Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия МФО

Экономика

Кому доступна и необходима КИ

Как только гражданин первый раз берет финансовый займ, сведения об этом сразу передаются в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ — это организация, которая собирает информацию о заемщиках: его финансовую дисциплину, текущие задолженности, предыдущие отношения с банком, своевременность или несвоевременность выплат и т. д.

Информация, хранимая в БКИ, конфиденциальна. Кредитная история становится открытой и доступной для следующих лиц:

  1. Субъекту КИ. Для получения сведений по поводу КИ необходимо создать запрос на ее получение в БКИ.
  2. Судьям, в период ведения уголовного дела или расследования. В некоторых случаях требуется официальный запрос в прокуратуру.
  3. Кредиторам или другим пользователям КИ. На то, чтобы история стала доступна третьему лицу, клиент должен дать письменное согласие на ее получение. Как правило, ее запрашивают банки или МФО, в момент рассмотрения заявки на получение ссуды.
Помимо перечисленных выше пользователей, КИ гражданина могут запросить будущие работодатели, так как невыплаченные вовремя финансовые обязательства являются хорошим показателем ответственности и дисциплинированности человека.

Образец выписки по кредитной истории

Дадут ли кредит с нулевой кредитной историей

Большинство банков идут “в ногу” с современным обществом и предоставляют возможность клиентам воспользоваться онлайн-услугами.

Онлайн-продукты позволяют сэкономить время на личных посещениях отделений финансовых организаций, на отстаивании очередей и длительных разговорах с представителями финансовой организации.

Каждый продукт банка доступен для использования, не выходя из дома или офиса, в наиболее удобное для Вас время – суть онлайн-услуг.

ки

Не является исключением и заявка на кредит наличными без КИ. Необходимо посетить официальные сайты банков, заполнить требующиеся формы заявок и отправить их на рассмотрение. По истечении некоторого времени поступит звонок от специалиста банка. 

  • Все тонкости оформления займа;
  • Условия получения денег и последующее погашение задолженности
  • Дальнейшие шаги для окончательного оформления денежного займа.

Внимание! Будьте осторожны – мошенники!

При отправлении своих корректных данных убедитесь в том, что именно это официальный сайт рассматриваемого банка.

Заявки на кредиты наличными можно отправлять в любое количество банков одновременно.

Для удобства поиска всех возможных вариантов предоставления в разных финансовых организациях функционирует раздел ↪ кредитные предложения. После оформления заявки с помощью данного сервиса Вам будут предложены все оптимальные варианты кредитования с учетом заявленных потребностей.

До зарплаты

от 2%
ставка в день

Перейти

Конга

от 0,77%
ставка в день

Перейти

Мани Мен

от 0,8%
ставка в день

Перейти

Лига Денег

от 0,47%
ставка в день

Перейти

МигКредит

от 0,08%
ставка в день

Перейти

У Петровича

от 0,48%
ставка в день

Перейти

Слон Финанс

от 1%
ставка в день

Перейти

Вивус

от 0,5%
ставка в день

Перейти

Кредито 24

2,15%
ставка в день

Перейти

Деньга

от 0,01%
ставка в день

Перейти

Финтерра

от 1,5%
ставка в день

Перейти

Fastmoney

от 0,1%
ставка в день

Перейти

Веббанкир

от 0,55%
ставка в день

Перейти

Турбозайм

2,3%
ставка в день

Перейти

Монеза

от 1,9%
ставка в день

Перейти

Джой Мани

2,16%
ставка в день

Перейти

OneClickMoney

2,3%
ставка в день

Перейти

Быстроденьги

от 0,85%
ставка в день

Перейти

Честное слово

от 1%
ставка в день

Перейти

Лайм-Займ

от 0,47%
ставка в день

Перейти

Срочно деньги

2,2%
ставка в день

Перейти

Если у вас нет кредитной истории, то подавайте заявку в те МФО, которые не проводят тщательную проверку клиентов. Вы можете выбрать любую компанию из нашего списка и отправить свою анкету.

