ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году

Финансы

Акции по дебетовым картам на 2020 год

Только до 30 июня!

Оформите Tinkoff Black, нажав на кнопку ниже, и получите 3 месяца бесплатного обслуживания без каких-либо дополнительных условий.Кэшбэк до 30% по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях. Снятие наличных без комиссий от 3.000 рублей в любых банкоматах мира. Доход на остаток средств – 5%. Бескомиссионные переводы бомбическое приложение, в котором можно даже проводить коммунальные платежи.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Получить 3 месяца бесплатно

Только до 31 мая!

С новой акцией вы можете не только тратить, но и зарабатывать. Это лучше любого кэшбэка (ведь у всех банков они ограничены по размеру).Получайте в добавок к 30% кэшбэка по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях 1000 рублей в подарок при месячных тратах от 5000 рублей.А еще – бесплатный выпуск и доставку, начисления на остаток, мультивалютность, возможность подключить овердрафт и бесплатное обслуживание при наличии не менее 30.000 р. на счету.

Получить 1000 рублей в подарок

Зарплатные проекты 2019 и прогноз на 2020 год

Прежде чем составить рейтинг, следует определиться, по каким пунктам будут сравниваться банковские продукты. Мы выделили следующие:

  1. Использование карточек, выданных в других финансовых учреждениях. Это особенно актуально для компаний, чей штат не превышает 100 человек. Как правило, в них персонал не готов перейти на новые карты и требует, чтобы зарплату начисляли на те, что уже есть в наличии.
  2. Комиссия за транзакции. Сюда же отнесем списание процентов за вывод средств через банкоматы, за перечисление на карту другого банка, а также всевозможные лимиты на количество и объем операций в месяц.
  3. Наличие широкой сети доступных банкоматов.
  4. Условия обслуживания — нужно ли платить за выпуск карты, во сколько обходится ее содержание, каков размер комиссий и т. д.
  5. Бонусы и льготы для бизнеса и сотрудников от кэшбэка и льготных кредитов до овердрафта и процентов на остаток на счете.
  6. Премиальные карты для руководства.
  7. Особые требования, к примеру минимальный порог вхождения в программу по количеству работников.

Мы намеренно не учитываем время зачисления денег на карту: он соответствует банковским стандартам и практически никогда не превышает положенных 1-3 дней. Аналогично и с программными продуктами, поставляемыми всем участникам зарплатного проекта: интеграцию с «1С», импорт реестров, онлайн-бухгалтерию предлагают все банки.

«Сбербанк»

Старейшее финансовое учреждение страны отличается наиболее развитой сетью банкоматов: снять деньги не составит труда даже в небольших городах, деревнях и селах. При оформлении зарплатного проекта клиенту предоставляются:

  • возможность использование программы без РКО;
  • бесплатный интернет-банкинг;
  • интеграция с популярными бухгалтерскими программами и онлайн-сервисами;
  • выпуск карт без заполнения заявлений в бумажном виде;
  • доставка карт в офис компании;
  • льготные условия установки банкомата на территории предприятия;
  • время зачисления средств — до 1,5 часа.

Сотрудники получают бесплатные карты, возможность пользоваться личным кабинетом на сайте или в мобильном приложении, безвозмездное снятие и внесение средств на карту (при условии, что суммы укладываются в дневные лимиты), возможность отправлять деньги на другие карты в пределах одного региона.

С целью повышения лояльности банк предлагает системы бонусов, льготные условия по ипотеке и кредитам.

«Альфа-Банк»

В рейтингах, составленных разными компаниями, финансовое учреждение регулярно входит в десятку лучших. Сеть филиалов достаточно развита, банкоматы можно найти практически в каждом городе.

Клиентам банк предлагает:

  • доставку готовых карт в офис;
  • дистанционное управление зарплатным проектом (через интернет);
  • отдельную «горячую линию» для оперативных консультаций по любым вопросам;
  • работу без открытия РКО;
  • премиальные условия для руководства компании при условии выполнения некоторых требований;
  • зачисление платежа от 1 минуты (максимальная задержка — до конца операционного дня).

