Карта рассрочки Альфа-Банка Вместо денег выгоды условия

Финансы

Как работает карта рассрочки?

На первый взгляд может показаться, что это обычная кредитка, которую банки стали называть по-другому, чтобы привлечь внимание клиентов. Однако, это не так. По сути это совершенно новый продукт со своими особенностями и индивидуальными характеристиками.

Если говорить просто, это карта, которая дает нам возможность покупать в магазинах-партнерах или в обычных магазинах (это зависит от вида карты) различные товары и оплачивать какие-либо услуги в рассрочку без переплат, не выплачивая проценты банку за пользование его деньгами.

https://www.youtube.com/watch?v=oo85657zxls

Выгода для владельца карты возрастает при большом льготном периоде (12-24 месяца). Можно пользоваться приобретенной вещью или услугой уже сейчас, а деньги возвращать маленькими частями в течение длительного срока, ничего не переплачивая. Но не стоит забывать, что это все-таки кредитные карты и пользоваться ими с выгодой для себя можно, если не нарушать правила игры, установленные банками.

Все карты рассрочки работают по одному принципу: покупаешь сейчас, а возвращаешь долг спустя время после совершения покупки, ежемесячно, равными частями. Платежи должны производиться своевременно. Сделать это можно безо всяких комиссий через онлайн-банк, банкоматы или в отделениях банка.

Вернув все деньги банку в установленные сроки, вы ничего не будете ему должны, не заплатив за возможность пользоваться его деньгами ни процента. Но при пропуске платежа хотя бы за один месяц на остаток задолженности начинают «капать» проценты, величина которых оговорена в договоре.

Условия по карте рассрочки Вместо Денег Альфа-Банка

fin.zoneКарта рассрочки Альфа-Банка
Карта рассрочки Альфа-Банка

  • ей можно расплачиваться абсолютно в любом магазине, где имеется POS-терминал;
  • рассрочка назначается на все покупки, а не только на партнерские;
  • нет процентов за рассрочку, т.е. рассчитываться по карте можно как будто наличными средствами;
  • стандартный срок рассрочки – 4 месяца, максимальный – 24;
  • обслуживания карты и ее выпуск обходятся для клиента полностью бесплатно;
  • карта к оплате принимается за границей и в интернете.

В проведении расчетов с помощью карты нет ничего сложного. Достаточно поместить ее в терминал и ввести ПИН-код. Нужная сумма спишется с баланса.

Рассрочка «раскидается» на определенное число платежей – какое именно, определяет специальный алгоритм. Чем больше сумма, тем продолжительней будет беспроцентная рассрочка.

Магазины-партнеры

Несмотря на то, что картой можно расплачиваться в любых торговых точках и даже в интернете, Альфа-Банк заключил соглашения с некоторыми крупными ритейлерами.

По своей сути карта рассрочки 100 дней, предлагаемая в Альфа-Банке, представляет собой разновидность кредитки. Однако ее продолжительный льготный период, который начинает свой отчет со дня проведения операции, позволяет отнести ее к пластику рассрочки. Кроме того, как и в случае с аналогичными продуктами, от владельца требуется погашать задолженность хотя бы минимальными платежами.

Под операцией, с которой стартует отчет льготного периода, подразумевается любая трата денег с кредитки:

  • для расчетов в режиме онлайн или в розничном магазине;
  • при снятии наличных (без комиссии в месяц можно снять не более 50 тыс. рублей, далее взимается плата с суммы, превышающей лимит, в размере 3,9-5,9% от платежа);
  • для оплаты каких-то услуг онлайн, в том числе сотовой связи, квартплаты, питания в школе и т.д.;
  • перевод на свой дебетовый счет или счет другого клиента.

Пополнить счет можно через банки-партнеры, через сам Альфа-Банк, электронные платежные системы и т.д. Всего предусмотрено более 30 вариантов перевода денег на карточку. Уточнить их можно в договоре кредитования.

Карта рассрочки Альфа-Банка Вместо денег выгоды условия

Как функционирует карта рассрочки Альфа-Банка, можно представить в виде алгоритма, вот его основные условия:

  • клиент производит расчет либо операцию снятия наличных;
  • с этого дня начинается 100-дневный льготный период, когда есть возможность полностью погасить задолженность без уплаты процентов;
  • чтобы льготный период сохранялся, раз в месяц клиент должен вносить минимальный платеж – 5% от задолженности (можно и даже нужно, конечно, уплачивать и большую сумму);
  • если льготный период закончился, а долг не погашен, то на остаток начисляется от 23,99% годовых в виде процентов;
  • необходимо продолжать оплачивать минимум 5% от долга плюс новые проценты.

