Кредитная карта с доставкой на дом — ТОП банки 2020

Экономия

Лучшие кредитные карты 2020 года: миф или реальность

Исследования рынка банковских продуктов за 2020 год показывают, что кредитные карты продолжают пользоваться повышенным спросом. Этому способствуют:

  • рост доли безналичных платежей;
  • снижение процентной ставки за пользование кредитом на карте;
  • увеличение льготного периода;
  • снижение требований к заемщикам;
  • программы лояльности и прочие привилегии, которыми наделен тот или иной пластик и др.

Но основная причина, по которой мы ищем лучшие кредитные карты, – это желание иметь денежный резерв. Его можно получить и при оформлении обычного потребительского кредита. Однако он не такой доступный, предназначен преимущественно для совершения наличных операций. А кредитка – это платежный инструмент с возобновляемой кредитной линией. И если своевременно погашать задолженность, она будет возобновляться, то есть доступ к заемным средствам будет не разовым, а постоянным.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

К тому же, у кредита нет беспроцентного периода, а на кредитных картах предусмотрена возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Можно много говорить о преимуществах кредиток над кредитом наличными, но для нас важно сейчас определить, существуют ли в 2020 году лучшие кредитные карты. Ведь, казалось бы, по определению кредитки не могут быть выгодными.

Тем не менее, при приемлемых условиях, комплексном наполнении кредитные карты могут в руках дисциплинированных и финансово грамотных заемщиков стать «банком в кармане», палочкой-выручалочкой, резервным фондом при возникновении форс-мажоров, незапланированных трат. А многообразие предложений 2020 года хотя и усложняет поиск кредитных карт, но позволяет найти лучший вариант.

Найдите лучшую кредитную карту вместе с Банк.Кредиты

Правильная, ответственно выбранная кредитная карта играет важную роль в достижении ваших финансовых целей. Но как не ошибиться, когда на рынке представлены сотни различных кредитных карт?

Мы постараемся помочь.

  • Выгодно путешествовать
  • Заработать кэшбэк (cashback — англ.) на покупках
  • Развивать бизнес
  • Построить кредитную историю себе и детям

Лучшие кредитные карты 2020 года: ТОП-14 кредиток онлайн - изображение

Это только часть всех возможностей. Мы постараемся помочь выбрать то, что подходит именно для вас.

Какими бы ни были ваши цели, Банк.Кредиты поможет двигаться в правильном направлении. Мы анализируем и оцениваем лучшие предложения, которые имеются в настоящее время на рынке, по разным параметрам:

  • программа вознаграждения за оплату средствами с карты (бонусы, мили, кэшбэк),
  • программы для бизнеса, путешествий и т.д.

И представляем несколько лучших вариантов в каждой категории на выбор.

Что необходимо делать, чтобы получить выбранную кредитную карту

Каждый человек в понятие лучшей кредитной карты вкладывает что-то свое. В понимании одного это пластик с большим кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой же посчитает выгодной ту кредитку, которая имеет длительный грейс-период. А третий готов назвать лучшей карту, которая отличилась в 2020 году отсутствием комиссий за обслуживание и снятие наличных.

Безусловно, все мы выдвигаем свои требования к банковским продуктам, однако выгодной, а, значит, и лучшей будет та кредитка, которая максимально соответствует всем этим запросам. Но дешевые и обладающие рядом полезных функций кредитные карты найти довольно сложно. Банки не станут в убыток себе выпускать карты. Напротив, попытаются извлечь больше прибыли.

По этой причине не спешите делать выводы о выгодности кредитки, например, по низкой процентной ставке. Эмитент обязательно компенсирует ее в высокой комиссии за переводы и вывод средств в банкомате либо возьмет немалую плату за выпуск пластика. Также обстоит дело и с бонусами. Нет универсальной кредитной карты, по которой за все категории трат банк возвращал повышенный кэшбэк. Он выбирает только те, которые ему самому выгодны, исходя из предложений магазинов-партнеров.

Лучшая кредитная карта

Кредитные организации постоянно улучшают условия по картам, предлагая все большее вознаграждение, больше преимуществ и привилегий, но в то же время становятся более избирательными в отношении клиентов. Количество отказов в отношении самых выгодных кредитных карт с лучшими условиями растет.

