Рефинансирование микрозаймов МФО без залога в 2020 году

Экономика

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Рефинансирование микрокредитов осуществляется в некоторых банках. Несмотря на то, что многие из них предъявляют достаточно жесткие требования к клиентам, есть выгодные программы, которые позволят рефинансировать небольшие займы из МФО и уменьшить переплату.

Лучшие предложения по рефинансированию займов МФО в 2018 году:

  • Тинькофф предлагает оформить кредитку на любые цели. Ставка процентов составляет от 20%, имеется грейс – период, максимальный лимит до 300 тысяч рублей.
  • ВТБ 24 осуществляет рефинансирование на сумму до 1 млн., процентная ставка начинается от 17%.
  • ОТП Банк предлагает перекредитование на сумму до 750 тысяч рублей, ставка процентов – от 19%.
  • УБРиР оформляет заем на сумму до 1 млн., средняя ставка – 30%.
  • Ренессанс Кредит позволяет оформить заем на сумму до 700 тысяч рублей, ставка от 11,9%.

Некоторые банки предлагают рефинансировать несколько займов, объединив их в один. Если требуется изменить условия выплаты просроченного долга, высока вероятность отказа в сотрудничестве. При наличии у клиента негативной КИ, возможно, потребуется дополнительное обеспечение – привлечение поручителей или залог в виде ценного имущества.

Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:

  1. Ежемесячная выплата уменьшается.
  2. Клиент вправе изменить валюту кредита.
  3. Объединение нескольких долгов в один займ.
  4. Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
  5. После оформления документов снимается обременение с залога.
  6. Новый график платежей.

Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.

Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.

Информация по пересчёту кредитной ставки находится в полной доступности в интернете, её можно найти на официальных сайтах. Но для того чтобы выбрать лучшую организацию, лучше всего ознакомиться со всеми предложениями, и выбрать оптимальный вариант. Перекредитование микрозаймов доступно во многих банках, а также микрофинансовых организациях.

Обратиться могут все заёмщики, которые испытывают трудности с выплатой долгов. Плохая кредитная история, просрочки и несколько открытых займов не станут проблемой. Но клиент должен иметь официальное оформление на работе и постоянный доход. Самый простой способ пересчёта займов и кредитов нескольких долгов – это их объединение и снижение процентов по выплатам.

Найти, где можно рефинансировать микрозаймы, несложно. В доступности есть подробные рейтинги. Там отображается подобная практика, отзывы от клиентов и рассказы сотрудников о процедуре.

Часто возникает вопрос, можно ли рефинансировать займы с просрочками? На самом деле сделать это так же просто, как и для обычного кредита. При перекредитовании очень важную роль играет сумма займа. Возможно, банк согласится оплатить только часть долга. Это часто случается, если она превышает 100 тысяч рублей.

Если говорить коротко, то рефинансирование микрозаймов, в банке или другом учреждение – это погашение одного долга деньгами, взятыми в другой компании (в редких случаях «перекредитировку» делает МФО, которой вы уже должны средства). Если вы думаете, что можно быстро сделать рефинансирование займа, взяв средства на карту в Чите, Новосибирске, Уфе или другом городе, то ошибаетесь. Вы не сможете снять денежки с дебетовых или кредитных карт, компания-рефинансист перечисляет рубли  на счет указанных вами организаций.

Многие банки и МФО предлагают такую программу как рефинансирование микрозаймов с просрочками, но что это даёт потребителю? Давайте разбираться.

  • К примеру, если у вас более одного займа, то это, как минимум две компании будут каждый раз звонить, напоминая о возврате долга. А что, если таких МФО несколько? В результате появляется неспокойствие и раздражение. Если выполнить объединение в один займ, меньше путаницы и звонков.
  • Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет уменьшить проценты, соответственно, уменьшается размер ежемесячных выплат.
  • МФО, предлагающие услуги по рефинансированию займов, на выплату долгов дают больше времени. Значит, у вас появляется время на решение своих проблем: поисков работы, дополнительных источников дохода.

Рефинансирование микрокредитов — специальная программа, разработанная для изменения условий займа в лучшую сторону. Она позволяет объединить несколько кредитов, снизить процент или увеличить срок выплаты. За счет чего можно избежать выхода на просрочку, уплаты штрафов и прочих неприятностей с долгом. Однако, заемщику следует поторопиться и обратиться за рефинансированием до того, как возникнет просрочка.

Существуют два вида рефинансирования:

  • реструктуризация — уменьшение регулярных платежей за счет изменения процентной ставки или срока договора по тому же договору в той же организации;
  • перекредитование — погашение проблемного займа за счет нового кредита, взятом в другом учреждении. Читайте, как перекредитовать ипотеку под меньший процент. 

