Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку

Личные финансы

Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах

Покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах у многих составляют приличную долю в семейном бюджете, поэтому карты с повышенным кэшбэком в этой категории особенно ценны.

● «Карта пенсионера» от «Московского Индустриального Банка» вернет 5% реальными деньгами за MCC 5411 (этот код имеют большинство сетевых магазинов: «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «О’КЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.). Месячный лимит кэшбэка – 5000 руб. Карта бесплатна, для оформления потребуется пенсионное удостоверение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Одновременно с 5% кэшбэка за супермаркеты предусмотрено вознаграждение в 5% за аптеки с MCC 5912 (этот код имеет большинство аптек).

● У карты «МТС Cashback» есть 5% кэшбэка в супермаркетах (и 5% на АЗС и в кинотеатрах). Правда, начисляется он не реальными рублями, а бонусными баллами, которые можно использовать в качестве скидки на услуги связи или на покупки в салонах «МТС». Карта кредитная, но при желании можно обнулить кредитный лимит. Выпуск стоит 299 руб., обслуживание бесплатно.

Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку

● При общих тратах по кредитке «Большой cashback» от «ОТП Банка» от 40 000 руб./мес. можно рассчитывать на кэшбэк в 4% в супермаркетах (при выборе бонусной категории «Семейная»). Месячный лимит повышенного вознаграждения 3000 руб. Карта бесплатна при ежемесячном обороте трат от 15 000 руб., иначе плата составит 199 руб./мес.

● Карточка «Тинькофф Блэк» может дать 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах или супермаркетах. А может и не дать, как повезет. Раз в квартал «Тинькофф» предлагает категории для повышенного кэшбэка на выбор, и иногда среди этих категорий выпадают «Супермаркеты» (ещё есть «Аптеки», «Авто», «Дом и ремонт», «Одежда и обувь», «Топливо», «Транспорт», «Развлечения», «Авиабилеты» и др.).

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб.

У «Тинькофф Банка» есть непубличный тариф 6.2, (на который пока можно перейти по желанию), где не взимается плата за обслуживание, правда, и процент на остаток до 100 000 руб. не начисляется. С таким тарифом очень удобно держать карту «Тинькофф Блэк» в ожидании хороших категорий для кэшбэка.

● У «Универсальной карты» от «СКБ Банка» бонусная программа меняется каждые 2-3 месяца, но повышенный кэшбэк на супермаркеты остается там с самого появления карты. Сначала он был 5%, сейчас 3%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать совершенную покупку в неповышенной категории от 1000 руб.

● Среди партнеров «Халвы» есть продуктовые магазины и супермаркеты («Пятерочка», «Перекресток», «Карусель», «Billa»), в которых можно получить кэшбэк 2-6% при оплате смартфоном. Кэшбэк в 6% у партнеров будет при сумме чека от 10 000 руб., в 4% — при сумме чека от 5000 руб. Если покупка меньше, то будет только 2%.

● По карте «Твой кэшбэк» от «ПСБ» каждые три месяца можно выбирать 3 любимые категории из заранее известного списка категорий для повышенного кэшбэка. За «Электронику», «Супермаркеты и универмаги», «Товары для дома и ремонта» положен кэшбэк 2%. За категории «Товары для детей», «Красота», «Кино и театры», «Книги и канцтовары», «Аптеки», «Цветы и подарки», «Кафе, рестораны и фастфуд», «Такси и каршеринг», «Товары для животных» — 5%.

Обслуживание карты «Твой кэшбэк» бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца (в ином случае плата составит 149 руб./мес.).

● У «Росбанка» есть кобренд «Росбанк-О’КЕЙ», по которому предусмотрен кэшбэк 7% баллами за покупки в супермаркетах «О’КЕЙ» при сумме чека от 3000 руб. и 5% при сумме чека от 1000 до 3000 руб. (месячный лимит кэшбэка 3000 баллов). Баллы обмениваются на скидку в «О’КЕЕ», при этом 1 балл соответствует 1 рублю.

● У «Райффайзенбанка» есть кобренд с «Лентой», по которому предусмотрен кэшбэк в 5% за покупки в этом супермаркете при сумме операции от 5000 руб. и выше (за покупку от 3000 до 4999 руб. будет 3% кэшбэка). Баллы можно обменять на скидку в «Ленте» по курсу 1 балл = 1 руб. Обслуживание карточки бесплатно, если получать ее непосредственно в «Ленте».

● При покупках в «Магните» от 10 000 руб./мес. по кобренду «Магнит-Почта Банк» можно получать кэшбэк в 4% (начисляется баллами, которые можно обменять на скидку в «Магните», 1 балл равен 1 рублю). Выпуск неименной карты бесплатен, обслуживание со второго года стоит 500 руб./год.

Лучшая банковская карта 2020

Только до 30 июня!

