Как Оформить Ипотеку Без Первоначального Взноса

Финансы

Как накопить на первичный взнос, если ни один вариант не подходит?

Безусловно, для граждан, нацеленных получать ипотеку на квартиру, выгодно не платить первоначальный взнос. Только большинство банков являются противниками такой идеи по ряду причин:

  • Как Оформить Ипотеку Без Первоначального ВзносаНаличие риска из-за неопределенности относительно действительной платежеспособности заемщика. Поскольку ежемесячные платежи по ипотеке довольно высокие – в среднем порядка 35 тыс., то банк сомневается, сможет ли клиент стабильно выплачивать их на протяжении ближайших 15-20 лет. Какой у него будет доход в будущем, никому не известно.
  • Клиент в данной ситуации не боится потерять деньги, так как он нисколько не вкладывает. Поэтому он в любой момент может прекратить платить по кредиту, чего и боится кредитор.
  • Люди, которые не в состоянии накопить 10-15% на первоначальный взнос, считаются недисциплинированными и могут также халатно относиться к платежам по займу.
К сведению

Первоначальный взнос служит некой компенсацией возможных издержек при продаже заложенной жилой недвижимости, в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Это связано и с тем что, реализовать объект залога по рыночной цене довольно непросто.

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

  • объект должен быть пригодным для проживания;
  • иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
  • находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Как Оформить Ипотеку Без Первоначального Взноса

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

  • процентная годовая ставка – 13%;
  • кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
  • наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
  • обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
  • являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.
Дополнительная информация

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке клиенту потребуется еще сделать ряд страховок по утрате здоровья и жизни, а также на саму недвижимость.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Как Оформить Ипотеку Без Первоначального Взноса

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

  • ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
  • максимальный период – 25 лет;
  • выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

  • ставка – 13%;
  • ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
  • период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Внимание

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  • рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  • настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • возраст родителей – до 35 лет;
  • проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

Внимание

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Как Оформить Ипотеку Без Первоначального Взноса

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

  1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
  2. Получение согласия из ПФР.
  3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
  4. Подача заявления на оформление ипотеки.
  5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
  6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.
ВАЖНО

Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру.

Военная ипотека.

Этот вариант подходит только военнослужащим, не имеющим средств для внесения первоначального взноса. Военная ипотека регламентируется ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 27.05.1998 № 76-ФЗ.

Чтобы стать участником такой программы от государства, необходимо следовать инструкции:

  • через 3 года после вступления в программу обратиться в Росвоенипотеку с заявкой;
  • при положительном решении подыскать подходящий банк;
  • подобрать соответствующий объект недвижимости;
  • подписать необходимую документацию и стать полноправным владельцем квартиры.
Внимание

При оформлении военной ипотеки на квартиру первый взнос и последующие платежи уплачиваются Министерством обороны РФ.

ипотека без первоначального взноса какой банк

Однако существуют некоторые ограничения:

  • военнослужащий –заемщик должен добросовестно нести военные обязанности на протяжении срока, оговоренного в договоре;
  • максимальный лимит по кредиту – 2,2 млн. руб.

Следует учесть, что до полного погашения займа квартира будет числиться в двойном залоге – у государства и банка.

Программа поддержки Максимально допустимая сумма, руб. Период рассрочки Ставка, %
Для молодых семей и с детьми 12 млн. 30 лет До 6
С привлечением материнского сертификата 70 млн. 30 лет От 8,5
Военная ипотека 2,2 млн. 20 лет 9,5
Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества 10 млн. 20 лет От 13

Чтобы понимать, что ожидает заемщика в ближайшие годы в случае взятия ипотеки, рекомендуется предварительно самому все рассчитать. В этом поможет кредитный калькулятор, который имеется на сайте любого банка.

Так, на онлайн-площадке Сбербанка можно воспользоваться таким калькулятором. Достаточно вбить в графы базовые параметров, и система сама все подсчитает и выдаст результат: размер стандартных платежей, срок рассрочки, общую сумму.

Те граждане, которые относятся к категории льготников, могут воспользоваться и другими альтернативными способами получения ипотеки без вложения личных средств на начальном периоде.