В свою очередь, перекредитование тоже бывает двух видов:

  • когда новый кредитор переводит деньги в счёт погашения долга самостоятельно;
  • когда заёмщик получает новый кредит и сам гасит предыдущий заем.

В любом случае, необходимо предоставить в банк пакет документов, а затем дождаться одобрения. После этого нужно подписать соглашение и выплачивать кредит на новых условиях. 

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — возможно ли это

Попытки рефинансирования займа с плохой кредитной историей в банке приведут к отказу. А в МФО можно попытаться. Если просрочки были в прошлом, кредитор будет обращать внимание на текущий доход заемщика. А значит, затребует его документальное подтверждение.

Чем длительней были периоды задержки платежей, тем хуже. Если они составляли до 30 дней на перекредитование можно вполне рассчитывать. Но при увеличении срока до 90 дней даже микрофинансовые организации могут оказать.

Самый невыгодный вариант, если на момент обращения за пересмотром условий займа, просрочка остается открытой. Список организаций, которые могут предоставить требуемую сумму в такой ситуации, не велик.

Попытки скрыть текущую или прошлую задолженность к успеху не приведут, а к отказу в предоставлении средств могут. В России работает несколько Бюро кредитных историй. Информация о нерадивых заемщиках сразу передается туда. Поэтому проверить историю не составит большого труда.

Рефинансирование микрозаймов МФО без залога в 2020 году

Наличие или отсутствие возможности рефинансирования микрозаймов с просрочками волнует многих потребителей, поскольку условия в микрофинансовых организациях таковы, что любой несвоевременный платеж порождает массу штрафов. Посмотрим, насколько реально перекредитовать такой займ.

Нужно помнить, что рефинансирование будет выгодно в том случае, если удастся получить заем под меньшую процентную ставку. Хотя избавиться от штрафных санкций — это тоже частичное решение проблемы. Основная сложность заключается в том, что микрофинансовые организации, как и банки, не очень хотят связываться со сложными клиентами, поэтому совсем немногие из них готовы работать с должниками.

В банке получить заём для рефинансирования будет ещё сложнее, особенно когда кредитная история испорчена. Имеет смысл выбрать небольшой региональный банк. Есть вероятность, что он будет предъявлять пониженные требования к заёмщику, поскольку нуждается в привлечении клиентов. Важно помнить, что такой вариант возможен лишь на начальных этапах возникновения просрочки, с задержкой до нескольких дней.

Можно попытаться выйти из затруднительной ситуации ещё одним способом: попробовать взять ссуду в банке под залог имущества. В этом случае получить заём становится намного легче, поскольку банк страхует себя от убытков, связанных с невозвратом.

Как рефинансировать микрозаймы

Если гражданину срочно требуется рефинансирование микрозайма, процедуру можно осуществить дистанционным способом. Но только в рамках МФО. Все они предлагают подать заявку онлайн через официальные сайты. Здесь же сразу представлена общая форма, которую просто потребуется заполнить. Ответ предоставят максимум в течение суток. Но могут и через час.

Если решение принимается положительное, нужно будет определиться с графиком будущих платежей и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют после получения нового займа подтверждения закрытия всех старых. Иначе увеличивают процент кредитования.

Действия через банковскую организацию отличаются. Потребуется личное обращение и более весомый пакет документов.

Рефинансирования проще добиться, если первичный договор оформлялся недавно, просрочек по нему не имеется, а сам клиент имеет стабильный высокий доход.

В той же МФО

Оформить перекредитование можно в той самой структуре, которая предоставила деньги в качестве первичного займа. Но прибегать к этому стоит в редких ситуациях, ибо в таком случае заемщика ждет пролонгация.

Если гражданин не может внести нужный платеж, ему предлагают оплатить только часть суммы, а срок для возврата остатка долга перенести. Например, на 30 дней.

Рефинансирование микрозаймов МФО без залога в 2020 году

Выгоды в этом никакой нет, т.к. за каждый день этого продления на заемщика начисляются обычные проценты. И по итогу получается, что он возвращает сумму еще большую, чем было запланировано по первоначальному договору.

Поэтому, если период пролонгации не длительный и у заемщика есть уверенность, что нужная сумма за этот срок у него появится, имеет смысл воспользоваться таким перекредитованием. В ином случае денежные потери будут еще выше, т.к. задолженность будет расти, а на нее начисляться неустойка.

В другой МФО

Микрофинансовые структуры рефинансируют чужие займы неохотно. Можно рассчитывать на проведение перекредитования, если предоставить дорогостоящее залоговое имущество.