Оформите Tinkoff Black, нажав на кнопку ниже, и получите 3 месяца бесплатного обслуживания без каких-либо дополнительных условий.Кэшбэк до 30% по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях. Снятие наличных без комиссий от 3.000 рублей в любых банкоматах мира. Доход на остаток средств – 5%. Бескомиссионные переводы бомбическое приложение, в котором можно даже проводить коммунальные платежи.

Получить 3 месяца бесплатно

Только до 31 мая!

С новой акцией вы можете не только тратить, но и зарабатывать. Это лучше любого кэшбэка (ведь у всех банков они ограничены по размеру).Получайте в добавок к 30% кэшбэка по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях 1000 рублей в подарок при месячных тратах от 5000 рублей.А еще – бесплатный выпуск и доставку, начисления на остаток, мультивалютность, возможность подключить овердрафт и бесплатное обслуживание при наличии не менее 30.000 р. на счету.

Получить 1000 рублей в подарок

Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку

В 2020 году место лидера уверенно делят Tinkoff Black и Home Credit Польза.

Обратите внимание! В обоих случаях проценты начисляются на сумму не более 300.000 рублей. Для получения прибыли с больших сумм лучше открыть вклад или инвестиционный счет.

ПЕРЕЙДИТЕ ПО КНОПКАМ ВЫШЕ, ЧТОБЫ СРАВНИТЬ ОБА ВАРИАНТА ОНЛАЙН

Полезный совет!

Удобно и выгодно оформлять и банковскую дебетовую, и кредитную карту в одном банке. Поэтому советуем также заглянуть в

рейтинг кредиток 2020 года

.

Материал подготовлен на основе: рейтингов ЦБ РФ, официальной информации, размещенной российскими банками, открытой рейтинговой информации, отзывов.

Карты с кэшбэком в переменных категориях

Наполнение этих категорий у каждого банка свое, если коды АЗС, в основном, представлены полностью, то с автосервисами, парковками, арендой автомобилей дела обстоят хуже.

Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку

● По кредитным картам банка «Восточный» («Базовая», «Кэшбэк», «Восторг») с выбранной опцией «За рулем» положены 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек (максимум 250 руб./мес.). Кэшбэк выплачивается баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки от 500 руб.

В правилах бонусной программы указано, что банк имеет право не начислять баллы, если покупки будут совершаться только в повышенных категориях, но на практике «Восточный» данным пунктом пока не пользуется.

«Базовая» идет с кредитным лимитом в 1 руб., т.е., по сути это даже не кредитка, у «Восторга» по-прежнему дают кредитный лимит не более 10 000 руб., а вот «Кэшбэк» — полноценная кредитная карта (выпуск стоит 1000 руб.). Правда, процесс получения кредиток в «Восточном» весьма своеобразен, и лучше заранее знать кое-какие моменты, чтобы избежать подключения ненужных платных дополнительных услуг, подробнее можно почитать тут.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

● У Opencard от «Открытия» вместо опции «Кэшбэк на все» можно выбрать программу «Друг поможет в пути» и получать 6-11% кэшбэка в категориях «АЗС» и «Транспорт»: МСС 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351–3441.

● Кредитная карта CashBack от «Альфа-Банка» позволяет получить 10% кэшбэка за покупки на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983, 9752), месячный лимит каши составляет 3000 руб. Годовое обслуживание карты стоит 3990 руб. Для получения кэшбэка общая сумма покупок должна быть не меньше 20 000 руб.

Помимо каши за покупки на АЗС, «Альфа» даст ещё 5% кэшбэка в категории «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814).

Дебетовый вариант дешевле, его обслуживание будет бесплатным, если поддерживать остаток на всех счетах в банке от 30 000 руб. либо совершать покупки с помощью карты на сумму от 10 000 руб./мес., иначе плата составит 100 руб./мес. Только там для получения такого же вознаграждения, как по кредитке, нужно ежемесячно тратить от 70 000 руб. (если тратить меньше, то будет 5% на АЗС, 2,5% в кафе и ресторанах и 0,5% в остальных ТСП).

В сети можно встретить множество отзывов, в которых говорится, что «Альфа-Банк» отказывается начислять вознаграждение, если сумма покупок в повышенных категориях заметно превышает другие траты. Сколько именно можно тратить, чтобы не испытывать подобных проблем, «Альфа» не поясняет.

Читайте также  Социальная карта москвича - кому положена и что дает в 2020 году, как оформить

● У бесплатной кредитки URBAN от «КЕБа» положены 10% кэшбэка за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку; 3% за аренду авто и мототранспорта. Вознаграждение начисляется баллами сразу после покупки, ими можно оплатить уже следующую покупку (или ее часть).

При желании на кредитках «КЕБа» можно обнулить кредитный лимит и использовать для покупок только собственные средства.

