Условия оформления кредитной карты Сбербанка

Личные финансы

Долго ли ждать карточку?

Сбербанк предлагает несколько кредиток, отличающихся категорией пластика, процентной ставкой, дизайном и подключенной бонусной программой. Все они доступны и для обычных клиентов, и для «зарплатников». Главное, подобрать наиболее подходящую карточку, исходя из собственных расходов и образа жизни. Речь идет о следующих вариантах.

  • Classic и Gold. Если карта выпускается на стандартных условиях, то кредитный лимит устанавливается на 300 000 рублей, а по персональному предложению – 600 000 рублей. От предодобренности пластика зависит и окончательная ставка, которая варьируется в пределах 23,9-25,9%. При укладывании в льготный период длительностью до 50 суток проценты не начисляются. Обслуживается бесплатно, срок действия – 3 года.
  • Premium. При оформлении премиальной карты Сбербанк выделяет лимит до 3 миллионов руб. Правда, только по персональному предложению, так как для остальных клиентов максимум снижается до 600 тысяч. Годовые зависят от статуса держателя и составляют 21,9-23,9%. Льготный период действует в течение 50 дней. Стоит пластик 4900 руб. в год.
  • «Аэрофлот». Для путешественников разработана специальная серия карт, позволяющая копить мили и обменивать их на оплату авиабилетов и бронирование туров. Выпускаются аэрофлотные пластики в категориях Classic, Gold или Signature, и от статуса кредитки зависит итоговая процентная ставка и скорость начисления бонусов. Так, за каждые потраченные 60 рублей начисляется 1 или 1,5 мили, которые плюсуются к приветственным 500-1500 баллам. За обслуживание карты списывается комиссия в размере 900-12000 руб. ежегодно.кредитка Аэрофлот Сбербанк
  • «Подари жизнь». Серия карт благотворительной направленности. С каждой оплаченной пластиком покупки 0,3% от суммы автоматически зачисляется на счет одноименного фонда. Также идет на благотворительность и процент от годового обслуживания. Условия по кредитке следующие: лимит – 300-600 тыс., ставка 23,9-25,9%, грейс в 50 суток.

Несложно заметить, что предодобренные карты выгоднее за счет повышенного лимита, пониженной ставки и ускоренного выпуска. Но рассчитывать на персональное предложение могут только зарплатники, вкладчики или клиенты, активно пользующиеся дебетовым пластиком.

Все описанные пластики поддерживают современные способы оплаты, в том числе и безналичный расчет. По каждой карте подключается бесплатный мобильный банк и бонусная программа «СПАСИБО». Минимальный платеж составляет 5% от имеющейся задолженности плюс начисленные проценты.

Рассматривается поданная заявка в течение 1-2 суток, а получить пластик на руки можно за 3-14 дней. Исключением будут только карты Momentum, которые подразумевают моментальный выпуск. Их выдают заемщику через несколько минут после обращения в отделение.

Быстрее всех оформляются предодобренные карточки. Так, если клиент активно пользуется зарплатным, пенсионным пластиком или регулярно пополняет вклад с дебетом, то ФКУ предложит пластик на персональных условиях. Отличаются такие кредитки от стандартных несколькими преимуществами:

  • пониженная до 21,9-23,9% процентная ставка;
  • повышенный до 3 000 000 кредитный лимит;
  • бесплатное или недорогое годовое обслуживание.

Забирается карта лично или по заверенной доверенности в выбранном отделении Сбербанка. Вместе с пластиком заемщику выдается конверт с PIN-кодом. В целях безопасности лучше запомнить секретную комбинацию или спрятать бумажку дома в надежном месте. Носить пароль в кошельке или в сумочке настоятельно не рекомендуется – если потерянный бумажник найдут злоумышленники, финансовые потери гарантированы.

Активировать карточку нужно самостоятельно. Сделать это несложно: достаточно вставить ее в фирменное устройство самообслуживания и выполнить любую операцию, например, запрос баланса.

