Особенности программы рефинансирования микрозаймов

Экономия

Как оформить рефинансирование микрозайма

Итак, рефинансирование микрокредитов может проходить разными способами в зависимости от типа и предложений организации. Остановимся на каждом более детально с учетом индивидуальных случаев.

Обращение в банк

Испортив свою кредитную историю, рассчитывать на потребительский кредит наличными в банке, деньги от которого после можно потратить на погашение других долгов – не стоит. Банкиры очень требовательны к своим клиентам, особенно в нынешних условиях кризиса. Но можно попробовать получить банковский заем по программе рефинансирования долга.

Речь не идет о «заядлых» должниках, буквально тонущих в обязательствах перед разными организациями и не имеющих официального трудоустройства. Каждый случай специалисты будут рассматривать отдельно. Возможно, кредитор потребует предоставить массу документов, сбор которых займет время, но шансы все же есть.

Еще можно попробовать оформить кредитную карту, лимит которой удовлетворит размеры текущих микрозаймов. Сегодня кредитки выдаются лояльнее, чем наличные займы, нужен только паспорт, реже второй документ на выбор. Некоторые банки могут даже закрыть глаза на наличие плохой КИ и выдать карту с небольшой суммой на счете под несколько завышенный процент.

В сети интернет на разных финансовых сайтах можно встретить несколько ссылок на разные микрофинансовые компании, в которых есть программы рефинансирования микрозаймов. Однако по факту на рынке официально работает только одна фирма с данным предложением, многие МФО боятся рисковать и осторожно осваивают этот сегмент кредитования.

Название «компании-смельчака» — «Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» (ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Организация осуществляет свою деятельность с 2015 года, имеет порядка 60 региональных офисов по всей территории РФ (главный офис в Москве) и является пока единственной в данной отрасли МФО.

Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.

Обычный микрозайм (до 50-100 000 рублей) в других МФО оформить вообще не проблема: возраст от 18 лет, из документов нужен лишь паспорт, любая КИ. О целях вас никто спрашивать не будет, поэтому можно направить новый заем на погашение более срочного долга, однако мы не рекомендуем этот способ, как отличный. Есть большой риск ввязаться в еще большую долговую яму, а это грозит коллекторами, судами, лишением имущества.

Хорошим вариантом решения проблемы может стать обращение в свою же МФО. Как правило, микрофинансисты предлагают продлить заем на срок до 14-16 дней, но если вы не воспользовались данной услугой своевременно и уже нет смысла прибегать к ней, то попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа.

В свою защиту можно предоставить следующие объяснения, включая документальное тому подтверждение:

  1. Потеря трудоспособности в результате, например, банкротства, реорганизации, сокращения персонала на предприятии, т.е. не по вашей вине.
  2. Резкое снижение заработной платы или длительные ее задержки.
  3. Болезнь, авария, пребывание в больнице (покажите медицинские заключения) и пр.

Есть шанс найти МФО, которая выдаст займ по залог ПТС, недвижимости, что существенно снизит процентную ставку. На рынке данный способ также практикуется.

При подписании договора на получение денег в организации или банке нужно внимательно перечитать все пункты, особое внимание обратив на рефинансирование займов. Это понятие можно описать как повторное кредитование на погашение долга, чтобы избежать начисления штрафа за просрочку. Важная деталь – процентная ставка, которую выбирает клиент.

Чтобы не потерять много денег, лучше подобрать самые выгодные условия. Рефинансирование микрозаймов дистанционно можно сделать в интернете, на сайте одной из МФО или банка. Главное отличие этого процесса – деньги можно потратить только на одну цель, это сразу прописывается в договоре и оговаривается с сотрудниками.

Услуга предоставляется Русмикрофинанс онлайн, не требует больших усилий, главное, позаботиться обо всех документах для оформления договора. Также существуют и агентства по рефинансированию микрозаймов, которые помогут быстро получить деньги и подобрать самые выгодные условия.