Для этого:

  1. Ознакомьтесь с условиями выдачи займов.
  2. Нажмите на кнопку «Перейти».
  3. Отправьте заявку с открывшегося сайта МФО.
  4. Дождитесь решения.
  5. Получите деньги выбранным способом.

При подаче заявки на первый займ:

  1. Указывайте о себе только достоверную информацию. Введенные данные проверяют скоринговые системы — ложь или неверная информация в анкете может стать причиной отказа.
  2. Просите минимально возможную для себя сумму. Чем меньше запрашиваемый займ, тем больше вероятность одобрения.
  3. Отправляйте анкету в компанию с минимальными требованиями к клиентам.

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия МФО

Получить ссуду с нулевой КИ проще, чем с испорченной. Это связано с тем, что когда лицо обращается в банк впервые за данной услугой, финансовая организация не может предугадать кредитное поведение человека. В связи с этим проверяется платежеспособность, заявка рассматривается долго.

Если банк не уверен в платежеспособности лица, кредит не одобряют. Особенно трудно получить ссуду, имея плохую репутацию при взятии кредитов. Такая ситуация возникает, если человек отдает долги несвоевременно, допускает частые просрочки, не оплачивает штрафы и пени.

Чтобы организация была уверена в надежности заемщика, КИ должна быть хорошей. Чтобы создать положительное мнение кредитора, сначала можно оформить микрозайм, кредитку и своевременно возвращать деньги. Не нужно заводить сразу несколько кредиток или брать много займов, это может плохо сказаться на истории.

Если лицо не вовремя платит по счетам, КИ может стать значительно хуже. При потере платежеспособности следует как можно быстрее обратиться в банк и разъяснить ситуацию. При необходимости оформляются кредитные каникулы, пока лицо не сможет найти средства, чтобы платить долг. Обычно их промежуток составляет не более 3 месяцев.

Перед взятием новых займов следует оплатить те, которые уже имеются. Тогда КИ может стать лучше и шанс получения кредита выше.

Ошибка банка

В результате ошибок организации КИ может быть испорчена, даже если заемщик оплачивал все долги. Есть случаи, когда банк не фиксирует тот факт, что кредит давно оплачен, тогда рейтинг лица как заемщика снижается.

Если такая ситуация произошла, следует обратиться в банк, чтобы там отредактировали информацию. Тогда можно будет оформлять новые займы.

Заем при отозвании лицензии будет выплачиваться АСВ. При этом не всегда Агентство передает информацию в бюро о том, что ссуда закрыта. Тогда нужно составить запрос в АСВ и получить документ, доказывающий отсутствие долгов.

Индивидуальному предпринимателю сложно получить заем, может возникнуть сложность в оформлении даже потребительского кредита.

Почему ИП могут отказать в ссуде:

  • Несоответствие требованиям финансовых организаций.
  • Срок ведения бизнеса составляет менее полугода.
  • Большинство банков оформляют заем, если бизнес развивается более года.
  • Прозрачность деятельности. Если часть выручки не оглашается, есть недочеты в документации, в ссуде отказывают.
  • Неплатежеспособность.
  • Невозможность доказать доходы, отсутствие ликвидного залога.
Читайте также  Как открыть ИП в 2020 году: пошаговая инструкция для регистрации — самостоятельной или через посредников

Чтобы получить заем, важно вести прозрачный учет, отчетность должна быть в норме. Выдаются средства на инвестиционные цели. Чтобы получить ссуду по небольшой ставке процентов, можно привлечь поручителя. Если в банке – кредиторе имеются расчетные счета, вероятность одобрения заявки возрастает.

При замене паспорта меняется серия и номер документа. Есть вероятность, что КИ станет чистой, в ней не будет никакой информации по предыдущим займам. Если возникла такая ситуация, нужно обновить данные в финансовой организации, где имеется активный заем. В том случае, если все кредиты закрыты, можно обратиться в БКИ для привязки истории к новому документу.

