Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Личные финансы

Что делать, если звонят коллекторы по чужим долгам

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком  или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Друг вписал вас в поручители при займе в МФО, клятвенно уверяя, что погасит кредит при первой же возможности, или еще хуже – кредит взял кто-то из родственников, прописанных в вашем доме? Каковы бы ни были причины «телефонного террора», вы имеете вполне законное право противостоять назойливым коллекторам.

Что делать, когда звонят коллекторы по чужому кредиту и куда жаловаться, если вас достают звонками? Как общаться с коллекторами так, чтобы они вас не беспокоили? Ответы на эти и другие вопросы по теме – в нашей статье.

Некоторые причины неприятных звонков от «кредитных вышибал» мы уже озвучили. Кроме них, они могут беспокоить и по другим поводам:

  1. Ваши контакты попали в коллекторскую службу по ошибке. У этих организации есть телефонные базы, в которых ваш номер телефона может оказаться случайно. После одного-двух звонков вас, скорее всего, оставят в покое.
  2. Должник – один из ваших родственников. Супруг, сын или дочь, брат или сестра могли взять кредит, не сказав вам.
  3. Кредит взял ваш коллега по работе. Если вы работаете в отделе кадров или в приемной, вас могут беспокоить звонками неоднократно.
  4. В долги влезли ваши соседи. Как правило, такие звонки поступают на городской телефон.

С причинами неприятного беспокойства мы разобрались. Переходим к понятию «чужой кредит» и определим, кредит супруги или вашего взрослого сына он чужой или ваш.

Взыскивать с вас задолженность по кредиту закон разрешает только в трех случаях:

  1. Кредит взял ваш супруг (супруга). В этом случае по решению суда служба судебных приставов вправе взыскивать сумму задолженности из вашего совместно нажитого имущества.
  2. Вы унаследовали долг. Например, ваш отец или мать брали кредит на покупку квартиры, но не погасили его на момент смерти. Кредитные обязательства в таких ситуациях переходят к детям.
  3. Вы выступили поручителем — ваша подпись стоит в договоре.

Во всех остальных случаях, даже если кредит взял ваш сын или дочь, брат или сестра, он считается чужим и отвечать за него вы не обязаны.

Важно! Если должник прописан в вашем доме, но не проживает, судебные приставы могут описать ваше имущество, а вам придется предоставлять доказательства того, что описанное имущество принадлежит именно вам. В качестве доказательств служат чеки на покупку техники, гарантийные талоны на нее.

Если долг не ваш, то и требовать с вас его выплату, информацию о должнике, да и звонить вам не вправе ни представители банков, ни тем более коллекторских организаций.

Уточните причину, по которой вам звонит коллектор, спросите название финансовой компании или банка, чьи интересы он представляет, и тактично объясните, что этот кредит не ваш, и вы знаете, куда жаловаться, если вас еще раз побеспокоят.

Статья 4 пункт 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» говорит, что взаимодействие взыскателей с третьими лицами (родственниками, соседями) допустимо только в том случае, если должник дал письменное согласие на это, а также если третьи лица не выразили несогласия.

Согласно статье 152 Гражданского Кодекса РФ о защите репутации, чести и достоинства, вы можете привлечь «телефонных вышибал» к ответственности, подав иск в прокуратуру на взыскание морального вреда или иск с жалобой на неправомерные действия агентства в надзорные органы.

От тона общения с представителем коллекторского агентства зависит не только ваше настроение, но и то, оставят ли вас в покое или будут по-прежнему тревожить звонками.

Грамотное построение диалога, правильно подобранные доводы снижают вероятность повторных звонков.

Лучшая защита – «напасть» первым. Не стесняйтесь задавать вопросы.

В ходе разговора спросите:

  • имя, отчество и фамилию позвонившего, его должность;
  • название агентства, его номер ОГРН, ИНН;
  • название кредитной организации, чьи интересы представляет звонящий;
  • основание, по которому он обратился к вам.

Если на ваши вопросы оппонент не отвечает, кладите трубку.

Если звонящий представился, но хамит вам, пытается оказать психическое давление или угрожает, предупредите его, что телефонный разговор записывается. Современные смартфоны позволяют записывать телефонные разговоры. Учтиво попрощайтесь и прекратите общение.