Банк Преимущества Ставка в годовых Максимальная сумма
Тинькофф Беспроцентный период на 4 месяца

Объединение нескольких кредитов

Экономия на процентах

12,9%–49,9% До 300 тыс. руб.
Альфа-Банк 100 дней без процентов

Онлайн-обслуживание

Оплата одним платежом

16%–26% От 50 тыс. руб. до 1 млн руб.
Ренессанс Кредит Крупные суммы выплат

Пересчёт онлайн

Требование минимума документов

11,9%–26,3% От 30 тыс. до 700 тыс. руб.
УБРиР Без справок и поручителей 6,5%–25% От 170 тыс. до 5 млн руб.
Восточный 1 тыс. рублей за каждого приведённого друга

Мобильный банкинг

Самостоятельны выбор даты погашения кредита

14,5%–29,9% 40 тыс. – 1 млн руб.

Особенности программы рефинансирования микрозаймов

Свои шансы на получение займа можно повысить, предоставив выписку о доходах, подтвердив наличие движимого и недвижимого имущества, прописку в регионе оформления. Но кредитная история может повлиять не в лучшую сторону. Если у человека есть много неоплаченных долгов, случались судебные разбирательства по поводу просрочек, низкий рейтинг, то в банке запрос могут не оформить.

Тинькофф банк

В банке можно оформить рефинансирование займов из МФО с просрочками. Для запроса нужно быть его клиентом. Лучше всего, если выплата по зарплате проходит на карту, которая была здесь оформлена. Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, может помочь оплатить несколько займов в разных МФО.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.

Процедура проходит очень просто. Тинькофф оплачивает все счета единым платежом, а долг переходит на клиента с годовой ставкой по процентам. Рефинансирование займов в РФ могут сделать только люди с официальным гражданством. В банке есть выгодная услуга – беспроцентные 4 месяца, благодаря чему долг может уменьшиться ещё на несколько тысяч. Для выплаты долгов в МФО это отличная альтернатива.

Альфа-Банк

Это один из тех банков, кто рефинансирует займы с возможностью беспроцентного срока. Здесь предоставляется эта услуга не только для кредитов, но и для ипотеки. Главное преимущество – значительное снижение процентной ставки. Вместо 1,5% в день, нужно платить примерно 12% в год.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.

Рассчитать срочное рефинансирование можно на официальном сайте, используя специальный калькулятор. В поля нужно вписать сумму долга, и она сразу пересчитывается по минимально возможной процентной ставке. Для оформления необходимо наличие стажа от 3 месяцев, трудоустройство на официальном рабочем месте.

Ренессанс Кредит

Перекредитование займов в микрофинансовых организациях можно оформить в Ренессанс Кредит в течение нескольких минут, используя онлайн-форму запроса. Даже сумма в 700 тыс. рублей долга не станет препятствием для оформления услуги. Но есть и другие условия, например, заёмщик должен быть возрастом от 24 до 70 лет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.3 % 24-60 мес. 20-70 700 000 Руб.

Для расчёта суммы получения кредита и выплаты долга можно воспользоваться автоматическим калькулятором, но процентную ставку он считает по самому маленькому тарифу. Нужно обратить внимание, что за время кредитования она может возрасти, это прописано в договоре, который подписывается клиентом. Рефинансирование микрозаймов в МФО проходит по стандартной схеме.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 19-75 600 000 Руб.

Рефинансирование микрозаймов доступно всем гражданам Российской Федерации, которые имеют паспорт и ИНН. Понадобится и справка 2-НДФЛ, подтверждение официальной работы. Заёмщик должен достичь 21 года, но не быть старше 75 лет.

ОТП Банк

Особенности программы рефинансирования микрозаймов

В банке есть собственная программа урегулирования кредитной задолженности для клиентов. Можно попробовать провести рефинансирование онлайн без поездки в отделение. На официальном сайте размещена подробная информация о реструктуризации кредитов. Можно взять деньги на пять лет, а проценты считаются в годовых. Это намного выгоднее, чем ежедневное начисление в МФО. С плохой кредитной историей сюда лучше не обращаться, банк её тщательно проверяет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.5 % 60 мес. 21-65 1 000 000 Руб.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее. Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.

У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка.
  • Возраст от 18 лет и старше.
  • Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
  • Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).

Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится.

То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве. В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.

