Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

Экономика

Цели перекредитования ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.

Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.

Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.

Оформив рефинансирование, можно:

  1. Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
  2. Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
  3. Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).

Рефинансирование выгодно и банку. Для банка предоставление услуг по рефинансированию – привлечение к себе клиентов в условиях жесткой конкуренции между финансовыми организациями.

Ипотечная программа “Мечты сбываются”

Акционный “продукт” с наличием следующих преимуществ: ставка от 8.20 % годовых, нет комиссий, возможность выбора схемы погашения задолженности по ипотеке, можно подтверждать доход по форме банка. Ипотечный кредит “Мечты сбываются” выдаётся на следующие цели использования: на приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с земельным участком), на оплату цены договора участия в долевом строительстве.

Требования к заёмщику у Банка следующие:

  • Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания.

Документы на ипотечный кредит

  • Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  • Паспорт Гражданина России, или иной документ его заменяющий;
  • Документ о семейном положении (наличии детей);
  • Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
  • Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика.
Процентные ставки
оплата цены договора участия в долевом строительстве, заключенным с ключевым партнёром Банка:
до 3 000 000 рублей 8.40
от 3 000 000 рублей 8.20
оплата цены договора участия в долевом строительстве:
до 3 000 000 рублей 8.60
от 3 000 000 рублей 8.40
приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с участком:
до 3 000 000 рублей 8.80
от 3 000 000 рублей 8.60

Условия кредитования

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 20 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

Преимущества данной программы: ставка в 9.30 % годовых, отсутствие комиссий по ипотеке, можно подтвердить доход справкой по форме банка, возможность выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами). Кредит можно оформить на приобретение жилого дома с земельным участком, либо на покупку земельного участка отдельно. Величина ставки зависит от категории заёмщика (самые низкие проценты доступны зарплатным клиентам “Россельхозбанка”).

Сумма кредита Зарплатные и надёжные клиенты Бюджетники Остальные клиенты
до 3 млн рублей 9.60 % 10.90 % 11.00 %
от 3 млн рублей 9.30 % 10.60 % 10.70 %

Условия кредитования по программе “Дом мечты”

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 10 % (в рамках специальной акции кредитования молодых семей);
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Порядок предоставления – единовременный кредит (зачисляется в полной сумме, предусмотренной кредитным договором). Из документов нужно предъявить: заявление, Паспорт РФ, документы о семейном положении, документы о доходе и трудовой занятости, Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Кому одобряют рефинансирование

Для оформления перекредитования в Россельхозбанке заемщик и взятый им жилищный кредит должны подходить под определенные условия. Рефинансирование, хотя и облегчает выплату кредита заемщику, не идентично реструктуризации долга: дебитор должен быть, как минимум, платежеспособен.

Минимальные условия, при которых Россельхозбанком может быть предоставлена ипотека, сводятся к следующим.

  • Соискатель не должен иметь просроченных платежей по кредиту. Допустимый максимум – один просроченный платеж не более, чем на месяц, в течение 180 дней. Хорошая кредитная история – показатель финансовой состоятельности и добросовестности дебитора.
  • Ипотека, которую заемщик хочет рефинансировать, ранее не должна была участвовать в пролонгации или реструктуризации. Это будет свидетельствовать о платежеспособности дебитора.
  • С момента заключения ипотечного договора до перекредитования должно пройти не менее полугода.
  • До момента прекращения действия первичного ипотечного договора должно остаться не меньше 2 лет.

Эти требования минимальны: каждая заявка на перекредитование рассматривается Россельхозбанком в индивидуальном порядке и требует предоставления о кредите, залоговом жилье и заемщике подробной информации.

Условия кредитования

Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.

На эти деньги соискатель может:

  • Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
  • Купить дом с участком.

Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.

При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.

Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).

В Россельхозбанк могут обратиться родители второго или следующего ребенка, рожденного не ранее 1 января 2018 года, с тем, чтобы рефинансировать взятую ранее ипотеку под льготные условия. Такое перекредитование предполагает использование 6%-ой субсидии от государства. Субсидирование действует лишь в течение льготного периода.

Погашение рефинансированной ипотеки в Россельхозбанке может производиться аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору клиента. В первом случае платежи будут равными, но с большей переплатой. Во втором случае сумма ежемесячного платежа с каждой выплатой будет постепенно уменьшаться. Переплата будет меньшей, но первые взносы по кредиту будут значительными.

