Минимальная зарплата для получения ипотеки

Экономия

Какая должна быть зарплата для ипотеки в 2019 г. — советы экспертов

  • сумма кредитного лимита;
  • период кредитования;
  • наличие у заемщика обязательных платежей, исчисляемых ежемесячно с суммы дохода (алименты, взыскания по суду, другие кредиты, арендные выплаты и другие).
Факт! Расчет зарплаты исходит от суммы ежемесячного платежа по кредиту. Он не должен превышать 40-50% от дохода. То есть, если ежемесячный платеж по ипотеке составит 25 000 р., то доход (официальный и подтвержденный справками) должен превышать 50 000 р. И это с учетом того, что из дохода не исчисляются другие платежи.

При выдачи ипотеки банк в обязательном порядке привлекает созаемщика по кредиту – второго супруга и (при необходимости) родителей основных заемщиков (если официально маленькая зарплата у семьи). В таком случае, рассчитывается суммарный доход всех созаемщиков.

К примеру! Оля и Коля получают по 25 000 р. (суммарно – 50 000 р.) и платят за арендное жилье 15 000 р. в месяц. Итого, учтенным доходом для расчета лимита по ипотеки считается сумма в 35 000 р. Платеж по ссуде каждый месяц не должен превышать 17 500 р. Если ипотека берется, к примеру, на 20 лет, то пара может рассчитывать на сумму в 1 400 000 р. (не учитывается первоначальный взнос по ипотеке).
  • учтенную сумму дохода в 17 500;
  • период погашения в 20 лет (240 месяцев);
  • процентную ставку в размере 10% в год.

Формула выглядит следующим образом: 17 500*240/(1 10/100*240/12)= 1 400 000 р.

Внимание! Расчет сделан условно. Узнать окончательную сумму кредита можно только в банке после рассмотрения документов.

Зачастую банки сразу же устанавливают сумму необходимого среднемесячного заработка. Обычно это 20-30 тыс. р. для Москвы и Санкт-Петербурга и 15-20 тыс. р. для остальных регионов. Исходя из этого устанавливается и кредитный лимит, естественно, для Московского региона и СПБ он будет выше. В данном случае речь идет о минимальной сумме зарплаты.

Сравните! Во многих банках предлагается получить ипотеку в 15 млн. р. для Москвы и 8 млн. р. для остальных регионов РФ.

Ипотека в банке и возможность ее получения – рассмотрена. Теперь о главном – где взять такой кредит. И, скажем, что в этом случае есть выбор, и даже среди крупных банков РФ. Что очень радует.

Сбербанк

Ипотека по двум документам от Сбербанка относится к особому условию при оформлении кредита либо на готовое жилье, либо на строящееся. Такое предложение будет интересно для тех, у кого маленький официальный доход, поскольку никаких подтверждающих зарплату справок от заемщика не потребуется.

Максимальный лимит устанавливается в зависимости от региона оформления ипотеки: для Москвы и Санкт-Петербурга – до 15 млн. р., для заемщиков из других регионов – до 8 млн. р.

Ставки устанавливаются в зависимости от выбранной программы кредитования (имеется в виду, стандартное значение) – строящееся жилье от 8,6%, а готовая новостройка – от 7,1%.

Важно! Основное условие получения такой ипотеки – первоначальный взнос в размере 50% от цены жилой площади.

Россельхозбанк

По двум документам получить одобрение в банке на ипотечный кредит можно при любом уровне официального дохода, поэтому совсем не важно, какой его уровень.

  • для Москвы (столица и область) – до 8 млн. р.;
  • для других регионов – до 4 млн. р.

При этом первоначальный взнос зависит от того, на какое жилье берется займ.

Важно! Россельхозбанк финансирует приобретение готовой квартиры или дома с земельным участком (считается и таунхаус), а также строящейся жилой площади в объектах, которые финансируются банком.

Если приобретается готовый объект, то от клиента требуется взнос в размере 40% от цены, для новой квартиры понадобится заплатить 50% от стоимости.

  • сниженную ставку (от 8,9%);
  • решение по оставленной заявке в течение 24 часов;
  • отсутствие необходимости подтверждать доход.
  • до 30 млн. р.;
  • до 20-ти лет погашение;
  • ставки: от 8,9% (для квартир более 65 кв. м.) и от 9,6% для всех остальных.

Новостройка обойдется в 30% первоначального взноса, вторичка – в 40%.