В связи с этим вопрос, можно ли изменить условия выплаты микрозайма, актуален. Эта процедура возможна путем перекредитования в банках или МФО. Суть в том, что вторичный кредитор переводит на счет МФО долг, а заемщику впоследствии необходимо будет вернуть организации средства и проценты за пользование заемными деньгами.

Как можно изменить условия кредита:

  • Реструктуризация долга – осуществляется той же организацией, которая выдала кредит. Условия займа становятся менее жесткими. Процедура распространена в банках, в МФО изменить условия договора практически невозможно.
  • Перекредитование – заем можно получить в другом учреждении, и за счет средств выплатить предыдущий долг.

Один из вариантов погашения займа – взятие потребительского кредита в банках под процент, меньший, чем в МФО и погашение имеющегося долга полностью. В таком случае нужно будет вносить средства банку, но итоговая переплата при этом, скорее всего, будет меньше.

Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды.

Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО.

Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием. Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег.

Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы.

Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.

Рефинансирование микрокредитов осуществляется в некоторых банках. Несмотря на то, что многие из них предъявляют достаточно жесткие требования к клиентам, есть выгодные программы, которые позволят рефинансировать небольшие займы из МФО и уменьшить переплату.

Лучшие предложения по рефинансированию займов МФО в 2018 году:

  • Тинькофф предлагает оформить кредитку на любые цели. Ставка процентов составляет от 20%, имеется грейс – период, максимальный лимит до 300 тысяч рублей.
  • ВТБ 24 осуществляет рефинансирование на сумму до 1 млн., процентная ставка начинается от 17%.
  • ОТП Банк предлагает перекредитование на сумму до 750 тысяч рублей, ставка процентов – от 19%.
  • УБРиР оформляет заем на сумму до 1 млн., средняя ставка – 30%.
  • Ренессанс Кредит позволяет оформить заем на сумму до 700 тысяч рублей, ставка от 11,9%.

Некоторые банки предлагают рефинансировать несколько займов, объединив их в один. Если требуется изменить условия выплаты просроченного долга, высока вероятность отказа в сотрудничестве. При наличии у клиента негативной КИ, возможно, потребуется дополнительное обеспечение – привлечение поручителей или залог в виде ценного имущества.

После заемщиком подписывается договор рефинансирования. Старые займы гасятся согласно договору о кредитовании, клиент выплачивает обязательства перед новым кредитором согласно графику платежей.

Чтобы рефинансировать микрозаймы в микрофинансовой организации дистанционно, потребуется подать заявку первичному кредитору, либо обратиться в другое учреждение. Если заявка направляется в МФО, где был взят кредит, достаточно направить анкету – заявление. Если планируется рефинансировать долг в сторонней организации, потребуется предоставить дополнительные документы:

  • Анкету – заявление.
  • Паспорт.
  • Сведения о доходах.
  • Реквизиты первичного кредитора для погашения микрозайма.

Хоум Кредит Банк

  • официальная услуга в банке;
  • рефинансирование в том же МФО;
  • перекредитование через другую компанию.

Обращение в банк

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Найти, где можно рефинансировать микрозаймы, несложно. В доступности есть подробные рейтинги. Там отображается подобная практика, отзывы от клиентов и рассказы сотрудников о процедуре.

Хоум Кредит Банк

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.

Восточный

Это один из банков, который предоставляет возможность своим клиентам получить 1 тыс. рублей за каждого приведённого клиента. При этом необязательно оформлять кредит. Достаточно получить карточку банка и провести по ней несколько транзакций. Рефинансированием микрозаймов он занимается уже давно, имея отдельную форму для его оформления. Главное, что нужно сделать пользователю, зарегистрировать собственный кабинет на сайте или приехать в отделение.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

9.9 % 60 мес. 21-75 3 000 000 Руб.

Банк лояльно относится к клиентам, которые уже давно пользуются его услугами, поэтому процентная ставка в этом случае будет самой низкой.

