Виды кредитных каникул от Сбербанка

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Оформить «отпуск» от выплат по кредиту заемщики имеют возможность в несколько этапов. Для начала необходимо обратиться в отделение кредитной организации и написать заявление на кредитные каникулы. В такой заявке указываются личные данные, контакты заемщика, а также намерение отсрочить платежи по графику. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один остается у кредитополучателя, а второй передается в банк.

После этого потребуется собрать пакет документов для того чтобы доказать финансовому учреждению свое сложное материальное положение. После предоставления в организацию всех необходимых документов, необходимо дождаться решения финансовой организации. В среднем такое решение принимается в течение трех рабочих дней.

Прежде чем выяснять, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, стоит ознакомиться и с правилами, установленными банковской организацией в отношении такой услуги. Следует понимать, что отсрочка, возможность ее предоставления рассматривается индивидуально. Если банк одобряет ее, то с заемщиком оформляется новое соглашение по одному из трех условий:

  1. Полная отсрочка. Такой вариант довольно редко предлагается в Сбербанке, для получения данной услуги клиент должен предоставить веские основания. Продолжительность полной отсрочки длится только до 3 месяцев, не более. Но нужно подготовиться к дальнейшему росту стоимости выплат, ведь банку необходимо компенсировать потери.
  2. Частичная. Наиболее распространенный и популярный вид кредитных каникул. Данной услугой заемщики могут воспользоваться дважды на весь период кредитования. Происходит погашение только процентной части ссуды, а само тело кредита остается нетронутым и впоследствии разделяется на остальные выплаты, что увеличивает общую стоимость ссуды. Данной услугой заемщик может воспользоваться, если с момента оформления кредита прошло более 3 месяцев, во второй раз услуга предоставляется через полгода. Общая продолжительность частичного погашения может достигать до года.
  3. Увеличение времени кредитования. Такой услугой целесообразно воспользоваться при займе, оформленном на небольшой период времени. При пересмотре условий кредитования заемщик получает облегчение в виде понижения уровня ежемесячных платежей.

Сбербанк предоставляет возможность использовать кредитные каникулы далеко не каждому желающему. Первое, что понадобится от клиента, это предоставить веские доказательства своего затруднительного положения. Для Сбербанка это может быть:

  • тяжелое заболевание клиента, инвалидизация;
  • рождение в семье ребенка;
  • несчастные случаи, требующей продолжительной госпитализации;
  • стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, документов.

Главным и веским основание для отказа в предоставлении каникул служат неоднократные нарушения по оплате регулярных платежей по ссудам. Плохую роль играет и негативная кредитная история заемщика.

как получить кредитные каникулы в Сбербанке
Оформление кредитных каникул помогает избежать заемщику неприятных ситуаций с просрочкой платежа

Также стоит учитывать и сам тип кредитования. По статистике наибольший шанс получения отсрочки по выплатам имеют обладатели следующих займов:

  • ипотечные;
  • автокредиты;
  • долгосрочные потребительские;
  • залоговые ссуды (под ценные бумаги или имущество).

Для получения кредитных каникул от заемщика потребуется собрать определенный пакет документов. В него входят:

  1. Заявление, в котором следует подробно изложить имеющиеся основания для пересмотра кредитного соглашения.
  2. Паспорт заемщика (копия).
  3. Справка о доходности за последние три месяца. Если заявление оформляет предприниматель, потребуется бумага из НИ, для пенсионеров – выписка, полученная в ПФ.
  4. Документы, непосредственно касающиеся оснований для отсрочки (больничный лист, свидетельство рождения ребенка, приказ об уменьшении оклада, увольнения в связи с сокращением/банкротством, бумага из Центра занятости о взятии на учет, свидетельство о кончине поручителя/созаемщика, повестка от военкомата и т. п.).
  5. Трудовой контракт или книжка.

