Инвестиции в МФО 2020: плюсы и минусы

Экономия

Что такое МФО, как она работает

Микрофинансовая организация – субъект хозяйствования, имеющий статус юридического лица и зарегистрированный в установленном законодательством порядке. Основным направление МФО выступает кредитование граждан, этот вид деятельности должен быть зафиксирован в уставных документах организации и соответствовать фактическим данным. Полномочиями для осуществления контроля над МФО обладает Банк России.

Обратите внимание! Несмотря на регулярное проведение Банком России контрольно-надзорных мероприятий, требования к микрофинансовым организациям не такие строгие, как к банкам. Именно этим и обосновано стремительное увеличение количества МФО, и установление ими непосильных для граждан условий кредитования.

Фактором, определяющим высокий уровень надежности микрофинансовой организации и ее легальность, является включение МФО в специальный реестр, ведение которого находится в компетенции Центробанка РФ.

Следует отметить, что, несмотря на требование Центробанка о внесении данных о МФО в официальный реестр, на данный момент существует масса организаций, которые оказывают услуги по кредитованию граждан, однако процедуру регистрации не прошли.  При выборе объекта инвестирования данные о включении в реестр необходимо проверять в первую очередь. Это избавит вас от многих рисков, в числе которых вероятность вложить средства в нелегальную компанию и как следствие потерять их.

Основными направлениями МФО являются:

  1. выдача займов на короткий срок, под большие проценты и в небольшом размере;
  2. привлечение инвесторов.

Активы микрофинансовых организаций формируются за счет:

  • собственных средств компании;
  • банковских кредитов;
  • займов со стороны аффилированных лиц;
  • вложений физических и юридических лиц.

Механизм МФО функционирует следующим образом:

  • формирование капитала за счет инвестиций и банковских кредитов;
  • выдача микрозаймов населению под крайне высокие проценты;
  • получение прибыли от заемщиков;
  • передача инвестору его прибыли в размере, установленном первоначально.  Как правило, договором предусматривается процент, который МФО обязана выплатить вкладчику за использование его средств. 

Что такое МФО, принципы их работы

МФО – специализированные кредитные организации, которые выдают займы по упрощенной схеме. Они позиционируются, как кредиты до зарплаты. Сумма микрозаймов относительно невысока, а срок кредитования редко превышает месяц. Они доступны, позволяют получить деньги в долг для решения текущих финансовых проблем.

Большинство микрофинансовых организаций предлагает возможность онлайн оформления займа и получения средств. Благодаря автоматизации, заемщик получает деньги уже через 5-15 минут, не выходя из дома, в праздничный и выходной день круглосуточно.

Для подачи заявки нужен паспорт, справка о доходах, залог, поручители не нужны. МФО предъявляют низкие требования к заемщику, поэтому получить микрозайм может практически каждый совершеннолетний гражданин РФ, в том числе имеющий испорченную кредитную историю или текущую просроченную задолженность.

Особенности функционирования МФО

На законодательном уровне деятельность микрофинансовых организаций регулируется соответствующими нормативно правовыми актами. Основные понятия, связанные с функционированием МФО, регламентированы следующими актами правотворчества:

  • ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО»;
  • ФЗ №353 «О потребительском кредите».

Инвестиции в МФО 2020: плюсы и минусы

В 2016 году в данные источники был внесен ряд поправок и корректировок, что необходимо учитывать в случае взаимодействия с МФО.