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

  • Подбор за 5 минут
  • Кредит до 500 000 рублей только по паспорту
  • Стоимость услуги 0 рублей

Зачем банку КИ будущего клиента

Современный мир трудно представить без кредитования. Это понятие, похоже, надолго вошло в нашу жизнь. Бывают случаи, что взяв однажды ссуду в банке, заемщик не заплатил вовремя ежемесячный платеж. И хотя позже кредит был погашен в полной мере, данные такого клиента будут занесены в базу с плохой кредитной историей. А это уже свидетельство неблагонадежности физического лица, и в следующий раз ему, вероятнее всего, откажут в выдаче кредита.

Зачем банк обращает внимание на кредитное прошлое заёмщика?

Любой банк, перед тем как вынести решение о выдаче ссуды клиенту, проверяет информацию о нем через бюро кредитных историй.

Уровень надежности заемщика сейчас вычисляет не сама банковская организация, а автоматическая система под названием скоринг. Именно она подсчитывает все риски по кредиту и решает, выдавать данному заемщику деньги или нет.

В случае выдачи мелких потребительских займов скоринг делает выводы самостоятельно. Это касается:

  • Экспресс-кредитов;
  • Выдачи моментальных кредитных карт;
  • Кредитов без обеспечения на сумму до 3 — 5 тысяч долларов;
  • Микрозаймов с плохой кредитной историей.

Система проверяет человека по своим параметрам и выставляет за каждый из них баллы. Если их сумма получается меньше заданной, то такому клиенту будет отказано в кредите. Он будет лишен перспектив по будущим займам на длительный срок.

Если с вами случилась подобная ситуация, не нужно отчаиваться. Только не пытайтесь свою негативную историю исправить при помощи кредитных брокеров, которые обещают оказать помощь в выдаче кредита за определенное вознаграждение. Вы просто потратите свои деньги впустую.

Есть достаточно банковских учреждений, которые не требуют информацию о ваших прежних кредитах.

Как правило, это молодые организации, которые стремятся привлечь клиентов любой ценой. Правда, проценты по кредитам в таких банках будут немного завышены, но в вашей ситуации выбирать не приходится.

Попробовать взять кредит с «подмоченной» кредитной историей можно в банке Тинькофф. Этот банк отличается лояльностью к своим клиентам и может не обратить внимание на вашу негативную кредитную историю. Естественно, за такую доброту он и проценты берет соответствующие — 24,9 % годовых. В этом банке можно рассчитывать на сумму кредита до 300 тысяч рублей.

Кредитная карта предоставляется по общегражданскому паспорту гражданина РФ.

Доставляется курьером на следующий день после обращения. Оформить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально!

Также попытать счастья можно и в «Ренессанс кредите«. Там можно получить ссуду до 500 тысяч рублей под 26 % годовых.

Кредит предоставляется по 2-м документам — паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

Не откажет вам и банк «Русский стандарт«. В этом учреждении вы сможете рассчитывать на сумму займа до 450 тысяч рублей под 36 %.

«Хоум кредит«, не проверяя вашу кредитную историю, может выдать вам сумму в 700 тысяч рублей под 19,9 %.

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия МФО

Чаще всего неблагонадежные клиенты обращаются в банк Траст. Здесь для оформления кредита нужно всего два документа, а также не требуются наличие поручителей. Физические лица имеют возможность получить сумму до 750 тысяч рублей под 20 % годовых.

Если нужен краткосрочный денежный займ, то можно попробовать взять деньги в этих микрофинансовых организациях.

Организации занимающиеся предоставлением краткосрочных денежных займов по паспорту предлагают целые программы по улучшению кредитного рейтинга заёмщика. Для этого необходимо оформить и вовремя погасить несколько займов. Каждый взятый и вовремя погашенный займ с положительной отметкой будет зафиксирован в Вашей кредитной истории.

Название, организация Мин. ставка, в день Макс. сумма, ₽ Макс. срок займа Сайт МФО
MoneyMan 0% 10 000 25 дней Перейти
МигКредит 0,39% 30 000 168 дней Перейти
Честное Слово 2,2% 10 000 20 дней Перейти
Kredito24 1,5% 20 000 30 дней Перейти
Лайм Займ 0,8% 20 400 90 дней Перейти
Zaimon 1,9% 8 000 31 день Перейти
Platiza 1% 30 000 45 дней Перейти
OneClickMoney 1,9% 25 000 16 дней Перейти

Как еще можно попытаться исправить ситуацию?

