Кредиты Сбербанка для пенсионеров в 2020 году

Финансы

Где взять пенсионный кредит без отказа?

Пенсионный возраст – время для полноценного отдыха и путешествий, заботы о детях, внуках и собственном здоровье.

Назначение средств, занятых у финансовой организации, выбирается без ограничений, взять кредит пенсионеру можно на любые цели:

  • на лечение и отдых;
  • на земельный участок;
  • на подарки, покупки;
  • на строительство дома.

При этом никаких дополнительных пояснений от пенсионеров не требуется.

Для получения кредита пенсионерам нужно российское гражданство и регистрация.

Процедура получения необходимых средств пенсионерами в России проста, её этапы соответствуют общим стандартам.

Заявка на кредит под пенсию подается непосредственно в офисе или на сайте, ставки по нему в банках ниже, чем в микрофинансовых организациях, пользоваться их услугами более выгодно, чем брать минизайм.

Порядок оформления кредита пенсионером:

  1. Выберите банк, который удобен для вас и надежен. Уточните, до скольких лет выдают кредит.
  2. Соберите необходимые документы для оформления. Для неработающих пенсионеров средства выдаются без справки о доходах, им можно получить кредит по паспорту и ИНН. Обязательно потребуется телефон. Может понадобиться пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда.
  3. Напишите заявление, оформите заявку.
  4. Дождитесь ответа из финансовой организации. Скорость ответа различна, от получаса до двух-трех дней.
  5. В случае положительного ответа предоставьте документы.
  6. Документы проверяются финансовой организацией. Срок проверки составляет от нескольких минут до нескольких суток.
  7. Подпишите договор и другие необходимые документы.
  8. Получите денежные средства в пользование.

Безотказные пенсионные кредиты выдают 2 крупных банка.

Какие кредиты доступны пенсионерам

Срок для пользования кредитными средствами приходится как на трудоспособный, так и пенсионный возраст. Это логично, так как многие банковские продукты предоставляются на длительный период, и изначально прогнозируется переход из одной категории в другую в процессе пользования.

При изменении доходов в связи с выходом на пенсию предусмотрена процедура реструктуризации. Она позволяет менять график платежей при невозможности сохранения прежнего уровня оплат. Именно поэтому кредиты пенсионерам предоставляются на равных с трудоспособным населением правах. Ограничений в выборе кредита от Сбербанка по причине возрастных характеристик не существует.

Но максимальные пороги все же разработаны Сбербанком во всех направлениях обслуживания, и выходить за их пределы при взятии кредита нельзя (он просто не будет выдан). В связи с несвоевременным закрытием задолженности в рамках установленных возрастных границ последует судебное разбирательство с арестом имущества и взысканием.

Возрастные пороги зависят от условий кредитования по определенному продукту. Чаще всего применяется граница в 70 лет. Для некоторых разновидностей кредитов она может варьироваться в меньшую или большую сторону и составлять 65 и 75 лет. Соответственно, предоставление денег и их возврат возможны до этих границ.

Кредитные карточки

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, характеризуется в качестве долгового продукта, но с дополнительными возможностями в виде разрешенного снятия денежных средств через терминалы (с повышенной комиссией за операцию). Условия их предоставления зависят от кредитной биографии человека, истории и продолжительности пользования банковскими услугами (переводы, вклады и т.д.), уровня его дохода.

Специальные условия по кредиткам имеют как достоинства, так и недостатки. К первым относится имеющийся здесь беспроцентный период пользования деньгами банка. Недостатком служит на сегодня процент по кредиту, завышенный по сравнению с другими вариантами. Для достижения выгоды нужно внимательно подходить к выбору продукта в зависимости от преследуемых целей.

Способ выдачи денег после принятия Сбербанком положительного решения зависит от статусности клиента. В привилегированном положении находятся зарплатные и пенсионные клиенты на этапе рассмотрения заявки. Так как их средства проходят через систему Сбербанка, то одобрение или отказ они получают в онлайн-режиме. Как же происходит фактическая передача средств кредитодателем?

В Сбербанке предусмотрено два варианта выдачи денег:

  • электронный (перевод на счет с привязанной к нему дебетовой карточкой);
  • кассовый расчет кредита наличными на руки клиенту.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров в 2020 году

Если пенсионер вправе затребовать рассмотрение заявки в режиме онлайн, то фактическое получение денег возможно только при личном посещении офиса. Зарплатным потребителям, в отличие от пенсионных, доступен мгновенный перевод на карту. Посещение кассы после одобрения возможно в течение нескольких недель.

