Как получить кредит Стандартный с обеспечением за 3 шага

Экономика

Содержание

Понятие кредита и основные его видыСтоит ли брать кредит в банкеОсновные условия предоставления кредита в банке5 основных правил получения кредитаПравило 1. Если это возможно, то кредит лучше вообще не братьПравило 2. Чем проще – тем дорожеПравило 3. Брать кредит следует только в лицензированной финансово – кредитной организацииПравило 4.

для определенной цели используйте свою программу кредитованияПравило 5. Внимательное изучение всех условий кредитования11 советов заемщику, как брать кредит в банкеКак брать кредит в банке. Пошаговая инструкцияШаг 1. Определяемся с целю получения кредитаШаг 2. Выбираем подходящий банкШаг 3. Выбираем соответствующий вашей цели кредитШаг 4. Начинаем сбор и подготовку необходимых документовШаг 5. Подаем заявку в банк на рассмотрениеШаг 6. Заключение договора с банком

Понятие кредита и основные его виды

Прежде, чем начать разбираться в том, как брать кредит в банке, дадим краткое его определение простыми словами.

Банковский кредит – это передача финансово – кредитной организацией физическому или юридическому лицу денежных средств на условиях:

  • предоставления заемщиком определенной суммы денежных средств для целевого использования (но встречаются и несвязанные кредиты);
  • их своевременного возврата;
  • получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами.

Банковский кредит можно классифицировать по следующим признакам:

  1. По цели:
  • целевые;
  • нецелевые (например, кредиты наличными).
  1. По обеспечению:
  • необеспеченные (бланковые);
  • обеспеченные залогом или поручительством.
  1. По наличию страхования:
  • с обязательным страхованием предмета залога и/или заемщика;
  • без страхования.
  1. По форме выдачи:
  • на ссудный банковский счет;
  • на кредитную карту, включая кредиты овердрафт.

Для каждого вида кредита существуют свои условия получения и требования, которые предъявляет банк. Например, автокредиты и ипотечные кредиты могут выдаваться только под залог, в качестве которого, как правило, выступает само приобретаемое имущество. Такие целевые кредиты подлежат обязательному страхованию, как самого имущества, так и жизни и здоровья заемщиков.

Потребительский кредит, вообще, может быть выдан и без залога, и без страхования и только по одному документу – паспорту.

Стоит ли брать кредит в банке

Стоит ли брать кредит в банке? Это очень важный вопрос, который должен задать себе каждый человек, который собирается пойти в банк для получения кредита. От этого напрямую зависит его финансовое положение в будущем.

Чтоб было легче ответить на данный вопрос, разделим все имеющие виды кредита на 2 обобщающих их вида:

  • потребительские кредиты;
  • кредиты для открытия бизнеса.

Как получить кредит Стандартный с обеспечением за 3 шага

Под потребительским кредитом понимается заем под определенный процент в финансово – кредитном учреждении с целью приобретения желаемой вещи, имущества и т.д., на которую в данный момент отсутствуют денежные средства.

А под кредитом на открытии бизнеса так и будем понимать получение кредита на открытии бизнеса.

Поразмыслив над этим, можно рассудить все это так, что целесообразность получения банковского кредита зависит непосредственно от цели, на которые человек хочет взять заем.

Если банковский кредит необходим для приобретения какой–нибудь вещи, имущества и т.д. просто для удовлетворения своих желаний, личных нужд и потребностей, то загонять себя в долговую яму нет никакого смысла. То есть, брать кредит на то, без чего можно жить просто потому что это есть у других людей, является верхом тупости и глупости.

Исключением здесь можно считать получение автокредита и ипотеки. Если у человека полностью отсутствует возможность накопить деньги на это имущество, то получение кредита на эти цели еще можно оправдать.

Правда, целесообразность автокредита тоже можно поставить под вопрос, и, здесь также необходимо обратить на его цели. Если машина нужна просто, чтобы «утереть нос» соседям, друзьям и «почесать» свое самолюбие, то портить так свое финансовое положение лучше не стоит. А, если машина нужна с целью начать зарабатывать тем или иным способом, то в получение автокредита есть свой смысл.