Виды кредитных каникул от Сбербанка

Для предоставления отсрочки клиенту необходимо явиться в офис кредитной организации с документами и оформить заявление за 10–12 суток до очередной выплаты. Обратиться можно в любой сбербанковский офис. Также от заявителя потребуется и уточнение точной суммы, которую он способен выплачивать на протяжении всего периода каникул. Заявление будет рассмотрено банком в течение 3 рабочих суток, при одобрительном ответе, кредитный договор переоформляется на новых условиях.

что делать если не можешь погашать кредит
Вид заявления на оформление кредитных каникул

У многих кредитных организаций РФ в продуктовой линейке присутствует программа «Кредитные каникулы».

У Сбербанка такая программа представлена в двух видах:

  1. Полная отсрочка. Заемщик не платит ни основной долг, ни проценты весь период  действия каникул.
  2. Частичная отсрочка. Должник оплачивает только ежемесячные %, а оплата основного  долга откладывается на оговоренный срок.

Каждый банк сам решает, какие кредиты реструктуризируются по программе «Кредитные каникулы». В Сбербанке получить отсрочку можно по любому кредитному продукту, кроме кредитных карт.

Наиболее востребованы  кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке.  Это связано с тем, что ипотечный кредит долгосрочный, выдаваемый на срок до 30 лет. За столько лет финансовая ситуация должника может измениться не единожды.

Предусмотрены ли в Сбербанке кредитные каникулы по тому или иному виду кредита, рекомендуем уточнять на официальном сайте банка или по телефону «Горячей линии» 8 (800) 555-55-50.

Читайте также  Как правильно заполнять опросный лист

Процесс оформления кредитных каникул состоит из 3 шагов.

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик лично обращается в любой офис Сбербанка, где оказывают услуги по кредитованию.

Виды кредитных каникул от Сбербанка

Узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте кредитной организации. Для этого укажите  свой город, перейдите во вкладку «Отделения и банкоматы», выберите услугу «Оформление кредита» в зависимости от вида. На экране появится перечень офисов, в любой из которых можно обратиться с заявлением на реструктуризацию.

Оптимально, если это будет отделение, в котором выдавался  кредит.

Есть возможность  подать онлайн-заявку.

Наименование Вид
Подтверждающие личность заявителя Паспорт
О финансовом состоянии Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца либо другой документ, подтверждающий доход (например, для пенсионеров — справка из ПФР о размере пенсии, для ИП — налоговая декларация)
Подтверждающие занятость Копия трудовой книжки для работающих, оригинал для уволенных, заверенная копия трудового договора
Документальное основание для реструктуризации Справка из службы занятости для безработных, уведомление работодателя о сокращении, больничный лист, справка об инвалидности и т.п.
О страховании Если кредит залоговый, потребуется страховой полис и квитанция об оплате взноса

Перечень открытый, может дополняться по решению банка.

Если заявка подается онлайн, к ней прикрепляются сканы. При получении положительного решения представляют  оригиналы.

В течение нескольких дней кредитная комиссия будет рассматривать обращение, проверяя заявленные заемщиком основания. После чего банк выносит решение, о котором заявитель узнает из СМС, поступившем на указанный в заявление контактный телефон.

Виды кредитных каникул от Сбербанка

Если  по заявке принято положительное решение, заемщика пригласят для переоформления договора. В назначенный день и час необходимо явиться в указанный офис с паспортом и оригиналами всех необходимых документов.

После заключения дополнительного соглашения заемщик получит новый график платежей.

Изложенная выше информация справедлива для всех видов кредитов, кроме ипотеки.

Во-первых, расширен список ситуаций, при которых этой категории заемщиков доступна услуга:

  • потеря работы по любым основаниям с обязательной регистрацией на бирже труда в качестве безработного;
  • получение инвалидности 1-2 группы;
  • тяжелое заболевание или травма с нетрудоспособностью от 2-х месяцев;
  • снижение среднего дохода за 2 месяца, предшествующие подачи заявления, не менее чем на 30% от среднего дохода за последние 12 месяцев, при условии, что платеж по кредиту (аннуитетный) больше дохода заемщика на 50%;
  • увеличение количества иждивенцев по сравнению с заявленным числом при получении кредита и снижение дохода более чем на 20%, при этом аннуитетный платеж составляет 40% и более дохода заемщика.