  • Читайте на сайте:
  • Что такое потребительский кредит и потребительское кредитование
  • Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке
  • Почему важно знать свою кредитную историю

Для урегулирования вопроса с конкретным позвонившим вам лицом достаточно построить диалог по схеме из предыдущего пункта. Если речь идет о том, что вам периодически звонят с разных телефонных номеров и это не прекращается, примите некоторые меры:

  1. Выясните название коллекторского агентства и данные звонивших вам лиц (спросите их в телефонной беседе).
  2. Выясните причину звонка (вы родственник, сослуживец, указаны должником как «поручитель», либо должник подписал письменное согласие на то, чтобы коллекторы общались с вами).
  3. Пригрозите жалобами в Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или попросту в полицию, если уверены в своей правоте.

Федеральный Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в июне 2016 года регулирует порядок общения коллекторов и должников.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Каковы будут действия коллекторов, в случае если вы родственник должника, получили долги в наследство или выступаете поручителем по кредиту?

  1. В этом случае для взаимодействия с вами у коллектора на руках должно быть письменное согласие должника на общение коллекторов с родственниками.
  2. Если такового на руках у «взыскателей» нет, значит, вы имеете законное право не отвечать вопросы по телефону, не открывать дверь, поскольку не несете ответственность за выплату долга по кредиту.
  3. Если должник — ваш супруг или супруга, резонно узнать сумму долга и принять меры по его выплате.

Надоели коллекторы: что делать и куда жаловаться

С 2017 года вступил в силу новый законопроект, регулирующий деятельность подобных компаний. Он дает ограничения на их работу с целью защиты прав потребителей банковских услуг. Основное правило – теперь кредитор может передать (продать) долг только одной организации, а не нескольким, как было раньше.

Читайте также  Как сделать хорошую кредитную историю с нуля (кредит с нулевой КИ)

В течение 30 дней с момента привлечения нового взаимодействующего лица банк обязан предупредить должника в письменной форме, а также указать все данные о фирме.

Основным правовым документом по этой теме является ФЗ №230, а также поправка в КоАП статьи 14.57, в которой описаны меры по защите заемщика. Посмотрим, какие полномочия у коллекторских агентств согласно актам.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Контора должна быть внесена в Госреестр, иметь лицензию на деятельность – за это отвечают судебные приставы, но проверить информацию может каждый пользователь сети.

Что могут делать представители организации по взысканию долгов:

  • устраивать личные встречи;
  • вести переписку (на почтовый ящик, электронную почту, с помощью СМС);
  • звонить.

При звонке он обязан полностью представиться и указать фирму, на которую работать, а при посещении – предоставить удостоверяющий документ.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Разрешено указывать сумму задолженности, говорить о штрафах и пени, словесно убеждать погасить займ, а также задавать вопросы. Все это – исключительно в корректной форме, без оскорблений и угроз. Также можно требовать компенсацию за работу сотрудников в ходе взаимодействия, но ее размер определяется только в судебном порядке.

Ограничения

Коллекторы обязаны записывать (видео- и аудиоматериалы) все факты контакта с должником – личные встречи, переписки, звонки. Рекомендуем должнику также производить запись.

Третьим лицом не может быть человек, имеющий судимость, не проживающий на территории РФ и без российского гражданства, а также находящийся за рубежом в момент взаимодействия.

Запрещено:

  • угрожать вредом здоровью, убийством, нанесением побоев и пр.;
  • портить имущество;
  • психологически давить на должника.

Что делать, если надоедают коллекторы родственникам? Помнить, что они не могут:

  • передавать информацию другим лицам, кроме поручителя, созаемщика;
  • делать данные общедоступными, в том числе через интернет или рассылку;
  • контактировать с заемщиком лично в период с 10 вечера до 8 утра (с 8 и до 9 соответственно – в выходные и праздники);
  • звонить более чем 1 в день, 2 в неделю, 8 в месяц.

Агентства имеют законное право обзванивать все контакты, которые вы указали как разрешенные для связи в банке при заключении кредитного договора. Однако, если вы не желаете, чтобы данная информация выходила за пределы вашего дома, можно направить отзыв с отказом от информирования по этим номерам. Рекомендуем использовать заказное письмо с уведомлением о вручении, тогда не придется доказывать, что таковое не было отправлено или получено, затерялось.

Кроме того, само третье лицо, не являющееся заинтересованным, может в произвольной форме написать заявку, согласно которой он не желает получать информацию о чужих долгах. Дальнейшие звонки уже не будут считаться законными.

