В каких банках выгоднее получать пенсию

Финансы

Где выгоднее оформить пенсионные: в столице или области

По своей сути пенсия представляет собой ежемесячные проплаты россиянам, достигшим заданных возрастных рамок. Пенсионные субсидии обладают несколькими типами и формируются с определенными особенностями. Современные пенсии включают три составляющие:

  1. База. Это фиксированные проплаты, установленные государством.
  2. Накопительная часть. Взносы, которые производит работодатель.
  3. Страховая часть. Зависит от некоторых факторов (продолжительность общего стажа, размера окладов и возраста назначения выплат).

Пенсии для обитателей Подмосковья оформляются и начисляются по тем же стандартам, которые приняты к проживающим в остальных регионах РФ. Столичные пенсионные субсидии распространяются только на проживающих в Москве. Лица, имеющие прописку/регистрацию в Московской области, могут лишь рассчитывать на дотации, если уровень их пенсионных не дотягивает до установленного ПМ.

пенсия в Москве для приезжих пенсионеров
Советы по оформлению пенсии

Сравнивая размеры дотаций по возрасту для столичных и областных жителей, становится видно явное преимущество в размере пенсионных москвичам. Но стоит понимать, что получение московской прописки не гарантирует автоматическое повышение уровня пенсий (дотации будут учитываться при условии постоянного нахождения в столице от десяти лет). Хотя недавно ставшие москвичами россияне, сразу получают право на все иные льготы, имеющихся у москвичей.

Выплаты в Московской области

Для пожилых людей получение пенсий через банк имеет ряд выгодных моментов:

  • удобство – не нужно стоять в очереди на почте;
  • деньги зачисляются в день их поступления из Пенсионного фонда (ПФР);
  • возможность участвовать в бонусных программах банка или платежной системы, получать выгодные предложения и скидки у партнеров;
  • начисление процентов на остаток (не везде), что позволяет использовать карту как накопительный счет;
  • возможность снятия наличных средств в любой день после их поступления на счет;
  • доступность денежных переводов с карты на карту;
  • возможность оплачивать услуги ЖКХ и покупку товаров через интернет в личном кабинете или на сайте продавца;
  • безналичные средства защищены от кражи (при соблюдении всех правил безопасности).

Открыть пенсионную карту можно не во всех банках, а только в тех, которые сотрудничают с ПФР. Вот топ-10 учреждений, пользующихся большой популярностью у граждан преклонного возраста:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Бинбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • Уралсиб;
  • УБРиР;
  • Почта Банк.

Выбирая лучший банк для получения пенсии, нужно обратить внимание на следующие критерии:

  1. Наличие представительства банка в городе проживания пенсионера. Условие играет важную роль, поскольку для оформления карточки, как правило, нужно посетить отделение. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить ее через интернет (например, Тинькофф банк), но в большинстве случаев на сайте можно заполнить лишь заявку на выпуск, а саму карточку придется забирать лично.
  2. Развитая сеть банкоматов или возможность получать деньги в устройствах других банков без комиссии.
  3. Дополнительный заработок. Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете. У каждого учреждения ставки разнятся.

Ознакомиться с основными условиями выпуска пластика и тарифами по обслуживанию можно при непосредственном визите в банковское отделение или онлайн – на сайте финансовой организации. Для оформления карточки понадобится заполнить заявление и предъявить удостоверение личности. Как правило, это паспорт либо вид на жительство.

Пенсионное удостоверение нужно, если возраст заявителя не достигает общеустановленного. Например, когда человек вышел на пенсию досрочно или получает выплаты по потере кормильца. Выбрав подходящий банк и заказав карточку, пенсионеру нужно написать соответствующее заявление в ПФР с указанием новых реквизитов счета.

Читайте также  Дебетовая карта Opencard Банк «ФК Открытие»

Пластик для зачисления пенсионных и социальных выплат имеет ряд отличительных особенностей. Карточки являются дебетовыми, но для некоторых из них можно оформить овердрафт. Банки выпускают карты для пенсионеров Visa, MasterCard, Maestro и МИР. С 1 июля 2020 года все пенсионные карточки будет обслуживать исключительно платежная система МИР.

Крупнейший банк страны имеет выгодное предложение для пожилых людей – бесплатный выпуск и обслуживание пенсионной карты МИР. Пластик снабжен магнитной полосой и чипом. Кроме этого, существует возможность бесконтактных платежей. На остаток по счету начисляется 3,5% годовых каждые 3 месяца. Дополнительно пенсионер может стать участником программы СПАСИБО и получать до 20% потраченных средств назад (кэшбэк) на счет.

