Основные преимущества микрозаймов

Экономия

Какие микрокредиты доступны в банке?

Для получения микрозайма вам понадобится минимум документов. Обязательным является паспорт гражданина РФ, иногда может потребоваться дополнительный документ, подтверждающий личность заёмщика – пенсионное страховое удостоверение, водительские права. Вам нужно будет лишь заполнить анкету на сайте микрофинансовой организации и ожидать ответа. Справки о доходах в МФО не нужны.

Вам не придётся никуда ехать, стоять в очереди и минимум несколько часов ждать решения по вашей заявке. Микрокредит можно оформить в режиме онлайн, после заполнения анкеты вы узнаете решение в течение 5-25 минут. Как только заём будет одобрен, деньги переведут вам на банковскую карту или QIWI-кошелёк. Деньги, как правило поступают в течение 5 минут.

Если у вас были проблемы с погашением банковских кредитов или у вас нет кредитной истории, микрозайм является прекрасной возможностью сформировать положительную кредитную историю. Согласно ФЗ «О кредитных историях», МФО обязаны подавать информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй. Возвращая вовремя микрозайм, вы сможете зарекомендовать себя в качестве ответственного и надёжного плательщика. Во многих МФО есть даже специальные программы для улучшения КИ.

Главным и пожалуй самым существенным недостатком микрокредитования является его высокая стоимость, которая приравнивается к ценам современных ростовщиков. Если вы решились на оформление микрокредита, следует особое внимание уделить размеру процентной ставки, которая исчисляется не в годовом эквиваленте как в банке, а в дневном.

Микрофинансовые организации таким способом пытаются привлечь клиентов, причем у них это довольно неплохо получается, так как многие невнимательные люди узнают о факте ежедневного начисления процентов только после подписания договора, при этом кредитный менеджер может намеренно промолчать, чтобы не отпугнуть клиента.

МФО

Привлечение клиентов к МФО

МФО

Процентные ставки, выглядящие на первый взгляд весьма привлекательно и заманчиво на практике оборачиваются для заемщика огромной итоговой переплатой. Несложно подсчитать, в какую сумму вам обойдется микрокредит, выданный под 1,5% в день. Например, если размер кредита будет составлять десять тысяч рублей и срок кредитования 10 дней, то вернуть придется уже 11150 рублей, а теперь представьте себе переплату за пару месяцев.

К недостаткам микрокредитов также можно отнести довольно маленькие суммы займов и непродолжительный период заимствования. Как правило, большинство МФО соглашается предоставлять микрокредит на сумму от 1 тысячи до 30 тысяч рублей на срок до трех месяцев, хотя, некоторые кредиторы заходят дальше и увеличивают лимит. Правда, подобные ограничения в определенной степени можно отнести и к преимуществам, достаточно вспомнить размер процентной ставки.

Из главных недостатков микрокредитов можно отметить следующие:

  1. очень высокий процент займа;
  2. небольшая максимальная сумма кредита;
  3. непродолжительный период заимствования;
  4. отсутствия закона, регулирующего  обязательства МФО раскрывать эффективную ставку по кредиту.

Можно очень долго рассуждать о дороговизне микрозаймов, однако в ситуациях, когда возникает срочная необходимость в деньгах и занять их не у кого – микрокредитование становится единственным оптимальным выходом. Разумеется, также можно получить взаймы у частных кредиторов, однако в таком случае слишком велик риск остаться вообще без ничего, так как их деятельность и вовсе не подвергается контролю со стороны государства, а потому в этой сфере нередко практикуется мошенничество.

Для того же, чтобы оформить заем в МФО соискателю потребуется только паспорт и минимум свободного времени, при этом в плане безопасности такая кредитная сделка будет такой же, как и при банковском заимствовании. Главное внимательно изучить кредитный договор, особое внимание уделяя пунктам, прописанным мелким шрифтом, где обычно находится информация о не самым приятных для заемщика условиях заимствования.

