Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Экономия

Списание части ипотечного долга при рождении ребенка

Определенные категории ипотечных заемщиков Сбербанка, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, имеют право получить помощь от государства. К таким категориям граждан, в том числе, относят родителей несовершеннолетних детей.

Помощь не освобождает полностью заемщика от своих обязательств перед Сбербанком, однако позволяет снизить текущую сумму долга по ипотеке на 30% от общего остатка. Предельная величина ограничивается суммой в 1,5 миллиона рублей.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

Уменьшить расходы получится уже на первоначальном этапе. Потребуется выбрать программу с господдержкой для молодых семей с детьми, что снизит процентную ставку на несколько лет. Выплачивающим старую задолженность придется воспользоваться средствами за рождение второго ребенка.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Перевод поступает безналичным способом на специально созданный счет в Сбербанке и направляется на целевые расходы. Если в течение месяца средствами не воспользовались, то они возвращаются отправившей организации. Процесс лучше отслеживать на всех этапах, не стесняться задавать вопросы консультантам через формы обратной связи.

Читайте также  Самые новые онлайн займы на карту 2020 года без отказов

Как списать ипотеку при рождении ребенка в Сбербанке

В зависимости от размеров и времени получения, направить льготы можно на:

  • Списание первоначального взноса;
  • Погашение ежемесячных платежей;
  • Полное закрытие кредита.

Не допускаются нецелевые траты на выплаты пени и штрафов.

Даже находящимся в начале очереди не гарантировано своевременное получение выплат. Дата выдачи сертификата от федеральных органов зависит от наличия денег в местном бюджете. Новоселье придется отложить на несколько месяцев, в худшем случае — на год. Рекомендуется подавать на участие в госпрограммах как можно раньше, чтобы не оказаться в конце списка нуждающихся.

Цены на квартиры растут с каждым годом. Самым распространенным способом приобретения жилья является ипотечное кредитование. Из-за высокой процентной ставки величина ежемесячного платежа, мягко сказать, немаленькая. А для семей, в которых рождается ребенок, эта сумма может стать практически неподъемной. Ни для кого не секрет, что на содержание ребенка требуется немало средств.

Первый ребенок в семье
Семьям, в которых родился первенец, выделяются деньги на частичное погашение ипотеки.

В 2016 году депутаты предложили частично погашать ипотечный кредит молодых родителей за счет государства, если в семье появляется ребенок. Другими словами, когда рождается малыш, часть ипотечного кредита списывается. Новость о том, что часть ипотеки при рождении ребенка может погасить государство, быстро распространилась. Но следует знать, что поддержка в приобретении жилья и улучшении жилищных условий действует не во всех субъектах РФ.

Чтобы получить такие бонусы от государства, нужно обратиться в агентство жилищных программ лично или отправить заявку онлайн.

Для получения льготы на списание части ипотеки, заемщику, у которого родился первенец, необходимо написать заявление. К заявлению прилагается пакет документов:

  • паспорта обоих родителей;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • договор об ипотеке и справка об остатке долга.

Полный перечень необходимых документов уточняется в компетентных органах.

Заявление рассматривают в среднем 14 дней и уведомляют семью о принятом решении.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Данная процессуальная специфика зависит от используемой соцпрограммы. Для каких-то прерогатив требуется посещение властных структур. Например, маткапитал, представленный в виде сертификата, предварительно одобряется в региональном Пенсионном Фонде. Его можно получить как до первичного обращения в Сбербанк, так и в процессе оформления ипотеки, потому как транзакция по нему поступит позже.

Читайте также  Как заблокировать карту УБРиР по телефону через интернет банкомат

Остальные рассматриваемые программы не требуют дополнительных действий. Выгодоприобретатель обращается напрямую в Сбербанк и подтверждает своими личными документами возможность пользования пособием, а также документами на каждого своего ребенка. В данной ситуации подразумевается господдержка с сокращенной ставкой по рождению как минимум 2ого ребенка или выплата в 450 тысяч — 3-го ребенка.

Чтобы осуществить досрочное гашение ипотеки из резервов кредитоплательщика или при помощи господдержки, необходимо написать для Сбербанка соответствующее заявление. Задача может быть реализована непосредственно в день подачи заявления либо в ту дату, которая в нем будет указана.

Бланк должен быть заполнен по установленному Сбербанком образцу. Здесь присутствуют данные по счету, на котором уже должны располагаться деньги на дату проведения досрочного списания, сама эта датировка и сумма счисления. Последнюю следует уточнять заранее. К примеру, маткапитал можно потратить как полностью, так и в частичном выражении.

Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту. В требующийся перечень бумаг входят:

  • Оригиналы и копии паспортов родителей и свидетельств о рождении или усыновлении малолетних детей;
  • Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, гарантирующий закрытие суммы задолженности, при наличии;
  • Копия договора об ипотеке, заключённого со Сбербанком;
  • Документы, удостоверяющие права владения жилой недвижимость, на которую был оформлен кредит (свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, бумаги о строительстве частного жилого дома, прочее);
  • Свидетельство государственной регистрации брака (не нужно для одиноких родителей);
  • Выписка о состоянии остатка задолженности из банка.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Для жителей крупных населённых пунктов в подразделение Пенсионного фонда обычно нужно записываться на приём заранее. Без заведомой записи действует живая очередь. После приёма заявления с документами ответственный сотрудник назначит дату, когда можно будет явиться за результатом.

Читайте также  Условия ипотечного кредитования

Просмотреть запись

Данная преференция предоставляется в соответствии с федеральной программой «Жилище» и правилами, утвержденными ПП РФ 17.12.10 № 1050. 