Потребительский кредит.

Читайте также  Дебетовые карты в Фридом Финанс банке

Выйти из затруднительной ситуации, когда нет денег на первый взнос, можно путем взятия обычного потребительского кредита. Только тогда ежемесячные платежи будут значительно больше, так как срок кредитования ограничен пятью годами. Поэтому банк не приветствует таких заемщиков и часто им отказывает.

Условия такого займа:

  • ставка – от 11,9%;
  • выдается сумма в пределах 3 млн. руб.

ипотека без первоначального взноса какой банк

При подаче заявки в онлайн-режиме ответ приходит в течении 2-3 минут.

Завышение стоимости жилья перед банком.

Внимание

Этот вариант считается незаконным и в случае обнаружения в ипотеке могут отказать. К тому же, банк не берет расписки о завышении, если это касается новостроек.

  1. Альфа – Банк имеет программу, которая предоставляет ипотеку под имеющуюся квартиру или любую недвижимость с годовой ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк работает с материнским капиталом и имеет предложение по ипотеке под 12,5 годовых.
  3. ВТБ 24 идёт навстречу военнослужащим, по разработанной для них программе, где ставка 13%.
  4. Дельтакредит выдаёт потребительские кредиты, которые могут пойти в счёт первого взноса, годовая ставка будет достигать 15%.
  5. Тинькофф Банк имеет два предложения по ипотечному кредитованию: первое связано с вторичным рынком второе с новостройками. Ставки от 8 до 6 %.
  6. У Банка Жилищного Финансирования нет первоначального взноса, но годовая ставка равна 12,9 %.

Ипотека для молодых семей без первого взноса

Детальную информацию о социальных программах можно получить в местных муниципалитетах. В перечень претендентов включены:

  • Действующие военнослужащие;
  • Молодые семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет;
  • Некоторые категории молодых специалистов (учителя).

Далее следует ожидать решения муниципалитета по представленным документам, если оно будет положительным, то гражданина ставят в очередь для получения сертификата на жилье. После выделения субсидии ее можно внести в качестве первоначального взноса по ипотеке.

При обращении в муниципалитет за социальной помощью нужно учитывать некоторые моменты:

  1. Субсидия покрывает максимум на 10% от полной стоимости квартиры. Именно такой размер для государственных программ предусмотрен банками как первый платеж.
  2. Нужно помнить, что срок действия сертификата ограничен, его можно использовать в течение полугода. Это время отводится на поиск кредитно-финансовой организации, подбор жилья и оформление соглашения с банком.
  3. Кредиты по социальной программе предоставляют только банки, которые имеют партнерские отношения с АИЖК.

В случае нехватки материальных средств для внесения первоначального платежа по ипотеке, можно заключить сделку с залогом имеющегося в наличии жилья. Банки охотно предоставляют средства в таких случаях. Однако у финансовых организаций существуют определенные требования к залоговому жилью:

  • Квартира располагается в регионе, где находится отделение банка;
  • Жилье обладает высокой ликвидностью;
  • Квартира пригодна для проживания.

От такого варианта получения средств для первоначального взноса лучше отказаться. Выплаты по двум кредитам сразу могут стать неподъемными для бюджета семьи, если финансовая ситуация изменится. При накоплении просрочек пени и штрафы будут огромными. По статистике, самые злостные неплательщики – это те, кто оплачивает 2 и более кредита.

Завышение цены на жилье дает кредитополучателю возможность обойти требования банка. Это не совсем легальный вариант, но люди часто прибегают к нему.

Воспользовавшись подобной схемой, претендент на покупку квартиры сталкивается с рисками:

  1. Оценка жилья может вскрыть подлог. Это происходит в тех случаях, когда цена значительно завышена.
  2. Расписки от юрлиц для банка недействительны, и приобретение квартиры в новом доме окажется невозможной.
  3. Не каждый продавец пойдет на такой шаг, потому что в дальнейшем покупатель может потребовать от него возвращения «первоначального взноса».

Однако сделка все же актуальна. Ведь договор составляется между покупателем и продавцом, где указанная стоимость не подлежит корректировке в банке.