Если кредит берется с целью открытия собственного дела, то такой кредит, наоборот, даст человеку возможность заработать и создать хороший источник пассивного дохода. И расходы на оплату такого кредита будут более чем оправданы. Правда, здесь обязательно необходимо продумать, как вы будете оплачивать свой кредит в случае, если ваше дело прогорит. Иначе, вы просто не сможете рассчитаться со своими долгами.

Читайте также  Заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 - образец

Основные условия предоставления кредита в банке

как брать кредит в банке

Практически во всех банках существуют практически одинаковые условия получения кредита, самые основные из которых рассмотрим ниже.

  1. Наличие необходимых документов для получения кредита

Чтоб взять кредит в банке, необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина РФ. Правда, случается так, что некоторые банки могут выдать кредит и лицам, имеющим просто разрешение на временное проживание. Это законом не запрещено, но на практике случается очень редко.

Существует также обязательный и дополнительный пакет документов для получения кредита:

  • стандартный обязательный набор практически везде одинаков в банковском секторе;
  • дополнительный набор документов у каждой кредитной организации свой, и порою отличается от набора банка-конкурента.
  1. Возраст от 21 до 65 лет

Как правило, лицам моложе 21 года и старше 65 лет банк в получении кредита отказывает. Правда, некоторые банки делают исключение и выдают кредиты лицам до 75 лет, при условии, что по окончании кредитного договора их возраст не будет больше указанного количества лет.

  1. Наличие официальной и постоянной работы

Ни один банк не выдаст кредит человеку, который официально не трудоустроен и не имеет постоянного дохода, достаточного для погашения кредита. Для подтверждения своего трудоустройства, в кредитную организацию необходимо будет предоставить спраку2-НДФЛ, свидетельство о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя или фиксирование вашей фирмы в форме ООО, ЗАО, ОАО.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей здесь.

  1. Хорошая кредитная история

Каждый уважающий себя банк обязательно обращает свое внимание на кредитную историю заемщика. Наличие неоднократных просрочек при погашении кредитов в прошлом в 100 % случаев послужит поводом для отказа в выдаче кредита, также, как и отсутствие ваших данных в бюро кредитных историй. Если вам было отказано в выдаче кредита уже через десять минут после заявки, то можете быть уверены, что причиной тому послужила ваша плохая кредитная история, так как банки проверяют данные из БКИ в первую очередь.

5 основных правил получения кредита

Кредит – это ваши постоянные и необходимые расходы на долгие месяцы и, даже, годы, которые очень негативно скажутся на вашем финансовом положении. Поэтому, собираясь взять кредит, обязательно следуйте 5 ниже приведенным правилам, чтобы в будущем очень сильно не пожалеть о содеянном.

напечатать

Если вы будете придерживаться этого правила, то соблюдать остальные, вам просто не понадобиться. И оно касается, в первую очередь, получения займа для удовлетворения собственных нужд и потребностей. К ним, обычно, относятся потребительские кредиты на самые дорогие и ненужные вещи, которые человек приобретает либо просто потому, что так хочется, либо, чтобы быть «как все» или «как у всех».

Брать кредит необходимо только на то, что сильно усложняет жизнь, и на то, что поможет заработать и создать пассивный доход. А брать кредит только потому, что так хочется, или, чтобы было «как у других», мягко говоря, очень глупо.

Об этом правиле необходимо помнить всегда, идя в банк за кредитом: чем проще будет получить кредит, тем дороже он вам обойдется. Беря кредит, необходимо всегда помнить, что заем обойдется вам слишком дорого и не оправдает себя, если:

  • банк легко и быстро рассматривает заявку на получение кредита;
  • практически не требует никаких документов и не требует подтвердить доходы;
  • отсутствует контроль назначения кредита и его целевое использование;
  • не требуется первоначального взноса, залога и поручительства и т.п.,

то этот кредит очень дорого вам встанет. И, чем больше выше приведенных пунктов вы встретите в кредитном предложении, тем больше кредит будет невыгоден.

