Как оформить ипотеку с государственной поддержкой в Газпромбанке

Экономия

Порядок получения ипотеки

В целях поддержки молодых семей Правительство регулярно публикует новые законопроекты о введении льготных программ. Один из таких – постановление №1711 о запуске ипотеки со сниженными процентными ставками. Согласно ему, с 1 января 2018 года семьи, в которых в период с момента ввода проекта и до 31.12.

Первоначально подразумевалась, что льготные ставки будут действовать только определенный период:

  • 3 года – при рождении второго малыша;
  • 5 лет – при появлении на свет третьего ребенка;
  • 8 лет – в случае рождения в указанный период второго и третьего ребенка.

Однако, по словам президента Российской Федерации Владимира Владимировича Путина, программа не обрела большого спроса. Поэтому весной 2019 года было принято решение ее несколько видоизменить, а именно оставить льготную ставку на весь период кредитования.

До собственной квартиры всего 7 шагов – действительно, чтобы приобрести жилье по «Семейной ипотеке» от Газпромбанка достаточно проделать следующие манипуляции:

  1. Решиться на взятие жилищного займа в указанной компании.
  2. Заполнить заявку на одобрение кредита (тут два варианта: сделать это на официальном сайте организации либо обратиться в одно из отделений). Рассмотрение заявления занимает от 1 до 10 рабочих дней; результаты озвучиваются сотрудником банка в телефонном разговоре/путем отправки соответствующего СМС-сообщения.
  3. Составить с застройщиком приобретаемого объекта недвижимости договор долевого участия, отнести этот документ в банк.
  4. Открыть счет в Газпромбанке, подписать кредитный договор.
  5. Сдать договор долевого участия в регпалату для осуществления государственной регистрации.
  6. Оформить требуемые полисы страхования (для заемщика, объекта недвижимости). Сделать это можно на нашем портале.
  7. Предоставить в банк страховки и зарегистрированный договор долевого участия. В указанные в кредитном договоре сроки Кредитор осуществит перечисление застройщику полной стоимости жилья.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой в Газпромбанке

Как видно, этапы получения жилищного кредита в Газпромбанке в 2020 году вовсе не сложны; но потребуют немало времени ожидания (одна регистрация в регпалате иногда затягивается до 2 недель).

Что можно приобрести

На официальном сайте Газпромбанка приведена следующая информация относительно целевого назначения «Семейной ипотеки»:

  • покупка квартиры у собственника, в лице которого выступает организация, на первичном рынке недвижимости;
  • покупка квартиры у застройщика по договору долевого участия;
  • покупка квартиры «с рук» у собственника, в качестве которого выступает физическое лицо либо организация (актуально только для недвижимости, находящейся в сельских населенных пунктах Дальневосточного федерального округа);
  • рефинансирование ранее полученной ипотеки в стороннем банке (при этом назначение данного кредита должно быть идентично вышеуказанным вариантам).
Читайте также  Займы до зарплаты в Балашихе срочно

Условия Газпромбанка

«Семейная ипотека» выдается здесь на следующих условиях:

  • Валюта кредита – рубли. Минимальная сумма к выдаче: 100 тысяч, максимальная – 6 млн. рублей. При покупке недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области лимит увеличивается до 12 млн. рублей.
  • Собственные вложения в размере 20% и более от стоимости квартиры по договору купли продажи/долевого участия.
  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.

Процентная ставка

Ранее отмечалось, что государство ввело ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми со ставкой, равной 6% годовых. Однако многие финансовые учреждения стараются всячески привлекать клиентов, предлагая более выгодные условия. Газпромбанк не остался в стороне: здесь с 3 июля 2019 года начала действовать акция, предполагающая выдачу заемных средств по «Семейной ипотеке» всего под 4,9% годовых.

Однако для получения выгодной ставки требуется удовлетворить условию – оформить 2 договора страхования. Один из них будет «защищать» жизнь и здоровье заемщика, второй – объект кредитования (приобретаемую квартиру). При несоблюдении требования процентная ставка будет увеличена до ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита 4 п.п.

Калькулятор

Для удобства потенциальных заемщиков ниже приведена форма расчета ежемесячных платежей. Установив в специальные поля (срок и сумму кредитования, уровень процентных ставок, дату получения ипотеки) собственные значения, можно узнать размер расходов за жилищную ссуду и предварительно оценить свои возможности по полной выплате получаемого ипотечного кредита.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Читайте также  Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн: как подать заявку на кредит

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Требования

Наличие детей, рожденных после принятия программы по господдержке молодых семей – это еще не повод для Газпромбанка одобрять все оформленные заявки. В обязательном порядке компания будет запрашивать у потенциальных клиентов документы, позволяющие подтвердить удовлетворение перечню требований. Причем свои условия выдвигаются как в адрес заемщика, так и приобретаемого им жилища. Более подробный разбор всех нюансов представлен ниже.