Узнать, каков минимальный размер платежа согласно условиям для сохранения льготного периода по карте рассрочки, можно несколькими способами:

  • по горячей линии банка (для идентификации нужно будет назвать кодовое слово);
  • в Альфа-Клик или Альфа-Мобайл;
  • из входящего СМС от банка, если подключена услуга Альфа-Чек.

Еще одно преимущество использования карты рассрочки – получение скидок и привилегий у магазинов-партнеров банка.

В настоящий момент немногие банки предоставляют карты рассрочки, позволяющие без лишних расходов совершать крупные платежи.

Самые известные аналоги – Совесть от Qiwi и Халва от Совкомбанка. В чем-то они оказываются выгоднее своими условиями, чем карта рассрочки Альфа-Банка, например, по ним предусмотрен более длительный льготный период – до 1 года у Совести и до 24 месяцев у Халвы. Также у Совкомбанка предусмотрен кэшбэк в 1,5%, правда, это касается не кредитных, а собственных средств, положенных на счет сверх лимита.

Читайте также  Ипотека на готовое жилье условия процентные ставки калькулятор

Однако предложение Альфа-Банка более выгодное:

  • процентная ставка ощутимо ниже – 23,99% против 29% годовых у Халвы;
  • больший процентный лимит – до 1 млн рублей у Альфа-Банка и до 350 тысяч рублей у аналогов;
  • есть возможность бесплатного обслуживания, за Совесть же придется выложить 590 рублей в год в любом случае;
  • можно снять деньги и совершить перевод в пользу третьих лиц.

Но главное преимущество Альфа-Банка – рассчитываться с помощью его карты можно абсолютно в любых магазинах. У Совести, к примеру, только около 100 партнеров (порядка 8500 торговых точек), у Халвы – более 1200 (более 10000 магазинов), при этом наложены ограничения на покупку в режиме онлайн.

Резюмируем.

Карта рассрочки Альфа-Банка – это уникальный банковский продукт, позволяющий в течение 100 дней после совершения покупки вносить минимальные платежи и не платить проценты за пользование заемными средствами. Этого срока вполне достаточно, чтобы в комфортном режиме погасить долг любого размера.

Оформление карточки производится в режиме онлайн на сайте банка, клиент может выбрать продукт, полностью отвечающий его потребностям.

Предложение Альфа-Банка выгодно отличается условиями от конкурентов тем, что по его карте можно расплачиваться абсолютно в любых магазинах, а процентная ставка, которая начинает действовать в случае превышения льготного периода, наименьшая среди аналогичных предложений.

Стоимость выпуска карты, обслуживания 0 рублей
Льготный период До 24 месяцев
Внесение первого платежа {amp}gt;30 дней после покупки
Лимит До 100 000 рублей
Штрафные санкции: 500 рублей за факт нарушения срока внесения платежа 10% годовых на остаток (0,247% в день)
Ограничения по карте Снятие наличных, переводы физлицам
Платежная система MasterCard
Возраст 18-85 лет
Рабочий статус Официальное трудоустройство
Подтвержденный ежемесячный доход {amp}gt;5 000 рублей
Телефон Стационарный и мобильный

Чтобы стать держателем карты рассрочки, лицам до 21 года достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор: ИНН, загранпаспорт, ОМС, СНИЛС, именная карта другого банка. Лицам в возрасте 18-21 года дополнительно необходимо предоставить третий документ на выбор: полис ДМС, КАСКО, СТС на авто до 4 лет, выписка по счету с балансом {amp}gt;

Если соблюдать обязательные сроки внесения платежа, то пользование картой рассрочки является абсолютно бесплатным. Дата внесения ежемесячного платежа совпадает с датой оформления карты. Например, если Вы получили карту 5 марта и совершили покупки 10 марта, то внести первый платеж нужно будет 5 мая: в день получения карты и не ранее, чем через 30 дней после совершения покупок. Уточнить срок оплаты можно в интернет-банке или с помощью Альфа-Мобайл.

Самый простой и быстрый способ оформить карту рассрочки – заполнить онлайн-анкету на сайте. Процедура займет не более 10-15 минут. В течение нескольких минут после заполнения и отправки формы Вы получите сообщение с решением банка о предоставлении карты рассрочки (отказе) и о доступном лимите.