  1. ВТБ24. Организация предлагает военную ипотеку с внесением первоначального взноса государством (под 13%).
  2. Сбербанк. Оформляет ипотеку по материнскому капиталу (под 12,5 %).
  3. Альфа-банк. Кредитует под залог имеющегося жилья (под 12,3 %).
  4. ЗапСибКомБанк. Освобождает от необходимости уплачивать первый взнос (под 16%).
  5. Дельта Кредит. Для выплаты платежа предлагает кредиты на потребительские нужды (под 15%).
  6. Тинькофф Банк. Разработал две программы. Первая предполагает приобретение жилья на вторичном рынке, вторая распространяется на новые квартиры (под 8% и 6% соответственно).
  7. Банк Жилищного Финансирования. Специальная программа банка не предусматривает уплату первоначального взноса (под 12,99%).

Все банки заинтересованы в клиентах, пользующихся их специальными программами. Но для совершения сделки необходимо представить достоверные документы.

Способ подходит для тех, у кого уже есть жильё, но нужно купить ещё одну квартиру, дом. Банк выдаёт ипотеку под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. Причём кредит выдаётся на сумму до 80 % от оценочной стоимости залогового жилья.

Кредитные специалисты очень внимательно оценивают квартиру или дом, которые уже есть в собственности клиента. Требования банка очень строгие, поэтому не каждая недвижимость ему подходит. Если процент износа высокий, а объект относится к малоликвидным, то сделка не состоится. Если же договор был заключён, то старое и новое жильё одновременно находится под залогом.

Но здесь есть и небольшой недостаток: так как заём оформляется до ипотеки, то он снизит общую сумму ежемесячного дохода. Она влияет на то, сколько денег выдаст банк на покупку жилья. Также потребительские кредиты имеют высокие процентные ставки. Стоит посмотреть все предложения и выбрать одно или даже сразу несколько, но с приемлемыми процентами.

Способ идеально подходит для семей, которые устали жить бок о бок с родственниками. К примеру, можно оформить ипотеку под залог недвижимости родителей или знакомых. Банки оформляют такие договоры, где третьи лица выступают поручителями. Они же представляют своё жильё в качестве залогового.

Государство и ряд банков предлагает свои программы ипотечного кредитования для молодых семей. Например, отсутствует первый взнос и предлагаются льготные условия. Для молодых пар это особо актуально. Часто у них уже есть дети, а финансы не позволяют внести первоначальный взнос. Благодаря программам они могут его не платить и сразу же приобрести жильё в ипотеку.

Заключение

Как оформить ипотеку максимально безопасно? Следует узнать более подробную информацию о кредиторе и обратиться за помощью юриста. Он проверит все бумаги перед их подписанием. Некоторые заёмщики и вовсе заручаются поддержкой кредитного брокера. Все перечисленные выше способы помогают получить ипотечный кредит без первого взноса.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Подписать договор кредитования без изначального обязательного платежа считается наиболее оптимальным в том случае, если:

  • отсутствуют деньги на перечисление обязательного платежа;
  • не хватает средств, а квартира нужна в срочном порядке.

В иных ситуациях такой вид кредитования не славится своими положительными сторонами. Во многом это связано с наличием высоких процентных ставок, из-за повышения риска невозврата средств.

Оптимальным вариантом считается кредитование по программе “Молодая семья” либо с использованием средств из материнского капитала. Именно эти 2 направления пользуются наибольшей популярностью среди отечественных заемщиков, причем вне зависимости от региона проживания.

Banki.ru [CPL] RU

Нестабильность рынка недвижимости чревата затяжными кризисами, обрушивающими цены. Неспособный погасить кредит заёмщик, что называется «умывает руки», а банк по его вине несёт значительные потери.

Первоначальный взнос – это обязательное условие у большинства банковских организаций. Несмотря на это есть способы получение ипотечного кредита без обязательного первичного взноса.

Классический способ

Некоторые категории населения могут воспользоваться государственными социальными программами. Они разработаны для оказания помощи гражданам, нуждающихся в улучшении условий проживания.

