Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

Личные финансы

Одобрение – залог кредита?

Одобрение ипотеки не гарантия того, что вам ее дадут. Это предварительное решение банка по вашему случаю. Но вы, как потенциальный заемщик, способны повысить возможность получения денег. Как это сделать:

  • принесите работнику банка все необходимые документы;
  • представьте справки с места работы о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельства иных доходов (постоянных либо периодических).

Ипотеку оформляет молодая семья? Справки нужны от обоих супругов. По договору они будут поручителями друг друга. Если один не сможет выполнять обязательства по задолженности, долги лягут на другого супруга.

Банку важно, чтобы заемщик имел постоянный заработок. Вследствие этого позаботьтесь о рабочем месте заранее. Найдите место с достойным заработком. И не меняйте работу несколько лет. Так сотрудники ипотечного кредитования банка поймут, что отдавать долги вы намерены серьезно.

Нелишним будет указать на свое имущество. Возможно, вы откладываете деньги или имеете в банке металлические счета, депозиты. Молодая семья редко имеет имущество для залога ипотеки. Но «семейная копилка» в банке имеется почти у каждого.

Сроки Оформления Ипотеки В Сбербанке После Одобрения

Оформление кредита состоит из нескольких этапов. Первый этап — подача потенциальным заемщиком заявки на рассмотрение.

Второй этап — рассмотрение заявки и предварительное одобрение кандидата для выдачи займа.

Третий этап — предоставление документов в банк, подписание кредитного договора, получение на счет денежных средств. По разным причинам иногда один или несколько этапов исключаются из связки.

Любой банк дорожит своими добросовестными заемщиками. И если позвонили из Сбербанка (или любого другого, например, Лето, Восточный экспресс Москвы, почта, СКБ, Хоум, Ренессанс, Миг) или пришло смс сообщение, что предварительно одобрен кредит, то это означает только одно: вам доверяют.

По следующим причинам:

  • значит вы являетесь клиентом банка;
  • у вас есть действующий или недавно погашенный долг в этом банке;
  • у вас отсутствуют просрочки по оплате;
  • вы без просрочек пользуетесь кредитными средствами не менее полугода.

Поскольку банк заинтересован в хороших заемщиках, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих добросовестных клиентов.

Вы в свою очередь, оценивая собственные возможности и силы для выплаты, решаете нужны или нет сейчас долговые обязательства.

Если вы решили принять предложение и воспользоваться предварительно одобренным кредитом, необходимо:

  • обратиться в отделение (лично или по телефону) для уточнения какие документы необходимо предоставить;
  • приходить с теми документами, которые нужны для оформления предварительно одобренного кредита;
  • подписать новый кредитный договор.

Приняв решение, взять деньги в банке, вы в первую очередь обращаясь в банк, оставляете заявку на рассмотрение. Поскольку еще нет уверенности, что придет одобрение из конкретного банка — многие направляют заявки сразу в несколько.

Это может быть сделано путем телефонного звонка, личным обращением в отделение или заполнение на сайте онлайн анкеты посредством Интернет. Таким образом вы предоставляете первичную устную информацию о себе и своем финансовом состоянии.

На основании таких (неподтвержденных) данных заявка рассматривается и принимается предварительное положительное решение выдать денежные средства. Говорить о том, что это окончательное решение рано.

Поскольку:

  • есть вероятность, что вы не станете его клиентом (например, передумали брать деньги в долг);
  • кредит раньше одобрят другие, где вы и оформите договор;
  • после получения документов откажут в выдаче денежных средств.

Чтобы предварительно одобренная заявка стала окончательным решением выдать деньги, заемщику необходимо очень точно подтвердить документально ранее устно предоставленную информацию о себе.Обычно в течении одного месяца с момента предварительного одобрения можно оформить заем и получить денежные средства.

Однако, бывают ситуации, когда могут отказать в выдаче денег даже после предварительного одобрения.

Этому есть самые разные причины.

Например:

  • несоответствие указанного в анкете и документально подтвержденного дохода — например, в анкете указан совокупный доход с основной работы и плюс с дополнительных источников, львиная доля которого приходится на дополнительный неподтвержденный доход;
  • условия предоставления займа и действительные данные клиента не сопоставимы — например, одобренный кредит дадут только клиентам с зарплатной картой;
  • наличие других займов, которые при предварительном одобрении банк не проверил, переоценив платежеспособность потенциального заемщика;
  • потенциальный заемщик имеет просроченные платежи в других банках, которые для предварительного одобрения заявки не проверялись;
  • и многие, многие другие причины.

https://www.youtube.com/watch?v=8RXAJvSIFJk

Банк сообщил, что есть возможность получить заемные денежные средства. Ваша задача понять — нужны мне сейчас деньги или нет.

Заемные средства не нужны? — игнорируйте предложение!Такое предложение своевременно, как раз подумывали об оформлении заявки для получения денег? Приходите в отделение Сбербанка и оформляйте по стандартной процедуре.

Однако, имейте в виду что:

  • это стандартный маркетинговый ход Сбербанка — чтобы вы пришли в отделение;
  • сумму кредита, указанную в смс в размере 1 500 000 рублей нереально получить только по паспорту и паролю,
  • указанному в смс — потребуется предоставление справок о достаточно высоком официальном доходе;
  • размер процентной ставки по факту оформления займа будет выше — в смс Сбербанк освещает минимально возможный размер ставки для зарплатных клиентов.

Учитывая все это, подумайте может поискать более выгодные условия в другом банке?

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(104,10 из 5)Загрузка…

Обращаясь за запросами ссуды в учреждения, клиенты сталкиваются с несколькими вариантами ответов. Иногда после первичного скоринга клиенту сразу отвечают отказом, например если у него испорченная кредитная история. Рассмотрим, что значит когда предварительно одобрен кредит, и каковы должны быть последующие действия заемщика.

Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

Практически в любом учреждении есть несколько этапов согласования кредита. Если при подаче заявки нет необходимости сразу передавать полный пакет документов, то полноценного согласия от банка ожидать не стоит.

Кредитная комиссия проверяет предварительные данные и характеристики клиента:

  • Личные данные (возраст, занятость, регистрация, гражданство) должны соответствовать обязательным требованиям к клиентам конкретного учреждения.
  • История кредитования, своевременность внесения платежей по прежним обязательствам;
  • Наличие открытых ссуд (непогашенных);
  • Информация из специальных структур (о наличии судимости или проблем с законом).

Предварительное одобрение по кредиту вовсе не означает, что его вам выдадут. Это значит, что вы прошли первичный скоринг у финансового учреждения и вам требуется предоставить полный пакет документов по перечню.

Следующим шагом будет передача основного пакета документов. Зачастую он состоит из таких:

  • Подтверждение о наличии трудовой деятельности: трудовая книга, справка от предприятия. Необходимо для удостоверения благонадежности клиента.
  • Данные о доходах: НДФЛ-2 или аналогичного типа справка по форме банка. Необходима для подтверждения наличия стабильных поступлений.
  • Дополнительные источники: доходы супруга, данные о сдаче недвижимости в аренду и т.п. Документы, справки произвольного характера, но имеющие печати и подписи.
  • Бумаги на недвижимость или авто, которыми владеет заявитель. Зачастую помогут подтвердить платежеспособность клиента, если уровень дохода его невелик.
  • Данные о созаемщиках и поручителях. Нужны паспорта, НДФЛ-2 от каждого.

Если заявка на кредит предварительно одобрена, что значит банк будет еще сопоставлять запросы заемщика относительно суммы с его возможностью своевременно погашать долг.

Поэтому вначале и выносится положительный ответ, но с такой формулировкой, дающей учреждению право отказать заемщику, если его запросы не сопоставимы.

При этом учреждение отказывает не сразу, а предлагает условия, которые помогут заемщику оформить ссуду:

  • Увеличить срок для оплаты;
  • Уменьшить сумму займа;
  • Найти дополнительные подтверждаемые источники дохода;
  • Пригласить дополнительных поручителей, чьи доходы будут учтены и позволят пересчитать размер ссуды;
  • Предоставить в залог имущество.

Клиенту, например Сбербанка, может потребоваться собирать дополнительные бумаги или выполнять некоторые условия, несмотря на то, что заявка на кредит предварительно одобрена

Поскольку информации о клиенте недостаточно и официального подтверждения она не имеет, учреждение не готово дать окончательный ответ.

Потому при положительном, банк предварительно одобрил кредит, о чем уведомил клиента. При этом он предлагает подойти в отделение банка с документами.

Пока не произойдет их сверка и сопоставление с указанной в заявке информацией, банк не может дать окончательный ответ.

Причинами для отказа по заявке могут служить:

  • Заявленный доход у клиента не имеет официального подтверждения;
  • Регистрация не соответствует указанной;
  • Предлагаемое для залога жилье не находится в собственности, оценена экспертом в другую стоимость или не соответствует требованиям учреждения;
  • Возраст не достиг необходимого порога (или превысил);
  • Отрицательная кредитная история.

Как снизить риск отказа по заявке в выдаче кредита, например в Сбербанке? Что значит, когда банк сообщает клиенту — кредит предварительно одобрен ?

Разбираясь, что означает, когда кредит предварительно одобрен, можно обратить внимание, что чаще с такой формулировкой сталкиваются заявители, взаимодействующие по онлайн сервисам.

Сегодня повсеместно распространена возможность отправки заявки онлайн во многих учреждениях, в том числе и Сбербанке.

Обычно заявка, не содержит большого объема информации и в корне отличается от письменного заявления, заполняемого в отделении. Зачастую включает такие пункты:

  • Величина запроса;
  • Желаемое время выплат;
  • Личные данные;
  • Контакты.

Онлайн заявка намного редко имеет развернутый вид и содержит данные о доходе, семье, паспортных данных, месте регистрации и поэтому предварительное одобрение по ней вовсе не значит, что кредит дадут

По программе ипотечного кредитования банк всегда дает ответ, что кредит предварительно одобрен. Обусловлено это сложностью процедуры и прохождению ее по нескольким этапам:

  • Подача заявления. Для такой программы рекомендовано сразу принести данные о доходе, о супруге, который обязательно выступает титульным созаемщиком (по закону) и иные обязательные бумаги.
  • После сверки характеристик, происходит предварительный ответ. При согласовании, начинается процедура оформления.
  • Обычно порядка месяца у клиента есть на предоставления данных о жилье. Это должны быть бумаги на передачу в собственность, отчет оценщика, регистрационное свидетельство, расписка о передаче задатка, выписка со счета о наличии суммы для первого взноса.

В такой ситуации ранее выбранную квартиру уже могли перекупить или клиент столкнется с отказом в ее продаже. Также могут возникнуть проблемы с оформлением или регистрацией, или сам объект не удовлетворит требованиям (по стоимости, со вторичного рынка при использовании программы для новостроя или отсутствие страховки).

  • Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
  • Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
  • Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
  • Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
  • При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.
  • Как начинает действовать договор ипотеки?

    На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования. Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту. Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

    Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

    • подыскать жилье;
    • провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
    • оформить в собственность жилье;
    • зарегистрировать сделку в ЕГРН;
    • представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.
    Читайте также  Действия истца после прекращения исполнительного производства

    Три месяца вполне достаточно, чтобы все сделать, не торопясь. Но если что-то пошло не так, и заемщик не успел предоставить необходимые документы в Сбербанк, ему для получения ипотеки понадобится повторно отправлять заявку и ждать ее предварительного  одобрения. И не факт, что банк одобрит кредит во второй раз. Поэтому лучше не тянуть с поиском подходящей недвижимости и ее оформлением, поскольку в процессе могут возникнуть разные сложности и задержки.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

    Мнение эксперта

    Анастасия Яковлева

    Банковский кредитный эксперт

    Подать заявку

    Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

    Между моментом полного одобрения кредитования и началом действия договора должно пройти 90 дней. Лимит времени предусмотрен при получении ипотеки в Сбербанке. Срок дается для конкретных действий заемщика.