Рекомендуем обратиться в юридическую компанию «Форма права». Сотрудники помогают переадресовывать все дозвоны на другой номер, а также сами ведут переговоры в установленном порядке, чтобы заемщику не докучали вопросами и угрозами, а также не могли нарушить закон.

Правила при разговоре:

  • Ставьте каждую беседу на запись. Если дело дойдет до суда, каждая аудиозапись с использованием ненормативной лексики, явными или скрытыми угрозами, шантажом, а также с факторами, которые можно расценить как психологическое давление, пойдет вам на пользу. Также предварительно уведомьте об этом звонящего, чаще всего такое предупреждение действует на них внушительно – они не рискуют нарушать ваши права.
  • Если собеседник не представился, до начала разговора задайте уточняющие вопросы – полные инициалы, должность, компания, а также зафиксируйте дату и время дозвона. Такой метод показывает, что вы не запуганная жертва, а заемщик, четко знающий обязанности коллекторских агентств.
  • Спросите номер договора кредитования и число на документе о переуступке требования. Эти данные должны быть вам отправлены банком, сверьтесь с ними.

Если одно из этих условий не будет выполнено звонящим, вы можете положить трубку, а также предупредить, что намерены делать, если названивают коллекторы без законного на это права, – обратиться в полицию, суд, так как действия попадают под статью о вымогательстве.

Если контакты были представлены, рекомендуем действовать согласно правилам:

  • Будьте миролюбивы, показывайте готовность идти на компромисс и найти решение проблемы.
  • Узнайте точную сумму долга вместе со штрафами.
  • Выслушайте предложения от банка – возможно они готовы предложите реструктуризацию или временно заморозить задолженность, чтобы вы погасили ее частями.
  • Если никакой из предложенных способов вам не подходит, отвечайте нейтральными фразами, без категоричности – «Я подумаю над вашим предложением», «Я не буду сейчас комментировать это», «Мне нужно посоветоваться с супругом/адвокатом».

Предложим несколько способов:

  • Пойти на компромисс, оплатить часть долга или задолженность целиком, предложить реструктуризацию займа – то есть всеми способами взаимодействовать с банком.
  • Сменить СИМ-карту, но регистрировать ее не на себя.
  • Добавить контакты в черный список. Но это не поможет надолго, поскольку они будут делать дозвоны с других номеров.
  • Не отвечать.

Все перечисленные способы только отсрочат и немного изменят проблему. Решить ее поможет юридическая компания «Форма права», которая специализируется на общении с коллекторскими агентствами.

Можно обратиться:

  • В службу судебных приставов. Заявление будет рассмотрено в течение 30 суток. Решением может быть вынесено требование прекратить несанкционированную деятельность или исключение фирмы из Госреестра.
  • В прокуратуру. По факту нарушения будет направлена проверка.
  • В Роскомнадзор.
  • В полицию.

Обращаем внимание: доказательствами могут служить видео- и аудиоматериалы, сообщения, выписка с телефона о звонках и их времени, а также слова свидетелей.

Само собой, их деятельность регулируется законодательством. Тем не менее бывают ситуации, когда агентства перешагивают букву закона и действуют неправомерно. Одно из таких нарушений – звонки лицам, которые не имеют отношения к задолженностям других граждан. Правда в причинах такой ситуации стоит разобраться подробнее – возможно, она все-таки не беспочвенна.

Выделим основные случаи звонков другим лицам:

  • ошибочные звонки коллекторов;
  • родственные связи с должником;
  • при оформленном  поручительстве.

Случаи, при которых финансовые организации продают долг коллекторам, довольно часты. Но также нередко случается, что телефонный номер гражданина оказывается у таких агентств ошибочно, поэтому нередки случаи, когда звонят  коллекторы за чужоой долг. Что делать в такой ситуации?

1. Следует спокойно разговаривать с представителем агентства и ясно отметить при общении тот факт, что вы не имеете абсолютно никаких задолженностей. Конечно, ваши слова покажутся, скорее всего, ему мало убедительными, тем не менее вести разговор с коллекторами стоит сдержанно.
2. Также стоит поинтересоваться некоторыми данными: работником какого агентства является коллектор и какую должность занимает, его имя и фамилию, а также, в какой именно финансовой организации был якобы сформирован долг.
3. Обратитесь в указанный банк, МФО или другую финансовую организацию с паспортом, чтобы взять там документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Там же стоит написать заявление о том, что телефонный номер пребывает в списке должников ошибочно, и попросить удалить его из базы не только финансовой организации, но также и коллекторской.
4. Дождитесь письменного ответа от кредитной организации и отправьте его ксерокопию дополнительно и в агентство, из которого  были произведены звонки.