Можно попытаться взять в кредит мелкую бытовую технику в магазинах вроде Эльдорадо или МВидео. Если вовремя вносить ежемесячные платежи за такую покупку, вы постепенно исправите отрицательную кредитную информацию о себе. Ведь банковские учреждения в основном обращают внимание на ссуды, которые брали клиенты в течение последних двух лет.

Постарайтесь исправно оплачивать также все коммунальные платежи, алименты и т.д. Банку нужно предоставить как можно больше информации о вашей добросовестности. Тогда ваши шансы на получение кредита вырастут в разы, даже несмотря на отрицательную кредитную историю.

Добрый вечер. Срочно. Нужен кредит 300000 руб. на 4 года или на 3. Плохая кредитная история, банки отказывают. Работаю официально. Спасибо.

Нужен кредит до 600000 т.р. до 6 лет в город Хабаровск

Нужен кредит на развитие бизнеса. Ну есть кредиты и испорчена КИ. Сумма 1300000. Кто что подскажет. Я пенсионер работаю ещё не официально.

Исправить ситуацию с плохой кредитной историей можно еще несколькими способами: Доказать свою невиновность заемщику( например, предоставить справку, что в момент выплаты лежали в больнице) и доказать свою платёжеспособность

Помогите с кредитом 750000 сроком на 7 лет тел. 89588606866

Потребительские кредиты с каждым годом набирают все большие обороты. Кредиторы стараются запускать новые кредитные продукты, привлекать клиентов выгодными предложениями, что создает большие финансовые риски для кредитора. Для минимизации финансовых потерь при выдаче займа, организации проверяют платежеспособность потенциального заемщика на стадии рассмотрения заявки.

В процессе рассмотрения заявки на выдачу займа, кредитор тщательно анализирует историю выплат по обязательствам потенциального заемщика. Но, не всегда, поводом для отказа является отрицательный финансовый опыт. Отсутствие сведений о плательщике в БКИ, служит поводом для отказа в выдаче ссуды.

Внимание! Нулевая история по кредитам вызывает сомнения у банка по поводу клиента, и является негативным фактором при рассмотрении анкеты заемщика.

Из чего состоит кредитный рейтинг

КИ влияет на принятие решения относительно выдачи клиенту ссуды. Если займы погашались в срок или раньше, клиент может получить новый кредит. Если были допущены регулярные просрочки, есть информация о невозвращении долгов – большинство финансовых организаций откажет в выдаче денег в долг.

Можно ли взять займ с нулевой кредитной историей: условия МФО

Если лицо имеет положительную КИ, займы могут быть предоставлены на выгодных условиях, используется программа лояльности. Заявка на оформление рассматривается быстрее. При принятии окончательного решения банки руководствуются информацией о кредитном поведении лица за последние годы. Однако некоторые организации учитывают и более раннюю информацию.

При просрочках, которые являлись нерегулярными, шанс получения займа высок. Если их длительность составляла менее трех месяцев, банк может выдать новый кредит. Если клиент регулярно не возвращал долги и задерживал платежи на значительный срок, в новом займе могут отказать.

Если КИ негативная, получить заем можно, однако под высокий процент. Так банки минимизируют свои риски в случае неуплаты лицом платежей. Даже крупные организации могут оформить экспресс заем лицу с испорченной историей платежей. При своевременном внесении платежа можно исправить кредитную историю.

КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

Читайте также  Условия обслуживания дебетовых карт в СКБ-банке как заказать || Документы

Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

  • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
  • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
  • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

В отчет вносятся следующие сведения:

  • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
  • сколько займов оформлено, на какую сумму;
  • периодичность платежей по погашению кредита;
  • имелись ли просрочки;
  • заключение по надежности гражданина.

Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

Наименование банка

Годовой  процент

Период погашения

Сколько выдается

Альфа-банк

начиная с 11,9% — стандартные условия;

до пяти лет

до 3 млн руб.

для зарплатных клиентов —
с 11,9%

верхний предел
4 млн руб.

Ренессанс Кредит

начиная с 10,5%

с 24 до 60 месяцев

до 700 000 руб.