Стоит отметить, что подробные порядки утверждаются региональными властями. Узнать подробную информацию можно в департаменте жилищной политики по месту жительства заявителей.

Родителям малыша полагается 3-5% скидка от стоимости приобретаемого жилья. Данные расходы берет на себя бюджет.

При этом льгота действует вне зависимости от того, родной или усыновленный у заявителя ребенок.

Если у родителей появился на свет второй по счету малыш, а радостное событие произошло в определенный временной промежуток, то государство компенсирует часть затрат кредита учреждений в связи с предоставлением семье льготного кредита.

Средства могут быть направлены на списание действующего займа или снижение ставки.

В последнем случае процент будет таков (п. 9 Правил, утвержденных ПП РФ от 30.12.17 №1711):

  1. 1.  6% — при появлении малыша на свет в 2018 году, но не позднее 2022 года.
  2. 2.  5% — при проживании на территории ДФО и при рождении ребенка в период с 01.01.19 по 31.12.22.
  3. 3. 6% — в случае воспитания ребенка с ограниченными возможностями здоровья, родившегося не позднее 2022 года.
  4. 4.  5% — в случае проживания в ДФО по условиям, аналогичным предыдущему пункту.

В программе могут участвовать оба родителя. При оформлении кредита в качестве со заемщиков также выступают и третьи лица.

Они включаются в договор с банковской организацией по согласованию с последней.

Чтобы произвести списание ипотеки при рождении третьего ребенка, граждане должны написать заявление и представить его в ФКУ.

Семьи, в которых воспитываются трое и более детей могут воспользоваться государственной программой, став ее участником в рамках Федерального закона от 03.07.19 №157-ФЗ.

При этом семейство должно соответствовать ряду обязательных условий.

Так, списание доступно родителям, у которых 3-й (последующий) малыш появился на свет в 2019 году, но не позднее 2022 года.

Выделенные государством деньги можно использовать как для полного погашения ссуды, так и для частичной ее оплаты.

Чтобы использовать средства в виде субсидии родителям нужно подписать кредитное соглашение с банковской организацией до 01.07.23.

Продукт, которым воспользуется заемщик, значения не имеет.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Главное, чтобы ссуда была направлена на улучшение жилищных условий и положения семейства, например:

  • покупка жилья у юрлица или гражданина, оформленная в соответствии с
    требованиями к процессу купли-продажи. К объектам, приобретаемым с
    использованием ипотеки можно отнести землю для целей ИЖС, готовый жилой дом,
    квартиру и т. д.
  • приобретение жилплощади в рамках долевого участия в строительстве многоквартирного
    дома либо по договору, предполагающему уступку прав требований;
  • рефинансирование займа, при заключении ипотечного соглашения с иной банковской
    организацией. Цели получения кредита должны совпадать с упомянутыми выше.

Привилегия
семьям с детьми предоставляется единожды. Данное правило остается в силе даже
при рождении детей после того, как семейство воспользовалось субсидией.

Условия погашения ипотеки для молодой семьи

Появление на свет маленького нового члена семьи всегда является радостным событием. Но вместе с позитивными эмоциями приходит дополнительная ответственность. Увеличиваются ежемесячные расходы на питание, лекарства, бытовые мелочи. При недостатке квадратных метров в имеющемся доме возникает необходимость расширения жилой площади.

Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.

Желательно планировать расходы заранее. Доступны следующие виды списаний по ипотеке:

  • Особые предложения со сниженной ставкой;
  • Отсрочки в графике платежей;
  • Погашение части задолженности за счет материнского капитала;
  • Сертификаты для безналичного расчета за купленную недвижимость.

Следует ознакомиться с требованиями для участия в каждой из программ.

Второго ребенка

За появление на свет каждого дополнительного маленького гражданина после рождения первенца родителям выдается материальное поощрение в виде материнского капитала. Направить полученные деньги допускается на улучшение условий проживания, если в квартире недостаточно площади на всех. Средним значением является 18 квадратных метров на человека.

Средства находятся в распоряжении пенсионного фонда для предотвращения нецелевого использования. Переводы осуществляются безналичным способом по предоставлении справок об объекте приобретения, соблюдении прописанных в законе параметров. На сбор документов и уведомлении сторон сделки уходит время, но старания окупаются материально.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Финансовая организация предлагает услугу с господдержкой по кредитованию со сниженной ставкой. Скидка действует в течение трех лет после появления второго малыша и обращения за ипотекой. Происходит списание части процентов на срок, предусмотренный на возвращение работника, выход из декретного отпуска и устройство подросшего карапуза в детский сад.

Третьего ребенка

Появление еще одного новорожденного продлевает скидку до 5 лет в сумме уже имеющим кредит, либо дает более длительную отсрочку на аналогичный период вместо изначальных 3-х. Мера принимается для облегчения усилий по воспитанию большого количества отпрысков с одновременной возможностью последующего продолжения трудовой деятельности.

Сбербанк предлагает следующие параметры займа:

  • До 8 млн. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
  • До 3 млн. проживающим в регионах;
  • Допускается покупка строящегося жилого объекта или квартиры на вторичном рынке;
  • Потребуется внести первоначально от 20% суммы и застраховать жизнь заемщика на весь срок;
  • После окончания льготного периода ставка возвращается к стандартной величине в 9,25%.

Экономия по сравнению с обычным клиентским договором ипотеки существенно помогает в балансировке семейного бюджета.