Порядок погашения задолженности

Заказ на портале осуществляется в несколько этапов:

  • изучаются предлагаемые продукты;
  • из них выбирается лучший;
  • активируется кнопка «Заказать». На этом этапе тех, кто уже пользуется интернет-банкингом «Сбербанк онлайн», система перенаправит в личный кабинет сервиса;
  • заполняется форма;
  • вводится капча;
  • запрос отправляется в обработку путем нажатия кнопки «Отправить».

Кредитные карты

Система запрашивает:

  • Ф. И. О.;
  • параметры паспорта;
  • адрес;
  • контактные телефоны;
  • email.

Кредитные карты других банков (выгоднее Сбербанка) — 32 шт.

Кредитные карты других банков с лучшими условиями — льготным периодом от 100 дней, бесплатным снятием наличных (до 50 тыс. руб.) и рассрочкой до 12 месяцев.

Сортировать

по умолчаниюпо отзывампо рейтингупо одобрениюпо суммепо ставкепо льготному периоду

Название, организация Льготный период Кредитный лимит Обслуживание Ставка, от
Хоум Кредит Банк

Свобода (карта рассрочки)

Льготный период


Кредитный лимит

Кредитный лимит

до300 тыс. р.

Обслуживание

Получить

на сайте Хоум Кредит Банка

65 заявок одобрено 04.03

Тинькофф Банк

Платинум

Льготный период


Кредитный лимит

Кредитный лимит

до300 тыс. р.

Обслуживание

Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Кешбек до 30% баллами с любой покупки. На заявку — 5 минут. Доставка сегодня

Получить

на сайте Тинькофф Банка

1280 заявок одобрено 04.03

Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Кешбек до 30% баллами с любой покупки. На заявку — 5 минут. Доставка сегодня

Альфа-Банк

100 дней без процентов

Льготный период


Кредитный лимит

Кредитный лимит

до500 тыс. р.

Обслуживание

Ставка, от

Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес — бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания.

Получить

на сайте Альфа-Банка

7946 заявок одобрено 04.03

Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес — бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания.

Клиенты, обладающие доступом к «Сбербанк онлайн» в состоянии запросить эмиссию кредитки в личном кабинете сервиса.

Порядок создания заказа:

  • производится вход в систему;
  • осуществляется переход на страницу «Карты»;
  • активируется ссылка «Заказать кредитную карту»;
  • указывается желаемый тип карты;
  • задается интересующий кредитный лимит;
  • заполняется форма анкеты;
  • запрос отправляется в обработку.

В анкете часть данных подтягивается автоматически, часть информации вводится пользователем самостоятельно:

  • номера телефонов (рабочий, мобильный, домашний);
  • email;
  • удобное время для связи с банковским сотрудником.

О результатах рассмотрения обращений информируют через 1-2 рабочих дня. Получить заказанную карточку можно через несколько суток: до 10 рабочих дней. Причина – все кредитки, предлагаемые в 2019 г., именные, а на их изготовление и транспортировку в офис выдачи необходимо время.

Исключение – предодобренные кредитки. Они эмитируются банком без предварительной заявки. О подобных предложениях информируют по телефону и в «Сбербанк онлайн». Также о существовании готовой кредитки сообщают при предоставлении дебетовой карточки (при ее первичной эмиссии и при перевыпуске).

Порядок уведомления

О готовности заказа банк информирует посредством:

  • телефонного звонка. Как правило, звонят сотрудники подразделения, в котором нужно получить продукт;
  • SMS-сообщения. Иногда они поступают раньше, чем бланк физически поступает в банковское подразделение;
  • информирования в «Сбербанк онлайн». Здесь изменяется статус заявки (продукта).

Готовую кредитную карточку предоставят в дополнительном офисе:

  • указанном при подаче заявки;
  • где некогда получалась дебетовая карта.

Реальное местонахождение бланка уточняют по номеру 900 (бесплатный телефон консультантов кол-центра).

Рассчитываясь безналичным путем, заемными средствами во время grace-периода пользуются безвозмездно. Такой срок един для любых карточек и соответствует 50 суткам.