Что можно сделать, чтобы увеличить свои шансы? Ниже несколько рекомендаций.

Кредитоспособность — это не только уровень ваших финансовых возможностей, но и ответственное поведение.

Кредитные организации оценивают вашу кредитоспособность в большей степени на основе вашей кредитной истории.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Существенно улучшить кредитную историю — это задача даже не месяцев, а лет.

Не ждите, сразу начинайте улучшать вашу кредитоспособность.

Несколько шагов для этого вы можете сделать немедленно.

  • Вносите платежи по карте вовремя. Это необходимо не только для того, чтобы избежать штрафных санкций. История своевременных платежей представляет вас более ответственным в глазах кредитной организации.
  • Используйте не весь кредитный лимит по карте. Сохраняйте баланс между кредитным лимитом по карте и использованной суммой кредита. Оптимальным является использование кредитных средств на уровне 30-40 % от суммы кредитного лимита. Тем самым вы показываете банку, что знаете, как управлять расходами и избежать возможности перерасхода средств и неисполнения обязательств.

Подаете ли вы заявку онлайн, посредством электронной почты или же в отделении банка, будьте готовы к тому, что у вас запросят определенную информацию.

Кроме Ф. И. О., даты рождения, адреса проживания и регистрации, у вас могут запросить следующие данные:

  • размер постоянного дохода;
  • сведения о работе и образовании;
  • сведения о текущей кредитной нагрузке.

После получения заявки кредитная организация проводит проверку вашей кредитоспособности, в том числе может сделать запрос в бюро кредитных историй.

Следует учесть, что частые проверки кредитной истории со стороны банков (частые обращения в бюро кредитных историй) могут негативно влиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому следует внимательно относиться к выбору кредитной карты, на которую вы хотите подать заявку, чтобы уменьшить количество запросов вашей кредитной истории.

Используйте на практике все преимущества вашей новой кредитной карты, будь то программы вознаграждения, возможность рефинансирования или беспроцентный период.

В этом случае владение кредитной картой станет действительно полезным для достижения ваших финансовых целей.

Содержание информации выше не является рекламным материалом, не подлежало согласованию либо одобрению никакими кредитными организациями, в том числе нашими партнерами.

Что такое кредитная карта и зачем вам она нужна

Кредитная карта с доставкой на дом - ТОП банки 2020

Кредитной картой называют платежную карту, которую банк предоставляет клиенту, чтобы оплатить покупки и услуги банковскими средствами. Лимит средств на карте устанавливается банком на основании кредитного договора и зависит от платежеспособности клиента.

Простыми словами, кредитная карта — это способ, который позволяет делать покупки сейчас, а платить за них позже. В отличие от дебетовой карты, покупки оплачиваются не своими деньгами, а деньгами кредитной организации (банка).

Кредитной картой можно заменить потребительский кредит и кредит на неотложные нужды.

Грамотное использование всех потенциальных возможностей кредитной карты позволяет:

  • совершать крупные покупки в рассрочку (у партнеров банка);
  • зарабатывать бонусы, скидки, кэшбэк;
  • сформировать кредитную историю, которая в настоящее время все больше определяет репутацию человека.

Кредитная карта имеет два основных преимущества перед кредитами:

  • предоставление средств без отчета перед банком о целях их использования;
  • регулярное возобновление кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт в 2020 году

Категория Наименование Лимит Ставка ЛП Обсл-ние Кэшбэк
Низкая ставка МТС Cashback до 299 000 ₽ от 11,90% до 111 дней до 5%
100 дней без процентов Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 11,99% 100 дней от 1190 ₽

в год

Бесплатные Opencard банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% до 55 дней до 11%
Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка до 300 000 ₽ от 19,90% до 55 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 99 ₽ месяц до 10%
Большой лимит Мультикарта ВТБ до 1 000 000 ₽ от 16% 101 дня 0 ₽ при условиях, иначе – 249 ₽ месяц до 4%
#МожноВсё Росбанка до 1 000 000 ₽ от 25,90% до 62 дней 0 ₽ в первый месяц, далее бесплатно при условиях, иначе – 79 ₽ в месяц до 10%
Длительный ЛП 240 дней без процентов УБРиР до 299 000 ₽ 30,50% 240 дней 0 ₽ при условиях, иначе – 599 ₽ в месяц до 10%
120 дней без платежей банка Открытие до 500 000 ₽ от 13,90% 120 дней 1200 ₽ в год, возвращают на карту при условиях
Программы лояльности Tinkoff Drive Тинькофф Банка до 700 000 ₽ от 15% до 55 дней 990 ₽