● У «КЕБа» есть еще премиальная кредитка TravelPass, по которой начисляется кэшбэк 5% на АЗС при покупках в РФ и 10% на зарубежных заправках. Помимо этого, есть 7% кэшбэка на транспорт (включая авиа- и жд билеты, такси, городской и пригородный транспорт, аренду авто), платные дороги и турагенства в РФ и 10% на подобные покупки за границей. Карта бесплатна при ежемесячных покупках от 60 000 руб., иначе стоимость составит 900 руб./мес.

● По дебетовой «Карте Плюсов» от «КЕБа» кэшбэк ниже: 5% реальными рублями за покупки на АЗС (МСС 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Плата за обслуживание в первый год не взимается, далее 499 руб./год. По этой же карте положен кэшбэк 5% в кафе и ресторанах. За онлайн-покупки вознаграждения нет.

● У «Московского Индустриального Банка» есть карта «МИР Премиальная», по которой предусмотрен кэшбэк 10% на АЗС (MCC 5541, 5542, 5983, 9752), 5% на общепит (включая фастфуд, MCC 5811, 5812, 5813, 5814) и 1% на всё остальное, месячный лимит каши — 5000 руб. Минимальный оборот трат по карте для получения кэшбэка — 20 000 руб./мес. Обслуживание карты стоит 2000 руб./год. За покупки только в повышенных категориях пока никаких санкций со стороны банка нет.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Легальный способ. Все подробности в статье и в комментариях к ней.

Храни Деньги! рекомендует:

Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку

● 10% кэшбэка баллами за транспорт, включая покупки на АЗС, даёт «Ак Барс» по карте Generation. Сейчас в эту категорию у банка входят MCC 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549. Баллы можно превратить в рубли по курсу 1:1 при накоплении их от 2500.

Также по карте «Ак Барс Generation» положены 5% кэшбэка в категории «Развлечения» (МСС 5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998).

https://www.youtube.com/watch?v=https:www.googleadservices.compageadaclk

«Ак Барс» прописал себе право не начислять повышенный кэшбэк или начислить всего 1%, если сумма операций в категориях «Транспорт» и «Развлечения» больше чем в 2 раза превышает обычные покупки. То же самое банк сможет сделать, если просто заподозрит клиента в злоупотреблении правом (что именно это значит, конечно, не объясняется). Судя по отзывам, банк начал активно использовать данный пункт правил на практике.

Обслуживание карты «Ак Барс Generation» бесплатно при обороте трат от 15 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 149 руб./мес.

● За покупки по «Автокарте Platinum» от банка «Зенит» на заправках «Татнефть» положен кэшбэк в 10%; за покупки на других АЗС, оплату парковки, платных дорог и на автомойках — кэшбэк 5%, за остальные покупки положен кэшбэк в 1,5%. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. Кэшбэк по картам банка «Зенит» начисляется только при выполнении требований бесплатности карты (оборот покупок от 30 000 руб./мес.). Если покупок меньше, то плата составит 249 руб./мес.

Банк оставляет за собой право не начислять вознаграждение, если клиент совершает покупки только в повышенных категориях или доля таких операций сильно превышает обычные покупки. «Зенит» грозится рассматривать такие случаи как злоупотребление правом.

Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку

● По «Карте Хозяина» от «Россельхозбанка» (и кредитной, и дебетовой) можно самостоятельно выбрать категорию повышенного кэшбэка (это могут быть как раз «АЗС», а также «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки»). Помимо этого клиентам доступна для выбора ещё одна категория для «Супер CashBack» в 10% («Аптеки», «Зоомагазины», «Онлайн-игры», «Музыка и фильмы», «Книги» и «Телекоммуникации»).

● У карты «МТС Cashback», помимо супермаркетов, есть 5% кэшбэка баллами на АЗС (MCC 5172, 5541, 5542, 5983).

● 5% кэшбэка баллами можно получать и по дебетовым картам «Транскапиталбанка», однако по ним лучше выбрать другие повышенные категории, которые не так распространены (на выбор предлагают «Авто», «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота», «Развлечения»). Месячный лимит 3000 баллов.

В категорию «Авто» у «Транскапиталбанка», помимо АЗС, входят еще автосервисы, автомойки, автодилеры, магазины запчастей и шин (МСС: 7542, 7549, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538).

В «ТКБ» можно оформить именную «Карту Роста» за 690 руб./год или «Капитальную карту» (бесплатна при наличии вклада в банке от 100 000 руб., либо при обороте трат от 10 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес.).

● Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» даст 3% баллами за покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983). Месячный лимит баллов — 3000. Баллы превращаются в рубли нажатием кнопки в интернет-банке при накоплении их от 500. Карта бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. или при обороте трат в 5000 руб./мес.

Одновременно с 3% кэшбэка на АЗС «Польза» наливает 3% кэшбэка в категории «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814) и «Аптеки» (МСС 5122,5912).