Выгодные кредиты Сбербанка предоставляются как под залоговое обеспечение, так и без такового. При этом залогом может являться как имущество, покупаемое в кредит, так и другое зарегистрированное имущество (недвижимость или автомобиль). Такое условие не обязательно для выдачи одобрения только в связи с пожилым возрастом гражданина.

Обеспечением по кредиту может быть, к примеру, дополнительное страхование. Оно наиболее актуально при одобрении пенсионеру заявки на ипотеку. Здесь подразумевается в первую очередь страхование жизни и здоровья кредитуемого, благодаря которому возникает стороннее денежное обеспечение при наступлении рисков.

Стоит отметить, что к подобному дополнительному страхованию заемщики также не принуждаются. Сбербанк назначил льготный статус этой процедуре, который дает возможность снизить процентную ставку. Кроме того, некий гарант для Сбербанка — это задействование созаемщиков и поручителей.

Участие поручителей взаимовыгодно для обеих сторон обслуживания — кредитору и заемщику. Для банка это служит гарантией выполнения долговых обязательств участниками договора. При возникновении финансовых затруднений у титульного заемщика востребовать закрытие долга можно с остальных лиц.

Плюсом для физических лиц становится учет налогооблагаемых доходов поручителей при расчете максимальной суммы кредитования. Соответственно, трудоустройство и заработок здесь также должны быть официальными и удовлетворительными для Сбербанка. Количество входящих в контракт поручителей зависит от характера их платежеспособности и суммы кредита.

Читайте также  Отзывы о тарифах Теле2: что говорят абоненты про оператора

Стоит разделять понятие «поручитель» и «созаемщик». Разница статусов заключается в их правах на кредитуемый объект и порядке погашения задолженности. Если поручитель подключается к исполнению платежей только в крайних ситуациях, то созаемщики несут солидарную ответственность с самого начала и наделяются равными правами на объект (каких нет у поручителей вовсе).

Этот вид нецелевого кредита доступен вплоть до 75-летнего возраста предполагаемого заемщика. Кроме того, здесь доступны различные варианты имеющегося в распоряжении человека имущества: отдельный жилой объект или располагающийся на земельном участке, только земля, гараж (также без земельного участка или с ним).

Преимущества при участии залога:

  • альтернатива ипотеке на выгодных условиях, так как нет первоначального взноса;
  • отсутствие необходимости подтверждать цель займа;
  • наличие залога увеличивает сумму кредитования до 10 млн руб.;
  • дополнительное страхование жизни снижает процентную ставку на 1%.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров в 2020 году

Использование залога заметно упрощает процесс одобрения заявки. Вариативность предполагаемого под залог имущества увеличивает шансы привлечения такового для самого заемщика. Многие люди успевают приобрести в течение жизни (к моменту выхода на пенсию) какой-либо из указанных объектов.

Взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке вполне реально. Основным моментом является совпадение индивидуального максимального срока кредитования и общего возрастного порога. Например, разрешенный период при обращении в 60 лет будет составлять около 10 лет, даже если стандартно максимальный срок составляет и 30 лет (минимальный срок от 3 месяцев).

Ограничения на этом не заканчиваются. В зависимости от уровня доходов пенсионеров и их и поручителей будет разрешен и максимально возможный размер ссуды в Сбербанке. Ипотечная недвижимость (будь то целая квартира или дом, а также доля в этих объектах) может при этом являться залогом.

Автокредитования, выделенного в отдельное направление обслуживания на начало 2020 года, в Сбербанке не предоставляется. Однако это не означает, что претендовать на приобретение автомобиля на средства Сбербанка невозможно. Для этих целей может быть использован кредит на любые цели или средства на кредитной карте.

Главное ограничение здесь — максимально возможная в конкретном случае сумма займа. По базовым условиям первый из описанных вариантов может подразумевать денежный займ в размере до 5 млн руб. По факту сумма может быть снижена до нескольких сотен тысяч, как и с кредитной картой.

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы оформить запрос, нужно оценить сложившуюся ситуацию. Предварительные расчеты лучше проводить в специализированном кредитном калькуляторе. Сложность калькулятора зависит также от вида кредита. Для расчета обычных потребительских кредитов в Сбербанке в 2020 году надо лишь ввести показатели запрашиваемой суммы и срока, а также факт получения пенсии в Сбербанке.

В ипотечном калькуляторе к расчетным параметрам подключается сумма первичного взноса, согласие на страхование жизни, прохождение электронной регистрации прав собственности, скидки при покупке квартиры с участием определенных сервисов или у конкретного перечня заемщиков (все пункты, кроме первого, выступают в качестве льгот при расчете).