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

  • размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

  • до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
  • до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
  • до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
  • до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

  1. Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Требования к залогу

Россельхозбанк крайне требовательно относится к передаваемому ему залоговому имуществу. Оно должно отвечать следующим основным требованиям и ограничениям:

  • соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим требованиям;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
  • отсутствие любых обременений, включая аресты;
  • обеспечение всеми необходимыми коммуникациями;
  • год постройки – не ранее 1950 г. (для вторичного многоквартирного жилья);
  • отсутствие зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (в т.ч. несовершеннолетних);
  • отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.

В залог принимается только высоколиквидное жилье.

Что касается первичной недвижимости, то ключевые требования банка заключаются в аккредитации объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная его опытом в строительстве и годовой отчетностью.

Страхование

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке оформляется при обязательном заключении заемщиком договора имущественного страхования на весь срок погашения задолженности. Отказаться от такой услуги нельзя по российскому законодательству.

Страховка жизни и здоровья клиента приобретается исключительно по его личному желанию. В случае отказа нужно быть готовым к автоматическому увеличению базовой процентной ставки на 1 п.п.

Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании. Если клиент настаивает на сотрудничестве с другим страховщиком, банк оставляет за собой право отклонить такую заявку.

Получить рефинансирование жилищного кредита в Россельхозбанке можно для погашения имеющейся задолженности, оформленной ранее на покупку жилой площади. Средства предоставляются только в российской валюте.

Максимальный срок займа – до 30 лет. Плата за предоставление услуг отсутствует. Максимальный срок рассмотрения банком, полученного заявления составляет – 5 дней.

Ипотекам предоставляется на: покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, покупку жилого дома с земельным участком (в том числе: таунхауса), или покупку земельного участка. Ставка по ипотеке зависит от категории заёмщика, суммы кредита, и величины первоначального взноса, и располагается в диапазоне от 9,0% до 13.5 % годовых. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к ставке прибавят ещё 1 процентный пункт.

Условия программы “Ипотечное жилищное кредитование”

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей (при покупке квартиры или апартаментов, при оплате цены договора участия в долевом строительстве), в иных случаях – 20 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: минимум от 15 % до 30 % (зависит от категории недвижимости);
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Читайте также  Как снизить процентную ставку по кредиту

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов 3 месяца стажа на текущем месте работы, и 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет);
  • Регистрация на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке распространяется на объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

  • загородный дом/часть дома;

  • таун-хаус с земельным участком;

  • квартира в многоэтажном доме/часть квартиры;

  • комната.

Деньги, выданные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, идут на погашение ипотечного кредита по первичному договору.

Условия:

  • Сделка оформляется в российских рублях.

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.

  • Минимальная сумма перекредитования ипотечного кредита для физических лиц составляет 100 тыс. рублей.

  • Максимальная сумма зависит от географического положения объекта недвижимости, купленного по ипотеке:

    • для Москвы – 20 млн. рублей;

    • для СПБ – 15 млн. рублей;

    • для Подмосковья – 10 млн. рублей;

    • для остальных городов РФ – 5 млн. рублей.

  • Обязательным условием является наличие страховки ипотечного имущества. Исключение составляют ситуации, когда договор рефинансирования заключается на земельный участок или недостроенный объект.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка предмет ипотеки переходит в залог Россельхозбанку. Для оформления рефинансирования заемщику необходимо сделать повторную оценку недвижимости, несмотря на то, что она была оценена при заключении первичного договора.

Деньги по программе выдаются в размере, не превышающем 80% от оценочной стоимости таунхауса, городской квартиры или доли заемщика при долевом участии. Для загородного дома эта сумма снижается до 75%.

Поскольку Банк защищает свои интересы обременением ипотечной недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика он не требует.

Ипотечная программа “Не переплачивай”

Специальное предложение для рефинансирования ипотечных кредитов с процентной ставкой от 8.40 % годовых. Целевое использование: погашение кредита, ранее представленного на следующие цели:

  • Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • Покупка жилого дома с земельным участком (или таунхауса с земельным участком);
  • Рефинансирование ранее представленного кредита на покупку квартиры или жилого дома с земельным участком (таунхауса).