Сбербанк устанавливает ряд лимитов по карточке:

  • максимальное снятие без комиссии – 5 тыс. рублей/день в банкомате или 50 тыс. рублей через кассу;
  • в месяц без комиссии можно снять не более 500 тыс. рублей;
  • за обналичивание средств в других банкоматах придется заплатить 1%, но не менее 100 рублей.
  • Перевыпуск карты – бесплатно, при утере или смене личных данных за новый пластик придется заплатить 30 рублей;
  • стоимость проверки баланса, используя банкоматы других банков, – 15 рублей;
  • расширенное смс-информирование – 30 рублей за месяц, причем первые 2 месяца пользования услуга предоставляется бесплатно.

С 1 января 2019 года Банк «Открытие» и Бинбанк объединились и сейчас выступают под единым брендом «Открытие». Те пенсионеры, у которых уже есть карточка в Бинбанке, будут продолжать обслуживаться по действующим тарифам до окончания срока действия пластика. Новым клиентам Банк «Открытие» предлагает следующие выгодные условия:

  • выпуск и обслуживание без взимания платы;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 250 тыс. рублей/месяц);
  • смс-информирование – 0 рублей;
  • оформление карточки и написание заявления на зачисление пенсии – в любом отделении банка без необходимости посещения ПФР;
  • величина кэшбэка – 3%, но получать его можно только за покупки в аптеках;
  • начисление процентов на остаток – до 4% годовых, исходя из суммы.

Для оформления карты пенсионеру нужно обратиться к уполномоченному специалисту любого отделения РСХБ. Получив пластик, следует написать заявление в ПФР для зачисления выплат. Выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно, а на остаток денежных средств начисляется до 6% годовых. СМС-информирование по операциям предоставляется без дополнительной платы.

За снятие наличных взимается 1% от суммы (минимум 100 р.). Бесплатное обналичивание возможно только в банкоматах РСХБ и банках-партнерах:

  • Альфа-банке;
  • Просвязьбанке;
  • Росбанке;
  • Райффайзенбанке.

Банк предлагает пенсионерам выгодное условие – бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карточки МИР для зачисления пенсий. Доставка карточки возможна в любой почтовое отделение, но за услугу придется заплатить 100 р. Для оформления перечисления пенсии не нужно посещать ПФР. Заявление заполняется в самом банке. Дополнительные выгодные условия по карточке:

  • бесплатное снятие денег в банкоматах Почта Банка и ВТБ;
  • бонус на остаток – до 6% годовых;
  • размер кэшбэка – до 3%, но получать его можно только за расчет в аптеках, на автозаправках, в городском транспорте, пригородных электропоездах и такси;
  • выгодные предложения по вкладам и кредитам;
  • возможность выпуска специальной карточки «Пятерочка» для расчета в одноименной сети магазинов (в Москве и регионах) для повышенного начисления бонусных баллов.

Бесплатный выпуск и обслуживание карточки платежной системы МИР предлагает пенсионерам Промсвязьбанк. Забрать пластик можно уже в день обращения. Оформив карту, пенсионер получает ряд выгодных предложений:

  • вознаграждение на остаток по счету – до 5%;
  • возврат – до 3% за расчеты на АЗС и в аптеках, до 20% – у партнеров платежной системы МИР;
  • бесконтактная оплата;
  • бесплатный интернет-банкинг.
Читайте также  Займы на карту Маэстро в Москве, взять займ на карту Маэстро онлайн без отказа

Для ветеранов боевых действий и пенсионеров силовых ведомств Промсвязьбанк предлагает дополнительные условия:

  • бесплатное снятие до 50 тыс. рублей в банкоматах сторонних банков;
  • бесплатные платежи и переводы до 100 тыс. рублей за месяц.

Для оформления банковской карты пенсионеру нужно прийти в любой отделение ВТБ с паспортом и оформить соответствующее заявление. Самая выгодная пенсионная карта банка выпускается бесплатно под брендом платежной системы МИР. На остаток денежных средств начисляется до 8,5% годовых.

Снятие наличных в банкоматах других банков происходит бесплатно, но только при условии, что ежемесячно пенсионер рассчитывается картой на сумму не менее 5 тыс. рублей. Кэшбэк – до 10%. Существует возможность подключения выгодных опций с целью получать дополнительные бонусы.