Списывание ипотеки благодаря потенциалу самого Сбербанка из-за того, что у должника появился ребенок, это не совсем уместная постановка вопроса. Бесперспективные задолженности в связи с безденежьем клиентуры заложены в стандартные расходы Сбербанка. Для их погашения имеется отдельный фонд. Тем не менее такое действо происходит в редких случаях и за счет признания персоны банкротом.

Тем не менее речь об аннуляции ипотеки здесь все же ведется, но в рамках иных оснований — по рождению ребенка. Покрытие части и всей ипотеки дозволяется производить за счет федеральной экономики, а иногда и региональной. Для этого по всей России действуют спецпрограммы для поддержания именно молодых семейств с детьми. Обзаведение очередным ребенком становится здесь главным мотивом.

Очередность рождения нужного ребенка определяется по каждой программе. Предпосылкой для назначения льготы могут стать роды второго или же третьего наследника. При этом возраст предыдущих обычно не имеют значения для Сбербанка или государства. Основная концепция — увеличение численности населения по стране.

Такое условие выдвигается по одной ипотеке Сбербанка — «Ипотека с господдержкой», затрагивающая тематику родоразрешения вторым ребенком. Третий ребенок должен появиться с начала 19 года требуется по программе субсидирования в объеме четыреста пятьдесят тысяч. Соответственно маткапитал может быть реализован независимо от указанных датировок.

Материнский капитал это более стабильная госпрограмма, которая не имеет конкретных ограничивающих сроков вступления в права на финансирование.

Сбербанк сам заинтересован во взаимодействии с федеративной структурой власти. Так он минимизирует свои риски по незакрытию ипотеки. Вспоможение является некой гарантией успешного завершения сотрудничества. Скорее отказ просителям поступает в связи с тем, что их кандидатура не подходит для ипотеки.

Сбербанк имеет разработанные критерии подбора подходящих клиентов для изначального предоставления ипотеки. Его интересует благонадежность и обеспеченность, рабочая выработка, возрастная характеристика, хорошая кредитная биография. Нередко последняя позиция становится камнем преткновения при прочих благоприятных параметрах.

Чтобы претендовать на списание, необходимо для начала родить второго или даже третьего ребенка. Списание по единичному деторождению Сбербанк не производит. Все регламенты по компенсациям невыплаченных заемщиками в банки сумм прописаны законодательно. Поэтому Сбербанк руководствуется исключительно буквой закона.

Второго ребенка

Все зависит от цели использования той или иной ипотеки. Если ипотека была взята без детей как таковых или при наличии одного ребенка, но в процессе погашения у собственника произошло рождение второго, то он вправе претендовать на маткапитал. Для этого придется посетить ПФР и оформить сертификат, а затем взять выписку о состоянии счета здесь же.

Обратившись в Сбербанк с документацией из ПФ, а также персонализированными документами на себя и второго ребенка, можно запрашивать преждевременное погашение ссуды. Оно может подразумевать закрытие части долга или его ликвидирование. Человек не получит на руки «наличку». Взаиморасчеты Сбербанк и ПФР произведут самостоятельно.

Третьего ребенка

При желании воспользоваться последней инициативой по вручению 450 тыс.рубл. по регламенту в Сбербанк приносится: паспорт с копией всех страниц, договоры: по кредитованию и по сделке купле-продажи, оригиналы и нотариально удостоверенные копии свидетельств о рождении каждого ребенка, СНИЛС всех участников. В филиале пишется заявление.

Списание ипотеки в Сбербанке или погашение задолженности по кредиту частично/целиком возможно только в следующих случаях:

  1. Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Если рождается второй ребенок, то размер компенсации составит уже стоимость 36 кв.м. При рождении третьего ребенка ипотечный кредит списывается полностью.

Компенсация предоставляется в форме целевого жилищного сертификата, который можно направить только на погашение задолженности перед банком. Ни в каких иных целях его использовать не получится.

  1. Если заемщик оформил социальную ипотеку. Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение семьям при рождении детей субсидии из бюджета, которую можно направить на оплату долга по жилищному займу. В большинстве случаев льгота предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в объеме, не превышающем 20-40% от стоимости приобретенного жилья (условия отличаются по регионам).
  1. Если заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые можно направить средства губернаторского капитала. Погашение ипотеки обязательно является одним из вариантов расходования средств.

Выделяемая регионами материальная помощь обычно существенно меньше федерального маткапитала (в среднем, 100 тысяч рублей).

Семьям с планами рожать двух и более детей выгодно оформить ипотеку с государственным участием для улучшения условий проживания. При привлечении семейного капитала существует объединение двух субсидий, средства которых направляются на погашение жилищной ссуды в банке.

Внимание:
полное списание ипотеки доступно гражданам с тремя детьми, рожденными после 1 января 2018 года. До момента обращения от даты подписания ипотечного договора должно пройти не менее 6 месяцев.

Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка

Льготное обслуживания семейного контингента это одно из прерогативных направлений деятельности Сбербанка, а также политики российского правительства. Безусловно, в России учитываются нужды разных населенческих категорий, нуждающихся в жилье. Примером этому становится проект «Жилище». Тем не менее особо перспективным считается именно работа с ячейками общества из-за проблематики рождаемости в РФ.

Материнский капитал

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Выдача родительского капитала на 2ого ребенка осуществляется государством через ПФР. Главной идеей присвоения средств из госфонда выступает вхождение в семью 2го ребенка (даже усыновленного). Хотя принципиально подать заявление дозволено после рождения и следующих отпрысков. Порядковый номер не столь важен. Главное, чтобы у семьи имелся не один ребенок.