Льготный период формируется за счет 30 суток отчетного и 20 суток платежного периодов.

Отчетный период соответствует сроку, когда делаются покупки. По его окончании автоматически формируется отчет о совершенных операциях. Документ представляется в электронном формате. В нем указывается дата формирования, расписываются все траты, произведенные в отчетный период, то есть можно отследить, когда и сколько было списано со счета.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка

Если начало отчетного периода приходится на один из дней февраля, то данный отрезок времени сокращается на 1-2 дня с учетом того, какой сейчас год – високосный или нет.

В Сбербанке дата старта отчетного периода совпадает с датой получения кредитки.

Начало отсчета уточняют:

  • по отчету. Документ приходит в день, идущий после отчетной даты;
  • в «Сбербанк онлайн». В категории «Карты» активируют интересующий продукт и открывают вкладку «Информация по карте»;
  • в call-центре.

Этот момент важен для уточнения длительности grace-периода. Например, карточка получена 10 июня. Тогда первый grace-период продлится до 29 июля включительно. Если что-то купить 10 июня, то беспроцентный период составит все 50 суток. Если же расходная операция выполнена, например, 25 июня, то длительность grace-периода уменьшится на 15 суток и составит всего 35 дней.

Реально на расчет с долгом так, чтобы не уплачивать проценты, отводится 20-50 дней.

Уточнить величину платежа можно несколькими способами. Ежемесячно банк направляет СМС, где указывается:

  • минимальная сумма к оплате;
  • дата погашения долга;
  • размер задолженности, что нужно погасить, чтобы воспользоваться льготным периодом.

Аналогичную информацию получают из отчета, направляемого на email.

Также можно отслеживать состояние счета в «Сбербанк онлайн» в разделе «Карты» после входа в категорию соответствующей карточки.

Если пополнять счет, используя ресурсы сторонних организаций, нужно учитывать «время в пути», что требуется для проведения транзакции, а также размер комиссионных, что могут удерживаться за факт выполнения операции.

Кто может претендовать на пластик?

Чтобы стать обладателем кредитной карты Сбербанка, нужно «пройти» автоматическую программу скоринга. С ее помощью ФКУ проверяет кандидата на соответствие обязательным требованиям. Их немного:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • прописка и проживание в любом субъекте РФ (достаточно временной прописки);
  • официальное трудоустройство.

Если претендент не подходит хотя бы по одному пункту – заявка отклоняется. Естественно, банк оставляет за собой право отказывать заемщикам без разъяснения причин. Но чаще «нет» от ФКУ объясняется невхождением в прописанные кредитором параметры. Так, нередко остаются без карты лица, не достигшие 21 года. Также не получают заем при подаче недостоверной информации, неправильно заполненной анкеты или при несоразмерных доходам запросам.

Обязательно проверяет Сбербанк и кредитную историю претендента. Если ранее клиент допускал просрочки или судился с другими финансовыми учреждениями, то велика вероятность отказа в выпуске новой карты. Также не любит ФКУ закредитованных граждан, уже выплачивающих немало займов сторонним банкам.

Особенности пользования кредитными картами Сбербанка

Заказ кредитки на сайте Сбербанка

Кредитные карты других банков с лучшими условиями — льготным периодом от 100 дней, бесплатным снятием наличных (до 50 тыс. руб.) и рассрочкой до 12 месяцев.

Как взять кредитку в Сбербанке (общие правила, без учета способа направления запроса):

  • подать заявку. Если заказ оформляется в подразделении, нужен паспорт;
  • дождаться одобрения;
  • обратиться в отделение, куда должен поступить бланк;
  • предъявить удостоверение личности;
  • подписать кредитную документацию;
  • забрать карту и конверт с PIN-кодом;
  • проверить корректность данных, указанных на пластике, особенно написание имени и фамилии латинскими буквами;
  • поставить на бланке, на оборотной стороне, свою визу. Подпись обязательно должна соответствовать той, что поставлена в паспорте.