    Что необходимо сделать в течение 90 дней:

    • выбрать недвижимость (квартира, дом);
    • составить полный пакет документов;
    • оценить выбранную недвижимость;
    • застраховать квартиру или дом;
    • внести первоначальный взнос;
    • совершить сделку по покупке жилья;
    • зарегистрировать жилье;
    • перевести деньги в счет продавца.

    Разберем каждую часть действий пошагово.

    Как повысить шансы получения ипотечного кредита

    Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

    В списке преимуществ:

    • сравнительно низкие проценты по кредиту;
    • наличие нескольких ипотечных программ с лояльными условиями;
    • возможность использовать программу с государственным субсидированием.

    Однако многие граждане не решаются подавать заявку на ипотеку. Объясняется это тем, что потенциальные заемщики не знают, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, или боятся получить одобрение на меньшую сумму.

    Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следует заранее узнать условия кредитования и требования банка к заемщикам.

    У Сбербанка существует несколько жестких требований:

    1. Возраст. Ипотеку предлагают оформить по достижении 21 года. Однако молодые люди часто слышат отказы, так как одобряют ипотеку в Сбербанке клиентам со стажем работы и хорошей кредитной историей.
    2. Стаж работы. Желающий оформить квартиру в ипотеку должен за последние 5 лет иметь общий стаж не менее 12 месяцев. За последний год стаж должен превышать показатель 6 месяцев.
    3. Кредитная история. Больше шансов на одобрение получают те потенциальные заемщики, которые уже брали кредиты (возможно в других банках) и погасили их без просрочек.
    4. Платежеспособность. Чем выше зарплата потенциального заемщика, тем большую сумму предложит банк в качестве ипотечного кредита. Преимуществом станет не один, а несколько источников дохода.

    Перечисленные выше требования четко указаны в условиях ипотечных программ.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

    Вместе с тем существует и несколько тонкостей, о которых знают немногие:

    1. Манера разговора. Иногда правильное ведение диалога играет важную роль при подаче заявки на ипотеку. Так, сотрудник банка может подсказать, как правильно заполнить заявку и как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.
    2. Внешний вид клиента банка. Во время личного визита в банк (для подачи заявления) клиенту следует хорошо выглядеть. Это поможет расположить работников банка и вызвать нужный уровень доверия.
    3. Обращение к кредитному брокеру. Такое решение потребует дополнительных финансовых затрат, однако у специалиста вероятность одобрения заявки будет выше.

    Для начала дадим пару советов по поводу того, как повысить шансы на получение предварительного ободрения от банка:

    1. Подавайте заявку через отделение Сбера. Кредитный менеджер сразу укажет на огрехи в заполнении анкеты, оценит ваше кредитное реноме, посоветует, какие документы помогут получить необходимую сумму. Кроме того, специалист будет заинтересован в одобрении вашей заявки, что упростит ее отслеживание.
    2. Создайте себе кредитную историю. Как ни удивительно, людям, никогда не бравшим кредитов, сложнее получить ипотеку, чем даже злостным неплательщикам. Оформите пару небольших займов и верните их досрочно или заведите кредитку и изредка совершайте по ней мелкие покупки.
    3. Покажите банку все возможные активы. Если у вас уже имеется какая-то собственность – жилье, авто, вклады или ценные бумаги и т. д. – стоит внести ее в анкету, а также подтвердить ее наличие документально. Это положительно скажется на оценке банком вашего материального положения.

    Ну и главное – не пытайтесь сдавать в банк поддельные справки или подтасовывать результаты оценки недвижимости. При малейшем подозрении на подлог вам не просто откажут в займе, но и внесут в черный список клиентов.

    Регистрация недвижимости

    После полного одобрения банком ипотеки, заемщик может выбрать жилье. Следует ориентироваться на одобренную сумму. Общие правила выбора жилья под кредитные деньги:

    • жилье, в которое можно заехать и жить;
    • не аварийная квартира либо дом (возможно, без ремонта).

    Лучше выбирать первичное жилье, то есть новостройки. Нет опыта в выборе квартиры для покупки? Обратитесь в агентство. Из-за ограниченного времени на выбор люди могут растеряться. А работники агентств точно знают, какое жилье пригодно для ипотеки. Они также располагают информацией, у каких застройщиков со Сбербанком партнерское соглашение. Это значит, квадратные метры допустимо приобрести по сниженной цене. Для молодой семьи это значительный бонус.

    Оценка выбранной недвижимости осуществляется посредством приглашения оценщика. Это государственная или негосударственная компания, имеющая аккредитацию в Сбербанке. Бумага о приблизительной цене жилья предоставляется обязательно. С помощью нее оформляется сам договор кредитования. И банк будет точно знать, за какую цену продаст жилье, если ипотека не будет выплачена.

    Оценка проводится в определенные сроки. Это прописывается в договоре. Если ипотека оформляется под долевое строительство жилья, сроки продлеваются кредитором.

    Сделка предусматривает подписание договора. Перед этим заемщик должен прочитать, внимательно изучить все пункты договора. Обратите внимание на:

    • суммы и графики платежей;
    • комиссии за внесение средств;
    • процентную ставку;
    • штрафы, пени за неуплату;
    • возможность реструктуризации долга.

    Изучите тщательно сценарий неуплаты займа. Вы не можете знать точно, что произойдет в вашей жизни. Ведь ипотека берется на длительный период при ежемесячных платежах. Стоит насторожиться, если в договоре будет прописана возможность привлечения коллекторских организаций.

