Виртуальная кредитная карта Kviku

Экономия

Особенности карты Kviku

Данный продукт был представлен в 2017 году микрофинансовой компанией «ЭйрЛоанс», которая предоставляет онлайн-займы физическим лицам. Основная отличительная черта карты — это отсутствие материального носителя. Кредитка предназначена для оплаты товаров и услуг в интернете с помощью платёжных реквизитов.

С середины 2019 года виртуальную кредитную карту Kviku можно привязать к сервисам Apple Pay и Samsung Pay и совершать покупки в торговых точках, приложив смартфон к терминалу.

Прочие технические характеристики продукта выглядят следующим образом:

  • платёжная система — VISA, категория карты — Instant;
  • эмитентом является Банк Платина;
  • использование собственных средств невозможно;
  • технология 3D Secure на данный момент не поддерживается.

По карточке не предусмотрены такие операции, как снятие наличных, оплата кредитов или денежные переводы на другие счета.

Оформить карту

Подробный обзор

Виртуальная кредитная карта Kviku

Микрофинансовая организация «ЭйрЛоанс» предлагает полностью отказаться от традиционного пластика и получить виртуальную

. Для этого нужно зарегистрироваться в системе, указав свои данные в анкете, и через несколько минут вам придет сообщение с реквизитами карты, с которой уже можно будет совершать покупки.

Лимит кредитной карты до 100 тыс. рублей. При первом обращении заявленный максимум суммы по кредитной линии не более 15 тыс. рублей, после совершения первой покупки от 1 тыс. рублей и возврата средств, можно увеличить размер займа. В личном кабинете или через мобильное приложение можно выполнить перевод средств с виртуальной карты на банковский счет клиента. Что такое виртуальная кредитная карта Kviku? Выгодный кредитный продукт или развод? Чтобы узнать это, давайте разберемся, как она работает.

Условия

МФК «ЭйрЛоанс» – это не банк в привычном нам понимании, компания выдает займы на виртуальную карту. Кредитная линия подключается после того как клиент уже несколько раз брал и возвращал займы без просрочек. На сайте компании есть раздел «Вопросы и ответы», где уже есть ответы на многие вопросы, в том числе и о том, кто может стать клиентом МФК и как подключить кредитную линию после возвращения первого займа. Требования к заемщикам минимальные:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Следует помнить о том, что сумма займа по кредитной линии в первый раз не может превышать 15 тыс. рублей.

Выпуск, перевыпуск и обслуживание бесплатные. Ежемесячная выписка отправляется на электронную почту. Период действия карточки – до года (определяется индивидуально).

Кредитный лимит

Максимальный лимит – 100000. Постоянным клиентам возможно увеличение до 200000. Самостоятельно инициировать увеличение лимита невозможно, только по решению МФО. Первоначальный лимит не превышает 15000. Ставка от 29,565%.

Схема предоставления кредитного лимита своеобразная. Клиент получает на баланс 1000 руб. В течение 7 дней (иначе карточка блокируется, договор расторгается) необходимо совершить любую покупку и погасить долг. Проценты не начисляют. После принимают решение о возможности открытия лимита и его размере.

Льготный период

Виртуальная кредитная карта Kviku

Grace-период стандартный – 50 дней. Отсчитывается с даты первой покупки. Расчетный период – 20 дней после формирования выписки. Если покупка совершена 1 марта, то минимальный платеж необходимо внести до 20 апреля.

Информации о размере платежа в официальных документах найти не удалось.

Годовое обслуживание бесплатное. Интернет-банк и мобильное приложения для Android и iOS предоставляются бесплатно. Классического СМС-информирования не предусмотрено.

Штрафы

За пропуск минимального платежа начисляют неустойку 20% годовых ежедневно до погашения задолженности. В договоре прописано, что спустя 15 дней после нарушения графика платежей возможна передача долга третьим лицам для взыскания.

Отсрочка платежа до двух доступна только для классических микрозаймов (услуга платная). Минимальный обязательный платеж допустимо вносить частями до указанной даты.

Выпуск и обслуживание карточки осуществляется бесплатно. Расходы клиента состоят только из оплаты процентов, которые будут начислены, если не погасить задолженность в течение льготного периода.

