Что делать кредиторам лопнувшего банка

Экономика

СвязнойБанк — закрылся: что делать с кредитом, куда платить и можно ли не платить

Нестабильная экономическая обстановка в России отложила свой отпечаток и на банковской системе страны.

Только в 2016-м году более, чем у ста отечественных кредитных компаний были отозваны лицензии на финансовую деятельность, а сертификаты 14-ти банков были аннулированы.

В такой непростой ситуации у потребителей возникает много вопросов к обанкротившимся банковским структурам. И один из них — куда платить взносы по непогашенному займу в случае, если банк закрылся? Ответ на него вы найдете в данной публикации.

Можно ли перестать платить по займу, если у кредитора была отозвана лицензия на деятельность? Таким вопросом задаются многие клиенты «лопнувших» банков.

Ответ на него отрицательный, поскольку кредитный долг потребителю придется погасить в любом случае. Иначе на пользователя будет наложен штраф и начислена пеня за просрочку кредита.

Что делать кредиторам лопнувшего банка

Когда банковское учреждение лишается своей лицензии по причине ее отзыва либо ликвидации самого банка, в течение 30-ти суток назначается организация-правопреемник, которая в дальнейшем будет вести работу с клиентами, в том числе и принимать взносы по кредитным долгам.

Узнать о том, кто стал «наследником» обанкротившейся компании и куда следует платить по займу, клиенты могут несколькими способами:

  • Из официальных новостей и объявлений об отзыве лицензии, опубликованных в местных средствах массовой информации.
  • На сайте Центробанка России.
  • Из уведомлений и рассылок на электронную почту клиента, которые в обязательном порядке производятся при закрытии банка.
  • Из смс-оповещений на личный телефон потребителя.

В любом случае сидеть и терпеливо ждать письмо либо оповещение пользователю не стоит, поскольку может быть утрачено много времени, что в конечном итоге обернется пеней за просрочку платежа.

Лучше сразу, после прочтения соответствующей новости об отзыве лицензии в СМИ, начинать действовать самостоятельно.

И первое, что в этом случае следует сделать клиенту – это узнать, какому банку перешли все депозитные и кредитные счета компании, лишившейся лицензии и куда теперь необходимо платить по кредиту.

Итак, мы выяснили, что процесс отзыва лицензии у финансовых учреждений Центробанком происходит публично с освещением всех тонкостей в СМИ.

Далее ЦБ России назначает организацию, которой переходят все кредитные дела «старой» компании.

Обычно «новый» банк сразу же проводит компанию по оповещению всех клиентов «лопнувшей» фирмы. В рассылках и уведомлениях клиенты получают реквизиты новой организации, куда необходимо платить взносы по кредиту. Данные реквизиты включают в себя:

  • названия банка;
  • его юридический адрес;
  • месторасположение отделений, занимающихся обслуживанием клиентов.

При этом все условия кредитного соглашения остаются без изменений. Иными словами, годовая процентная ставка, сумма займа и срок погашения кредита не меняются. Однако компания-приемник может предложить пользователю заключить новый договор, уже с данной организацией.

Что делать кредиторам лопнувшего банка

Если условия нового соглашения будут более выгодными для клиента, то ему лучше согласиться на составление нового документа.

В том случае, если требования по кредиту будут ужесточены не в пользу потребителя (повышены проценты, изменена сумма займа и сроки внесения платежей), то гражданин вправе отказаться от подписания такого договора и продолжить осуществлять выплаты со кредитному договору, заключенному с банком, у которого была отозвана лицензия.

Как мы выяснили, в случае отзыва лицензии у банка, заемщик по-прежнему должен регулярно платить по кредиту, но уже на реквизиты новой организации. Порядок действия клиента в данном случае должен быть следующим:

  • Для начала необходимо нанести визит во временную администрацию «лопнувшего» банка, которая создается после банкротства учреждения.
  • В данном отделении следует написать заявление (произвольной формы), содержащее просьбу выдать реквизиты новой финансовой компании-приемника, куда следует платить по кредиту.
  • Дождаться ответа на свой запрос от финансистов (он придет по почте на адрес проживания обратившегося лица).
  • Продолжить платить регулярные взносы по кредиту, но уже на новые реквизиты.

Важно! Если была допущена просрочка в погашении долга по кредиту не по вине заемщика и ему была назначена пеня, такой клиент вправе обратиться в суд, который в данном случае всегда примет сторону потребителя.

Многие банки, принявшие «наследство» от обанкротившихся структур, иногда требуют от заемщиков погасить свой долг досрочно, а не как раньше ежемесячно платить взносы по кредиту.

Насколько правомерны такие требования? Они вполне законны только в одном случае – если с ними согласен потребитель.

Если же у клиента нет возможности сразу отдать банку весь свой долг, он праве по-прежнему платить регулярные взносы, согласно составленному ранее кредитному соглашению.