Требования к рефинансируемым кредитам:

  1. Кредит должен быть выдан в рублях РФ;
  2. Длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней;
  3. Срок действия рефинансируемого кредита до даты подачи заявления на получение кредита в “Россельхозбанк” составляет: не менее 6 месяцев – при условии отсутствия задолженности, и не менее 12 месяцев в других случаях;
  4. Отсутствие пролонгации (реструктуризации) задолженности и хорошая кредитная история по рефинансируемому кредиту;
  5. Залогом является объект недвижимости или имущественные права без обременений, кроме ипотечного кредита в пользу первичного кредитора.
Процентные ставки
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или рефинансирование ранее выданного кредита
до 3 000 000 рублей 8.80
от 3 000 000 рублей 8.60
оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав – требований)
до 3 000 000 рублей 8.60
от 3 000 000 рублей 8.40
приобретение жилого дома с земельным участком или рефинансирование ранее выданного кредита на покупку жилого дома с земельным участком
до 3 000 000 рублей 11.00
от 3 000 000 рублей 10.80

Молодая семья и материнский капитал

Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

Ипотека выдаётся на покупку строящегося или готового жилья у застройщика, а так же на рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. Можно сразу выделить три основных преимущества программы: очень низкая процентная ставка – 4.

70 % годовых (в случае отказа от личного страхования, ставка повышается до 6.00 % годовых), отсутствие комиссий по ипотеке, можно досрочно погасить ипотечный кредит без штрафов и ограничений. Из документов нужно предъявить стандартный для Россельхозбанка пакет: заявление на ипотеку, паспорт, документы о семейном положении и наличии детей, документы по кредитуемому объекту недвижимости, документы о занятости и доходе, для мужчин до 27 лет – дополнительно военный билет.

Целевое использование

  • Приобретение квартиры у застройщика по договору купли – продажи;
  • Приобретение квартиры на этапе строительства у застройщика по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки прав (требований);
  • В Дальневосточном округе допускается покупка недвижимости на вторичном рынке жилья, у физического или юридического лица квартиры, расположенной в сельской местности.

Условия программы с господдержкой

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 12 000 000 рублей (для объектов, расположенных на территории Москвы и МО, Санкт – Петербурга и ЛО), до 6 000 000 рублей – остальные регионы РФ;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 20 % от стоимости квартиры;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно аннуитетными платежами;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.

Ипотечный кредит выдаётся молодым семьям, в которых возраст хотя бы одного супруга не превышает 35 лет. Кредит, так же может быть одобрен неполной семье, состоящей из одного взрослого в возрасте до 35 лет, и одного ребёнка (или более детей). Один из заёмщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала.

Целевое использование кредита: покупка квартиры на вторичном или первичном рынках (в том числе и таунхауса), покупку апартаментов, приобретение жилого дома с земельным участком, или покупка отдельно земельного участка. Процентная ставка для молодых семей зависит от категории заёмщика, размера первоначального взноса, цели кредитования, и суммы ипотечного кредита, и располагается в диапазоне от 9.00 % до 13.50 % годовых (при отказе от страхования жизни и здоровья, ставка повышается ещё на 1 процентный пункт).

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до 3 человек.

Ипотечная программа “Специальные предложения”

Целевое использование данной ипотечной программы: приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве, или по договору уступки прав требования, или по договору купли – продажи у ГК А101. Здесь можно увидеть самую низкую ставку ипотеки “Россельхозбанка” – 3.75 % годовых. Процентная ставка зависит от срока и суммы ипотечного кредита, а так же от величины первоначального взноса. Вам прибавят к ставке 1 % годовых, если Вы (или Ваш созаёмщик) откажитесь от страхования жизни и здоровья.

Сумма кредита Срок кредита Взнос до 20 % 20 % – 50 % Более 50 %
покупка квартиры по договору купли продажи
до 3 млн руб до 5 лет 6.90 6.65 4.15
до 3 млн руб 5-10 лет 7.50 6.50 6.15
от 3 млн руб до 5 лет 6.60 6.35 3.85
от 3 млн руб 5-10 лет 7.20 6.20 5.85
покупка квартиры по договору участия в долевом строительстве
до 3 млн руб до 5 лет 6.80 6.55 4.05
до 3 млн руб 5-10 лет 7.40 6.40 6.05
от 3 млн руб до 5 лет 6.50 6.25 3.75
от 3 млн руб 5-10 лет 7.10 6.10 5.75

Условия программы “Специальные предложения”

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 10 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

Обязательно сравните условия ипотеки в Россельхозбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ

Минимальный размер, предоставляемого займа составляет – 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа, который можно получить для рефинансирования, устанавливается в зависимости от различных факторов:

  • погашение имеющегося долга – до 20 млн рублей;
  • предоставление услуг рефинансирования для приобретённого жилья в ипотеку – до 20 миллионов для Москвы, до 15 миллионов в Санкт-Петербурге и до 10 миллионов в Московской области;
  • предоставление услуг по рефинансированию займов, полученных для покупки земельного участка – до десяти миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области. Во всех других городах, сумма выдаваемого займа составляет – 5 миллионов рублей.