    После подписания следует регистрация жилья в регистрационной палате. Государственный орган для работы потребует несколько дней. Есть шанс пройти данный этап через электронную очередь. Но банк за данную операцию вправе потребовать оплату. При самостоятельной подаче документов в регистрационную палату потребуется около месяца. Кроме того, вы заплатите пошлину.

    Документы для оформления ипотеки

    Как и при любой другой программе кредитования в Сбербанке, первым этапом получения займа является составление пакета документов, который будет меняться от нескольких факторов: наличие официальной работы, семейное положение, доходы и т.д. В перечень документов для оформления ипотечного кредита входит:

    • паспорт с регистрацией;
    • второй документ, удостоверяющий личность (права, пенсионное удостоверение, военный билет и пр.);
    • справка с работы о стаже за последние 5 лет или трудовая книжка установленного образца;
    • справка о заработной плате, с указанием ежемесячного дохода;
    • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, если таковое используется при оформлении ипотеки;
    • документы, справки, подтверждающие право на пользование льготами или специальными программами (сертификат на материнский капитал, свидетельства о браке и рождении детей и пр.).

    Подавая в банк все вышеперечисленные документы, заемщик заполняет

    Фото 1

    в Сбербанке, в которой указываются желаемые условия кредитования: сумма, ежемесячные выплаты, срок.

    Рассмотрение анкеты и документов длится около 5 дней. Срок рассмотрения может быть увеличен, если у Сбербанка имеются сомнения в отношении предоставленных сведений. В этом случае, банку необходимо дополнительное время для проверки.

    Итак, долгожданное решение по заявке на жилищный кредит получено. Рассмотрим коротко дальнейшие действия заемщика.

    В идеале, выбор квартиры под ипотеку следует сделать до подачи заявки в банк или хотя бы вести подбор параллельно с этим процессом. Это позволит ускорить проведение сделки после получения первоначального одобрения. С другой стороны, в подборе по факту банковского решения есть свои преимущества:

    • вы с большой точностью знаете, на какую цену жилья можете рассчитывать;
    • вам проще будет договариваться с продавцом, имея на руках свидетельство об одобрении;
    • уточнив банковские требования к залогу, вы сможете не тратить время на рассмотрение неподходящих вариантов.

    Портфель документов

    После того как квартира найдена, необходимо представить ее на рассмотрение банка. Для этого понадобится собрать определенный набор бумаг:

    • правоустанавливающие документы;
    • правоподтверждающие бумаги;
    • выписка из домовой книги;
    • кадастровый паспорт;
    • экспликация (технический паспорт);
    • выписка из ЕГРП.

    Это минимальный набор, который потребуется в Сбербанке. В зависимости от типа недвижимости, а также семейной ситуации ее продавцов, могут потребоваться и другие бумаги.

    Оценка недвижимости

    Один из обязательных этапов подготовки жилья к рассмотрению банком – оценка. Для ее проведения следует обратиться в одну из оценочных компаний, с которыми у Сбера заключен договор. Для составления отчета потребуется:

    • предоставить специалисту копии перечисленных выше документов;
    • обеспечить ему доступ в квартиру;
    • оплатить его работу.

    Обычно на оценку уходит около трех рабочих дней. После получения отчета его нужно будет направить в банк вместе с остальным пакетом документов на квартиру. Только после этого Сбер начнет рассмотрение залога и сможет дать окончательное решение по кредитованию конкретной сделки. Обычно это занимает не более 5 дней.

    Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и получения одобрения по залогу? Следующим этапом станет подписание кредитного договора. Одновременно с этим, как правило, оформляется страховка. Страхованию подлежат:

    • жизнь заемщика;
    • трудоспособность заемщика;
    • титул квартиры;
    • целостность приобретаемого жилья.

    Страховать жизнь и здоровье, в принципе, не обязательно. Но отсутствие данного полиса обычно приводит к повышению процентной ставки по займу.

    Первоначальный взнос за приобретаемое жилье может быть внесен покупателем в самых разных видах:

    • наличными на руки продавцу (в банке это подтверждается соглашением о задатке);
    • в виде государственного сертификата (военного, материнского и т. д.);
    • через аккредитив;
    • через банковский счет;
    • с помощью сейфовой ячейки.

    Конкретный вариант зависит от договоренности продавца и покупателя и никак не влияет на возможность получения займа.

    Процедура сделки

    Сделка будет состоять из следующих этапов:

    • составление и подписание договора купли-продажи;
    • подписание кредитного договора в банке (присутствуют обе стороны);
    • подписание закладной.

    Далее стороны и банк оговаривают дату подачи документов на государственную регистрацию. Сотрудники Сбера обычно самостоятельно подготавливают необходимый пакет бумаг для передачи в регпалату.

    Подать документы по ипотеке в Сбербанке на регистрацию можно следующими способами:

    • путем личного визита в Росреестр;
    • через один из МФЦ;
    • с помощью электронного сервиса Сбербанка;
    • через портал Росреестра.

    Вне зависимости от способа, процедура регистрации займет три рабочих дня. Может измениться только стоимость услуги: при посредничестве Сбербанка к обязательной госпошлине придется добавить оплату его работы по регистрации.

    После окончания регистрации документов, заемщик предоставляет банку свидетельство о приобретении недвижимости, а также закладную на нее с отметкой о регистрации. Только после этого денежные средства с кредитного счета будут переведены банком на счет продавца жилья. На этом сделка будет считаться полностью завершенной.

    Читайте также  Взять займ с высоким одобрением и плохой ки в Москве, 100% одобрение займа с плохой кредитной историей в России

    При оформлении жилищного кредита всегда следует помнить, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке. Рекомендуем подбирать объект для покупки заранее и с расчетом именно на приобретение его в ипотеку.

    одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше
    Стандартная процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке

    Также стоит грамотно оценивать свои финансовые возможности. При заполнении заявки указывайте реальную сумму займа, а при подборе квартиры старайтесь, чтобы ее цена была меньше, чем размер одобренного вам кредита.