Дельтакредитбанк

Дельтакредитбанк также предлагает взять ипотечный кредит, в котором не требуется подтверждение дохода заемщиков. Таким образом, предоставление паспорта и второго подтверждающего личность документа хватит для покупки квартиры, комнаты или дома.

Кроме этого, в банке разработано множество льготных программ для молодых семей и есть разнообразие в выборе ипотечной ссуды.

  • те, кто предлагает официальное трудоустройство с последующей выдачей справки о месте работе и доходе;
  • те, кто откровенно подделывает документы.

При этом первые работают на границе с законом, вторые – занимаются откровенным мошенничеством.

Запомните! Покупая подделанную справку, Вы становитесь участником мошеннического действия.
  • банк в любом случае перепроверит все бумаги;
  • пометит клиента в своей базе как мошенника;
  • возможно, поделится такой информацией с другими банками;
  • вызовет полицию.

Если устроиться в компанию для получения справки, то возможность получить ссуду все-таки есть, если банк не так тщательно проверяет подданную заемщиком информацию. Другой вопрос в том, будет ли «назначенный» доход достаточным, то же касается и стажа работы.

Получить ипотеку с низким официальным доходом возможно: привлечение поручителей, использование льготных и специальных программ, предоставление альтернативных источников зарплаты и обращение к кредитным брокерам – использование одного из таких способов (или нескольких в совокупности) делает получение ссуды возможным.

Приветствуем! Уровень дохода и постоянная трудовая занятость – одно из важнейших условий ипотечного кредитования в России. Какая должна быть зарплата для ипотеки, чтобы банк одобрил кредит, существуют ли минимальные пороги, необходимые для одобрения кредитной заявки, как взять ипотеку с маленьким и серым доходом попробуем разобраться сегодня.

При рассмотрении анкеты на выдачу ипотечного кредита, все банковские организации уделяют пристальное внимание данным пунктов заявки «трудовая занятость» и «уровень доходов». Практически всегда, чтобы дать положительный ответ по кредиту, банк обозначает требования предоставить справку с места работы.

Все кредитные организации учитывают в первую очередь официальный заработок, но бонусом будут дополнительные заработки, доходы, наличие недвижимого или ценного имущества.

  • Зарплату с основного места работы по трудовой или контракту;
  • Доходы от предпринимательской деятельности для ИП;
  • Пенсия для пенсионеров.
  • Важный момент! Неработающие пенсионеры, в том числе и инвалиды, могут получить ипотеку в ограниченном количестве банков. Наиболее лояльны для этой категории заемщиков Сбербанк и Транскапиталбанк, где можно получить ипотеку до 75 лет.

    Что может быть учтено банками дополнительно к официальному заработку:

    • Дополнительный доход при сдаче в наем недвижимости, подтвержденный документально;
    • Совместительство;
    • Доход от предпринимательской и иной деятельности, приносящей стабильные денежные поступления.

    Рекомендуем почитать наш пост «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке» именно этот банк принимает дополнительный доход без необходимости его подтверждения документально. Загляните в статью и узнайте все нюансы ипотечного кредитования в этом банке.

    Читайте также  Быстрый займ на банковскую карту. Взять быстрый займ онлайн — «Быстроденьги»

    Большинству кредитных организаций в качестве основного условия требуется представить справку о заработной плате 2-НДФЛ с основного места работы, либо документ по установленной банком форме из организации (справка по форме банка), если доход «серый».

  • Договором найма жилого или нежилого помещения.
  • Записями в трудовой книжке.
  • Выписками с банковских счетов.
  • Налоговая декларация на полученный доход – для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
  • Более детально какие нужны документы для ипотеки мы разобрали в отдельном посте. Обязательно ознакомьтесь с ним перед подачей заявки.