Сбербанк не занимается дистанционным предоставлением карт. Если вы получили предложение оформить этот вид займа по почте, это, вероятнее всего, мошенничество.

Чтобы воспользоваться таким предложением стоит предоставить следующий перечень документов:

  • заполненную заявку;
  • паспорт с гражданством РФ.

Общие требования Сбербанка для заказывающих кредитки:

  • гражданство – РФ;
  • 21-65 лет;
  • прописка (временная либо постоянная) на территории России.

Минимально допустимый возраст для подачи обращения на кредитную карточку – это 21 год.

Требований о существовании какого-либо дохода к клиентам, претендующим на кредитную карточку, в Сбербанке не предъявляют.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте, то, вероятнее всего, ему изначально поступит предодобренное предложение. Тогда можно рассчитывать на более низкую стоимость кредита.

При обращении за кредитной картой достаточно показать паспорт, заполнить анкету. Предоставлять справку о заработке не нужно.

Пенсионерам кредитные карточки предоставляют также, как и прочим категориям клиентов. Важно, что продукт доступен только тем, кто не достиг 65-летия.

Начиная с 2017 г. эмиссия молодежных карт с кредитным лимитом приостановлена.

Кредитный лимит – сумма, что может взять в долг держатель кредитки. Его размер банк определяет индивидуально с учетом множества факторов. На максимальные суммы вправе рассчитывать участники зарплатных проектов трудоспособного возраста с хорошим заработком и с идеальной кредитной историей.

Величина кредитного лимита, заявленная в предложении о получении предодобренной кредитки, не окончательна. Банк скорректирует ее по факту рассмотрения заявки.

Банкиры отказывают в кредитках, например, из-за:

  • особенностей кредитной истории;
  • излишней, с их точки зрения, закредитованности;
  • действующей кредитки, лимит которой полностью исчерпан;
  • небольшого заработка.

Не допускается владение более чем 1 карточкой каждого вида. Потому если уже есть одна кредитка определенного вида, то в получении второй аналогичной однозначно откажут.

У крупнейшего банка страны имеются специальные условия для особых категорий клиентов. Такие условия могут включать отсутствие платы за использование и изготовление карты, повышенный кредитный лимит, низкую ставку и так далее. Подобные предложения разрабатываются в индивидуальном порядке для клиентов:

  • получающих зарплату (пенсию) в Сбербанке;
  • имеющих дебетовую карточку и активно пользующихся ею.

Чтобы узнать о наличии специального предложения, стоит обратиться в офис этой компании или позвонить по телефону. Часто сообщения об индивидуальном оформлении карт приходят в виде СМС или сообщений на электронную почту.

Стоит отметить, что льготных условий для пенсионеров, инвалидов или молодых матерей не предусмотрено. Все кредитки выдаются таким категориям лиц на общих основаниях.

Для корректного функционирования кредитки нужна ее активация. Данное действие выполняется при обращении к сотруднику банка либо самостоятельно путем запроса баланса по карточке в банкомате.

Активация происходит и автоматически через сутки после получения. О том, что продукт активирован, уведомляют в SMS.

Согласно тарифам забрать наличность с кредитки стоит:

  • 3% (от 390 руб.) при операции в банкоматах Сбербанка;
  • 4% (от 390 руб.) при использовании аппаратов или касс других компаний.

При обналичивании средств за счет кредитного лимита grace-период недоступен, преференции в виде бонусных миль и «Спасибо» не начисляются.

Если же требуется экстренная выдача наличности при пребывании за границей, то удержат 6 000 руб. Экстренно можно получить не более эквивалента $5 000.

Уточнить, какая сумма доступна для использования, можно так:

  • подать запрос на номер 900 посредством SMS «БАЛАНС 1234», где число соответствует последним 4 цифрам номера карточного бланка. СМС оплачивается по тарифам оператора связи;
  • посмотреть в «Сбербанк онлайн» либо в мобильном приложении (категория «Карты»);
  • воспользоваться устройством самообслуживания (банкоматом).

