Ипотека для неработающих миф или реальность

Экономия

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Специальных условий ипотеки для неработающих граждан банки не предоставляют. К клиентам устанавливают минимальные требования, а заявки рассматриваются индивидуально.

Основными критериями является наличие заработка, позволяющего платить по обязательствам и ведение трудовой деятельности. При наличии высокого дохода без заключения договоров с работодателем реально получить ипотеку.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

Прежде чем использовать способы, повышающие вероятность рассмотрения заявки, обратитесь в банк, в котором оплачиваете коммунальные платежи, имеете текущий счет или периодически совершаете любые операции. К постоянным клиентам банки относятся лояльно и могут предложить индивидуальный формат обслуживания и выдачи кредита.

Для получения ипотеки безработным банк надо убедить, что являетесь ответственным и состоятельным человеком. 4 работающих способа доказать кредитору, что сможете оплачивать ипотеку.

Основным критерием при одобрении заявки, чтобы понять, как взять ипотеку безработному, является платежеспособность клиента. Ее можно доказать несколькими способами:

  1. Предоставить справку по форме банка, заверенную работодателем или документ в свободной форме с обязательным указанием наименования работодателя, должности клиента, периода работы и размер оклада в месяц. Работодатель может ее дать в печатном или рукописном варианте, главное наличие подписи и печати.
  2. Выписку с текущего или депозитного счетов, на которые зачисляют гонорары, вознаграждения, выплаты от заказчиков, личные накопления, арендная плата от сдачи недвижимости, дистанционное сопровождение программного обеспечения и др.
  3. Налоговая декларация 3-НДФЛ. Лица, получающие неофициально доход, могут декларировать его и платить налоги. На практике такой случай маловероятен, даже с учетом активной политики Правительства по легализации самозанятых. Так подтверждают доход адвокаты, нотариусы, индивидуальные предприниматели и др.
  4. Договора подряда и ГПХ, которые установят вашу периодическую или постоянную занятость с актами выполненных работ.
  5. Реестры акционеров и выписки с брокерских счетов если являетесь участников рынка ценных бумаг.

При заполнении анкеты на ипотеку без места работы укажите в заявке, что готовы предоставить поручителей и созаемщиков полностью соответствующих требованиям банка, которые могут подтвердить свое трудоустройство и официальный доход.

Поручителем могут выступать знакомые, родственники или третьи лица. Основной критерий – наличие заработка, достаточного для выплаты ежемесячных платежей в случае финансовых трудностей у клиента. У лиц, находящихся в официальном браке созаемщиком обычно выступает второй супруг.

Неофициально трудоустроенным можно доказать платежеспособность не только хорошей кредитной историей, но и большим первоначальным взносом. Во многих банках предусмотрены программы при наличии собственных средств от 25% выдачи кредита по 2 документам, причем чем больше доля взноса, тем ниже процентная ставка.

Получить деньги на новую квартиру можно предоставив в залог приобретенное ранее имущество. Достаточно с пакетом документов указать возможные предметы залога:

  • автомобиль или спецтехника;
  • гараж;
  • дачный участок;
  • частный дом или квартира.

Количество предмета залога не ограничено, главное, чтобы его рыночная стоимость обеспечивала возврат оформляемой ссуды.

Один из самых эффективных способов, который объясняет, как реально взять ипотеку, если работаешь неофициально.

Расположение ВУЗов и колледжей в крупных городах приводит к переезду молодых людей, которые хотят получить образование из региональных населенных пунктов. Так как обеспечить общежитием могут не всех учащихся, родителям приходиться нести расходы на оплату съемного жилья, размер которых равен или превышает сумму платежа по ипотечному кредиту.

Банки специально привлекают такую категорию заемщиков, чтобы каждый студент мог взять ипотеку без работы, а для оформления договора родителям достаточно выступить созаемщиками и предоставить полный пакет документов. На период обучения они будут вносить платежи, а после завершения обучения — заемщик.

Во многих кредитных организациях есть соответствующие программы, когда в первые 3-5 лет начисляется минимальная процентная ставка, или предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.

Требования банка к возрасту заемщика обычно от 21 до 70 лет, причем максимальный порог установлен на дату последнего платежа по ссуде.