Интересен процесс закрытия ипотеки обсуждаемой дотацией. Оно не выдается на руки родителю в виде реальной валюты. Право на их растрату обозначено выдаваемым в ПФ сертификатом. Получить его необходимо самостоятельно без участия Сбербанка. Однако, деньги Пенсионный Фонд переведет на счет Сбербанка далеко не сразу.

Последовательность реализации маткапитала по ипотеке при наличии 2-го ребенка:

  1. Пройти сертификацию, доказав право на начисление и трату средств.
  2. Обратиться в Сбербанк с прошением об ипотеке.
  3. Дождавшись согласия, найти жилобъект, завершить оформление и подписать ипотечный договор.
  4. Начать выплачивать ипотеку. По прохождению нескольких месяцев подать в ПФ заявление о намерении погасить ипотеку маткапиталом.

После рассмотрения представленной документации ПФР начислит деньги на долговой счет в Сбербанке. В зависимости от суммы ипотеки данные финансы могут закрыть ее полностью либо частично. Из-за сложности алгоритма трудно представить как можно направить семейный капитал на погашение первоначального взноса. Многие займодатели не работают в этом направлении.

Сбербанк одна из немногих кредитно-финансовых корпораций, которая помогает родителям с очередным ребенком на руках аннулировать первичный платеж маткапиталом.

Это совершенно иное льготирование, поддерживаемое государством. Процесс обслуживания при такой картине несколько упрощается. Клиенту нет необходимости заранее посещать органы исполнительной власти для подтверждения своего статуса. Для его определения Сбербанк руководствуется имеющейся нормативно-правовой базой.

То есть предполагаемый льготник посещает непосредственно офис Сбербанка для того, чтобы получить причитающуюся привилегию. Тем не менее статус клиента не обязательно должно привести к выдаче ипотеки. При любых обстоятельствах он должен пройти внешний и внутрисистемный скоринг, оценку его личности и кредитоспособности.

Данная ипотека отличается в Сбербанке тем, что по ее обслуживанию произошли резкие корректировки. Минимально достижимый ставочный коэффициент стал равняться 5ти процентам. Кредитование под 6% в Сбербанке допустимо и сейчас, но при отказе получателя от добровольного страхования своей жизни. При этом ранее схема по назначению минимальной ставки действовала несколько лет. Затем цифра повышалась.

Это новейшая инициатива. Впервые речь о таком субсидировании зашла еще в начале года, но к ее непосредственной реализации приступили во второй половине после разработки всех необходимых санкций. Действие правового гаранта не имеет территориальной привязки. Данная сумма предоставляется во всех субъектах. Тем не менее из-за новизны закона, сведения сложно найти даже на официальных сайтах банков.

Если информация еще не обнародована на официальном ресурсе, то действующим владельцам следует самостоятельно уточнять ее у кредитного специалиста по телефону. Также вопрос можно задать консультационной службе дистанционно на вебсайте Сбербанк Онлайн. Поскольку закон вступил в силу, Сбербанк не вправе отказывать в обслуживании. Он сам в нем заинтересован.

Важнейшие тезисы такой ипотеки при рождении ребенка:

  1. Деньги дадут людям, у которых 3тий или следующий ребенок пополнил семью в интервале 19-22 год.
  2. Срок действия ипотеки длится до 01.07.23 года. Поэтому договоренности нужно подписать до этого момента.

Что касаемо второго пункта, то под ним может также выступать перекредитование (рефинансирование). Если остаток ипотеки менее 450.000 руб., то оставшиеся средства не выдаются на руки и не направляются на закрытие иных долгов. Они остаются в федеральном бюджете. Плюсом является то, что притязать на них разрешается наряду с использованным ранее маткапиталом или иной мерой господдержки.

Для вспоможения молодым семьям в Сбербанке имеется одноименная акция, которая действует не в специализированных программах, а в ипотечном направлении как таковом. Кроме этого в список скидочных показателей включается множество иных вариантов, выведенных Сбербанком единолично (действующих независимо от наличия ребенка у приобретателя).

Условия для участия в ипотечной программе

Льгота дает скидку в 0,4% от ставки (еще недавно этот показатель был 0,3%). Условия схожи с параметрами в госпроекте «Жилище». Родитель-одиночка либо муж/жена должны находиться в возрасте до 35 лет. Акционное предложение работает на постоянной основе и распространяется лишь на жилье из разряда «готового». По «новострою» действуют иные скидки.

Значимой нормой считается дата появления ребенка, благодаря которой можно надеяться на нивелирование требований. Она должна приходиться на временной отрезок: с начала 18 года по конец 22 года. Датировки рождения предыдущих детей не имеют значения для Сбербанка. Здесь предполагается приобретение готового или строящегося жилья.

Наименьшая ставка осенью 2019 составляет 8,8 %, но это при подключении и иных предложений от Сбербанка: страхование жизни, пользование сервисом ДомКлик, обладание зарплатной картой.

Такое предложение действительно функционирует в Сбербанке. Причем не имеет значения произошло ли у выгодополучателя рождение первоочередного или уже второго долгожданного ребенка. Реструктуризация в этих обстоятельствах поможет отсрочить переводы до возвращения прежнего уровня семейного дохода.

Если Сбербанк не дает отсрок, то можно воспользоваться иным поводом для реализации данной меры — увольнение. Но родитель, находящийся в отпуске по уходу ребенком, рискует потерять доплаты, получаемые в качестве ежемесячного пособия (несмотря на то, что таковое выплачивается из госбюджета даже безработным).