В соответствии с действующими нормами деятельности микрофинансовых организаций свойственны некоторые особенности. К их числу относят:

  • основополагающим принципом деятельности компании является прозрачность, то есть, организация должна предоставлять как заемщикам, так и инвесторам четкую информацию об условиях сотрудничества, размере процентной ставки, а также других факторах, имеющих непосредственное отношение к выдаче кредита или вложению средств;
  • выдача займа осуществляется на основании договора, формат которого определен законодательством. Согласно нормам закона договор должен иметь единую табличную форму;
  • участие МФО в саморегулируемых организациях. Сведения о членстве подобного рода, как правило, организация размещает на своем официальном сайте. Для заемщиков и инвесторов участие в СРО является дополнительным подтверждением того, что выбранная компания надежна и добросовестна;
  • минимальная сумма инвестиции составляет полтора миллиона рублей для физических лиц и ½ миллиона для юридических;
  • вложение средств в МФО не относится к категории вкладов, поэтому рассчитывать на страхование со стороны государства не стоит. Отсутствие госстрахования сопряжено с определенными рисками, что необходимо учитывать при принятии окончательного решения;
  • размер процентов по инвестициям составляет от 15 до 25 %, что в разы превышает процентные ставки, предлагаемые банковскими учреждениями;
  • доход, полученный инвестором, подлежит налогообложению. Вкладчик обязан заплатить налог на прибыль в размере, установленном налоговым законодательством. Неисполнение данного требования влечет за собой привлечение нарушителя к юридической ответственности, как правило, в виде штрафа.

Дополнительная информация! Вложение средств в МФО осуществляется на основании договора займа, согласно которому инвестор выступает кредитором, передающим свои средства в пользование, а МФО – заемщиком. Документ обязательно должен содержать сведения о размере фиксированного процента, сроке действия договора и условиях его реализации. Помимо этого, в соглашении прописываются права и обязанности его участников, а также порядок разрешения спорных ситуаций.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Популярность сервиса МФО обуславливается преимуществами микрозаймов перед банковскими кредитами:

  • оформляются, не выходя из дома;

  • доступны в режиме 24/7/365;

  • деньги поступают через 5-15 минут;

  • низкие требования к заемщику;

  • для оформления нужен паспорт;

  • перечисляются на карту, счет, электронный кошелек;

  • нет привязки к региону МФО;

  • наличие стоп-факторов не помеха, можно получить даже если банки отказали;

  • минимальное ограничение по возрасту (в среднем 18-75 лет).

Читайте также  Ответы на вопросы по карте OpenCard от банка Открытие

Несмотря на существенные преимущества, микрозаймы имеют и недостатки, их нужно учитывать перед тем, как подать заявку:

  • процентная ставка достигает 1-2% в сутки

  • срок кредитования редко превышает 30 дней

  • сумма колеблется в пределах 10-30 тыс. рублей

Несмотря на это, в экстренной ситуации с помощью микрозайма можно решить срочные финансовые проблемы.

Плюсы микрозаймов

Чтобы получить займ в МФО, нужно соответствовать всего трем требованиям:

  1. Быть гражданином России.
  2. Иметь постоянную прописку.
  3. Быть старше 18 лет.

Для оформления договора займа микрофинансовые организации требуют только один документ: паспорт. По этому показателю они разительно отличаются от банков, которым для получения кредита нужно предоставлять солидный пакет документов, включая справки о подтверждении официального трудоустройства и размера доходов.

Вся процедура оформления состоит из четырех этапов:

  1. Подать заявку на получение займа. В ней нужно указать требуемую сумму, срок ее возврата, место своей работы, состояние кредитной истории, электронную почту и прочую персональную информацию. На заполнение заявки уходит примерно 5 минут.
  2. Дождаться решения микрофинансовой организации. На это понадобится не более 15 минут, за которые МФО успевает проверить информацию, предоставленную в заявке.
  3. Подписать договор займа. Каким он должен быть и как его правильно оформить, читайте в этой статье.
  4. Получить деньги.

В оптимальном варианте на всю процедуру оформления понадобится 20–30 минут. В банках этот временной интервал может доходить до нескольких дней.

