Кредиты на строительство дома в 2019 взять целевой кредит на постройку частного дома

Экономия

Шансы на одобрение ипотечного кредита

Ипотечные программы на строительство домов в разных банках отличаются. Определяющими являются такие условия, как процентная ставка, сумма кредитования, сроки погашения, размер переплаты и требования к заёмщику. Постоянным клиентам (к примеру, зарплатным) банки нередко предлагают более лояльные условия. Это может быть сниженная процентная ставка по ипотеке или упрощённый пакет документов.

Процентные ставки

Размер процентной ставки по ипотеке на строительство недвижимости зависит от таких факторов, как срок погашения, размер первоначального взноса, кредитная история человека. Лояльные клиенты банка, работники бюджетной сферы, люди с официально подтверждённым заработком могут рассчитывать на более низкие проценты. Многие финансовые организации снижают ставки после того, как дом будет достроен и превратится в залоговое имущество по договору.

Информацию можно получить на официальных сайтах банков. Там же есть кредитный калькулятор для клиентов. Также, чтобы провести расчёты, рекомендуется посетить отделение интересующего банка или нескольких финансовых организаций. Точная процентная ставка для каждого клиента определяется индивидуально.

Банки РФ при ипотечном кредитовании строительства недвижимости предлагают клиентам займ в размере от 20% до 85% общей суммы, необходимой для возведения дома. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои ограничения. К примеру, у Сбербанка России минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 000 рублей. Размер займа зависит от общего дохода клиента и членов его семьи, а также от стоимости залогового имущества.

Сроки кредитования

Ипотека на строительство частного дома может быть оформлена на срок 5-30 лет (иногда меньше). Некоторые финансовые организации в индивидуальном порядке предлагают клиентам и более длительный период кредитования. Такой вариант позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа. Но при этом существенно возрастает общая сумма переплаты заёмщика.

Земельный участок, на котором будет возводиться недвижимость, в договоре фигурирует как залоговое имущество. Он должен находиться в собственности заёмщика. Если есть дольщики, то они выступают в договоре залогодателями.

Если стоимости земельного участка недостаточно для нужной суммы ипотеки, то требуется привлечение поручителей или оформление другого имущества в качестве залога. Некоторые банки решают этот вопрос, выдавая заёмщику кредитные средства частями, в несколько этапов.

Прочие условия

При оформлении ипотеки в редких случаях банки предлагают клиентам займ на строительство жилья без внесения первоначального взноса. Обычно он необходим. Финансовые организации, помимо залога, в качестве одного из условий договора требуют первоначальный взнос в размере 10-30% от общей суммы, необходимой на постройку недвижимости. В зависимости от остатка определяют срок кредитования и ежемесячный платёж, комфортный для клиента.

Вероятность одобрения заявки на ипотеку для каждого клиента индивидуальна. Иногда человек не соответствует возрастным критериям банка или его стаж на последнем месте работы слишком мал. Спустя несколько месяцев повторная подача заявки может быть одобрена.

Как повысить?

Шансы получить ипотеку на строительство дома можно увеличить, внимательно изучив условия каждого из банков. Некоторые финансовые организации не требуют внесения первоначального взноса. Но если клиент его делает, то общая сумма кредита уменьшается, снижая срок (или ежемесячный платёж) и размер переплаты, а также увеличивая шансы на одобрение заявки.

Хорошая кредитная история, правдивость предоставляемой информации и внешний вид клиента очень важны для банка. Если заёмщик не слишком добросовестный, или он врёт, то ему откажут. Любые сведения должны быть достоверными.

Повысить шанс на получение ипотеки можно, подав заявки сразу в несколько банков. Лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. В случае одобрения в нескольких банках, клиент может выбрать более выгодные условия.

В каждом банке свои особенности ипотечных программ на строительство недвижимости.

  1. В Сбербанке для зарплатных клиентов созданы более выгодные условия (процентная ставка ниже на 1%). При отказе от страхования жилья предусмотрена надбавка – ставка повышается на 1%. Обязательно проведение оценки будущего дома. Страхование также нередко выступает неоспоримым условием для заключения сделки со Сбербанком.
  2. В других банках также есть свои особенности кредитования. После кризиса 2014 года многие финансовые учреждения свернули ипотечные программы. Нестабильность национальной валюты делает выдачу кредитов на длительный срок невыгодной для банка.

Ипотека в сравнении с нецелевым кредитом имеет свои преимущества и недостатки. Займ на строительство дома требует выплаты более низких процентов и предоставления банку меньшего количества документов. Это несомненный плюс, помогающий клиенту сэкономить свои деньги.

Читайте также  Кредиты с плохой кредитной историей, срочно взять кредит с плохой кредитной историей без отказа в банках Владимира

Но ипотека всегда предполагает наличие залога. Одного земельного участка под строительство жилья может быть недостаточно. Нередко заёмщикам приходится закладывать уже имеющееся в собственности жильё, чтобы обеспечить себе необходимую сумму кредита.

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

  1. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
  2. Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
  3. Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
  4. Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
  5. Возможность оформления кредита по льготной программе.
  6. Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
  7. Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
  8. Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
  9. Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.

Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

  • залог покупаемого или имеющегося имущества;
  • пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
  • можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Кредитный калькулятор Сбербанка

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Подробнее об ипотеке

Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим оформить ипотеку, так и к жилью, на которое выдаётся займ. Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. постоянная регистрация на территории России (обычно в регионе, где оформляется ипотека);
  3. возрастные рамки – от 21-23 до 65 лет (на момент окончания выплат), в Сбербанке и ВТБ24 – до 75 лет;
  4. минимальный стаж – 1 год, на последнем месте работы человек должен числиться не менее 6 месяцев.

Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города. К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:

  • отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
  • земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;
  • возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).

Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит. Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

Читайте также  Куда инвестировать деньги в 2019 году ТОП-5 популярных вариантов

Причины увеличения процентной ставки:

  1. Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
  2. Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
  3. Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

Какие банки предлагают ипотеку?

Немало российских банков предлагает гражданам страны ипотеку на строительство жилья. Основные условия кредитования могут значительно отличаться. В таблице приведён обзор ипотечных программ от банков РФ.

Банк

Сумма

Процентная ставка

Срок

Первоначальный взнос

Особые условия

Сбербанк России

От 300 тыс. руб.

От 13,5%

1-30 лет

25%

Залог – земельный участок и дом

Россельхозбанк

От 100 тыс. руб. до 20 млн.руб.

От 11,95%

До 25 лет

От 15%

Залог – земельный участок и дом

Московский кредитный банк

От 200 тыс. руб. до 20 млн. руб.

От 12%

1-25 лет

От 20%

Залог – земельный участок и дом

ВТБ24

От 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.

От 12,85%

До 20 лет

Без ПВ

Залог – земельный участок и дом

ДельтаКредит

До 20 млн.руб.

От 12,5%

До 25 лет

От 15%

Залог – земельный участок и дом

Газпромбанк

До 60 млн.руб.

От 12,75%

До 30 лет

От 20%

Залог – имеющаяся недвижимость, участок

Банк BNP Paribas

До 50 млн руб.

От 13,5%

2-30 лет

От 30%

Ставка зависит от справки о доходах и размера ПВ

Севергазбанк

От 100 тыс. до 20 млн. руб.

От 9,25% до 13,25%

До 30 лет

Без ПВ

Залог – это имеющаяся недвижимость

ФК «Открытие»

От 500 тыс. до 30 млн. руб.

От 10,7 до 18,7%

От 5 до 30 лет

Без ПВ

Ипотека выдаётся на покупку или строительство жилья

Центр-Инвест

От 300 тыс. руб.

От 10 до 11,25%

От 5 до 20 лет

От 10%

Залог – земельный участок и дом

Банк Москвы

От 300 тыс. руб.

От 10,65%

До 30 лет

От 20%

Ставка зависит от сроков и наличия страховки

Есть и другие банки РФ, предлагающие ипотечное кредитование на строительство частного дома.

На какие субсидии и льготы можно претендовать?

При оформлении ипотеки некоторые финансовые организации предлагают клиентам отсрочку по выплате основного долга. Она может составлять до 3 лет. В этот период заёмщик выплачивает банку только проценты, которые начисляются по кредиту. Это удобно, когда клиент занимается строительством дома и несёт значительные расходы.

Кредиты на строительство дома в 2019 взять целевой кредит на постройку частного дома

В качестве оплаты основного долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Этот вариант следует уточнить в банке до оформления кредита. Также финансовые организации предлагают льготы военнослужащим. Для них созданы специальные ипотечные программы.

Своим зарплатным клиентам банки также нередко делают скидки. Для них действуют сниженные процентные ставки во многих кредитных организациях. Сумма ипотеки также может быть увеличена.

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

  1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
  2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
  3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Как взять ипотеку на дом?

Оформление ипотеки на строительство частного дома проходит в несколько этапов. Большую часть времени у заёмщика отнимает сбор документов. Но и процесс оформления займа также довольно длительный.

Что потребуется?

Для банка выдача крупного кредита – это всегда серьёзный риск. Потому финансовые учреждения максимально страхуют себя. Особенно рискованным вариантом является кредитование строительства, ведь клиент может его и не окончить.

Заёмщик должен предоставить:

  1. свои бумаги и документы поручителей (паспорта, дипломы об образовании, трудовые книжки, справки со всех мест работы НДФЛ-2 и другие подтверждающие доходы бумаги, брачное свидетельство и т.д.);
  2. документы по земельному участку (свидетельство о праве собственности на землю или документ об аренде участка, договор на проведение строительных работ, проект и эскизы будущего дома, смета, разрешение на проведение строительства, оценочная стоимость).
Читайте также  Займ в ВебБанкир — Честный обзор! Отзывы заемщиков

Банк вправе запросить у заёмщика и другие документы. После одобрения клиент также предоставляет выписки из счетов или квитанции об оплате первоначального взноса.

Пошаговые действия

На начальном этапе заёмщик должен выбрать подходящий вариант кредитования и определить комфортные условия для себя. Ипотека на строительство жилья редко предполагает выдачу наличных на руки. Это также следует учесть.

Выбрав банк, клиент представляет ему свои документы и всех лиц, выступающих поручителями в сделке. Кредитная организация принимает предварительное решение о возможности сотрудничества с человеком. Банк предлагает ипотечную программу.

После этого начинается сбор документов по земельному участку и будущему дому. Их клиент получает в строительной компании. Если банк одобрит план строительства, то стороны переходят к заключению договора.

Выдача кредита предусматривает наложение обременения на земельный участок. Это предполагает оформление свидетельства в Росреестре. После получения документации банк перечисляет клиенту часть средств. Заёмщик должен будет предоставить отчёт об их целевом использовании.

Требования к заемщику

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе получения кредита;
  • возраст не меньше 21 года;
  • на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
  • общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
  • Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.

Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

  • свидетельство о заключении брака;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).

При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

  1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
  2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
  3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.