Банки для кредита наличными ndash критерии и сравнение

Нюансы с кредитной историей

Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

  • кредит наличными;
  • потребительский (товарный) кредит;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • ссуда на образование и др.

В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

Читайте также  Что такое рефинансирование потребительских кредитов

Банки для кредита наличными ndash критерии и сравнение

Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

Сроки и способы погашения

У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

Существует несколько способов погашения займа:

  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
  • интернет-банкинг;
  • мобильный банкинг;
  • банкомат или терминал.

Банки для кредита наличными ndash критерии и сравнение

Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

Перечень необходимых документов

Обычно он зависит от срока кредитования и необходимой суммы кредита. Если необходим кредит на небольшие деньги и малый срок, то зачастую необходимым документом является только паспорт. Такие кредиты предлагаются при покупке крупной бытовой техники в магазинах. В остальных моментах необходимы трудовая книжка, справка о доходах за последние месяцы и другие справки с места работы.

Прежде чем начать оформлять кредит в заинтересовавшем вас банке нужно изучить, какие требования к документам он предъявляет.

Если кредит необходим срочно, а сбор нужных документов может занять длительное время, то всегда можно выбрать банк и минимальными требованиями к документации. Но при этом отдельное внимание стоит уделить самим условиям кредита. Обычно банки выдающие кредиты на таких условиях взамен устанавливают повышенные проценты.

Читайте также  Где взять миллион рублей - выиграть заработать в кредит

Требования банка

Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

Банки для кредита наличными ndash критерии и сравнение

Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

Внимательно изучайте условия договора

Основная цель банков – получение прибыли и зарабатывает он именно на выдаче кредитов. И если к оплате процентов готовы абсолютно все, то иногда в договоре могут скрываться, так называемые «подводные камни», на которые стоит обратить отдельное внимание:

  • Различные комиссии: за выдачу кредита или за его ведение. Это является не законным, поэтому взыскать потраченные деньги можно через суд, но лучше избегать банков, предлагающих такие условия;
  • Такие услуги как страхование, стоимость которых включена в договор. Данную услугу лучше вычеркнуть, так как она ничего не дает, а банку, который попытается навязать ее как обязательную, лучше найти достойную замену;
  • Величина штрафов за просрочку выплаты;
  • Возможность погашения займа раньше положенного срока;
  • Присутствие каких-либо доплат или штрафов за досрочную выплату.

Специалисты советуют ни в коем случае не спешить с кредитом. Лучше путем сравнения всех параметров у отдельно взятых банков, найти самый подходящий.

На что ещё обращать внимание?

Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.
Читайте также  Страхование жизни и здоровья человека: что это такое, как застраховать онлайн, сколько это стоит за год

Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.