Во-вторых, с этой даты заемщик должен уведомить банк о своем решение оформить каникулы, направив заявление по почте с уведомлением о вручении (или лично передав их в банковский офис, получив отметку о вручении), приложив копии документов.

Кредитор, получив письмо, обязан в течение 5 дней проверить документы. Если они в порядке, отсрочка начинает действовать с момента даты отправки заказного письма. Если представлены не все бумаги, банк запрашивает их у должника.

В перечень документов в обязательном порядке включается выписка из Росреестра на залоговый объект.

При обращении по вопросу об оформлении кредитных каникул в Сбербанке, заемщик должен иметь веские и четкие доводы, подтверждающие необходимость отсрочки и сопроводить их документально. Окончательное решение всегда за банком, поэтому важно изучить условия предоставления кредитных каникул.

Что такое ипотечные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой вынужденную меру, при которой заемщик получает от банка отсрочку по выплатам в рамках ипотечного долга. Использование таких каникул приводит к тому, что выплаты по займу приостанавливаются на время. Это своего рода отпуск от различных платежей по кредитному соглашению. Есть несколько основных причин, по которым граждане принимают решение воспользоваться каникулами:

  • Увольнение с работы. При этом важным моментом является то, что увольнение производится не по собственному желанию заемщика;

  • Наличие проблем со здоровьем или необходимость ухода за больным близким;

  • Необходимость переезда;

  • Появление в семье детей;

  • Наступление непредвиденных ситуаций, которые могут быть связаны с природными явлениями, несчастными случаями.

В любой из подобных ситуаций заемщики имеют право обратиться в кредитное учреждение для получения отсрочки платежей или оформления каникул по кредиту.

Варианты предоставления

Оформить банковские каникулы по кредиту могут заемщики, испытывающие сложности с выплатой долга в силу  независящих от самих должников  жизненных обстоятельств. При этом от них требуется положительная кредитная история и отсутствие просрочек по кредиту, планируемому к реструктуризации.

Основные причины предоставления кредитного отпуска в Сбербанке:

  • увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании и т.п.);
  • существенное снижение дохода по независящим от должника причинам;
  • призыв на срочную службу;
  • декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря трудоспособности в связи с болезнью;
  • необходимость ухаживать за тяжелобольным членом семьи.

Сбербанком предоставляются разные варианты кредитных каникул. Для каждого клиента их выбор осуществляется в индивидуальном порядке. Сроки отсрочки платежей могут варьироваться в зависимости того, в какой ситуации оказался заемщик. Кредитным учреждением внимательно рассматривается каждый случай для принятия оптимального решения.

По кредитным каникулам в Сбербанке действуют определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее. Для каждого типа отсрочки они являются разными:

  • При полной отсрочке на оформленную ипотеку должны иметься веские основания. Данная услуга предполагает начисление пеней и отсутствие сроков продления договора.

  • Частичная. На протяжении всего срока доступно 2 каникул. При этом сума переплаты становится больше.

  • Индивидуальные условия, при которых человек один раз может воспользоваться каникулами на несколько месяцев. Предполагает продление сроков договора.

Уменьшение ежемесячного платежа

В некоторых случаях в отделениях Сбербанка предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период.

Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится. В этом случае сотрудниками Сбербанка будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.

Преимущества и недостатки услуги

Как любой банковский продукт каникулы от Сбербанка имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы Минусы
Решение проблем  с оплатой ежемесячных платежей. Возрастает переплата по кредиту.
Временное снижение кредитной нагрузки. Сведения о реструктуризации отражаются в кредитной истории, что может негативно отразиться на решение других кредиторов  при последующих кредитных заявках.
Отсутствуют просрочки, нет штрафов и пеней. Отсрочка носит кратковременный характер.
Нужны веские причины для получения от банка согласия на оформление кредитных каникул.