В конечном итоге калькулятор предоставит сведения о ежемесячном платеже, процентной ставке и уровне заработка, необходимом для одобрения. От этих параметров можно отталкиваться перед написанием заявки. Впоследствии они могут быть несколько изменены не только с учетом пожеланий клиента, но и требований Сбербанка.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Сбербанк пенсионерам: выгодное предложение

Кредит пенсионерам

Если человек пенсионного возраста желает оформить кредит, независимо от того, на какие цели потребовались деньги, Сбербанк может предложить сделать это на выгодных условиях. Соискателю необходимо собрать пакет документов и обратиться в одно из отделений банка. Кроме того, нужно предоставить залог. А вот поручительство не является обязательным условием, но напрямую влияет на сумму, которую может выдать банк.

Можно также подать онлайн-заявку на сайте банке, заполнив готовую форму и корректно указав всю необходимую информацию. В этом случае банк принимает решение на основании предоставленных данных, оно будет только предварительным. Разумеется, в дальнейшем сведения обязательно необходимо будет подтвердить.

Перед тем как обращаться в банк, необходимо собрать следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
    индивидуальный номер налогоплательщика;
    справка с ПФ, подтверждающая доход;
    подтверждение суммы заработной платы (для работающих пенсионеров);
    заполненная и подписанная анкета-заявка на оформление кредита (можно заполнить в отделении).

После подачи пакета документов требуется несколько дней на рассмотрение заявки. По истечении этого времени банк обязан принять решение и проинформировать о нем клиента. 

Если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, имеет отличную кредитную историю, он может оформить кредит на льготных условиях. Это не только сниженная процентная ставка — от 14 %. Льготные условия для пенсионеров предполагают, что возраст заемщика может быть увеличен до 75 лет.

Читайте также  Как сделать хорошую кредитную историю с нуля (кредит с нулевой КИ)

Другие особенности

Важным фактором при оформлении кредита является регистрация по месту жительства. Она должна быть постоянной. В некоторых случаях, если клиент соответствует всем требованиям банка, но имеет временную регистрацию, банк может пойти навстречу и выдать кредит. При этом период действия договора кредитования ограничивается датой окончания срока регистрации.

Если оформляется залоговый кредит, в качестве залога может выступать различное имущество, включая драгоценные металлы.

Если пенсионер не способен подтвердить свой доход, но имеет его, Сбербанк также может пойти навстречу и выдать деньги. При этом можно рассчитывать на срок до полутора лет.

Ниже представлен список из 10 выгодных кредитов от крупных банков РФ и ещё 6 кредитов от региональных и мелких банков, которые также дают пенсионные кредиты на доступных условиях.

Какие кредиты доступны пенсионерам

Более подробно каждое предложение описано под таблицей.

Банк Минимальная ставка Максимальная сумма кредита для пенсионеров Преимущества
Совкомбанк 12%(стандартная)

12,9%(«Пенсионный »)

299 999 руб. до 85 лет
Ренессанс Кредит 12,9% 700 000 руб. за 1 час
Сбербанк 13,9% 3 000 000 руб.
ОТП-Банк 13,9% 750 000 руб.
Интерпромбанк 14% 1 000 000 руб.
Россельхозбанк 14,5% 500 000 руб.
Тинькофф-банк 14,9 300 000 руб.
Восточный 15% 50 000 без отказа
Почта Банк 16,9% 150 000 руб. без возрастных ограничений
УБРиР до 22% 600 000 руб. до 75 лет

Список банков, дающих кредиты неработающим пенсионерам, возглавляет Совкомбанк.

  1. Для пенсионеров здесь доступна стандартная программа предоставления кредитов – под маленький процент (12 процентов). Наименьший размер кредита – 5000 рублей. Такой кредит доступен для пожилых людей с минимальной пенсией.
  2. Разработано несколько дополнительных программ, среди которых можно выбрать подходящую, от «эконом» варианта до крупной ссуды.
  3. Специальный проект «Пенсионный » предусматривает льготные условия. Возможно получение кредитов на период от одного года до трех. Если потенциальный заемщик – пенсионер без работы, максимальная сумма, которая может быть ему предоставлена, составит 200 000 рублей (для работающего клиента она больше – до 300 000 рублей). Что касается процентной ставки, то она в банке – одна из самых низких, от 12,9 процента, таким образом, банк предоставляет заемщикам самые выгодные кредиты.
  4. Вторая программа рассчитана на тех пенсионеров, которым денежные средства необходимы на более короткий срок, от полугода до полутора лет. Денежный кредит называется «Пенсионный экспресс », ставка по нему чуть выше, она начинается с 13,9 процента.

