Кредит на покупку франшизы от Сбербанка

Экономика

Франшиза деньги Сбербанка – анализ перспектив

Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.

Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.

Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.

Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.

Кредит для открытия бизнеса по франшизе

Программа «Бизнес-Старт» предполагает выделение денежных средств для открытия бизнеса по франчайзингу. Также стало возможным получение денег под разработанный бизнес-план.

Предпринимателям, решившим обращаться к банку для получения кредита на приобретение франшизы, следует понимать, что:

  • При покупке франшизы придется уплатить паушальный взнос, размер которого может колебаться от 10 000 руб. до 1 000 000 руб.
  • Пользуясь франшизой, предприниматель должен выплачивать роялти (комиссионные).

Кредитные средства предназначаются для:

  • Аренды помещения.
  • Ремонта в помещении.
  • Приобретения торгового оборудования.
  • Рекламы.
Читайте также  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Кредит на покупку франшизы от Сбербанка

Инвестиционная программа работает от одного до трех месяцев, в это время средства могут быть выделены и на дополнительные расходы, в том числе на зарплату. По истечении инвестиционного периода предприятие должно существовать на собственные доходы. Сбербанк работает с надежными компаниями, имеющими опыт в передаче бизнес-технологий. Именно из этих предприятий претенденты могут выбирать франчайзера.

Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.

Есть 4 пути получить деньги:

  1. Взять потребительский кредит как физическое лицо.
  2. Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
  3. Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
  4. Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.

Кредитование частных лиц

По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.

Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.

  Без обеспечения Под поручительство физических лиц Под залог недвижимости
Кто может получить Любое лицо – резидент РФ Любое лицо – резидент РФ Любое лицо – резидент РФ
Сумма до 1500 000 до 3000000* до 10000 000
Процентная ставка от 14,9 до 20,9% от 13,9 до 21,9% от 14 до 16,75%
Срок до 5 лет до 5 лет до 20 лет
Страховка     да
Читайте также  Дебетовая карта Прибыль банк УралСиб: условия и тарифы

*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга

Размер франчайзингового кредита Сбербанка и условия его предоставления

Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, максимальная – 3 000 000 рублей. В любом случае, сумма не будет превышать 80% стоимости бизнеса. Так, если для открытия бизнеса необходимы 2 000 000 руб., банк выделит 1 600 000 руб., оставшиеся 400 000 руб. должен внести предприниматель. Кредит может быть выдан на 3,5 года. В первые два года кредитная ставка составляет 17,5%, в оставшееся время – 18,5%.

Сбербанк рассматривает предоставление заемных средств:

  • обществам с ограниченной ответственностью;
  • индивидуальным предпринимателям.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

Кто может получить Предприниматель, работающий менее 6 месяцев* Предприниматель, работающий более 6 месяцев*
Сумма от 100000 до 3 000000 р. от 100000 до 3 000000 р.
Процентная ставка 18,5% (17% для отдельных категорий заемщиков) При участии гаранта ставка может быть снижена до 16,5%.

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

  • по возрасту — от 23 до 60 лет;
  • по объему годовой выручки — до 60 млн. руб.;
  • по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

2. «Бизнес-доверие»

Кто может получить Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса Цель кредита можно не указывать
Сумма от 500000 р. Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца
Сроки от 3 до 12 мес.

для предпринимателей-новичков

от 3 до 36 мес. для других категорий
Процентная ставка от 14,52%
Поручитель да
Обеспечение с залогом и без
Страховка выборочное страхование объектов залога

3. Бизнес-овердрафт

Кому предоставляется ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке
Сумма (руб) 300000 – 17000 000 от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям
Сроки до 12 мес.
Процентная ставка от 12,7*%
Залог необходим поручитель
Страховка не обязательна

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Залоговое имущество и поручители

Чтобы получить кредит для покупки франшизы залоговое имущество не обязательно, однако то имущество, которое будет приобретено на кредитные средства, становится залогом. В случае выдачи кредита обществу с ограниченной ответственностью Сбербанк привлекает его учредителей как поручителей по кредиту. Поручителями станут не все учредители, а только те, доля которых в капитале общества является преобладающей.

При нескольких учредителях, обладающих равными долями, выбирать поручителя может клиент. По его же желанию к поручительству могут быть привлечены все учредители. Поручители отвечают по кредитным обязательствам собственным имуществом.

Читайте также  Суд с банком по кредиту: как выиграть и судебная практика

При выдаче кредита для покупки франшизы индивидуальному предпринимателю поручителями выступают родственники заемщика: супруги, сестры, братья и т. д.

Поручителем может стать и стороннее лицо в случае если родственники не могут соответствовать требованиями Сбербанка, то есть:

  • их возраст выходит за рамки 20–60 лет;
  • они не являются резидентами РФ;
  • у них нет регистрации в радиусе 100 км от места расположения бизнеса.

Если поручитель и заемщик не одно лицо, для первого необходимо представление справки формы 2-НДФЛ. Сбербанк в качестве поручителя рассматривает работающих граждан, чей стаж на последнем месте работы составляет не менее трех месяцев.

Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях

Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт;

Выбор франшизы

В списке (страница на сайте Сбербанка, к сожалению, была удалена) предлагаемых Сбербанком франшиз 75 наименований, и перечень постоянно увеличивается. Среди предложений и дорогие столичные проекты и региональные компании, а также типовые бизнес-планы. Бизнес по франшизе станет успешным, если обе стороны будут добросовестны в выполнении взятых на себя обязательств.

При выборе франшизы нужно учитывать, что только опытные специалисты, работающие в штате франчайзера, могут помочь снизить риски при открытии бизнеса. Иначе франчайзи останется дилером, самостоятельно преодолевающим все сложности.

Выводы

Кредит на покупку франшизы от Сбербанка

Франшиза — старт с минимальным риском, а договор франчайзинга позволит просчитать заранее доходы и расходы с учетом суммы кредитных обязательств. Но кредиты – дополнительная финансовая нагрузка на бизнес. Между тем, потенциальному франчайзи не обязательно обращаться в банк за кредитом. Иногда проще получить займ от франчайзера или договориться с ним о льготных условиях сотрудничества (снижении предоплаты за товар, отсрочке платежей, снижении паушального взноса).

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.