Случаи, когда коллекторы начинают звонить на счет долга какого-либо родственника, довольно распространены. При этом стоит знать, когда именно они несут правомерный характер:

  • если родственник выступает поручителем по кредитному обязательству;
  • в случае смерти дебитора и вступления права наследства родственником;
  • если неплательщик является мужем или женой поручителя. Тем не менее стоит заметить, что такое лицо может понести ответственность за долг перед кредитной организацией лишь тогда, когда требования к нему были предъявлены в связи с  решением суда.

Помните, что братья, сестры, дети или родители в  других ситуациях не несут обязательство за долг дебитора. Они могут лишь помочь ему выбраться из долговой ямы.

В обстоятельствах, когда коллекторы звонят гражданину, выступающему поручителем по кредитному обязательству, стоит знать, что их действия будут вполне правомерными: пункт первый ст. 363 ГК России гласит, что поручитель несет финансовую ответственность наравне с самим неплательщиком.

Как поступить в такой ситуации лицу, подписавшему поручительство?

  1. Обратиться к дебитору с просьбой вернуть всю сумму сформировавшейся задолженности по кредитному обязательству. В случае неимения у него денежных средств, стоит попробовать также найти другой выход из ситуации, например:
  2. Предложить оформить рефинансирование займа или реструктуризацию долга. Воспользоваться первым вариантом будет легче – реструктуризацию кредиторы оформляют редко, если дело должника  пошло дальше.

В случае, когда неплательщик не желает контактировать, вернуть долг, возможно, придётся вместо него поручителю после рассмотрения дела судом. В последствии, можно снова обратиться в государственный орган, требуя возврата должником суммы, которую пришлось уплатить поручителю.

В случае, если звонки лицу, не несущему ответственности за должника, не будут прекращаться или будут нести агрессивный характер, лучше всего сделать запись разговоров с коллекторами с помощью диктофона или специального мобильного приложения, и привлечь свидетелей. Помимо этого, лучше подключить на телефоне услугу “черный список”, и внести туда номера, с которых осуществлялись звонки.

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит.

Читайте также  Заем в Кредит 911 (Kredit 911), отзывы о компании

Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае?

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

  1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
  2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
  3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет.

Рассмотрим,  что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Главный аргумент – нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег.

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.

Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Да, такой вид связи полностью законен. Не имеет значения, личный это номер телефона (мобильный) или городской. Регламентируется только то, что сказано, когда и как часто происходят звонки, а также факт аудиозаписи разговора.

Позвонить могут во временной промежуток с 8 утра до 10 вечера, причем чаще всегда они делают дозвоны после 7, когда вы пришли с работы. Если это выходной или праздничный день, то процедура возможна только с после 9-00 и до 20-00. Праздники – соответственно календарю.

Помимо этого, сотрудники могут взаимодействовать через СМС. Сообщения разрешено отправлять не чаще двух раз за день (в любое время, даже ночью), четырех – в неделю, восьми – в месяц.

Лучший способ – обращение в прокуратуру

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Если у человека есть долг, и ему постоянно названивают коллекторы – это раздражает. Конечно, все мы знаем, что если есть действующая задолженность, то её нужно оплачивать, но одно дело, когда вам позвонили с напоминанием один раз, и совсем другое, когда трижды в день.

Если же долга нет, то такие звонки и вовсе выводят из себя. Возникает логичный вопрос – почему эти люди тратят мое время и нервы? Тем более, что:

  • коллекторы практически не реагируют на фразу: «Я не брал никаких кредитов». Они продолжают звонить с требованием погашения долга;
  • каждый раз поступают звонки от разных людей, а потому заново приходится объяснять, что долги числятся совсем за другими заемщиками;
  • часто коллекторы звонят людям, которые связаны с должником родственными или рабочими связями, что накладывает некоторую ответственность перед человеком.

Также важно знать о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда. Что делать заемщику, если так и произошло, можно прочесть здесь.