Займ в МФО может стать настоящим спасательным кругом для заемщика

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. Это дает три преимущества заемщикам:

  1. Всю процедуру оформления можно выполнить удаленно: заявку заполнить на сайте МФО, а договор получить на электронную почту и заключить его, используя электронную цифровую подпись (для этой цели чаще всего используют обмен СМС-сообщениями).
  2. В отличие от банков, оформить займ и получить деньги можно круглосуточно.
  3. Есть возможность выбрать лучшее предложение на рынке микрофинансирования. Если микрофинансовая организация работает в режиме онлайн, значит, обратиться в нее может любой гражданин России независимо от места проживания. Для получения займа достаточно иметь доступ к интернету и соответствовать требованиям, приведенным выше. В результате полностью нивелируется географический фактор и за право заключить договор с заемщиком будут конкурировать все МФО, оказывающие услуги в режиме онлайн. А чем выше конкуренция, тем выгодней получение займов.
Читайте также  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Займ в МФО можно получить в любой день недели и время суток

МФО могут выдавать деньги несколькими способами:

  1. Наличными в офисе компании.
  2. Денежным переводом.
  3. На электронный кошелек. О таком варианте читайте подробней в этой статье.
  4. На банковскую карту.

У заемщика есть возможность выбрать наиболее походящий вариант. По скорости получения денег несомненными фаворитами являются займы на электронный кошелек и на банковскую карту.

Главное достоинство займов в МФО – мобильность услуги

Микрофинансовые организации обращают внимание на состояние кредитной истории заемщика, но не считают этот показатель критичным для принятия решения. Имея плохую кредитную историю, конечно, не стоит рассчитывать на лучшие условия предоставления займа, но деньги получить вполне реально. Скорее всего, в этом случае будет ограничена предоставляемая сумма и срок ее возвращения. Но при этом с помощью МФО можно исправить кредитную историю.

Процентные ставки в микрофинансовых организациях действительно выше банковских. Для самых популярных займов до зарплаты их величина может доходить до 1 % в день. Аналогичный показатель для потребительских кредитов в банках составляет 0,06 % в день, но при этом нужно учитывать, что банки и МФО работают по-разному и предоставляют деньги на разные сроки. Подробней о том, почему в МФО высокая процентная ставка, читайте в этой статье.

По размеру займа в микрофинансовых организациях есть определенная градация:

  • займы до зарплаты могут достигать 30 000 руб.;
  • потребительские займы доходят до 100 000 руб.;
  • займы на развитие малого бизнеса могут достигать 1 млн руб. для физических лиц и 5 млн руб. для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Наибольшей востребованностью пользуются займы до зарплаты, и их величина действительно небольшая.

Более подробно о максимальной и минимальной сумме микрозайма читайте в этой статье.

Инвестиции в МФО 2020: плюсы и минусы

Здесь тоже есть определенная градация:

  • займы до зарплаты выдают на срок до 30 дней;
  • потребительскими можно пользоваться до 6 месяцев;
  • займы на развитие малого бизнеса могут выдавать на срок до 1 года.

Это небольшие сроки по сравнению с потребительскими кредитами в банках, которые выдают на период от 1 года до 7 лет.

Перед принятием окончательного решения инвестору необходимо ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого направления, как вложение в МФО.

Несмотря на то, что прибыль от вложения в МФО должна быть значительно больше, чем от простого депозита, данное направление имеет ряд недостатков. На их рассмотрении остановимся более детально. 

Итак, к минусам инвестирования в деятельность МФО относят:

  • отсутствие гарантий со стороны государства. Как уже было сказано ранее, вложение в микрокредитную организацию не является вкладом, в привычном понимании этого слова, соответственно, госстрахование не предусмотрено;
  • жесткие требования относительно минимальной суммы инвестиции. Особенно это касается ограничения, касающегося физических лиц, минимальный порог для них составляет полтора миллиона рублей;
  • обложение дохода, полученного вкладчиком, налогом;
  • большое количество мошенников, которые пытаются путем реализации преступных действий завладеть средствами инвестора.
Читайте также  Получить заем в компании CreditPlus, отзывы об МФО

Основным и наиболее значимым преимуществом данного вида вложения является высокая доходность. За счет «кабальных» процентов, устанавливаемых для заемщиков, МФО, а соответственно, и инвестор получает немалую прибыль.