    Чтобы получить положительный ответ, клиенту стоит изучить детально требования к заемщикам и собрать полный пакет документов. Первые в основном касаются возраста (21-65 лет), наличия постоянной занятости и уровня дохода. Исходя из данных параметров, будет определен размер кредита и ставка.

    Принятие ответственного решения — гарантия получения займа на оптимальных условиях

    • Паспорт.
    • Регистрация.
    • Иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т.п.).
    • Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
    • Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
    • Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
    • Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

    Сбербанк предлагает два пути решения вопроса подбора жилья

    Если в банк было личное обращение, то наиболее часто ответ приходит сообщением. И вот вам пришла СМС, что ипотека одобрена – что делать дальше?

    В первую очередь, нужно порадоваться – клиенту одобрили ипотеку. А дальше начинаем искать жильё, на которое и был выдан заём.

    Искать жилье

    Эти условия выдвигаются не одним Сбербанком, но и любым другим кредитором. Для сравнения в ВТБ24 — 120 дней.Начните поиск квартиры через сервис Сбербанка для подбора недвижимости — ДомКлик. Здесь есть информация о рынке вторичного жилья.

    Важно помнить, что, пусть Сбербанк одобрил ипотеку, дальше он будет продолжать выставлять ограничения. Сбербанк никогда не предоставит 100% стоимости квартиры, а также критически отнесется к найденному жилью.

    Сбербанк готов рассмотреть выбранный вариант квартиры онлайн. За это клиент получает скидку на 0,3%.

    Не стоит рассчитывать на выдачу ссуды, если квартира найдена в аварийном доме или в общежитии, с газовым ключом или незаконной перепланировкой (если речь идет о рынке вторичного жилья).

    Выбирайте через ДомКлик квартиру в новостройках, аккредитованных Сбербанком. За это банк снизит процентную ставку.

    Когда возможна ипотека под 7% в Сбербанке?

    Рассчитывая на покупку дома, стоит помнить, что деревянный дом не будет профинансирован банком, и ипотеку вряд ли одобрят.

    Оценивать залог

    Ипотека одобрена, квартира найдена – что дальше? После того, как пришло долгожданное СМС, следует независимая оценка указанной клиентом жилплощади.

     Оценка недвижимости, передаваемой в залог банку, выполняется на средства заёмщика, которому Сбербанк одобрил ипотеку.

    Выбирать оценивающую компанию следует из тех, что предложит сам банк (так, на сайте Сбербанка есть реестр компаний, с которыми он сотрудничает) – у них гарантированно есть аккредитация, а работники такой компании обладают необходимой квалификацией и знают все требования к проведению оценки и последующему составлению отчета.

    Стоимость отчета об оценке для жителей Москвы и области

    Точное время оценки, а также имя и телефон специалиста обычно присылают дополнительно в СМС.

    Собирать документы

    Банк одобрил ипотеку. Что делать дальше, когда квартира найдена, а оценка завершена? Теперь клиент может приступать к сбору документов к сделке. Сотрудник банка выдаст целый список, и вернуть ему нужно будет полный пакет, иначе сделка не будет одобрена.

    Стандартно в документы для банка входят:

    • документы, подтверждающие права продавца на жилплощадь;
    • выписка из реестра прав собственности;
    • копия гражданского паспорта продавца;
    • свидетельство о регистрации брака заёмщика;
    • справка, что за жилплощадью не числится задолженности (ее требуется взять во всех коммунальных услугах);
    • технический план здания;
    • справка, что все предыдущие жильцы выписаны.

    Документы для оформления ипотеки

    Сотрудники отдела ипотеки быстрее проверят ваши документы при правильном их оформлении. Заранее узнайте, какие именно необходимы справки и свидетельства.

    В список документов будут включены данные о приобретаемом жилье:

    • предварительный договор о купле-продаже (должно быть указано использование заемных денег банка);
    • свидетельство собственника жилья (данные о том, что собственник один).

    Если у жилья два (либо более) собственников, схема немного усложняется. Придется наведаться к нотариусу. Оформить документы об отказе права первоочередного выкупа. Либо согласие на продажу от всех собственников. Документ заверяется подписями, печатями.

    Еще один вариант. Квартира имеется только на плане, не в реальности. То есть, под ипотеку берется квартира в еще не застроенном доме. Тогда придется представить документ от застройщика. Свидетельство о долевом участии в строительстве.

    Имейте в виду, что пока договор заимствования не погасится должником, жилье переходит в залог. Квартира или дом находится в залоге кредитования. Если ипотеку не выплатят, квартира пойдет «с молотка». Так банк вернет свои деньги.

    Что делать заемщику Сбербанка

    https://www.youtube.com/watch?v=QVQvOSH3PmY

    Положительный ответ приводит к возникновению необходимости в выполнении целого перечня манипуляций. Эксперты советуют заранее изучить действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке, чтобы не терять времени и максимально быстро получить деньги в долг.

    В 2019 году финансовая организация предлагает клиентам несколько программ, при помощи которых удастся получить деньги в долг на наиболее выгодных условиях. Вне зависимости от выбранного тарифного плана процесс оформления проходит в несколько этапов.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

    Предстоит подать заявку и получить одобрение, однако положительный ответ не становится поводом для расслабления и траты времени. Если организация согласна начать сотрудничество с потенциальным заемщиком, нужно действовать максимально быстро, ведь пропуск положенных сроков повлечет необходимость в повторном обращении. Эксперты рекомендую укладываться в предоставленный период времени.

    Положительный ответ имеет срок действия. Ранее клиент обязан был выполнить все манипуляции в течение 2 месяцев, однако в 2019 году период увеличили до 90 суток. В течение срока потребуется:

    • найти недвижимость, которую лицо хочет приобрести;
    • выполнить экспертизу, предоставить ее результаты банку и получить одобрение, а затем осуществить подписание договора;
    • переоформить недвижимость в собственность и зарегистрировать соглашение в ЕГРН;
    • предоставить документацию в банк для завершения процедуры оформления.