Классической процедурой занимаются специальные сервисы. К примеру, подобная услуга предлагается ООО «Агентством по рефинансированию». Она предполагает, что деньги передаются не заемщику, чтобы он самостоятельно погашал долг, а первичному кредитору. Новый кредитный договор подписывается с более выгодными для заемщика условиями.

Требования кредиторов и условия могут существенно разниться. Например, одним структурам поручительство третьих лиц не нужно, другие настаивают, чтобы их было не менее двух. Но если нужна большая сумма, то это требование выдвинут все. Плюс запросят справки с указанием текущих доходов.

В банке

Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору.

Читайте также  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов || Отзывы клиентов

Если нужна не большая сумма, ее могут предоставить и без справки о доходах. Для этих целей просто оформить кредитную карту. Но если требуется более 30 – 50 тыс. руб., без подтверждения кредитоспособности не обойтись.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны. К ним однозначно относят Тинькофф и Хоум Кредит.

В поиске выхода из сложной ситуации нужно знать, как и кто может помочь рефинансировать микрозаймы.

Рефинансировать долг в банке — это лучший вариант, но даже если получен отказ, не стоит терять надежду. Есть кредитные брокеры, которые специализируются на решении подобных проблем. Они —  профессионалы на рынке банковских услуг, работают с различными банками и могут подобрать подходящий вариант. Кредитный брокер подходит к решению каждой проблемы индивидуально и может найти выход из разных ситуаций: когда нет постоянной регистрации, имеются просрочки и прочее.

Услуги таких специалистов стоят довольно дорого. Однако выгода заёмщика гораздо больше — получение кредита на более приемлемых  условиях. Но в этой нише много мошенников. Выбирайте авторитетные брокерские компании: они смогут подобрать выгодный вариант и не обманут. Честные компании берут плату уже после одобрения кредита, когда проблема клиента решена. Таким образом заёмщик ничем не рискует.

Существует несколько организаций, где можно рефинансировать микрозаймы. Рассмотрим все варианты и возможности получения займа на более приемлемых условиях.

Такая процедура называется “пролонгацией” и по своей сути предполагает отсрочку платежа. Возможно, вам придется все равно внести какой-то минимальный взнос. Воспользоваться услугой можно до наступления даты очередного платежа. В некоторых микрофинансовых организациях предусмотрено автоматическое продление сроков, если оплата не внесена во время, а в других — при явке в офис либо через личный кабинет.

Обратите внимание, что за каждый день отсрочки придется заплатить обычные проценты, которые прописаны в договоре займа. Такой формой реструктуризации долга можно воспользоваться, только если есть абсолютная уверенность в получении денег до истечения срока продления. В противном случае задолженность увеличится, а штрафы будут начисляться на возросшую сумму. Такой поворот событий еще больше загонит заемщика в финансовую кабалу.

Помимо этого варианта, можно попробовать договориться с действующим кредитором об уменьшении процентной ставки или изменения суммы штрафа. Но это маловероятно, поскольку обычно микрофинансовые организации не имеют возможности изменить условия по займу.

Рефинансирование микрозаймов МФО без залога в 2020 году

Многие компании готовы перекредитовать клиентов других организаций на новых условиях. В некоторых случаях пониженная ставка сочетается с необходимостью предоставления в залог имущества.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные организации, к числу которых относятся:

  • кредитные брокеры;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • другие финансовые компании и группы компаний.

Все они применяют разные подходы к рефинансированию и предъявляют индивидуальные требования к заемщикам. Например, группа «Русмикрофинанс» осуществляет реальное рефинансирование, то есть деньги не передаются заемщику, а перечисляются предыдущему кредитору, при этом процентные ставки здесь значительно ниже.

Брокер «НКБ Групп» запросит подтверждение дохода, а КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» в обязательном порядке требует оформление в залог недвижимости, а поскольку это кооператив, то еще платится единоразовый членский взнос.

Компания “Аналитик Финанс” осуществляет перекредитование по двум схемам: отдельно для кредитных карт и потребительских кредитов, и отдельно для микрозаймов. Отличаются эти схемы процентными ставками: во втором случае она примерно в 3 раза больше, чем в первом. Тем не менее, эти условия намного лучше, чем в иных микрофинансовых организациях. Кроме того, есть возможность получить деньги с плохой кредитной историей.

Важно отметить, что повторное рефинансирование невозможно. Клиент может перекредитоваться только в том случае, если ранее он этого не делал. Также микрофинансовые организации взаимодействуют друг с другом и передают информацию о заемщиках. Поэтому если ранее клиент зарекомендовал себя с отрицательной стороны, то ему могут отказать.

Большинство банков не занимается рефинансированием займов, оформленных в микрокредитных организациях, но бывают исключения.