ОТП Банк

  

Универсальный – от 14,9% до 33,2%

С 12 до 60 месяцев

С 15 000 до
300 000 руб.

11,5% до 19,53%

С 12 до 60 месяцев

С 300 000 до
1 млн руб.

Для зарплатных клиентов:

Базовая 14,5%

Льготная 10,5%

С 12 до 84 месяцев От 1 до 10 млн руб.

СКБ-банк

От 9,9%

до 5 лет

с 51 000 до
1,3 млн

Кредитная карта Тинькофф Платинум

12%

1 год

предел — 300 000 руб.

Восточный банк

От 9,9%

До 5 лет

От 80 000 до
3 млн руб.

Как выбрать микрофинансовую организацию?

Перед тем как отправлять заявку на получение займа, ознакомьтесь с условиями кредитования. В каждой МФО они отличаются. Где-то первый займ выдается без процентов, а где-то действует выгодная программа лояльности. Не забудьте убедиться в том, что эта кредитная организация лицензирована Центральным банком РФ.

К сожалению, в последнее время участились случаи мошенничества. Злоумышленники создают копии официальных сайтов и воруют данные банковских карт. Чтобы этого избежать, выбирайте МФО из списка на нашем сайте. Все переходы на сайт микрофинансовых компаний автоматизированы, и вы гарантированно попадете на сайт той организации, где планируете взять деньги.

Как сформировать кредитную историю

Начинать формировать кредитную историю лучше всего с небольших сумм. Возьмите займ в МФО или получите товарный кредит в магазине. Процентная ставка по ним будет выше, чем по обычному потребительскому кредиту в банке, зато вероятность одобрения — более высокая.

После оформления кредита не забывайте своевременно вносить ежемесячные платежи. Храните все чеки, а после закрытия долга возьмите справку об отсутствии задолженности. Через некоторое время данные о ваших действиях отобразятся в кредитной истории.

Отрицательная КИ и полное ее отсутствие является поводом для отказа в выдаче наличных. Как быть гражданину, который желает получить, к примеру, ипотеку или другой крупный денежный заем, как сделать необходимую кредитную историю, если ее нет?

Существуют способы, которые помогут плательщику ответить на вопрос, как создать кредитную историю с нуля:

  1. Оформить микрозайм в МФО, так как выдача краткосрочных займов доступна практически всем категориям граждан.
  2. Получить товарный кредит в магазине на покупку техники или электроники.
  3. Оформить в банке кредитку, со льготным периодом использования заемных средств.
  4. Получить целевую потребительскую ссуду наличными.
  5. Взять в банке ссуду с обеспечением.
  6. Принять участие в специальных банковских программах для клиентов.

Рассмотрим каждый способ более подробно, и ответим на вопрос, как открывать новую кредитную историю, если ранее такого опыта не было.

Отличным вариантом для старта отношений с банком является оформление в магазине товара в кредит или рассрочку. В крупных магазинах бытовой техники и электроники часто проходят акции по оформлению рассрочки на товар:0-0-10, 0-0-24, 0-0-36 и т. д.

Получить товар в кредит или рассрочку, просто. Для оформления потребуется только паспорт, а иногда и СНИЛС заемщика. Оформляется покупка прямо в магазине и занимает по времени не более 15-30 минут.

Получить желаемый товар в рассрочку бывает выгоднее, чем покупать за наличный расчет. Оформляя покупку в рассрочку, магазин-партнер делает клиенту скидку на товар. Покупатель выплачивает ценник, который указан на товаре, а проценты по кредиту выплачивает магазин. Для банка рассрочка — это такой же продукт, только с меньшей процентной ставкой. Оформив рассрочку на товар, можно погасить кредит досрочно, тем самым сэкономив деньги, за счет полученной скидки.

Нюансы кредита на товар

Обращение в МФО является спасением для тем, кто не может получить кредит другим способом. Получить микрокредит может любой клиент, даже с плохой КИ, так как микрозаймы выдаются под более высокий процент и на короткие сроки, а значит требования к получателю менее жесткие.