    За 3 месяца удастся выполнить все процедуры без спешки. Однако на практике можно столкнуться с затруднениями на одном из этапов. В результате заемщик не успеет подготовить документацию и предоставить ее в компанию. Сбербанк откажется предоставлять денежные средства.

    Чтобы воспользоваться услугой, потребуется подавать заявку повторно. Поэтому эксперты советуют не тянуть с поиском квартиры и осуществлять ее оформление сразу, Ведь никто не защищен от возможных задержек и сложностей.

    Одобрение заявки в Сбербанке

    Если человек ранее не использовал ипотечный кредит, у него может сложиться мнение, что после одобрения заявки Сбербанк предоставит запрашиваемую сумму, и заемщик сможет заключить договор купли-продажи с владельцем недвижимости. Однако на практике схема значительно сложнее, ведь клиенту предстоит пройти целый перечень этапов до получения денег в долг.

    Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки

    Подбирая помещение для последующего проживания, граждане обычно руководствуются внешней привлекательностью квартиры или дома, его местоположением и функциональностью планировки.

    Если оформляется ипотека в Сбербанке, важно учитывать качественные составляющие и технические характеристики.

    Финансовая организация выдвигает к кредитуемому помещению ряд требований, которые нужно выполнить в обязательном порядке.

    Сбербанк согласится выдать не больше 80-85% от рыночной стоимости помещения. Заемщик должен самостоятельно предоставить минимум 15-20% от цены жилья. Требования могут меняться в зависимости от особенностей выбранного тарифного плана.

    Процедура требует дополнительных финансовых затрат, возлагаемых на потенциального заемщика. Эксперт проведет обследование объекта и составит официальное заключение, в котором фиксируется рыночная стоимость, нередко отличающаяся от фактической.

    https://www.youtube.com/watch?v=TMZ3bSvNw9U

    Проведение процедуры требуется для выявления истинной цены недвижимости. На основании документа принимается решение о требуемой сумме денежных средств для его покупки. Учитываются следующие параметры:

    • величина первоначального взноса;
    • платежеспособность клиента;
    • период расчета;
    • оценочная стоимость.

    Проверка квартиры экспертом

    Экспертного заключения недостаточно для выполнения процедуры оформления. Если заявку одобрили, лицо обязано подготовить следующие бумаги:

    • техническую документацию на недвижимость;
    • правоустанавливающие документы и оригинал выписки из ЕГРН;
    • паспорт владельца недвижимости — достаточно ксерокопии;
    • официальную регистрацию отношений, если человек состоит в браке, и нотариальное разрешение супруга на реализацию квартиры;
    • справку о лицах, прописанных на территории жилплощади;
    • документы об отсутствии задолженности и иных обременений на покупаемую недвижимость.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

    Финансовая организация имеет право счесть предоставленный пакет недостаточным и запросить иные бумаги, о чём заемщику сообщат лично. Документация подвергается тщательной проверке юристами Сбербанка, которые определяют подлинность бумаг и достоверность представленных в них данных.

    Если представленная документация нареканий не вызвала, назначается день подписания договора. Обычно одновременно происходит оформление страховки. Заемщик имеет право отказаться от неё, однако в этом случае процентная ставка существенно возрастет. Защита имущества от рисков выступает обязательным условием, которое должно соблюдаться в течение всего периода кредитования.

    Организация выдвигает особые требования страховщику, поэтому эксперты советуют заранее выбрать фирму для сотрудничества, соответствующую установленным критериям.

    Подписание договора в сбербанке

    Если заключается ипотечный договор, гражданин обязан предоставить залог, ведь его наличие предполагает сама суть услуги. В качестве обеспечения может быть рассмотрена приобретаемая недвижимость или жилье, находящееся в собственности заемщика.

    В первой ситуации оформление закладной возможно только после переоформления купленной квартиры на гражданина и государственной регистрации сделки. Обременение снимается, когда лицо произведёт полный расчёт с финансовой организацией, выполнив взятые обязательства.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

    Когда человек является владельцем другой недвижимости, оформление закладной происходит в момент подписания договора, если предоставлен пакет документации. Получив бумагу, финансовая организация снизит размер ставки.

    Деньги предоставляются после госрегистрации сделки. До выполнения процедуры сумма находится в депозитной ячейке в финансовой организации. Когда предоставлена выписка из ЕГРН о праве собственности, компания переведет средства на счёт продавца.

    Из сказанного следует, что изначально обязательства должен выполнить хозяин помещения. Банк-кредитор выступает своеобразным гарантом того, что покупатель не обманет продавца. Деньги на руки не предоставляются. Клиент не сможет потратить их не по назначению.

    Собирать документы

    Клиенту необходимо помнить, что ряд документов обладает ограниченным сроком действия, и потому собирать их следует быстрее. Это в его же интересах — так больше вероятно, что банк одобрит ипотеку и укажет, что дальше.

    Подписать договор

    Завершающим этапом станет назначение дня сделки и подписания договора. Назначается он обычно банком, клиент уведомляется посредством СМС.

    Зачем нужен предварительный договор купли-продажи квартиры при ипотеке?

    Тогда же подписываются и одобряются все страховые бумаги – страхование жизни и здоровья, и обязательный документ о страховании имущества.

    Что делать, если от страховки нужно отказаться? Готовиться, что Сбербанк не одобрит ипотеку или поднимет процентную ставку по кредиту. Платежи по страховке в банк переводятся ежегодно. Обычно их размер стабилен и составляет 3-4% от первоначальной стоимости жилья.

    В момент заключения сделки полную сумму берет на сохранение Сбербанк – и, после того, как одобрена купля-продажа квартиры, она передается продавцу.

