Какой тип кредита вам необходим?

Экономия

Виды займа для физических лиц по срокам

Банки охотно выдают займы физическим лицам, но под разные кредитные условия. Конечно, можно и самостоятельно накопить необходимую сумму, но на это потребуется очень много времени. Да и инфляция может обесценить накопленную сумму. Поэтому чаще всего физические лица выбирают наиболее удобный вариант удовлетворения финансовых потребностей — оформление кредитного займа.

Кредитный договор между банком и заемщиком может быть заключен на различный временной период. В зависимости от этого выделяют следующие виды займов:

  1. Краткосрочные, как правило, срок возврата такого кредита не превышает одного года.
  2. Среднесрочные – от года до 5 лет.
  3. Долгосрочные займы предоставляются на длительное время до 30 лет (например, ипотечный кредит).

Один из видов, какие бывают кредиты для физических лиц. Отличается небольшой процентной ставкой и отсрочкой платежа до окончания обучения. В большинстве случаев, кредитование таких направлений производится за счет государственной поддержки, благодаря чему процентные ставки целевого кредита на получение образования снижаются.

Еще один вид доверительного кредита. Выдается без поручительства и без залога. Оформляется быстро – около 5 минут, и только по паспорту, других документов не требуется. Риски банка компенсируются высокими процентами.

Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов:

  • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
  • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
  • Международные кредиты и межбанковские займы.

Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

  • Автокредиты на покупку транспорта;
  • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
  • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

Поинтересуйтесь, за какой промежуток времени вы сможете взять ссуду. Если одобрять или отклонять заявки банк готов в течение недели, а деньги нужны срочно, рассмотрите другие предложения, которые сулят быстрым принятием решения. Помимо этого было бы отлично узнать процент отказов, от которых не застрахован даже обладатель безупречной КИ.

Виды кредитов: основная классификация

Какой тип кредита вам необходим?

Все кредитные отношения имеют ряд общий признаков, по которым можно выделить основные виды кредитования в современной экономической системе:

  • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
  • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).

Современные банки предлагают большое количество видов кредитов, и с каждым днем появляется все больше новых программ с более гибкими условиями.

Поэтому прежде чем брать кредит, очень важно, чтобы ваша информация была свежей, только так вы сможете подобрать для себя наиболее выгодный вариант.

Также вы должны понимать, что от вида займа зависят во многом ваши условия, и каждый будет иметь свои индивидуальные особенности.

Группы кредитов

Все кредиты делятся на две группы.

  1. К первой относятся те, которые выдает банк, обязательно имеющий на это лицензию Центрального Банка РФ. Основное имущество банков — это депозиты вкладчиков. Именно за счет этих денег банк может выдавать кредит на любую сумму. Процентная ставка по кредиту чуть выше ставки по депозиту. За счет этой разницы банки имеют прибыль.
  2. Второй вид – это займы, которые вам могут выдавать иные финансовые организации, которые не регулируются банковским правом. Эти организации заносятся в Государственный реестр МФО и их деятельность регулируется законодательством о микрофинансовых организациях. МФО выдают займы за счет собственных средств, поэтому их процентные ставки выше, чем в банках, а сроки кредитования меньше. Самыми популярными среди населения являются займы, денежные средства которых зачисляются на банковскую карту клиента. Не менее востребованы займы без проверки кредитной истории.

В статье описывается классификация современных кредитных продуктов по четырем основным признакам: целевом (нецелевом) назначении кредита, наличии (отсутствии) обеспечения по кредиту, месте выдачи, а также сроках выдачи кредита.

Прежде чем брать кредит, многие из нас стараются выяснить, какой именно продукт будет наиболее выгодным. Разобраться в разнообразии предложений на российском кредитном рынке будет проще, если иметь представление о типологии кредитов.

Итак, рассмотрим классификацию современных кредитных продуктов. Все кредиты можно разделить на определенные группы, зависящие от связанных между собой основных четырех характеристик. 

1. Кредит на определенную цель или нет 

В зависимости от этой характеристики кредитные продукты бывают целевыми и нецелевыми. Как можно понять из названия, целевой кредит подразумевает определенную строгую цель, на которую могут быть потрачены выданные банком средства. Многие хотя бы понаслышке знакомы с целевыми кредитами.

Это: — кредиты на приобретение недвижимости (одна из разновидностей — ипотечный кредит или ипотека); — кредиты на покупку автомобиля (автокредиты); — кредиты на образование: — кредиты на приобретение конкретных товаров (услуг), оформляемые непосредственно у продавцов (торговых организаций), в том числе «быстрые» (экспресс-кредиты).

Нецелевые кредиты — это, напротив, «живые» деньги, которые заемщик тратит на свое усмотрение, не отчитываясь перед кредиторами. Нецелевые кредиты в свою очередь можно подразделить на несколько видов: — потребительские кредиты без залога; — потребительские кредиты под залог; — кредитные пластиковые карты.

2. Обеспечение кредита 

В зависимости от этой характеристики кредиты делятся на обеспеченные и необеспеченные. Обеспечением по кредиту может быть залог какого-либо ценного имущества заемщика, в том числе и приобретаемого в кредит. В качестве залога банки принимают недвижимое имущество, автотранспорт, депозитные средства, драгметаллы и т.

д. Также обеспечением возврата кредита является поручительство (в качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица). На поручителей возлагаются скрепленные договором обязанности погашения кредита в случаях, когда заемщики по каким-либо причинам отказываются возвращать заемные средства.

Где выдается кредит 

В зависимости от данной характеристики кредитные продукты бывают: — кредиты, оформление которых происходит непосредственно в банке; — кредиты, оформляемые у продавца товара (услуги); — кредитные линии («револьверные» кредитные пластиковые карты). С первыми двумя видами все вроде бы понятно.