Еще одним несомненным преимуществом микрокредитов является то, что доступен такой заем даже для обладателей испорченной кредитной истории. Как известно, банки не желают сотрудничать с такими клиентами, считая их ненадежными, при этом МФО этот факт не волнует. Более того, микрокредиты можно использовать для исправления кредитной историиМикрозайм с плохой кредитной историей — 5 шагов получения займа.

Читайте также  Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

К основным преимуществам микрокредитов можно отнести:

  1. минимальные требования к соискателю;
  2. быстрое время рассмотрения заявки (до получаса);
  3. возможность оформить кредит несмотря на плохую кредитную историю и исправить ее за счет выплаты нескольких микрозаймов;
  4. безопасное сотрудничество по сравнению с частными кредиторами.

Как видите, микрокредитованию характерны как плюсы, так и минусы, с которыми Вы теперь знакомы, осталось только все взвесить и сделать правильный выбор!

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам деньги наличными либо перечисляя нужную сумму средств на пластиковую карту. При этом деньги лично в руки выдаются, как правило, только в офисе компании. Сама процедура получения кредита очень похожа на выдачу потребительского займа, предусматривая предоставление потенциальным заемщиком минимального пакета документов.

Достаточно легкой и быстрой принято считать процедуру получения микрозайма, зачисляемого на банковскую карту. Для этого необходимо оформить заявку на сайте микрофинансовой компании, после чего она в минимальные сроки удаленно рассматривается специалистом. Буквально через пару минут клиент может узнать результат о выдаче ему денег.

К главным преимуществам такой финансовой услуги стоит отнести:

  • высокую скорость оформления;
  • наличие минимального пакета документов;
  • отсутствие у клиента хорошей кредитной истории;
  • возможность оформить срочный займ на карту онлайн безработному человеку.

Любая финансовая услуга имеет и ряд негативных моментов. К ним стоит отнести:

  • высокую процентную ставку;
  • наличие санкций и штрафов за просрочку платежей.

Во многих банках страны потенциальному заемщику могут предлагаться альтернативные финансовые продукты. Именно здесь клиентам доступны самые разные варианты микрокредитования, которые предусматривают более низкую процентную ставку, чем у МФО. Однако, как и любые другие финансовые услуги, банковские микрозаймы имеют немало недостатков. Речь идет о:

  • наличии обязательного официального трудоустройства у потенциального заемщика;
  • предоставлении сотрудникам банка более широкого пакета документов, которые будут проверяться тщательным образом;
  • слишком долгом принятии решения, по сравнению с МФО.

Основные преимущества микрозаймов

Что же касается микрофинансовых компаний, то здесь возможность бесплатно оформить срочный заем на карту онлайн будет всегда. Благодаря доступности широкому кругу потребителей буквально с каждым днем продукты МФО становятся все более и более востребованными на рынке финансовых услуг. Микрозайм прост и удобен для клиента в оформлении, помогая заемщику оперативно решать любые финансовые вопросы.

Основные отличия

Как сообщает издание, для получения микрозайма в большинстве случаях в МФО требуют лишь паспорт. Банк же выдает кредиты при предъявлении целого пакета документов (паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки).

МФО как правило не отказывает в выдаче микрозайма, банк же берет время на раздумья и может отказать в выдаче кредита. По данным Объединенного кредитного бюро, в России за 10 месяцев 2017 года банки приняли положительное решение выдать кредит лишь по 34% заявлений заемщиков.

МФО предоставит заем даже при плохой кредитной истории, а заявку на микрозайм может подать любой совершеннолетний житель России.

МФО

МФО предоставит заем даже при плохой кредитной истории

Однако, ставки у МФО гораздо (в десятки раз) больше, чем в банках. По данным сайта ЦБ, проценты по потребкредитам в МФО за III квартал 2017 года превышали 600%, тогда как максимальные кредиты физлицам достигали 27%. Кроме того, средний размер микрозайма значительно меньше, чем средний потребкредит. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за III квартал 2017 года средний микрозайма в Нижегородской области составил 10,5 тысяч рублей, а средний размер потребкредита – 110,07 тысяч рублей.