в год

до 30%
Visa Alfa Travel Альфа-Банка до 500 000 ₽ от 23,99% до 60 дней от 990 ₽

в год

до 8%
#всёсразу Райффайзенбанка до 600 000 ₽ от 19% до 62 дней 1490 ₽

в год

до 5%
URBAN CARD Кредит Европа Банка до 600 000 ₽ от 29,90% до 55 дней до 10%
Бесплатное снятие наличных Platinum Русского Стандарта до 300 000 ₽ от 21,90% до 55 дней 590 ₽

в год

до 5%
МТС Деньги Zero до 150 000 ₽ от 10% до 1100 дней до 8%
Читайте также  Кредитная «Суперкарта» Промсвязьбанк – оформить кредитную карту PSB-Platinum MasterCard онлайн

Что самое важное при выборе кредитной карты

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Ниже приведены главные особенности кредитных карт, на которые стоит обратить внимание при выборе лучшей.

Самая важная опция кредитной карты, на которую мы смотрим, — как ее владельцу получить и использовать вознаграждение.

Разные программы вознаграждения соответствуют разным потребностям держателя карты, его стилю жизни, тому, на что он привык тратить деньги. Таким образом, программа вознаграждения является важнейшим фактором в решении, какая карта подходит именно вам.

Не существует кредитных карт, подходящих для всех. Наоборот, изобилие предложений на рынке является положительным фактором для выбора, независимо от того, ищете ли вы возможность улучшить кредитную историю, получить кэшбэк или же мили для новых путешествий.

По ряду международных исследований и опросов программа вознаграждения является ключевым фактором при выборе кредитной карты на протяжении последних нескольких лет.

При существующем многообразии программ вознаграждения может быть сложно разобраться, какая подходит именно вам. Мы предлагаем вам задать себе несколько вопросов при выборе лучшего предложения.

  • Вы хотите получать кэшбэк и тратить его на повседневные покупки?
  • Вы часто путешествуете и хотите использовать вознаграждение для оплаты расходов следующей поездки?
  • Вы несете затраты как владелец малого бизнеса и хотите зарабатывать вознаграждение на этом?
  • Вам нужна хорошая кредитная история для грядущих крупных покупок или для консолидации всех долгов?

Ваши ответы на данные вопросы в значительной степени определят, какая кредитная карта подходит именно вам.

Если вы редко путешествуете, кредитные карты для путешествий с бонусными милями не будут соответствовать вашим потребностям.

Но, с другой стороны, если вашей ближайшей целью является дорогостоящая зарубежная поездка, которую можно оплатить милями, то в таком случае карты с кэшбэком не смогут дать вам столько же финансовой выгоды, сколько смогут дать мили кредитных карт топ-уровня для путешествий.

Однако в целом кредитные карты с кэшбэком по разным данным являются почти в три раза более предпочтительным продуктом, чем карты с милями (вторые по популярности). Это вызвано большей свободой в использовании кэшбэка.

Определите, на что вы регулярно тратите деньги, чтобы извлечь максимальную пользу от владения кредитной картой.

Например, одни карты предоставляют максимальное вознаграждение за покупки во время путешествий, при оплатах в кафе и ресторанах. Другие — при оплате на АЗС и покупках в супермаркетах.

Осознание того, как вы привыкли тратить деньги, дает возможность определить, какую кредитную карту выбрать для максимальной отдачи от ее использования.

Так, если вы часто бываете в кафе и ресторанах, вам выгоднее соответствующая карта, но если вы определите, что у вас нет каких-то доминирующих постоянных затрат, то выбирайте кредитную карту с фиксированной ставкой кэшбэка.

Многие кредитные карты класса премиум предусматривают оплату ежегодного обслуживания. Хотя получаемые преимущества и привилегии, как правило, превосходят стоимость ежегодного обслуживания.