Причины таких сложностей две:

  • как правило, заёмщики обращаются в микрофинансовые организации уже после того, как получили отказ от банка, поэтому повторно им вряд ли одобрят кредит;
  • микрозаймы обычно не соответствуют требованиям, предъявляемых банками по отношению к рефинансируемым кредитам: срок займа — 1 год и более, а до последнего платежа — минимум 3 месяца.

Если банк отказал рефинансировать заем, то можно попытаться оформить потребительский кредит или кредитную карту и таким способом погасить заем. Об этом и поговорим в следующем разделе.

Далеко не каждая МФО соглашается рефинансировать микрозайм в другой, и это нормально, ведь все хотят уберечь себя от убытков в том случае, если заёмщик окончательно обанкротится. Средняя допустимая сумма займа для рефинансирования составляет от 30 000 до 500 000 рублей, а срок возврата — от 1 до 5 лет.

Требования к клиентам предъявляются те же самые: возраст от 18-20 до 70 лет, гражданство и прописка, трудоустройство (необязательно официальное). Главным условием является то, что по рефинансируемому займу должен быть совершён хотя бы один платёж.

Есть МФО, которые выдают микрокредиты, не поддающиеся обычному рефинансированию. Это долги по кредиткам, в ломбардах или перед частными инвесторами. Хотя и в этих случаях изредка есть возможность взять займ в другом месте для погашения старого.

Рефинансированием микрозаймов занимаются разные организации. Давайте ознакомимся с ними ниже.

Сразу отметим, что банки официально не занимаются предоставлением данной услуги, но это не отменяет того факта, что в любой момент можно взять просто потребительский кредит. Не забывайте, что к услугам МФО в большинстве случаев прибегают люди с отрицательной КИ (проверить свой кредитный рейтинг бесплатно всегда можно в Zaimix) или же другими причинами отказов банков в выдаче кредита, соответственно — не стоит рассчитывать на то, что в этот раз они сменят гнев на милость.

Также существует ещё одна возможность рефинансировать свой микрозайм с помощью банка — взять кредитную карту с лимитом, который покроет размер долга в МФО. На сегодняшний день практически в любом банке привлекательные условия, особенно если сравнить их с микрокредитными компаниями. Оформить и получить кредитку в наши дни очень просто, и требований к клиенту предъявляется намного меньше.

Рефинансирование микрокредитов: что это такое

Многих должников мучит вопрос не только, как рефинансировать микро-займы, но и чем доказать что перекредитование – то, что крайне необходимо. Независимо от того, какие МФО или какие банки вы выбираете, не лгите и говорите правду. Резко снизилась зарплата или работодатель в последнее время её задерживает? – так и объясните. Вы или кто-то из родных заболел, и пришлось потратиться на лечение? – так и скажите.

Сокращение персонала на предприятии тоже может быть веской причиной для рефинансирования займов; с плохой историей вы или небольшими просрочками – очень важный фактор, который может повлиять на принятие решения.

Рефинансируют займы МФО гражданам РФ, которые имеют прописку на территории страны, постоянную работу и доход, позволяющий покрывать кредит. Если в некоторых МФО взять займы можно было с 18 лет, то с рефинансированием этот номер не пройдёт. Возраст – от 20 лет (иногда и старше). Суммы в 2017 году предоставляют МКК разные, это может быть как 60 000 рублей, так и 5 000 000. Обычно срок от нескольких месяцев до 5 лет (банки могут выдавать кредит на срок до 120 месяцев).

Если вы отвечаете вышеописанным требованиям и у вас есть потребность в рефинансировании займа, в МФО «У Петровича» или «Мани Мен» вам могут помочь. Обращайтесь! Но только если вы не достигли пенсионного возраста, так как в противном случае лучше всего обратиться в специализированные МФО, которые выдают микрозайм пенсионерам без каких-либо проблем.

 Итак, существует два варианта, от которых наименее пострадает ваша репутация в случае невыплаты микрозайма вовремя: пролонгация и рефинансирование. С одной стороны, к услуге пролонгации можно прибегать сколь угодно часто, но с другой – условия ее менее выгодны для заемщика, чем рефинансирование.

И тут на первый план выходит факт того, что к микрозаймам чаще всего прибегают те, кому отказали в кредите или выдаче кредитной карты банки, а значит – у заемщика, как минимум, испорчена кредитная история. Как утверждают финансовые эксперты, хуже этого может быть только полное отсутствие истории кредитов – в этом случае взять займ в банке еще сложнее.