МФО Сумма Минимальная процентная ставка Срок
МигКредит 15–100 тыс. руб. 0,09% 70 дней – 1 год
У Петровича 5–90 тыс. руб. 0,48% 2 месяца – 1 год
Кредит 911/a{amp}gt; 11–100 тыс. руб. Оговаривается индивидуально 1–24 недели
MoneyMan 1,5–80 тыс. руб. Оговаривается индивидуально 5 дней – 18 недель
Займер 1–30 тыс. руб. 2,1% 7 дней – 30 дней
E-zaem 3–15 тыс. руб. 0% на первый займ 5–30 дней
До зарплаты 2–100 тыс. руб. 0,24% 7 дней – 1 год
Деньги сразу 1–30 тыс. руб. 0% на первый займ 2 месяца – 1 год
Platiza 3–15 тыс. руб. 0,5% 5–30 дней

Изначально этим вопросом занялись специальные сервисы, но учитывая удобство рефинансирования – например, возможность даже снизить процент, обратившись в банк – МФО решили добавить услугу в свой список.

МигКредит

Компания предоставляет услуги по рефинансированию микрозаймов недавно, но, учитывая большую клиентскую базу, многие люди обращаются именно сюда. Для таких клиентов есть услуга «Оптимальный». Процентная ставка будет намного ниже, что удобно, да и срок, который предоставляет компания микрозаймов, будет немного больше.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

1 мин. Да 336 дн. 100 000 Руб.

МФО не требует справок о доходах, а также подтверждения трудоустройства на официальной должности. Рассмотрение заявок длится в течение 30 минут. Погашать долг нужно два раза в неделю, но дни выбираются клиентом самостоятельно.

У Петровича

К предложению о рефинансировании кредитов МФО относится достаточно серьёзно. Это самая молодая компания, представленная в списке, и эта услуга помогает им получить большее количество клиентов. Заёмщику на момент оформления займа должно быть больше 18 лет, также важно учитывать и прописку. Лучше обращаться в организацию, которая находится в вашем регионе.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

Новинка

Нет 2-12 мес. 90 000 Руб.

Рефинансирование микрозаймов

Заявка отправляется на сайте, на рассмотрение уходит 15 минут. Кредитная история и справка о доходах не требуется, только паспорт и мобильный телефон. Деньги можно вывести на любую карту банка, получить в офисе или перевести по реквизитам. Если с онлайн-заявкой возникли проблемы, можно поехать в отделение, где взять кредит уже с помощью сотрудника.

Кредит 911

Рефинансирование в микрофинансовой организации недоступно, но сотрудники предлагают альтернативу этому способу. Можно взять сумму, которая соответствует долгу в МФО или банке, погасить его, тем самым избавившись от перспективы большого штрафа. Главная проблема этого способа – очень высокий процент. Разобраться с долгами займов таким образом можно только в крайнем случае, если банки и другие МФО уже отказали.

MoneyMan

Рефинансирование займов с просрочками здесь тоже не удастся, ведь в компании отсутствует подобная услуга. Единственный плюс этой компании – займ без процентов, но только для первых клиентов. Таким образом можно отодвинуть срок выплаты по другому кредиту, взяв сумму в этом МФО и выплатив долг в течение нескольких недель.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

1 мин. Да 5-30 дн. 70 000 Руб.

Но здесь есть тоже свои минусы – займ можно взять небольшой, на маленький срок. Но если это лучшее предложение по рефинансированию в Москве, которое доступно клиенту, можно обратиться и сюда. Постоянным клиентам тоже будет удобно воспользоваться услугами этой организации. По сравнению с другими, процентная ставка в 0,8% – это минимальный её размер, доступный сегодня в России.

Займер

Чтобы получить любые услуги от этой компании, нужно пройти процедуру регистрации на сайте, а также аутентификацию, чтобы подтвердить личность. Заявка на рефинансирование займов здесь не отправляется, услуги на сайте нет. Но использовать его для этих потребностей можно, просто сама по себе она не оговаривается.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

4 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.

SmartCredit

Получение кредита для рефинансирования займов МФО. выгодно только для постоянных клиентов. Особенность кроется в программе лояльности – снижение суммы долга на 5, 10, 15, 20, 25 процентов при каждом новом обращении. Но этой скидкой можно воспользоваться только в течение года от первого кредита. По истечении 12 месяцев она обнуляется.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Нет 5-30 дн. 15 000 Руб.