  • Если вы не хотите нести дополнительных затрат, то выбирайте из предложений с бесплатным годовым обслуживанием.

Например, при стоимости годового обслуживания вашей карты 2 400 руб. вам нужно будет тратить на покупки не менее 20 000 руб. ежемесячно (зарабатывая 1% фиксированного кэшбэка на все покупки), чтобы компенсировать затраты на годовое обслуживание.

  • Если вы не планируете использовать кредитную карту ежемесячно, то лучше рассмотреть варианты с бесплатным ежегодным обслуживанием. Тем более что сейчас на рынке появляются кредитные карты топ-уровня с бесплатным годовым обслуживанием.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

1. Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем меньше вы будете терять, выплачивая банку проценты за пользование кредитными средствами. Если сравнивать процентную ставку по банкам, то будет виден большой разброс – от 12 до 30 %. Выбирайте наиболее выгодные предложения, но следите за тем, чтобы за низкими цифрами не скрывались дополнительные комиссии.

2. Минимальный платёж. Кредитным договором предусматривается обязательный платеж по задолженности, который должен выплачиваться ежемесячно. В большинстве случаев он равняется 5 % от общей суммы использованных кредитных средств. Придерживаться рекомендованного банком платежа нужно, чтобы не начислялись дополнительные штрафные санкции.

4. Льготный период. Его еще называют грейс-периодом. Обычно этот строк составляет 30-50 дней, но некоторые банки предлагают оформить карты с увеличенным грейс-периодом, иногда до 100 дней и более. В течение льготного периода можно пользоваться кредитными средствами и гасить задолженность без начисления процентов.

5. Обслуживание карты. Руководствоваться этим пунктом необязательно, но лучше знать, что бывают кредитные карты с бесплатным обслуживанием и такие, где будет удерживаться обязательный платеж за банковское обслуживание.

6. Комиссии. Это как раз и есть «подводные камни», из-за которых на карте может появиться задолженность. Если на карте вовремя не оказалось доступных средств, то после снятия комиссии на отрицательный остаток заложенности будут начисляться дополнительные проценты. Вы даже можете об этом не узнать, если некоторое время не будете пользоваться картой, потому что некоторые банки об этом даже не сообщают. За какие услуги банки удерживают дополнительные платежи, зависит от политики банка. В основном это может быть:

  • снятие наличных денег в банкомате;
  • перевод с карты на карту;
  • банкинг, смс-оповещения;
  • проверка остатка;
  • перевыпуск карты;
  • смена пин-кода.

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

7. Кэшбек. Если рассчитываетесь кредитной картой в магазине, который является партнером банка, то часть потраченных вами средств возвращается обратно. Это небольшой, но приятный бонус. Сумма кэшбека может быть разной, в основном составляет 1-10 % от покупки. Небольшой, но приятный бонус.

Просмотров всего: 279 и сегодня: 14

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

  • хорошей кредитной истории;
  • статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
  • предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности. Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна.

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

  • оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
  • быстрое решение по онлайн-заявке;
  • возможность курьерской доставки;
  • небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
  • возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
  • бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
  • 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

  • навязывание страховки;
  • списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
  • ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
  • присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
  • взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Лучшие бесплатные кредитные карты в 2020 году

Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.

Читайте также  Где искать терминалы без комиссий от партнеров

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.

Еще одним лучшим продуктом (абсолютно бесплатным) является Opencard банка Открытие. За кредитную карту необходимо заплатить только единоразово – 500 ₽. И эту сумму вам потом вернут, если не допускать просрочек, и потратить на карте для приобретения товаров 10 000 рублей.

Помимо этого на 45 дней бесплатно подключают смс-инфо (далее – 59 рублей за месяц). Процентная ставка в пределах нормы – 13,90-29,90% в год. Кстати, ее снизили, раньше она начиналась с 19,90%. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Карту лучшей в своем сегменте также делают такие условия:

  • наличие льготного периода – до 55 дней;
  • получение повышенного кэшбэка по трем бонусным опциям – до 11% или начисление до 3% за все покупки. На других кредитках с остальных покупок возвращают обычно 1%;
  • бесплатное пополнение;
  • возможность оформления до 5 дополнительных карт;
  • подтверждение дохода одним из документов на выбор: ПТС, СТС, заграничный паспорт.