По картам Tinkoff Drive и «Можно Все» от «Росбанка» тоже заявлен кэшбэк в 10% на АЗС, но на самом деле реальная выгода там получается намного меньше.

В некоторых банках категории для повышенного кэшбэка по картам постоянно меняются, поэтому довольно сложно заранее спрогнозировать выгоду от использования той или иной карточки. У таких карт обычно недорогое обслуживание или довольно гуманные критерии бесплатности, поэтому их вполне можно «держать на полке» в ожидании звездного часа.

Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку

Сюда относятся карты «МКБ» с новой программой «МКБ Бонус», карта «Яндекс.Деньги» (ежемесячно сервис индивидуально определяет несколько категорий для повышенного кэшбэка в 5%, за каждую пятую оффлайн-покупку также начисляется 5% кэшбэка), кредитка Platinum от «Русского Стандарта» (там могут выпасть категории «АЗС», «Кафе и рестораны», попадаются «Супермаркеты», правда, в последнее время предлагаемые категории заметно ухудшились) , «Карта №1» от «Восточного». Карта «Тинькофф Блэк» также попадает в этот раздел, некоторые клиенты вынуждены довольно долго ждать хорошие категории для кэшбэка.

Как выбрать карту для путешествий

В начале 2010х «пластик» был только удобным способом хранения средств. Можно расплачиваться безналом без километровых «чеков» и не так страшно, что деньги украдут.

В 2020-м году опций существенно больше:

  • хранение средств
  • безналичные переводы
  • кэшбэк с покупок
  • бонусы/баллы/мили
  • начисление процента на остаток (часто не хуже, чем на банковских вкладах)
  • скидки/подарки в магазинах

И все это – с СМС-информированием, мобильным или онлайн-управлением (даже с телефона), а иногда и с бесплатным обслуживанием. Единственный нюанс – обилие предложений с не всегда прозрачными условиями.

О принципах выбора

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.

Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).

Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.

Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).

Тинькофф

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

МСС 5812, 5813, 5814. По картам «ТКБ» дают 5% за «Рестораны» без фастфуда. На карте «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» категория «Рестораны» может быть одной из любимых (кэшбэк 5% с фастфудом). При выборе бонусной программы «Отдых» у кредитных карт «Восточного» будет 5% кэшбэка в кафе и ресторанах (включая фастфуд), а также 10% за кинотеатры и такси.

За рубежом по карте TravelPass от «Кредит Европа Банка» за кафе и рестораны начисляется кэшбэк в 10%.

● 10% кэшбэка за кафе и рестораны (включая фастфуд) есть у кредитки «Промсвязьбанка» «Двойной кэшбэк» 1% кэшбэка банк даст за пополнение кредитки, т.е. итоговая каша составит 11%.

Одновременно с 11% кэшбэка за общепит по этой карте можно получить столько же за покупки в категориях «Кинотеатры» (МСС 7832), «Такси» (МСС 4121), «Каршеринг» (МСС: 4121, 7512). Кэшбэк начисляется баллами, которые превращаются в деньги нажатием кнопки в интернет-банке. Важно, что вознаграждение положено только при использовании для покупок кредитных средств, при этом нужен оборот трат от 10 000 руб./мес. Годовое обслуживание карты стоит 990 руб.

С учетом 1% за пополнение получается кэшбэк 2% на все, так что карту «Двойной Кэшбэк» от «ПСБ» вполне можно отнести к универсальным, правда, лимит кэшбэка с учетом повышенных категорий маловат (всего 2000 руб./мес.).

● По карте «Яндекс.Плюс» за «Кафе и рестораны» (включая фастфуд) положен кэшбэк в 5%. Помимо этого, там также предусмотрено вознаграждение в 5% за «Образование» (MCC 8241, 8211, 8299, 8249, 8220, 8244), «Спорт» (MCC 5941, 5940, 5655) и «Развлечения» (MCC 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7993, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). За покупки в сервисах Яндекса есть кэшбэк 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%.

Читайте также  Дебетовая карта РЖД классическая от Росбанка

● 5% кэшбэка в этой категории (MCC 5811-5814) положены по кредитной карте «Кредит Европа Банка» Card Credit Plus. Вместе с кэшбэком за кафе и рестораны по карте Card Credit Plus вернут 5% за покупки в категориях «Одежда и обувь» (MCC 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5931, 7296, 5941, 5699), «Развлечения» (MCC 7297, 7298, 5977, 7230, 7832, 7941, 7933, 7922) и «Красота и здоровье» (MCC 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994, 7997, 7999). Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. Месячный лимит составляет 5000 баллов.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны, при желании на карте можно обнулить кредитный лимит и использовать ее как дебетовую.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

● По карте «МТС Деньги Weekend» предусмотрен кэшбэк в 5% за MCC 5812, 5813, 5814, выплачивается еженедельно на счёт карты. Одновременно по этой карточке положены 5% кэшбэка за «Такси» (MCC 4121), «Каршеринг» (7512) и «Кино и театры» (MCC 7832, 7922). Выпуск карты стоит 299 руб., обслуживание бесплатно, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте от 30 000 руб.