Третий вариант — это предоставление банком заемщику некого лимита по кредиту, в рамках которого можно использовать заемные средства на свое усмотрение — в любое время и в разных местах (ограничением является лишь оговоренный лимит).

У держателя револьверной карты есть возможность «дозарядки» кредитной линии, поэтому по времени срок действия данного продукта может растянуться надолго. 

4. Скорость оформления и выдачи 

На это иногда уходит два-три дня, а иногда — несколько недель, а то и месяцев (обычно данный «тайм-аут» напрямую зависит от суммы выдаваемого кредита). Выдача экспресс-кредитов предполагает некую упрощенную схему оценки платежеспособности заемщика. Сроки оформления «быстрых» кредитов колеблются от буквально нескольких минут до пары-тройки часов.

О том, что представляют собой револьверные кредитные карты, уже описывалось. Следует добавить, что данный вид является некой комбинацией обычного (традиционного) и экспресс-кредита.

При оформлении кредитной линии и назначении суммы лимита банкиры довольно скрупулезно проверяют клиента, а «пролонгация» действия карты, происходит, как правило, уже автоматически (разве что в зависимости от дисциплинированности заемщика).

На все перечисленные характеристики стоит обращать внимание при выборе кредита — это позволит найти оптимальный вариант. Немаловажно знать, что различные комбинации этих типологических характеристик могут значительно повлиять как на время оформления займа, так и на его конечную стоимость.

Финансовый ликбез: виды кредитов, их особенности

Какой тип кредита вам необходим?

С кредитом, который выдается не физическим лицам, а предпринимателям, дело обстоит еще сложнее, чем описано во всех предыдущих вариантах. Но не пугайтесь, составить краткий обзор такого займа можно без труда. Бывает так, что и мелкому, и среднему, и крупному бизнесу необходимы кредитные средства для развития и освоения новых рынков. Банк одинаково оценивает и небольшой магазинчик, и сеть супермаркетов, так что среднему и малому бизнесу в кредитовании приходится несладко.

Получая сумму под проценты, компания рассматривается банком с точки зрения рентабельности. Договориться о большей сумме, чем готов выдать банк, довольно проблематично. Перед обращением в конкретное учреждение поинтересуйтесь, какая есть льготная программа для предпринимателей. Возможно, удастся взять ссуду без выплаты процентов или с их понижением.

Облигации — это другой путь, который многие считают лучше банковского аналога взятия денег. Покупая облигации, можно в любой момент выйти из игры на аукционах без потери денег и с минимальными потерями процентов (что зависит от рынка). Таким образом, владелец продает облигацию и получает в срок ее номинальную стоимость. После счет стоимости придет на почту.

Количество кредитных, микрофинансовых учреждений растет с каждым днем, а предложения их отличаются немногим.

Связано это с тем, что рынок финансовых услуг предполагает всего два типа кредитования, которые наиболее распространены и применимы в нашей стране.

Классический кредит – продукт, предлагаемый финансовой организацией, который характеризуется средней величиной процентной ставки, возможностью получения крупной суммы в долг, а также возможностью заключения кредитного договора на срок, в среднем, до 5 лет.

Рассмотрение заявок, поданных на такой тип кредитования может занимать до одной рабочей недели.

Экспресс-кредитование – финансовый продукт, который предоставляется чаще всего микрофинансовыми организациями.

Отличительные особенности такого типа кредитов: высокие процентные ставки за пользование средствами, срочное рассмотрение заявки на получение кредита, малые сроки кредитования, малый комплект документов для подачи заявки.

Типы кредитов

Какой тип кредита вам необходим?

Для того чтобы не ошибиться в выборе кредитного продукта или программы кредитования, стоит заранее ознакомиться с типами кредитов.

определить какой из них наиболее удовлетворяет вашим потребностям, найти тот продукт, при котором ваша выгода будет максимальной, а затраты – минимальными.

Когда вы собираетесь приобрести недвижимость, но при этом наличных средств на ее оплату у вас недостаточно, банки готовы прийти вам на помощь, предоставив ипотечный кредит.

Ипотечное кредитование предполагает обеспечение в виде залога – приобретаемой недвижимости.

Основные особенности такого типа кредитования – низкая процентная ставка (по сравнению со среднерыночными ставками по кредитам на потребительские нужды).

Для оформления такого типа кредита придется собрать немалый пакет документов.

При необходимости приобрести автомобиль и нехватке собственных средств, вы всегда можете обратиться в финансово-кредитные учреждения с заявлением о предоставлении автокредита.

Какой тип кредита вам необходим?

Такой тип кредита является залоговым, в качестве залога используется приобретаемое имущество.

Условия кредитования предполагают возможность приобретения автотранспортного средства в специализированном салоне, ломбарде или у частного лица.

Читайте также  Как правильно выбрать карту с кэшбэком на АЗС

Обыкновенная практика – перевод денежных средств на счет продавца без выдачи наличных средств покупателю.

Ставки по таким кредитам обычно довольно высокие, а срок действия кредитного договора составляет порядка 36-60 месяцев.

Все прочие нужды клиентов финансовых учреждений могут быть удовлетворены посредством выдачи потребительского кредита.

Такой тип кредитования не предполагает определенной цели расходования заемных средств, отличается средней величиной ставок, относительной продолжительностью действия кредитного договора, требует стандартного пакета документов на этапе подачи заявки.

Обычно без залога и поручителей выдаются кредиты в сумме до 700 тысяч рублей.

Некоторые программы кредитования предполагают включение страхования жизни и работоспособности клиента, что, соответственно, увеличивает сумму ежемесячных платежей по кредиту.

Какой тип кредита вам необходим?

Соответственно, к основным факторам, которые определяют это влияние, можно отнести следующие: Финансы активно используются не только в самом производстве, но и на стадияхпотребления и обращения.