  • С постоянного места работы гражданин может предоставить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме государственного учреждения, если нет возможности выписать документы 2-НДФЛ, содержащую основные сведения о должности, заработной плате работника, длительности его нахождения в организации. Может быть также обязательна к предоставлению справка по установленной банком, где оформляется кредит, форме.
  • Пенсионные и другие доходы:
    • Назначенная досрочно, либо по достижении пенсионного возраста пенсия, пенсия по инвалидности или выслуге лет;
    • Ежемесячные пожизненные выплаты судьям и определенным категориям граждан;
    • Ежемесячные выплаты (ЕДВ), проводимые через отделение банка;
    • По доходу на дополнительном рабочем месте денежные средства подтверждаются, равно как и по основному, в случае невозможности представить справку или копию трудовой книжки, гражданин может принести копию трудового договора с обозначенными в нем сроками начала работы и уровня заработной платы;
    • Налоговая декларация – для ИП – за 1 или 2 налоговых года.
  • Денежные средства, полученные от сдачи недвижимости в наем, подтверждаются не только копией договора, но и декларацией 3-НДФЛ, либо справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера и от пользования интеллектуальной собственностью заемщика подтверждаются копией составленных документов, при наличии декларации 3-НДФЛ или справки 2-НДФЛ – ими.
  • Какой должна быть зарплата для получения ипотеки?

    Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений.

    В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке.

    Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

    При обращении за кредитами ЗП расценивается как основной источник дохода клиентов

    Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке.

    Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода.

    При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

    Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

    При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

    Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

    По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

    • возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
    • погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
    • максимальный срок кредитования – 30 лет;
    • минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
    • в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

    Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же.

    Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

    Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

    Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

    «Белая» зарплата

    Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком.

    Минимальная зарплата для получения ипотеки

    Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку.

    На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

    «Серая» зарплата

    Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

    • процентная ставка будет выше базовой;
    • первоначальный взнос – от 50%;
    • кредитная история должна быть идеальной.

    Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

    • факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
    • размер дохода;
    • реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

    Размер ежемесячного платежа по ипотеке зависит не только от стоимости квартиры, но также и от срока, в течение которого заёмщик обязан вернуть долг. Чем меньше этот срок, тем больше составляют ежемесячные выплаты, и наоборот. Многие банки придерживаются мнения, что клиенту можно давать кредит только в том случае, если размер месячных выплат по ней не превышает 40% от месячной ЗП клиента. Некоторые банки могут производить выдачу кредита, даже если на его выплату клиент будет отдавать половину или 60% своей зарплаты.

    Например, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку с месячной выплатой 8 000 рублей? Пусть клиент получает в месяц 20 000 рублей чистого дохода. Чтобы узнать, какой может быть его максимальная месячная выплата, нужно умножить это число на 0,4. Получим 20 000 * 0,4 = 8 000. Поэтому для данного клиента размер месячной выплаты по ипотеке не должен превышать 8 000 рублей.

    Читайте также  Как Оформить Ипотеку Без Первоначального Взноса

    Доход для ипотеки: какой нужен

    Для большинства кредитов на недвижимость существует первоначальный взнос, который может существенно превышать месячную выплату. Важным вопросом, который должен решить банк в отношении некоторого клиента, – определение его кредитоспособности.

    Рассмотрим реальный пример, показывающий, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 1000000 рублей. Допустим, молодой семье нужна выдача ипотеки, которая составляет 1 000 000 рублей. В среднем процент по кредиту на недвижимость в России составляет около 12 % годовых. Пусть эта семья оформляет ипотеку сроком на 5 лет.

    Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать, что выплаты в данном случае составят около 17 000 рублей в месяц. Выясним, какой доход нужен для такой ипотеки. Для этого разделим ежемесячную выплату на 0,4: 17 000 / 0,4 = 42 500. Следовательно, семья должна получать не менее 42 500 рублей в месяц, чтобы банк оформил ей кредит.

    Таким образом, на вопрос, при каком доходе дают ипотеку 1 млн. руб. на 5 лет?, можно ответить так: примерно от 40 000 рублей в месяц.

    Бывают ситуации, когда собственного дохода заёмщика не хватает для получения ипотеки. В таком случае банк может предложить один из следующих вариантов:

    • — подтвердить как можно больше своих серых доходов (ценные бумаги, депозиты);
    • — найти созаёмщиков (до трёх человек), доходы которых также будут учтены; супруг или супруга всегда становятся созаёмщиками, если не заключен брачный контракт;
    • — предоставить в залог недвижимость.
    • Установленного в регионе оформления кредита прожиточного минимума;
    • Количества человек, проживающих в семье заемщика, в том числе – имеющих постоянный заработок или находящихся на иждивении;
    • Расходов, которые каждый месяц несут все члены семьи на оплату кредитов и кредитных карт и других обязательств.

    Также существует рекомендация, согласно которой ежемесячный взнос в пользу выданного ипотечного кредита не может превышать 40% от чистых доходов семьи заемщика. Чистый доход подразумевает вычет из всей зарабатываемой суммы ежемесячных обязательных платежей, кредитного взноса и деления оставшейся суммы на всех членов семьи. В идеале полученный результат не должен достигать установленного в регионе прожиточного минимума.

    Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из отдельного поста.

    Конечно же, учтенный доход рассчитывается исходя из каких-либо предоставленных заемщиком документов. Зачастую, для тех, кто работает по найму, подойдет обычная справка по форме 2-НДФЛ. Но что делать тем, у кого доход позволяет взять достаточно крупную сумму ипотеки, но официальная зарплата небольшая.

    Минимальная зарплата для получения ипотеки

    Выплата заработной платы в конвертах с каждым годом получает все большее распространение среди работодателей: назначается минимально возможная сумма оклада для уплаты низкой суммы налогов. Остальное оплачивается работнику в конверте. Можно, конечно, попросить указать работодателя реальную сумму зарплаты, если справка составляется в свободной форме (к примеру, по образцу банка), но кто готов на такое пойти?

    Однако получить ипотеку, даже если официальный заработок низкий, возможно. И мы предлагаем сразу несколько способов, как получить ипотеку с маленьким официальным доходом.

    Если у заемщика есть другие источники дохода (получаемые законным путем, конечно же), он может их указать. Даже не так, он обязан их указать, особенно если у него официально маленький заработок. Таким образом, сумма учтенного дохода для получения ипотеки увеличивается, а, значит, одобрительное решение по ссуде становится более вероятным и доступен больший кредитный лимит.

    • сдача недвижимости в аренду (квартира, дом, таунхаус или любой коммерческий объект). Для этого в банк предоставляется договор аренды;
    • открытый депозитный счет в банке. Идеальным будет вариант, если депозит открыт в том банке, где заемщик собирается брать ипотеку;
    • получаемые дивиденды от наличных ценных бумаг;
    • доходы от фриланса;
    • доходы от ведения личного подсобного хозяйства;
    • ведение частной практики, предоставление услуг по репетиторству.

    Дельтакредитбанк

    Какие доходы заёмщика учитываются?

    Возникает вопрос: какая же зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывает все виды прибыли граждан, которые можно подтвердить справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная ЗП человека указана в размере 12 000 рублей, в то время как общий доход составляет 150 000 рублей.

    …Итак, следующие доходы учитываются при получении ипотеки:

    • — основная зарплата по месту работы (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
    • — зарплата от работы по совместительству;
    • — пассивная прибыль от сдачи недвижимости.

    Ежемесячный доход при получении ипотеки

    50% от дохода – это максимальная сумма ежемесячного платежа.

    Необходимый ежемесячный доход для потенциального заемщика по ипотечному займу представляет собой удовлетворительную для банков сумму доходов, позволяющую погашать основной долг по кредиту, а также проценты за пользование заемными средствами.

    Совокупность ежемесячного дохода играет важную роль и для прохождения процедуры рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Благодаря высокому ежемесячному доходу банки будут уверены в стабильности и платежеспособности потенциального заемщика. В зависимости от величины дохода банк принимает решение о сумме возможного займа.

    Минимальная зарплата для получения ипотеки

    Заработная плата для получения ипотеки формирует понимание у банка, какая сумма кредита будет для плательщика достаточной и не станет для него тяжелым финансовым бременем, влекущим появление пеней и просрочек. В различных банках размер и достаточность зарплаты рассчитывается по-своему.

    Официальный заработок играет важную роль, но при этом есть еще несколько факторов, которые без воли на то заемщика могут быть усмотрены банками как обязательные платежи.

    Некоторые банки при официальной зарплате 60 000 для ипотеки учитывают прожиточный минимум в регионе, а также плату за коммунальные расходы.

    К примеру, в Московской области человек с таким доходом может получить ипотеку с максимально одобренной суммой в 2 230 610 на 25 лет под 11 %.

    В каждом банке и для каждой линейки кредитных программ существует свой минимальный порог заработной платы.

    Так, если заемщик зарабатывает 20 000 рублей и не стремится при этом привлекать созаёмщиков, то стоимость предполагаемого жилья не должна превышать 1 063 401, при этом сумму равную 40 процентам от общей стоимости квартиры должна составлять первоначальный взнос. Таким образом, банк предоставит кредит только в размере 759 572,41 руб.

    Поэтому среди кредиторов существуют различного рода программы, которые позволяют принимать во внимание социальный статус лиц с маленькой зарплатой.