Условия кредитования и тарифы по виртуальной карте Kviku представлены в следующей таблице.

Кредитный лимит от 1 000 до 100 000 рублей*
Процентная ставка от 29% годовых (зависит от суммы использованного лимита)
Льготный период до 50 дней
СМС-информирование бесплатно
Срок действия определяется индивидуально и составляет от 1 до 12 месяцев — если клиент не воспользовался картой, то по истечении данного периода она будет закрыта автоматически, а договор займа аннулируется
Перевыпуск карты бесплатно по любой причине (осуществляется клиентом самостоятельно через личный кабинет), а перевыпуск по сроку проводится только при условии, что по карте совершено не менее одной транзакции
Читайте также  Лучшие кредитные карты с золотым статусом и привилегиями

* Первоначальная сумма кредитного лимита составляет до 15 000 рублей. Если заёмщик активно расплачивается картой, своевременно вносит обязательные платежи, то кредитор по собственной инициативе может расширить лимит до максимальной отметки. Самостоятельно увеличить сумму кредитования невозможно.

Погашение задолженности осуществляется 2 раза в месяц. Сумма минимального взноса отображается в личном кабинете. При необходимости за дополнительную комиссию можно перенести дату платежа на срок до 15 дней. В течение указанного периода начисление процентов будет приостановлено.

Преимущества виртуальной кредитной карты Kviku

К положительным характеристикам кредитки Kviku можно отнести:

  • бесплатный мобильный банк;
  • мгновенный выпуск без посещения офиса и подтверждения дохода;
  • возможность бесплатного досрочного погашения;
  • наличие кэшбэка в популярных интернет-магазинах;
  • бесплатное пополнение;
  • привязка к смартфону через Apple Pay и Samsung Pay для оплаты товаров в оффлайн магазинах;
  • возможность приобретения авиабилетов в рассрочку через специальный сервис компании «ЭйрЛоанс».

Использование виртуальной карты с невысоким лимитом кредитования позволяет обезопасить себя от действий мошенников. Для оплаты покупок в интернете не рекомендуется использовать зарплатную карту или кредитку с большим лимитом, так как существует риск потери всей суммы, которая есть на счёте. Если мошенники завладеют данными виртуальной карточки, то потери не превысят размер лимита.

Вот какие преимущества дает своим клиентам виртуальная кредитная карта Квику:

  • можно оформить через интернет и она будет доступна для совершения покупок и проведения операций через 30 секунд;
  • бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  • не нужно подтверждать доход, требования к заемщику минимальные;
  • кэшбэк до 30% (в магазинах-партнерах);
  • льготный период до 50 дней;
  • карта поддерживается всеми платежными системами;
  • удобный мобильный банк.

Как пользоваться виртуальной картой Kviku?

После оформления карточки клиент получает в СМС-сообщении перечень реквизитов, достаточных для совершения платежа (номер, срок действия и 3-значный код безопасности). Чтобы активировать кредитку, необходимо авторизоваться в личном кабинете и совершить первую покупку на сумму до 1 000 рублей.

Карту можно использовать для оплаты заказа в интернет-магазине, привязать к любому приложению и оплачивать доставку товаров, услуги такси и прочее. Для этого достаточно ввести полученные реквизиты в платёжную форму.

Все операции по виртуальной кредитке контролируются через личный кабинет или мобильное приложение Kviku. В онлайн-сервисе заёмщику доступны следующие действия:

  • просмотр баланса, графика платежей, суммы и даты ближайшего минимального взноса;
  • перевыпуск карточки;
  • погашение задолженности электронными деньгами или переводом с другой платёжной карты;
  • оплата услуг.

Также в личном кабинете можно запросить повторное СМС-сообщение с реквизитами карточки в случае их утери.

Kviku изначально предназначена для покупок и оплаты услуг через интернет. В 2019 доступно подключение Apple Pay и Samsung Pay. Но пока применение бесконтактных технологий ограничено отсутствием у карты ПИН-кода. Сохраняется ряд ограничений на использование.