Пенсионеров банки классифицируют на 2 категории:

  • по возрасту или инвалидности, не мешающим продолжать трудовую деятельность;
  • «военные» — бывшие работники МЧС, МВД, вооруженных сил, которые завершают карьеру в возрасте 35-40 лет и могут продолжать работать в гражданской сфере, заниматься бизнесом.

В обоих случаях доход можно подтвердить выпиской со счета, на который зачисляют пенсию, или справкой из Пенсионного фонда.

Для уменьшения возрастного риска все заемщики старше 45 лет обязаны оформлять договора страхования жизни и здоровья, а также привлекать поручителей и созаемщиков, чей возраст на момент окончания договора не будет пенсионным.

При наличии высокого дохода военные пенсионеры могут заключить договор без поручителей на срок 5-10 лет, до момента наступления «гражданского» пенсионного возраста.

Как получить ипотеку без официальной работы молодым семьям — использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. В сумме с личными накоплениями можно увеличить первоначальный взнос и подать заявку по 2 документам.

В качестве поручителей для получения денег привлекают родителей, чтобы их заработок учесть при расчете возможной суммы выдачи и гарантировать возврат средств.

Ипотека для неработающих  миф или реальность

Если получение материнского капитала только планируется, после рождения ребенка попросите супруга оформить бумаги на погашение как можно быстрее, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Банки часто отказывают и не знаешь, как взять ипотеку, если работаешь неофициально – устроиться на работу согласно Трудового кодекса. Минимальный период для трудоустроенных 3 месяца, после чего можно запросить справку 2-НДФЛ и подать заявку. В отдельных случаях устанавливают срок к общему стажу от 12 месяцев, но, учитывая характер обеспечения, такие критерии встречаются очень редко.

Читайте также  До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Сбербанке и других банках

Квартиру заемщик не сможет скрыть от службы безопасности, как, например, машину, а суд всегда становятся на сторону банков, поэтому риск невозврата минимальный.

При рассмотрении заявки неважно фактически какой оклад будет указан в документах, главное наличие постоянного источника дохода. Хорошим специалистам работодатели идут навстречу оформляя их на МРОТ, чтобы экономить на оплате налогов и взносов. Получив кредит можно уволиться и дальше продолжать неофициальное сотрудничество с работодателем.

Взять ипотеку без официального места работы можно по экспресс-программам, условия которых не менее выгодны, но избавляют от формальностей и необходимости доказывать свою состоятельность, только по 2 документам – паспорту и СНИЛС.

Таблица – Банки, рассматривающие заявки без подтверждения трудоустройства

Наименование Максимальная сумма, руб. Срок, лет Ставка, % в год Период рассмотрения, дней Первоначальный взнос, %
ВТБ 15 000 000 20 9,3-9,6 1 20
Сбербанк 15 000 000 30 7,4-9,2 3 50
Газпромбанк 10 000 000 30 10 3 40
Россельхозбанк 8 000 000 25 10,25 5 40-50
Дельта Кредит 12 000 000 25 9,5 3 15
Тинькофф Банк 10 000 000 25 8 2 10

Деньги выдадут путем перечисления на счет продавца или застройщика, в зависимости от типа недвижимости.

Ознакомьтесь с рекомендациями, как оформить ипотеку без официального трудоустройства в любом банке:

  • Быстро и лояльно рассматривают заявки при покупке квартиры в новостройках у партнеров банка.
  • Укажите как можно больше информации об источниках своих доходов и способы ее подтверждения. Важно показать их стабильность и постоянство, чтобы не возникло нарушения графика платежей.
  • Предоставьте дополнительное обеспечение по кредиту, кроме приобретаемого жилья. Чем выше стоимость залогов, тем быстрее выдадут кредит и меньше будут обращать внимания на частичное несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщикам.
  • Попросите родственников или знакомых с хорошей кредитной историей и высоким официальной заработной платой выступить поручителями. Риск дополнительной долговой нагрузки на них минимальный, так как при длительной просрочке банк реализует квартиру и вернет себе деньги.
  • До обращения в банк возьмите небольшой кредит. Который выплатите в течение 6 месяцев. Незначительная переплата покажет вашу ответственность по возврату ссуды.
  • Ознакомьтесь с условиями в региональных банках. Крупные участники финансового рынка не нуждаются в клиентах используя свой масштаб и репутацию, а средние отнесутся к клиенту со всем вниманием и вероятность одобрения у них может быть выше.
  • Внимательно изучите условия социальных программ для молодых семей, молодым родителям, студентам, «военной» ипотеки на предмет соответствия вас, как их участника.