О подробностях программ и условиях предоставления льготных предложений можно узнать в региональных муниципальных органах. Обычно к данному способу прибегают: военнослужащие, молодые семьи, возраст которых не выше 35 лет, молодые учителя.

Чтобы попасть в программу по социальной ипотеке необходимо представить документы, подтверждающие необходимость улучшения жилья в местную муниципальную организацию. После рассмотрения заявления сотрудниками муниципалитета принимается решение. При положительном ответе лицо, нуждающееся в жилье, ставят в очередь и в дальнейшем выдают жилищный сертификат.

После получения денежного сертификата, гражданин вправе покрыть первый взнос на жильё этой суммой:

  1. Сумма субсидии не более 10 % от стоимости жилья, именно таков обычно бывает первый взнос. Здесь есть определённая договорённость банков и государства при составлении программ по поддержке населения.
  2. Сертификат действителен только 6 месяцев. Это небольшой срок для выбора банка, поиска подходящей квартиры и оформления договора с банковской организацией.
  3. По социальной ипотеке могут работать банки, являющиеся партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Существует ряд банков, которые предоставляют ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, но под довольно высокие проценты:

  • Металлинвестбанк – 14%;
  • СМП банк – от 12,5%;
  • Банк «Возрождение» -12,9%;
  • Промсвязьбанк -13,3% годовых для новостройки и только у «своих» застройщиков.

Программа «Переезд»

Это новая программа, авторами которой являются две организации: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Суть и уникальность программы в том, что она позволяет людям, без первоначального взноса, не только улучшить жилищные условия, но сделать это максимально быстро и комфортно. Уже имеющееся жильё «монетизируется» и совершается альтернативная сделка на новую недвижимость. Для переезда в новую квартиру, просторную и более удобную квартиру, нужно лишь решиться сделать первый шаг.

Программа «Переезд» предназначена для следующих собственников:

  1. Для тех, кто хочет переехать в новую квартиру, но у него нет денежных средств на первый взнос.
  2. Если есть необходимость достраивания нового дома или квартиры, а также завершения ремонта в новом жилье.
  3. Если имеющаяся собственность уже обременена ипотекой, а погашение кредита невозможно. Обычно такая ситуация возникает при желании новой ипотеки на улучшение жильё или при переезде в другой населённый пункт.
  1. Семьи, в которых имеются три или более несовершеннолетних детей, имеющие социальный статус многодетных на момент подачи заявления на ипотеку.
  2. Супруги, которые работают в государственных структурах и являются учителями в школе, врачами, венными, служащими в правоохранительных органах.
  3. Молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет.
  4. Неполные семьи, где один из супругов также не старше 35 лет.
  • Самая большая сумма субсидий равна 2,2 млн. руб.;
  • Участниками программы по обеспечению военных жильём могу стать только добросовестные и ответственные военнообязанные.
Читайте также  Можно ли списать ипотечный кредит при рождении третьего ребенка?
К сведению

Но наряду с плюсами можно выделить и существенный минус – наложение на себя большой финансовой обязанности в ближайшие 15-20 лет.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

Чтобы увеличить вероятность одобрения банком заявки на кредитование, необходимо подыскать надежного поручителя. В первую очередь могут добиться разрешения граждане, обладающие правом на льготы или имеющие ценное имущество с высокой ликвидностью.

Выбрать оптимальную ипотечную программу помогут брокерские фирмы. Они берут комиссионные, однако в итоге находят лучший вариант, подходящий клиенту. Поэтому выгода очевидна.

Обычно в небольших городах не существует отдельно брокерских компаний, но эти функции осуществляют агентства недвижимости. Если работники фирмы требуют внести комиссию до оказания услуг, то нужно насторожиться, это, скорее всего, мошенники.

Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений

Кредитополучатель должен представить в банк документы по следующему перечню:

  • Паспорт;
  • Заявление с просьбой об оформлении кредита (с включением данных о заемщике и поручителях, а также выражением согласия на проверку информации);
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Свидетельство о браке;
  • Военный билет (если заемщик не достиг возраста 27 лет);
  • Сведения о доходах;
  • Налоговая декларация (для индивидуальных предпринимателей);
  • Справка по установленному образцу из отдела кадров либо выписка из трудовой книжки;
  • Документы на квартиру или дом, который претендент желает приобрести.