Другие кредитные учреждения, выдающие кредиты пенсионерам, разрабатывают собственные программы:

  • «Примсоцбанк» создал программу «Для пенсионеров и работников силовых структур» (максимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальный срок 5 лет, процент от 19,90).
  • «Крайинвестбанк» работает со всеми пенсионерами, в том числе военными, по выслуге лет, кроме инвалидов 1 и 2 группы. Кредит можно оформить через интернет инвалиду 3 группы, находящемуся на пенсии, любому пенсионеру (министерства обороны или МВД).
  • «Запсибкомбанк» предоставляет кредит до 150 000 рублей пенсионерам, которые оформили в этом банке карту «МИР».
  • Помощь в получении 100 000 руб. в кредит пенсионерам могут предоставить «Логобанк» или банк «Авангард».
  • Акционерное общество НПФ ГАЗФОНД осуществляет накопление и инвестированием пенсионных средств.
  • Кредиты пенсионерам предоставляют и в других странах СНГ, «Белагропромбанк» в республике Беларусь разработал пакет «Забота», предназначенный для всех, кто получает свою пенсию на карточку.

В ведущем банковском учреждении России особых кредитных программ, предназначенных для пенсионеров, не предусмотрено.

Кредитные карты Сбербанка – единственная возможность для пенсионеров получить здесь какие-то льготы. В остальных случаях кредитование пенсионеров в Сбербанке осуществляется на общих основаниях.

Рефинансирование кредитов без пенсионных отчислений не практикуется — если кредит в Сбербанке вы берете за 1 год или за два до пенсии, возврат процентов по кредиту осуществляться не будет.

Документы для кредитования пенсионеров

Другие особенности

Пакет зависит от вида кредита, а также от клиентского статуса заявителя. Здесь необходимо предъявление документов, удостоверяющих личность и отражающих уровень дохода (не для всех), также понадобится предъявление документации по кредитуемому и залоговому имуществу.

Кредитный калькулятор

Основной список документов:

  1. Паспорт гражданина России с отметкой о прописке либо с отдельным бланком о временной регистрации. То же самое требуется и от созаемщиков.
  2. Справка, подтверждающая факт получения и размер пенсионных отчислений.

При этом пенсионеры, транслирующие пенсионное пособие официально через систему Сбербанка, избавлены от необходимости предъявления справки. От них лишь требуется указать в заявлении банковский счет или карту, куда приходят начисления. При необходимости ее получения следует обратиться в пенсионный фонд или многофункциональный центр.

Справка должна содержать следующие сведения:

  1. ФИО предполагаемого заемщика.
  2. Квалификация доходов.
  3. Их ежемесячный размер и размер последнего произведенного начисления.
  4. Наименование органа, производящего выплаты, его контакты.
  5. Почтовый адрес и телефон органа, выплачивающего пенсию.

Документ удостоверяется подписью уполномоченного лица с гербовой печатью государственной организации и дополнительной печатью о назначении справки («для справок», «для документов» и т.д). Формы бумаг несколько различаются при обращении в ПФР или МФЦ. Последний как посредник выдает действительную выписку на основе информации из доступной информационной базы.

Требования к заемщикам

Кредит в Сбербанке может быть выдан пенсионеру, если его возраст на момент оформления не превышает 70 лет. При этом заемщик может как работать, так и нет, но он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность. В этом случае срок кредитования составляет до 5 лет.

Читайте также  Финансовый план для организации цветочного бизнеса

Если кредит оформляется без поручительства, то заемщику должно быть не более 65 лет. При этом сумма кредита устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента.

Возраст заемщика не является помехой в случае его платежеспособности (не только для пользования кредитом, но и для его взятия). Поэтому негласной преградой для пенсионеров без поручителей часто выступает их материальная обеспеченность из-за низких отчислений из ПФР. Сбербанк не обязан вводить льготы на основании возраста, так как он не является государственной организацией.

Документы для кредитования пенсионеров

Пенсионеры вправе использовать действующие здесь стандартные льготы, проявляющиеся в различных показателях. Следует также учесть, что требования к возрастным и более молодым клиентам могут отличаться в зависимости от формы кредита и характера клиентского запроса.

Общие требования, применимые также и к пенсионерам:

  • гражданство РФ;
  • прописка;
  • наличие рабочего стажа на протяжении определенного времени;
  • возраст до 65-75 лет (возраст от 18 здесь не актуален);
  • стабильное пользование банковскими услугами на протяжении примерно полугода;
  • достойный уровень дохода.