Тяжелое экономическое положение по всему миру становиться основной причиной банкротства многих банковских учреждений. Но что делать тем, у кого имеется непогашенный кредит перед банком банкротом? Как им следует поступать в дальнейшем? Нужно погашать кредит или можно забыть о нем? Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Если случилась такая неприятная ситуация, и банк, в котором был оформлен ранее кредит, закрылся, то ни в коем случае выплаты по займу не прекращаются. Многие, кто уверен в отмене кредиторских обязательств глубоко заблуждается. Дело в том, что при такой ситуации все займы перепродаются на торгах.

После того, как кредит был выкуплен другим банковским учреждением, оно обязано:

  • уведомить об этом самого заемщика (это делает заказным письмом через почту России);
  • установить новый период погашения займа (с обязательным уведомлением об этом самого заемщика).

Более того, новый кредитор может попросить погасит имеющийся кредит досрочно.

В том случае, если заемщик имеет финансовые трудности, банк может предложить рефинансирование долга.

Что делать кредиторам лопнувшего банка

Как уже было сказано ранее платить кредит придется в полном объеме. Вопрос только в том, кому именно?

После того, как кредит будет выкуплен другим кредитором, в течении нескольких недель он уведомит о новых платежных реквизитах заемщика. Так как часто этим могут воспользоваться мошенники, после получения соответствующего уведомления, рекомендуется обратиться в новое банковское учреждение и подтвердить факт выкупа займа.

К большому сожаления тяжелая экономическая ситуация в стране сильно ударила по этому банковскому учреждению, что повлекло за собой отзыв лицензии Центральным Банком РФ.

Многих заемщиков теперь интересует вопрос что делать со своими займами?

Уже известно, что все займы выкупит банк Тинькофф именно этому банковскому учреждению все заемщики должны погашать свои ранее оформленные в Связном кредиты.

Чтобы продолжить выплачивать заем, необходимо узнать свой номер договора, который присвоен по-новому банком Тинькофф.

На горячей линии всем заемщикам сообщат новые реквизиты, по которым следует вносить свои платежи. Контролировать поступления можно поле регистрации в личном кабинете банка Тинькофф. Положительным моментом является то, что при оплате кредита комиссия не изымается.

Недавно просочилась такая информация, что этот банек может в скором времени закрыться. Но так ли это? Ответ один не стоит переживать, банк Хоум Кредит не закрывается.

Почему он не закроется? Элементарно, это связано со следующими факторами:

  • банк занимает 8 место в рейтинге вкладчиков. По состоянию на конец 2015 года,- в нем хранятся сбережения вкладчиков на сумму свыше 500 миллионов рублей;
  • при отзыве этого банка экономический коллапс в сфере предоставления банковских услуг неминуем.

Более того, по словам представителей, как самого банка, так и ЦБ РФ, Хоум Кредит удалось пережить пик своего кризиса. Более того, решение о закрытии порядка 200 своих офисов позволяет существенно изменить свое тяжелое положение и вернуть свое положение до кризиса.

К большому сожалению, но ФИА банк все-таки закрывается и теперь все заемщики, у которых имеется непогашенный кредит по этому банку, должны будут выплачивать по новым реквизитам.

Читайте также  Документы организации: собираем и храним

Теперь получателем будет являться само Агентство по страхованию вкладов. С июля месяца в ФИА банк был введен конкурсный управляющий, и началась процедура банкротства.

Наименование получателя: Государственная корпорация ldquo;Агентство по страхованию вкладовrdquo;;

  • Адрес нахождения организации: Москва, индекс: 109240, улица Высоцкого, дом 4;
  • Наименование банка-получателя: ГУ Банк России по ЦФО, Москва,35;
  • БИК: 044525000;
  • ИНН получателя: 7708514824;
  • КПП получателя: 775001001.

При этом не стоит забывать о том, что в назначении платежки в обязательном порядке должно быть указано:

  • счет АО ldquo;
  • ФИА Банкrdquo;
  • в Агентство по страхованию взносов.

К большому сожалению, но Центральный Банк России отозвал лицензию у этого банковского учреждения. Все вклады будут возвращены их законным вкладчикам, а заемщики должны будут выплачивать кредит по новым реквизитам.

Основной причиной отзыва лицензии является неутешительное финансовое положение, а также невозможность выполнять все обязательства перед вкладчиками.

Если говорить о том, кому теперь платить кредит, то ответ очевиден Агентству по страхованию взносов.

К большому сожалению, но по причине тяжелого финансового положения и невозможности соблюдать в полной мере все обязательства перед своими вкладчиками банк ldquo;Финансы и кредитыrdquo; подлежит закрытию.

Что делать кредиторам лопнувшего банка

Все кредиты будут перепроданы на торгах и после чего заемщики получат уведомления о новых реквизита для оплаты.

