Обзор карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка — отзывы и условия

Финансы

Условия карты «Промсвязьбанк — Всё включено»

Банк предоставляет именную карту MasterCard Classic, в которую внедрен чип и возможность бесконтактных платежей по системе Paypass на 5 лет. Также имеется возможность интеграции с такими популярными сервисами, как Samsung/Apple/Android Pay. Причем можно оформить карту не только в рублях, но и в долларах или евро.

Любой пользователь может прямо сейчас оформить карту, даже не выходя из дома. Это становится возможным, благодаря оформлению в онлайн режиме:

  • Снятие средств происходит абсолютно бесплатнов любых банкоматах банка «ПСБ» и в некоторых из банков партнеров, при условии, что в месяц списывается не больше 750 тысяч рублей: «Россельхозбанк», «Балтийский», «Газпром», «Альфа-Банк» и другие. С полным списком банков можно ознакомиться на официальном сайте банка, где и происходит оформление карты.
  • Во всех остальных банкоматах, снятие наличных подразумевает под собой комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.
  • Карту можно пополнить бесплатно, если делать это в специальных банкоматах «ПСБ», по межбанку или в отделениях банка.
  • Несмотря на то, что сам выпуск карты бесплатный, в месяц придется платить за ее обслуживание 150 рублей. Чтобы не платить за обслуживание, тогда придется хранить на карте каждый месяц не менее50 тысяч рублей. Пользователь может выбрать самостоятельно ежемесячное списание 150 рублей или заплатить сразу за год 1500 рублей. Второй вариант предпочтительней.
  • Интернет-банкинг и использование мобильного приложения – абсолютно бесплатно.
  • Если подключить себе СМС-информирование, тогда придется ежемесячно платить 20 рублей.
  • Бесплатный межбанк ежемесячно до 10 тысяч рублей на любой счет в любом кредитно-финансовом учреждении.
  • Заполнить анкету можно прямиком на сайте.
Читайте также  Правда об отзывах Деньги сразу. О чем говорят те, кто брал займы в Деньги сразу

Получить карту можно в считанные часы

Карточка бесплатна, при месячном обороте или остатке на ней в 20 тысяч.

Со всех покупок, кроме короткого списка исключений, возвращается минимум 1% на бонусный счет. Клиент выбирает одну из опций: процент на остаток или повышенный кэшбэк.

Итоговая оценка дебетовой карты «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» предлагает два выгодных предложения: зарабатывать кэшбек в определенных категориях или получать процент на остаток средств. Однако оба предложения «с подвохом», поскольку имеют определенные ограничения и не могут быть выбраны одновременно. Дебетовая карта собрала довольно много положительных сторон, но и не обошлась без недостатков.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • 16 категорий кэшбека на выбор с разными процентами.
  • Возможность выбрать три категории из любого раздела по процентам, а не по одной категории из каждого раздела.
  • Возможность заработать бесплатное обслуживание для карты.
  • Большой выбор товаров и услуг с возвратом 5%, в который попали наиболее популярные категории для трат.
  • Бонусные баллы можно обменивать на живые деньги в любом количестве и в любой момент времени.
  • Необходимость тратить 5000 рублей для получения возврата средств или дохода на остаток денег.
  • Невозможность получить более 1500 рублей в рамках программы «Проценты на остаток», что делает карту невыгодной для хранения больших сумм.
  • Запрет на выбор одних и тех же категорий на каждый квартал.
  • Отсутствие процента на остаток при получении кэшбека и наоборот: можно выбрать только одну из двух опций.

В целом карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка получилась вполне удачной, несмотря на определенные огрехи. Но максимально раскрыть свою выгоду она сможет в том случае, если вы тратите много денег (минимум 20 тысяч рублей в месяц) и можете выбрать больше, чем три категории для повышенного кэшбека. В противном случае вы будете вынуждены платить за обслуживание карты и терять выгоду, если не сможете выбрать нужную вам категорию трат для возврата средств.