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Кроме присуждения претендент специфичного статуса государством, он обязан доказать право совмещения ипотечного кредитования со льготами. Возможно, его финансовый статус, плохая кредитная история или иные причины не позволят получить ему ипотеку как таковую. Даже несмотря на упрощенные требования.

Что относительно демографических характеристик, то они предъявляются в стандарте по каждой ипотеке. Если вести речь о сугубо льготных показателях, то возрастные ограничения предполагаются лишь по внутренней акции Сбербанка. В остальных программах с госучастием такого не обнаруживается. Гражданское состояние обращенцев: брачный союз либо одиночное родительство.

Если затрагивать тему льготы, по которой не требуется предварительного посещения ПФ (маткапитал), то обращаться следует в привычное обслуживающее ипотеку подразделение. Скорее всего, оно будет привязано к месту его старой прописки или новой по адресу нахождения выкупленного жилого объекта.

Списание долга за счет бюджетных средств позволительно в частичном иди полноценном формате. Параметры ипотечного кредитования изначально допускают такую вероятность. Не важно из каких источников: из частного кармана или федерального кошелька. Полная аннуляция происходит при остаточной сумме ипотеки равной или в меньшем размере, чем субсидия.

В РФ семьи с детьми имеют право воспользоваться дополнительными государственными льготами в решении жилищного вопроса. Разберем их подробнее.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут снизить ипотеку Сбербанка путем перечисления средств материнского капитала на свой ссудный счет. По действующему законодательству госпомощь можно направить на погашение основного долга или начисленных процентов.

Сумма в 489 тысячи рублей для многих может стать посильной помощью в снижении кредитной нагрузки.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

После рассмотрения заявления в течение одного месяца заемщику будет озвучено окончательное решение. Если ПФ РФ удовлетворит требования заявителя, то деньги будут перечислены в банк также через месяц после уведомления.

С начала 2018 года семьи, в которых до конца февраля 2023 года родится второй и/или третий ребенок, могут оформить льготную ипотеку в Сбербанке с пониженной ставкой 5% годовых, часть которой субсидируется за счет средств госбюджета.

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 6 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 5% на срок действия ипотеки.

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться дополнительными льготами и программами, с помощью которых можно уменьшить итоговую стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим их подробнее.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление молодым семьям специальных условий кредитования, а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 8,5%

Родители с коляской
Помощь с покупкой жилья от государства стимулирует рождаемость.

Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка

Материнский капитал

Данная социальная мера не только поможет решить жилищный вопрос, но и увеличит рождаемость. Ведь многие семейные пары не решаются на рождение ребенка по той причине, что боятся не потянуть содержание малыша вкупе с ипотекой. Для многих семей даже такая небольшая поддержка окажется существенной.

Если рождается второй и третий ребенок, на ранее оформленную ипотеку можно оформить кредитные каникулы – мамы в декрете становятся категорией плательщиков с низкими доходами. Стандартный период отсрочки составляет 1 год, но некоторые финансовые организации РФ располагают предложениями каникул до 3 лет в зависимости от общего финансового состояния семьи.

Важно!
Частичная оплата ипотеки со стороны государства для семей с ребенком (детьми) не исключает участия заемщика – начисляемые льготные ставки подлежат личному погашению по составленному банком графику.

Материнский капитал

Снижение процентной ставки

Списание части долга по ипотеке не единственный способ поддержки семей, в которых родился ребенок. В некоторых банках предусмотрено также снижение процентной ставки. Если молодые люди изначально планируют пополнение в ближайшие годы, не лишним будет уточнить предусматривается ли программой ипотечного кредитования снижение процентов.

Если вы не сделали это заранее, то после рождения малыша следует связаться с менеджером финансовой организации и задать интересующий вопрос. Если банк готов пойти навстречу и снизить ставку, от заемщика потребуется предоставить документ о рождении ребенка и написать заявление в ближайшем отделении.

Как происходит списание ипотечного кредиту

Для семей с двумя или более детьми существует специальная ипотечная программа – социальная. В быту такую программу еще именуют детской ипотекой.

Отличие этого вида займа состоит в том, что заемные средства выплачиваются банку не только из собственных, но и с использованием средств государства (субсидирование). То есть государство обязуется погасить часть долга при помощи предоставления пособия.

В рамках этой программы государство может погасить больше половины от всей суммы долга. То есть сумма, которую нужно будет выплатить, будет уменьшаться. Вопрос о предоставлении такового вида рассрочки для приобретения жилья рассматривается в каждом порядке индивидуально.

До 2019 года сниженная ставка в 6% по кредиту существовала не весь его период. Субсидию между банковским процентом и 6% государство выделяло следующее время:

  1. Появление второго ребёнка – в течение трех лет.
  2. Появление третьего ребенка – в течение 5 лет.
  3. Рождение одновременно в период с 2018 по 2022 год и второго и третьего ребенка – в течение 8 лет в сумме.

С апреля 2019 года поменялись условия кредитования, согласно которым возможность оформления 6% годовых сохраняется не на определённый период, а на весь срок действия договора займа.

Далее следует перечислить категории граждан, которые могут претендовать на получение займа:

  1. Супруги, родители двух и более детей, семейные отношения которых оформлены. При этом созаемщиками по договору ипотеки будут выступать оба, если между ними не подписан брачный договор о раздельном режиме собственности.
  2. Родители, чьи семейные отношения не оформлены. Дети должны иметь гражданство РФ, а родительские связи должны быть установлены.
  3. Одинокий родитель, если он соответствует заявленным критериям, особенно касающимся платежеспособности.

