Миф МФО работают с черными коллекторами

Экономика

Первый миф. МФО – нелегальная компания, имеющая сомнительную репутацию

Ошибочно считать, что микрофинансовая организация работает нелегально, поэтому и дает деньги онлайн. Каждая из компаний работает согласно нормам закона. Свою деятельность микрофинансовые организации осуществляют согласно Федеральному Закону России. Поэтому МФО имеют право на осуществление кредитования через собственные и привлеченные средства.

Также в нормативных актах обозначено, что МФО обязаны предоставлять прозрачные и достоверные данные о процентной ставке, переплатах и дополнительных издержках. Поэтому, обратившись на сайты, можно увидеть специальный калькулятор, где заранее просчитывается итоговая сумма погашения кредита. На сайте имеется обратная связь, где можно задать любой интересующий вопрос перед тем, как подписать договор.

Пятый миф. Коллекторы «выбивают» долги с человека

Когда клиент МФО просрочил свой займ, то он будет выплачивать не только свою базовую ставку, но и дополнительную штрафную неустойку. Размер этой неустойки, согласно законодательству, не может превышать 20% годовых.

Обычно в договоре прописаны пени, которые будут начисляться на сумму просрочку. При этом, общая сумма долга за счёт штрафных санкций, не может вырасти более чем в 4 раза (то есть штраф будет в три раза больше суммы долга).

Миф МФО работают с черными коллекторами

МФО – учреждения, работающие согласно нормам закона. И в некоторых микрофинансовых компаниях допускаются службы взыскания, работающие с должниками удаленно, не выходя из правового поля. Если взят кредит в организации, где отсутствует отдел по работе с проблемными клиентами, передается вся неуплаченная задолженность в коллекторскую службу, которая и начинает жесткие меры борьбы с невыплатами.

Отдел в кредитных компаниях является вынужденной мерой, которая действует согласно российскому законодательству. Коллекторы и отделы – разные учреждения. И ни одно из них не имеет права обращаться с клиентом в непозволительном тоне с угрозами, криками и входом в дом. В таком случае нужно обращаться в правоохранительные органы.

Второй миф. Микрокредитование – дорогая услуга

Клиенты пугаются высоких процентных ставок. Некоторые отзывы приводят в пример опыт, при котором взяли в долг 10 тысяч рублей, а отдавать нужно 20. Но следует учитывать то, что МФО предлагают краткосрочные кредиты, а, чтобы предупредить риск невыплат, повышают процентную ставку до 2.5% в сутки. Если взять деньги на месяц, переплата будет большой, поэтому рекомендуется брать деньги не более, чем на неделю.

Читайте также  Кредитная карта Мои правила от АТБ Банка

При наличии просрочек предполагаются большое штрафы, которые накладываются на процент. Это влечет за собой серьезные переплаты, которые в несколько раз превышают тело кредита. У заемщика более выгодное положение, если он берет небольшую сумму на короткий срок. Важно помнить, что при оформлении кредита каждый заемщик должен реально оценить свое финансовое состояние, что на 100% сможет вернуть взятый микрокредит.

Какие методы взыскания обычно применяются из-за задолженностей

МФО заинтересована в мирном взыскании долгов, за счёт обычных напоминаний. Микрофинансовой организации проблемы тоже не нужны. Но если это не поможет, могут быть привлечены коллекторы или даже суд. При худшем развитии ситуации должник рискует попасть в чёрный список должников, заработать блокировку своих банковских счетов, ареста имущества через суд или даже понести административную или уголовную (редко) ответственность.

Сначала МФО действует через простые уведомления о факте возникновения задолженности. Далее долг может быть продан, дело может быть передано в суд.

Но нередко МФО могут прибегать к откровенному обману, грозя должнику огромными затратами и кошмарными юридическими последствиями, оплате судебного процесса и так далее. Хотя на деле должнику в последнем случае будет достаточно лишь оплатить госпошлину в пределах 500 рублей.

Рассмотрим, к каким методам прибегают подобные организации, если им нужно вернуть долг, который в настоящее время «повис» клиенте.

Третье заблуждение. Выдаются только небольшие суммы

Еще одним распространенным заблуждением является и то, что больше 5 тысяч рублей получить нельзя. От части это правда. Люди, кредитная история которых испорчена, могут надеяться на небольшие суммы при первом обращении. Но в крупных микрофинансовых организациях имеются специальные программы по получению денег под залог дорого имущества. Также отдельно можно взять специальный потребительский кредит под следующие нужды:

  • покупка бытовой техники;
  • ремонтные работы;
  • лечение;
  • свадебные хлопоты.

Если кредит берется не в первый раз в компании, уже зарекомендовавшим себя клиентам гарантируются скидки и выгодные предложения, а также увеличение кредитного лимита.

Что делать, если звонят коллекторы

Если коллекторы работают совместно с МФО, то, в большинстве случаев, не стоит ожидать незаконного поведения. МФО не заинтересовано в том, чтобы испортить свою репутацию. А вот если долг продан, то тогда можно ожидать в некоторых случаях и более негативного и менее законного поведения. К счастью, с ним можно разобраться.