Рефинансируемый кредит в микрофинансовой организации нужно погашать самостоятельно, ведь эта услуга не оговаривается. Деньги берутся на стандартных условиях, с постоянным понижением процента.

E-zaem

При первом обращении займ предоставляется на беспроцентных условиях. Поэтому для рефинансирования микрозайма сюда можно обратиться только один раз, чтобы не потерять много финансов. Рассмотрение происходит стандартно – регистрация и верификация на сайте, указание суммы, подсчёт долга и перечисление на карту.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.

До зарплаты

Брать кредит в этом МФО удобно не только из-за возможности беспроцентного займа, но и услуги 15 дней без просрочки. В этот срок не накладывается штраф, чтобы дать время человеку с финансовыми проблемами найти деньги. Рефинансировать кредиты и займы можно самостоятельно, получив деньги и погасив долг в другой компании. Но к этому способу лучше прибегать, если банки уже отказали.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

7 мин. Нет 70-168 дн. 100 000 Руб.

Визит для займа можно сделать в любом удобном офисе по месту жительства, получив там сразу наличные. Если этот способ не подходит, на сайте доступна онлайн-форма заявки.

Деньги сразу

Компания предоставляет займы от 1 тыс. до 1 млн рублей сроком до 12 месяцев. Процентная ставка составляет от 1% в день. Предложение формируется индивидуально для каждого клиента в зависимости от предоставляемой информации. Услугу рефинансирования займа без залога, по словам операторов, компания не предоставляет. Деньги можно получить наличными или на карту любого банка России.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

10 мин. Да 16 дн. 30 000 Руб.

Займы и кредиты в МФО можно перефинансировать в любой удобной форме, например, взять несколько в разных организациях, если максимальная сумма недостаточна для выплаты долга.

Platiza

Клиентам МФО доступна бесплатная проверка кредитного рейтинга без обязательства брать ссуду. Для оформления выплаты займа с просрочками не нужно будет предоставлять кредитную историю, она редко влияет на решение компании, особенно при первом кредитовании. Сейчас на сайте проходит акция – 0% на первый займ и 300 рублей тому, кто привёл друга.

Займы в МФО рефинансировать можно самостоятельно. Платежи проходят очень быстро, благодаря использованию специальной программы для рассмотрения заёмщиков. Она автоматически анализирует личность, просматривает кредитную историю. МФО рефинансирует займы в удалённом порядке – причину указывать необязательно.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

Да 5-30 дн. 15 000 Руб.

Creditplus

Для погашения займов в МФО эта копания подходит, если в банке был получен отказ. При своевременном погашении долга можно получить Cashback в размере 5% от полной суммы. Это немного, учитывая величину процентной ставки, но в данной ситуации приятная перспектива. Каждый новый займ будет дешевле, рефинансировать долги удобно постоянным или первым клиентам.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

1 мин. Нет 22-75 дн. 15 000 Руб.

Обращение в банк

Несколько банков для рефинансирования микрозаймов через Интернет

Creditplus

Главная проблема при займе денег в МФО – большие суммы при просрочке даже на один день. Только немногие компании могут предоставить систему лояльности. Рефинансировать займы без просрочек будет намного удобнее, ведь сумма долга намного ниже. Тем более, время оформления займа – 1 день, за который может насчитаться ещё несколько штрафов.

Рефинансирование в другой МФО

Если вариант с обращением в банк не подходит, остается рассмотреть МФО. Сегодня некоторые компании предлагают программы рефинансирования микрозаймов.

Требования к клиентам стандартные:

  • возраст от 18 (реже от 21 или 23 лет);
  • паспорт с постоянной регистрацией;
  • наличие достаточно высокого дохода (в том числе неофициального).

На практике, почти всегда речь идет о рефинансировании тех кредитов, которые были получены в другой компании. Также заемщик может попытаться получить обычный микрозайм, который сразу направит на погашение предыдущего. Это особенно выгодно в тех случаях, когда компании предоставляют суммы без процентов (не более, чем на 1 месяц). Отдельные компании предлагают низкий процент при повторных обращениях.