Совет! Не стоит оформлять займ в плохо знакомой организации. Для открытия КИ необходимо удостовериться, что МФО передает сведения по заемщику в БКИ.

Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно с ним ознакомиться: проверить сумму, сроки выплаты, процентные ставки и т. д. В микрофинансовых организациях деньги выдаются под процент, который начисляется ежедневно в размере — 1-2,5%, поэтому следует оценить свои финансовые возможности.

Кредитная карта

Оформление кредитной карты с льготным периодом кредитования — вариант открытия КИ, который доступен практически всем гражданам. Алгоритм пользования картой таков:

  • гражданин совершает покупки и оплачивает услуги в пределах установленного лимита;
  • если клиент погашает всю потраченную сумму в течение льготного периода, баланс платежного инструмента становится прежним, лимит обновляется, а процент за пользование деньгами не взимается;
  • сведения по плательщику передаются в бюро, история открывается.
Совет! Кредитную карту необходимо оформлять у кредитора, которого в последующем планируется получение наличных денежных средств. Помимо КИ, заемщик получит льготные условия кредитования, так как для организации он считается благонадежным плательщиком.

Для того чтобы не допускать просрочек и не увязнуть в долговой яме, следует помнить основные правила:

  • не тратить более 30-50% от всей суммы средств на карте;
  • оплачивать товары и услуги безналичным способом, так как при снятии наличных беспроцентный период не действует;
  • возвращать денежные средства в течение беспроцентного периода.

    Как влияет просрочка на кредитную историю

В дальнейшем возможно увеличение лимита кредитования по пластиковой карточке.

Этот способ открытия КИ подходит тем гражданам, которые планируют в дальнейшем брать более крупную сумму или кредит на покупку недвижимости. Сформированная положительная КИ дает больше шансов на получение ипотечного займа.

Первоначально можно оформить небольшую сумму денег на короткий срок, например 1-2 года и своевременно погашать ежемесячные выплаты.

В формировании КИ большую роль играет степень просрочки по платежам. Если заемщиком не было внесено ни одной выплаты — это считается грубым финансовым нарушением платежной дисциплины. Многоразовая задержка ежемесячной выплаты на срок до 35 дней считается нарушением средней тяжести. Допуск просрочки платежа на срок до 5 дней не считается поводом для беспокойства и отказом для выдачи ссуды.

Получить кредит, предоставив поручителя или недвижимость под залог банку, можно практически с любой КИ. Риск невозврата долга для банка снижается, так как в случае невыплаты, собственность клиента остается в залоге у банка и может быть продана с аукциона, а средства направлены на погашение обязательств.

Внимание! В случае наступления просрочки со стороны основного заемщика, вся ответственность по погашению долга ложится на поручителя.

Для клиента, у которого отсутствует КИ, банки, предлагают принять участие в специальных программах. Шанс получить отказ по кредиту в данном случае практически нулевой, так как действие программы направлено на помощь заемщикам.

Заемщику выдается небольшая сумма денег, для начала от 2 до 10 тысяч рублей. Клиент должен погашать деньги в срок, специально для этого отведенный. После чего заемщику дается возможность получить займ на более крупную сумму.

Примером такой программы является «Кредитный доктор» от Совкомбанка. С помощью нее можно не только открыть новую КИ, но и исправить ранее испорченную.

“Кредитный доктор” в Совкомбанке

Рекомендации заемщику

  1. Не нужно торопиться и подавать заявки на выдачу средств во все банки сразу. Каждая поданная анкета в финансовую организацию, отмечается в отчете. Такой фактор может подтолкнуть кредитора на отказ в выдаче, так как появятся сомнения в платежеспособности клиента.
  2. Не следует брать новый кредит, пока не погашен предыдущий. Это поможет избежать финансовых трудностей.
  3. Не стоит доверять лицам, которые предлагают переписать или изменить КИ. Такие манипуляции чаще всего незаконны и носят мошеннический характер.
  4. Рекомендуется периодически проверять кредитную историю, так как бывают случаи ошибочно поданных данных в БКИ. Каждый гражданин один раз в год может бесплатно проверить кредитный отчет.