    Стоит помнить, что, даже после того, как ипотеку одобрили, а долгожданные квадратные метры перешли в пользование клиента, у него еще остаются некоторые ограничения на их использование.

    Как быть с ремонтом

    Чего делать не следует в одобренной ипотечной квартире?

    Читайте также  Как повысить вероятность одобрения кредита?

    Также нельзя самовольно прописать в эту квартиру нового жильца – при возникновении такой необходимости, нужно вначале подать заявление в отделение банка-кредитора, и дождаться его одобрения. Все условия прописки в ипотечной квартире третьих лиц прописываются при заключении ипотечного договора.

    После того, как сделку одобрили, Сбербанк поставит в документах печать, означающую, что жилплощадь приобретена в кредит. Убрать ее можно будет после погашения задолженности.

    Что надо успеть сделать до одобрения ипотеки?

    банк одобрил ипотеку: что делать дальше

    Для того, чтобы ответить на основной вопрос, для начала необходимо остановиться на действиях, которые обязательно надо предпринять еще до получения одобрения. Это позволит вам существенно сократить срок оформления ипотеки и не ждать заветной квартиры несколько месяцев.

    Итак, что нужно успеть сделать до получения одобрения:

    • В первую очередь, конечно же, проверить свою кредитную историю. Если ваша кредитная история будет не слишком привлекательной для банка, одобрение вы не получите вовсе. Если же ваша кредитная история испорчена только слегка, проверка банка просто немного затянется, так как банку потребуется связаться с вашими предыдущими кредиторами и узнать, почему были допущены просрочки, и как вы справлялись с ситуацией. Для того, чтобы узнать, в каком состоянии находится ваша кредитная история, вы можете подать запрос в БКИ (бюро кредитных историй). Раз в год это делается абсолютно бесплатно.
    • Договориться с возможными созаемщиками. Необходимость в привлечении созаемщика может возникнуть в двух случаях: вы не трудоустроены официально или же у вас слишком маленькая зарплата, причем как официальная, так и «серая». Эти два случая могут объединятся: вы и не трудоустроены официально, и не можете доказать свою финансовую состоятельность. В этом случае вам могут потребоваться созаемщики с необходимым уровнем заработной платы и трудовым стажем. С созаемщиками необходимо договариваться заранее, так как в случае необходимости вам придется тратить время на поиск и обоснование необходимости взять на себя ваши кредитные обязательства перед банком. Если однажды вы больше не сможете платить, это придется делать созаемщику. Именно поэтому договариваться следует заранее, как и проверять документы созаемщика, которые должны быть идеальны.
    • Подобрать объект недвижимости. Многие сейчас возразят: зачем тратить свое время, если потом можно получить отказ, и все будет впустую? Во-первых, отказ вы получите только в том случае, если не соответствуете требованиям банка, а это целиком и полностью ваша вина. Лучше вас никто не знает, в каком положении находятся ваши дела, и можете ли вы потянуть ипотеку. Поэтому если вы понимаете, что объективно не подходите на роль заемщика, вам не то что квартиру подбирать, об ипотеке думать пока не стоит. Лучше заняться приведением своих дел в порядок. А вот в случае, если вы соответствуете всем требованиям, наличие нескольких вариантов недвижимости позволит вам сразу оформить ипотеку на нужную сумму, а также не тратить три месяца, которые банк выделяет после одобрения, на поиск недвижимости. За это время вы успеете провести оценку, перевести деньги продавцу, зарегистрировать сделку и въехать в новую квартиру.

    Итак, до получения одобрения важно успеть сделать три вещи. Убедиться в том, что вы подходите под требования. Убедиться в том, что вас есть, кому подстраховать. И подобрать недвижимость. Что же делать после того, как одобрение получено?

    Если вы не сделали этого до получения одобрения, после того, как банк дает вам зеленый свет, наступает период поиска подходящей недвижимости. На это большинство надежных банков, включая Сбербанк, дают 90 дней. За это время вы должны подобрать недвижимость, убедиться в том, что все документы в порядке, а также провести оценку. На основании полученных данных вам будет предложен договор на определенную сумму.

    Остановимся более подробно на особенностях этой процедуры. Что дальше после того, как одобрили ипотеку: необходимо определить, новостройка вас интересует или вторичка. Рассмотрим кратко преимущества и недостатки этих видов недвижимости.

    Если квартира в новостройке:

    • До вас в ней никто не жил. Квартира абсолютно новая, и вы можете обставить ее так, как вам угодно.
    • Новостройки, как правило, располагаются в удобных районах с развитой инфраструктурой и большим количеством необходимых мелочей поблизости: круглосуточные магазины, парковки, детские сады, поликлиники, школы и так далее.
    • Новостройки, как это ни смешно звучит, новые: износа нет, и такая квартира прослужит вам долгие-долгие годы
    • Какое-то время соседей будет совсем мало, так что в ремонте нет никаких сложностей.

    Минусы квартиры в новостройке довольно просты и очевидны:

    • Выгодно можно купить квартиру в новостройке только с черновой отделкой, а это значит, что потребуется сделать ремонт и купить мебель. Это, в свою очередь, означает дополнительные траты, которые доступны далеко не всем.
    • Наиболее дешевые квартиры в новостройках располагаются загородом, и инфраструктура еще не приведена в полную готовность, какое-то время придется помучиться, добираясь до работы.
    • Если квартира в новостройке приобретается еще на стадии строительства, есть шанс, что стройка остановится на неопределенный срок.

    Если квартира во вторичке:

    • Основное преимущество такой квартиры – обжитость. Уже есть все, что нужно, для комфортной жизни. Не надо тратить время на ремонт и покупку мебели. Как правило, квартира продается «со всем добром», и приобрести можно намного больше, чем просто квартиру.
    • При правильном подходе и определенной доле удачи есть вероятность найти квартиру в тихом районе, который будет отвечать вашим требованиям куда больше, чем район новостроек.
    • Квартира уже построена, и вы гарантированно ее получите при достижении соглашения с продавцом.