Поэтому эксперты Центробанка (ЦБ) советуют: если необходимая сумма небольшая и нужна срочно (ее возможно вернуть через несколько дней), то можно обратиться в МФО. При этом для предпринимателей в МФО самый выгодный процент.

Читайте также  Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн: как подать заявку на кредит

Департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков рассказывает, что сегодня для МФО действуют немало достаточно жестких ограничений и правил. Это предельные значения полной стоимости займа, ограничение процентов трехкратной суммой долга, запрет на выдачу одному клиенту более 10 краткосрочных займов в год, а также запрет продлевать такие займы более 7 раз.

Основные преимущества микрозаймов

Но самое главное – это решить для себя: действительно ли нужны эти деньги? Ведь можно обойтись без покупки дорогого смартфона или попытаться скопить на него. Но если ситуация действительно экстренная, и вы точно знаете, что сможете вернуть долг в срок, обязательно проверьте, состоит ли выбранная МФО в реестре ЦБ, чтобы не оказаться должником так называемых «черных» кредиторов, не соблюдающих никаких правил. Только в этом случае ЦБ не сможет защитить права такого микрозаемщика.

Причины обращения в МФО

  • срочно понадобились деньги (например, на лекарства, ремонт автомобиля);
  • нет времени ждать одобрения кредита в банке, или же банк отказал в кредите;
  • требуется небольшая сумма до получения зарплаты или пенсии;
  • отсутствие официального заработка и, соответственно, справки о доходах.

По данным Волго-Вятского главного управления ЦБ, в Нижегородской области к концу I полугодия 2017 года насчитывалось 112,2 тысяч заемщиков МФО.

Существуют так называемые МФО предпринимательского финансирования. Ставки в них для малого бизнеса ниже, чем в банках, потому что большая часть таких МФО участвуют в госпрограммах поддержки предпринимательства. На сайте ЦБ есть отдельный реестр таких МФО.

Если вы решили, что готовы взять заем, то следуйте несложным правилам, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

Ежегодно Центробанк совместно с участниками рынка выявляет сотни нелегальных кредиторов. Поэтому прежде чем идти в МФО, надо уточнить, состоит ли она в соответствующем госреестре. Это можно сделать на сайте ЦБ. Здесь же можно проверить, входит ли МФО с вписок саморегулируемых организаций (СРО).

Стоит попросить у работников МФО единую табличную форму договора. Каждая организация обязана использовать только ее. На первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий указывается полная стоимость займов в процентах годовых.

Помните: есть 5 дней после обращения в офис МФО и до подписания договора для того, чтобы обдумать предложение. За этот срок условия сделки, в том числе и размер процентов, не изменятся.

Поэтому эксперты ЦБ советуют взять паузу и проверить, есть ли в данная организация в соответствующем реестре. Указанные в договорен данные должны полностью соответствовать данным в реестре: это ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес нахождения организации.

Такая проверка не лишняя: за прошлый год в нашей стране было выявлено 1378 нелегальных кредиторов. Сейчас в России изучают возможность на законодательном уровне ужесточить ответственность за нелегальную деятельность на рынке микрофинансирования.

Сравните условия займа нескольких МФО. Ведь каждая такая компания должна раскрывать всю информацию о полной стоимости займа, а также о проценте переплаты за пользование деньгами. Ведь даже при 1% в день «набежит» на 365% годовых.

Займ

Сравнивайте условия займа нескольких МФО

Основные преимущества микрозаймов

Одна женщина с нижегородского форума рассказала, что сначала скептически относилась к микрозаймам, опасаясь высоких процентов и обмана. Однако решилась взять такой займ, чтобы собрать детей в школу. «И я вам скажу, что не пожалела! Во-первых, никуда не надо ходить и отстаивать огромные очереди. Во-вторых, быстро. В-третьих, относительно небольшая переплата», – резюмировала она.