Если следовать всем перечисленным советам и рекомендациям, дальнейшее сотрудничество с финансовыми организациями принесет положительные эмоции и не создаст долговых проблем.

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные кредиты

Портал «Кредиты.ру» рекомендует сначала самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы убедиться в каком состоянии находится кредитная история. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

В Бюро кредитных историй хранятся все данные о заемщиках, выданных им ранее кредитах и данные о своевременности погашения долга. Именно на эти данные опираются крупные банки при выдаче кредитов населению.

Но конкуренция среди банков на рынке кредитования очень высокая, поэтому они не будут лишний раз оказываться от потенциального клиента, пусть даже и с плохими анкетными данными. Обычно, если ежемесячные выплаты по кредиту превышают 50% дохода заемщика, банк может отказать в выдаче кредита. Но если официальная зарплата заемщика очень высокая, кредиторы нередко закрывают глаза на плохую кредитную историю.

Особые условия

Если приглядеться к программам кредитования различных банков, то нетрудно заметить, что условия для добросовестных заемщиков всегда выгоднее. Предлагая специальные программы заемщикам с плохой кредитной историей, банк всегда перестраховывается и предусматривает возникающие риски. Процентная ставка по таким программам заметно выше, а сумма займа сведена к минимуму. Самый сложный вариант будет с ипотекой, получить ее заемщику с плохой кредитной историей шансов очень мало.

Экспресс-кредит

Заемщикам с плохой кредитной историей в экспресс-кредитах банки отказывают редко. Обычно кредиторы закрывают глаза на наличие былой просрочки потенциального заемщика. Здесь ключевую роль для банка играют высокие процентные ставки по кредиту. Да и размеры сумм по экспресс-кредитам обычно небольшие. Специалисты банка только «для галочки» позвонят на работу заемщика, чтобы удостовериться в трудоустройстве человека, и через 15-30 минут одобрят кредит.

В сложной ситуации с оформлением кредита могут помочь и легальные кредитные брокеры. У них большой опыт работы, поэтому они могут дать действительно дельный совет. Даже информация о том, какие банки больше внимания обращают на погрешности клиентов, будет как нельзя кстати. Частные инвесторы — тоже вариант. Проценты там выше, но когда срочно нужны деньги, многие аземщики идут и на это.

Нужно удостовериться в добросовестности кредитного брокера – убедиться в наличии лицензии, почитать отзывы в интернете. И следует соглашаться заплатить денежное вознаграждение брокеру только после положительного ответа по кредиту.

Ломбарды

Многие знакомы с таким видом кредитования. Заемщик оставляет в ломбарде залог (машина, драгоценности и прочее), а взамен получает деньги на небольшой срок. Проценты на полученную сумму будут «тикать» еженедельно или ежедневно, но зато на руках будет необходимая сумма денег.

Кредитка

Некоторые банки выдают заемщикам кредитные карты с небольшим денежным лимитом, на который распространяется льготный период в 50 дней. В течение этого времени за пользование картой кредитор не будет взимать проценты. Если заемщик будет аккуратно погашать задолженность по такой карте, то это положительно повлияет на восстановление кредитной истории.

Зачастую этот способ намеренно используется для восстановления кредитной истории. Эксперты советуют использовать несколько таких кредиток на протяжении долгого времени (например, года), тогда можно будет ходатайствовать, чтобы в кредитную историю внесли запись о добросовестном погашении новой задолженности.

Русский авось

Иногда заемщикам с плохой кредитной историей удается найти лазейку, чтобы получить кредит. Она заключается в том, что не все банки может интересовать ваша кредитная история. Небольшой региональный банк вполне может и не поинтересоваться кредитной историей заемщика. Но тут возникает еще один нюанс. Уже при оформлении кредита заемщика, скорее всего, спросят о прошлых кредитах. Если ответить, что их не было, а потом правда всплывет, то ситуация еще более осложнится.

Работа над ошибками

деньги

Заемщику с плохой кредитной историей, прежде чем влезать в долги, следует задуматься о ее исправлении. Именно с этого и надо начинать. Заемщику придется доказать, что он исправился и ему можно доверять обязательства по кредиту. Предстоит на протяжении нескольких лет исправно платить по всем счетам. Также можно положить деньги на краткосрочный депозит – банк это учтет в будущем при рассмотрении заявки на кредит.