Заявление на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке всегда рассматривается индивидуально.

Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.

Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.

Залог Сумма перекредитования (макс.)
Москва Московская область Санкт-Петербург Другие регионы России
Квартира из первичного или вторичного строительного фонда 20 млн р. 10 млн р. 15 млн р. 5 млн р.
Жилой дом с участком или таунхаус 10 млн р. 10 млн р. 10 млн р. 5 млн р.

Программа “Ипотечные каникулы”

При помощи данного кредита можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке у партнёра банка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования. При предоставлении отсрочки платежа по оплате основного долга и суммы начисленных процентов срок кредитования остается неизменным Процентная ставка по ипотеке – 10 % годовых. Нет комиссий по ипотечному кредиту. Срок кредитования – до 30 лет.

Условия программы“Ипотечные каникулы”

  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Читайте также  Минимальный набор документов

Документы на кредит

  • Заявление – анкета на кредит;
  • Паспорт Гражданина РФ, или иной документ его заменяющий;
  • Документ о семейном положении (наличии детей);
  • Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости;
  • Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика (перечень требуемых документов может быть изменён по усмотрению банка).

Онлайн-калькулятор для вычисления процентной ставки

Установленная банком процентная ставка в 2020 году составляет от 9,5%. Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя. Перечень определяется банком самостоятельно. В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%.

Название программы Ставка
Ипотечное жилищное кредитование от 9%
Рефинансирование кредита от 10,15%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,7%
Молодая семья и материнский капитал 9%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости) 10,10%
Ипотека по двум документам 10,3%
Военная ипотека 8,75%
Сельская ипотека 2,70%
Акция «Мечты сбываются» 8,20%

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году – это выгодное предложение для каждого потенциального заемщика, если он желает снизить процентную ставку.

Стоит помнить, что все расчеты примерные. Окончательные сведения предоставляются только на основании проверки платежеспособности и вынесения индивидуальных условий.

Рефинансирование позволяет минимизировать текущие расходы заемщика по текущим обязательствам, минимизировать ежемесячный платеж и снизить процентную ставку. Для оформления потребуется предоставить полный пакет документации, что и по предыдущим программам. Условия для каждого отдельного заемщика индивидуальны и основываются на показателях платежеспособности.

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк осуществляется по следующим ставкам:

  1. Приобретение в ипотеку квартиры, процентная ставка составляет от 9,05% годовых.
  2. При получении рефинансирования займа, суммой до трёх миллионов – процентная ставка составляет от 9,15% годовых.
  3. Процентная ставка составляет от 11,45% годовых.

Помимо основной ставки по кредиту может идти надбавка по процентам в следующих случаях:

  1. Если заёмщик отказался застраховать свою жизнь, то к основной кредитной ставке добавляется – 1% годовых.
  2. Добавляется два дополнительных процента на период, в течение которого банк не получит выписку, которая является официальным подтверждением того, что приобретённое жилое помещение не принадлежит иным лицам.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляет на выгодных условиях.

Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.

Примерные ставки представлены в таблице.

Залоговое имущество Общая сумма

кредита

Зарплатные и надежные клиенты Сотрудники бюджетных организаций Иные лица
Квартира или таунхаус до 3 млн р. 10,40 10,45 10,55
от 3 млн р. 10,30 10,35 10,45
Недвижимость в долевом строительстве до 3 млн р. 10,10 10,15 10,25
от 3 млн р. 10,00 10,05 10,15
Жилой дом с участком земли любая 13,35 13,40 13,50

1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.

Рефинансирование военной ипотеки

Специальная программа на рефинансирование ипотеки, представленной в рамках ипотечного кредитования участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих). Главные преимущества программы “Рефинансирование военной ипотеки”: возможность изменения срока кредитования и размера платежа, а так же снижение ставки по ипотеке. Кредит выдаётся по ставке 8.75 % годовых.

