Реструктуризация долга по кредиту или кредитной карте в Альфа-Банке для физических лиц

Экономика

О программе рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Чтобы объединить несколько кредитов в один, необходимо оформить заявку на рефинансирование. Услуга предполагает получение нового кредита в размере, равном общей сумме текущих обязательств в других банках. После одобрения заявки Альфа-Банк переводит средства в счёт погашения действующей задолженности. В итоге у клиента остаётся только один платёж.

При желании клиент может запросить сумму, превышающую остаток его долга. Это позволит получить дополнительные средства наличными, которые можно потратить на любые цели.

В рамках данного предложения можно объединить в одну сумму до 5 кредитных продуктов, а именно:

  • автокредиты;
  • ипотеку;
  • кредитные карты;
  • кредиты наличными с обеспечением и без;
  • POS-кредиты;
  • кредитные линии.

Микрозаймы, оформленные в МФО, не участвуют в программе рефинансирования Альфа-Банка.

Оставить заявку

Понятие лимита на кредитной карте

При информировании о кредитном продукте всегда предоставляются данные о сумме кредитного лимита (далее будут приведены лимиты по всем видам кредиток Альфа-Банка). Пользователь может снимать любое количество денежных средств, остающихся в пределах суммы кредита, к примеру: кредитный лимит на карте Альфа-Банка до 300 000 рублей.

Установленный размер лимита на кредитной карте зависит от статуса вашей карты — Classic, Gold или Platinum.

Данные средства пользователь кредитной карты расходует самостоятельно: покупать товары или сервис, снимать деньги в банкомате и т.д. Не нужно обналичивать полный лимит карты, то есть пользоваться можно небольшой частью и платить проценты только за использованные средства. Пополнение баланса тоже производится самостоятельно, внесли сумму на кредитку – лимит восстановлен.

Реструктуризация долга по кредиту или кредитной карте в Альфа-Банке для физических лиц

Когда денежных средств на взнос недостаточно, есть возможность вносить задолженность долями. Важно не допускать несвоевременного внесения средств. Главное, не позволить образоваться просроченной задолженности и производить ежемесячный МОП (минимальный обязательный платеж).

Увеличить кредитный лимит по карте Альфа-Банка возможно лишь по определенному перечню обстоятельств. Процедура повышения или снижения суммы карты возможна по:

  1. Запросу банка;
  2. Инициативе клиента.

При подобном запросе «Альфа–Банк» самостоятельно дает ответственным пользователям в распоряжение больший лимит, так как была сформирована положительная кредитная история, обладатель кредитки постоянно проводит операции по ней и пользуется прочими услугами банка. Подобное повышение лимита предлагается, когда первоначальная сумма на карте была небольшой (оформляется новым пользователям, имеющим небольшую заработную плату).

Надежным клиентам банк сам предлагает повысить доступный кредитный лимит.

К тому же в Альфа-Банке повышение лимита по кредитке может быть произведено во время акционных предложений. А вот уменьшение предоставляемых кредитных средств часто происходит по причине снижения доходов заемщика.

Инициатива клиента

Пунктуальные и добросовестные заемщики имеют возможность сделать запрос о повышении кредитного лимита.

Предпосылки для этого возможны следующие:

  • Первоначально минимальный размер лимита по карте. Что относится к вновь обратившимся пользователям, которые не так давно получили кредитную карту. В случае, когда она была более шести месяцев в пользовании от даты её открытия, не допускалось просрочек и штрафных санкций. Сумма с кредитки постоянно снималась и вносилась в сжатые сроки до полного погашения. Тогда возможно подать заявку для повышения лимита карты. Зачастую банк солидарен с подобными клиентами и повышает размер кредита плавно. Позже подобную заявку возможно оформить ещё раз. Всегда берется в расчет заработная плата пользователя услуг, так как сумма ежемесячных платежей по кредитам не может быть более 30% от заработной платы, если не превышается данный показатель, то происходит увеличение баланса.
  • Смена материального состояния. Когда произошло увеличение достатка (рост зарплаты, другая специальность или оплачиваемая выше служба), тогда возможно увеличить кредитный лимит по карте Альфа-Банка.
  • Пользователь эффективно и добросовестно выполняет обязательства. Длительная безукоризненная финансовая история, присутствие срочных счетов (денежных вложений, карточных продуктов) и прочие операции с финансами будут способствовать смене порядка предоставления кредита и повышению кредитного лимита.