При оформлении анкеты указывайте только правильные и достоверные сведения. Не все поля являются обязательными для заполнения, но настоятельно рекомендуется указывать дополнительные сведения. Чем более полно Вы предоставляете свои данные, тем выше вероятность получить одобрение на выдачу карты рассрочки и максимальный лимит по программе Вместо Денег. Процедура оформления онлайн состоит из 5 этапов:

  1. Персональные сведения: ФИО, телефон, электронная почта, регион.
  2. Паспортные данные: серия и номер паспорта, регистрация, дата и место рождения.
  3. Работа и образования: название организации, занимаемая должность, информация о Вашем образовании.
  4. Дополнительные документы: указание документов, которые Вы готовы предоставить.
  5. Финальный этап: остается указать данные контактного лица, определиться с кодовым словом и выбрать способ выдачи карты рассрочки в отделении Альфа-Банка.

Вам доступно 2 различных формата карточек рассрочки: именные и неименные карты. Если Вы планируете активно пользоваться бесплатной рассрочкой за границей для оплаты аренды авто и подобных услуг, то рекомендуется выбрать именную #вместоденег. Она будет изготовлена в течение 1-5 дней и доставлена в отделение, которое Вы выберете.

Специалисты Контакт-Центра готовы оперативно ответить на любые Ваши вопросы и предоставить необходимые консультации. Для оформления заявки на получение Вместо Денег позвоните 8 800 100-20-17. Если Вы уже успели оформить карту и хотите получить информацию по использованию фирменного мобильного приложения Alfa-Mobile, личного кабинета Альфа-Клик или по использованию других финансовых решений от Альфа-Банка, позвоните 7 495 78-888-78.

Чем хороша карта #вместоденег?

Зачастую, когда вдруг срочно понадобились деньги, бывает сложно по разным причинам выбрать подходящую кредитную карту: высокие проценты, короткий льготный период, дорогое обслуживание, обязательный минимальный платеж. В этой ситуации карту рассрочки #вместоденег можно рассматривать как альтернативу банковским кредитам. Разберем подробнее достоинства и недостатки этой карты. Начнем с плюсов.

  • Несомненное преимущество карты Альфа-Банка – огромная территория ее применения. Ей (если сравнивать с картами рассрочек других банков) можно пользоваться без ограничения и повсюду. Можно расплатиться в любом магазине, значащегося в списке партнеров банка и таковым не являющимся, в любом регионе страны, заграницей, в интернете.
Читайте также  ТОП 10: Дебетовые карты Райффайзенбанка оформить онлайн-заявку

Партнерская сеть карты включает множество продовольственных магазинов, магазинов одежды, электроники, ювелирных изделий, также ей можно оплатить услуги по страхованию и образованию, туристические услуги, развлечения и организацию досуга в ресторанах, посещение салонов красоты, клиник. Такая опция чрезвычайно удобна в зарубежных поездках в случае каких-либо незапланированных покупок или оплаты туристических услуг.

  • Вторая отличительная особенность карты «Вместо денег» –большой срок рассрочки (до 24 месяцев).

На максимальную рассрочку при оплате картой можно рассчитывать, прежде всего, в магазинах партнерской сети, которые предлагают повышенный период рассрочки. Среди них такие популярные, как Мегафон, Lamoda, «Перекресток», Эльдорадо, Снежная Королева, Метро, TEZ Tour.

При оплате товара карточкой в остальных магазинах срок рассрочки мало отличается от льготного периода по кредиткам. Это, скорее, минус, чем плюс. И в этом варианте карта представляет меньший интерес.

  • За оформление и обслуживание карты с клиента не возьмут ни копейки.
  • Возможность контролировать свои расходы, следить за графиком платежей, оплачивать долг и пополнять карту через онлайн-банк и мобильное приложение.
  • При оформлении карты не нужно подтверждать доход.
  • Возможность пополнения карты без комиссии (через приложение, личный кабинет, на сайте и в банкоматах, причем можно использовать банкоматы разных банков).