Претендовать снижение процентной ставки по ипотеке не могут следующие граждане:

  1. Родители, не являющиеся подданными Российской Федерации.
  2. Родители, один из которых не подданный Российской Федерации.

Заключение

Условия госпрограммы:

  1. Изменить условия при помощи госпрограммы можно только на новое жилье по договору участия в строительстве либо договору купли, заключаемого с компаний. Приобретение вторичного жилья уже не будет попадать под действие программы.
  1. Можно пересчитать уже имеющийся займ, при этом требования к объекту недвижимости сохраняются. Списания долга при этом не будет.
  1. Можно рефинансировать ипотеку (реструктуризация долга), по которой ранее уже изменяли условия.
  1. Сумма займа зависит от региона, где покупается недвижимость:
  • Москва и область, Санкт-Петербург и область – 12 миллионов рублей;
  • для иных субъектов – 6 миллионов рублей.
  1. Размер первичного взноса не менее 20% от цены жилья.
  1. При рефинансировании сумма оставшегося долга не может превышать 80% от всей стоимости объекта.
  1. Срок предоставления кредита до 30 лет, при этом возраст заемщика ограничен 62 годами.

Особые условия для Дальнего Востока:

  1. Возможно приобрести вторичное жилье, например, дом при условии, что он находится в сельской местности.
  2. Возможно получение сниженной ставки в 5% при условии рождения малыша в период с 2019 по 2022 год и заключении договора с марта 2019 года.

Использовать маткапитал при погашении ипотеки можно двумя способами:

  1. Применить маткапитал в качестве первого взноса по кредитному договору.
  2. Применить маткапитал для погашения процентов и средств основного долга.

Но при желании получить займ под 6% могут возникнуть трудности. Условиями программы заложена необходимость внесения первого взноса в размере 20% от стоимости жилья, поэтому многие банки отказывают в качестве принятия этого платежа суммы по материнскому сертификату, несмотря на то что в некоторых регионах размер средств по маткапиталу будет значительно выше, чем первоначальный взнос под семейную ипотеку. Кроме этого, перевод средств банку из ПФР возможен только через месяц, когда ведомство одобрит сделку и признаёт ее правомерной.

Если в вашем городе не действует программа помощи по частичному погашению ипотеки, а ипотечным договором не предусмотрено снижение процентной ставки, то можно попробовать написать заявление на реструктуризацию кредита. В качестве причины следует указать отсутствие возможности производить оплату по изначальным условиям в связи с рождением ребенка.

По итогам рассмотрения будет принято решение. Если заявление одобрят, то заемщика ожидает смягчение условий договора. Чаще всего это снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

На законодательном уровне права и обязанности заемщиков и кредиторов регулируются Постановлением правительства РФ № 1711 и указом Президента РФ Пр-2440. Нормативно-правовые акты включают информацию о правилах и алгоритмах начисления государственных субсидий семьям с маленькими детьми.

Внимание:
срок действия льгот не может превышать трехлетний период, а именно с 1.01.2018 года по 31.12.2020 года, программа включает официальных (юридических) родителей и представителей (опекунов), а также одиноких матерей.

Первоочередной целью правительства в разработке льгот на ипотеку для приобретения недвижимости является повышение рождаемости – 5 из 4 российских семей ограничиваются одним ребенком или двумя детьми как результат отсутствия жилой недвижимости.

ипотека

Однако снижение ставки по ипотеке при участии в программе государства требует изучения следующих моментов:

  • готовность выбранного банка работать с бюджетными фондами (в данном случае – Пенсионным фондом);
  • требований к общей площади приобретаемого объекта для постоянного проживания с детьми;
  • как происходит погашение ипотеки, если после оформления рождаются последующие дети (третий, четвертый ребенок, и т.д.);
  • как добиться одобрения от ПФ России, чтобы направить материнский (семейный) капитал на частичное погашение ипотечного долга и получить льготную годовую ставку.

Правовая база

В первую очередь речь идет о федеральном законодательстве. На этот счет любое подобное бюджетирование регламентируется ПП №1711 от 12.17 года. Отдельные законодательные акты вносят в него коррективы. Также учитываются выступления Президента и т.д. На уровне территориального регулирования местные власти устанавливают дополнительные правила.

Здесь необходимо разделять статус, которым наделяется фигурант с точки зрения государства и предписания Сбербанка относительно кредитования. В каждой программе действуют свои постулаты (привилегии и ограничения). Зачастую возраст родителей не имеет особой важности. Скорее упор делается на количественный показатель родоразрешений (начиная со 2-ого ребенка).

Тем не менее при первичном оформлении ипотеки в льготном режиме будущему плательщику все равно надо доказать для Сбербанка свою платежеспособность и приобрести некий вотум доверия 6 . Поэтому мать в декрете не сможет стать титульным заемщиком ипотеки. Что же касается подачи заявки уже в рамках работающей ипотеки, то дело обстоит проще.

Изменения

В последние годы вводится множество изменений касаемо ипотечного обслуживания населения. Кредитодатели и государство работают совместно для улучшения жизненной среды подопечных и ослабления долговой зависимости, из-за которой страдает как кредитор, так и кредитуемый. Государством в 2019 году было предложена и закреплена технология вспоможения семьям с третьим ребенком.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы – еще одна форма помощи молодым семьям от государства.

Все чаще заемщики сталкиваются с термином «ипотечные каникулы». Это еще один способ снижения кредитного бремени для молодых семей. Заемщик пишет заявление с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

Если банк идет навстречу, то у кредитуемого в распоряжении появляется целый год, чтобы стабилизировать свое финансовое положение. Другими словами, в течение 12 месяцев он освобождается от выплат по ипотеке.