Так что не все истории с микрозаймами заканчиваются плачевно. Однако прежде чем взять «быстрые» деньги, надо помнить ряд правил:

  • планируйте погашение займа. Если предоставляется возможность выбора даты погашения займа – лучше выбрать день через 3-4 дня после зарплаты;
  • при оплате несколько кредитов помимо займа лучше планировать платежи по ним в разные числа месяца для разумного распределения долговой нагрузки;
  • продуманно выбирайте срок и размер займа и не берите в долг, если не уверены, что сможете вернуть деньги в срок;
  • рекомендованная долговая нагрузка по всем кредитам и займам должны быть более 40% от ежемесячного дохода;
  • изучите индивидуальные условия договора на предмет наличия допуслуг;
  • проверьте полную стоимость займа. Полная стоимость не может превышать среднерыночное значение больше, чем на треть.
Читайте также  Эмбоссирование пластиковых карт это что такое?

Ваш долг, взятый в МФО, считается полностью или частично погашенным при поступлении средств на счет организации. Для погашения платежа используйте проверенные платежные способы и обязательно сохраняйте чек или квитанцию.

Если по какой-то причине внести в срок очередной платеж по займу не получается, сообщите об этом в МФО. В ряде случаев кредитор может пойти навстречу и предоставить отсрочку или реструктуризировать долг.

Микрозайм можно вернуть и досрочно. Тогда происходит перерасчет процентов, которые выплачиваются лишь за срок пользования займом.

Стоит помнить, что МФО имеет право уменьшить процент по займу в одностороннем порядке, а вот увеличить ее в одностороннем порядке – нет.

При полном погашении займа обязательно возьмите в МФО справку. Это поможет избежать неприятных недоразумений, когда вдруг окажется, что вы по-прежнему числитесь в заемщиках.

Многие заемщики переоценивают свои возможности, забывая, что при займе сумма возврата увеличивается ежедневно, правда, не бесконечно. Если вы взяли микрозаем в 2017 году, полная задолженность по процентам не может превышать размер займа более чем втрое. Например, при займе в 5000 рублей отдать придется не более 20 000 рублей: 5000 рублей – это сам долг, а проценты составят не более 15 000 рублей (втрое больше, чем сумма долга).

При таком займе через неделю с комиссией в 3% придется вернуть 6050, через месяц – 9500 рублей. Однако при достижении долга в сумме 20 000 рублей начисление процентов уже прекратится. Но если должник уклоняется от платежей, то МФО может назначить штраф до 20% от предоставленной суммы. Поэтому не стоит тянуть время при выплате долга.

Если при возврате микрозайма возникли сложности, не стоит скрываться от МФО, рассчитывая, что организация простит долг. Лучше обратиться к кредитору первым, если уже понимаете, что вернуть долг сложно: всегда существует возможность договориться с МФО или продлить займ. Для этого нужно подготовить документы, подтверждающие трудности. Слова «У меня нет денег, я не могу платить» не примет во внимание ни одна организация.

Если ситуация очень сложная, обратитесь к родственникам за помощью или попробуйте взять кредит в банке на более выгодных условиях. При судебных разбирательствах все незаконно начисленные штрафы и комиссии будут отменены, однако законно начисленные останутся.

При возникновении угроз со стороны МФО или коллекторовКоллекторы готовятся к плотной работе с должниками по микрозаймам заемщик сам может обратиться в правоохранительные органы. При нарушении лицами, которые занимаются взысканием просроченной задолженности, закона №230 о коллекторской деятельности, можно направить жалобу в службу судебных приставов (регулирует рынок взыскания), и в Центробанк (осуществляет надзор за МФО).

Отсутствие скрытых комиссий

При оформлении микрозайма вы сразу будете знать, какую сумму необходимо вернуть, есть ли возможность продления срока займа и сколько она стоит, какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа. Все эти суммы фиксированы и не меняются.

Специальные предложения, акции и льготы. Довольно часто для новых клиентов микрофинансовые организации предлагают более выгодные условия, например, отсутствие процентов по кредиту в течение определённого количества дней или пониженная процентная ставка. Во многих МФО работает бонусная система, когда каждый последующий заём получается более выгодным по сравнению с предыдущим за счёт уменьшения процентной ставки.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.