Преимущества для сотрудников определяются размером заработной платы: чем доход выше, тем больше привилегий предоставляется. Эконом-вариант включает в себя:

  • бесплатное снятие в банкоматах «Альфа-банка», а также в банкоматах партнеров («Россельхозбанк», «Газпромбанк», УБРиР и ряд других);
  • доступ к онлайн-кабинету;
  • до 6 % годовых по накопительному счету;
  • кешбэк до 10 %;
  • льготные потребительские кредиты.

Большим плюсом является наличие зарплатных проектов для ИП без сотрудников и самозанятых граждан.

ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году

Не требует подключения РКО, расчетный счет для компании открывает бесплатно. Не взимает комиссию за обслуживание, но в зависимости от выбранного пакета слуг оставляет себе процент с каждого денежного перевода.

Читайте также  Дебетовая карта Детская карта Visa Почта Банка: условия пользования 2020, оформить онлайн заявку

Для руководства предусмотрены бонусы и привилегии. Как и «Сбербанк», компания готова установить на территории офиса или предприятия свой банкомат. Время выполнения платежных поручений — около 15 минут.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Перечень услуг, предоставляемых сотрудникам, сильно зависит от величины штата, а также выбранного работодателем пакета. Их всего два: базовый (для небольших компаний) и премиум (более 10 карт и свыше 10 тысяч рублей выплат).

Как выбрать самую выгодную карту с CashBack и процентом на остаток

Лучший продукт можно выбрать только индивидуально. Опираясь на персональные данные и личные потребности. Тем более, учитывая универсальность карт с Кэшбэком и процентом на остаток.

В первую очередь стоит определить основную функцию пластика. Если планируется часто тратить с него средства, то такой будет Cash Back. В случае с желанием копить деньги – процент на остаток.

От этого стоит отталкиваться, чтобы выбирать продукт с минимальными тратами на обслуживание. Одни банки аннулируют комиссии при значимом месячном обороте по карте. Другие – в случае большого остатка на счете.

ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году

Далее, опираясь на личные расходы и доходы, стоит определять самый доходный пластик. Например, процент на остаток в разных банках начисляется по-разному. Одни нацелены на привлечение крупных сумм. Другие – более мелких.

CashBack и вовсе персонализированная функция. Для некоторых граждан более актуален возврат части потраченных средств в категории кафе и рестораны. Для других – спортивные товары. Даже внутри одной группы могут быть разделения.

Например, транспорт бывает разным – АЗС, актуальные для владельцев авто, или такси и каршеринг, подходящие другой части населения. Поэтому все индивидуально. В процессе выбора стоит учитывать личные приоритеты.

Источники

Официальные сайты банков.Росстат – ссылка.

В начале 2010х «пластик» был только удобным способом хранения средств. Можно расплачиваться безналом без километровых «чеков» и не так страшно, что деньги украдут.

В 2020-м году опций существенно больше:

  • хранение средств
  • безналичные переводы
  • кэшбэк с покупок
  • бонусы/баллы/мили
  • начисление процента на остаток (часто не хуже, чем на банковских вкладах)
  • скидки/подарки в магазинах

ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году

И все это – с СМС-информированием, мобильным или онлайн-управлением (даже с телефона), а иногда и с бесплатным обслуживанием. Единственный нюанс – обилие предложений с не всегда прозрачными условиями.

Рейтинг самых выгодных предложений на 2020 год

Последние исследования, проводившиеся крупными агентствами, датированы 2017 годом. В фокусе оказались малый бизнес и ИП. После анализа условий 14 финансовых учреждений удалось выявить тройку лидеров.

Так, по мнению агентства, лучший банк для небольших компаний и предпринимателей — «Точка». Он набрал 93 балла из 100 возможных. «Тинькофф банк» получил 82 балла, а «Райффайзенбанк» — 76. Популярные у крупного бизнеса «Сбербанк», «Альфа-банк» и ВТБ в число лидеров не вошли вовсе.