    Минимальная зарплата для получения ипотеки

    Учителя и врачи считаются малообеспеченными категориями работающих лиц, поскольку зарплата выделяется им из бюджета муниципальных образований или регионов.

    Таким образом, например, в Сбербанке до 2017 года существовала специальная программа по привлечению в качестве спонсоров для учителей специальных муниципальных и региональных программ (субсидия).

    Для получения иностранцем ипотеки необходимо иметь вид на жительство и постоянную высокооплачиваемую работу с перечислением всех налоговых платежей в соответствующие органы.

    Банки настороженно относятся к иностранцам, поскольку в большинстве случаев отношения с кредитными организациями в родной стране неизвестны кредитору. Более того, статус «временного» проживания на территории России также накладывает определенные риски для банков.

    Читайте также  Секреты экономии каксэкономить деньги в семье

    Стандартные условия кредитования по возрасту, наличию первоначального взноса в определенном процентном соотношении относятся и к иностранным подданным.

    Для иностранца зп 50000 рублей, чтобы получить ипотеку подчас нереальна. Не многие россияне могут показать банку справку 2-НДФЛ с таким ежемесячным доходов. Но всё же при обстоятельствах реальной суммы в 50 000 рублей иностранец может рассчитывать на сумму более чем в 2 000 000 рублей.

    Сбербанк и Газпромбанк не предоставляют ипотеку иностранцам, а ВТБ 24 более лоялен. При ставке в 12% и максимальном сроке кредитования, а также 50% первоначального взноса начальная сумма кредита будет равна 2 373 663 рубля 78 копеек.

    Играет очень важную роль и величина прожиточного минимума в регионе. Так, прожиточный минимум при расчете ипотеки по 15 000 тысяч в месяц будет возможен в Москве.

    В 2017 году установлен порог продовольственной корзины именно на таком уровне, соответственно доход лица должен быть не менее 50 000 рублей, а условие, установленное банком, для первоначального взноса должно быть не менее 50 процентов.

    В большинстве случае с наличием неподтвержденных доходов заёмщикам приходится подыскивать созаёмщиков с высоким постоянным доходом. Супруги в обязательном порядке выступают таковыми, их доход суммируется с тем, который предоставлен в справке 2-НДФЛ с низким уровнем дохода.

    На законодательном уровне вопрос о том, каким образом должен быть распределен коэффициент доход / расход на оплату ипотеки, не существует. При этом выделяются три основных подхода к данному соотношению.

    Стабильный подход позволяет банкам накладывать обременение на половину всех сумм дохода. При этом 50% от дохода – это максимальная сумма ежемесячного платежа.

    Оптимальный подход расширяет потенциал заемщика, так как предполагает, что максимальная сумма ежемесячного платежа будет равна шестидесяти процентам от дохода.

    Рассмотрим на примере суммы возможного кредитования при доходе 25 тысяч для одобрения ипотеки.

    ПодходДоходПроцентная ставкаСрок кредитаЛимит ипотекиЕжемесячная выплата

    первоначальный взнос по ипотеке

    Риск-ориентированный25000110 мес. (15 лет)879 819,3710 000

    Стабильный1 099 774,2112 500

    Оптимальный1 319 729,0615 000

    Для того чтобы получить на таких условиях кредит на заработную плату в 25 тысяч не должно быть наложено никаких дополнительных финансовых погашений (например, оплаты потребительского кредита или алиментов, а также в некоторых случаях банки учитывают в эту сумму наличие иждивенцев на попечении у кредитора).

    Одобрение ипотеки может заключаться не только по основаниям ежемесячного высокого дохода, но также и в случае, если заемщик предоставит подтвержденные гражданско-правовые договоры и иные источники дохода. Также в доходную часть заемщика может входить и зарплата супруга. Таким образом, при расчете суммы ипотечного кредита можно взять минимальный уровень дохода семьи для получения ипотеки.

    • Еще одним подспорьем может являться договор аренды, который заключает заемщик с арендатором, то есть выступает арендодателем. Естественно, такой договор должен быть зарегистрирован в органе юстиции.
    • Если получатель кредита ведет предпринимательскую деятельность, то данные доходы следует также открыть перед банком. Суммируются все варианты, даже если проситель ипотеки работает по совместительству на нескольких работах.