Недопустимо:

  • снимать наличные;
  • погашать кредиты сторонних банков;
  • делать переводы.

Обзор виртуальной кредитки Kviku

Перечисленные операции доступны только для средств, полученных в виде классического микрозайма.

Если платежи не проходят при достаточном лимите и указании правильных реквизитов, то необходимо обратиться в службу поддержки.

Покупки

Оплачивать целесообразно на проверенных сайтах, поскольку кредитная карта Kviku не поддерживает 3D-Secure. Для проведения оплаты необходимо указать только данные карты и CVV. Оплата в обычных магазинах при помощи технологий бесконтактной оплаты на суммы свыше 1000 руб. осложнена отсутствием ПИН-кода у карт.

Снятие наличных с кредитных карт Квику невозможно.

Пополнение

Доступны все популярные варианты погашения:

  1. Карты Виза, МастерКард, Мир, Маэстро.
  2. Евросеть (погашение может произвести другой человек).
  3. Кошельки и терминалы Qiwi.
  4. Система денежных переводов Contact по реквизитам (комиссия зависит от суммы).
  5. Терминалы и кассы Связного (внесение сумм свыше 15000 возможно только через кассу).
  6. Терминалы Элекснет (комиссия 1,5%).
  7. Яндекс.Деньги (напрямую из кошелька без комиссии).

Допустимо полное досрочное погашение.

Анализ отзывов

Отзывов о работе виртуальной кредитной карты Kviku очень много. Давайте рассмотрим их, чтобы узнать, что думают держатели карты об этой системе. Среди положительных отзывов можно выделить:

  • обширную сеть магазинов-партнеров;
  • быстроту и удобство оформления;
  • отсутствие подтверждения дохода.

Из отрицательных моментов многие клиенты выделяют то, что надеялись получить более высокий кредитный лимит. Также есть множество отзывов о технических проблемах и на высоких процентах по займу. Сотрудники МФО отслеживают отзывы в интернете, если возникают вопросы технического характера или связанные с недопониманием, они всегда стараются помочь.

Читайте также  Индекс вкладов - средняя процентная ставка вкладов в рублях на срок до 90 дней в банках Владимира

Виртуальная кредитная карта Kviku

Если появятся отзывы о виртуальной кредитной карте Kviku, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Положительных отзывов о Kviku в сети мало. На популярном сайте отзывов Irecommend она получила всего 2 звезды. Все клиенты отмечают ограниченный функционал. До службы поддержки дозвониться невозможно, обращения на e-mail и через форму обратной связи обрабатывают медленно.

Не ясно на какую именно организацию оформлять заявление с претензиями. Процентная ставка высокая по сравнению с предложениями конкурентов. Не устраивает низкая безопасность (3D-Secure не поддерживается, невозможно самостоятельно заблокировать карточку в случае компрометации). Нет даже платного СМС-оповещения.

На сайте мало информации. Самостоятельно сложно разобраться как работает кредитная карта Квику. Вместо подключения функционала кредитки навязывают стандартные микрозаймы под 1% в день. Важно внимательно читать электронный договор перед подписанием.

До сих пор невозможно полноценно использовать оплату в одной касание при помощи смартфона. Сыпется много спама. При пополнении через личный кабинет невозможно отказаться от установки браузерного расширения с непонятным функционалом.

В первую очередь о данном продукте положительно отзываются те клиенты, которые регулярно совершают платежи в интернете. Пользователи отмечают прозрачную схему начисления кэшбэка за покупки у партнёров и удобный интерфейс личного кабинета для распоряжения накопленными баллами.

Также карточка Kviku пользуется популярностью у заёмщиков, которые не имеют официального места работы и не могут оформить обычную кредитную карту в банке. Все заявки на виртуальную кредитку имеют высокую вероятность одобрения независимо от уровня дохода клиента.

Некоторые заёмщики сообщают о возникновении проблем с погашением задолженности по карте во время действия льготного периода. У клиента не получается оплатить долг вовремя и в итоге приходится переплачивать проценты. Из этого следует, что необходимо вносить платежи заранее.