Теперь о малоприятном:

  • комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах – 3,90% 390 ₽;
  • ежедневные (до 200 000 рублей) и ежемесячные (1 000 000 рублей) лимиты на вывод средств;
  • взимание 3,90% 390 ₽ за переводы на счета и карты, как внутрибанковские, так и внешние;
  • оформление только с 21 года и при хорошей кредитной истории.

Вторая лучшая по стоимости обслуживания кредитная карта принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Комиссии не будет, если тратить на покупки 5 000 рублей в месяц. В противном случае кредитор снимает ежемесячно всего 99 ₽. Кредитный лимит стандартный – до 300 000 рублей.

Преимущества Недостатки
Наличие ЛП – до 55 дней Повышенная ставка при снятии наличных – 45,90%
Небольшие проценты за пользование деньгами – 19,90% в год Наличие комиссионного сбора за смс-сервис – 59 ₽ в месяц
Бесплатные: смс-уведомление о предстоящем платеже, мобильный, интернет-банк, выписка, пополнение через кассы и терминалы банка Оформление только при достижении 24-летнего возраста
Возврат с покупок 1-10% кэшбэком, а в некоторых случаях – до 100% от стоимости товара Требование по постоянной регистрации заемщика
Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
Акции от платежной системы
Принятие решения за час и бесплатная выдача в день обращения
Возможность получения кредитной карты у курьера

Кредитные карты, в отличие от дебетовых, не предназначены для наличных операций, хотя их функционал позволяет снимать деньги. Комиссию за эту транзакцию берут почти все банки. Поэтому снимать кредитные средства с карты, а порой и собственные, крайне невыгодно.

Важно помнить, что при обналичивании карты:

  • может быть комиссия сторонних банков, если снятие происходит не в «родном» банкомате. Лучше снимать наличку в банкоматах банка-эмитента или у его партнеров. Желательно, чтобы у него была широкая сеть банкоматов;
  • есть месячные/дневные лимиты на операцию;
  • начисляются повышенные проценты.

Пожалуй, кредитную карту Русского Стандарта Platinum тоже можно причислить к лучшим кредиткам со снятием наличных благодаря:

  • отсутствию комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира;
  • наличию беспроцентной рассрочки на все до 2 лет. Стоит отметить, что такое предложение не делают другие банки. У них, если и есть рассрочка, то она может длиться максимум до года и не на все виды товаров;
  • бесплатному пополнению;
  • сравнительно недорогому обслуживанию – 590 ₽ в год;
  • наличию кэшбэка. У партнеров можно получить до 25%, в 3-х выбранных категориях – 5%. Включены самые распространенные траты (рестораны, общественный транспорт, одежда, аптека, АЗС, развлечения), что также не наблюдается у других кредитных карт. За остальные покупки начисляют 1%. Еще бонусы дают за бронирование отелей – 6%, покупку ж/д билетов – 5%, авиабилетов – 2%;
  • спецпредложениям платежной системы;
  • оформлению по 2-ум документам без справки о доходах;
  • льготному периоду – 55 дней;
  • быстрому принятию решения;
  • возможности получить кредитную карту бесплатной доставкой.

Недостатки:

  • немалая ставка – от 21,90% в год;
  • предоставление бесплатного снятия наличных только на первые 30 дней, потом – 3,9% 390 ₽;
  • платные переводы – 3,9% 390 ₽.

МТС Деньги Zero

МТС Деньги Zero – это кредитный продукт с нестандартной оплатой. На протяжении 1100 дней МТС Банк не начисляет ставку, но фиксированную комиссию, если есть долг. Мы уже упоминали ранее, что она не будет выгодной, если задолженность «весит» долго. Если же ее погашать через несколько дней, карта станет вполне полезным платежным инструментом. И она заслуженно находится в рейтинге лучших кредиток за 2020 год, потому что кредитор предусмотрел выгоду и для заемщика.