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» – классическая карта, которая может использоваться для оплаты товаров и услуг в реальных магазинах или интернете. Она обойдется в 149 рублей за месяц использования, если не выполнить критерии бесплатности. Выпуск и первый месяц обслуживания оплачивать не надо. В случае утери или кражи перевыпуск дебетовки обойдется в 500 рублей. Также можно заказать дополнительную карту, но она будет стоить 850 рублей в год.

Можно использовать одну из двух опций: получать от 1 до 5% кэшбека или 5% на остаток средств. В первом случае размер возврата ограничен 3000 баллами (1500 в выбранных категориях и 1500 на все покупки) в месяц, во втором – 1500 баллами дохода в месяц.

СМС-уведомления обойдутся в 39 рублей за месяц использования. Есть бесплатные внешние переводы на карты других банков, но в размере 20 тысяч в месяц. Пополнять карту через приложение или интернет-банкинг можно так же бесплатно в сумме до 150 тысяч рублей. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнеров учреждения бесплатна, если не снимать больше 150 тысяч рублей в сутки и 300 тысяч рублей в течение месяца.

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную дебетовую карту по 4-ём наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Стоимость обслуживания 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты

Преимущества:

  • высокий процент кэшбэка;
  • большой выбор категорий повышенного процента;
  • полная информация об MCC-кодах операций для начисления;
  • возможность использовать международную карту или МИР;
  • быстрое бесплатное пополнение через личный кабинет Промсвязьбанка;
  • бесплатные переводы по номеру пластика в любой банк до 20 тыс. в мес.;
  • дешевое СМС-информирование;
  • банк позиционируется как надежный – хранение денег связано с минимальным риском.

Недостатки:

  • невозможность получать процент на остаток вместе с кэшбэком;
  • небольшое количество банкоматов самого банка и его партнеров;
  • при оплате за границей курс конвертации крайне невыгодный – при операциях до 100 тыс. руб. спрэд около 3-х рублей;
  • переводы со счета на счет в другом банке платные;
  • лимит на бесплатное пополнение счета 150 тыс./мес.;
  • «бюрократические» условия, в правилах много отсылок на другие правила – документ напоминает некий закон о выплатах.

Первое, что необходимо отметить, такая карта, при выполнении некоторых условий, может с легкостью стать абсолютно бесплатной. Для этого требуется на протяжении месяца держать на карте не менее 50к рублей. При этом первый месяц не идет в счет. Помимо всего прочего, клиенту дополнительно будет начисляться процент на остаток по карте, который составляет 5% в год, причем это условие продолжит работать вне зависимости от оборота средств по карте.

Очень удобная карта с высоким кэшбэком

Карта не участвует в программе «PSBonus», поэтому возврат средств по ней происходит не в качестве баллов, а настоящими деньгами. Как минимум это является достаточно удобным и практичным. Что касается товаров и услуг, за которые начисляются возвраты, сюда входят далеко не все товары, а только определенные категории.

Сейчас актуальны следующие категории товаров, за которые можно получить возврат в размере 5%:

  • Бензин.
  • Товары для ремонта и дома.
  • Обувь.
  • Ж/д и авиа билеты.
  • Одежда.

В категории ресторанов, кафе и супермаркетов кэшбэк 3%.

Банк: ПАО «Промсвязьбанк»
Тип карты: Дебетовая
Платежная система: Mastercard
Валюта: Рубли
Возраст от 18 лет
Бесконтактная оплата: PayPass, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Где получить: Курьерская доставка/В отделении банка
Стоимость выпуска: 0₽
Стоимость обслуживания: — 149₽/мес. первый месяц бесплатно
— 0₽ при ежемесячных расходах от 20 000₽
Интернет-банк: Бесплатно
Мобильный банк: Бесплатно
Снятие наличных: — бесплатно в банкоматах банка до 150 000₽ в день, далее 2%
— 1% мин. 299₽ до 150 000₽ в день, далее 2% в банкоматах других банков
Денежные переводы: Пополнение карты с других банков без комиссии до 150 000₽/мес.
Лимиты по операциям: Снятие до 150 000₽/день и до 300 000 ₽/мес.
Процент на остаток: 5% от среднемесячного остатка по счету, максимум 1500 в месяц

Лимиты и ограничения

Обзор карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка — отзывы и условия

Бесплатно снятие до 150 тыс. руб. в день, до 300 тыс. в месяц. через банкоматы:

  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк.