Худший результат показал «Россельхозбанк»: он взимает комиссию даже в том случае, если РКО открыто в том же банке. Отменяют комиссию при условии наличия РКО «Точка», «Райффайзенбанк», ВТБ, «Модульбанк», МКБ, «Промсвязьбанк». Работают и вовсе без комиссии: «Тинькофф», ВТБ24, «Бинбанк», «Сбербанк», «Альфа-банк», «Открытие» и «Росбанк».

Для путешественников

В рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников вошли ТОП-4 предложения.

Альфа Travel –

продуманный до мелочей пакет привилегий, помогающий сделать перелеты не только экономными, но и комфортными.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • до 9% трат возвращаются милями
  • мили хранятся бессрочно, не сгорают
  • до 6% начислений на остаток
  • 0 р. за снятие наличных в любой точке мира
  • 0 р. за обслуживание при расходах более 10000 руб. в месяц
  • 0 р. безлимитный Интернет в роуминге
  • 0 р. упаковка багажа (до 4 раз в год)
  • 15% скидки на билеты в бизнес-класс
  • до 35% скидки на аренду авто
  • юридическая поддержка
  • персональный помощник для организации встреч, планирования поездок, бронирования билетов, столиков в кафе и ресторанах

 
Владельцы Альфа Travel Premium получают до 11% кэшбэка и до 7% на остаток по счету и расширенную туристическую страховку.

Подробнее об условиях

Открытие Travel

– еще одно предложение в рейтинге банковских карт, которое смело можно назвать лучшим.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • до 7% на остаток по счету
  • 300 руб. в подарок за оформление (600 руб. – за оформление Travel Premium)
  • 3% возвращаются баллами (4% по Travel Premium), которыми можно оплатить билеты на самолет, поезд или бронь в отеле при оформлении через сайт Открытие Travel
  • 100% онлайн оформление (доставка в 28 городах России)
  • 0 р. за снятие наличных в любых банкоматах
  • обслуживание – 300 р/месяц (или бесплатно при выполнении специальных условий)
Читайте также  Финансовый план для организации цветочного бизнеса

 
Обслуживание в подарок можно получить тремя способами: пополнить счет на сумму больше 50 тысяч рублей, иметь на счету остаток не меньше 300 тысяч или иметь остаток не меньше 150 тысяч и при этом потратить за месяц больше 20 тысяч рублей.

Подробнее об условиях

Home Travel

– целый комплекс возможностей для путешествий по всему миру. Удобный для использования в России, дебетовый Travel-выпуск, очевидно, рассчитан под все нюансы, которые могут понадобиться за рубежом.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • 4 вида кэшбэка – 1% на все покупки в России, 3% за все за рубежом, 5% в категории «Путешествия» и 11% при заказе у партнеров банка (например, при бронировании отеля через сервис «Островок»)
  • встроенная страховка на сумму до 50.000$ вместе со страхованием багажа и защитой от невыезда (работает по всему миру)
  • доступ в бизнес-залы аэропортов
  • бесплатная юридическая помощь
  • бесплатный безлимитный интернет
  • скидки на аренду автомобиля до 35%
  • упаковка багажа за 1 р.
  • круглосуточная помощь в организации встреч, мероприятий, поездок

Подробнее об условиях

Альфа РЖД

– лучшая дебетовая карта для тех, кто часто путешествует именно на поезде.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • бесплатное обслуживание при расходах от 20 тысяч в месяц
  • от 1 до 1,75 баллов за каждые потраченные 30 руб.
  • покупка ж/д билетов за баллы
  • 1000 баллов в подарок за оформление

 
Владельцам РЖД Premium предлагаются особые привилегии в рамках программы «Бесценные города».

Подробнее об условиях

 
Обратите внимание! Баллы не начисляют за покупки, сделанные для фирмы (крупные поставки мебели, канц.товаров и т.д.). Не добавят баллов и за оплату в казино, лотерее, тотализаторах или ломбардах. В остальном (по заверениям представителей Альфа-банка) накопить на премиальный билет на «Сапсан» можно всего за полгода. Главное, хотя бы 1 раз в месяц совершать безналичную оплату, чтобы бонусы не сгорели.