Последнее требование относительно и разбирается в каждом отдельном случае с учетом специфики кредита и запрашиваемых параметров. Таким образом, банк может не одобрить один вид кредита при действующем доходе, выдав другой, или предложить другую сумму в рамках конкретной и интересующей пенсионера ссуды.

Как оформить кредит пенсионерам

Кроме рассмотренного калькулятора, можно использовать и другие сервисы, например, кредитный отчет (на платной основе). В отчетности проставляется персональная оценка, отражающая вероятность одобрения кредита в ответ на будущее заявление. Если ранее имелись какие-либо платежные просрочки, то этот факт неблагоприятен для получения ссуды, особенно в пенсионном возрасте.

Так как система Сбербанка характеризуется повышенной автоматизацией рабочих процессов, то подать заявку на кредит разрешается на сайте Сбербанк Онлайн либо в отделении со специализирующимся на этой работе отделом. Сформировать подходящий список отделений можно на официальном портале. Для первого же варианта требуется регистрация личного кабинета.

После входа в личный кабинет необходимо найти интересующую вкладку по кредитам и проверить наличие персональных предложений. Присутствие их означает, что Сбербанк самостоятельно определил оптимальные сроки, сумму и процентную ставку с учетом анализа заработной платы или государственного пособия (для последнего следует иметь здесь пенсионный банковский счет).

Советы пенсионерам

В любом случае не стоит затягивать с обращением в Сбербанк. Возрастные рамки в 65,70 или 75 лет не обозначают наличие возможности взять кредит в крайних возрастных границах. Они являются пороговыми именно для завершения выплат. Поэтому существует значительная разница в одобрении ссуды при обращении в 55 или уже 65 лет (за несколько лет до окончания срока действия займа).

Факт получения пенсии обязателен. Другие источники заработка вспомогательные, а не основные. Соответственно, на протяжении жизни необходимо зарабатывать трудовой стаж на официальном рабочем месте. При этом труд должен оплачиваться не в минимальном выражении, приравненном к прожиточному минимуму (что часто бывает при неофициальных зарплатах в конвертах для неуплаты работодателем налогов и отчислений в пенсионный фонд).

Требования к заемщикам

При определении желаемой суммы следует объективно рассматривать вопросы об имеющемся уровне дотаций и состоянии здоровья заемщика. Оставшиеся долги переходят по наследству совершеннолетним и трудоспособным детям, которые выступают официальными поручителями и созаемщиками или не имеют такого статуса.

Низкие проценты по кредитам

Условия для пенсионеров от УБРиР:

  • Дешевые кредиты пенсионерам до 75 лет и на срок от 1 до 7 лет предоставляет Уральский Банк Реконструкции и Развития.
  • Екатеринбургский УБРиР располагает несколькими сотнями отделений по всей России.
  • Минимальный кредит здесь оформляется на сумму 20 000 рублей.
  • максимальный – до 600 000 рублей.

Банк ОТП:

  • Еще большую сумму может предложить пенсионерам ОТП-банк — 750 тысяч рублей без залогов и поручителей, таково его предложение в [y] году.
  • Срок кредитования от года до пяти,
  • минимальные процентные ставки от 13,9.

Рефинансирование

Отдельных программ реструктуризации кредитов для пенсионеров банки не предлагают. Но есть варианты, которые пенсионерам все-таки доступны:

  • В Сбербанке люди до 65 лет могут подать заявку на рефинансирование. Срок до 5 лет, ставка 13,9%.
  • Еще схожую услугу предлагает для пенсионеров Россельхозбанк. Срок до 5 лет, ставка 13,5%.

Если говорить более подробно, то:

  • Сбербанк рефинансирует людей от 21 до 65 лет, при этом у человека должно быть не более 5-ти текущих кредитов. Реструктуризация возможна на сумму от 15 тыс. до 1 млн. руб., в Москве – от 45 тыс., в Челябинске – до 1,5 млн. руб.
  • Россельхозбанк поможет реструктурировать кредит лицам 23-65 лет на сумму от 10 тыс. до 750 тыс. руб. Сумма может быть увеличена до 1 млн. руб. при условии залога и наличии у клиента зарплатной карты банка.

Число пенсионеров в России растет, они представляют собой значительную социальную прослойку. В ней есть и люди, достаточно хорошо обеспеченные.

Проанализируйте ситуацию на рынке, почитайте отзывы клиентов. Выберите надежный банк, который обеспечит вам наибольшие преимущества.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.