Во-первых, необходимо подать заявление о повышении лимита по карте (в режиме реального времени (онлайн), по телефону либо персонально в филиале).

Пакет документов

Чтобы произвести данную процедуру, возможно, будет необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • Справка из бухгалтерии (2-НДФЛ) либо по форме банковской организации;
  • Удостоверение личности гражданина РФ;
  • Дополнительный документ, в частности: медицинский полис, права, загранпаспорт, СНИЛС или индивидуальный номер налогоплательщика.

Для расширения лимитных возможностей понадобится такой же список документов, как и для получения кредита.

Заполнение анкеты

Реструктуризация долга по кредиту или кредитной карте в Альфа-Банке для физических лиц

Внесите требующиеся данные в анкету и подайте нужные документы. Затем заявление будет рассмотрено и вынесено окончательное решение.

Читайте также  Миф МФО работают с черными коллекторами

Условия кредитования

Тарифы по продукту отличаются в зависимости от того, кто выступает заёмщиком — участник зарплатного проекта Альфа-Банка или новый клиент. Условия оплаты задолженности идентичны для всех пользователей и выглядят следующим образом:

  • погашение осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами согласно установленного графика;
  • за несвоевременную оплату начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день нарушения;
  • есть возможность частичного или полного досрочного погашения.

Для внесения платежа предусмотрено несколько способов, в том числе оплата через онлайн-сервисы Альфа-Банка, банкоматы, терминалы, салоны связи и так далее.

Общие условия

Клиенты, которые не являются владельцами зарплатных карт Альфа-Банка, могут рефинансировать действующие кредиты на сумму до 1 500 000 рублей. Программа оформляется на срок от 2 до 5 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от суммы рефинансирования (подробнее в следующей таблице).

Сумма рефинансирования Размер процентной ставки
от 50 000 до 250 000 рублей от 14,99 до 17,99% годовых
от 250 001 до 700 000 рублей 12,99% годовых
от 700 001 до 1 500 000 рублей 10,99% годовых

Участникам зарплатных проектов Альфа-Банка доступные более привлекательные условия рефинансирования. Для данной категории заёмщиков максимальная сумма кредита увеличена до 3 000 000 рублей, а срок может составлять от 2 года до 7 лет.

Рефинансирование кредита в Альфа Банке для физических лиц

Для зарплатных клиентов действуют более выгодные процентные ставки (подробнее в таблице ниже).

Сумма рефинансирования Размер процентной ставки
от 50 000 до 250 000 рублей от 12,99 до 15,99% годовых
от 250 001 до 700 000 рублей 10,99% годовых
от 700 001 до 3 000 000 рублей 9,9% годовых

Что потребуют от заемщика?

По условиям оформления любого кредита к заемщику предъявляются определенные требования, которым он должен соответствовать. По программе рефинансирования они немного отличаются от обычного потребительского займа. Тем не менее выполнить их несложно:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • прописка и проживание в небольшой отделенности от города, где есть отделение Альфа Банка;
  • указание своего мобильного номера или домашнего, а также рабочего телефона;
  • доход от 10 тысяч рублей;
  • стаж на текущем месте трудоустройства от 1 месяца.

Есть и другие требования, о которых на сайте Альфа Банка ничего не говорится. В частности, кредитор обращает пристальное внимание на качество погашения задолженности. Если вы допускали просрочки или даже прибегали к реструктуризации, перейти на обслуживание в другой банк не получится. Ни одна финансовая организация не согласится перевести к себе проблемный кредит, ведь выгоды от него она не получит.

Для участия в программе рефинансирования от Альфа-Банка клиенту необходимо:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • находиться в возрасте от 21 года и старше;
  • иметь не менее 1 действующего кредита в стороннем банке;
  • получать стабильный доход в размере более 10 000 рублей в месяц;
  • предоставить номер рабочего стационарного телефона;
  • иметь непрерывный трудовой стаж сроком не менее 3 месяцев.

Обязательное условие — наличие положительной кредитной истории и отсутствие текущих просрочек. Индивидуальным предпринимателям данная услуга не предоставляется.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке, зарплатным клиентам понадобится только паспорт и дополнительный документ из предложенного списка:

  • удостоверение водителя;
  • заграничный паспорт;
  • полис или карта ОМС;
  • ИНН;
  • именная кредитная или дебетовая карточка любого банка.
Читайте также  Кредитный калькулятор, калькулятор кредита

Заёмщикам, которые не получают заработную плату через Альфа-Банк, в дополнение к перечисленным документам необходимо предоставить:

  1. Документ, подтверждающий доход (справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ).
  2. Второй дополнительный документ на выбор (копия свидетельства о регистрации транспортного средства, выписка по счёту, копия трудовой книжки, полис КАСКО).