Такая услуга, как кредитные каникулы становится для многих единственным шансом избежать крупных неприятностей и благополучно погасить имеющиеся обязательства. Клиенты, которые уже воспользовались таким шансом, отмечают следующие его плюсы:

  • кредитная история остается в хорошем состоянии;
  • клиент получает реальную возможность облегчить текущее материальное состояние;
  • не портятся отношения с банком-кредитором;
  • не возникают неприятные ситуации по «выбиванию» долгов коллекторами.

Но также заемщики отмечают и ряд минусов, которые являются довольно существенными. Например, увеличивается общая сумма кредитования. Очень частыми становятся отказы по предоставлению отсрочки. Требуется предоставить действительно веские причины для использования такой услуги.

Приостановление выплат

Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбербанком в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке. Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца.

Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору. Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбербанка два раза за период кредитования.

Законодательная база

Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации благодаря специальной программе, разработанной Правительством РФ и Агентством кредитования. Данная услуга базируется на создание максимально комфортных условий для заемщиков, оказавшихся в стесненных обстоятельствах. Такой вид помощи, как кредитные каникулы, реструктуризация займов базируются на предоставлении особого порядка погашения ссуды, без ухудшения КИ клиента.

По действующему Законодательству все варианты предоставления отсрочки рассматриваются в индивидуальном порядке. Причем следует понимать, что банк-кредитор может и отказать в оформлении каникул. Это зависит от суммы кредитования и сроков, прошедших с момента выдачи займа и оставшихся до полного ее погашения.

кредитные каникулы в Сбербанке
Процедура оформления кредитных каникул отличается простотой и оперативностью

В законодательстве нет специального нормативного документа, регулирующего кредитные каникулы.

Только 01.05.2019 г. внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые вступили в силу с 31.07.2019 года.

Порядок оказания услуги и основные требования Сбер разрабатывает самостоятельно в рамках ГК РФ и общего банковского законодательства.

Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение

В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбербанка. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:

  • Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;

  • Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;

  • Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;

  • Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.

Полезные советы при оформлении кредитных каникул

Как оформить кредитные каникулы быстро и без проблем? Воспользуйтесь нашими советами.

Дополнительным соглашением о кредитных каникулах кредитор не только регулирует их проведение. Иногда он меняет условия исполнения обязательств заемщиком после их окончания. Например, увеличивает ставку.

Кроме того, за счет увеличения срока выплат растет сумма общей переплаты. Разница может быть значительной.

Поэтому взвести все «за» и «против».

Это важно, так как отсрочка предоставляется на определенный срок. Если нет уверенности, что за это время финансовые дела наладятся, не оформляйте кредитные каникулы. В противном случае вы получаете лишь краткосрочную передышку, увеличивая итоговую переплату и получая отметку о реструктуризации в свою кредитную историю.

Поищите другие способы решения проблемы. Обратитесь за помощью к близким. Подумайте, какое имущество можно реализовать, чтобы рассчитаться по кредиту. Промониторьте условия рефинансирования (перекредитования) в других банках. Возможно, найдутся предложения с более низкой ставкой, которые позволят снизить вашу кредитную нагрузку до приемлемого уровня.

От этого зависит успешность их решения. Не бойтесь сообщать банку о своих трудностях. Кредитор не меньше должника заинтересован в возврате заемных средств. Совместными усилиями легче найти решение, которое устроит всех.

Такой вид банковской услуги, как отсрочка по займам, обладает множеством особенностей. Такие нюансы, конечно, рядовому, обычному клиенту неизвестны. Именно по этой причине довольно высокий процент отказа в предоставлении каникул. Банк может отказать и при неправильно оформленном заявлении, не предоставлении необходимых документов.

Чтобы не столкнуться с неприятным известием об отказе отсрочки, специалисты советуют заемщикам обращаться за помощью в оформлении запроса к профессионалам. А именно к кредитным экспертам. Данная служба имеется и в Сбербанке. Специалисты дадут подробную и детальную консультацию, как правильно оформить заявление и объяснять специфику данной услуги, порекомендовав, на какой тип каникул заемщик может рассчитывать.

