Программы для улучшения кредитной истории

Куда обращаться для исправления?

Специализированных организаций, предлагающих программы улучшения кредитных историй, не существует. Но вы можете обращаться сюда:

  1. В банки. Хотя немногие банки решаются выдавать кредиты недобросовестным гражданам, всё же существуют программы улучшения кредитных историй от банков, позволяющие уменьшить количество кредитов или избавиться от имеющихся задолженностей.
  2. В МФО. Программы, направленные на исправление кредитных историй в МФО, предполагают взятие микрозаймов. Это займы, выдаваемые на непродолжительные периоды под ежедневные проценты. Сумма редко превышает 30-50 тысяч рублей, но порой таких средств бывает достаточно для погашения небольшого кредита или предотвращения просрочки при нехватке собственных средств.
  3. В частные кредитные компании. Они готовы сотрудничать с некредитоспособными заёмщиками и выдают довольно крупные займы. А чтобы добиться выгодных условий, можно найти поручителя или заложить собственность – автомобиль или недвижимый объект.

Важно! Не стоит думать, что залог своей собственной недвижимости – это единственный возможный способ взять кредит на большую сумму и погасить все имеющиеся долги. Да, залоговое имущество действительно увеличивает вероятность одобрения заявки, так как становится обеспечением – перекрывает задолженность при невыплатах. Получить потребительский кредит проще под залог, но и без него удастся обойтись.

Программы банков

Банки предлагают следующие программы:

  • Рефинансирование – замена действующих долговых обязательств на новые. Например, можно перекрыть старый обременительный кредит, взяв новый и выплачивая его дальше. Также можно закрыть несколько существующих задолженностей полученными заёмными средствами.
  • Реструктуризация – изменение условий кредитования на более выгодные для клиента: продление сроков, уменьшение размеров ежемесячных выплат, снижение ставок. Как правило, кредиты реструктуризируются в тех же учреждениях, в которых оформлялись, но с изменением некоторых пунктов договора.
  • Улучшение кредитной истории. Такие программы немногочисленны и направлены непосредственно на исправление КИ. Как правило, клиент просто оформляет новый кредит, своевременно совершает все выплаты, а кредитор передаёт информацию в бюро кредитных историй, за счёт чего репутация заёмщика улучшается.
Читайте также  Виртуальная кредитная карта Kviku

Рассмотрим конкретные программы банков:

  1. Программа улучшения плохой кредитной истории от банка «Совкомбанк» носит говорящее название «Кредитный доктор». Условия таковы: сначала оформляется кредит размером 4999 или 9999 руб. под 33,3% в год на 3-6 или 6-9 месяцев. Далее после погашения оформляется карта на 10 тыс. или 20 с такой же ставкой – 33,3%. Затем снова берётся кредит на сумму до 40 или 60 тыс. Условия зависят от выбранной программы, после прохождения можно исправить КИ и увеличить кредитный лимит.Программа {amp}quot;Кредитный доктор{amp}quot; от Совкомбанка
  2. Кредиты для улучшения кредитной истории от банка «Райффайзен» предполагают рефинансирование до трёх займов и до 4 карт. Суммы – от 90 тысяч до 2-х миллионов, ставка в год – 10,99%, количество выплат – 12-60.Рефинансирование от Райффайзен банка
  3. Если снизилась кредитоспособность, программа улучшения банка «Альфа-Банк» сделает кредитную историю более привлекательной. Продукт подразумевает рефинансирование и имеет такие условия: период выплат – до пяти лет, сумма – до 3 млн., ставки стартуют с 10,99%. Рефинансировать можно до пяти карт или кредитов, страхование необязательное.Улучшение кредитной истории в Альфа банке

Как не стать жертвой мошенников

В интернете немало предложений по улучшению кредитных историй и специализированных программ. Но если вам предлагают исправить просрочки или удалить из КИ долги, не верьте. Во-первых, это невозможно, так как сведения хранятся в БКИ и удаляются лишь спустя 10 лет после последних изменений. Во-вторых, если и найдётся человек, готовый взломать базу бюро, это будет преступлением.

Единственный возможный вариант улучшения КИ – это добросовестное выполнение долговых обязательств. Но чтобы новая положительная информация перекрыла негативную, должно пройти время, поэтому запаситесь терпением.

