Виртуальная банковская карта – что это такое? Разновидности, как пользоваться, плюсы и минусы

Финансы

Как снять деньги с цифровой карты от Сбербанк?

Наименование услуги

Стоимость

Ежегодное банковское обслуживание

Бесплатно

Отчет по счету карты в кассе

СМС-информирование в рамках эконом-пакета

Максимальное ограничение по выдаче наличных (руб.)

сутки

50000

месяц

100000

Комиссионный сбор за превышение лимита

0,5% от суммы превышения

Выдача наличных в кассах любых российских банков в пределах установленного ограничения

0,75% от суммы снятия

Пополнение баланса карты и обналичивание денег в пределах установленного ограничения

Без взимания комиссии

Оплата в интернете и на кассе торгово-сервисного предприятия

СМС-банк

бесплатно — два месяца в тестовом режиме; далее полный пакет — 60 рублей в месяц

Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.

Покупки в интернете

Покупки в интернет-магазинах и оплату услуг можно совершать без уплаты комиссионных через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн как с компьютера, так и с мобильного телефона. Очень важно, что операции в интернете особенно на сомнительных ресурсах с виртуальной карты более безопасны, чем с пенсионной или зарплатной.

Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.

Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:

  • Приобрести смартфон, позволяющий проводить бесконтактные платежи при помощи систем Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.
  • Сохранить данные электронной карты в учетной записи одного из сервисов.
  • Пополнить баланс электронной карты.

Оказавшись на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, достаточно:

  • Уведомить кассира об оплате картой.
  • Коснуться считывателя телефоном с запущенным приложением для списания денег.
  • Дождаться уведомления “Одобрено”.

Переводы денег можно производить не только в системе Сбербанк Онлайн, воспользовавшись пунктом “Переводы между своими счетами и картами”, но и:

  • посредством отправки сообщения на номер 90-0;
  • через терминал/банкомат, воспользовавшись пунктом “Перевод с карты на карту”;
  • с помощью сервиса быстрых переводов card2card;
  • обратившись в кассу Сбербанка.

Цифровую карту можно привязать как обычную дебетовую к электронному кошельку в одной из платежных систем и пополнять баланс из данного источника.

Виртуальная банковская карта – что это такое? Разновидности, как пользоваться, плюсы и минусы

Процесс совершения онлайн-покупок по виртуальной карточке ничем не отличается от операций по обычной карте. В поле «Способ оплаты» нужно выбрать «Оплата картой» и в открывшемся окне ввести реквизиты. Если карточка неименная, то имя владельца можно не указывать, либо вписать латинскими буквами имя и фамилию.

Тарифы и условия электронной карты Сбербанка

Если вас заинтересовала виртуальная кредитная карта kviku, оформить ее можно только в сети. Для ознакомления с полным списком условий обслуживания необходимо посетить основную страницу самой карты и изучить все возможные нюансы. Стоит отметить, что клиенту, перед выдачей реквизитов, будет предложен типовой договор на обслуживания, с ним стоит внимательно ознакомиться. Именно в нем будут приведены все тарифы по вашей карте.

Виртуальная кредитная карта Kviku открывается исключительно для обеспечения расчетных операций в сети. Она имеет обычный 16-значный номер, срок действия и код CVV, необходимые для подтверждения транзакции.

Обратите внимание! В случае с этой картой после осуществления транзакции на мобильный не приходит уведомление для подтверждения сделки. Все осуществляется автоматически! В случае утери собственных данных третьи лица могут воспользоваться картой без ведома хозяина.

Читайте также  Пенсионная карта Сбербанка плюсы и минусы условия карты МИР проценты лимиты и отзывы

Согласно тарифам, клиентам предоставляется:

  • бесплатный мобильный и интернет-банк;
  • бесплатное открытие и использование;
  • бесплатные выписки на электронную почту;
  • срок действия карты от 1 месяца до года;
  • льготный период определяется индивидуально: 7-50 дней;
  • предусмотрен штраф за просрок обязательного платежа 20% с ежедневным начислением.

При этом клиентам нужно понимать важный нюанс: после просрока очередного платежа будет отменен льготный период, и проценты насчитают с момента осуществления транзакции. А погашение долга будет осуществляться по следующей схеме:

  1. Долг по процентам.
  2. Задолженность по основному займу.
  3. Штрафы.
  4. Проценты по основному периоду.
  5. Выплата тела основного долга.

Следовательно, МФО не примет оплату в счет погашения основного долга пока не получит уплату по всем положенным им процентам, а в случае новых просроков сумма задолженности возрастет быстрее.

Клиентам обязательно нужно разобраться, как пользоваться виртуальной картой kviku, до момента ее оформления. Так как она является специфическим продуктом, подходящим не каждому желающему. Заемные средства можно потратить на следующие покупки:

  • в магазинах партнеров;
  • для покупки билетов на перелет или поездку в поезде;
  • купить любую бытовую технику;
  • на игрушки и товары для малышей;
  • приобретение одежды для детей и взрослых;
  • покупка косметики, химии и товаров для дома.