Карточка выпускается бесплатно совместно с платежной системой MasterCard. Необходимо учитывать, что с июля 2020 года ПФР не будет перечислять на нее выплаты: пенсии будут получать только на карточки МИР. Поскольку Тинкофф банк является виртуальным финансовым учреждением, для оформления карточки нужно лишь заполнить заявку на сайте организации, после чего курьер доставит пластик по указанному адресу.

Воспользоваться бесплатным обслуживанием карточки можно только на протяжении первого месяца. В последующие сбор составит 1 990 рублей. 0 рублей – если траты по карточке превысят 200 тыс. рублей. Пенсионер может самостоятельно установить подходящий пин-код, ограничить лимиты на расчеты и оповещения о совершенных операциях.

Карточка и деньги

Основные преимущества:

  • кэшбэк за покупки – до 30%, но не более 30 тыс. рублей за месяц;
  • бесплатное снятие средств в банкоматах по всему миру;
  • выгодный курс обмена валют;
  • доход на остаток – 6% годовых;
  • бесплатные переводы между картами банка на сумму до 50 тыс. рублей/месяц.

Повышение пенсионных начислений: что говорит закон

В 2018 в России произошли существенные изменения, затрагивающие расчет отчислений для пенсионеров. Уже с начала года ставки увеличились на 3,70%, а пенсионный бал стал приравниваться к 81,49 руб. Федеральные льготники получили увеличение денежной выплаты на 2,50%. Также правительство разработало и подготовило к внедрению ряд прочих правок, разработанные для оптимизации выплат, затрагивающих лиц различных пенсионных категорий.

Пенсии для столичных жителей

Московские пенсионеры не причисляются к уровню льготников. Поэтому начисление пенсий и доплата к пенсии в Москве производится по принятым единым стандартам законодательства РФ. Но дороговизна проживания в столичном регионе обязывает московское руководство разрабатывать дополнительные изыскания, чтобы поддерживать уровень проживания москвичей-пенсионеров на достойном уровне.

Поэтому на минимальный размер пенсии в Москве оказывают большое влияние дополнительные доплаты. Их правомерность отражена в следующих указах:

  1. ФЗ №37 от 25.10.2017 (об определении уровня ПМ пенсионерам, проживающим в столичном регионе).
  2. Постановление Правительства Москвы №805-ПП от 31.10.2018 (об установлении величины выплат/соцдотаций).

Базируясь на данные действующие указы, московская пенсия, сколько нужно жить в Москве, может и повышаться, в зависимости от установленного размера прожиточного минимума. Пожилым москвичам полагаются дополнительные выплаты, если их пенсионные не доходят до размера принятой минимальной пенсии в Москве. Полагающиеся дотации происходят в виде регулярных или единоразовых соцвыплат.

минимальный размер пенсии в Москве
Виды пенсий

Чтобы узнать, какая пенсия в Москве, относящаяся к «минимальной», стоит обратиться к определенному уровню ПМ. В 2018 величина-минимум пенсионных дотаций составила 11 816 ежемесячных рублей. При изменении прожиточного минимума, соответственно, возрастет и величина минимальных пенсионных. Их уровень проиндексируется в соответствии с инфляционными процессами.

Социальная пенсия

Пенсионные дотации такого типа полагаются россиянам, признанным нетрудоспособными. Тем лицам, которые по причине неких обстоятельств не могут получать обычные выплаты. Право на соцпенсию имеют следующие категории граждан:

  • инвалиды всех групп;
  • проживающие на территории Крайнего Севера;
  • дети-сироты, получившие инвалидность, а также оставшиеся без попечения и присмотра родителей;
  • прочие россияне, достигшие определенного возраста, при отсутствии у них права на начисление стандартных пенсионных.
Читайте также  Кредитная карта МТС Деньги Weekend: самая полная информация отзывы

В каких банках выгоднее получать пенсию

Жители столицы, обладающие правом на соцвыплаты, могут рассчитывать на ежемесячную дотацию уровнем в 17 500 руб. Но при условии проживания в столице от 10 лет. Если данный период не достигает установленного срока, то граждане будут получать ежемесячные 11 816 руб.

какая пенсия в Москве
На размер минимальной пенсии влияет уровень прожиточного минимума

На имеющуюся московскую пенсионную дотацию вправе рассчитывать некоторые группы неработающих пенсионеров. А именно те россияне, получающие обеспечение такого вида:

  • социальное;
  • страховое (возрастное);
  • государственное (трудовое).