В соответствии с распределительной функцией финансы потенциально способны выступить в качестве катализатора определенных экономических процессов. Как известно, распределение начинается в области … ..

По каким критериям осуществляется отбор? Существует ряд важных критериев, исходя из которых отсеиваются наименее надежные граждане – те, кому банк доверяет меньше всего.

Какие бывают кредиты: виды, формы, платежи

В последнее время займы выдаются, либо в натуральном выражении, либо в виде кредитной карты. И если наличные деньги чаще всего банки выдают в рамках целевых программ, то карты с определенным лимитом может получить практически любой гражданин на различные нужды.

Многие люди весьма активно пользуются кредитами уже довольно давно, но для некоторых опыт использования заемных средств все еще остается диковинкой. Давайте вместе разберемся, легко ли взять кредит в нашей стране и на что нужно обратить внимание, чтобы первое обращение в банк не закончилось отказом и разочарованием.

Как выбрать банк для кредита и не прогадать - изображение

Первым делом, нужно определиться с тем, на что вам нужен кредит.

Сегодня на отечественном рынке кредитования присутствуют такие основные виды кредитных продуктов:

  • Целевой потребительский кредит
  • Нецелевой потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотечный кредит
  • Кредит на строительство жилья
  • Социальные кредитные программы
  • Кредиты для бизнеса

Основное отличие этих кредитов заключается в том, что банк выдает заемщику деньги для приобретения конкретных, заранее оговоренных, товаров и(или) услуг.

Как правило, подобные кредиты не выдаются на руки заемщику. Оформляя покупку счет просто переадресовывается банку для оплаты.

Фактически, за покупку сразу же платит банк, при этом деньги сразу попадают к продавцу, а заемщик просто выплачивает банку кредит по договору.

Нецелевые кредиты

Здесь ситуация обстоит немного иначе: банку совершенно безразлично, на что заемщик потратит кредитные средства, лишь бы он вовремя совершал платежи по договору после того, как воспользуется заемными средствами. Деньги, полученные по нецелевому кредиту заемщик может потратить на совершенно любые товары или услуги по своему усмотрению.

Такие деньги можно обналичить в банкомате и потратить их, расплатившись в супермаркете, а можно купить тур в теплые края — каждому нужно что-то свое.Особенность нецелевых кредитов состоит в том, что за меньшее любопытство банка расплачиваться приходится самому заемщику т.к. в нецелевых кредитных программах, как правило, чуть хуже условия.

Так, процентная ставка и штрафы за просрочку по таким кредитам могут быть немного выше.

Автокредиты

Из названия понятно, что речь пойдет о покупке автомобиля в кредит, но не все знают, что таким образом можно приобрести не только новый автомобиль из автосалона, но и поддержанный(бу) автомобиль на вторичном рынке.Разумеется, условия кредита на бу авто и на новенькую машину из салона будут отличаться, ведь и риски банка в обоих случаях будут разными.

Ипотечный кредит

Ипотека предполагает возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения жилья. В нашей стране этот вид кредитования особенно актуален, ведь цены на недвижимость постоянно растут и для молодежи жилищный вопрос становится серьезным камнем преткновения. Ипотечный кредит фактически является разновидностью целевого кредита т.к.

заемщик не участвует в финансовой стороне сделки, его задача состоит лишь в том, чтобы предоставить банку необходимый пакет документов и показать ту квартиру или дом, который он хотел бы приобрести. Если банк одобряет необходимую сумму кредита, он просто перечисляет владельцу недвижимости деньги после подписания договора купли-продажи с заемщиком.

Право собственности на недвижимость с момента совершения оплаты окончательно переходит к заемщику, а право требования переходит к банку, который заплатил за покупку. Ипотечные кредиты имеют один из самых длительных сроков погашения, предусматривающий выплаты в течение 15 лет и даже больше.

Фактически — это та же ипотека, только немного видоизмененная. Здесь заемщику необходимо предоставить банку всю документацию, которая подтверждает его права владения земельным участком, на котором он собирается возвести дом, все необходимые проектные и разрешительные документы, которые должны выдать ему соответствующие государственные органы.

Всю эту весьма увесистую кипу бумаг в банке проверяют и если не находят причин для отказа — выдают заемщику необходимую ему сумму денег. После этого можно смело приступать к строительству своего дома.

Какой тип кредита вам необходим?

Социальные кредитные программы — очень мощный инструмент, при помощи которого самым разным группам граждан предоставляются разнообразные льготы при кредитовании. К примеру, в нашей стране есть специальный вид ипотечных кредитов для военнослужащих.

Суть этого кредита заключается в том, что заемщик, если он является военным, взяв квартиру в кредит, платит лишь часть этого кредита, другую же часть за него платит государство.

В нашей стране присутствуют разные социальные программы кредитования, среди которых: Ипотечный кредит для молодых семей Государственная программа субсидирования автокредитов

Льготные кредиты на образования и прочие.

Кредиты для бизнеса

Эта разновидность кредитов отлично подойдет для всех предпринимателей от мала до велика. Заемными средствами бизнесмен может воспользоваться по разному, к примеру он может: закупить сырье для своего производства приобрести новейшее оборудование построить новый цех или даже целый завод вложить деньги в разработку какой-нибудь инновационной технологии и т.д.

Как видите, возможностей масса, но заемные средства в любом случае придется возвращать, поэтому и использовать их нужно крайне осмотрительно и осторожно, взвешивая все «за и против», а также оценивая возможные риски.

Где дают кредиты

Определившись с тем, какой кредит вам подходит, можно смело задаться вопросом о том, где же его взять. Сегодня кредит можно оформить даже дома при помощи компьютера и интернета.