UniCredit Visa Air

– одна из лучших дебетовых карт, которую стоит выбрать, если вы любите путешествовать. Выпущенная под лозунгом «Миль много не бывает», она полностью оправдывает свое название.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • до 30% трат возвращаются милями
  • обслуживание 0 рублей при тратах от 30 тысяч в месяц
  • 10000 бонусных миль каждый месяц при ежемесячных тратах от 30000
  • списание долларовых и евро покупок с рублевого счета по курсу ЦБ
  • скидки 5% — 10% на авиа и ж/д билеты, отели и хостелы
  • 7% годовых начислений на счет
  • обналичивание за рубежом без комиссий
  • встроенная страховка на 50.000 евро
  • бесплатные переводы на счета и карты других банков

А самое главное – мили не сгорают! Вы используете их, когда удобно, не беспокоясь о сроках.

Подробнее об условиях

Для походов по магазинам

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Какую банковскую карту выбрать, чтобы сделать покупки более выгодными? Можно выбрать специализированное предложение или воспользоваться карточкой с максимальным кэшбэком.

Альфа Перекресток

– выпущена специально для покупателей сети магазинов «Перекресток».

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • 2000 приветственных бонусов для покупок в «Перекрестке»
  • 30% потраченного в «Перекрестке» возвращается бонусами на счет
  • 10% трат на другие покупки и услуги возвращаются бонусами «Перекресток»
  • пополнение без комиссий
  • бесплатное обслуживание при расходах свыше 10000 руб/месяц

 
1 рубль = 10 бонусных баллов. Кроме того, вас ждут скидки и акции в самом магазине.

Подробнее об условиях

Home Credit Польза

– возможность самостоятельно выбирать категории с повышенным кэшбэком.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • кэшбэк до 10% в партнерских магазинах
  • до 3% по тратам в категориях «Путешествия», «АЗС», «Кафе» 2 дополнительные категории выбирает владелец
  • 1% потраченных на другие покупки средств также вернется на счет
  • до 10% годовых начислений
  • 0 р. – обслуживание

 
Практически у любого банка есть бесплатное обслуживание при определенном объеме ежемесячных трат. И по этому пункту сравнение дебетовых карточек явно в пользу Home Credit. Банк выставил минимальную планку – всего 5000 ежемесячно.

Подробнее об условиях

Альфа CashBack

– еще одна популярная банковская программа от Альфа.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • возврат потраченного до 10% (максимум – за АЗС, 5% — за кафе и рестораны 1% за остальное)
  • до 6% начислений
  • бесплатное обслуживание при расходах от 10000 ежемесячно

 
удобное мобильное приложение с возможностью совершать перевод в один клик.

Подробнее об условиях

Альфа Next

– лучший молодежный «пластик» для любителей кафе и ресторанов.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • 5% кэшбэка в любых заведениях, включая фаст-фуд
  • отсутствие годовой оплаты при покупках от 5000 в месяц

 
Максимальный возврат получается довольно неплохим, учитывая, что это только за походы по ресторанам и кафе – до 2000 в месяц.

Читайте также  Дебетовая карта Mastercard Standard MasterCard Райффайзенбанка: условия пользования 2020, оформить онлайн заявку

Узнать подробности

Для тех, кто за рулем

UniCredit

выпустил уникальное предложение для тех, кто пользуется общественным транспортом, личным автомобилем, такси или каршерингом.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • до 10% кэшбэка за оплату проезда в метро/автобусах, каршеринг, такси, заправку на АЗС
  • 1% кэшбэка за оплату других товаров и услуг
  • комиссия за перевод на «пластик» других банков – 0 р.
  • пополнение со счетов других банков – 0 р.
  • специальный «пакет водителя» – подарочная замена колес, эвакуация, подвоз топлива при тратах от 10000 рублей в месяц
  • годовая оплата – 0 р. (при тратах от 10000 рублей в месяц)