Средняя пенсия в Москве для некоторых категорий россиян-пенсионеров может и остановиться на уровне общероссийских дотаций. Дополнительную пенсионную доплату не смогут оформить лица, которые:

  1. Не состоят на учете регистрации москвичей.
  2. Получаю пенсионные дотации в иных российских областях.
  3. Более полугода либо постоянно проживают за пределами России.
  4. Находятся на принудительном излечении в отделениях психиатрии.
  5. Лишены свободы и помещены в закрытые исправительные учреждения.

Также стоит коснуться пенсионных доплат для работающих граждан. На региональную столичную выплату могут рассчитывать лишь некоторые категории работающих пенсионеров-москвичей (на основании п.69 ПП-№1005). Дотацию разрешается получать пенсионерам следующих специальностей:

  • представители сферы ЖКХ;
  • библиотечных учреждений и архивов;
  • сферы культуры и соцзащиты граждан;
  • трудящиеся в учреждениях физкультуры и спорта;
  • работники образовательных и медицинских предприятий;
  • на инвалидизации (занимаемая должность не имеет влияния);
  • столичных ЗАГСов (представители хозобслуживающих профессий);
  • обслуживающий персонал (швейцары, консьержки, гардеробщицы и уборщики).

Точный уровень выплат устанавливается на основе зарплаты и суммарной величины установленной пенсии. Также учитываются и все иные источники дохода конкретного работающего пенсионера.

доплата к пенсии в Москве
К пенсиям полагаются и различные социальные доплаты

За счет столичного бюджета столицы РФ властями разработаны и иные пособия, на основании которых формируется максимальная пенсия в Москве. Доплаты причитаются некоторым отдельным категориям пенсионеров-россиян и имеют вид ежемесячных доплат либо одновременных дотаций.

Размер минимальных пенсионных по регионам России

По действующему закону РФ уровень пенсий не может быть ниже установленного ПМ в области/крае/республике проживания конкретного человека. В следующей таблице можно увидеть, как меняется пенсионный минимум в зависимости от места проживания россиян (данные приведены на 2018).

Субъект РФ (край/область/республика) Минимальная пенсия (по старости)
Центральный ФО (ЦФО)
Тамбовская 7 490
Белгородская 8 015
Ярославская 8 160
Брянская 8 440
Владимирская 8 450
Ивановская 8 465
Рязанская 8 490
Калужская 8 550
Костромская
Орловская
Курская 8 610
Липецкая 8 630
Воронежская
Тульская 8 630
Смоленская 8 675
Тверская 8 720
Северо-Западный ФО (СЗФО)
Вологодская 8 725
Ленинградская
Санкт-Петербург
Калининградская
Новгородская
Псковская
Карелия
Коми 10 190
Архангельская 10 260
Мурманская 12 520
Ненецкий АО 17 950
Северокавказский ФО (СКФО)
Северная Осетия-Алания 8 065
Ставропольский край 8 130
Карачаево-Черкесия 8 620
Дагестан 8 690
Чечня 8 720
Ингушетия 8 725
Кабардино-Балкария
Южный ФО (ЮФО)
Калмыкия 7 750
Астраханская 7 960
Адыгея 8 150
Ростовская 8 480
Крым 8 550
Волгоградская
Краснодарский край
Севастополь 8 720
Приволжский ФО (ПФО)
Пензенская 7 860
Саратовская 7 980
Чувашия 7 950
Марий Эл 8 035
Оренбургская 8 060
Нижегородская 8 120
Мордовия 8 195
Татарстан 8 230
Башкортостан 8 350
Самарская 8 410
Ульяновская 8 475
Кировская
Удмуртия 8 500
Пермский край 8 550
Уральский ФО (УФО)
Челябинская 8 580
Курганская 8 650
Свердловская 8 725
Тюменская
Ханты-Мансийский АО-Югра 11 710
Ямало-Ненецкий ОА 13 420
Сибирский ФО (СФО)
Кемеровская 8 345
Омская 8 490
Хакасия 8 545
Алтайский край
Томская 8 560
Иркутская 8 710
Новосибирская 8 730
Бурятия 8 735
Тыва
Красноярский
Забайкалье
Дальневосточный ФО (ДФО)
Байконур 8 725
Амурская
Еврейская АО 9 010
Приморье 9 150
Хабаровский 10 890
Сахалинская 12 330
Саха (Якутия) 13 950
Магаданская 15 465
Камчатка 16 545
Чукотка 19 000
Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.