● По «Карте с Cash Back» от банка «Зенит» положены 10% кэшбэка за покупки в категории «Развлечения». В эту категорию у банка входят кафе и рестораны с фастфудом (МСС 5812, 5813, 5814), а также кинотеатры и театры, онлайн-кассы, онлайн-кино, боулинг, бильярд, экскурсии, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, океанариумы, спортивные состязания и клубы, танцшколы и студии, услуги по отдыху и развлечениям (МСС 7832, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999). За все другие операции вознаграждение вообще не предусмотрено. Месячный лимит кэшбэка 3000 руб.

Для выплаты кэшбэка и бесплатного обслуживания нужно тратить по карте от 20 000 руб./мес. (если меньше, то обслуживание обойдется в 199 руб./мес.). И главное разочарование, что эти 20 000 руб. надо обязательно тратить в других категориях без кэшбэка.

Для путешественников

В рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников вошли ТОП-4 предложения.

Альфа Travel –

продуманный до мелочей пакет привилегий, помогающий сделать перелеты не только экономными, но и комфортными.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • до 9% трат возвращаются милями
  • мили хранятся бессрочно, не сгорают
  • до 6% начислений на остаток
  • 0 р. за снятие наличных в любой точке мира
  • 0 р. за обслуживание при расходах более 10000 руб. в месяц
  • 0 р. безлимитный Интернет в роуминге
  • 0 р. упаковка багажа (до 4 раз в год)
  • 15% скидки на билеты в бизнес-класс
  • до 35% скидки на аренду авто
  • юридическая поддержка
  • персональный помощник для организации встреч, планирования поездок, бронирования билетов, столиков в кафе и ресторанах

 
Владельцы Альфа Travel Premium получают до 11% кэшбэка и до 7% на остаток по счету и расширенную туристическую страховку.

Подробнее об условиях

Открытие Travel

– еще одно предложение в рейтинге банковских карт, которое смело можно назвать лучшим.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • до 7% на остаток по счету
  • 300 руб. в подарок за оформление (600 руб. – за оформление Travel Premium)
  • 3% возвращаются баллами (4% по Travel Premium), которыми можно оплатить билеты на самолет, поезд или бронь в отеле при оформлении через сайт Открытие Travel
  • 100% онлайн оформление (доставка в 28 городах России)
  • 0 р. за снятие наличных в любых банкоматах
  • обслуживание – 300 р/месяц (или бесплатно при выполнении специальных условий)

 
Обслуживание в подарок можно получить тремя способами: пополнить счет на сумму больше 50 тысяч рублей, иметь на счету остаток не меньше 300 тысяч или иметь остаток не меньше 150 тысяч и при этом потратить за месяц больше 20 тысяч рублей.

Подробнее об условиях

Home Travel

– целый комплекс возможностей для путешествий по всему миру. Удобный для использования в России, дебетовый Travel-выпуск, очевидно, рассчитан под все нюансы, которые могут понадобиться за рубежом.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • 4 вида кэшбэка – 1% на все покупки в России, 3% за все за рубежом, 5% в категории «Путешествия» и 11% при заказе у партнеров банка (например, при бронировании отеля через сервис «Островок»)
  • встроенная страховка на сумму до 50.000$ вместе со страхованием багажа и защитой от невыезда (работает по всему миру)
  • доступ в бизнес-залы аэропортов
  • бесплатная юридическая помощь
  • бесплатный безлимитный интернет
  • скидки на аренду автомобиля до 35%
  • упаковка багажа за 1 р.
  • круглосуточная помощь в организации встреч, мероприятий, поездок

Подробнее об условиях

Альфа РЖД

– лучшая дебетовая карта для тех, кто часто путешествует именно на поезде.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • бесплатное обслуживание при расходах от 20 тысяч в месяц
  • от 1 до 1,75 баллов за каждые потраченные 30 руб.
  • покупка ж/д билетов за баллы
  • 1000 баллов в подарок за оформление

 
Владельцам РЖД Premium предлагаются особые привилегии в рамках программы «Бесценные города».

Подробнее об условиях

 
Обратите внимание! Баллы не начисляют за покупки, сделанные для фирмы (крупные поставки мебели, канц.товаров и т.д.). Не добавят баллов и за оплату в казино, лотерее, тотализаторах или ломбардах. В остальном (по заверениям представителей Альфа-банка) накопить на премиальный билет на «Сапсан» можно всего за полгода. Главное, хотя бы 1 раз в месяц совершать безналичную оплату, чтобы бонусы не сгорели.