Перечисленные варианты помогут сориентироваться в многообразии предложений на рынке кредитования. Каждый гражданин выбирает выгодный и удобный способ: военная ипотека, предложения банков, материнский капитал и т. д. Однако при оформлении документов следует внимательно прочитать весь договор, чтобы не пришлось выплачивать огромные проценты.

До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.

Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.

Дополнительная информация

Так, в Сбербанке нельзя взять нулевую ипотеку. Все действующие предложения подразумевают первоначальный взнос в пределах 15-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Тем не менее, существуют способы, которые позволяют взять ипотеку даже без первоначальных накоплений:

  • воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса;
  • оформить военную ипотеку;
  • стать участником специальных госпрограмм, помогающих некоторым категориям граждан приобрести жилье на льготных условиях;
  • взять вместо ипотеки потребительский кредит.

Завышение ипотечной стоимости и риски покупателя

  • стоимость жилья;
  • премия по страховке;
  • оформление кредита;
  • оплата услуг оценщика и риелтора;
  • открытие расчетного счета и его обслуживание;
  • госуслуги.

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

  • направить материнский капитал на погашение первичного взноса;
  • воспользоваться государственными сертификатами и субсидиями на жилье;
  • завысить стоимость вторички (предварительно договориться об этом с продавцом).
Внимание

Представленные способы не помогут избежать внесения первоначального взноса по ипотеке, но исключат траты средств из личного бюджета.

  • через онлайн-приложение кредитной организации с помощью карты этого банка либо путем подключения функции автоплатежей;
  • из стационарного банкомата;
  • перевод денег с карты любого банка;
  • внесение средств в кассу банковского отделения, где был оформлен ипотечный займ.

Недвижимость оценивается по следующим категориям: планировка, полезная площадь, состояние коммуникационных линий, местоположение и другие факторы, влияющие на цену.

Способ популярный, но не совсем законный. Суть его проста: заёмщик покупает недвижимость у застройщика и просит последнего повысить стоимость жилья. Тот её увеличивает, но не на самом деле, а только лишь на бумаге. С такой справкой покупатель обращает в банк за ипотекой. В ней указана завышенная стоимость недвижимости и то, что заемщик уже перечислил застройщику первый взнос.

Конечно же, он этого не делал, а представил кредитному специалисту ненастоящий расчетно-кассовый ордер. В нем и указано, что застройщик получил взнос от покупателя. Он и является той самой завышенной разницей «на бумаге». На самом деле, деньги не были перечислены. Застройщик идёт на такие уловки, так как ему важно продать жильё.

Заключение

Ипотека для военнослужащих

Военные, находящиеся на действительной службе, вправе претендовать на получение сертификата на первый платеж для ипотечного договора. Для оформления кредита необходимо:

  • Состоять в реестре НИС не менее трех лет;
  • Подать заявление в РосВоенИпотеку;
  • Получить разрешение на субсидию;
  • Выбрать кредитную организацию, которая осуществляет операции по военной ипотеке;
  • Обратиться в банк с соответствующими документами;
  • Подобрать жилье, которое может находиться в любой точке страны;
  • Подписать необходимые бумаги.

Существуют некоторые требования к претендентам на получение военной ипотеки:

  • Стоимость жилья не должна превышать 2,2 млн руб.;
  • Получить субсидию могут только военные, которые в течение службы проявили себя с положительной стороны.

Ипотека за счёт средств материнского капитала

Есть масса программ субсидирования, в том числе и выдача материнского капитала. Многие используют его для покупки квартиры в ипотеку. Деньги направляются на погашение первоначального взноса. Способ удобный, но для его использования потребуется время. Нужно, как минимум, за полгода до оформления кредита уведомить Пенсионный фонд о своих планах. Именно он распоряжается тем, как будут потрачены средства материнского капитала.

Семьи, которые обзавелись вторым ребенком, получают материнский капитал. Цели, на которые разрешается потратить средства, определены государством. В их число входит и первый ипотечный взнос.