К заемщику

На одобрение заявки на «Семейную ипотеку» в Газпромбанке можно рассчитывать только при удовлетворении следующих требований:

  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие прописки (постоянной/временной) на территории страны.
  • Клиент не входит в «черный список» кредиторов, то есть ранее у него не возникало проблем с выплатой полученных займов.
  • Возраст заявителя от 20 до 65 лет. При этом полное погашение ипотеки должно быть осуществлено до верхнего установленного предела.
  • Наличие стажа работы: больше года общего стажа и от 3 месяцев на последнем месте ведения трудовой деятельности.
  • Платежеспособность. Потенциальный заемщик с помощью справок о доходах должен подтвердить возможность выплачивать ежемесячные платежи.

Относительно приобретаемого по «Семейной ипотеке» жилья Газпромбанк требует удовлетворения следующим показателям:

  • квартира расположена на территории РФ;
  • на нее не наложены ограничения/обременения;
  • объектом кредита выступает помещение жилого назначения;
  • фундамент дома выполнен из кирпича/железобетона/камня, а перекрытия – из бетона/железобетона/смеси этих материалов;
  • в жилище уже есть/будет по завершению строительных работ отдельный вход и обособленный от других комнат санузел и кухня;
  • объект строительства (где расположена приобретаемая недвижимость) числится в справочнике аккредитованных объектов Газпромбанка.

Подобные требования актуальны для квартир, приобретаемых на первичном рынке. Но выше указывалось, что программа разрешает покупку жилья и «с рук» (но только в сельских местностях Дальневосточного федерального округа). В этом случае к приведенному списку следует добавить дополнительный перечень условий:

  • приобретаемый объект недвижимости не находится/не находился ранее в собственности заемщика/его супруга(-и);
  • в дом проведены все коммуникации, обеспечивающие комфортное проживание: водоснабжение, отопление, электричество, канализация;
  • износ здания согласно отчету оценочной компании, не превышает значения в 65%.

Так же сотрудники Газпромбанка при рассмотрении заявки на выдачу «Семейной ипотеки» обязательно обратят внимание на площадь жилья, наличие недееспособных собственников и т.п. Если они посчитают недвижимость неликвидной, то высока вероятность, что выдача кредита не состоится.

Документы

Естественно, на словах доказать удовлетворение требованиям банка не получится. В качестве подтверждения указанных в заявлении-анкете на выдачу «Семейной ипотеки» в Газпромбанке данных потребуется предъявить пакет документов, в состав которого должен входить:

  • паспорт гражданина РФ (в том числе копии всех заполненных страниц);
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки (требуется заверение работодателем каждой страницы документа);
  • справка о доходах по специальным формам;
  • свидетельства о рождении детей (у них также должно быть российское гражданство).
Читайте также  МФО Джой Мани: проценты, условия, вход в личный кабинет и отзывы

В случае рефинансирования ранее полученного займа потребуется представить дополнительно копию кредитного договора, справку об остаточном размере долга от прежнего кредитора (срок действия подобной бумаги – не более 30 дней).

Страхование

Оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика, риска утраты объекта кредитования – обязательный пункт для получения ипотеки по льготным ставкам. Ее отсутствие – прямой путь к удорожанию займа. Поэтому этому пункту следует уделить особое внимание и не забывать о необходимости ежегодно оформлять новый полис на предстоящий год.

Выводы

В завершение статьи следует выделить основные моменты с представленного материала:

  • «Семейная ипотека» в Газпромбанке с июля 2019 года начала выдаваться по заниженной ставке – 4,9% годовых.
  • Для получения жилищного займа с государственной поддержкой обязательно рождение второго и последующих детей в период действия программы: с 01.01.18 до 31.12.22.
  • Без страхования заемщика и приобретаемого объекта недвижимости нельзя рассчитывать на льготные ставки: показатель увеличится примерно до 10,5% годовых.

Кстати, с 2019 года стала действовать новая мера по поддержке семей с детьми: она предполагает выдачу 450 тысяч рублей на погашение ипотеки семьям с тремя и более детьми.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.