В некоторых финансовых учреждениях срок ипотечных каникул достигает 3-х лет. Но это редкость. Если в семье рождаются еще дети, то срок увеличивается.  

ключи от дома

Среди клиентов банков есть и противники такого вида отсрочки. Они считают, что это только оттягивает момент полного погашения. В любом случае решение каждый принимает самостоятельно.

Условия участия в государственной программе

Спецпрограммы, направленные на облегчение долговой нагрузки, представлены в Сбербанке в нескольких вариантах. Во-первых, это упомянутая ранее реструктуризационная методика, а также рефинансирование. Если первая работает исключительно со своими внутренними займами, то действие второго метода предполагает привлечение к себе кредитов иных компаний.

Наиболее выгодным вариантом выступает рефинансирование именно ипотеки. В этом более всего заинтересован сам Сбербанк. При этом для молодых семейных пар здесь имеется масса привилегий, поэтому этот переход выгоден и непосредственно им. По факту такое интегрирование проводится после оплаты задолженностей Сбербанком и открытия кредита у себя в системе.

Удобство такого способа решения проблем заключается в единении всех обязательств под одни реквизиты. Соответственно будет существовать лишь один платежный график. Главным достоинством является уменьшение величины выплат за счет назначения Сбербанком более низкой процентной ставки нежели действовавшей ранее.

Преждевременное закрытие ипотеки в частичном варианте при появлении у граждан ребенка это распространенная мера вспоможения, пользующаяся популярностью в современном обществе. Главным подходящим вариантом для этого служит маткапитал, выделяемый по рождению ребенка. В качестве иного канала выступает новая инициатива о гашении долга при пополнении семьи в третий раз.

Санкционирование связано также с положением клиента в самой банковской системе. Это может быть обычный или привилегированный зарплатный клиент, обслуживающийся по одноименному з/п проекту. Участие в последнем дает преимущество по разрешению ипотеки, сокращает бюрократические проволочки и гарантирует скидку на процентную ставку.

Рассматриваемые признаки заявителей для получения ипотеки:

  1. Гражданство: Российской Федерации.
  2. Возраст: 21 год -75 лет.
  3. Стаж: текущий и обобщенный. Первый от полугода, второй от года за последние 5 лет.

Прописка может быть бессрочной или срочной. Вторая сокращает срок кредитования. Максимальный возраст может снижаться до 65 лет из-за несогласия гражданина подтвердить свой заработок. Эта возрастная планка означает и конец обслуживания. Ипотеку гужно полностью закрыт.

После изучения и проведения анализа банковских продуктов, которые связаны с ипотечным кредитованием, специалисты отмечают следующие преимущества:

  • Рождение первого ребёнка в семье предоставляет право претендовать на отсрочку внесения ежемесячных платежей на период до исполнения трёх полных лет ребенку;
  • При появлении второго малыша предоставляется отсрочка на срок до пяти лет, но при этом ссудные проценты вносятся обязательно;
  • Банками разрешено достижение суммы долга заёмщика до девяноста процентов от стоимости жилья;
  • С появлением ребёнка в семье осуществляется перерасчет и предоставляется уступка в виде выплаты первоначального взноса в размере десяти процентов от цены жилой площади (для сравнения, бездетным семьям нужно вносить пятнадцать процентов, а прочим россиянам все двадцать);
  • Возможность досрочного погашения ипотеки без оплаты штрафов и скрытых комиссий, что недоступно для одиноких граждан и семей без детей;
  • Размер ссудного взноса после рождения детей не может быть более 9,5, 15 или 25%.

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго, третьего ребенка предусматривают полное соответствие заемщика и созаемщика (которыми автоматически являются муж или жена) установленным требованиям банковской организации. При выборе ипотеки с государственным субсидированием внимательно изучайте перечень выдвигаемых условий с последующим анализом собственной ситуации.

Первое требование

Уменьшение процентов по ипотеке доступно семьям, в которых заявитель соответствует возрастным нормам – до 35 лет на момент заключения кредитного договора. Если в супружеской паре один из членов семьи превышает установленный порог, соискатель может быть супруг (супруга), не достигший (-ая) данного возраста. В противном случае ипотека под 6 процентов недоступна. Также не участвуют в льготной программе семьи, родившие детей после 1 января 2018 года.

Второе требование

Соответствие площади установленным законом нормам – новорожденный младенец не может быть причиной покупки несоразмерного, крупногабаритного жилья. Помощь государства состоит в частичном покрытии ипотеки, если подобранный объект недвижимости соответствует заявленным габаритам.

Внимание:
заявка на оформление жилищного займа со льготной годовой ставкой подается, когда первый, второй ребенок родился и зарегистрирован в ЗАГСе.

Не каждый гражданин может претендовать на бюджетные деньги. Финансовая организация, федеральные органы и пенсионный фонд выдвигают жесткие требования для исключения мошеннических действий и злоупотреблений. Это предохраняет от нецелевых растрат, но осложняет претендентам процедуру оформления документов.

Добавляется зависимость от взаимодействия различных инстанций. В нормативах прописаны сроки исполнения обязанностей структурами, но их наложение увеличивает общую длительность ожидания и хождения по кабинетам. Для экономии времени рекомендуется внимательно ознакомиться с запрашиваемым перечнем бумаг, вовремя подавать обращения.

Списание и другие льготы доступны:

  • Гражданам Российской Федерации, либо родителю-одиночке старше 21 года;
  • Если один из супругов младше 35 лет;
  • Застраховавшим жизнь и здоровье через Сбербанк Страхование или аккредитованные компании на весь срок кредитования;
  • Имеющим стаж работы на текущем месте более полугода, в общем не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
  • Получающим регулярный официальный доход, достаточный для погашения займа.