К недостаткам данного предложения действующие пользователи относят следующие моменты:

  • отсутствие функции 3D Secure (операции не подтверждаются по коду из СМС);
  • длительное ожидание ответа от оператора службы поддержки;
  • начисление высокой процентной ставки по истечении льготного периода;
  • отсутствие возможности снятия наличных;
  • необходимость погашения всей суммы до конца срока действия карты.

Карту нельзя использовать в качестве запасного кошелька, так как при отсутствии регулярного использования она будет закрыта автоматически.

Кэшбэк

Вознаграждение положено только за покупки у магазинов-партнеров. Кэшбэк начисляется рублями на основной счет. Тратить накопления разрешено по своему усмотрению.

Условия

Процент возврата магазин устанавливает самостоятельно (от 3% до 30%). Ограничений по максимальному начислению по итогам месяца нет. Условия получения вознаграждения (минимальная и максимальная сумма покупки, способ доставки, тип товара, сроки акции с повышенным начислением) целесообразно уточнять перед покупкой.

Возврат начисляют по аналогии с обычными кэшбэк-сервисами. Для получения достаточно следовать простым правилам:

  • переходить на сайт магазина-партнера только с официального сайта Kviku;
  • не переходить во время оформления заказа по сторонним ссылкам;
  • помещать товар в корзину после перехода с основного сайта;
  • выбирать товар и расплачиваться за покупку в рамках одной браузерной сессии;
  • очистить cookies или использовать отдельный «чистый» браузер для онлайн-шопинга.

В следующий случаях начислений не будет:

  • невыполнение условий акции;
  • установленные браузерные расширения сторонних кэшбэк-сервисов;
  • обрыв интернет-соединения;
  • установлены анонимайзеры и блокировщики рекламы;
  • отключены cookies.

Партнёры

Реквизиты по смс за 30 секунд

Виртуальной картой можно расплатиться за товары в любом интернет-магазине, однако если клиент совершит покупку в партнёрской сети, то на его счёт будет начислен кэшбэк. Размер вознаграждения зависит от условий магазина.

Наиболее выгодные условия партнёров карты Kviku представлены в таблице ниже.

Название интернет-магазина Процент кэшбэка
AliExpress до 69%
Delivery Club до 12%
YVES ROCHER до 11%
МТС до 10%
Летуаль до 9%
Nike до 9%
Туту.ру до 10%
Ostin до 10%
М.Видео до 2%

Для получения бонусных баллов операцию надо проводить в личном кабинете Kviku. Сначала необходимо найти требуемый магазин в перечне партнёров, нажать на ссылку, добавить товар в корзину и оплатить покупку виртуальной кредиткой. Кэшбэк поступит на счёт в течение 30 дней. Полученными баллами можно погасить задолженность по карточке.

Онлайн-заявка на карту

Для заказа виртуальной кредитки необходимо заполнить простую форму на официальном сайте онлайн-банка. В анкете нужно указать минимум информации, а именно:

  1. ФИО заёмщика.
  2. Серию и номер паспорта.
  3. Дату рождения.
  4. ИНН.
  5. Адрес электронной почты.
  6. Мобильный телефон (необходимо подтвердить вводом пароля из СМС).

Решение по заявке отобразится на экране в течение 1 минуты. Далее пользователю будет предложено ознакомиться с электронным договором займа и подписать его с помощью одноразового СМС-кода. После подтверждения согласия с условиями кредитования клиенту на указанный номер телефона придёт сообщение с реквизитами карточки и паролем для входа в личный кабинет. Подписанный договор займа будет направлен на электронную почту заёмщика.

Оформить кредитную карту Kviku могут только граждане России в возрасте от 18 лет. Если заёмщик не соответствует указанным требованиям, то система не пропустит такую заявку ещё на этапе заполнения анкеты.

Оформить карту

Читайте также  Как перевести деньги с МТС на Йоту

Регуляция и лицензии ООО МФК «ЭйрЛоанс»

Как воспользоваться картой Kviku?

При оформлении любого банковского продукта (кредитной карты, вклада или кредита) следует иметь в виду, что на территории Российской Федерации вся финансовая деятельность должна быть лицензирована. Регулятором выступает Центральный банк РФ. Прежде чем решить, собираетесь ли вы стать клиентом выбранного банка, нужно обязательно проверить все его документы.