Самыми распространенными вариантами на сегодняшний день являются: Кредиты, которые оформляются непосредственно в местах продажи чего-либо(техника, стройматериалы, автосалоны и т.д.).

Кредиты, которые выдают в банках.

Интернет-кредиты(сидя дома вы отправляете заявку на кредит в какой-либо банк, предоставляете им первичную информацию о себе и ждете ответа от банка, если кредит одобрили — идете в офис с полным пакетом документов и оформляете кредитный договор. Удобно, не правда ли?).

Если описать в двух словах, то ключевым фактором в вопросе дадут кредит или нет является платежеспособность и надежность заемщика. Что скрывается за этими понятиями на самом деле — вопрос.

С точки зрения банка, заемщика можно считать надежным и платежеспособным в том случае если: Заемщик старше определенного возраста; У него есть стабильный источник дохода(работа); Этот стабильный источник дохода можно подтвердить документами(справка с места работы); Доход заемщика достаточный для того, чтобы выплачивать кредит(выплаты составляют не более 50% от месячного дохода заемщика); Заемщик имеет некоторые социальные привязки(семья, постоянное место жительства, работа).

Помимо этих факторов, есть еще и многие другие, но большинство банков держат их в тайне, чтобы обезопасить себя от разного рода махинаций.

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Объективно оцените ситуацию, если вы подходите под описание, изложенное выше, то ваши шансы на получение кредита довольно высоки.

В том же случае, если какой-то из пунктов(или даже все) не соответствуют установленным требованиям, то могут возникнуть проблемы.

В любом случае, чтобы повысить свои шансы на получение кредита стоит предоставить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность.

Какой тип кредита вам необходим?

На самом деле существует только 2 типа платежей по кредитам: Дифференцированный Аннуитетный Их различие состоит в том, что по дифференцированному методу тело кредита постепенно уменьшается и проценты, как следствие, тоже. При таком типе платежей к концу срока кредитования размер ежемесячных платежей значительно уменьшается.

При аннуитетных платежах картина выглядит иначе. Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму от самого первого платежа до последнего. Различия наглядно продемонстрированы на схеме ниже.

Лучшие банки для получения кредита наличными

Потенциальному заемщику выбрать банк для получения кредита сложно. Во-первых, постоянно приходится мониторить рынок, искать и анализировать массу банковских предложений. Во-вторых, кредиторы идут на уловки, чем сбивают с толку граждан. Советы знакомых – хороший инструмент при поиске банка, но он не должен быть решающим, т.к. товарища может устраивать та или иная кредитная организация (КО), а вам не подойти.

Из вышесказанного следует, что выбирать банк необходимо обдуманно. Сначала определитесь с целями, на которые собираетесь тратить деньги. От этого зависит, на какие условия кредитования соглашаться. Определяют выбор такие параметры:

  • нужная сумма;
  • величина обязательных платежей и, сколько вы сможете платить в месяц;
  • ставка. Одним из принципов, на основании которых банками осуществляется кредитование, является платность. Т.е. финучреждение за пользование деньгами станет взимать проценты. Для заемщиков это основной момент, требуемый тщательного анализа. Однако не только его нужно брать во внимание. Один кредитор может предложить меньшую ставку, но на деле окажется, что общая переплата больше, чем в другом банке, где она была на пару процентных пунктов выше;
  • гарантии возвратности. Обычно кредиторы не требуют при оформлении кредита наличными залог или привлечение поручителя. Но чем больше у них подтверждений того, что вы являетесь благонадежным клиентом, тем больше шансов на одобрение. Охотнее выдают ссуды на выгодных условиях тем, кто имеет хорошую КИ, предъявляет больше документов. Целесообразнее обращаться в банки, где у вас уже сложилось положительное финансовое досье, открыт вклад или открыта зарплатная карта. Также меньшую ставку предлагают работникам компаний-партнеров банковской структуры;
  • простота получения средств. Хорошо, когда КО не требует справку о доходах, обеспечение, обещает вынести решение за короткий промежуток времени. Но чем больше кредитор предоставляет заемщику удобств (касательно требований, сроков, процедуры оформления), тем выше у него риски и, как следствие, полная стоимость кредита;
  • наличие льгот для определенных категорий населения (пенсионеров, студентов, бюджетников, военнослужащих) и прочее.

Яркие вывески, близость и количество отделений, обещание привилегий заемщику не являются правильными критериями для выбора банка. А вот их репутация, объем кредитного портфеля – это информация, которая будет полезной. Перед тем как брать ссуду, удостоверьтесь, что кредитор, которого вы решили выбрать, обладает лицензией на осуществление банковской деятельности или имеет соответствующее свидетельство.

Не будет лишним, если изучить рейтинги кредитно-финансовых учреждений. Небольшой по активам банк может предложить выгодные условия, сразу предоставить ответ по заявке. Но в случае его банкротства, долги не спишут, а еще придется выяснить новые реквизиты для оплаты. Если вы хотите выбрать банк для крупного кредита наличными, требования к документам, скорее всего, будут жестче. Помимо просмотров рейтингов определиться помогут:

  • рекомендации знакомых;
  • отзывы на тематических форумах.

Однако базироваться исключительно на них будет неправильно, т.к. положительные отзывы часто покупают, а негативные могут не отражать действительности из-за субъективизма заемщика. Немаловажным критерием для выбора банка является и его территориальная доступность. Если ежемесячно придется для погашения кредита добираться до отделения, тратиться на дорогу, притом, что другой фининститут располагается ближе и предлагает практически те же условия, лучше выбрать второй.

Упускать из виду этот фактор можно, когда человек собирается возвращать задолженность через интернет-банкинг. Нельзя игнорировать качество обслуживания. Высокий уровень сервиса встречается далеко не во всех кредитных организациях. И там, где его нет, клиенту приходится долго стоять в очереди, «вытягивать» информацию у банковских сотрудников. Некоторым даже приходилось сталкиваться с хамством. А чего же ждать, если появятся проблемы с погашением кредита?!

