Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги

Личные финансы

Последние изменения в законе о КИ

На самом деле узнать свою кредитную историю любое физическое лицо могло и ранее. Один раз в год можно было бесплатно обратиться в Бюро и заказать бумажную справку.

Но сегодня появилась возможность получить электронный вариант КИ удаленно, без личного посещения инстанции.

Что еще изменилось:

  • Бесплатный запрос в бюро можно было сделать один раз в год, теперь – 2 раза в год.
  • Вместе с КИ можно узнать и кредитный рейтинг при его наличии – это оценка клиента на степень надежности. Отдельно узнать свой рейтинг бесплатно нельзя: он выдается только вместе с отчетом о кредитной истории.
  • Появилась возможность узнать свою кредитную историю через банк, если он предоставляет такую услугу (доступно в Сбербанк Онлайн). Получить выписку можно в личном кабинете. Несмотря на то, что закон обязывает кредитные организации выдавать бесплатные КИ дважды в год, на данный момент за банковскую услугу все же придется заплатить.

Так как же получить свою кредитную историю бесплатно?

Где хранится и откуда заказывается КИ

Изначальным, отправным пунктом хранения кредитных историй (КИ) граждан РФ являются бюро кредитных историй. Эти организации в своих базах данных хранят всю «поднаготную» заемщиков РФ.

Получить кредитную историю напрямую через Госуслуги у заявителя не получится – такая услуга на момент написания статьи недоступна. В интернете есть множество мнений от людей, которые пишут, что кредитная история доступна для заказа через госуслуги. На сайте возможен только запрос в Центральный каталог кредитных историй, который находится при ведомстве ЦБ РФ. Результаты запроса – список БКИ, в которых есть сведения о заемщике.

Получить самостоятельно данные по КИ можно из БКИ или банковской организации.

Важно! В заказе КИ из банков, последние являются посредниками и предоставляют информацию из бюро только на платной основе в соответствии с подписанным договором между банком и бюро.

Несмотря на то, что непосредственно на сайте Госуслуг нельзя проверить КИ, портал все равно окажется полезным, даже для бесплатной проверки. И об этом я расскажу позже.

Кредитные истории хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). У одного человека кредитная история может храниться в разных бюро. Всего в реестре центрального банка на ноябрь 2018 года числится 13 бюро кредитных историй.  Самые крупные из них — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное Кредитное Бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс».

Бесплатная кредитная история

Остановимся подробнее остановиться на этом вопросе.

Итак, как я уже ранее озвучил, теперь можно 2 раза в год подать бесплатный запрос на КИ. Вместе с тем, здесь есть некоторые поправки:

  1. Получить бумажную выписку можно только один раз в год. Т.е. физические лица получили дополнительную возможность узнать КИ только в электронном формате.
  2. Ограничение в 2 раза распространяется на каждое Бюро кредитных историй, т.е. если Ваше досье хранится в трех БКИ, Вы можете отправить 6 бесплатных запросов в год – по 2 в каждое.
Читайте также  Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке

Все последующие запросы будут платными. Цена зависит от учреждения и колеблется в пределах 500 – 1000 рублей.

Обратите внимание: на самом портале получить кредитную историю нельзя. Можно только запросить список Бюро, в которых хранится Ваша КИ.

При этом стоит иметь в виду, что кредитная история формируется после первого же запроса в Бюро, и даже если в нем отсутствует информация о кредитах, выписка покажет, что в этом БКИ у Вас есть кредитная история.

Что можно узнать по выписке

Чтобы узнать кредитную историю необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Получить список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
  2. Направить запрос в бюро для получения кредитной истории.
  3. Получить кредитную историю.

Раньше получить список бюро, в которых хранится ваша кредитная история можно было отправив запрос через сайт Центрального банка России. Теперь процедура упрощена и такую услугу предоставляет портал Госуслуги.

Войдите на портал под своей учетной записью. Она должна иметь статус подтвержденной. Узнать статус вы можете в личном кабинете Госуслуги.

Перейдите на страницу услуги «Сведения о бюро кредитных историй». Её предоставляет Центральный банк Российской Федерации. Нажмите кнопку «Получить услугу».

Затем проверьте корректность личных данных и подайте заявление.

В личный кабинет придет уведомление о том, что заявление отправлено.

В течение одного часа и абсолютно бесплатно Центробанк пришлет в личный кабинет портала список организаций, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет содержать название БКИ, адрес места нахождения и телефон. Для ее получения нажмите по ссылке «Сохранить».