Привлечение созаемщиков

Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

  • Трудовая занятость клиента.
  • Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Такой способ, как оформление кредита на неработающего заемщика и официально трудоустроенных родственников или близких, довольно распространен на сегодняшний день.

Но есть несколько сложностей:

  • Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.
  • Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возраст более 21 года.

Основным условиям кредитования студентов является наличие поручителей, которыми в большинстве случаев выступают платежеспособные родители. Это дает кредитной организации уверенность в том, что заем будет полностью погашен в строго отведенные для этого сроки.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Ставки по потребительским кредитам незначительно выше, заявки рассматривают в течение 1 дня, но получить имущественный вычет в размере 13% невозможно, даже если предоставите договор на покупку квартиры за цену, равную сумме кредита.

Такой кредит рекомендуется оформить, когда вычет получен, чтобы снять обременение с жилья и сэкономить на услугах страхования, которые являются обязательными при ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства в наше время? Ответ – однозначно можно. Только предоставляйте о себе достоверную информацию, оцените свои финансовые возможности (в том число оплату маткапиталом) и выберите условия, которые позволяют при необходимости получить отсрочку платежа или «ипотечные» каникулы. В отдельных случая рассмотрите возможность заключения договора на супруга(у).

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCmlGXb1S-xsdVFABsF_0JOQ

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Такое возможно, и существует три варианта получения ипотеки в зависимости от исходных условий.

А. Человек не работает официально, но все же трудоустроен и получает зарплату «в черную». В этом случае самый простой способ получить ипотеку будет таким: в банк предоставляется копия трудового договора и справка о заработной плате по форме банка.

Читайте также  Тянем, (не) потянем: когда выгодно брать ипотеку

Ипотека для неработающих  миф или реальность

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Б. Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор. Получить ипотеку при таких данных возможно в двух случаях.

  1. Заемщик предоставляет два документа (например, паспорт и водительское удостоверение) и располагает первоначальным взносом за приобретаемый объект недвижимости в размере не менее 50% от его стоимости.
  2. Происходит кредитование под залог имеющегося имущества. В этом случае аккредитованные в банке оценщики должны определить стоимость этого имущества. Размер ипотечного кредита в большинстве случаев не будет превышать 50% стоимости залоговой недвижимости, по этому поводу в разных банках разные условия.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в любом из приведенных случаев, не объясняя причин. Поэтому в таких сложных ситуациях рекомендую обращаться к ипотечному брокеру, работающему в крупном агентстве недвижимости. Также ипотечный брокер в ряде случаев помогает получить более выгодные условия, более лояльное отношение со стороны банка и разъяснения о причине отказа и вариантах решения проблемы.

Если человек трудоустроен официально, но не может показать документ об официальном доходе, то ипотеку он получить может. Могут быть ситуации, когда человек трудоустроен формально и зарплату по месту «трудоустройства» не получает (например, в отпуске за свой счет или в декретном отпуске), но доходы имеет – таких граждан вполне можно кредитовать.

Банк принимает во внимание социальный статус клиента и наличие в его собственности недвижимости (жилой и коммерческой), автотранспорта (в том числе коммерческого). Эти активы довольно точно свидетельствуют об уровне реальных доходов и могут сами быть источником дохода при сдаче в аренду. Предъявите банку ваши депозитные договоры за несколько лет, выписки по вашим депозитным счетам – этим вы покажете банку, что у вас есть средства на первоначальный взнос и, возможно, даже на оплату части ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Еще один важный индикатор личного благосостояния клиента – доля первоначального взноса при покупке недвижимости с ипотечным кредитом и источник этого взноса. Если это личные накопления (а не продажа, например, доставшейся в наследство квартиры), то вопрос с «отсутствием формальной занятости» может быть снят.

Может, но только в качестве созаемщика своего работающего супруга.

Если потенциальный заемщик не может документально подтвердить свой доход, риск возможных финансовых потерь для кредитной организации при заключении договора с ним возрастает, а потому банки крайне неохотно кредитуют таких граждан. Ипотека – это, как правило, долгосрочное кредитное обязательство со значительной нагрузкой на семейный бюджет клиентов, и требования финансистов к подтверждению дохода обратившихся за ипотекой граждан более строгие, чем при потребительском кредитовании.