Читайте также  В каких банках можно оформить кредитную карту за 5 минут онлайн

Какой тип кредита вам необходим?

Сориентироваться в многообразии представленных на рынке кредитных продуктов, поможет первичный отбор банков и их условий. Будет проще, если вы почерпнете для себя информацию из уже готовых подборок, рейтингов, сравнений. Одну из таких мы приготовили для вас, опираясь на рассмотренные выше критерии.

Значительная доля жителей столицы считает, что для кредита лучше выбрать банк, осуществляющий свою деятельность в Москве и МО, а именно МКБ. Такое мнение о кредиторе сложилось в результате:

  • высокого качества сервиса;
  • большой суммы кредитных средств;
  • сравнительно быстрого предоставления ответа по онлайн-заявке;
  • возможности получать ссуды молодежью в возрасте от 18 лет;
  • удобной формы выдачи денег (на карту).

Банк кредитует официально устроенных российских граждан с регистрацией по месту жительства и регистрацией работодателя в столице, области. Он обеспечивает простую процедуру оформления, предусматривающую наличие одного паспорта. Благоприятно кредитная организация относится к людям, которые в прошлом брали у нее кредит размером не менее 100 тыс. руб. и успешно погасили его.

Таким клиентам банк готов предоставить под 10,90% и выше на 12-60 мес. до 3 млн руб. Но предложение актуально, если интересует сумма от 750 тыс. руб. Уже спустя час (максимум в течение 3 дней) человек может узнать вердикт. У МКБ есть ряд условий, благодаря которым он запросто снизит ставку:

  • работа в бюджетной сфере;
  • занятость в аккредитованных банком компаниях либо известных публичных;
  • получение пенсии;
  • наличие вклада в МКБ или счета с регулярными денежными поступлениями;
  • участие в зарплатном проекте МКБ;
  • хорошая кредитная история в МКБ и других банках.

По условиям кредитования одним из лучших считается Ренессанс Кредит Банк. Выбор многих россиян падает на него благодаря: низкой ставке (от 9,90% в год), крупной сумме кредита (до 700 тыс. руб.), длительном сроке его использования (2-5 лет), быстрой обработке заявки, предварительный ответ по которой известен уже через минуту. Кроме того, банк выбирают, потому что:

  • есть возможность получить ссуду в тот же день;
  • деньги выдают наличными или на карту;
  • требования к заемщику не жесткие: российское гражданство, возраст от 24 до 70 лет, стаж от 3 мес. и постоянный заработок не менее 8-12 тыс. руб., предоставление паспорта. Для всех заемщиков оформление кредита доступно по месту постоянной прописки. Исключение составляют постоянные клиенты, которые могут обращаться в возрасте от 20 лет и взять ссуду в любом регионе присутствия отделения.

Ранее Ренессанс Кредит Банк можно было выбрать среди остальных кредиторов еще по одному признаку – большой вероятности одобрения. Но в последнее время заявки стали отклонять намного чаще.

Хоум Кредит Банк

Умеренные тарифы, отсутствие обеспечения и необходимости подтверждать доход, онлайн-оформление – вот характерные признаки программы Хоум Кредит Банк. Если вы решите выбрать это кредитно-финансовое учреждение для сотрудничества, сможете получить до 500 000 – 1 000 000 рублей (в зависимости от статуса клиента) на 1-5 лет под 10,90% и более. Банк приятно удивляет моментальным решением, необходимостью предъявления только паспорта.

Выдача кредита происходит также в сжатые сроки и без комиссии наличными, на карту. Единожды тем, кто будет испытывать трудности с погашением долга, позволяется скорректировать финансовую нагрузку, изменив дату платежа. Единственный недостаток — высокие требования к состоянию КИ. По возрасту подходят граждане России от 22 до 70 лет. Одобрение сулит лицам с постоянными работой и регистрацией, 3-месячным трудовым стажем.

Банк Открытие

Вы не пожалеете, если выберите в качестве финансового помощника банк Открытие, предлагающий до 5 млн руб. на 24-60 мес. Выгодным взаимодействие будет с кредитором, если заключить договор страхования. Тогда за первый год использования кредита с вас возьмут 9,90%, а за последующие года – 10,90-16,50%.

Она предоставляет деньги на неотложные нужды, в том числе на рефинансирование. К программе кредитования допускаются граждане РФ в возрасте 21-75 лет. Нужно иметь работу и постоянную регистрацию там, где находится отделение банка, непрерывный стаж – от 3 мес. После уплаты налогов у претендента на заем должно оставаться 15 тыс. руб.

Рефинансировать действующие кредиты, кредитки «Открытие» готов, если совершались платежи по ним как минимум 3 месяца подряд и в полном объеме, сумма задолженности равна 50 тыс. руб. и более, а за последний год не допускались просрочки. Владельцы малого, среднего бизнеса и прочие юрлица не могут рассчитывать на данный продукт. Чтобы запрос рассмотрели, приготовьте паспорт. Могут запросить справку о доходах и трудовой деятельности.

Восточный

Восточный рекомендуется выбрать для кредитования по следующим причинам:

  • взаймы можно взять до полумиллиона рублей;
  • ставка сравнительно невысокая – 11,50%;
  • быстрое рассмотрении заявки – от 15 мин.;
  • выдача кредита в день обращения;
  • масса удобных способов погашения;
  • простое оформление для особ, чей возраст не менее 25 лет.

Правда, максимальный срок ссуды составляет 3 года. Договор на предоставление экспресс-кредита заключают с гражданами РФ, имеющими регистрацию, в возрасте 21-76 лет, со стажем от 3 мес. и доходом, которого хватает для исполнения долговых обязательств. Людям моложе 25 лет придется подтвердить доход.