UniCredit Visa Air

– одна из лучших дебетовых карт, которую стоит выбрать, если вы любите путешествовать. Выпущенная под лозунгом «Миль много не бывает», она полностью оправдывает свое название.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • до 30% трат возвращаются милями
  • обслуживание 0 рублей при тратах от 30 тысяч в месяц
  • 10000 бонусных миль каждый месяц при ежемесячных тратах от 30000
  • списание долларовых и евро покупок с рублевого счета по курсу ЦБ
  • скидки 5% — 10% на авиа и ж/д билеты, отели и хостелы
  • 7% годовых начислений на счет
  • обналичивание за рубежом без комиссий
  • встроенная страховка на 50.000 евро
  • бесплатные переводы на счета и карты других банков

А самое главное – мили не сгорают! Вы используете их, когда удобно, не беспокоясь о сроках.

Подробнее об условиях

Карты с кэшбэком в аптеках и больницах

Специализированные карты с кэшбэком на «Аптеки» найти не так трудно, а вот с больницами, поликлиниками, стоматологиями дела обстоят похуже, тут в основном придется обходиться универсальными картами.

● При оформлении упомянутой выше кредитной карты «Большой cashback» от «ОТП Банка» вместо «Семейной» можно выбрать опцию «Красота и Здоровье», туда входят «Аптеки», «Поликлиники», «Медицинские центры», «Фитнес-клубы», «Салоны красоты и массажа», «Парикмахерские», «Магазины косметики» (МСС 7230, 7251, 7297, 7298, 7941, 7992, 7997, 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 5122). Тогда при тратах от 40 000 руб./мес. можно рассчитывать на кэшбэк в 4% за подобные покупки.

● Среди партнеров «Халвы» есть различные стоматологии, медицинские центры, массажные салоны, так что при суммах от 10 000 руб. за подобные услуги можно получить кэшбэк в 6% (от 5000 руб. – 4%).

● В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг подарит заботу» и получать кэшбэк 6-11% за «Аптеки и салоны красоты» (МСС 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

● В «Азиатско-Тихоокеанском Банке» пенсионеры, а также те, кому больше 50 лет, могут оформить бесплатную карту «Особый статус» с 5% кэшбэка за МСС 5122 (Аптеки), 5912 (Аптеки), 5975 (Слуховые аппараты), 5976 (Ортопедические товары), 8043 (Оптика), 8099 (Различные медицинские услуги). Месячный лимит кэшбэка небольшой — 500 руб.

● У кредитных карт «Восточного» при выборе категории «Тепло» будет 5% кэшбэка за аптеки, а также за оплату услуг ЖКХ и транспорт.

По кредитной «Карте Хозяина» можно получать 10% за покупки в аптеках при выборе соответствующей категории «Супер CashBack», правда, обычно здесь любимой опцией делают «Телекоммуникации». У карты «Твой кэшбэк» категория «Аптеки» с кэшбэком 5% может быть одной из трёх любимых. На пенсионной «Варежке» от «МИнБанка» за аптеки с MCC 5912 положены 5% кэшбэка.

Для походов по магазинам

Какую банковскую карту выбрать, чтобы сделать покупки более выгодными? Можно выбрать специализированное предложение или воспользоваться карточкой с максимальным кэшбэком.

Альфа Перекресток

– выпущена специально для покупателей сети магазинов «Перекресток».

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • 2000 приветственных бонусов для покупок в «Перекрестке»
  • 30% потраченного в «Перекрестке» возвращается бонусами на счет
  • 10% трат на другие покупки и услуги возвращаются бонусами «Перекресток»
  • пополнение без комиссий
  • бесплатное обслуживание при расходах свыше 10000 руб/месяц

 
1 рубль = 10 бонусных баллов. Кроме того, вас ждут скидки и акции в самом магазине.

Подробнее об условиях

Home Credit Польза

– возможность самостоятельно выбирать категории с повышенным кэшбэком.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • кэшбэк до 10% в партнерских магазинах
  • до 3% по тратам в категориях «Путешествия», «АЗС», «Кафе» 2 дополнительные категории выбирает владелец
  • 1% потраченных на другие покупки средств также вернется на счет
  • до 10% годовых начислений
  • 0 р. – обслуживание

 
Практически у любого банка есть бесплатное обслуживание при определенном объеме ежемесячных трат. И по этому пункту сравнение дебетовых карточек явно в пользу Home Credit. Банк выставил минимальную планку – всего 5000 ежемесячно.

Подробнее об условиях

Альфа CashBack

– еще одна популярная банковская программа от Альфа.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • возврат потраченного до 10% (максимум – за АЗС, 5% — за кафе и рестораны 1% за остальное)
  • до 6% начислений
  • бесплатное обслуживание при расходах от 10000 ежемесячно

 
удобное мобильное приложение с возможностью совершать перевод в один клик.