Рефинансирование микрозаймов МФО без залога в 2020 году

Как ни странно, услугу перекредитования лицам, кредитная история которых не идеальна, чаще всего предоставляют именно крупные банки, заинтересованные в новых клиентах. Условия получения кредита в таких финансовых учреждениях чаще более выгодны, чем в микрофинансовых, а сроки выплат – больше. Поэтому у вас появляется возможность платить меньшие суммы и не допускать просрочек по выплате.

Если вам необходимо рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей в Москве, будьте готовы предоставить банку документ, подтверждающий ваши доходы. Заполняя заявку, в графе «Цель кредитования» укажите оптимизацию кредитных выплат, — это также даст несколько пунктов в пользу одобрения рефинансирования.

Если будет проводиться собеседование, личное или в телефонном режиме, объясните, почему у вас сложилась плохая кредитная история. Будет нелишним предоставить оправдательные документы: справку о болезни, увольнении и других обстоятельствах, которые сделали невозможной своевременную выплату одолженных средств.

Читайте также  Дебетовые карты Ситибанка (Citibank) – тарифы и лимиты на снятие наличных, условия оформления для физических лиц

Микрозайм – это такая же ответственность, как и любой другой кредит. Если у вас возникли временные трудности, не позволяющие выполнить свои обязательства, — не пускайте дело на самотек: обратитесь в финансовое учреждение, где вам выдавали деньги, и постарайтесь решить вопрос оптимальным способом. Рефинансирование – хороший выход для тех, кто дорожит своей репутацией и не хочет нарушать Законодательство РФ.

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

Вышеуказанная схема может быть изменена. Например, в «Аналитик Финанс», где деньги выдают лично, после этого нужно письменно подтвердить закрытие займов в других компаниях. В противном случае ставка вырастет с 80 до 300 %. Далее, гражданин начинает оплачивать счета, согласно новым тарифам: ежемесячно, в определенное число.

Рефинансирование микрозаймов МФО без залога в 2020 году

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Требования

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
  2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
  3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
  4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
  5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ. Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи. Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.

Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

Несколько банков для рефинансирования микрозаймов через Интернет

Банк Преимущества Ставка в годовых Максимальная сумма
Тинькофф Беспроцентный период на 4 месяца

Объединение нескольких кредитов

Экономия на процентах

12,9%–49,9% До 300 тыс. руб.
Альфа-Банк 100 дней без процентов

Онлайн-обслуживание

Оплата одним платежом

16%–26% От 50 тыс. руб. до 1 млн руб.
Ренессанс Кредит Крупные суммы выплат

Пересчёт онлайн

Требование минимума документов

11,9%–26,3% От 30 тыс. до 700 тыс. руб.
УБРиР Без справок и поручителей 6,5%–25% От 170 тыс. до 5 млн руб.
Восточный 1 тыс. рублей за каждого приведённого друга

Мобильный банкинг

Самостоятельны выбор даты погашения кредита

14,5%–29,9% 40 тыс. – 1 млн руб.

Свои шансы на получение займа можно повысить, предоставив выписку о доходах, подтвердив наличие движимого и недвижимого имущества, прописку в регионе оформления. Но кредитная история может повлиять не в лучшую сторону. Если у человека есть много неоплаченных долгов, случались судебные разбирательства по поводу просрочек, низкий рейтинг, то в банке запрос могут не оформить.

Тинькофф банк

В банке можно оформить рефинансирование займов из МФО с просрочками. Для запроса нужно быть его клиентом. Лучше всего, если выплата по зарплате проходит на карту, которая была здесь оформлена. Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, может помочь оплатить несколько займов в разных МФО.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.

Процедура проходит очень просто. Тинькофф оплачивает все счета единым платежом, а долг переходит на клиента с годовой ставкой по процентам. Рефинансирование займов в РФ могут сделать только люди с официальным гражданством. В банке есть выгодная услуга – беспроцентные 4 месяца, благодаря чему долг может уменьшиться ещё на несколько тысяч. Для выплаты долгов в МФО это отличная альтернатива.

Альфа-Банк

Это один из тех банков, кто рефинансирует займы с возможностью беспроцентного срока. Здесь предоставляется эта услуга не только для кредитов, но и для ипотеки. Главное преимущество – значительное снижение процентной ставки. Вместо 1,5% в день, нужно платить примерно 12% в год.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.

Рассчитать срочное рефинансирование можно на официальном сайте, используя специальный калькулятор. В поля нужно вписать сумму долга, и она сразу пересчитывается по минимально возможной процентной ставке. Для оформления необходимо наличие стажа от 3 месяцев, трудоустройство на официальном рабочем месте.

Ренессанс Кредит

Перекредитование займов в микрофинансовых организациях можно оформить в Ренессанс Кредит в течение нескольких минут, используя онлайн-форму запроса. Даже сумма в 700 тыс. рублей долга не станет препятствием для оформления услуги. Но есть и другие условия, например, заёмщик должен быть возрастом от 24 до 70 лет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.3 % 24-60 мес. 20-70 700 000 Руб.