Тинькофф Банк

Какой тип кредита вам необходим?

Несмотря на процентную ставку в 12-24,90% годовых и средний по продолжительности срок кредитования, Тинькофф Банк предпочли выбрать многие заемщики. Во-первых, он одалживает до 2 млн руб. Во-вторых, у него отказов меньше, чем у его конкурентов. В-третьих, предложение банка подходит для лиц, которым нужен кредит, не выходя из дома.

В-четвертых, деньги станут вашими за 1-2 дня. Но и это еще не все.

Тинькофф Банк хорош тем, что:

  • за своевременное погашение кредита пересчитывает проценты по сниженной ставке и возвращает разницу, чтобы клиент сэкономил;
  • не взимает комиссию за погашение (через сети партнеров);
  • выдает деньги на дебетовой карте, оплата по которой сопровождается кэшбэком;
  • не применяет дополнительные комиссионные сборы при снятии наличных с карты, если величина операции равна 3 тыс. руб. и больше;
  • карточный счет обслуживает бесплатно.

Целевое назначение

какие бывают кредиты? Самая обширная группа — целевое назначение. В число наиболее популярных входят:

  1. Потребительский – на различные цели.
  2. Автокредит – на покупку новой или машины с пробегом.
  3. Ипотека – на покупку жилья.
  4. Образовательный – на получение высшего профессионального образования или повышения квалификации.
  5. Овердрафт – кредит, при котором денежные средства перечисляются банком на пластиковую карточку с процентным возмещением и на небольшой срок.
  6. Доверительный займ – небольшие суммы на короткий срок и по одному документу.
  7. Долговой займ на срочные цели.

Виды государственного кредитования

Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств. Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы. Также к категории «государственный кредит» могут относить кредиты, выдаваемые коммерческим банком, но субсидируемые государством на льготных условиях – например, молодежные кредиты, ипотечные кредиты для семей с определенным количеством детей, льготные автокредиты. Займы, выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей:

  • Кредитование коммерческих банков;
  • Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке;
  • Кредитование программ международных отношений.

Правила выбора банка для оформления потребительского кредита

Потребительский кредит является одним из самых распространенных и часто используемых видов кредитных отношений. Такой кредит представляет собой ссуду для небольших юридических лиц или физических лиц, выдаваемую на покупку товаров народного потребления – мебели, бытовой техники, лекарств, коммунальных выплат. Потребительские кредиты бывают следующих видов:

  • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
  • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
  • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
  • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
  • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
  • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
  • Микрокредиты с коротким сроком;
  • Долгосрочные кредиты.

Какой тип кредита вам необходим?

Чаще всего деньги в банке по этой программе берут на проведение ремонта или покупку бытовых приборов, или другие подобные цели. Название направления кредитования говорит само за себя. Займ предоставляется на удовлетворение определенных потребностей физического лица.

Какие потребительские кредиты бывают? По срокам займ – среднесрочный. Но бывают случаи, когда потребительский кредит физическому лицу выдают на долгосрочной основе – более 50 месяцев.

Условием получения кредита являются: стабильный доход, хорошая кредитная история, наличие залога и прочее. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Сумма, по сравнению с другими программами, не очень большая. Но с точки зрения процентной ставки есть и более выгодные банковские предложения. Данный параметр может отличаться в разных банках, зависеть от некоторых условий, таких как: наличие залогового имущества и поручителей, срока, кредитного прошлого, финансовых возможностей физического лица.

Потребительские программы пользуются спросом среди клиентов, потому что сумма выдается без указания цели, следовательно, заемщик получил деньги и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Автокредит

Один из видов целевого финансирования, выдается исключительно на покупку автомобиля. Сумма кредита большая, а процентные ставки низкие. Что выгоднее по сравнению с потребительским займом. Есть возможность снизить ставку еще, если покупать отечественный автомобиль, а не иномарку. Из всех тех видов, какие кредиты бывают – это одна из самых востребованных целевых программ.

По сроку – среднесрочный займ, который выдается от 1 года до 5 лет на отечественный автомобиль, а если приобретается иномарка, то срок увеличивается до 10 лет.

При оформлении автокредита, обязательным условием является предоставление покупаемой машины в залог банку на время возмещения займа, а также обязательно страхование жизни клиента, его здоровья и объекта договора – машины. Без выполнения этих условий кредит не будет выдан.

Какой тип кредита вам необходим?

Банк может потребовать предоставить следующий пакет документов:

  • два документа удостоверяющие личность – обязательно паспорт и второй на выбор – военный билет или водительские права;
  • справка из военкомата для мужчин в призывном возрасте, которые не могут по каким-либо причинам служить в армии;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть, и другие.

Точный перечень необходимых документов предоставит сотрудник банка, потому как у каждого финансового учреждения он разный.

Виды жилищного кредитования

Существует два способа привлечь посторонние денежные средства для приобретения недвижимости – это жилищный кредит и ипотека. Необходимо различать две этих формы кредитования между собой. Выбирая жилищное кредитование, покупатель становится непосредственным собственником приобретаемого им жилья, т.е.

  • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
  • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
  • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.
Читайте также  Кредиты с плохой кредитной историей, срочно взять кредит с плохой кредитной историей без отказа в банках Владимира

Какие бывают кредиты: виды, формы, платежи

По целям кредитования

При целевом кредите заёмщик обязан указать конкретную цель, на которую будут использованы средства. Для кредитора цель является основным показателем в процессе определения решения о выдаче кредита. При целевом кредите многие банки не выдают деньги наличными, а перечисляют средства непосредственно как оплату товара или услуги.