Сегодня сумма, выделяемая семьям, составляет 453 026 рублей. Для внесения первоначального взноса этих средств обычно бывает достаточно, поскольку они составляют около 20% полной стоимости жилья. Все операции по расходованию материнского капитала на ипотеку проводятся непосредственно после рождения ребенка. При этом порядок совершения сделки следующий:

  1. Обращение в ПФР за получением разрешения на использование маткапитала (рассмотрение занимает до 60 дней).
  2. Поиск квартиры, собственник которого готов реализовать жилье за маткапитал.
  3. Выбор кредитно-финансовой организации, работающей с ипотекой без привлечения первоначального взноса.
  4. Оформление заявки на кредитование ипотеки.
  5. Получение одобрения по заявке.
  6. Уплата первоначального взноса посредством государственного сертификата.
  7. Оформление жилья в собственность.

Акции строительных компаний

Для поднятия уровня продаж застройщики предлагают выгодные акции для покупателей, чем привлекают к себе их внимание.

Акции могут быть следующими: рассрочка уплаты первоначального взноса, скидку по размеру соответствующую первому взносу по ипотеке. Заинтересованные люди обычно следят за текущими предложениями на рынке недвижимости, занимаются мониторингом цен на недвижимость и отслеживают акционные предложения застройщиков.

Многие банки стремятся привлечь новых клиентов и с целью рекламы организуют специальные ипотечные акции. Иногда встречаются предложения по выдаче ипотеки без первоначальных выплат. Обычно в этих случаях финансовые организации кооперируются с застройщиками, которые тоже хотят привлечь клиентов и готовы идти на определенные послабления. Это не самый надежный способ приобрести жилье, поскольку у него имеются минусы:

  • Время ожидания объявления акции не определено;
  • Выбор объектов недвижимости ограничен возможностями застройщика.

Каждая строительная компания заинтересована в привлечении большого числа покупателей жилья. Застройщикам ипотека с поддержкой государства позволила выжить несколько лет назад. И теперь это эффективное средство продажи жилья.

Наибольшую проблему для строителей составляет первый платеж. У людей не хватает средств, чтобы оплачивать платежи и снимать одновременно жилье. По этой причине застройщики иногда объявляют акции:

  • Скидки на сумму первоначального взноса;
  • Рассрочки, применяемые для выплаты первоначального взноса.

Оформление потребительского кредита

Военная ипотека.

Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первого взноса:

  • паспорт российского образца;
  • дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военник (для мужчин моложе 27 лет);
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • пенсионные корочки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).

Чтобы взять льготную ипотеку на квартиру без первоначального взноса, может потребоваться ряд других бумаг:

  • свидетельства о рождении детей и бумаги, подтверждающие их российское гражданство;
  • брачный договор (если такой существует);
  • государственный сертификат на получение маткапитала;
  • свидетельство о праве собственности на имеющуюся недвижимость.

Военному придется добавить справку об участии в программе по господдержке военнослужащих.

Ипотека без первого взноса для кредиторов достаточно рискованная операция. Это связано с несколькими причинами:

  • нестабильность на рынке недвижимости. К примеру, если банки выдадут заем на пике роста цен на жилье, то при попадании на недобросовестного заемщика они ее не смогут продать за сумму, достаточную для погашения займа (По теме: Почему кризис — идеальное время для покупки жилья?);
  • такие предложения привлекают большое число недобросовестных заемщиков. Кредиторы полагают, что если у заемщиков нет средств на изначальный платеж, то они не умеют управлять персональным капиталом, из-за чего есть вероятность непогашения задолженности.
Читайте также  Способы погашения ипотечной ссуды

Несмотря на требование многих банков оплаты первого взноса для получения кредита, есть варианты его обхода.

Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.

Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа.

Особенности:

  • помощь предоставляется на всю цену жилья;
  • фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
  • заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
  • размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
  • период кредитования – 25 лет.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса таким способом можно также в Промсвязьбанке.

Единственным условием кредиторов является приобретение жилья в новостройке и только у аккредитованных застройщиков.

Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.

Особенность заключается в одалживании средств в банке под залог иной жилплощади. Иными словами, заемщики подписывают договор по кредитованию в любом финансовом учреждении, а деньги на изначальный платеж дает Банк Левобережный, причем ежемесячный сбор отсутствует.