Виртуальная кредитная карта Kviku – это развод?

Виртуальная кредитная карта Kviku – это новый способ онлайн кредитования от МФК «ЭйрЛоанс». По карте можно быстро и просто получить займ до 100 тыс.рублей. Внимательно изучив то, как работает эта кредитная карта, мы можем сказать, что виртуальная кредитная карта Kviku – это не развод. Есть ряд моментов, на которые нужно обязательно обратить внимание, прежде чем вы решите оформить микрозайм с помощью виртуальной кредитной карты:

  • для того чтобы получить займ, нужно будет «активировать» систему, получить займ на 1000 рублей, потратить эти деньги на онлайн-покупки и вернуть долг вместе со всеми процентами;
  • этой картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах;
  • достаточно высокий процент по займу;
  • подключить кредитную линию по этой карте можно будет только через некоторое время (по отзывам заемщиков получить кредит и перевести деньги на свою банковскую карту достаточно сложно);
  • задолженность по займу погашается платежами каждые две недели, многие отмечают, что это не очень удобно;
  • процент за просрочку платежей составляет 20% годовых;
  • при погашении задолженности через терминалы платежных систем может взиматься комиссия, например, в случае с терминалами Элекснет это 1,5%.

На все это следует обратить внимание. Если вам нужен небольшой займ, то, возможно, будет выгоднее выбрать кредитную карту с небольшим кредитным лимитом и более выгодными условиями. Наши специалисты рекомендуют быть осторожнее и внимательно прочитать все условия микрокредитования.

Заключение

Виртуальная кредитная карта Kviku подходит только для любителей онлайн-шопинга. Но высокие проценты и низкий уровень безопасности не делают продукт привлекательным в глазах потенциальных заемщиков.

Зато это отличный вариант для людей с плохой кредитной историей и для тех, кто не может официально подтвердить основной и дополнительный доход.

Виртуальная кредитная карта Kviku несомненно является интересным продуктом. Многообразие кредитных предложений как от банков, так и от МФО, позволяют каждому выбрать наиболее выгодное (по тарифам, условиям, срокам и бонусной системе). При этом следует обратить внимание на то, что в случае обращения в МФО общая процентная ставка по займу выше, чем у банка, а бонусная система, как, например, в случае с виртуальной кредитной картой Kviku, работает только при осуществлении покупок в онлайн-магазинах.

Как заказать и получить карту

Процесс получения карты максимально оптимизирован. Квику выпускается самостоятельно за несколько минут в интернете самостоятельно. Звонков от сотрудников не поступает, бумажный договор курьер не привозит, электронный присылают на почту.

К потенциальным заемщикам выдвигают лояльные требования:

  • возраст от 18 лет;
  • постоянная регистрация в любом субъекте РФ.

Подать заявку

Процесс получения виртуальной карточки выглядит следующим образом:

  1. Заполняем онлайн-анкету.
  2. Соглашаемся с условиями электронного договора посредством sms-кода.
  3. Ожидаем получения договора на e-mail и реквизитов в SMS.
  4. Активируем карточку.

Магазины с кэшбэком по карте Kviku

При утере реквизитов заказать повторное получение, написав в службу поддержки.

Рассмотрение заявки

Поданные заявки рассматриваются в автоматическом режиме за несколько минут. Используется уникальная автоматизированная система оценки платежеспособности потенциальных заемщиков.

Подход более лояльный, чем в банках. Плохая кредитная история (собственная и ближайших родственников) или ее отсутствие не приводят к автоматическому отказу. Но одобренный кредитный лимит может быть маленьким, а процентная ставка высокой.

Отказ в предоставлении кредита возможен в следующих случаях:

  • открытые просрочки;
  • высокая долговая нагрузка;
  • открытые исполнительные производства;
  • судебные процессы с кредиторами;
  • судимость;
  • нахождение в банковских «черных списках».

Активация

Активация делается самостоятельно. После авторизации в личном кабинете или приложении для смартфона (пароль присылают в СМС вместе с другими данными карточки) необходимо следовать инструкциям системы.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.