Для рассмотрения заявки Вам нужно предъявить следующие документы:

  • Заявление – анкету на кредит;
  • Паспорт, или документ его заменяющий (например: удостоверение личности для лиц, проходящих военную службу);
  • Договор целевого жилищного займа, подтверждающий участие в НИС (не менее 36 месяцев);
  • Кредитный договор прошлого кредитора с приложениями и дополнительными соглашениями.
  • Валюта: рубли РФ;
  • Максимальная сумма: 2 700 000 рублей, но не более 75 % от залоговой стоимости жилого дома с земельным участком или 80% от залоговой стоимости квартиры, таунхауса (обособленной части жилого дома с земельным участком), передаваемого в залог, цены договора участия в долевом строительстве или обязательств по основному договору на дату полного досрочного погашения;
  • Срок кредита: от 3 до 27 лет;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу);
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно платежами;
  • Привлечение созаёмщиков: не предусмотрено.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

В Россельхозбанке рефинансированию подлежит ипотечный займ, оформленный ранее в другой кредитной организации для следующих целей:

  • покупка квартиры, как готовой, так и строящейся;
  • приобретение отдельного дома или таунхауса с участком земли;
  • перекредитование ипотеки, взятой для обозначенных выше целей.

Рассмотрим детально общие условия программы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, уровень процентной ставки, требования к заемщику и залогу, а также параметры страхования.

Процентная ставка

Значение кредитной ставки для перекредитования ипотечного кредита зависит от:

  • суммы займа;
  • сегмента или категории заемщика;
  • цели подаваемой заявки.

Обозначенные ставки являются минимально возможными.

К надежным заемщикам относятся клиенты, имеющие исключительно положительную кредитную историю, как в Россельхозбанке, так и в любом другом российском банке.

К процентным ставкам могут применяться следующие надбавки:

  • 1 п.п. – если клиент отказывается от заключения договора личного страхования (здоровья и жизни);
  • 2 п.п. – до момента завершения сделки по обременению залогового имущества в пользу Россельхозбанка.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Сделать необходимые расчеты на официальном сайте Россельхозбанка нельзя, но в качестве наглядного ипотечного калькулятора можно использовать наш сервис.

Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

Итоговыми результатами расчетов станет получение сведений о сумме ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, размере итоговой переплаты (полной стоимости кредита) и минимальном доходе заемщика.

Для этого необходимо указать следующие максимально точные данные:

  • сумму кредита;
  • размер ставки;
  • тип платежей или аннуитет;
  • срок погашения;
  • дату выдачи.

Полученные итоги будут представлены в двух форматах: табличном и в виде графика.

Процедура перевода сторонней ипотеки в Россельхозбанк включает в себя следующие ключевые этапы:

  1. Внимательное изучение условий кредитований и при необходимости получение подробной консультации от ипотечного менеджера банка.
  2. Сбор и подготовка комплекта необходимых бумаг (включая заказ отчета об оценке недвижимости у аккредитованной оценочной компании).
  3. Подача кредитной заявки в уполномоченное отделение банка.
  4. Вынесение заявки на Кредитный комитет и принятие решения в течении 1-5 рабочих дней.
  5. Заключение с Россельхозбанком кредитного договора и открытие текущего счета для расчетов.
  6. Зачисление суммы займа в соответствии с кредитным договором на текущий счет заемщика.
  7. Написание заявления о переводе данной суммы на ссудный счет бывшего банка-кредитора для погашения остатка задолженности.
  8. Регистрация сделки в Росреестре.
  9. Снятие обременения сторонним банком и перевод залога в пользу Россельхозбанка.

Так как обременение снимается уже после погашения долга перед сторонним банком, то никакого согласия на рефинансирование от него не требуется.

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

  1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
  2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
  3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
  4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
  5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
  6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
  7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
  8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
  9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

  1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
  2. Длительное рассмотрение заявки.
  3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
  4. Обязательная страховка залогового имущества.

В качестве основной гарантии при оформлении рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке выступает залоговое жилье. Для этого на него оформляется закладная. Фактически до полной выплаты кредита им владеет банк, а залогодатель использует эту недвижимость с ограничениями: не может продавать, дарить или сдавать ее. При условии выплаты кредита закладная аннулируется через Росреестр.

В качестве дополнительного обеспечения кредита к рефинансированию могут быть привлечены созаемщики (максимально трое). Это особенно актуально, если дебитор имеет сравнительно невысокий доход. Теоретически созаемщиком может быть любое третье лицо, но на деле предпочтительно, чтобы им был близкий родственник заемщика.

Оформление стандартно. После подачи заявки банковская организация рассматривает ее в пределах 5 рабочих дней. В случае ее одобрения при предоставлении заемщиком всех дополнительных документов кредит будет выдан.