О том, как можно взять кредит ИП без залога, можете прочитать в этой статье, а на малый бизнес — в этой.

Читайте также  Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

Собираясь взять кредит, сразу отбрасывайте все варианты его получения в не лицензированных для этой цели финансовых организациях, которые раздают займы всем подряд без справок о доходах, залога и поручительства и т.д.. Такой заем очень дорого вам обойдется, как с финансовой, так и с психологической стороны.

Как правило, кредитные программы разрабатывают специалисты, которые отлично разбираются в таких вопросах, и знают, что необходимо людям каждой категории заемщиков. Поэтому не стоит изобретать велосипед. Все уже и так давно придумано, продумано и успешно применяется на практике. Просто берите такой кредит, программа которого конкретно разработана для вашей цели. таким примером может послужить такие виды кредита, как ипотека, автокредит и т.д..

Как брать кредит в банке. Пошаговая инструкция

Выше мы ознакомились с основными правилами и советами того, как брать кредит в банке. Теперь перейдем к рассмотрению пошагового руководства его получения.

От вашей цели кредита зависит многое, и, главное, то, какой банк и, какую программу кредитования вам будет лучше выбрать. Поэтому отнеситесь к этому шагу очень серьезно, и сформулируйте свою цель четко и конкретно.

После того, как вы определитесь с целью кредита, нужно будет приступить к поиску подходящего банка для его получения. Как выбрать лучший банк, мы писали в этой статье. А здесь, просто хочется отметить, что кредитная организация обязательно должна быть надежной и иметь соответствующую лицензию ЦБ РФ, наличие которой можно проверить непосредственно на официальном сайте Центробанка. К тому же, обязательно следует ознакомиться на этом же сайте с рейтингом банков и почитать о них отзывы в интернете.

Сегодня банки разрабатывают программы кредитования, опираясь непосредственно на цели кредита и человеческие факторы. Поэтому, в первую очередь обратите свое внимание на ту программу, которая непосредственно разработана для вашей цели. А потом только, начните рассматривать другие. К таким программам, как правило, относятся автокредит, ипотека и т.д..

При выборе кредита обратите внимание на:

  1. Процентная ставка. То есть, на ваш ежемесячный платеж за пользование деньгами банка.
  2. Срок, на который выдается кредит. Чем больше срок кредита, тем больше он стоит. Поэтому, не стоит «отклонятся от курса» и брать деньги на длительное время.
  3. Комиссии по кредиту. Они так же увеличивают его стоимость. Часто, банки, устанавливая низкие процентные ставки, перекрывают их различными комиссиями за предоставление кредита, открытие счета и пр.
  4. Страхование. Часто оно бывает необязательным, но отказ от него может привести либо к сильному повышению процентной ставки, либо к отрицательному решению о выдаче кредита. В расходах стоимость страховки лучше учесть заранее. К тому же, что оно снижает риски не только для банка, но и для заёмщика.
  5. Досрочное погашение. Банку не выгодны не только неплатежи по кредиту, но и его досрочное погашение, ведь в обоих случаях он теряет деньги. Если есть вероятность, что вы захотите погасить кредит до окончания действия договора, обратите внимание на этот пункт – там может быть прописана комиссия.

Здесь обязательно необходимо обратить внимание на то, сколько документов нужно собрать, чтобы оформить кредит в банке. Если банк обещает оформить кредит при его минимуме, следует очень насторожиться. Взятие кредита в таком банка несет в себе большие риски. Лучше обратитесь в тот банк, где требуется стандартная процедура проверки документов, платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Как правило, минимальный пакет документов выглядит таким образом:

  1. Анкета-заявление на выдачу кредита.

Заявку на кредит можно заполнить либо в отделении банка, либо на сайте. Очень часто случается так, что отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. Анкету необходимо заполнять основательно и указывать максимум достоверной информации. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или  какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой не обладаете.