Для одобрения сделки менеджером нужно удовлетворять всем условиям финансовой организации.

Использование материнского капитала за рождение второго ребенка для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

  1. Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.
  1. Условия проживания семьи следующие:
  • дом находится в аварийном состоянии;
  • общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
  • семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
  • семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
  • семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Требования к площади недвижимости

Согласно закону, каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров жилой площади. Если при рождении ребенка данное условие не соблюдается, то супруги имеют право подать заявление на улучшение жилищных условий. При этом ипотека сохраняется, а семья получает более просторную квартиру. Существует несколько программ по улучшению жилищных условий. Лучше всего консультироваться сразу с менеджером банка, в котором оформлялась ипотека.

Льгота доступна семьям, если приобретаемый в ипотеку объект недвижимости соответствует таким размерам:

  • 18 кв. м. на первого малыша;
  • дополнительные 18 кв. м. на второго малыша (36 кв. м. на двух детей);
  • рождение третьего предусматривает 100% займа.

Важно!
Ставка 6% распространяется исключительно на новостройки, вторичный рынок в программе государственного субсидирования не участвует. В приемных семьях ипотека рассчитывается в момент передачи усыновленного младенца на попечительство новых родителей.

Льготирование ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка

Появление ребенка это основание, которое предполагает содействие, пожалуй, наибольшего количества прерогатив. Связано это с общим курсом Федерации на увеличение количества новорожденных. Именно поэтому работа ведется на стимуляцию появления на свет второго, третьего и т.д. ребенка. Стоит учитывать, что государство также работает по направлению уменьшения количества сирот на своем попечении.

Государственный аппарат поддерживает не только прирост народонаселения России, но и сокращение количества несовершеннолетних без родительского попечения.

процедура рефинансирования

Бюджетирование подразумевает под собой конкретное выделение денежных средств, а не сниженный показатель ставки. Доступная вариация это всем известный материнский капитал. Несмотря на свое наименование, притязать на него вправе отец или мать (один из них). Однако, в первом случае процедура немного усложняется, так как от мужчин требуют вспомогательные документы, подтверждающие отсутствие матери.

Все что полагается по версии со вторым ребенком разрешается перенести на момент появления следующего ребенка, если льготы не были ранее применены ранее. Положительным моментом выступает узкоспециальное предложение для многодетных о покрытии существующего долга 450 тыс. руб.

Льготирование ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка

Третьего ребенка

Подать заявку возможно, посетив ближайший филиал, или создав личный кабинет на сайте Сбербанка. Онлайн обращение рассматривается быстрее и поможет не тратить время напрасно. Бумаги подаются через интернет в виде сканированных копий или фотографий с мобильного устройства. Информация о решении придет на номер мобильного, указанный при регистрации.

Для одобрения потенциальному клиенту потребуются:

  • Паспорт;
  • Справки из налоговой службы и с места работы о занятости и уровне доходов;
  • Сведения о месте проживания;
  • Заявление от созаемщика-супруга;
  • При наличии — действующий брачный договор;
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Если в бланке у малыша не указано гражданство РФ, потребуются дополнительное подтверждение.

Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия. Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно. То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.

Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:

  • Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
  • Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
  • Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.

Некоторые категории лиц считают, что банк обязан удовлетворить их требования по одному заявлению. Не стоит забывать, что любое послабление в пользу заемщика не выгодно банку. Клиент должен быть готов к отказу.

Для того, чтобы увеличить вероятность того, что банк пойдет навстречу, заемщик должен соответствовать определенным условиям:

  1. У него должны отсутствовать задолженность и просрочки по платежам.
  2. Он должен предоставить наличие убедительной причины для предоставления льгот.
  3. Кредитная история должна быть положительная.

Прежде чем претендовать на послабления по ипотеке от банков, нужно удостовериться в соответствии предъявляемым требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет.

Банки вправе выставлять также дополнительные условия на свое усмотрение.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости. Поэтому для стимулирования семей разрабатываются периодически новые программы и принимаются меры по поддержанию молодых родителей.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на покупку жилья, сравните условия банков, почитайте отзывы заемщиков. Если вы планируете пополнение в ближайшие годы, поинтересуйтесь заранее, действуют ли в вашем регионе программы помощи от государства по частичному списанию ипотеки, и что для этого нужно.

О льготной ипотеке при рождении второго малыша смотрите следующее видео.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Третьего ребенка

Если речь идет о подаче первичного запроса на ипотеку, то документацию предстоит разделить на группы по стадиям ее предъявления. Причем предоставление пакета бумаг необходимо относительно всех участников и держателей ипотеки. На начальном этапе от физлиц при любом раскладе потребуется заявление-анкета.

Список документации для одобрения просьбы об ипотеке:

  • персональная клиентская документация;
  • документы о трудоустройстве;
  • справка об уровне налогооблагаемого дохода;
  • залоговая документация;
  • брачный контракт, если он заключен у супругов соучастников.

оформляем вычет

При этом паспорт россиянина может содержать информацию о постоянной прописке либо кредитующийся предъявит бланк о временной регистрации. После согласования со Сбербанком ипотеки по рождению 2-го ребенка или до этого эпизода обслуживающемуся дается 3 месяца для поиска подходящей недвижимости. Далее в Сбербанк доносятся документы по ней и выписка, подтверждающая владение деньгами на первичный взнос.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.