Для расчета по займу нужно пополнить счет. Это реализуется:

  1. переводом с дебетового счета: через фирменное приложение; в «Сбербанк Онлайн»; в аппаратах самообслуживания;
  2. наличными через: кассу или банкомат.

С момента внесения средств до их зачисления на кредитный счет проходит несколько часов или даже суток, если пользоваться ресурсами сторонних организаций.

Стандартно бланки всех кредитных карт Сбербанка действительны 3 года. После этого нужно получить новый пластик. Картсчет остается неизменным.

В случае форс-мажорной ситуации, случившейся в период вашего пребывания за пределами государства, стоит помнить о том, что в Сбербанке предусмотрена опция выдачи наличных средств, актуальная для владельцев премиальных кредиток – начиная с золотой категории и выше.

Кроме этого разработан и специальный комплекс инструментов, позволяющий в кратчайшие сроки заменить карту, в случае если она была утеряна или имеются подозрения на компрометацию конфиденциальных данных по ней.

Тарифные ставки по экстренной выдаче средств за границей можно уточнить при заполнении договора о выдаче кредитки или же по «горячему» телефону банка, который указан на его официальном сайте.

Сбербанк реализует такие кредитные карты:

  • VISA и Мастеркард 3 уровней;
  • полная линия VISA «Аэрофлот»;
  • VISA «Подари жизнь» классического и золотого уровня.

Кобрендинговые

К кобрендинговым кредиткам Сбербанка относится линия «Аэрофлот». Это Виза уровней Classic, Gold и Signature.

Опция «Аэрофлот бонус» исключает возможность получения бонусных «Спасибо!».

Среди предложений уровня Gold есть:

  • Виза;
  • MasterCard;
  • VISA «Аэрофлот»;
  • VISA «Подари жизнь».

Последняя линия разработана для занимающихся благотворительностью. С любого расхода 0,3% перенаправляется в фонд «Подари жизнь», оказывающий помощь серьезно заболевшим деткам.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка

Виза Signature и Мастеркард World Edition – это дорогое владение, но и большие преференции:

  • меньшая ставка;
  • больший лимит кредитования;
  • до 10% бонусных «Спасибо!» от банка и до 20% от его друзей;
  • за день разрешается получить наличности до 300 000 руб. (до 100 000 руб. за 1 запрос в банкомат).

MasterCard Standard и Виза Classic, включая «Подари Жизнь» и «Аэрофлот» и аналогичные продукты уровня Gold:

  • предодобренный выпуск – 23,9%;
  • непредодобренный продукт – 27,9%;

MasterCard Black Edition, Виза Signature и VISA «Аэрофлот» Signature:

  • предодобренная версия – 21,9%;
  • непредодобренная эмиссия – 25,9%.

Неустойка по всем программам – 36% годовых.

Лимиты кредитования для MasterCard Standard и Виза Classic, MasterCard Золотая и Виза Gold, включая «Аэрофлот» и «Подари жизнь» аналогичных классов, заданы на уровне 300 000 руб. для общедоступного выпуска и 600 000 руб. для предодобренного.

По Мастеркард Black Edition и VISA Signature, включая «Аэрофлот», — 3 000 000 руб. для предодобренных карт и 600 000 руб. для массовых.

Стоимость обслуживания кредитной карты Сбербанка определяется по ее типу и классности.

Непредодобренная MasterCard Standard — 900 руб. за 1 год. Мастеркард Gold массового выпуска со 2-ого года владения — 3 000 руб., а первый год – 0 руб.

MasterCard World Black Edition и Виза Signature (и предодобренная, и массовая) — 4 900 руб. в год.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка

1 год Виза Signature «Аэрофлот» предодобренной оценивается в 12 000 руб.

«Аэрофлот бонус»

«Аэрофлот бонус» предполагает начисление особых бонусов – миль — кратно каждым 60 руб. согласно уровню карточки VISA:

  • Classic – 1 миля;
  • Gold – 1,5 мили;
  • Signature – 2 мили.