Карта рассрочки Альфа-Банка Вместо денег выгоды условия

Есть и минусы:

  • Небольшой кредитный лимит. Максимум – 100000 рублей.
  • Наличные снять нельзя. Карта используется только для оплаты товаров и услуг (впрочем, запрет на снятие наличных в банкомате существует и для других карт рассрочки).
  • Нет кэшбэка.
  • Платное смс-информирование (59 рублей со второго месяца) о платежах и совершенных покупках. Хотя эта опция подключается добровольно.
  • Не очень много партнеров.
  • Небольшой базовый период рассрочки у магазинов не партнеров.
  • Не совсем понятная схема первого списания средств.
  • Самый существенный минус, который ожидает недисциплинированных обладателей такой карты или просрочивших платежи за покупку у партнеров в силу каких-то обстоятельств – это наличие больших штрафов, пени и процентов: 36,5% годовых (или 0,1% за каждый день).

Если не внесен платеж по другим покупкам, за образование просрочки применяется штраф в 500 рублей. К тому же по истечении льготного периода на остаток долга начисляются проценты из расчета 10% годовых.

Как рассчитать размер ежемесячного платежа?

Размер ежемесячного платежа = сумма покупки/количество месяцев рассрочки.

Пример: Покупка стоимостью 24 тыс. рублей оплачена картой Альфа-Банка в магазине, который предоставляет рассрочку в 4 месяца. Размер платежа в месяц: 24000 рублей/4 месяца = 6000 рублей.

Средства должны вноситься на карту в строго оговоренную дату, которая соответствует дате подписания договора и получения карты. В этот день со счета владельца карты будут списываться потраченные деньги за покупки.

  • Если дата покупки совпала с датой подписания договора, то в это число в следующем месяце будет произведен взаиморасчет.
  • Если покупка была совершена после даты подписания договора, то деньги будут списаны только через один месяц.

Этот пункт чаще всего вызывает путаницу, поэтому рассмотрим несколько типичных ситуаций, при условии, что договор подписан 5 числа. Следуя логике, первое списание произойдет 5-го в следующем месяце.

  1. Если клиент не пользовался картой, то никакого списания не будет по причине того, что он пока еще ничего банку не должен.
  2. Если оплата картой произведена на следующий день после подписания договора, то в этом случае первый платеж спишется не в следующем месяце, а практически через два месяца, когда наберется 30 дней со дня покупки.
  3. Самый простой вариант: подписали договор и в этот же день что-то купили. Списание средств начнется с 5-го числа следующего месяца.

Карта рассрочки Альфа-Банка Вместо денег выгоды условия

Усложним задачу. В месяц подписания договора одна покупка (как в предыдущем варианте) была совершена в день получения карточки. И в этом же месяце несколькими днями позже была произведена еще одна покупка с рассрочкой. Деньги за первую покупку начнут списываться со следующего месяца. А спустя еще один месяц к первоначальной сумме прибавиться сумма рассрочки за второй товар.

Активировать карту рассрочки

В отделении Вы получаете на руки уже активированную карту. Теперь при желании Вы можете подключить ее к интернет-банку, чтобы управлять счетом на компьютере или смартфоне. Для активации карты Вместо Денег необходимо зарегистрироваться в личном кабинете Альфа-Клик на официальном сайте (Инструкция).

Активация карты

Как управлять картой, не тратя много времени?

В наше время возможность управлять текущими делами через интернет очень ценится. Для удобства клиентов Альфа-Банка, владеющих картой рассрочки, разработаны различные формы онлайн-управления. Это можно делать через интернет-банк, через приложение для смартфонов «Альфа-Мобайл» или позвонив в телефонный центр «Альфа-Консультант».

В личном кабинете содержится вся необходимая информация о совершенных покупках, об остатке долга, есть график платежей и список партнеров банка. Здесь же можно пообщаться в чате с сотрудниками банка, проверить баланс карты #вместоденег, пополнить счет без комиссии.

Пополнение карты: все способы

Клиентам доступны различные способы внесения средств на счет и оплаты рассрочки. Убедитесь, что к дате следующего платежа нужная сумма внесена на баланс. Для пополнения используйте:

  • Мобильный банкинг Alfa-Mobile.
  • Интернет-банк Альфа-Клик.
  • Сайт Альфа-банка.
  • Касса в отделении Альфа-банка (взимается комиссия).
  • Банкоматы Альфа-Банка и других банков: Росбанка, Газпромбанка, БИНБАНКА, Россельхозбанка, МКБ, Промсвязьбанка, УБРиР.
Читайте также  Вход в личный кабинет Турбозайм РФ по номеру телефону

Карта рассрочки или кредитная карта?