  1. Компания «Русмикрофинанс» – одна из немногих МФО, которая предоставляет услугу именно рефинансирования микрозаймов. Процентная ставка составляет примерно от 0,171% до 0,315% в день, что в среднем можно оценить как 62 – 115% годовых.
  2. «Екапуста» готова одолжить бесплатно до 30000 руб. на срок до 3 недель. Изучите отзывы о Екапуста.
  3. «Метрокредит» безвозмездно предоставляет 11000 руб. на срок до 1 месяца. Читайте отзывы клиентов Метрокредит.
  4. «Viva деньги» бесплатно может одолжить до 80000 руб. на 1 неделю. Впоследствии ставка зависит от срока возврата: до 2 месяцев – по 2% в день, до 6 месяцев – по 0,602% и до 12 месяцев – по 0,438%.
  5. Ezaem предоставляет до 15000 руб. на срок до 1 месяца; переплата по процентам также отсутствует. Тут отзывы о Езаем.

Важно понимать, что бесплатный микрозайм доступен только для тех клиентов, которые ранее не обращались именно в эту МФО.

Условия

Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:

  • Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
  • Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
  • Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
  • Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.
Название организации Процентная ставка в год Сумма кредита (рубли) Особенности и условия программы
«Хоум Кредит» 19,9% 50 000 — 500 000 Кредит выдается сроком от 1 года до 5 лет. Банк отказывает в случае неоплаты менее 3-х платежей по займу. Справка о доходах не требуется.
«Ренессанс Кредит»  Индивидуально  Индивидуально Возраст заемщика – 24-57 лет, постоянное место работы (от 6 месяцев), достаточный доход.
 «ВТБ 24»   14,5-17%   До 1 000 000  Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возможно объединение от 6 кредитов и даже кредитных карточек.
 «Росбанк»  15 — 17%  50 000 — 1 000 000  Кредит выдается на срок от 12 до 60 месяцев.
 «УБРИР»  От 13,9%  До 1 000 000  Кредит выдается по паспорту и справке о доходах на срок до 84 месяцев. Оперативное принятие решения.

К данному списку можно добавить известный «Сбербанк», но людям с испорченной КИ сюда дорога однозначно закрыта. Банк кредитует по программе рефинансирования в основном кредиты для бизнеса, ипотечные займы.

Плюсы рефинансирования

Главное преимущество этого способа – экономия. Если клиент обращается в банк, то снижение процентной ставки будет колоссальным. Например, при оформлении рефинансирования открытого кредита, она будет составлять 20–25%. Но если это сделать в МФО на год, переплата составит минимум 300%. Клиентские отзывы о микрофинансовых организациях относительно этого вопроса смешанные. Чаще всего рекомендуют прибегать к их помощи только в крайних случаях.

Некоторые банки и МФО предлагают специальные программы по перекредитованию имеющихся ссуд. Процентная ставка составляется, исходя из платежеспособности лица, его КИ.

Какие плюсы имеет рефинансирование:

  • Если клиент имеет более одной ссуды, можно объединить все долги в один, тогда нужно будет вносить только один платеж вместо нескольких.
  • Снижается процент переплаты, так как зачастую рефинансирование предполагает более выгодные условия выплат.
  • Можно увеличить срок займа путем уменьшения размера ежемесячных платежей.

Таким образом, изменение условий выплат – относительно выгодная процедура. Важно правильно рассчитать, какой размер будет составлять переплата после перекредитования, есть ли смысл в изменении условий займа.

Требования к заёмщикам и необходимые документы

Для получения кредита на рефинансирование микрозайма потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Документы на залог.
  • Паспорт, справку и копию книжки поручителя.

Чаще всего достаточно просто паспорта. Остальные документы могут затребовать в зависимости от ситуации. При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым. То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка 2-НДФЛ;
  • подтверждение собственности на имущество.

В МФО можно обойтись только паспортом, согласившись со всеми условиями договора. Подписать его можно и онлайн.

Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений:

  • Возраст лица не менее 21 года.
  • Человек является гражданином Российской Федерации.
  • Лицо является дееспособным.
  • Клиент имеет постоянную регистрацию.
  • Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами.
  • Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ.
  • Клиент должен быть платежеспособным.

Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей.

Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Читайте также  Карта Халва оформить онлайн заявку на официальном сайте
Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.