Если заемщик претендует в будущем на крупный займ, то показать себя с хорошей стороны можно через мелкие краткосрочные кредиты, погасив их за несколько месяцев. Только после этого можно делать заявку на новый более крупный кредит и писать заявление с просьбой указать в кредитной истории новые благоприятные данные.

Из вышеперечисленного видно, что варианты кредитования есть и у проблемных заемщиков. Главное, нужно не забывать, что новое неисполнение финансовых обязательств перед банком будет фатальным. Еще одного шанса исправить ситуацию заемщику никто не даст.

Если заемщик до этого брал заем меньше доступной ему суммы и долг еще не погашен, можно оформить еще один или даже нескольких кредитов.

Поможет в данном случае и выросшая заработная плата. Чтобы получить новый заем, нужно предоставить в банк новую справку 2-НДФЛ.

Если просрочки по кредитам обусловлены такими причинами, как тяжелое заболевание или смерть близкого родственника, и вы можете подтвердить сложные обстоятельства документально, можно рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Для того чтобы оформить кредит при имеющихся просрочках, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Их услуги, конечно, достаточно дорогие, но зато они резко увеличивают ваши шансы. Конечно, стоит предварительно проверить репутацию такого специалиста и не соглашаться на заведомо мошеннические действия, за которые вам придется отвечать лично.

Еще один вариант — обращение в другой банк. Часто при задолженности по выплатам заемщики готовы взять новый кредит для того, чтобы перекредитоваться. Однако если оба финансовых учреждения используют одну базу проверки должников, вам откажут в выдаче кредита. Важно понимать, что каждый отказ попадает в кредитную историю, еще больше ухудшая ее, поэтому действовать нужно аккуратно.

Если у вас плохая кредитная история, а деньги срочно понадобились — не стоит паниковать. На нашем сайте вы всегда можете оформить кредит, получить который можно не только наличными, но и на карту — что намного удобнее. Мы сотрудничаем только с проверенными банками, которые зарекомендовали себя как надежных партнеров — это СовкомБанк, Ренессанс, ВТБ24, СитиБанк и ряд других. Эти крупные учреждения с большим капиталом могут позволить себе одобрить заявку на сравнительно небольшую сумму.

Если деньги нужны на короткое время, имеет смысл обратиться в МФО, в которых займ выдается в день обращения. Среди популярных микрокредитных компаний можно выделить «Миг Кредит», «Кредит24», «Манимен», «Займер», более подробный список предоставлен ниже.

Для банков пустая кредитная история — это плохо. В этом случае при проверке благонадежности заемщика, сложно спрогнозировать вероятность своевременного возврата долга. Если вы никогда не брали в долг, то можете не рассчитывать на одобрение крупного кредита или ипотеки без залога и поручителей.

МФО лояльнее относятся к своим клиентам, и получить займ с нулевой кредитной историей реально. Микрофинансовые компании не так тщательно проверяют заемщиков, да и рискуют гораздо меньшими суммами, чем банки. А все риски МФО покрывает за счет высоких процентов по займам.

Если лицо ни разу не пользовалось услугами по выдаче ссуды, досье в БКИ будет отсутствовать. Однако это не весомый параметр, из-за него банк не может отказать в выдаче кредита. Если КИ нет, кредитор не знает, как лицо относится к долгам, и насколько добросовестно будет выплачивать деньги. Из-за этого банк может дольше принимать решение, срок ожидания одобрения может увеличиться.

Есть и плюсы отсутствия КИ – лицо может начать кредитную историю с нуля, сделать высокий рейтинг за счет соблюдения договорных обязательств и положительного кредитного поведения. Помимо этого, выше шанс получить ссуды с нулевой кредитной историей, чем с испорченным досье.

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Займ от частного инвестора от 12,8% даже с плохой КИ

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.
  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1% в сутки. Зато одобряют даже с плохой кредитной историей и просрочками.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной кредитной историей. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.
Читайте также  Ссуда под залог автомобиля условия и порядок оформления займа
Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.