Узнать полный список партнеров можно на сайте Kviku Online Bank или в личном кабинете приложения.

Чтобы осуществить покупку у партнеров и получить обещанные кэшбэк необходимо осуществить следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете;
  • зайти в раздел «Карты»;
  • после перейти по ссылке в нужный интернет-магазин партнера;
  • выбрать товар и оплатить его.

Кэшбэк возвращается на карту в период до 30 дней. Но использовать его в качестве погашения задолженности невозможно.

Покупки в интернете

Как оформить виртуальную карту?

Ниже мы рассмотрим различные варианты виртуальных банковских карт, которые предлагают популярные банки.

Газпромбанк

Для оформления карты не нужно идти в офис банка, не нужно нести с собой никаких документов, достаточно сесть за компьютер и удостовериться в стабильности интернет-подключения. Важно понимать, что получить пластик вы не сможете, предоставляются только реквизиты карты. После одобрения заявки их отправят на мобильный.

Процесс оформления занимает до 10 минут. Для этого необходимо посетить сайт, который позволяет открыть счет. Проще зайти на страницу kviku и заказать онлайн кредитную карту.

Оформление карты состоит из 5 этапов:

  1. Заполняется мини-анкета, в которой необходимо внести ФИО, паспортные данные с датой рождения, указать код ИНН или СНИЛС, и представить телефон и электронный адрес. Далее, необходимо ознакомиться с условиями, прикрепленными к анкете.
  2. Затем заявка отправляется на рассмотрение, это занимает у системы до 30 секунд.
  3. В 80% случаев заявка будет одобрена и на мобильный отправят код, которым клиент «подпишет» виртуальный договор.

Будьте внимательны! До подтверждения вы еще можете отказаться от карты, именно в этом договоре можно узнать все условия карточки.

  • После подписания договора на мобильный придут реквизиты, а на почту — договор.
  • Заключительный этап — активация карты. Она проводится в личном кабинете сразу после получения реквизитов.

Виртуальные карты предлагают многие банки. Некоторые организации открывают для них новые счета, а другие «привязывают» электронную карточку к действующей

Условия получения карт в разных банках тоже различны: если у Вас нет счета в банке, Вам, скорее всего, потребуется лично прийти в офис и подписать документы, а если у Вас уже оформлены какие-либо банковские продукты, Вы сможете открыть карточку дистанционно. Так, заказать карту можно через личный кабинет, через банкомат или по телефону, при этом многие банки предлагают сразу несколько способов оформления карточки.

Читайте также  Обзор карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка — отзывы и условия

Условия пользования кредитной картой

Часто совершаете покупки в интернете? Переживаете о сохранности собственных средств? Тогда виртуальная кредитная карта Kviku поможет решить все ваши проблемы. Храните на карте только ту сумму, которая нужна вам для транзакций, или берите с нее в долг. Вы ее никогда не потеряете и никто не сможет завладеть ее данными без вашего ведома. О том как ее заказать и какие она дает преимущества поговорим сейчас.

Квики, это не просто кредитка выпущенная банком для осуществления ежедневных покупок. Это виртуальный кошелек, разработанный ЭйрЛоанс для осуществления безопасных транзакций через интернет. Стоит обратить внимание, что собственником торговой марки Kviku является МФО, имеющее сертификат на ведение деятельности выданный Центробанком РФ.

Получить карту kviku довольно просто, поэтому она весьма востребована среди пользователей, осуществляющих покупки в интернете. Она предлагает выгодные условия и не требует от клиента соответствовать строгим стандартам.  Виртуальная карточка оформляется онлайн, а принятие решения занимает не более 1 минуты.

Клиентам можно рассчитывать на следующие привлекательные предложения:

  • Беспроцентный период до 50 дней. Однако он может меняться по инициативе компании.
  • Максимальная сумма кредитного лимита доступна до 100 тыс., но при получении карты будет предложено всего 1 тысячу рублей. Затем необходимо будет совершить первую транзакцию и погасить задолженность за 1 неделю. ЗатемПосле кредитный лимит будет автоматически повышен и составит до 15 тыс. При активном использовании карты и своевременном погашении долгов он будет повышаться.
  • Проценты за использования карты для каждого клиента определяются в договоре, поэтому его стоит читать очень внимательно, но минимальное значение установлено в 29% годовых.
  • Самое интересное — кэшбэк, его значение может достигать 69% от суммы покупки.

Однозначно предложение получилось заманчивым. Однако виртуальная кредитная карта Kviku помимо плюсов имеет и определенные минусы. Перед заказом карты нужно понять, что из указанного важнее.

Положительными моментами использования карты являются сами ее особенности:

  • выпуск и обслуживания — 0 руб.;
  • хороший кэшбэк при покупках у партнеров программы;
  • значительный льготный период;
  • мгновенное решение по выдаче карты и предоставление клиенту ее реквизитов;
  • одобрение без лишних документов и справок;
  • множество способов для бесплатного пополнения.