Для расчёта суммы получения кредита и выплаты долга можно воспользоваться автоматическим калькулятором, но процентную ставку он считает по самому маленькому тарифу. Нужно обратить внимание, что за время кредитования она может возрасти, это прописано в договоре, который подписывается клиентом. Рефинансирование микрозаймов в МФО проходит по стандартной схеме.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 19-75 600 000 Руб.

Рефинансирование микрозаймов доступно всем гражданам Российской Федерации, которые имеют паспорт и ИНН. Понадобится и справка 2-НДФЛ, подтверждение официальной работы. Заёмщик должен достичь 21 года, но не быть старше 75 лет.

ОТП Банк

подсчет

В банке есть собственная программа урегулирования кредитной задолженности для клиентов. Можно попробовать провести рефинансирование онлайн без поездки в отделение. На официальном сайте размещена подробная информация о реструктуризации кредитов. Можно взять деньги на пять лет, а проценты считаются в годовых. Это намного выгоднее, чем ежедневное начисление в МФО. С плохой кредитной историей сюда лучше не обращаться, банк её тщательно проверяет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.5 % 60 мес. 21-65 1 000 000 Руб.

Рафинирование микрозаймов в МФО доступно даже при объединении 5 счетов, банк заплатит в каждую компанию отдельно. Минимальная ставка составляет 13,5%, но она зависит от суммы, кредитного рейтинга и срока.

Хоум Кредит Банк

Самые выгодные предложения будут для действующих кредитов и обладателей карты для выплат или универсальной. Банк потребует подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Заявку на рефинансирование онлайн можно отправить на официальном сайте. На рассмотрение уходит всего несколько минут, после чего выносится вердикт.

Но в случае с этим банком лучше сперва собрать все необходимые документы и оформить кредит в офисе компании, обрисовав ситуацию. Субъективная оценка играет на руку всегда при займах и кредитовании, а личное предоставление документов на движимое и недвижимое имущество значительно повысит шансы. Залог оставлять не нужно, так же, как и привлекать поручителей, достаточно официального оформления на рабочем месте.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.

Восточный

Это один из банков, который предоставляет возможность своим клиентам получить 1 тыс. рублей за каждого приведённого клиента. При этом необязательно оформлять кредит. Достаточно получить карточку банка и провести по ней несколько транзакций. Рефинансированием микрозаймов он занимается уже давно, имея отдельную форму для его оформления. Главное, что нужно сделать пользователю, зарегистрировать собственный кабинет на сайте или приехать в отделение.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

9.9 % 60 мес. 21-75 3 000 000 Руб.

рефинансирование

Банк лояльно относится к клиентам, которые уже давно пользуются его услугами, поэтому процентная ставка в этом случае будет самой низкой.

Наилучшим решением проблемы с реструктуризацией долга будет рефинансирование микрозаймов в банке. Классическое рефинансирование займов в МФО банки проводят крайне редко, поэтому в реальности процедура будет сведена к получению потребительского кредита или оформлению кредитной карты.

Заявку на кредит лучше всего подать сразу в 3-5 банков, сейчас это легко сделать онлайн. Тогда станет понятно, где можно получить новый заём, а где будет отказ. Если откажет один банк, то возможно положительное решение в другой организации, а если одобрение поступит от нескольких, то можно выбрать наиболее подходящие условия.

Получить одобрение проще при соблюдении следующих условий:

  • хорошая кредитная история без просрочек;
  • подтвержденный заработок;
  • наличие в собственности автомобиля либо жилплощади;
  • постоянная прописка по месту обращения в банк.

При этом наличие просрочек или отсутствие подтвержденного заработка практически сведут вероятность одобрения к нулю.

Информация в кредитной истории об оформлении микрозайма настораживает многие банки. В связи с чем, для получения кредита рекомендуем обратить внимание на такие банки:

  • Тинькофф — можно оформить кредитную карту на приемлемых условиях;
  • Ренессанс Кредит — можно получить потребительский кредит без подтверждения дохода, предоставив два документа;
  • УБРИР — аналогично предыдущему, можно получить заем без справки о доходах;
  • ОТП Банк — также отличается лояльными требованиями к заёмщику.

Эти банки предъявляют более мягкие требования к заёмщику, но это не означает, что они не будут проверять кредитную историю.

После получения кредита вашей задачей становится погашение микрозайма и получение справки от микофинансовой организации об отсутствии долга.