После этого в течение месяца заемщик приносит из первого банка справку о полной выплате ипотечного кредита, а через 45 дней – ипотечный договор с отметкой о том, что на время рефинансирования жилищный объект заложен в пользу Россельхозбанка.

Перед подачей заявки соискателю стоит учесть требования к заемщику, залоговому объекту и пакету документов.

Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

По отзывам клиентов перекредитование в РСХБ имеет плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Удобное оформление.
  • Возможность выбора типа платежей.
  • Льготные ставки.
  • Необязательность оформления личной страховки.
  • Достаточно комфортный процент.
  • Длительный срок кредитования.

Минусы:

  • Явное деление на «своих» и «не своих» клиентов.
  • Ограничение типов недвижимости, могущих стать залоговым жильем.
  • Довольно долгое рассмотрение заявки.
  • Жесткие требования к вторичке в качестве залога.

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Вы можете вводить любые значения

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Для расчета необходимо ввести следующие данные:

  • размер кредита — до 60 млн. рублей;
  • доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 9,9%. Сумма кредита:

  • не более 80% от стоимости — рефинансирование ипотеки на квартиру или таун-хаус (в том числе с участком);
  • не более 75% от стоимости — рефинансирование кредитов на покупку загородного дома или участка.

Россельхохбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам осуществляет при наличии у заемщика положительной кредитной истории. Соискатель предоставляет комиссии кредитный договор, оформленный в стороннем банке. Если Россельхозбанк соглашается рефинансировать кредит, он заключает с клиентом новый договор, денежные средства по которому должны пойти в счет уплаты рассмотренных ипотечных кредитов.

Закрытие долга в банке-кредиторе подтверждается документально. Заемщик в течение 30-ти дней предъявляет в Россельхозбанк справку, доказывающую, что деньги были использованы по целевому назначению и кредит погашен.

Читайте также  Восстановление пин кода карты ПриватБанка при помощи СМС

В срок до 45-ти дней с момента выдачи денежных средств по программе рефинансирования ипотеки заемщик обязан предоставить договор, в котором значится, что предмет ипотеки зарегистрирован в качестве залогового обеспечения в пользу Россельхозбанка.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита подает заемщик/созаемщик и поручитель. Россельхозбанк в каждом конкретном случае может дополнить перечень необходимых документов.

Вопрос: можно ли рефинансировать ипотеку, если она была взята в Россельхозбанке? Ответ: ипотечный кредит, взятый в Россельхозбанке можно рефинансировать в этой же структуре при соблюдении некоторых условий:

  • лицо, подавшее заявку, имеет возраст 21-65 лет (последняя цифра с учетом даты погашения займа);

  • соискатель является гражданином РФ;

  • обязательно наличие постоянной регистрации;

  • общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев (учитываются только последние 5 лет), на последнем месте лицо должно проработать не менее 6-ти месяцев;

  • если претендент на рефинансирование является зарплатным или пенсионным клиентом Банка, требования по общему стажу на него не распространяются;

  • лица, ведущие ЛПХ, должны иметь соответствующие записи в похозяйственном реестре местного органа власти (с момента записи должно пройти не менее года).

Перекредитование ипотеки, взятой в Россельхозбанке, осуществляют с привлечением созаемщиков и поручителей. В их качестве могут выступать лица, не состоящие с заемщиком в родстве и его родственники. Если у физического лица, рефинансирующего ипотеку в Россельхозбанке, есть супруг/супруга, эти люди обязательно привлекаются в качестве созаемщиков.

Страхование

Согласно закону ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» заемщик обязан застраховать залоговое жилье от порчи и уничтожения. Однако рефинансирование предполагает выдачу кредита на долгий срок, вследствие чего разумным шагом будет оформление заемщиком личного страхования.

Согласно условиям рефинансирования оно, хоть и не является обязательным, представляет собой дополнительную форму обеспечения и потенциальное решение финансовых проблем: в случае тяжелой болезни или смерти заемщика выплата кредита при отсутствии личного страхования будет возложена на его родственников.

Заёмщик, в обязательном порядке должен оформить страховку на приобретаемую им недвижимость (не распространяется на земельные участки). При этом срок страховки должен составлять срок полной выплаты, выдаваемого займа. Без данной страховки, кредитор не оформит рефинансирование.

Добровольной страховкой является – страхование жизни и здоровья заёмщика, а также созаёмщиков. Решение о данном страховании остаётся на усмотрение клиента банка. В качестве обеспечения по выданному займу, выступает объект недвижимости, приобретаемый в кредит.