Сказать однозначно, что выгоднее для клиента: кредитка или рассрочка – невозможно. Это зависит от цели использования заемных средств и их количества. Хотя в схватке «рассрочка против кредитки» есть безусловные преимущества на стороне карты «Вместо денег».

В отличие от кредитов, где переплачиваются большие суммы, здесь в большинстве случаев ноль процентов, ноль переплаты, ноль за обслуживание и пополнение карты, за пользование интернет-банком. Рассрочка обычно гораздо дольше, чем стандартный грейс-период по кредитной карте.

Пользуясь всего одной картой рассрочки можно совершать множество покупок, приобретая различные товары и оплачивая услуги в магазинах-партнерах, не переплачивая за приобретенный товар или услуги ни рубля.

Различаются карты рассрочки и кредитные карты механизмом возврата заемных средств. По карте рассрочки погашение долга (зависит от стоимости товара) происходит равными частями. При возврате средств по кредитке существуют сложные механизмы расчетов с использованием минимального платежа, платежного периода и расчетного периода.

При оплате кредиткой банк зарабатывает на процентах, которые он получает от клиентов и на комиссиях от партнеров. По карте рассрочки клиент ничего не платит банку. Из-за разного способа получения доходов, условия для клиентов по картам рассрочки выглядят более щадящими в части льготного периода.

Нет нужды пользоваться картой рассрочки сразу же после ее получения. Большой льготный период предоставляет возможность воспользоваться ей после активации тогда, когда в этом действительно будет необходимость.

Чтобы оформить кредит, потребуется больше времени и больше документов. Также нужно подтвердить свой доход. И не всегда требуемая в моменте небольшая сумма сопоставима с хлопотами по оформлению кредита.

Оформить онлайн #Вместо Денег – карту рассрочки Альфа-Банка

Если с выгодой клиента все более или менее ясно, то не совсем понятно, зачем банкам и магазинам устраивать такой аттракцион неслыханной щедрости. Ведь, как известно, банки умеют считать свои денежки и не будут разбазаривать их направо и налево просто так. Однако банки сознательно идут на это, позволяя не платить клиентам за пользование их деньгами проценты.

И хотя карта рассрочки по сравнению с кредиткой в текущем моменте, возможно, менее выгодна для банка, но в долгосрочной перспективе такая тактика позволит привлечь в большем количестве новых клиентов, которые станут пользоваться и другими банковскими продуктами.

И потом нельзя сказать, что банк совсем ничего не зарабатывает. Частично банк перекладывает расходы по обслуживанию кредитов по картам рассрочки на своих партнеров и получает вознаграждение от торговых сетей (за каждую операцию по карте магазин платит банку определенный процент).

Просрочка платежа – еще один источник заработка банка на картах рассрочки. Согласитесь, маловероятно, что 100% клиентов смогут воспользоваться деньгами банка бесплатно. Это возможно, но только в течение льготного периода. Какое-то количество недисциплинированных держателей карт обязательно присутствует. В этом случае включается в работу высокий процент.

И, тем не менее, при такой схеме выгоду получают все: клиент – товар в рассрочку без денег и без переплат, банк – комиссию, а магазин – рост продаж.

Чтобы начать пользоваться всеми преимуществами карты рассрочки, сначала необходимо оформить онлайн ее доставку.

Прежде чем оформить карту, поинтересуйтесь отзывами в Сети о карте рассрочки. Они разнообразные. Выводы сделать придется самостоятельно.

Отзыв 1
Отзыв 1

При этом надо обязательно учесть требования к будущему заемщику. Какие уловия выдвигает банк:

  • возраст – не менее 18 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации или рабочего места в городе, где есть отделение Альфа-Банка;
  • наличие сотового телефона;
  • рабочий стаж от 1 месяца;
  • доход от 5000 рублей для регионов и от 9000 рублей для Москвы.

В заявке потребуется указать рабочий номер работодателя, так как служба безопасности будет проверять, действительно ли заявитель трудится там, где он указал.

Документы

Из документов понадобится только паспорт и второй подтверждающий личность документ. Например, водительские права или загранка.

Подтверждения дохода не требуется, но если вам нужен повышенный кредитный лимит, лучше всё же предоставить соответствующую справку или хотя бы банковскую выписку.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа-Банка, обязательно отметьте это в анкете – для «своих» клиентов банк предлагает более лояльные условия по рассрочке.

Как оформить онлайн

Резюмируем.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.