В банкоматах других банков доступны такие же суммы (150 и 300 тысяч) с комиссией 1%, минимум 299 рублей или 10$/€.

Перевести по номеру карты в другой банк можно до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии. Чтобы операция была бесплатной, ее сумма должна быть от 3000 рублей. Иначе комиссия 1,5%, минимум 30 руб.

Клиент может пополнить без комиссии любые свои счета на общую сумму 150 тысяч рублей в месяц. Если будет внесено от 150 до 600 тыс., спишется комиссия 1%. За пополнение на сумму более 600 тыс. плата 5%.

Сравнение с Альфа-банк Cash Back и Тинькофф Black

  Твой кэшбэк CashBack (Альфа-банк) Тинькофф Black
Комиссия за пользование, руб./мес. 149 100 99
Условия бесплатности 20 тыс. оборот или остаток Покупки на 10 тыс. или остаток 30 тыс. Остаток на карте от 30 тыс./вклады от 50 тыс./кредит
Максимальный процент кэшбэка, кроме акций 5% 10% при оборотах от 70 тыс.;
5% при оборотах от 10 тыс.
5%
Акции Нет До 15% До 30%
Базовый процент возврата 1% 0,5% 1%
Минимальный оборот для получения кэшбэка 5 тыс. 10 тыс. Отсутствует
Процент на остаток 5%, как альтернатива кэшбэку До 6% по отдельному накопительному счету 6%, при оплате по карте от 3000 в мес.
Лимит возврата, руб. 3000 15000 доступно всем,
21000, если обороты от 100 тыс.
3000
Минимальная сумма перевода бонусов в рубли 1 Банки сами переводят кэшбэк деньгами

Обзор отзывов на карту «Твой кэшбэк»

Карта «Твой кэшбэк» собирает преимущественно положительные отзывы, поскольку она проста и удобна. Опция с возвратом денег позволяет выбрать максимально удобные условия, пусть и с определенными нюансами. Именно это нравится многим клиентам, которые оставляют положительные отклики. Также пользователи довольны, что полученные баллы можно чуть ли не мгновенно переводить в деньги, а не оплачивать ими какие-то сомнительные товары, билеты или отели, как у многих других банков.

Большая часть негативных отзывов связана с тем, что важные нюансы вроде максимальной суммы возврата запрятаны в тарифах и не размещены на самом видном месте. Но даже такие люди признают, что карточка очень даже ничего.

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

У карточки высокий рейтинг в интернете, но большинство отзывов написаны в форме информационных статей.

На форумах активно обсуждаются правила начисления кэшбэка. Пользователи довольны его размером, повышенными категориями. Недоумение, граничащее с недовольством, вызывают:

  • получение процента на остаток в баллах, необходимость самостоятельно его конвертировать в деньги;
  • запутанность правил;
  • низкая компетентность сотрудников на горячей линии.

Пользователи относятся с пониманием к:

  • невозможности выбрать одинаковые категории 2 квартала подряд;
  • округлению до 100 рублей при бонусировании.

Заключение

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка представляет собой удобный продукт для клиентов с расходами в магазинах от 20 до 150 тысяч в месяц. Банк предлагает повышенный кэшбэк в категориях, популярных у широкого круга лиц.

Карта не удобна для:

  • перевода с нее больших сумм по безналу;
  • поездок за границу – курс обмена валют невыгодный;
  • зачислений свыше 150 тыс. в мес. – комиссии;
  • клиентам, привыкшим к быстрым и исчерпывающим консультациям банковских сотрудников.

Удобство получения наличных индивидуально, зависит от доступности банкомата конкретному клиенту.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.