Средства выделяются на год с условием поиска покупателей на старую недвижимость. После получения вырученных денег, погашаются долги.

Если говорить о том, возможно ли взять ипотеку без первого взноса  под залог недвижимости, то да, многие кредиторы идут навстречу в таком случае.

К примеру, в Сбербанке выдают в таком случае заем до 10 млн. рублей, а ставка начинается от 14%, но все зависит от региона проживания.

Обязательно нужно подтвердить право собственности на жилье.

Кредит

Можно взять ипотеку без первого взноса, а можно и потребительский заем, к примеру, под залог движимого имущества.

Из особенностей выделяют:

  • необходимо понять, есть ли возможность уплачивать немалые ежемесячные сборы. Правило выдачи простое – небольшой срок и большие процентные ставки;
  • в случае одобрения ипотечного займа, потребительский выдается автоматически во многих банках.

Необходимо иметь положительный кредитный рейтинг.

Взять в долг

Ипотека без первого взноса на вторичное жилье может и не потребоваться, если получиться занять нужную сумму у своих друзей и близких.

При желании можно одолжить сумму и для перечисления средств банку, но тогда есть несколько особенностей:

  • нужно перебороть себя психологически – не все готовы попросить в долг сумму примерно в полмиллиона рублей;
  • при одалживании следует сразу оговорить порядок возврата.

При получении денег рекомендуетсясоставить расписку.

Сертификат

Как оформить ипотеку без первого взноса вопрос несложный, если в наличии имеется сертификат на материнский капитал.

Многие банки готовы сотрудничать с такими заемщиками.

Механизм действий прост:

  1. Нужно получить согласие на получение займа от будущего кредитора.
  2. Далее следует получить разрешение о целевом использовании маткапитала в ПФР.
  3. Подать документы на рассмотрение кредитору.
  4. Получить финансовую помощь на покупку жилья.

Недостатком принято считать продолжительный срок оформления – несколько месяцев.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса по одной из государственных программ? 2018 год предусматривает такую возможность.

Наиболее распространенной является льготное кредитование “Молодая семья”. Участниками могут стать семьи, в которых возраст каждого из супруга не больше 35 лет и они состоят в очереди как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Для военнослужащих контрактной основы предусмотрена накопительно-ипотечная система. Принцип действия прост – военнослужащий в течение нескольких лет копит на персональном счете средства, а после этого может направить их на оплату изначального сбора согласно договору о займе.

Завышение

Ипотека без первого взноса 2018 включает в себя такую терминологию, как “Завышение”.

Речь идет о преднамеренном завышении цены на жилье перед кредитором. Нередко завышение осуществляется на сумму изначального платежа.

Из основных сложностей выделяют:

  • не всегда оценка банковским работником проходит успешно;
  • с новостройками принцип завышения невозможен.

Кроме того, наблюдается риск у продавца, покупатель может затребовать возврат вымышленного изначального платежа.

Ипотека без первого взноса от застройщика предусматривает возможность получения на перечисление средств денег в долг:

  • у него самого;
  • либо же у агентства недвижимости.

Принцип действия такого кредитования прост – заемщик оформляется стандартный договор кредитования, а после застройщик либо агентство оформляется беспроцентный кредит в сумме изначального сбора.

При падении объема продаж застройщики нередко используют акции, причем нередко с задействованием кредитных средств.

Одна из акций может нести за собой:

  • освобождение от уплаты такого сбора;
  • возможность получения рассрочки на изначальный платеж.

Сказать точно, где взять ипотеку без первого взноса по одной из таких акций невозможно. В данном случае гражданам нужно следить за последними новостями.

Программа «Переезд»

Основной стандартный кредит – то действующая ипотека по программам: «Стандарт», «Малоэтажное жильё», «Материнский капитал». В каждом городе, где есть банки – партнёры АИЖК можно получить желаемый ипотечный заём.

Вторая, дополнительная «короткая» часть кредита оформляется под имеющуюся недвижимость и выдаётся через АРИЖК. Залог принимается банком партнёром и идёт на приобретение новой квартиры, а продажа старой откладывается.