Все справки и заверенные копии с указанием даты действительны в течение 30 дней.

Максимальные лимиты

Перечень кредитных карточек с наибольшими суммами займов на них.

Выбирая кредитную карту, учитывайте не только бонусы, но и обращайте внимание на уровень кредитного лимита.

Наименование карточного продукта Альфа-Банка Максимальная сумма лимита карточного займа, руб.
Кредитная карта без затрат 300 000
Cash Back 300 000
РЖД MasterCard Standard 150 000
РЖД MasterCard Gold 300 000
РЖД MasterCard Platinum 750 000
Alfa-Miles Visa Classic 150 000
Alfa-Miles Visa Signature Light 300 000
Alfa-Miles Visa Signature 600 000
Аэрофлот MasterCard 150 000
Аэрофлот MasterCard Gold 300 000
Аэрофлот MasterCard Platinum 750 000
Аэрофлот MasterCard  World Black Edition 750 000
100 дней без процентов Visa MasterCard 150 000
100 дней без процентов Visa MasterCard Gold 300 000
100 дней без процентов Visa MasterCard Platinum 750 000
Близнецы 300 000
Cosmo-карта 150 000
Мужская карта 150 000
S7 priority Visa Classic 150 000
S7 priority Visa Gold 300 000
S7 priority Visa Platinum 750 000
М.Видео Бонус 150 000

Преимущества продукта

Процедура рефинансирования является выгодной для заёмщика по следующим причинам:

  1. Возможность выбора даты погашения. Клиент может создать комфортные условия для оплаты задолженности в соответствии со своими потребностями. Например, привязать дату погашения задолженности к дате выплаты заработной платы, пенсии или других доходов.
  2. Выгодная процентная ставка. Заёмщик может сократить переплату за счёт уменьшения процента по действующим займам. При этом оформление страхового полиса не влияет на размер ставки.
  3. Снижение финансовой нагрузки на бюджет заёмщика. При условии изменения срока кредитования и уменьшения процентной ставки сумма ежемесячных расходов на погашение задолженности будет снижена.
  4. Простое оформление. Не требуется привлекать поручителей и предоставлять имущество в залог.

Также клиенты Альфа-Банка получают доступ к удобным онлайн-сервисам — мобильному приложению «Альфа-Мобайл» и интернет-банкингу «Альфа-Клик». С их помощью заёмщик может дистанционно погашать долг, вносить досрочные платежи, просматривать остаток задолженности и тому подобное.

Онлайн-заявка

Чтобы оставить заявку на рефинансирование кредита в Альфа-Банке, следует перейти по ссылке, кликнув по кнопке ниже, и заполнить короткую анкету. Для этого потребуется указать следующую информацию:

  1. Личные данные — ФИО и пол клиента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  2. Реквизиты паспорта — серия и номер, дата выдачи, код подразделения, место выдачи, дата и место рождения.
  3. Сведения о работе. Здесь нужно ввести адрес места работы, название организации, размер заработной платы, дату трудоустройства, должность и рабочий телефон.
  4. Дополнительные данные — образование, дополнительный телефон контактного лица, семейное положение.
  5. Информация о действующих кредитах. На этом этапе необходимо указать название банка-кредитора, тип продукта, сумму задолженности и дату оформления договора. В анкету можно добавить до 5 кредитов.
  6. Желаемые параметры кредита — сумма, срок и дата платежа.
  7. Сведения о доходах. Здесь указываются дополнительные источники доходов — пенсия, алименты, арендная плата, работа по совместительству и так далее.

Рассмотрение заявки займёт от 1 до 5 дней. О решении клиент будет уведомлён в телефонном режиме. В случае одобрения потребуется посетить ближайшее отделение банка и предоставить пакет документов.

После того, как Альфа-Банк погасит текущую задолженность, клиенту необходимо обратиться в сторонний банк и оформить заявление на полное досрочное закрытие кредита. Подтверждающий документ следует предоставить в любое отделение Альфа-Банка или прикрепить его скан-копию в личном кабинете онлайн-сервиса Альфа-Клик.