Но не забудем и о минусах, а их оказалось много:

  • деньги, предложенные на карте, являются не кредитом, а микрозаймом, а это более высокая процентная ставка;
  • внесение средств в счет задолженности необходимо осуществлять 2 раза в месяц с учетом минимальной суммы пополнения;
  • карта не позволяет обналичить деньги или расплатиться за некоторые услуги (ЖКХ, пополнение счета);
  • условия, предложенные на официальном сайте, являются обобщенными и усредненными: они будут подобраны индивидуально и, скорее всего, по более невыгодным ставкам процента и размерам займа;
  • первоначально устанавливаемый лимит мал для осуществления крупных покупок;
  • сложная система расчета штрафов, процентов и комиссий;
  • в случае несвоевременного внесения средств и образования задолженности более чем за 2 месяца компания передает долг коллекторам.

Обычно электронные карточки бывают дебетовыми или предоплаченными, но некоторые организации выпускают и виртуальные карты с кредитным лимитом. Самые известные виртуальные кредитные карты – «Kviku Виртуальная» МФО «ЭйрЛоанс» и «Рево-онлайн» МФК «Рево Технологии».

Виртуальная карта с кредитным лимитом «Kviku Виртуальная»:

  • лимит – от 10 000 до 200 000 руб.;
  • процентная ставка – от 29%;
  • льготный период – 50 дней;
  • выпуск и обслуживание – бесплатно;
  • cash back – до 30%.
Читайте также  Кредитные карты для пенсионеров в Златоусте

Оформить заявку на карту можно онлайн на сайте организации. После заполнения анкеты нужно ознакомиться с условиями договора кредитования и выразить с ними согласие, отправив СМС с кодом, после чего на телефон поступит сообщение с реквизитами карты.

Срок действия карты (1-12 мес.) и кредитный лимит устанавливаются индивидуально. Лимит активируется после оплаты первой покупки на сумму до 1000 руб. и при частом использовании карты может быть увеличен.

Виртуальная банковская карта – что это такое? Разновидности, как пользоваться, плюсы и минусы

Погашать задолженность нужно дважды в месяц, информация о сумме долга и размере минимального платежа доступна в личном кабинете. Вносить платежи можно через сайт организации, салоны «Евросеть» и «Связной», платежные терминалы и электронные кошельки.

Плюсы «Kviku Виртуальная»:

  • мгновенный выпуск;
  • безопасные платежи;
  • бесплатный интернет-банк и мобильный банк;
  • большой cash back за покупки;
  • бесплатная выписка на e-mail.
  • лимит – 5000, 1000 и 15000 руб.;
  • стоимость карты – 125, 250 и 375 руб. (в зависимости от номинала);
  • процентная ставка – от 30%.

Карта действует до конца следующего месяца с момента оформления, а долг по ней погашается равными платежами в течение 3-6 мес. после закрытия.

Вносить платежи можно через салоны связи и терминалы, посредством сервиса «Золотая Корона» и банковской картой на сайте компании.

Плюсы «Рево-Онлайн»:

  • мгновенное оформление;
  • безопасные платежи;
  • бесплатное смс-оповещение;
  • погашение задолженности равными частями.

Преимущества виртуальных карт

  • дешевизной выпуска;
  • большей безопасностью, чем у «пластика»;
  • удобством и оперативностью выпуска.

Виртуальная карта обходится своему держателю значительно дешевле пластиковой, а во многих случаях и вообще бесплатно. Причины понятны. Банки не тратят деньги на производство и хранение карт, на работников, которые будут их выдавать людям. Не имея своего физического носителя, виртуальная карта намного безопаснее, чем «пластик». Такую карту нельзя украсть, погнуть, потерять где-нибудь или постирать в брюках.

Она выпускается онлайн, после нескольких кликов компьютерной мышью в системе Вашего интернет-банкинга. К достоинствам пользования виртуальной банковской картой, несомненно, относится и культурный фактор. Человек, знающий современные электронные платежные системы, пользуется заслуженным уважением окружающих.

Несмотря на то, что карты разных банков имеют свои особенности, их объединяют основные характеристики.

Плюсы:

  1. Безопасность платежей в Интернете.
  2. Моментальный выпуск.
  3. Комиссия за выпуск карты низкая либо отсутствует.
  4. Можно устанавливать лимиты на операции.
  5. В случае утери реквизиты карты можно восстановить через личный кабинет или по СМС.
  1. Ограничения по лимиту.
  2. Маленький срок действия.

Подводя итог, можно сказать, что виртуальные карты подойдут любителям онлайн-шоппинга и тем, кто привык совершать оплату услуг через Интернет. Благодаря упрощенной процедуре оформления виртуальную карточку можно получить за считанные минуты, а отсутствие привязки к основному счету позволяет уберечь деньги от мошенников.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.