Так, обязательным условием при оформлении ипотечного кредита в нашем банке является официальное трудоустройство заемщика. Кроме справки о доходах по основному месту работы, также принимается к рассмотрению документ о доходах, получаемых на работе по совместительству. Но в любом случае у заемщика обязательно должно быть основное место официального трудоустройства.

В ипотечной сделке допускается наличие неработающего или устроенного неофициально созаемщика, если он является официальным супругом основного заемщика. Однако его доход и трудоустройство учитываться не будут: в случае если созаемщик не может подтвердить документально свой доход, в оценке платежеспособности учитывается только доход основного заемщика, трудоустроенного официально.

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Ипотека для неработающих  миф или реальность

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Официально не трудоустроенный человек оформить ипотеку вряд ли сможет. Но существует ряд хитростей и тонкостей, которые могут помочь обойти это затруднение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Другой, более сложный вариант – это найти хороших поручителей, а лучше нескольких. Но сложность тут как раз в том, что мало кто, кроме ближайших родственников, будет счастлив получить такую «нагрузку».

Более длительным вариантом будет накопить существенную сумму для первоначального капитала, а также обзавестись хорошей кредитной историей. Условно можно брать мелкие и средние кредиты не ради товаров или услуг, а ради самих кредитов. Многие берут условно сначала чайник, потом телевизор, потом стиральную машину, автомобиль и т. д.

Самым простым вариантом будет взять кредит на другого человека, например на работающего супруга или супругу, чтобы он взял, а вы выплачивали. Но, к сожалению, такой родственник есть не у всех, а доход супруга или супруги может быть не настолько существенный, чтобы банк одобрил кредит.

Часто говорят, что нужно обратиться за помощью к риелторам, но маловероятно, что это приведет к успеху, и скорее всего появятся только дополнительные затраты без какого-либо результата.

Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей «в черную», могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

Вариант подойдет, если работодатель согласится на выдачу подобного документа.

  • Кредит выдается в рублях.
  • Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
  • Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.
  • Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

В качестве поручителей могут выступать совершеннолетние родственники заемщика, которые обладают большей платежеспособностью. Таким образом, банк получает гарантии от убытков, а заемщик – увеличение шансов на одобрение кредитной заявки.

Где еще можно получить кредит?

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.
Читайте также  Кэшбэк Ножиков до 444 промокоды Какой ресурсы выбрать

ипотека безработным

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними.

По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному. Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

В большинстве случаев продавцу недвижимости не нужны никакие справки, даже документы о доходах. Он так же не обратит внимания на плохую историю покупателя, работающего неофициально, а все потому, что риски у застройщика оказываются значительно меньшими, если сравнивать их с рисками банка.

дают ли ипотеку безработным

Если у человека без официального трудоустройства возникают проблемы, которые тянут за собой проблемы с выплатой рассрочки за недвижимость, застройщик просто продает недвижимость иному лицу. К числу достоинств такого решения вопросов с жильем стоит отнести быстроту и простоту оформления рассрочки, так как часто для заключения сделки требуется всего один день, после чего заемщик может заселяться в свое новое жилье.

Ипотека по двум документам

Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
  2. Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент все равно заполняет в анкете данные о своем трудоустройстве и уровне ежемесячного заработка. Эту информацию банк имеет право проверить, например, позвонив работодателю по указанным телефонам.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс одобрения заявки на выдачу кредита для покупки или строительства недвижимости, лицо может заложить уже имеющуюся у него недвижимость.

Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование — она должны быть ликвидной. Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Недостатки программ для людей без официальной работы

Чтобы как-то облегчить поиски, человеку, работающему где-то неофициально, лучше воспользоваться интернетом, там же сразу можно познакомиться с рейтингами подходящих кредиторов и отзывами людей, пользовавшихся услугами этих организаций.

Предложения стандартной ипотеки для заемщиков с постоянной работой, и тем более программы, по которым предусмотрена господдержка, оказываются более выгодными. Ставки ипотечных предложений, для людей без официальной работы оказываются намного большими, так как помогают кредитору застраховать себя от серьезных рисков.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Спонтанно такую ипотеку получить мало кто сможет, так как обычно кредиторы требуют от подобных заемщиков большой первоначальный взнос и часто на него приходится копить не один год.

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства. Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка. Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально. Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.