Вместе с этим, инвестирование в МФО имеет и другие плюсы. К их числу относят:

  1. вкладчик может потребовать досрочного расторжения договора. Вложенные средства в таком случае возвращаются к своему первоначальному владельцу.  Исключение составляют те случаи, когда прекращение сотрудничества между МФО и инвестором раньше установленного срока запрещено договором;
  2. условия размещения вкладов понятны и просты.

Обратите внимание! Несмотря на обложение налогом и отсутствие государственного страхования, вложение денег в деятельность микрофинансовой организации, как вид инвестирования, пользуется спросом и набирает популярности. Главное, своевременно проверить легальность организации и ее включение в специальные регистры.

В каких случаях обращаются в МФО?

Условия предоставления банковских кредитов лучше, чем микрозаймов. Но статистика говорит о том, что количество клиентов МФО увеличивается. Это объясняется тем, что в некоторых случаях микрозайм – лучшая, а порой и единственная альтернатива.

Стоит ли инвестировать в МФО

На практике в МФО обращаются, если деньги нужны срочно. Для получения банковского кредита необходимо подготовить определенный пакет документов, а срок рассмотрения заявки составляет несколько дней. Микрофинансовые организации деньги выдают мгновенно и на любые цели.

Не каждый заемщик может посетить отделение банка для оформления кредита. Поэтому они выбирают МФО, которые предоставляют удобный сервис онлайн оформления. Заявку можно подать дома, сидя за компьютером, а деньги получить на карту, счет, электронный кошелек.

Микрозаймы – альтернатива для тех, у кого испорчена кредитная история. Они доступны для студентов, пенсионеров, безработных, для лиц, имеющих большую кредиторскую задолженность и даже текущие просрочки.

Порядок вложения средств

Вложение средств происходит в следующем порядке:

  • детальное изучение рейтинга МФО, представленного ведущими рейтинговыми агентствами;
  • ознакомление с отчетной документацией выбранной компании, а также с величиной активов;
  • проверка организации на предмет включения в реестр Центрального Банка;
  • ознакомление с информацией, касающейся установленного во время планирования деятельности процента невозвратных средств. Данный показатель не должен превышать 25%;
  • изучить условия инвестирования (размер процентной ставки, возможность досрочного расторжения договора, срок его действия);
  • ознакомиться с информацией на сайте компании, особенно это касается раздела с отзывами клиентов и партнеров.

Рейтинг МФО для инвестиций

Сегодня на рынке микрокредитования РФ большое количество предложений, среди которых сложно выбрать выгодное. Не все МФО одинаково честные с клиентами, некоторые вводят в заблуждение, предоставляют некачественный сервис. Поэтому доверять следует проверенным и надежным микрофинансовым организациям.

Критерии выбора займов:

  • процентная ставка;

  • срок рассмотрения заявки;

  • условия погашения;

  • наличие дополнительных комиссий, штрафов за просрочку;

  • возможность пролонгации.

Чтобы выбрать сервис, рекомендуется пользоваться услугами специальных кредитных порталов, на них собраны МФО которые выдают срочные займы. Здесь можно сравнить условия кредитования и подать заявку на получение срочного займа.

Плюсы и минусы займов в МФО

Согласно данным рейтинговых агентств, первые позиции в рейтинге наиболее выгодных для инвестирования МФО занимают:

  1. СМСФинанс;
  2. MoneyMan;
  3. Домашние деньги;
  4. Быстроденьги;
  5. Займи просто;
  6. Центр займов.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что при правильном подходе к выбору организации данный вид инвестирования может стать отличным способом пассивного заработка. 

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.