Такой способ выдачи имеет сразу два преимущества: с одной стороны заёмщик освобожден от необходимости совершать лишние действия, осуществляя покупку наличным или безналичным способом, причём в первом случае он также защищён от рисков, связанных с транспортировкой наличности, а с другой стороны эта процедура обеспечивает целевое использование кредита.

Необходимо отметить, что даже в случае выдачи средств на руки, кредитные организации отслеживают добросовестность заёмщика, проверяя, в действительности ли он оплатил указанный в договоре продукт или услугу.

К целевым кредитам относятся:

  • Ипотечное кредитование
  • Кредит на покупку автомобиля
  • Кредит на образование
  • Кредит на отдых
  • Кредит на конкретные товары через магазины

Нецелевое кредитование

При нецелевом кредите банк также может потребовать от заёмщика указания цели кредита, однако никаких подтверждающих документов в этом случае не понадобится — проверять использование средств банк не станет.

Однако размер нецелевого кредита, как правило, не очень большой, так как банк не готов рисковать средствами, не имея четкого понимания, на что они будут израсходованы, что, соответственно, увеличивает риск того, что заёмщик не вернёт деньги.

К нецелевым кредитам относятся:

  • Кредит на неотложные нужды
  • Кредитные карты

В отличие от нецелевых кредитов, целевые кредиты обеспечены залогом: автомобилем, квартирой, каким-либо товаром.

Какой тип кредита вам необходим?

По виду обеспечения

Обеспечение кредита – это совокупность условий, гарантирующих возвратность суммы средств, состоящей из основного размера долга и процентов за пользование кредитом.

Как правило, по виду обеспечения кредиты делятся на:

  • Обеспеченные залогом
  • Обеспеченные поручительством
  • Без обеспечения

Обеспечение залогом

В процессе оформления кредита оформляется специальный договор, по условиям которого заёмщик предоставляет кредитору залог в виде какого-либо имущества. В договоре отражаются такие параметры, как стоимость, место нахождения, срок передачи имущества и другое.

В этом случае кредитор имеет право реализовать залоговое имущество в случае, если возврат кредита не был осуществлён или был осуществлён не в полной мере.

При этом возврат включает в себя не только сумму кредита, но и проценты за его использования, а также иные взыскания и комиссии, если таковые были предусмотрены кредитным договором.

Наиболее распространенные формы залога:

  • Недвижимость
  • Автомобиль
  • Ценные бумаги
  • Драгоценные металлы

Залог может быть предоставлен двумя способами:

  • Физически залоговое имущество остаётся у заёмщика
  • Залоговое имущество переходит в распоряжение кредитору до исполнения заемщиком всех обязательств по кредиту

Обеспечение поручительства

Поручительство – это обязательство поручителя перед кредитором за исполнение должником кредитора его обязательств. Поручительство может быть полным или частичным.

Данный вид обеспечения вдвое увеличивает вероятность того, что требования кредитора будут удовлетворены, так как, по сути, обязательства накладываются на оба лица – должника и поручителя.

Отношения поручительства возникают после заключения договора поручительства. Данный договор создаёт обязательства для поручителя, а значит, он всегда является одной из сторон такого договора.

Какой тип кредита вам необходим?

Другой стороной может быть как кредитор, так и заёмщик.

Без обеспечения

Как правило, ставки по такому кредиту значительно превышают ставки по аналогичным обеспеченным кредитам, так как банк закладывает в эту разницу по процентам те убытки, которые может получить в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств. Безусловно, в обычный кредит банк также закладывает риски, однако в случае с необеспеченным кредитом они оказываются значительно выше, то есть чаще наступают случае невыплат по договору.

Другой вариант кредита без обеспечения предусматривает наличие у заёмщика зарплатной карты данного банка или иных отношений с ним. В этом случае кредит без обеспечения может быть выдан под те же проценты, что и при наличии залога или поручителя, а в некоторых случаях даже на более выгодных условиях.

Однако кредиты без обеспечения обычно имеют не большой размер, что опять же связано с повышенными рисками в отношениях с заемщиками таких кредитов.

Такие кредиты являются распространенной формой краткосрочных кредитов.

По способу погашения

  • Единовременный
  • Дифференцированные платежи
  • Аннуитетные платежи

Единовременный способ погашения

Единовременный способ погашения кредита подразумевает выплату всего долга сразу в конце срока действия договора. Может быть предусмотрена возможность досрочного погашения, однако зачастую это сопровождается выплатой дополнительной комиссии или всей суммы процентов, рассчитанных на срок кредита.

По договору единовременного кредита заёмщик выплачивает сумму основного долга в конце расчетного периода, а проценты по кредиту на протяжении всего срока. Таким образом, основная нагрузка ложится на конец периода.

Процентные ставки по единовременным кредитам выше среднего показателя по кредитам. Это связано с зависимостью рисков от длительности кредита – чем больше срок, тем выше риск.

Учитывая условия, данный кредит целесообразно брать в случае, когда ожидается поступление существенной суммы денег близко к дате окончания кредитного срока.

Дифференцированные платежи

При дифференцированном способе погашения кредита вся сумма основного долга делится на равные части, а проценты начисляются ежемесячно на сумму основного долга.

После каждого платежа размер процентов уменьшается пропорционально оставшейся сумме основного долга, а размер платежей по основному долгу остаётся прежним.

Аннуитетные платежи

Какой тип кредита вам необходим?

В случае погашения кредита равными платежами, сумма ежемесячного платежа является фиксированной и не меняется. Одна часть этого платежа – выплаты по основному долгу, другая – выплата процентов. Однако эти части не равны.

В начале выплат проценты могут составлять большую часть ежемесячного платежа.

Постепенно с каждым следующим платежом суммы выплат по основному долгу растут, а процентная часть уменьшается, размер самого платежа при этом остается неизменным.