Программа “Целевая ипотека”

Ипотечный кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Процентная ставка зависит от целевого использования кредита, категории заёмщика, и суммы кредита, и варьируется в диапазоне от 10.10 % (ставка предоставляется надёжным или зарплатным клиентам на покупку квартиры, таунхауса, или обособленной части жилого дома с земельным участком, при сумме ипотеки от 3 миллионов рублей) до 12.80 % годовых.

Целевое использование ипотечного кредита

  • Покупка квартиры на первичном и вторичном рынках;
  • Покупка жилого дома (или таунхауса) с земельным участком;
  • Покупка земельного участка и строительство жилого дома (таунхауса);
  • Покупка жилого дома (или таунхауса) с земельным участком или квартиры с последующим проведением ремонта;
  • Покупка земельного участка.
  • Валюта: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 20 000 000 рублей, но не более 70 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: отсутствует;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика (созаёмщика, поручителя, или третьего лица);
  • Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
  • Порядок предоставления кредита: единовременно (в полной сумме в соответствии с кредитным договором);
  • Погашение: ежемесячно дифференцированными или аннуитетными платежами (на выбор клиента);
  • Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до 3 человек.
Ипотека Россельхозбанка в 2020 году: ставки и условия

Обязательно сравните условия ипотеки в Россельхозбанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в банке Открытие, где представлено очень много выгодных программ

Цели перекредитования ипотеки

Условия рефинансирования в Россельхозбанке:

  1. Минимальный возраст заёмщика – 21 год.
  2. Максимальный возраст заёмщика – 65 лет. Или 75 лет при соблюдении следующих обязательных условий: наличие созаёмщика, на момент достижения 65 лет заёмщик должен выплатить половину суммы займа.
  3. Заёмщик должен быть гражданином РФ.
  4. Опыт работы на текущем месте не менее полугода и не менее одного года работы за последние пять лет.
  5. Максимальная длительность просроченных платежей в течение полугода, не может превышать одного месяца.
  6. Наличие хорошей кредитной истории.

Рефинансирование ипотеки РСХБ всегда рассматривается индивидуально.

Требования к залогу

Они минимальны. От соискателя требуется:

  • Иметь гражданство РФ и отметку в паспорте о постоянной регистрации;
  • Соответствовать установленным банком возрастным пределам: 21 лет на момент подачи заявки и не более 65 лет к моменту выполнения обязательств по договору перекредитования;
  • Не менее полугода постоянно работать в одном месте (это должно быть официальное трудоустройство);
  • Наработать минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Россельхозбанк предъявляет достаточно жесткие требования к залоговому жилью, особенно если им является недвижимость из вторичного жилищного фонда.

Россельхозбанк ипотека

Требования к новостройке у банка стандартные:

  1. Жилищный объект должен быть аккредитован;
  2. Строительная компания должна хорошо зарекомендовать себя на рынке жилья и суметь подтвердить свою надежность отчетной документацией.

Вторичная же недвижимость в качестве залога должна отвечать следующим требованиям:

  • Быть построенной не ранее, чем в 1950 году;
  • Не планироваться под снос;
  • Не содержать в себе неузаконенных перепланировок;
  • Не являться объектом какого-либо обременения (кроме ипотеки, которую и требуется рефинансировать);
  • Быть обеспеченной водой, газом, светом, отоплением – всеми необходимыми для постоянного в ней проживания коммуникациями.

Однако на практике этот процесс может быть осложнен. Поэтому в качестве залогового жилья Россельхозбанк обычно не рассматривает недвижимость, по которой у соискателя имеется коммунальный долг или в которой постоянно зарегистрированы третьи лица, особенно несовершеннолетние.

Необходимы документы

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

  • Заявление, написанное в произвольной форме или по форме банка.

  • Мужчины до 27 лет предъявляют приписное свидетельство или военный билет.

  • Справку о составе семьи.

  • Свидетельства о рождении детей.

  • Документы, подтверждающие владение объектом недвижимости и его страховку.

  • Выписку из банка-кредитора, в которой должна быть отражена следующая информация:

    • номер кредитного договора и дата его заключения;

    • конечный срок погашения долгового обязательства;

    • процентная ставка;

    • размер остатка;

    • сумма обязательных ежемесячных платежей;

    • сведения об отсутствии или наличии просрочки, штрафов и неустоек.

Справка из банка должна быть актуальной на момент подачи заявки (со дня ее выдачи прошло не более 1-го месяца).