Узнать подробности

Открытие Лукойл

– исключительно автомобильная дебетовая программа, которая позволит серьезно снизить беспокойство из-за цен на бензин.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • 2% за заправку на АЗС вернутся баллами, которые снова можно тратить
  • 300 приветственных баллов за первую покупку
  • доставка в 28 городах России
  • отсутствие годовой оплаты
  • снятие наличных без комиссии
  • туристическая страховка
  • оплата ЖКХ без комиссии через онлайн-банкинг
  • личный помощник для организации поездок и досуга

Узнать подробности

Для геймеров

Альфа World of Tanks

– прокачай аккаунт, ничего не делая специально.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • 85% трат возвращаются на игровой счет ЗОЛОТОМ
  • месяц премиум-аккаунта
  • уникальная игровая стратегия в подарок
  • пополнение без комиссий
  • каждый месяц 5% бонусного золота
  • скидки и товары в магазине World of Tanks
  • при тратах более 30000 рублей – каждый месяц выдают спец.набор и баф на опыт на 2 часа

 
Пора показать всем, кто здесь крутой!

Узнать подробности

Альфа World of Warships

– отправляясь в боевой выход, не забудь, что на море правит тот, у кого лучшая дебетовая карта.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • 85% трат возвращаются на игровой счет ДУБЛОНАМИ
  • месяц премиум-аккаунта
  • уникальная игровая стратегия в подарок
  • пополнение без комиссий
  • каждый месяц 5% бонусного золота
  • скидки и товары в магазине World of Warship
  • при тратах более 30000 рублей – каждый месяц выдают баф на опыт для командира и корабля баф на точность

 
Развей крейсерскую скорость и стань настоящим хозяином океана!

Узнать подробности

Открытие Гладиатор

– в 2017 году этот «пластик» занял первое место по программе лояльности. Но и в 2020-м немногие могут поспорить с такими преимуществами.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • 300 – 500 денариев в подарок за первую покупку
  • 1,4% потраченного возвращаются денариями на игровой счет
  • до 7% начисляются на остаток средств
  • снятие наличных без комиссии

 
трансфер на вокзал и в аэропорт при оформлении Premium версии.

Узнать подробности

Home Credit InGame

– одна из лучших дебетовых карт для любителей киберспорта, в том числе, проектов от Blizzard, Sony, EA и Nintendo.

Покупайте во всех крупных игровых сетях (включая онлайн) и получайте бонусы, скидки и подарки.

    ТОП лучших карт с кэшбэком на все покупки в 2020 году
  • до 5% от игровых трат вернутся
  • до 10% оплаты у партнеров тоже вернутся обратно
  • скидки до 20% у партнеров (в том числе, 9% на продукцию Puma и 20% на ПО Kaspersky)
  • 3 безкомиссионых снятия денег в месяц по всему миру и в любом банкомате
  • мобильный банк за 0 р.
  • доставка курьером на любой адрес

 
Привыкли хранить деньги на картсчету? Еще лучше! 5,5% годовых ждут вас 😊

Узнать подробности

Лучшая банковская карта 2020

В 2020 году место лидера уверенно делят Tinkoff Black и Home Credit Польза.

Обратите внимание! В обоих случаях проценты начисляются на сумму не более 300.000 рублей. Для получения прибыли с больших сумм лучше открыть вклад или инвестиционный счет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

ПЕРЕЙДИТЕ ПО КНОПКАМ ВЫШЕ, ЧТОБЫ СРАВНИТЬ ОБА ВАРИАНТА ОНЛАЙН

Полезный совет!

Удобно и выгодно оформлять и банковскую дебетовую, и кредитную карту в одном банке. Поэтому советуем также заглянуть в

рейтинг кредиток 2020 года

.

Материал подготовлен на основе: рейтингов ЦБ РФ, официальной информации, размещенной российскими банками, открытой рейтинговой информации, отзывов.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.