Что такое рефинансирование микрозайма

Если вы хотите дистанционно оформить рефинансирование с плохой КИ – это возможно сделать в нескольких МФО. Какое выбрать агентство рефинансирования микрозаймов, отзывы кредитополучателей всегда подскажут. А ещё мы сделали небольшую подборку.

Миг Кредит

Взять займ за пару минут в Миг Кредит →

Вам отказали в банках, и вы не знаете где оформить следующий микрозайм на покрытие предыдущих? Попытайте счастья в МКК «Миг кредит». Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, войти в ЛК, подать прошение, предоставить копии кредитных договоров (скан можно выслать), выбрать наиболее оптимальные условия рефинансирования и подписать договор рефинансирования. Здесь можно получить до 100 тысяч рублей под 0, 54%. Срок – до 48 недель.

Мани Мен

Оформить займ до 70 000 рублей в МаниМен →

«Мани Мен» − ещё одна МФО, которая может предоставить помощь в рефинансировании, в случае, если заёмщика возникли проблемы с погашением займов. Сумма внушительная – 70 000 руб., да и срок тоже немаленький – 18 недель. Жители Москвы сегодня уже могут подать заявку и рефинансировать займ МФО.

Отметим интересный факт, что данный сервис способен выдать вам микрозайм на киви.

Пятитысячные купюры в мужских руках

Многие клиенты, столкнувшиеся с форс-мажором, воспользовались такой возможностью и выполнили «перекредитировку» через интернет. Судя из их слов, они получили спокойствие: МКК не звонит, коллекторы не надоедают и не раздражают.

Кредит 911

Получить денежную помощь в Кредит 911 →

Вы получили кредитование, но нет возможности вернуть долг? Его можно рефинансировать; микрокредиты на 24 недели до 100 000р выдаёт МФО «Кредит 911». В МФК могут обращаться заёмщики с отрицательной КИ. Понадобятся документы: паспорт и кредитный договор.

Небольшие суммы на рефинансирование выдаются без справок и поручителей; наличными их взять не получится.

У Петровича

МФО «У Петровича» предлагает подходящие условия для рефинансирования мини-кредитов. Здесь можно договориться о сумме до 50 000 рублей сроком от 2 месяцев до 1 года. Ставка тоже вполне приемлемая – от 0, 50% суточных.

В банке

Перечень условий, которым должен соответствовать заемщик и его микрозайм существенно разнится в зависимости от финансовой структуры, которая будет заниматься рефинансированием. Обычно к ним предъявляют следующие требования:

  • Достижение возраста от 21 до 71 года. Варианты могут быть разными. Ряд структур предоставляет перекредитование, если возраст заемщиков составляет от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, то отдельные более высокие требования по возрасту предъявляют к его поручителю.
  • Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Сроки могут меняться в сторону увеличения и уменьшения. И если у самого заемщика он отсутствует, требованием может быть направлено на лицо, которое поручительствует.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие регистрации по месту жительства на территории РФ. Ряд структур предоставляет займы и при временной регистрации.
  • Документальное подтверждение официального дохода. Это требование предъявляют не все. Но в банке его запросят однозначно, если нужна большая сумма.
  • Предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога. В крупных кредитных учреждениях это требование будет обязательным. В мелких наличие залогового имущества приведет к снижению процента.

Порядок рефинансирования микрозайма состоит в следующем:

  1. Вы подаёте заявку.
  2. После её рассмотрения и в случае одобрения будут подобрано новые условия и подписывается договор.
  3. Рефинансирующее МФО погашает задолженность.
  4. Вы выплачиваете долг по новому займу в соответствии с новыми условиями.

Для того, чтобы оформить договор, вы должны предоставить определённые документы, среди которых в большинстве случаев должен присутствовать паспорт РФ, водительские права или СНИЛС, справка с места работы, копия трудовой книжки и документы для оформления залога.

Рефинансирование микрозайма актуально для людей, которые ранее являлись клиентами МФО и имеют непогашенные обязательства перед финансовой организацией. Нередко клиентами таких учреждений становятся неблагонадежные заемщики, которым не выдаются займы в банках, либо лицо не может подтвердить свой доход.

В связи с этим вопрос, можно ли изменить условия выплаты микрозайма, актуален. Эта процедура возможна путем перекредитования в банках или МФО. Суть в том, что вторичный кредитор переводит на счет МФО долг, а заемщику впоследствии необходимо будет вернуть организации средства и проценты за пользование заемными деньгами.

Как можно изменить условия кредита:

  • Реструктуризация долга – осуществляется той же организацией, которая выдала кредит. Условия займа становятся менее жесткими. Процедура распространена в банках, в МФО изменить условия договора практически невозможно.
  • Перекредитование – заем можно получить в другом учреждении, и за счет средств выплатить предыдущий долг.