Программы для улучшения кредитной истории

Совет! Вы можете воспользоваться помощью финансового эксперта, который даст вам консультацию, но не будет вмешиваться в историю.

Читайте также  Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

Рекомендации заёмщикам с плохими КИ

Если у вас испорчена кредитная история, следуйте советам:

  1. Выбирайте программу, максимально выгодную для вас.
  2. Анализируйте разные предложения.
  3. Оформляя новые кредиты, адекватно оценивайте материальные возможности, чтобы не допускать просрочек.
  4. Если в своей КИ вы заметили ошибочные факты, обратитесь в БКИ для проведения проверки и устранения несоответствий.

Кредитная история – подробная характеристика платежеспособности заёмщика. И если она оставляет желать лучшего, воспользуйтесь программой исправления, чтобы улучшить свою репутацию.

Программы для улучшения кредитной истории

Улучшить кредитную историю можно единственным путем — внесением свежей информации о своевременных платежах. Поэтому можно:

  • обращаться систематически в МФО за микрозаймами;
  • приобретать в кредит бытовую технику;
  • оформлять кредитные карты.

Улучшить кредитную историю легальными способами можно, если грамотно подобрать программу ее выведения из кризиса.

Получить свою кредитную историю →

Инструкция для оздоровления КИ заемщика выглядит так:

  1. Направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения перечня БКИ, где хранятся все фрагменты КИ клиента.
  2. Направить запросы во все БКИ, где есть данные о клиенте, и получить 2 бесплатные версии: одну на бумажном носителе, вторую в электронном виде.
  3. Изучить все данные, которые представлены во всех полученных документах. Убедиться, что вся информация актуальна, относится к данному субъекту, а не другому лицу с такими же ФИО.
  4. Определить какое количество незакрытых обязательств есть на данный момент. Если наблюдается закредитованность, то можно использовать программу рефинансирования. В этом случае несколько кредитов из разных банков погашаются за счет одного. Клиенту остается запомнить одну дату, которую необходимо четко соблюдать, а не 3-5 как было при наличии долгов в нескольких финансово-кредитных учреждениях.
  5. Пройти готовые программы для быстрого улучшения кредитной истории от разных банков или использовать другие инструменты.
Читайте также  Все вопросы и ответы о кредитной карте Почта Банк Элемент 120

№ п/п

Наименование услуги

Описание

1

Кредитная карта

Оформление кредитки для оплаты в магазинах позитивно отразится на кредитном рейтинге в том случае, если клиент будет исправно вносить средства на счет до начисления штрафов и пеней.

2

Рассрочка в магазине или карта рассрочки

Покупка товара в рассрочку такое же долговое обязательство, как и кредит наличными, а аккуратное и своевременное исполнение платежей поступает в Бюро кредитных историй.

3

Потребительское кредитование

Некоторые банки выдают кредиты на потребительские нужды без проверки кредитной истории заемщика, если этим воспользоваться и затем вовремя гасить долги, то этим можно улучшить КИ.

4

Займ или микрозайм

Не самые дешевый и однозначный способ улучшения КИ через займ, но достаточно эффективный. Особенно, если в других кредитных организациях, кроме МФО, отказали. Средства выдают под значительные проценты 300-500 % и на короткий срок: от недели до года. Начисление процентов происходит ежедневно. Полученную сумму можно направить на погашение текущих долгов в других банках. Педантичное исполнение сроков и сумм способно улучшить КР заемщика, потому что данные из МФО тоже поступают в БКИ и отражаются в КИ клиентов.

Некоторые банки разрабатывают собственные стратегии выведения КИ из кризиса. Так в Совкомбанке, существует программа Кредитный доктор из 3 шагов. После их выполнения будет доступно взять в кредит 100 или 300 тысяч рублей.

После прохождения программы кредитный рейтинг поднимется и можно претендовать на подтверждение кредитов, например, в Сбербанке, Русском Стандарте или Восточном банке.

По отзывам клиентов, исправления КИ при помощи готовых программ, когда понятны условия и суммы при выполнении всех шагов, очень удобны. Не все граждане способны самостоятельно и грамотно рассчитать свои финансовые возможности и исправно соблюдать сроки, поэтому четко прописанная схема дисциплинирует заемщика.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.