При первичной эмиссии карточки начисляются приветственные мили – 500 по классической и 1 000 по золотой и Signature. Бонусы поступают на спецсчет 1 раз в месяц. При определенных условиях мили сгорают.

Для участия в «Аэрофлот бонус» обязательна регистрация на портале авиаперевозчика.

Для покупки премиального билета нужно минимум 10 000 миль. Премии можно направлять на улучшение класса обслуживания на рейсах Sky Team.

«Спасибо!»

«Спасибо!» предполагает начисление бонусных баллов. Минимальные начисления составляют 0,5%. Дружественные банку компании дарят «Спасибо!» в размере до 20% от величины покупки.

условия банка

Бонусы принимаются к оплате друзьями Сбербанка по курсу 1 «Спасибо!» = 1 руб. Ряд компаний позволяют оплачивать такими бонусами до 100% стоимости покупки.

По MasterCard банк начисляет не более 0,5% «Спасибо!». Исключение — World MasterCard Black Edition. По ней можно получить от банка до 10% «Спасибо!». Ограничений по величине премий от сбербанковских друзей для MasterCard нет.

Допускается начисление не более чем 5 000 «Спасибо!» за 30 суток.

Чтобы получать бонусы, проходят регистрацию в банкоматах, в интернет-банкинге либо на портале программы. Иначе начислений нет.

Кредитки Сбербанка создаются от платежных систем VISA и MasterCard. Их свободно принимают везде. Если в заграничную поездку захватить с собой карточку, то нет нужды указывать ее факт перемещения через границу в таможенной декларации.

Стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Нужно также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Сложно ли приобрести?

Заказать новую кредитку от Сбербанка можно двумя способами. Одним проще подойти с просьбой к кредитному менеджеру в ближайшем «зеленом» отделении и заполнить заявку на месте. Другим легче действовать дистанционно и направить свою анкету через интернет. Второй вариант в разы быстрее и удобнее. Отправляется онлайн-заявка на кредитный пластик Сбербанка так.

  1. Открываем фирменный сайт Сбербанка.
  2. Выбираем раздел «Карты», а после останавливаемся на кредитных.
  3. Изучаем список предлагаемых карт и выбираем понравившуюся.
  4. Кликаем на зеленую кнопку «Заказать».
  5. Ждем, пока система перекинет на стартовую страницу портала «Сбербанк Онлайн».
  6. Авторизуемся на портале.
  7. Заполняем автоматически открывшуюся анкету.
  8. Нажимаем «Отправить».

Онлайн-заявка на кредит

Но лучше не торопиться с подачей заявки и проверить, нет ли от Сбербанка персонального предложения. Вполне вероятно, что пластик с лимитом на 40-50 тыс. руб. уже одобрен и ждем вашего согласия. В таком случае выпустить его будет еще легче: достаточно согласиться на заем, приехать с паспортом в отделение и забрать карточку.

Сбор нужных бумаг

Кандидат должен не только соответствовать выдвинутым банком параметрам, но и подтвердить все указанные им сведения документально. При этом пакет запрашиваемых обязательных бумаг стандартен. Так, требуются следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о временной прописке (если нет постоянной регистрации);
  • копия трудовой книжки или договора найма (обязательно заверить бумаги у работодателя или нотариуса);
  • 2-НДФЛ, справка о получаемой пенсии, пособиях, алиментах, арендной плате.

В число документов входит и заявление-анкета. Ее можно заполнить вручную непосредственно в отделении или воспользоваться электронным бланком при составлении онлайн-заявки. Зарплатным клиентам для выпуска новой карточки достаточно предъявить паспорт. Аналогичным преимуществом обладают и физлица, получающие на сберсчет пенсию.

Особенности пользования кредитными картами Сбербанка

— вы любитель потратиться – тогда не берите постоянно с собой источник кредитных средств;

— никогда не носите с собой записи с кодом доступа к кредитной карте;

— при краже карты немедленно сообщите об этом в банк, для блокировки личного счета.

Читайте также  ЧАсто задаваемые ВОпросы - это... Что такое ЧАсто задаваемые ВОпросы?
Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.