Один из вариантов погашения займа – взятие потребительского кредита в банках под процент, меньший, чем в МФО и погашение имеющегося долга полностью. В таком случае нужно будет вносить средства банку, но итоговая переплата при этом, скорее всего, будет меньше.

Чтобы перекредитовать заем, первоначально нужно подать заявку в выбранную организацию онлайн или лично прибыв в офис. После рассмотрения заявления финансовое учреждение выносит решение – можно ли перекредитовать заем.

После заемщиком подписывается договор рефинансирования. Старые займы гасятся согласно договору о кредитовании, клиент выплачивает обязательства перед новым кредитором согласно графику платежей.

Чтобы рефинансировать микрозаймы в микрофинансовой организации дистанционно, потребуется подать заявку первичному кредитору, либо обратиться в другое учреждение. Если заявка направляется в МФО, где был взят кредит, достаточно направить анкету – заявление. Если планируется рефинансировать долг в сторонней организации, потребуется предоставить дополнительные документы:

  • Анкету – заявление.
  • Паспорт.
  • Сведения о доходах.
  • Реквизиты первичного кредитора для погашения микрозайма.

Если учреждение одобряет заявку, подписывается договор, и деньги выплачиваются по новым условиям. Если по новым обязательствам допускаются просрочки, возможно введение санкций в отношении заемщика – начисляются штрафы, пени, которые в МФО значительны по сумме.

В банке

Рефинансирование займов, которые взяты в МФО, можно осуществить в банках. Получить кредит в таких организациях зачастую сложнее, так как они предъявляют больше требований к своим клиентам.

Что нужно сделать для изменения условий кредитования при помощи банка:

  • Требуется отправить заявку для оформления ссуды.
  • Впоследствии клиент дожидается одобрения займа.
  • Если заем одобрен, составляется договор, средства перечисляются на карту или счет другого банка для погашения ссуды.
  • Средства выплачиваются согласно договору.

Когда ссуда МФО и банка закрыта, рекомендуется взять справку о том, что кредит погашен. Наибольшая вероятность одобрения ссуды в банке у тех заемщиков, которые ранее не допускали просрочек, имеют официальный доход, который можно подтвердить.

Даже если у лица плохая КИ, вероятность одобрения повышается при обеспечении займа путем привлечения созаемщиков или заложения ликвидного имущества. Многие организации в качестве обязательного условия требуют постоянную регистрацию в регионе, где есть банк.

Скорее всего, организация не будет сотрудничать с лицами, которые имеют просрочки по рефинансируемому кредиту, а также не имеют постоянного места работы и дохода, подтвержденного путем предоставления справок.

Не все заемщики могут рефинансировать займы в банках и МФО. Большинство банковских организаций предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, требуют сбор всех необходимых документов, учитывают кредитную историю лица.

Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений:

  • Возраст лица не менее 21 года.
  • Человек является гражданином Российской Федерации.
  • Лицо является дееспособным.
  • Клиент имеет постоянную регистрацию.
  • Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами.
  • Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ.
  • Клиент должен быть платежеспособным.

Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей.

Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Рефинансирование микрозаймов в банках возможно без просрочек. Если клиент имеет положительную кредитную историю и является платежеспособным, вероятно, в выдаче ссуды ему не откажут. Если же лицо является неблагонадежным, с низким кредитным рейтингом – оптимальным вариантом являются МФО.

Рекомендуется рефинансировать заем на раннем сроке, когда долг исправно выплачивается. Тогда есть возможность изменить условия платежей через банк, переплата будет ниже.

Восточный

  • официальная услуга в банке;
  • рефинансирование в том же МФО;
  • перекредитование через другую компанию.

Требования

Отказать могут или нет

Получить одобрение в МФО не так просто, но возможно. Если на рефинансирование требуются большие суммы, компания тщательно изучает историю, берёт во внимание доход клиента. Если клиент не прятался от МФО, платил проценты и шёл на диалог, шансы  получить рефинансирование в Санкт-Петербурге, Пскове, Москве или в другом городе РФ значительно увеличиваются.

Если такой проблемой как неуплата займа занимались уже коллекторы, договориться о рефинансировании будет проблематично.

Заключение

Рефинансировать договор, заключенный с микрофинансовой организацией проблематично. Предоставлять большую сумму денег без подтверждения стабильного большого дохода мало кто решается. Обращение к действующему кредитору может быть просто не выгодно. Банковские учреждения на это не идут, хотя закон не препятствует.

Таймер в руках и деньги

Поэтому в 2019 году единственным приемлемым выходом становится поиск другого МФО, который согласится на перекредитование с более выгодными для заемщика условиями. Наличие залогового имущества повышает шансы.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.