    Минусы квартиры во вторичке также довольно очевидны:

    • Износ дома по правилам должен быть не более 60%, в противном случае вы не сможете купить такую квартиру по ипотеке. Конечно, в большинстве случаев можно оценить износ на глаз, однако бывают случаи, когда продавцы замалчивают это до последнего, называя другие цифры, а после оценки выдается отказ в ипотеке именно на эту квартиру. Время упущено.
    • Высока вероятность, что на квартиру имеют права третьи лица, или в квартире прописаны недееспособные граждане (а также несовершеннолетние дети), о чем продавец также может умолчать. Нередко также продают квартиры еще до вступления в наследство: это также следует уточнять.
    • Состояние коммуникаций может быть плачевным, как и общее состояние квартиры. Многие продавцы делают косметический ремонт, маскируя недостатки, и вам придется вложить в квартиру намного больше, чем вы рассчитывали.

    С точки зрения того, что делать дальше после одобрения ипотеки, выбор между новостройкой или вторичкой очевиден. Ко вторичке больше требований и вопросов, а в новостройке можно оформить ипотеку в кратчайшие сроки. Надо только обращаться к аккредитованным в банке застройщикам, и в новую квартиру вы въедете максимально быстро. А вот со вторичкой могут возникнуть трудности.

    После того, как выбор недвижимости завершен, следует ее оценка независимой компанией. Это позволяет определить рыночную стоимость выбранного жилья и получить денежную ссуду.

    Вот банк одобрил ипотеку: что делать дальше, если жилье уже выбрано, и результаты оценки на руках? После того, как все необходимые документы сданы в банк, начинается финальный этап оформления ипотеки. В большинстве банков вам предложат (практически заставят) оформить страхование жизни и здоровья, а также приобретаемой недвижимости.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше

    Что важно понимать: если страхование недвижимости действительно обязательно, то страхование жизни и здоровья обязательно только при достижении заявителем пенсионного возраста. Поэтому в остальных случаях вы можете смело отказываться от такой страховки. Если, конечно, ее оформление не является условием предоставления особых условий: например, освобождением от внесения первоначального взноса или предоставления более выгодного процента по ипотеке.

    Вносить первоначальный взнос можно только после получения положительного решения по кредиту. На сегодня существует несколько способов внесения первоначального взноса:

    • Наличными средствами;
    • Безналичным путем;
    • Используя соответствующие сертификаты от государства.

    Если вы используете схему с завышением стоимости квартиры (ипотека без первоначального взноса в Сбербанке), то не забудьте подготовить расписку об оплате первого взноса.

    Первый взнос по ипотеке на строящееся жилье вносится только после регистрации ДДУ.

    После внесения первоначального взноса банк готовится непосредственно к проведению сделки купли-продажи недвижимости.

    После предоставления полного пакета документов банковские специалисты займутся тщательной проверкой и анализом всей предоставленной информации. Это занимает обычно не больше двух дней.

    Важный момент. После предоставления документов по недвижимости в банк, он повторно проверяет кредитную историю. В связи с этим, если вы возьмете кредит на первый взнос или на другие цели, то вы рискуете получить отказ по ипотеке. Берите кредит только после окончательного одобрения объекта недвижимости и назначении даты сделки в банке.

    Рассказываем, что дальше после того, как одобрили ипотеку и предоставили в банк все необходимые документы. Остановимся более подробно на особенностях оформления сделки.

    • Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.
    • На подписание договора ипотеки у вас на руках уже должна быть страховка или вы её оформляете на месте в Сбербанке.
    • В процессе подписания всех договоров не нужно поддаваться всеобщей спешке и суматохе, читать внимательно каждый пункт. Особенное внимание следует обратить на дополнительные соглашения к договорам, ведь в них указываются особые условия, о которых клиент может узнать только на сделке.
    • Также внимательно нужно проверить соответствие действующей процентной ставки по кредитному договору, согласно которой будут начисляться ежемесячные платежи.

    После проведения сделки купли-продажи обязательно нужно произвести регистрацию ипотечной недвижимости, в противном случае сделка будет считаться незавершенной. Вот, что делать дальше после того, как одобрили ипотеку и оформили сделку: зарегистрировать ее соответствующим образом. Как это можно сделать?

    • С 2019 года в Сбербанке действует электронная регистрация ипотеки. Данная услуга позволяет не посещать органы власти, а провести регистрацию сделки через специальный сервис непосредственно в банке. Это очень удобно, так как подача документов в Росреестр лично или совместно с представителем банка может занимать слишком много времени, и далеко не у всех оно вообще есть.
    • При такой схеме регистрации, у вас на руках не будет документов на бумажном носителе, а только электронный вариант договора с цифровой подписью. Зато это позволит вам снизить процентную ставку.
    • После регистрации сделки нужно будет снова обратиться в Сбербанк, чтобы произвести выдачу кредита. Для этого нужно предоставить зарегистрированные документы, по обычной регистрации и документы по оплате первого взноса, если у вас стройка.
    • Далее банк перечислит деньги продавцу. В среднем срок перечисления по безналу 2-3 дня. Также в Сбербанке есть вариант расчета через банковскую ячейку. После выдачи кредита вам остается только своевременно оплачивать кредит.

    Первоначальный взнос

    Сумма первоначального взноса оговаривается заранее. В разных случаях она различная.

    Как только заемщик внесет первоначальную сумму займа, сотрудники банка начнут составлять документы по купле-продаже жилья. В среднем это 1-2 дня.

    Помните, нельзя вносить первую сумму до одобрения банком предыдущих пунктов алгоритма.

    Если приобретаете долю в застройке, все иначе. Первоначальный взнос платится после регистрации договора об участии в строительстве.

    Оцените статью
    Финансы и жизнь
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.