На протяжении всего «короткого» срока, вы не вносите платёж каждый месяц. Заём полностью гасится тогда, когда реализуется старая недвижимость.

При отсутствии денег на первоначальный взнос по ипотеке люди часто закладывают уже имеющееся жильё, и вносят нужную сумму. Банковские организации идут навстречу клиентам, но на определённых условиях:

  • Желательно, чтобы заложенная квартира находилась недалеко от отделения выбранного банка;
  • Квартира должна обладать высокой ликвидностью;
  • Жильё должно быть приспособлено для проживания в нём.

Если человек не подходит ни под одну льготную категорию, а квартира нужна как «воздух». Выходом может быть оформление потребительское кредитование, которое будет зачтено как первоначальный взнос на ипотеку. Существуют специальные программы, которые разрабатывают банки для таких случаев, но заёмщик сначала должен получить «добро» на ипотечное кредитование.

Два одновременных кредита крайне негативно сказываются на благосостоянии семьи и личном бюджете.

Существует ещё один способ получения недостающей суммы с целью получения одобрения на ипотеку. Многие граждане обращаются за помощью к своим близким или друзьям в надежде, что те помогут собрать необходимую сумму для взноса:

  • Преимуществами такого займа являются нулевые или минимальные проценты.
  • Недостатками – можно назвать моральный дискомфорт, который испытывают большинство граждан по отношению к своим кредиторам, часто это негативно отражается на дружеских и родственных отношениях.

Пакет документов, которые обязан представить заявитель сотрудникам банковской организации:

  • Заявление по определённой форме, в котором следует сообщить об общих сведениях, касающихся заявителя;
  • Паспорт РФ или любой документ, способный его заменить;
  • Военный билет для молодых мужчин до 27 лет;
  • Свидетельство о браке и рождении детей;
  • Справки о доходах всех работающих на данный момент членов семьи;
  • Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей;
  • Заверенная в отделе кадров выписка из трудовой книжки;
  • Пакет документов на предполагаемое к покупке жильё.

Данная статья позволила рассмотреть возможные варианты ипотечного кредитования без внесения начального взноса. Используйте все доступные способы, не теряйте надежду и у вас всё получится.

Оформление потребительского кредита

Определите, имеет ли отношение ваша семья к субсидируемым группам. Если да, тогда срочно посетите муниципалитет и начинайте собирать необходимые документы. У каждой категории субсидий свой пакет документов.

Не зависимо от того, как решится ваш вопрос о субсидии, официальные органы обязаны выдать на руки письменное заключение о своём решении. С ним, вы сможете обратиться в судебные органы или высшие инстанции, если потребуется его оспорить.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?

Зачем собирать деньги на жилье годами, когда их можно быстро «собрать» по родственникам и друзьям? Это еще один вариант выплаты первоначального взноса – взять средства в долг. Но и в этом случае имеются свои подводные камни:

  1. Не все готовы давать в долг без процентов, люди сейчас стремятся из всего извлечь выгоду.
  2. В случае задержки возвращения долга можно испортить отношения с друзьями и родственниками.

Однако чаще всего близкие дают в долг без процентов, к тому же не нужно обращаться в банк.

Заключение

Возможный запрет ипотеки

Отказ в выдаче ипотеки на квартиру без первоначального взноса возможен при следующих обстоятельствах:

  • банк поставил под сомнение надежность заемщика, в чем обычно виновата запятнанная кредитная история;
  • предоставление информации, не соответствующей действительности;
  • подделка документов;
  • маленький рабочий стаж, постоянная смена рабочих мест;
  • неподходящий возраст;
  • заемщик не подпадает ни под одну льготную категорию граждан.

Нюансы

Укоренившееся мнение среди населения, что ипотека без первоначального взноса довольно обременительна в плане высоких процентных ставок, ошибочно. Это утверждение можно применить только в случае взятия нецелевого кредита под залог недвижимости. Тогда действительно будет существенная переплата.

В случае с программами от застройщиков все наоборот – ставка понижается. А вот касательно схемы с маткапиталом и потребительским кредитом – степень переплаты остается на том же уровне.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.