Преимущества Недостатки
Отсутствие комиссии при неиспользовании кредитных средств Небольшой кредитный лимит – до 150 000 рублей
Снятии наличных в любом банкомате, в том числе за рубежом Есть комиссия за выдачу – 299 ₽
Бесплатная доставка Комиссия за обслуживание кредита не входит в обязательный платеж, который равен 5% (минимум 500 ₽);
Кэшбэк — до 8% Ежедневный лимит на снятие – 50 000 рублей
По истечении ЛП устанавливают небольшую ставку – 10%
Быстрый ответ по заявке
Получение по паспорту с 20 лет

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

  • активно эксплуатировать кредитку;
  • не допускать просрочек;
  • продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка может быть установлена в районе 16% в год. В-третьих, есть масса других «фишек».

Преимущества Недостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы Отсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽ Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽ Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 4% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

  • 1-ый месяц – 0 ₽;
  • со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.
Читайте также  Все вопросы и ответы о кредитной карте Почта Банк Элемент 120

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Лучшие кредитные карты 2020 года по длительности льготного периода

Наличие продолжительного грейс-периода — одно из главных требований соискателей лучших кредитных карт в 2020 году. Обычно ЛП длится 54-62 дня и распространяется на оплату товаров, услуг. Однако ограниченное количество банков проявляет больше щедрости в продолжительности этого срока, и у них он действует на снятие наличных (Альфа-Банк, ВТБ). Но и здесь не все так просто.

Наличие льготного периода не снимает обязанности с заемщика вносить обязательный платеж. Если пропустить его и не вернуть вовремя долг, начислят проценты за каждый день пользования кредитными деньгами (даже при частичном погашении задолженности), введут грабительские штрафные санкции. Также необходимо разбираться в том, какая у банка схема расчета.

У некоторых отчет начинается со дня совершения покупки, у других – с определенного числа или дня выдачи пластика. Как правило, начало ЛП совпадает с началом расчетного периода, т.е. на следующий день после того, как кредитор формирует выписку. Не всегда длительный ЛП дает возможность долго пользоваться деньгами без процентов. На его продолжительность грейс- влияет расчетная дата.

В плане грейс-периода идеальны карты рассрочки. Срок, когда не начисляются проценты, может достигать 365-540 дней. Но они подходят только в случае необходимости средств на приобретение товаров. Причем длительная рассрочка действует не на все партнерские магазины. Еще продолжительный беспроцентный период у карты Восточного «Просто» (до 1825 дней) и МТС Деньги Zero (до 1100 дней).

Но лучшими назвать их нельзя, потому что они невыгодные, поскольку есть комиссия за обслуживание кредита – 30-50 ₽ в день. Чем дольше не возвращать долг, тем дороже обходится карта.

240 дней без процентов УБРиР оказалась в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года не только по количеству дней льготного периода, но и другим причинам.

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск Не такой уж и большой кредитный лимит – до 299 000 рублей
Обслуживание карты без комиссии, если совершать покупки в расчетном периоде на сумму от 60 000 ₽ Высокая комиссия за обслуживание, если не выполнять условие бесплатности – 599 ₽ в месяц
Отсутствие комиссионного сбора при снятии до 50 000 ₽ Большая плата при снятии свыше 50 000 ₽ в месяц – 5,99% (не меньше 500 ₽)
Умеренный платеж – 3% от суммы долга Высокая процентная ставка – 30,50% в год
Одобрение кредитного лимита до 99 000 ₽ по паспорту Доступ к лимиту – только на следующий день после получения продукта
Наличие кэшбэка – до 40% у партнеров, до 10% — за покупки по спецкатегориям, 1% — с остальных Дорогие переводы на счета и карты в сторонние банки и УБРиР – 5,99% (минимум 500 ₽)
Возможность оформления кредитки с 19 лет Повышение процентов на операции по выводу средств, на которую ЛП не распространяется, — 55,90%.
Бесплатная доставка

Второй лучшей картой в этом сегменте мы считаем 120 дней без платежей, выпускаемой банком Открытие. Конечно, она не лишена минусов, но есть немало ЗА, чтобы оформить ее в 2020 году.