Как поступать человеку, на телефон которого регулярно звонят по чужому долгу? Собственно, вариантов действий несколько – они зависят от разных ситуаций:

  • Если должник оказывается знакомым, то можно связаться с ним для уточнения деталей. Возможно, ему нужен совет – например, можно предложить перекредитовать заем в другом банке. Но занимать деньги для погашения долга не рекомендуется. Детальнее об услуге рефинансирования читайте на этой странице. Также всегда можно попробовать оформить реструктуризацию долга в том же банке, где клиент первоначально кредитовался, б этом рассказывае здесь;
  • Если коллекторы звонят по поводу кредита родственника, то погашать его вы не должны. За исключением тем случаев, когда вы являетесь супругом или супругой, наследником погибшего должника или поручителем. Как быть, если кредит оформлен на мужажену и он не платит по нему, рассказываем здесь. Вам нужно требовать прекращения телефонных звонков, а также удаления телефона из базы данных;
  • При наличии угроз со стороны оператора сразу же включайте запись звонка и сообщайте об этом звонящему. Если не помогает — делайте распечатку звонков и обращайтесь с ними сначала в полицию, а затем в прокуратуру вашего города;
  • Самый действенный вариант, особенно если звонят точно по не вашему кредиту – это написать заявление о вымогательстве в правоохранительные органы. Только во время телефонных разговоров нужно записать фамилию и имя должника – их нужно указать в заявлении;
  • Если беспокоит банк, то напишите жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор;
Читайте также  Калькулятор процентов по договору займа - Калькуляторы

Помочь с составлением необходимых документов или даже исковых заявлений могут в антиколлекторских общественных организациях. Как правило, с ними сотрудничают профессиональные юристы, разбирающиеся в тонкостях законодательства куда лучше обычных потребителей;

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Можно записать все данные не только о должнике, но и о банке, и коллекторской компании. Это позволит направить туда письма (лучше с уведомлением) с требованием прекратить звонки по чужому кредиту. Банк стоит посетить и лично, чтобы взять справку об отсутствии кредитов в этом учреждении;

Детальнее о том, куда жаловаться таким заемщикам, читайте на этой странице Нужно еще постараться не реагировать очень уж эмоционально на такие звонки коллекторов – это того не стоит, ведь поступают они незаконно.

  • Коллекторы звонят по чужому долгу, по которому вы выступаете поручителем.

По закону вы действительно несете ответственность за кредит другого человека, если тот не хочет или не в состоянии платить. Кредитор может требовать оплаты как у самого должника, так и у поручителя.

Лучший вариант для вас – убедить неплательщика погасить свою задолженность. Иначе вносить платежи придется вам. Далее в судебном порядке вы сможете потребовать от должника погасить долг уже перед вами.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого.

Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны. Помните! По законодательству нашей страны ни дети. ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Вы можете с уверенностью сообщить коллекторам, что не имеете отношения к задолженности и не собираетесь отдавать свои деньги. Затем повесьте трубку и занесите номер коллекторов в ЧС.

Напишите заявление в правоохранительные органы о том, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также о факте вымогательства. Если от вас все же не отстанут, то продолжайте обращаться в полицию после каждого звонка или визита взыскателя.

  • Коллекторы звонят по долгу, о котором вы совершенно ничего не знаете.

Скорее всего, ваш номер телефон был оставлен в банке одним из ваших знакомых или вы получили старый номер абонента должника. В этом случае, нужно выяснить название банка и взять в нем справку об отсутствии задолженности.

Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Оригинал сохраните у себя, а копии приложите к заявлениям в банк и коллекторам. В своем обращении опишите сложившуюся ситуацию, сообщите, что ваш номер телефона используют ошибочно, и о том, что нарушения при обращении с персональными данными преследуются по закону.

Если вы занесете заявление в банк лично, то оставьте себе копию с отметкой о получении, а если отправляете почтой, то почтовые документы об отправке.

Данные сотрудники бывают достаточно настойчивыми, а иногда и хамоватыми. Нередко в процессе “выбивания долгов” они нарушают закон. Пробовать что-то объяснить коллектору порой бесполезно, звонки будут продолжаться. Взыскатель может также потребовать дать актуальную информацию о должнике, хотя вы этого сделать не можете.