  • излишне часто звонить должнику, родственникам или работодателю;
  • оставлять в подъезде или доме неблагоприятные надписи на стенах;
  • формировать негативный имидж должника в глазах соседей;
  • портить замки, автомобили и прочее имущество должника.
Читайте также  СОВЕТЫ В ДОРОГУи какие могут возникнуть проблемы

Разумеется, всё это незаконно, коллекторы не имеют на это никакого права.

Разглашение информации о задолженности по кредиту сторонним лицам является нарушением закона, потому, если представители МФО пришли на работу, чтобы сообщить о задолженности, следует обратиться в полицию.

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, обходимо подавать заявления в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру, там будет оказана необходимая помощь должникам МФО, пострадавшим от незаконных действий.

Четвертый миф. МФО – невыгодно

Да, если взять большую сумму на месяц и более, возвращать придется в несколько раз больше, чем бы этого потребовал банк. Но, если деньги нужны срочно, в банк идти по времени не выгодно. Среди кредитов сегодня большая конкуренция, поэтому новым клиентам предлагаются беспроцентные первые займы. Такой привилегией можно пользоваться, если подавать заявки в разные учреждения. Крупные МФО на праздники устраивают акции с выдачей кодов для понижения ставки. Во многих случаях это достаточно выгодно.

Седьмой миф. Микрокредиты дают неблагонадежным клиентам

Можно зайти на сайт ФССП и, воспользовавшись специальной формой, узнать, имеется ли у того или иного человека задолженность (если на него заведено исполнительное производство). Если же вы хотите узнать свою кредитную историю, то нужно зайти на сайт ЦБР и узнать там, в каком Бюро кредитных историй вы можете узнать информацию о себе. Какой-то общей открытой базы должников МФО нет.

По статистике, среди клиентов МФО следующие категории граждан:

  • начинающие бизнесмены;
  • работающие официально;
  • пенсионеры;
  • работающие студенты. Онлайн кредитование – услуга, накладывающая обязательства на лицо. И заемщик несет ответственность по договору не меньшую, чем при кредитовании в банке.

Как эффективно общаться с коллекторами

Один из залогов успеха — правильное общение с коллекторами. Так как это стрессовая ситуация, стоит заранее продумать, как себя вести, если вам позвонили. Соблюдайте следующие советы должникам по кредитам.

Нет смысла паниковать. Кроме того, часто коллекторы просто хотят нейтрально и миролюбиво вас уведомить о задолженности. Рассматривайте это не как угрозу, а как более комфортный метод погашения задолженности.

Читайте также  Как убрать из Черного Списка Теле2

Чтобы вы лучше понимали ситуацию и смогли принять правильные решения, необходимо понимать, кто звонить и какую именно компанию представляет. Особенно это важно, если у вас имеется несколько кредитов. Также важно понимать, звонит ли сотрудник МФО или коллекторского агентства (что обычно происходит при серьёзной просрочке). Согласно законодательству, звонящий вам взыскатель обязан представится и назвать организацию, от лица которой он звонит.

Будьте настолько честны, насколько это возможно. Честно говорите, если у вас проблемы, не преувеличивайте свои возможности. Далеко не факт, что кредитор пойдёт вам навстречу, но он может попробовать найти для вас возможность погашения долга в таком порядке, который устроит обе заинтересованные стороны.

Миф МФО работают с черными коллекторами

Нередко бывает, что возможность погасить долг у человека имеется, просто ему нужно будет отказаться от каких-то удобств и элементов комфорта. Многие предпочитают этого не делать, но если задуматься, это верное, логичное решение. Лучше разобраться с долгом, а потому же продолжать жить с комфортом. Так что будьте готовы идти на уступки.

Защищать свои права — это верное дело. Но не нужно рассматривать это как метод оттягивания выплат. Если вы видите, что нарушена профессиональная этика или, более того, закон — подавайте соответствующие заявления. Но параллельно продолжайте совершать выплаты, чтобы не переплачивать лишнего и не создавать себе дополнительных проблем.

Продолжение предыдущего пункта — сделайте всё, что в ваших силах, чтобы как можно скорее выплатить задолженности. Помните, что оттягивая выплаты, вы делаете хуже не взыскателю, а себе и другим клиентам МФО. Потому, перед тем как не платить МФО, серьёзно подумайте.

Иногда бывает так, что задолженность вроде бы формально погашена, но коллекторы продолжают вступать в контакт. Причины могут быть различными. Иногда реквизиты указываются неверно, иногда средства по той или иной причине зависают на транзитных счетах. В любом случае, лучше постараться предотвратить такую ситуацию. Кредитор или взыскатель должны рассказать, как вам получить справку об отсутствии задолженности.

Шестой миф. Взятые в МФО деньги можно не отдавать

Этот факт связан со вторым. Люди, которых «донимают» коллекторы, не сдаются, уезжают в другие города и отказываются оплачивать долг. Ошибочно считается, что онлайн кредитование неправомерно. Пока человек собственноручно не передаст документы и не подпишет бумагу, от него требовать ничего не могут. Онлайн договор имеет такую же юридическую силу.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.