Преимущества Недостатки
Небольшая ставка – от 13,90% в год Отсутствие доставки
Достаточно большой кредитный лимит – до 500 000 ₽ Нет бонусных программ
Простота в оформлении. Для получения заемных средств на сумму до 100 000 рублей достаточно паспорта и ПТС/СТС или загранпаспорта Плата за обслуживание дополнительной карты – 500 ₽
Быстрое принятие решения Комиссия за переводы – 3,9% 390 ₽
Бескомиссионное снятие наличных Оформление только физическими лицами с 21 года и при наличии дохода от 15 000 ₽
Длительный грейс-период – до 120 дней
Бесплатное обслуживание на простых условиях. Комиссию банк берет – 1 200 ₽ за год. Но он будет их возвращать каждый месяц по 100 ₽, если оплачивать товары на 5 000 ₽
Небольшой ежемесячный платеж – 3% от величины долга

Лучшие кредитные карты по программам лояльности за 2020 год

К выбору кредитных карт по количеству бонусов нужно подходить с умом. И составлять рейтинг лучших кредиток с большим кэшбэком или милями в 2020 году не совсем разумно в силу того, что:

  • условия программ лояльности нередко меняются;
  • нужно разбираться во всех тонкостях бонусных программ, а их довольно много;
  • нет универсальных карт, которые приносили бы заемщику большое количество бонусов со всех покупок. Обычно банки предоставляют возможность выбрать 1-3 категории для начисления высокого процента кэшбэка/милей, а за траты на остальные покупки возвращают только 1%. Или вводят накопительную систему на определенные бренды, ограниченный список магазинов, видов покупок, заказы в отдельных кафе, ресторанах.

Поэтому для выбора лучшей кредитной карты 2020 года по такому критерию как бонусы, нужно учитывать основные статьи расходов, которые совершаются или планируются. Так, людям, часто путешествующим, целесообразно оформить кредитку с накоплением миль. Владельцам авто следует обратить внимание на карточные продукты, расплачиваясь которыми на АЗС, им эмитент будет возвращать часть потраченных денег.

Гражданам, тратящим средства на развлечения, важным преимуществом станет в 2020 году оформление лучшей кобрендинговой карты с кэшбэком и скидками. Ну, а, если нет конкретной статьи расходов, тогда нужно присмотреться к лучшим кредиткам, у которых больше привилегий за остальные покупки.

Сроки возврата кэшбэка устанавливают банки. Чаще всего это конец месяца. Бывает и так, что срок зависит от размера потраченной суммы. Чем она будет больше, тем скорее вернут средства. Помимо cashback кредиторы могут давать баллы за лояльность, которые потом конвертируются на деньги, но направить их можно на бронирование отелей, покупку авиабилетов, сертификатов у тех компаний, с которыми заключено партнерство.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Большую выгоду ощутят владельцы авто от лучшей кредитной карты Тинькофф Банка Tinkoff Drive, потому что бонусы начисляются за все виды покупок:

  • 3-30% по специальным предложениям у партнеров;
  • 15% за помощь на автодорогах (по клубной карте РАМК);
  • 10% за оплату топлива и прочие расходы на АЗС;
  • 10% за полис в Тинькофф Страховании;
  • 10% за автосервис через Ремонтиста;
  • 10% за покупку машины на Авто-подбор.рф;
  • 5% за услуги (сервис, автозапчасти, мойки и т.п.);
  • 5% за платежи в Тинькофф (сервисы «Автодор», «Московский паркинг», штрафы ГИБДД);
  • 1% за остальные покупки (1 бонус дается с 100 потраченных рублей).
  • бесплатные услуги автоконсьержа на Alfred.repair.

Тинькофф Банк обещает подсказывать, сколько нужно тратить для получения в 2020 году максимального количества бонусов. Также лучшая кредитная карта для автолюбителей имеет ряд других полезных функций:

  • беспроцентный период до 55 дней;
  • большой лимит – до 700 000 рублей;
  • ставка – от 15% в год;
  • бесплатное пополнение наличными или переводом онлайн;
  • рассрочка до 365 дней у партнеров Тинькофф Банка;
  • технология бесконтактной оплаты;
  • бесплатная доставка;
  • оформление по паспорту и с 18 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Что смущает:

  • наличие комиссии за обслуживание – 990 ₽ в год;
  • получение кредитной карты через 1-5 дней;
  • повышенная ставка при операциях вывода наличных – 29,90-39,90% в год и взимание комиссии 390 ₽;
  • обязательный платеж – около 8% от суммы задолженности в то время, как у других, — 3-5%;
  • платное оповещение по смс – 59 ₽ в месяц.
Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.