Все данные, внесенные в анкету, будут тщательно и легко проверены банком. Любое расхождение анкеты с реальностью будет работать против вас самих. Известны случаи, когда банк отказывал в кредите только из-за того, что в анкете был неправильно написан телефон бухгалтерии компании, в которой работал заемщик или не был указан его домашний телефон.

  1. Паспорт гражданина РФ нового образца, его копия и оригинал.
  2. Второй документ (копия и оригинал одного из ниже перечисленных документов на выбор):
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (ТС). Подходит только для собственника машины. В том случае, если ТС российского производства, оно должно быть не старше 5 лет, иномарка – не старше 7 лет;
  • заграничный паспорт со штампом паспортного контроля, который подтверждал бы факт поездки за рубеж (за исключением стран бывшего СНГ) в течение последних 6 месяцев;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка.

Как получить кредит Стандартный с обеспечением за 3 шага

Лучше всего будет, если вы предоставите все эти документы. Причём, справка по форме 2-НДФЛ цениться больше, нежели справка по форме банка. Последняя увеличивает ежемесячный платеж по кредиту на 1-2%. Если есть возможность предоставить банку еще какие-нибудь документы, подтверждающие вашу платежеспособность, то обязательно предоставьте.  Вполне возможно, что именно они повлияют на решение банка выдать Вам кредит, или ещё лучше – снизят его полную стоимость.

Читайте также  Как получить кредит Простое решение за 3 шага

После того, как вы соберете все необходимые документы, можете подать заявку в банк на выдачу вам кредита. это можно сделать либо лично посетить свое отделение банка и заполнить там заявку – анкету, либо сделать это через интернет. В это случае заявка подается в электронном виде. для чего просто нужно будет зайти на сайт выбранного вами сайта, и прямо там заполнить специальную форму. После чего, необходимо будет подождать, пока банк рассмотрит вашу заявку, срок рассмотрения которой, как правило, составляет до двух дней.

Для подачи заявки в банк для получения кредита не стоит идти в неопрятном виде. Вы должны быть интеллигентно одеты и аккуратно причесаны. Как ни странно, но ваш внешний вид тоже будет иметь значение при принятие решения банком о выдаче вам кредита.

Для того, чтобы помочь себе в период рассмотрения заявки, предупредите о своем намерении взять кредит своих коллег, к которым банк может обратиться с дополнительными вопросами. Особенно это актуально для людей, работающих в небольших компаниях. Банк сочтёт несомненным плюсом то, что по месту службы потенциального клиента знают о его желании взять кредит и не возражают против этого, то есть, подтверждают его платежеспособность.

Этот шаг делают только те клиенты банка, которым бала одобрена заявка на получение кредита. Им нужно будет явиться в отделение банка лично, и пройти процедуру заключения договора. Не спешите подписывать договор. Сначала тщательно и досконально его изучите, задайте вопросы по всем неясностей и обязательно получите по ним ответы. И только после этого, если вас устроят все условия и нюансы получения кредита, вы можете подписать договор.

Если вам банк отказал в выдаче кредита, и он вам действительно нужен, вам стоит узнать причины отказа, принять меры по их устранению, и после этого, можете повторно прийти в банк и заново подать заявку. И может быть, если причины отказа были действительно устранены, вам в этот раз кредит одобрят.

Из этой статьи вы узнали, как брать кредит в банке, и, каким правилам и советам необходимо следовать, чтоб он вам действительно принес определенную выгоду. А, если вы еще воспользуетесь выше приведенным советам, ваша кредитная история закончится более чем хорошо. Только помните, что взять кредит – это еще не конец, а, скорее всего, это только начало вашего «рабства» перед банком, которое заключается в выплате ему обязательных и регулярных платежей. И вашей задачей теперь становится сделать все, чтобы не допустить их просрочку.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

https://www.youtube.com/watch?v=EJIlnwqbnDc

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.