Подать заявление на реструктуризацию можно 2-мя способами.

В банке

Ипотечные каникулы Сбербанка и новый закон

Для получения «передышки» нужно:

  1. Обратиться в финансовую компанию, в которой был взят кредит. Не желательно тянуть с этим вопросом и уж тем более скандалить. Нужно описать специалисту банка сложившуюся ситуацию. Также следует указать в заявлении, какую сумму клиент готов заплатить на данный момент.
  2. Собрать необходимые документы. Это увеличит шансы на одобрение. На последнем этапе следует подписать бумаги. При положительном решении, специалист банка распечатает новый график платежей, опираться на который и нужно будет в дальнейшем.

На сайте банка

На официальном сайте Сбербанка нажать на пункт «Реструктуризация».

Реструктуризация

Реструктуризация проводится по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт.

Заполнить все пункты заявления и отправить заявку.

Заявление на реструктуризацию

Сумму, не выплачиваемую во время каникул, все равно нужно будет вернуть.

При появлении проблем с финансами не стоит дожидаться просрочки, штрафов – следует немедленно обратиться в финансовую компанию, в которой был взят заем. Это позволит сохранить кредитную историю и отношения с банком. Желательно, чтобы пункт о кредитных каникулах был прописан в договоре еще на момент оформления кредита. В противном случае одобрение или неодобрение отсрочки будет на усмотрение банка.

Список необходимых документов

Чтобы получить одобрение финансовой компании, необходимо к заявлению приложить доказательства неплатежеспособности:

  • трудовая книжка;
  • выписка из больницы;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие нанесенный стихийным бедствием ущерб;
  • штамп о переезде в паспорте.

Запрашиваемая у банка отсрочка должна быть заверена документально.

Перечень документов на реструктуризацию.

Виды кредитных каникул от Сбербанка

Для оформления кредитных каникул в Сбербанке необходимо предоставить соответствующий перечень документов:

  • Заявление об отсрочке;
  • Подтверждение отсутствия трудоустройства (трудовая книжка, справка из центра занятости);
  • В случае наличия проблем со здоровьем- справка из медучреждения, подтверждающая ограничение трудоспособности;
  • Свидетельство о рождении ребёнка, подтверждающее наличие отпуска по уходу за ребенком, что привело к сокращению доходов;
  • Справка о фактических доходах и иные документы о затруднительном финансовом положении должника и его семьи.

На первый взгляд, условия реструктуризации дают возможность снизить нагрузку на бюджет и уменьшить на время величину обязательств по кредиту. Однако, при принятии решения, крайне важно понимать, насколько дорогим в итоге станет кредит.

Чтобы кредитные каникулы были одобрены, заемщику предстоит собрать необходимый пакет документов. Они позволят доказать, что на данный момент гражданин не может продолжать сотрудничество с кредитной организацией на прежних условиях. В 2019 году требуется следующий пакет документов:

  • Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает отсутствие дохода. Взять ее можно в налоговой по месту жительства;

  • Копия трудовой книжки, где имеется отметка об увольнении заемщика;

  • Документ из центра занятости населения;

  • Медицинские бумаги, которые подтверждают, что гражданин стал нетрудоспособным;

  • Свидетельство о рождении детей или гибели родственника, который был кормильцем в семье.

Также с зависимости от вида причины, по которой граждане решаются на кредитные каникулы, могут потребоваться и другие документы. Их полный список предоставляется в отделении финансового учреждения.

Заключение

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячных платежей и процентов, реальный выход из сложной ситуации для заемщиков, имеющих проблемы с надлежащим исполнением своих обязательств перед кредитором.

Услуга доступна для ответственных заемщиков, с хорошей кредитной репутацией, не имеющих просрочек по платежам, получивших кредит не менее чем за 3 месяца до момента подачи заявки на реструктуризацию.

Чтобы получить положительное решение Сбербанка, понадобится весомое обоснование: продолжительная болезнь, декрет, увольнение по сокращению штатов и т.п.

Принимая решение, помните, что отсрочка увеличивает переплату!

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.