Не стоит каждый раз вступать в долгие переговоры с коллекторами и выслушивать их. У вас два варианта – вообще не поднимать трубку или отвечать четко и убедительно, без какого-либо страха или раздражительности.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  1. Обязательно выясните у звонящего его ФИО, должность, контактный номер коллекторской компании, ИНН организации и другие сведения. Узнайте, какой банк поручил агентству заниматься данным долгом. Скажите, что если поступит еще хотя бы один звонок, то вы пожалуетесь в УБЭП.
  2. Далее напишите жалобу в банк, который в соответствии с законом несет ответственность за противоправные действия коллекторов. Данное заявление составляется в свободной форме. Поясните, что не имеете связи с должником или вообще с ним не знакомы, потребуйте прекратить звонки, удалить ваши данные из баз банка и коллекторского агентства.

Совет! При первом же разговоре с коллекторами поставьте их на место, дайте понять, что не собираетесь тратить свое время на разговоры о чужом долге. Будьте резки, но сдержанны. Не любезничайте и не относитесь к их словам с пониманием, иначе впоследствии от вас не отстанут.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Звонки могут поступать и поздно вечером, и ночью, и ранним утром. Поэтому на это время поставьте телефон в беззвучный режим. Кроме того, зафиксируйте факт таких действий, это незаконно.

  • Не перезванивайте на пропущенные вызовы с незнакомых номеров. Поищите информацию по данному контакту в интернете.
  • Записывайте все разговоры с коллекторами, но не забудьте об этом предупредить.
  • Будьте готовы к тому, что слушать вас не будут. Из вас будут любым способом пробовать выбить деньги. Для этого по несколько раз строгим и жестким тоном будут задавать одни и те же вопросы. Могут быть “наезды” и запугивания. Ни в коем случае нельзя показывать “слабину”, так как давить будут еще больше. Не бойтесь и не раздражайтесь. Вы сами можете задать несколько вопросов, тем самым спровоцировав взыскателя на нарушения закона.
  • Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

  • Не встречайтесь с коллекторами.
  • Поменяйте номер мобильного телефона – это, пожалуй, самый простой и логичный выход. Однако, такое не поможет, если вам названивают на стационарный телефон.
  • Не сообщайте никаких личных данных.

Во время разговора со взыскателем упоминайте следующие нормативно-заонодательные акты:

  • ФЗ “О банках и банковской деятельности” ст. 26
  • Ст. 183 ч.2 УК РФ
  • П.3 ст. 857 ГК РФ

Если о вас распространяют ложные данные, то можно подать иск о клевете в суд или же о нарушении неприкосновенности частной жизни по статье 137 УК РФ. Ст. 213 Уголовного Кодекса “Хулиганство” пресекает такие действия коллекторов, как угрозы о причинении вредя жизни и здоровью.

Если изучить статью 15, то можно найти информацию о том, что коллекторы имеют право звонить только самому должнику или поручителю. Если же звонят третьему лицу, то нарушают законодательство.

Защищаемся законно

  • Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
  • Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
  • Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
  • Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Если были нарушены все границы

Такое действие – прямое нарушение законодательства. Необходимо записать разговор, уточнить данные звонящего (инициалы, должность, организация), вслух зафиксировать время. Затем стоит предупредить о записи и о намерении подать заявление в прокуратуру. Если это не помогло, следует действительно обратиться в органы с аудиозаписью и распечаткой. Фирму обязательно посетит проверка, обычно после таких активных действий со стороны заемщика несанкционированные контакты прекращаются.

Нарушениями закона являются угрозы вам и близким, родственникам, оглашение конфиденциальной информации (на работе, в интернете, соседям), физическое воздействие – как с вредом для здоровья, так и с порчей имущества, а также психологическое давление. В такой ситуации необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы.

Советы

Мы рекомендуем своевременно оплачивать долг, а если это невозможно, то сразу необходимо идти на контакт с кредитором – объяснять сложившуюся материальную ситуацию, просить о кредитных каникулах или реструктуризации займа. Если момент упущен и дело уже у коллекторского агентства, не стоит скрываться.

Также мы рекомендуем:

  • Всегда записывать разговоры на диктофон.
  • Оставаться вежливым и корректным в любой ситуации.
  • Спрашивать полные инициалы у собеседника.
  • При первой же угрозе безопасности заемщика обращаться в прокуратуру.
  • Охранять своих близких от телефонного преследования, написав письмо-отзыв с просьбой не звонить по данным номерам.
  • Обратиться в юридическую компанию «Форма права». Специалисты помогут уйти от навязчивых дозвонов, а также решить конфликт мирным путем. Также организация занимается оформлением банкротства – часто это единственная законная возможность списать все долги.

В статье мы рассказали, что делать, если достают коллекторы по телефону. в качестве завершения темы посмотрим видео.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.