Справка о доходах по форме банка: образец заполнения

Финансы

Когда может понадобиться справка о доходах по форме банка

В настоящее время многие граждане получают заработную плату неофициально, т. е. в конверте. В официальных документах, в лучшем случае, фигурирует минимально возможная сумма заработка, которая предусмотрена действующим законодательствам.

При оформлении кредита большинство банков требуют от клиентов подтвердить величину постоянных доходов. Тогда заемщик предоставляет справку с работы, где отображается только официальный размер заработной платы, на основании которой крупную сумму в долг получить практически невозможно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

С помощью справки по форме банка заемщик может показать реальную величину своих доходов и получить необходимый займ. Финансовое учреждение, таким образом, кредитует платежеспособного клиента без дополнительных рисков.

Плюсы и минусы получения кредита со справкой о доходах по форме банка

Основной критерий для оценки платежеспособности заемщика — его доход. Но только слов о том, что заработная плата исчисляется сотнями тысяч рублей недостаточно. Нужны подтверждения в виде одного из следующих документов:

  1. 2-НДФЛ. Наиболее распространенный вариант. Подается не только в банк, но и в ФНС по итогам каждого года. Содержит данные о той части дохода, с которой уплачен подоходный налог.
  2. 3-НДФЛ. Справку данного типа предоставляют индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, лица, получающие доход от сдачи имущества в аренду, продажи недвижимости и т. д.
  3. Выписки по зарплатному счету. Документ заверяется обслуживающим банком.
  4. Справки по форме банка.

2-НДФЛ и 3-НДФЛ наиболее предпочтительны для кредитных организаций. В них невозможно совместить данные об официальной части дохода и премиях, бонусах, подарках, выплачиваемых в конвертах. Выписки по зарплатным счетам принимаются в качестве подтверждения платежеспособности, но с учетом того, что на карту может поступать не только зарплата.

Особого внимания заслуживают справки по форме банка. Их предоставляют в нескольких случаях, например:

  • бухгалтерия находится в другом городе или стране. Отправка официального запроса и получение документа, составленного с учетом действующего законодательства, занимает много времени. Данные за эти дни и недели могут устареть;
  • доход состоит из официального оклада и премии и/или бонуса, не учитываемых при налогообложении.
Читайте также  Отзывы о тарифах Теле2: что говорят абоненты про оператора

Вне зависимости от того, как подтверждается платежеспособность, заемщик может повысить вероятность одобрения кредита, предоставив в отделение банка:

  • справки о наличии депозитов, счетов с регулярным пополнением;
  • копию трудовой книжки или контракта, заверенную надлежащим образом;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилую или коммерческую). Предпочтительно единоличное владение;
  • согласие на передачу имущества в залог под выдаваемый кредит, если речь идет о значительных суммах;
  • анкеты поручителей, соответствующих требованиям банка.

При выполнении хотя бы одного из перечисленных пунктов можно рассчитывать не только на одобрение заявки на кредит, но и на увеличение суммы и снижение процентной ставки.

Сначала необходимо выделить плюсы для клиента:

  • Шанс вообще получить деньги. Если банки будут добуквенно следовать указаниям ЦБ, они будут выдавать кредиты очень ограниченному количеству человек в стране.
  • Возможность немного «схитрить», завысив сумму дохода. Для чего? Чтобы увеличить лимит по займу. Но здесь есть «небольшая» проблема. Если заемщик требует слишком большую сумму, служба безопасности банка может запросить на проверку документы, подтверждающие начисление заработной платы, указанной в справке.

Справка о доходах по форме банка: образец заполнения

Если же говорить о минусах кредитования с подтверждением дохода справкой по форме банка, то для заемщика значимы следующие:

  • меньшие суммы, чем в стандартном варианте;
  • повышенные процентные ставки или необходимость предоставлять залог, иным образом подтверждать платежеспособность.

Мы собрали и проанализировали информацию о том, где можно получить кредит со справкой по форме банка.

Сбербанк

Участники зарплатных проектов Сбербанка могут подавать заявки на кредиты в размере до 5 млн. рублей. Для всех остальных лимит — 2 млн. рублей. Процентная ставка — от 12,9 до 19,9% годовых. Погасить обязательство предстоит в течение 5 лет.

В качестве подтверждения дохода принимаются как 2-НДФЛ, так и выписки по зарплатным счетам и справки по форме банка. Образец документа доступен на официальном сайте кредитора. В документе указываются полные реквизиты организации работодателя. Доход указывается среднемесячный. Дополнительно вносятся данные о среднемесячном подоходном налоге.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Ключевое преимущество такой справки в том, что банк принимает за основу весь заработок, отображенный в ней. Указанная величина дохода часто не совпадает с официальной, но именно цифры в документе берутся за основу.