После того как получен список организаций, хранящих кредитную историю, вы можете отправить запрос на получение непосредственно в БКИ. Сделать это возможно двумя способами:

  • лично посетив офис БКИ с паспортом;
  • через сайты и онлайн сервисы бюро кредитных историй.

У каждого приличного бюро на сайте имеется онлайн сервис. Запросить через него свою кредитную историю с 31 января 2019 года вы можете два раза в год бесплатно. Если требуется получить историю большее количество раз, придется заплатить. Средняя цена за один запрос составляет примерно 200 рублей в зависимости от БКИ.

Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги

Отчет по кредитам содержит следующие сведения:

  • Наименование учреждения.
  • Данные о заемщике – ФИО, адрес регистрации, серия/номер паспорта, ИНН.
  • Сводка о ранее выданных займах и поданных заявках на кредиты.
  • Данные о просрочках и погашениях.
  • Решения банков.
  • Сведения о запросах на получение кредитной истории.

Сведения по конкретному заемщику проверяются банком при подаче заявки в первую очередь и являются основной причиной отказа, если у заемщика испорченное досье.

В принципе, по той же причине субъекты могут узнать и свою КИ. Для них важно понять, какова вероятность одобрения займа.

К примеру! Если у клиента есть непогашенные кредиты, длительные просрочки – уже можно говорить о том, что КИ испорчена.

  • быть спокойным перед выездом за границу. Открытое исполнительное производство из-за кредитных долгов более 10 тыс. р. уже будет являться причиной запрета выезда за рубеж;
  • быть в курсе того, что история не испорчена из-за вмешательства третьих лиц (мошеннические кредиты);
  • посмотреть, что в КИ нет ошибок и неточностей (ошибки банков, чужая информация полных тезок, ошибки БКИ).
Читайте также  Кэшбэк по картам МИР: как подключить и получать кэшбэк до 25% по программе лояльности Привет МИР

Мнение экспертов! Проверяйте кредитную историю хотя бы один раз в год, вне зависимости, надежный Вы заемщик или нет, есть ли действующие кредиты или они давно уже закрыты.

  1. Всегда заказывайте информацию о бюро кредитных историй из ЦККИ, особенно, если кредитуетесь у нескольких заимодателей.
  2. Справку из каталога лучше всего заказывать на сайте Госуслуг. Это бесплатно и быстро.
  3. Не нужно заказывать КИ в БКИ наугад, делая это в самом крупном или самом известном бюро.
  4. Проверяйте КИ хотя бы один раз в год, даже если не собираетесь в ближайшее время брать кредит или не имеете текущего.

Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги

Ну, а все другие задолженности возможно проверить и через Госуслуги.

Способа, как узнать свою кредитную историю через «Госуслуги», нет — можно только запросить сведения о БКИ, в которых она хранится. Помимо этого, список бюро предоставляется в ЦККИ, но при предъявлении личного кода субъекта КИ: он присваивается заемщику при первом кредитовании. Чтобы взять кредитную выписку нужно:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история: через «Госуслуги» или ЦККИ. В первом случае пройдите процедуру регистрации на сервисе, во втором — предоставьте индивидуальный код.
  2. Направить запрос в бюро, занимающееся вашей КИ.

Выписка может храниться не в одной компании, а в 2–3. В таком случае право на бесплатное получение отчета сохраняется в каждой из организаций.

Если выписка понадобилась в 3 или 4 раз за год, то БКИ возьмет плату от 299 рублей до 1000 — цена зависит от политики бюро. На платных сервисах, таких как Сбербанк или Тинькофф, выписка предоставляется без ограничений, но только для клиентов банка. Стоимость услуги — 580 рублей.

Список бюро через «Госуслуги» предоставляется бесплатно. Главное условие — быть зарегистрированным пользователем и иметь статус подтвержденной учетной записи. Если уровень профиля ниже необходимого или на портале вообще нет личного кабинета, то на этапе выбора физлица, сервис выдаст ошибку и потребует пройти полную авторизацию.

Где еще можно получить КИ онлайн

Можно пойти более быстрым путем и заказать кредитную историю через Сбербанк Онлайн за 580 руб.

Получить выписку из БКИ можно 5 способами:

  • прийти в БКИ и оставить заявку на получение выписки;
  • онлайн через партнеров бюро или на сайте самой организации, если такая услуга предоставляется;
  • отправить электронное письмо, подтвердив его своей ЭП;
  • отправить телеграмму, заверив подпись у работника почты;
  • отправить письмо на адрес бюро, предварительно заверив заявление у нотариуса.

Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги

Несмотря на то что КИ выдается бесплатно, владелец отчета все равно понесет дополнительные траты:

  • услуги нотариуса — от 1500 рублей;
  • получение электронной подписи — от 900 рублей;
  • отправка телеграммы — от 400 рублей;
  • оплата услуг партнеров БКИ — от 299 до 1000 рублей.

Полностью бесплатный способ получения КИ — визит в организацию, но офисы бюро расположены не во всех городах, поэтому, если в вашем населенном пункте нет нужного БКИ, такой вариант вам не подойдет.

Государственный портал не предоставляет услугу получения кредитной выписки. На сайте запрашивается перечень БКИ, ответственных за отчет. Полная КИ выдается в бюро или через партнеров организации.

Читайте также  Как получить кредит Стандартный с обеспечением за 3 шага

Портал Госуслуг на протяжении нескольких последних месяцев на отправленный запрос клиента, начал предоставлять информацию о местах нахождения его КИ. Объясняется это тем, что действующих БКИ на территории Российской Федерации существует множество, а кредитная история клиента может находиться только в двух-трех.

Чтобы определиться с направлением отправки запросов для получения КИ, следует проанализировать весь список на предмет наличия в нем информации о клиенте. На портале Госуслуг такой анализ совершается совершенно бесплатно.

Существуют специальные учреждения — бюро кредитных историй, которые хранят кредитные истории клиентов. Один человек может иметь их несколько, и хранятся они в разных БКИ. Наиболее популярные следующие:

  • Объединенное Кредитное Бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Эквифакс;
  • Кредитное Бюро Русский стандарт.

Закон Российской Федерации «О кредитных историях» четко регулирует все вопросы, касающиеся создания, хранения, передачи информации о КИ заемщика. Функцию хранения данных о клиенте возложено на бюро кредитных историй, заключивших со всеми финансовыми организациями соответствующие договора. Таким образом, для поиска необходимой информации по собственной КИ, следует отправить официальный запрос одним из способов, указанном в законе.

Процедура получения КИ состоит из нескольких этапов:

  1. Получение списка всех БКИ, располагающих информацией о клиенте.
  2. Направление запроса в каждое бюро из пришедшего списка.
  3. Получение кредитной истории по каждому конкретному БКИ.

Кредитная история не может быть получена на портале Госуслуг, зато можно узнать, в какие бюро необходимо обращаться.

Важно! Портал запрашивает сведения у первоисточника – Центрального каталога КИ.

ЦККИ предоставляет информацию о том, в каких бюро собирается досье каждого заемщика РФ. Справка доступна при заказе на сайте ЦККИ и на портале Госуслуг. В обоих случаях – бесплатно.

Факт! Получить информацию через Госуслуги даже проще.

Альтернативный Госуслугам способ

Если у Вас еще нет кабинета в Госуслугах – предоставляет услуги по проверке списка БКИ в ЦККИ на официальном ресурсе. Минус: для запроса понадобится указание кода субъекта. Чтобы получить данную услугу – заполните все требуемые поля. Код указан в самом первом договоре займа заемщика. Полученная справка идентична той, что заказывается через Госуслуги.

Для письменного запроса заполняется заявление и отправляется либо Почтой, либо в виде телеграммы.

Важно!

  1. Образец заявления доступен всем пользователям. После заполнения нужно обязательно его заверить в кабинете нотариуса, предварительно оплатив его услуги.
  2. Образец заявления телеграммой можно посмотреть на сайте. Заверяет подпись оператор связи. За содержание телеграммы и заверку подписи клиенту придется оплатить 500-600 р.

Онлайн-способ предусмотрен не во всех бюро и всегда будет платным. При этом заранее нужно подтвердить свою личность. В интернете проще всего обращаться к онлайн-сервисам, официальным представителям. Это будет и дешевле, и быстрее по времени получения. Например, официальный представитель в сети ➥ БКИ24.инфо запросит за услугу 340 р., а отчет предоставит уже в течение часа.

Понадобится только паспорт, заполняется онлайн-заявка. При этом документ содержит точную информацию из Национального бюро кредитных историй. По сравнению со стандартным отчетом, в документе есть еще расчет скоринга, причины результата и советы для улучшения КИ.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.