Читайте также  Дебетовая Карта «Travel» в «Открытие» 📌 Заявка Онлайн, Оформить Моментально, Условия Пользования и Отзывы Клиентов

Оставить заявку

Оформление кредита на рефинансирование происходит на сайте Альфа Банка или в его отделении. Если у вас есть свободное время, можно подойти в офис организации и подать заявку лично. Но удаленный вариант обращения в банк гораздо более прост и удобен:

  • зайдите на сайт Альфа Банка и выберите розничное кредитование;
  • найдите программу рефинансирования, ознакомьтесь с ее условиями и требованиями к пакету документов;
  • если представленные на сайте параметры займа вас устраивают, можно перейти к оформлению онлайн-заявки, нажав на соответствующую кнопку;
  • в открывшейся форме нужно заполнить все имеющиеся строки (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, семейное положение, сведения о работе, заработной плате и т.д.);
  • система направит на указанный номер телефона подтверждающий код, его следует вписать в специальное поле анкеты;
  • проверьте все указанные в заявке данные и отправьте ее на рассмотрение банка.

Решение будет принято в течение 1-5 дней. Если оно положительное, соберите все необходимые документы и подойдите в отделение Альфа Банка. Менеджер подготовит и распечатает кредитный договор, который вам нужно подписать. После этого средства зачисляются на расчетный счет, откуда будут отправлены на погашение заявленных займов.

Реструктуризация долга по кредиту или кредитной карте в Альфа-Банке для физических лиц

Так как ссуда целевая, вам нужно отчитаться перед кредитором, что деньги потрачены по назначению. Для этого заранее подайте заявки на досрочное погашение и проконтролируйте закрытие долгов. Затем закажите справки о выполненных обязательствах отдельно в каждом банке. Полученные документы следует отправить через специальный сервис на сайте или доставить в офис Альфа Банка.

Отзывы о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке

Положительно отзываются о данной программе преимущественно зарплатные клиенты Альфа-Банка, так как для них действуют более лояльные условия кредитования. Другие заёмщики отмечают, что одобренная ставка в большинстве случаев оказывается выше, чем действующая, поэтому рефинансирование не имеет смысла.

Также в своих отзывах действующие клиенты указывают на следующие нюансы:

  1. Долгое рассмотрение онлайн-заявки. Некоторым заёмщикам пришлось ожидать решения более недели.
  2. Некомпетентность сотрудников. Если кредитный менеджер допустит ошибку при отправке средств в другой банк, клиенту придётся платить двойные проценты. Именно с такой ситуацией столкнулись авторы нескольких отзывов.
  3. Навязывание дополнительных услуг. Это касается оплаты полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. Некоторые недобросовестные сотрудники предоставляют ложную информацию о том, что оформление кредита невозможно без подключения страховой программы.

Александр, г. Санкт-Петербург

У меня сложилась странная ситуация при попытке рефинансирования в Альфа Банке. Оформил онлайн-анкету на 710 тысяч рублей, после чего мне позвонили и сказали, что заявка одобрена. Озвучили процентную ставку 10,99%, а платеж был чуть больше 18 тысяч рублей.

Я, конечно, обрадовался, ведь в Сбербанке мне выдали ссуду под 16%, а платил я по ней около 20 тысяч рублей. Когда я приехал в отделение Альфа Банка, мне сообщили, что новый платеж будет не 18 000, а 20 600 рублей. Зачем вообще мне звонили и приглашали? В чем смысл такого рефинансирования? Плюнул и уехал, только время зря потерял.

Tigrenka11, г. Москва

Увидела рекламу рефинансирования в Альфа Банке, условия показались очень выгодными. Подала заявку на сайте, пришло СМС с одобрением. Меня приглашали в офис с документами в самое ближайшее время. Я все собрала, только у меня не было справки с остатком задолженности из другого банка.

Программа рефинансирования кредитов от Альфа-Банка

Отправилась за выпиской, пришлось потратить кучу времени на поездку туда и обратно. Проблема еще в том, что сразу документ не печатают, нужно ждать. Да еще заплатила 500 рублей. Ладно, приехала я в Альфа Банк, выложила им все бумаги. Сотрудник отсканировала их и только после этого сообщила, что решение было предварительное! Но ни в СМС, ни при звонке не сообщают, что ответ банка не окончательный!

В итоге я получила отказ! По причине того, что сумма долга больше запрашиваемой! Потратила кучу времени, деньги, нервы и все потому, что банк решил не сообщать, что решение предварительное!

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.