Среди основного пакета документации стоит выделить:

  1. паспортные данные заемщика. Программа действует только для граждан Российской Федерации;
  2. анкетные данные установленного образца;
  3. свидетельство о браке или рождении малышей;
  4. документация, подтверждающая наличие платежеспособности;
  5. документация, подтверждающая право собственности на объект недвижимости, приобретаемой по ипотечному кредитованию;
  6. кредитный договор – копия;
  7. военный билет для мужского населения.

Чтобы оформить договор с банковской организацией и получить рефинансирование, заёмщику необходимо будет представить следующие документы:

  1. Документ, в котором указывается сумма текущей задолженности (указанный документ действителен только в течение одного месяца после его оформления). В представленном документе должна также содержаться следующая информация: срок полного погашения задолженности перед кредитором, дата заключения договора, сумма полученных денежных средств, размер текущей ставки по кредиту, размер текущего ежемесячного платежа.
  2. Договор, в котором имеются все приложения, а также дополнительные пункты, касающиеся рефинансируемой задолженности.

Россельхозбанк ставки рефинансирования по ипотеке может менять, все это прописывается в договоре.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке стандартный для оказания любым банком данной услуги. Заемщик должен предоставить:

  • Заявку соискателя (проще заполнить ее на сайте банка);
  • Паспорт РФ;
  • Военный билет (если заемщик военнообязанный);
  • Справку о доходах;
  • Документы, подтверждающий состав семьи соискателя;
  • Копию трудовой книжки с отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы.

Помимо документов, вносящих ясность в возможности заемщика, в отделение Россельхозбанка следует также предоставить документы на залоговое жилье:

  1. Правоустанавливающие бумаги;
  2. Свидетельство о праве собственности;
  3. Кадастровый или технический паспорт залогового объекта недвижимости;
  4. Выписку из домовой книги;
  5. Документацию по оценке объекта недвижимости.

Сотрудники Россельхозбанка должны также получить сведения об ипотечном договоре. Поэтому заемщик должен предоставить банку сам договор, а также взять в первичном банке справку о произведенных платежах и общей сумме кредита.

Потенциальный заемщик должен заблаговременно начать подготовку необходимого пакета бумаг. Разберем, что входит в такой перечень.

Для рассмотрения анкеты-заявления на перекредитование потребуются следующая документация:

  • заявление;
  • российский паспорт;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • документы, подтверждающие получение стабильного и достаточного дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету и т.д.);
  • документы, подтверждающие занятость (копия трудовой, ГПД или документы на ИП);
  • документы по рефинансируемому займу (копия кредитного договора с графиком платежей, копия договора о залоге, выписка по ссудному счету).

Документы на залог

документы для рефинансирования ипотеки в россельхозбанке

По залоговому имуществу обязательны к предъявлению следующие бумаги:

  • отчет об оценке жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру или дом (если предметом залога является дом с участком, то на последний требуется отдельное свидетельство о праве собственности);
  • кадастровый паспорт;
  • справка из ТСЖ или иного уполномоченного органа об отсутствии задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • справка об отсутствии зарегистрированных в жилье лиц;
  • выписка из домовой книги;
  • договор купли-продажи/ДДУ/ договор мены/договор дарения или др.

Каждый объект недвижимости проходит очень подробную проверку службой безопасности банка и штатом юристов.

Отзывы клиентов

Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:

  • Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
  • Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
  • Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».

Подробно рефинансирование ипотеки с конкретным примером расчета и выводами можно изучить в следующем посте.

Будем благодарны за лайк и репост.

Михаил, 35 лет

Брал около 5 лет назад квартиру в ипотеку под процентную ставку в 20%. За последние годы ЦБ значительно снизил процентную ставку, что существенно повлияло на ипотечное кредитование. Так, в настоящий момент ипотеку выдают под 7-15% годовых, что значительно ниже моей ставки. Из-за этого я обратился в Россельхозбанк за получением рефинансирования.

Алексей, 40 лет

Как и многие в нашей стране, я выплачиваю ипотеку за квартиру. Недавно узнал о том, что можно значительно сократить сумму переплаты по займу, оформив рефинансирование по более низкой ставке. Поискал банки с наилучшими условиями, и подал заявки сразу в 3 банка. Заявку одобрили только в Россельхозбанке, так что я заключил договор с ними. После этого моя процентная ставка снизилась в 2 раза.

рефинансирование ипотеки банк россельхозбанк

Видео “РоссельхозБанк – программа рефинансирования”

Рекомендуем статьи по теме:

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.