    Для того чтобы банк рассмотрел заёмщика как добросовестного и добропорядочного, рассматривается и его трудовая деятельность. Так, частая смена работы или маленький общий стаж, возможно, станут причиной отказа по выдаче ипотеки.

    Доход для ипотеки: какой нужен

    Ипотеку с минимальным общим стажем работы могут одобрить только маленькие и весьма ненадежные банки. Кредитные учреждения, которые входят в десятку лидеров не дадут ипотеку, если стаж человека меньше минимально установленного банком. Таким образом, люди до 21 года не имеют возможности даже подавать документы, не говоря уже о получении займа.

    Банк также запросит информацию о лицах, совместно проживающих с кредитуемым. Если в перечне будут иждивенцы, то размер прожиточного минимума будет пропорционально разделен и на детей.

    Размер дохода для получения ипотеки с детьми будет пропорционально уменьшен по количеству детей.

    Если жилье стоит больше, чем одобрил банк, стоит подыскать другую кредитную организацию или увеличить первоначальный взнос. Возможно, стоит поискать на рынке недвижимости тот вариант, который позволит воспользоваться одобренной банком.

    Существует также практика по получению потребительского кредита на остаток недостающей суммы. При этом следует быть очень аккуратным, поскольку покрытие двух и более кредитов обойдется в итоге дороже.

    Так, максимальная сумма ипотеки по зарплате 45 000 рублей может быть увеличена, если изначально был выбран маленький срок кредитования. Выплата кредита в течение 25 лет снизит ежемесячную финансовую нагрузку.

    Срок ипотечного кредита10 лет20 лет25 лет

    Ежемесячный платёж12 500 руб.12 500 руб.12 500 руб.

    Сумма кредита, на которую мы можете рассчитывать840 497 руб.1 073 460 руб.1 115 761 руб.

    Процентная ставка 12,9%

    ВТБ 24 при аналогичной сумме кредита и внесения 50 процентов первоначального взноса предусматривает необходимый ежемесячный платеж в сумме 9 783 рубля. При этом официальный доход должен составлять 16 305 рублей при сроке кредитования в 20 лет (максимальная для ВТБ24). Стоит отметить и процентную ставку по данной программе – 10,2%.

    Россельхозбанк предоставляет процентную ставку на уровне 9,5 процентов. При этом в зависимости от срока кредитования будет увеличиваться итоговая стоимость кредита и соответственно уменьшаться ежемесячная оплата.

    УсловияСбербанкВТБ Банк Москвы / ВТБ 24ГазпромбанкРоссельхозбанкАльфа-банк

    Процентная ставкаот 7,4* до 10%от 9,25 до 10,75%от 9,25 до 10,5%от 9,5** до 12,75%От 10%

    Доход для ипотеки: какой нужен

    Срок кредитованияот 12 до 30 летот 1 года до 30 летот 1 года до 30 летдо 30 летот 5 до 25 лет

    Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей500 000 рублей300 000 рублейНет***

    Первый взносот 15%от 10%от 10%от 10%От 10 до 40 %

    • 7,4 % для оформления кредита через сервис ДомКлик
    • * 7-8% для предложений застройщиков-партнёров
    • ** предлагает клиентам оформить потребительский кредит на первоначальный взнос

    Помощь брокера в ипотеке

    Помощь брокерской компании в получении ипотеки – неоценима, ведь рассматриваются не только варианты с небольшой заработной платой, но и плохой кредитной истории, отсутствии возможности привлечения поручителей и других негативных факторах.

    Белый брокер постоянно находится в теме: оценивает предложения банков, знает об устанавливаемых тарифах, разбирается в рынке недвижимости и ценах на жилье.

    • работает официально;
    • имеет собственный сайт и офис;
    • не просит предоплаты, а требует расчета только по факту одобрения ипотеки;
    • не морочит клиентам голову на тему исправления кредитной истории (якобы удаления негативной информации);
    • не навязывает сторонних, не нужных услуг.

    Доход для ипотеки: какой нужен

    Если получить одобрение по ипотеке будет нереально, брокер уведомит об этом клиента и предложит альтернативные источники финансирования или пути выхода из сложившейся ситуации.

    Кроме этого, профессиональный брокер поможет выявить причины отказа банков в финансировании и проконсультирует по возможности исправления ситуации (если это возможно). Ну, и желательно, конечно же, заранее проверить лицензию на осуществление деятельности брокера и почитать о нем отзывы в интернете.

    Оцените статью
    Финансы и жизнь
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.