Читайте также  ТОП 3 Кредитные карты в Поронайске оформить онлайн-заявку

Подробнее об условиях

Альфа Next

– лучший молодежный «пластик» для любителей кафе и ресторанов.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • 5% кэшбэка в любых заведениях, включая фаст-фуд
  • отсутствие годовой оплаты при покупках от 5000 в месяц

 
Максимальный возврат получается довольно неплохим, учитывая, что это только за походы по ресторанам и кафе – до 2000 в месяц.

Узнать подробности

Как выбрать карту для путешествий

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

● Рассмотренная выше кредитка TravelPass дает 7% кэшбэка на категорию «Путешествия» при покупках в РФ и 10% при зарубежных покупках.

● В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг откроет весь мир» и получать кэшбэк 6-11% за «Отели и билеты» (МСС 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512), максимум 3000 баллов в месяц.

● У банка «Хоум Кредит» есть дебетовая карта «Польза Travel», по которой положен кэшбэк 5% на категорию «Путешествия» (авиа- и жд билеты, отели, турагенства) и 3% на все заграничные покупки. Вознаграждение начисляется баллами, которые превращаются в деньги при накоплении их на бонусном счете от 500 единиц.

● По кредитной «Карте Путешественника» от банка «Восточный» будет кэшбэк 5% милями за покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование гостиниц и аренду авто.

● У карт «Транскапиталбанка» «Путешествия» — одна из доступных категорий для повышенного кэшбэка в 5%.

● По кредитке «Platinum с Пользой» от «ХКФ» за путешествия предусмотрен кэшбэк в 5%.

● По карте Tinkoff All Airlines за покупки в категории «Авиабилеты» положен кэшбэк 3% милями.

● По «Москарте Black» от «МКБ» в тарифе «Премиальный» с самого запуска категория «Путешествия» доступна для выбора в качестве любимой с 7% кэшбэком. Пакет бесплатен либо при покупках от 150 000 руб./мес., либо при остатках на карточных счетах и вкладах от 2 млн руб. (на карточных счетах учитываются среднемесячные остатки, на вкладах — остатки по состоянию на последний день месяца).

В самом начале поста я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.

Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.

Карта Потери на курсе обмена Комиссия за снятие наличных Кешбек
1. Тинькофф Black, дебетовая USD/EUR 1%
2. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB 2% 2% милями
3. Кукуруза, дебетовая RUB 0-1% 1.5% баллами
4. Билайн, дебетовая RUB 0-2% 1% баллами
5. Сбербанк Mastercard, дебетовая USD/EUR 1% 0.5% спасибо
6. Тинькофф Black, дебетовая RUB 2% 1%
7. Сбербанк Mastercard, дебетовая RUB 2% 1% 0.5% спасибо
8. Альфабанк Яндекс , дебетовая RUB 3% 0-1.5% 1%
9. Сбербанк Visa, дебетовая RUB 4% 1% 0.5% спасибо

Кому сложно понять табличные данные, посмотрите мой эксперимент, где я сравнил выгодность той или иной карты в цифрах на конкретной сумме, снятой в банкомате (специально снял в один день одну и ту же сумму с 6 карт).

Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить. Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая. Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.

Мои банковские карты
Мои банковские карты

Тинькофф

Для тех, кто за рулем

UniCredit

выпустил уникальное предложение для тех, кто пользуется общественным транспортом, личным автомобилем, такси или каршерингом.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • до 10% кэшбэка за оплату проезда в метро/автобусах, каршеринг, такси, заправку на АЗС
  • 1% кэшбэка за оплату других товаров и услуг
  • комиссия за перевод на «пластик» других банков – 0 р.
  • пополнение со счетов других банков – 0 р.
  • специальный «пакет водителя» – подарочная замена колес, эвакуация, подвоз топлива при тратах от 10000 рублей в месяц
  • годовая оплата – 0 р. (при тратах от 10000 рублей в месяц)

Узнать подробности

Открытие Лукойл

– исключительно автомобильная дебетовая программа, которая позволит серьезно снизить беспокойство из-за цен на бензин.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • 2% за заправку на АЗС вернутся баллами, которые снова можно тратить
  • 300 приветственных баллов за первую покупку
  • доставка в 28 городах России
  • отсутствие годовой оплаты
  • снятие наличных без комиссии
  • туристическая страховка
  • оплата ЖКХ без комиссии через онлайн-банкинг
  • личный помощник для организации поездок и досуга

Узнать подробности

Карты с кэшбэком для дорогих покупок

Повышенная категория «Одежда и обувь» на постоянной основе есть совсем у небольшого числа карт.

● Среди них бесплатная кредитка Card Credit Plus от «КЕБа» с 5% кэшбэка.

● По «Универсальной» от «СКБ» в последней редакции бонусной программы было 4% кэшбэка в этой категории, однако нет уверенности в том, что данные условия сохранятся (текущая редакция бонусной программы действует до конца февраля).