Существенный недостаток заключается в подтверждении неофициального фонда оплаты труда на предприятии, если бухгалтер выписывает справки с «серыми доходами», а руководитель их подписывает. Такие действия наказываются на законодательном уровне, поэтому оформить документ можно далеко не в каждой организации.

Кроме этого, банки более пристально относятся к заемщикам, которые предоставляют неофициальные справки. Процесс рассмотрения заявки нередко растягивается на несколько дней и вполне может закончиться отказом.

Читайте также  Как разблокировать расчетный счет, заблокированный налоговой или банком

Почему банки принимают справки в свободной форме

В России работает более 300 банков. Есть узкоспециализированные, предоставляющие деньги только под проекты определенной направленности,  например, под экспортные сделки. Но большая часть банковских структур относится к универсальным и занимается кредитованием физических лиц.

По данным статистики, в стране не менее 50 млн. человек работает либо вообще неофициально, либо получает незадекларированные доходы. Если банки не будут принимать справки по форме, отличной от 2-НДФЛ, они потеряют значительную часть потенциальных клиентов. К тому же, как уже сказано ранее, всегда есть возможность проверить платежеспособность иными способами, пусть и косвенными.

Есть еще несколько причин, по которым кредитные организации все же принимают к рассмотрению справки по форме банка:

  • если учитывать только официальный доход будущих заемщиков, сумма займов будет исчисляться десятками тысяч рублей. Для банков это — потеря прибыли, замороженные активы;
  • фрилансеры, индивидуальные предприниматели получают солидную прибыль, но платят в бюджет минимальные налоги, например, при ЕНВД.

Результат — банковские структуры вынужденно идут сами на нарушение закона и покрывают тех, кто не соблюдает НК РФ. Они становятся участниками общей цепочки экономических взаимоотношений, сложившейся в России в последние годы.

Отличия от 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ — это официальный документ, сведения в котором должны полностью совпадать с данными о доходах заемщика. В справке по форме кредитора можно отобразить полную сумму доходов, которую реально получает заемщик (сюда входит не только заработок с основного места занятости).

Любые ограничения в выдаче такой справки связаны только со степенью риска при возможном попадании документа в налоговые органы.

Правила заполнения справки по форме банка

Для того, чтобы было понятно каким образом заполнять такие справки мы привели несколько образцов заполненных справок с вымышленными заемщиками. Для примера приведены наиболее крупные банки — Сбербанк, Банк ВТБ24 и Банк Уралсиб.

Образец заполнения справки по форме банка ВТБ24

Образец заполнения справки по форме банка ВТБ24

Читайте также  Справка об отсутствии задолженности по алиментам для приставов: образец
Образец заполнения справки по форме банка Сбербанк

Образец заполнения справки по форме Сбербанка

Образец заполнения справки по форме банка УралСиб

Образец заполнения справки по форме банка УралСиб

Каждая банковская структура обладает своим разработанным вариантом формата бланка. В нем содержится непосредственная информация о потенциальном заемщике и организации, в которой он работает.

Графы, предоставляющие данные о сотруднике и его работодателе зачастую абсолютно идентичны. Они отличаются формой предоставления сведений по зарплате.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Некоторые структуры требуют указывать общие суммы за год с вычетами, другие банки могут запросить информацию о финансовых поступлениях за определенный срок с разбивкой по месяцам. Прочим учреждениям достаточно указать общую сумму за указанный период без разбивок и вычетов.

При наличии незаполненных строк необходимо проставить в них прочерки. Эта манипуляция необходима, чтобы лица, отличающиеся недобросовестностью, не имели возможности дописать в них какую-либо постороннюю информацию.

Справка по форме банка необходима для уменьшения риска потери финансов кредитной структурой. Все предоставленные учреждению данные в обязательном порядке подлежат проверке.

В большинстве случаев документ заполняется бухгалтером предприятия. Клиенту придется заниматься ее заполнением самостоятельно, если в фирме, где он работает, не предусмотрена такая должность. Что касается отображения анкетных данных, то проблем здесь обычно не возникает.

Затруднения могут возникнуть в процессе заполнения полей о доходах. Здесь нужно учитывать требования банка, к которому обращается клиент для получения кредита, и они могут быть разными. Для некоторых организаций необходимо указывать общую сумму за определенный период, в других же банках требуется помесячная разбивка доходов.

Как банк проверяет справки

Все предоставленные документы, в том числе и справки о доходах, проверяются банками тщательным образом. Для этого предусмотрены специальные отделы, которые занимаются проверкой всех заемщиков, в том числе их кредитной истории и платежеспособности.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Если на предприятии подтвердят сумму доходов, отображенных в справке, то клиент получает одобрение по заявке, при наличии положительного кредитного рейтинга. Дополнительно сотрудники банка могут позвонить родственникам заемщика или доверенным лицам, чтобы убедиться в достоверности предоставляемых сведений.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.