На практике выходит, что первое время заемщик гасит очень небольшую часть основного долга, что особенно заметно в случае ипотеки или просто крупного долгосрочного кредита, когда через несколько лет выплат размер долга сократился незначительно, несмотря на то, что сумма платежей значительно превосходит эту цифру.

Однако финансово такой кредит менее выгоден, так как переплата по нему будет больше как в случае с досрочным погашением, так и при следовании графику.

По типу начисления процентов

С фиксированной процентной ставкой

Фиксированная процентная ставка устанавливается в момент заключения договора и не меняется на протяжении всего периода кредитования. Такой тип начисления процентов позволяет и заёмщику и кредитору точно рассчитывать свои доходы и расходы.

С плавающей процентной ставкой

Плавающая процентная ставка означает, что ставка по кредиту может менять на протяжении действия кредитного договора, как в большую, так и в меньшую сторону.

По срокам

  • Краткосрочные (до 1 года)
  • Среднесрочные (от 1 до 3 лет)
  • Долгосрочные (свыше 3 лет)

В первую очередь срок кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Но помимо этого, он может также влиять и на размер процентной ставки по кредиту.

Ипотечный займ выдается на покупку любого жилья. За счет кредитных средств может быть приобретена как квартира, так и частный жилой дом. Собственные квадратные метры можно купить за счет потребительской либо ипотечной программы. Первый вариант подходит тем, у кого уже имеется определенная сумма. Размер потребительского кредита, как правило, не превышает 1 млн руб.

Для тех, кто обладает минимальным стартовым капиталом, подойдет ипотечное кредитование. Сумма — большая, срок — длительный, а процентные ставки минимальны.

Прежде чем брать ипотеку, нужно здраво оценить свои финансовые возможности, потому как ежемесячный платеж немаленький. Если физическое лицо окажется неспособным возвращать долг по ипотечному договору, то жилье перейдет к банку, а гражданин останется ни с чем.

Обязательное условие – первоначальный взнос, который составляет около 15% от всей сумма кредита. Обладатели государственной поддержки в виде материнского капитала, могут перевести его в счет первого взноса. Для получения может понадобиться поручитель.

Лица, желающие купить собственное жилье или расширить имеющиеся квадратные метры, часто задаются вопросам, какие бывают ипотечные кредиты. На данный момент банки предлагают следующие программы:

  • на вторичное жилье;
  • на строящуюся недвижимость;
  • под строительство частного дома;
  • на приобретение земельного участка;
  • на загородную недвижимость.

Виды ипотечного кредитования

Сегодня практически каждый коммерческий банк может предложить несколько вариантов ипотечного кредитований под различными названиями. Все эти варианты можно структурировать в несколько общих категорий. Прежде всего, следует помнить, что ипотечный кредит – это кредит под залог какого-либо имущества. Выделяют следующие виды ипотеки в зависимости от залога:

  • Ипотека под залог дома или коттеджа;
  • Ипотека под залог имущества;
  • Ипотека под залог квартиры;
  • Ипотека под залог приобретаемого жилья.

Также ипотечные программы могут различаться в зависимости от вида недвижимости, на покупку которой они рассчитаны, как например:

  • Ипотека на коттеджи, таунхусы и другое загородное жилье;
  • Ипотека на строительство жилья для собственников земельного участка, которые хотят возвести на нем дом;
  • Ипотека на вторичное жилье;
  • Ипотека на строящееся жилье.

Овердрафт

Заемщики часто интересуются, какие бывают кредиты в Сбербанке и других банках для физических лиц на небольшую сумму с быстрым оформлением. Овердрафт – один из них. Если работнику перечисляют зарплату на банковскую дебетовую карту, а до очередной выплаты еще далеко, в то время, как сумма, соразмерная с оплатой труда, нужна именно сейчас — можно занять ее у банка, таким же перечислением на карту.

Новые виды кредитования

Рыночная экономика предполагает активное развитие новых финансовых институтов, в том числе – новых видов кредитных отношений. Кредитование и его формы стремятся подстроиться под возросшие требования участников рынка и предлагают все новые и новые прогрессивные формы и виды займов. Одним из таких видов в России является лизинг, используемый предприятиями для покупки дорогостоящей техники.

Лизинг позволяет пользоваться имуществом, платя за него арендную плату, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Частные лица могут использовать лизинг для покупки автомобилей. Также одной из новых форм кредитования в России можно считать банковскую кредитную карту, по которой физическому лицу предоставляется право пользования определенной денежной суммой с последующей выплатой процентов.

Самое выгодное предложение

Мало просто знать, какие бывают кредиты, важно уметь выбирать оптимальные для себя варианты займов. Ведь так или иначе, полученные деньги придется возвращать, и сумма возврата будет превышать размер, выданный финансовой организацией.

Определить, какой именно займ является наиболее выгодным для физического лица, однозначно нельзя по нескольким причинам:

  • разные цели кредитования;
  • отличающиеся друг от друга условия банков;
  • срок действия долгового договора и прочее.

Если заемщик берет кредит на определенные цели, например, на покупку автомобиля, то подойдет целевой займ — автокредит, на покупку жилья — ипотечный займ.

В случае когда нужна незначительная, но требующая срочного получения сумма, можно оформить доверительный займ или кредит на срочные цели.

Для физического лица, которое не желает посвящать банк в свои планы по расходованию заемных средств, предназначен потребительский кредит. Для оплаты профессионального образования клиент также может оформить целевой займ в банке, с которым сотрудничает его вуз.

Какой тип кредита вам необходим?

Прежде чем идти в банк, нужно собрать информацию о том, какие бывают кредиты в этой организации, условия их выдачи, процентные ставки, действующие акции, документы, необходимые для оформления долгового договора.

Источник

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.