Практически у любой карты есть месячный лимит кэшбэка, так что получить кашу в полном объеме, например, за покупку автомобиля, не получится. Однако бывают карты, где верхнего лимита нет или он очень большой.

● У «Ситибанка» нет лимита в начислении вознаграждения, так что кэшбэк в 5% доступен даже для очень дорогих покупок, причем список исключений у «Сити» совсем короткий. Единственное, нужно быть готовым объяснить банку происхождение средств на крупную покупку.

● Карта Alfa Travel от «Альфа-Банка» даст кэшбэк в 2-3% милями за покупку до 1 млн руб. (эффективный кэшбэк 1,8-2,8%). По премиальной дебетовой Alfa Travel можно рассчитывать на кэшбэк в 5% милями.

● Неограниченный кэшбэк в 1% есть у карт «УБРиР», как кредитных, так и дебетовых.

● По карте Buy{amp}amp;Fly от «Райффайзенбанка» можно получить кэшбэк в районе 1,8-2% с разовой покупки до 6 млн руб.

● По «Умной карте» от «Газпромбанка» месячный лимит вознаграждения очень большой, в различных сферах можно потратить по 1 млн руб. При определении базы для расчета вознаграждения суммы покупок в отчетном периоде по различным сферам деятельности торгово-сервисных предприятий суммируются (т.е. можно потратить 1 млн руб.

UPD: 01.03.2020● Карта «Польза» от «Хоум Кредит» тоже даст безлимитный кэшбэк в 1% за все покупки в базовых категориях (не в «Ресторанах», «АЗС», «Аптеках»).

Для геймеров

Альфа World of Tanks

– прокачай аккаунт, ничего не делая специально.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • 85% трат возвращаются на игровой счет ЗОЛОТОМ
  • месяц премиум-аккаунта
  • уникальная игровая стратегия в подарок
  • пополнение без комиссий
  • каждый месяц 5% бонусного золота
  • скидки и товары в магазине World of Tanks
  • при тратах более 30000 рублей – каждый месяц выдают спец.набор и баф на опыт на 2 часа

 
Пора показать всем, кто здесь крутой!

Узнать подробности

Альфа World of Warships

– отправляясь в боевой выход, не забудь, что на море правит тот, у кого лучшая дебетовая карта.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • 85% трат возвращаются на игровой счет ДУБЛОНАМИ
  • месяц премиум-аккаунта
  • уникальная игровая стратегия в подарок
  • пополнение без комиссий
  • каждый месяц 5% бонусного золота
  • скидки и товары в магазине World of Warship
  • при тратах более 30000 рублей – каждый месяц выдают баф на опыт для командира и корабля баф на точность

 
Развей крейсерскую скорость и стань настоящим хозяином океана!

Узнать подробности

Открытие Гладиатор

– в 2017 году этот «пластик» занял первое место по программе лояльности. Но и в 2020-м немногие могут поспорить с такими преимуществами.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • 300 – 500 денариев в подарок за первую покупку
  • 1,4% потраченного возвращаются денариями на игровой счет
  • до 7% начисляются на остаток средств
  • снятие наличных без комиссии

 
трансфер на вокзал и в аэропорт при оформлении Premium версии.

Узнать подробности

Home Credit InGame

– одна из лучших дебетовых карт для любителей киберспорта, в том числе, проектов от Blizzard, Sony, EA и Nintendo.

Покупайте во всех крупных игровых сетях (включая онлайн) и получайте бонусы, скидки и подарки.

    Оплата картой за границей РФ 2020 выбираем лучшую дебетовку
  • до 5% от игровых трат вернутся
  • до 10% оплаты у партнеров тоже вернутся обратно
  • скидки до 20% у партнеров (в том числе, 9% на продукцию Puma и 20% на ПО Kaspersky)
  • 3 безкомиссионых снятия денег в месяц по всему миру и в любом банкомате
  • мобильный банк за 0 р.
  • доставка курьером на любой адрес

 
Привыкли хранить деньги на картсчету? Еще лучше! 5,5% годовых ждут вас 😊

Узнать подробности

Карты с кэшбэком на строительство и ремонт

● По карте «Дом.РФ» положен кэшбэк в 5% реальными деньгами на категорию «Строительство и ремонт» (MCC 5200 — Товары для дома; MCC 5211 — Лесо- и строительный материал; MCC 5231 — Розничная продажа стекла, красок и обоев; MCC 5251 — Скобяные товары в розницу; MCC 5261 — Садовые принадлежности в розницу;

● Категория «Дом и Ремонт» может быть любимой на дебетовых картах «ТКБ». Туда входят следующие МСС: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

● По «Универсальной карте» от «СКБ» категория «Дом и ремонт» пока также доступна для выбора в качестве повышенной с кэшбэком в 4%.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.