В первую очередь не стоит сильно расстраиваться. В таком случае, необходимо четко соблюдать последовательность действий, а именно:

  1. Не стоит думать, что кредит аннулируется, его все равно придется платить.
  2. Необходимо в кратчайшие сроки обратиться в главный офис банка банкрота.
  3. При обращении предоставит договор о займе, и получить новые реквизиты, по которым следует выплачивать оставшуюся сумму.

Что представляет собой банкротство?

Прежде всего, следует понимать, что этот процесс не бывает неожиданным. Данное явление не происходит в один миг. Тем, кого интересует, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, будет полезно узнать, что банкротство считается своеобразным индикатором несостоятельности финансового учреждения и неэффективности методов его работы.

Причем сами банки начинают понимать, что их ждет, задолго до того, как об этом узнают его клиенты. Руководство учреждения предпочитает замалчивать проблемы, предпринимая попытки санации слабых мест вверенного ему банка. В некоторых случаях подобные действия дают определенный результат, приводя к оздоровлению финансовой организации.

Заемщикам, которых волнует, что делать, если банк лопнул (нужно ли платить кредит в таких случаях), следует понимать, что данное учреждение — всего лишь одно из звеньев финансовых взаимоотношений. Все предоставляющиеся в долг деньги не появились из воздуха, поэтому в любом случае их придется вернуть. Банкротство банка не снимает с заемщиков взятой на себя ответственности. Следовательно, вам придется выполнять свои обязательства.

Банк продолжает нести ответственность за средства вкладчиков и держателей карт даже в случае банкротства, поэтому взаимные обязательства между клиентами и банком сохраняются.

Если банк ограничивает клиенту доступ к его средствам, клиент может подать жалобу на банк в ЦБ, говорит аналитик группы компаний «ФИНАМ» Богдан Зварич. После этого ЦБ выносит решение. Чтобы спасти банк от банкротства, Центробанк может назначить санацию, то есть финансовое оздоровление.

Ее проводит, как правило, другой банк или Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на собственные средства. В таком случае физические и юридические лица продолжают обслуживаться в своем банке, при этом их сбережения полностью сохраняются. Во время санации их могут заморозить на какой-либо период, однако вкладчик при этом не теряет деньги.

Если же банк все-таки лишили лицензии, то начинается его ликвидация. С этого момента клиентам перестают платить проценты по вкладам, а возвращать деньги они должны через АСВ. При этом если у человека был в банке кредит, то он по-прежнему обязан его выплачивать, однако впоследствии его переведут также на АСВ.

Советы заемщикам. Нужно ли платить кредит, если банк лопнул?

Как и кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?

В условиях глобального экономического кризиса мы едва ли не каждый день узнаем о банкротстве того или иного финансового учреждения.

Многие заемщики, узнав о том, что их банк внезапно прекратил свое существование, наивно полагают, что им теперь не надо возвращать взятые средства. Однако их радость оказывается несколько преждевременной.

Прочитав эту статью, вы узнаете, что делать, если банк лопнул, нужно ли платить кредит и кому.

Прежде всего, следует понимать, что этот процесс не бывает неожиданным. Данное явление не происходит в один миг.

Тем, кого интересует, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, будет полезно узнать, что банкротство считается своеобразным индикатором несостоятельности финансового учреждения и неэффективности методов его работы.

Как и кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?

В некоторых случаях подобные действия дают определенный результат, приводя к оздоровлению финансовой организации. Но иногда случается и так, что усилия высококвалифицированных специалистов не приводят к желаемым результатам и руководству приходится инициировать сложную процедуру банкротства, которая часто растягивается на достаточно длительный период.

Заемщикам, которых волнует, что делать, если банк лопнул (нужно ли платить кредит в таких случаях), следует понимать, что данное учреждение – всего лишь одно из звеньев финансовых взаимоотношений.

Все предоставляющиеся в долг деньги не появились из воздуха, поэтому в любом случае их придется вернуть. Банкротство банка не снимает с заемщиков взятой на себя ответственности.

Следовательно, вам придется выполнять свои обязательства.

Все заемщики, раздумывающие, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, рано или поздно получают письменное уведомление от представителя компании, занимающейся ликвидацией “лопнувшего” учреждения.

Так клиента информируют о том, что право требования было передано другому кредитору. В официальном документе обязательно должны быть сведения, касающиеся изменений в порядке погашения имеющейся задолженности.

В некоторых случаях заемщику могут предложить перезаключить договор. Прежде чем поставить собственный автограф под новым документом, необходимо внимательно ознакомиться с прописанными в нем условиями.

Заемщик имеет полное право отказаться, но если есть такая возможность, то лучше все же погасить долг одним платежом.

Получив официальное уведомление о ликвидации финансового учреждения, в котором открыт кредит, заемщик должен предпринять несколько простых шагов, которые позволят избежать возможных неприятностей. Прежде всего, не стоит сидеть и раздумывать, нужно ли платить кредит, если банк лопнул.

Как и кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?

Следует как можно скорее обратиться в центральный офис обанкротившегося учреждения. Именно там обычно можно найти представителей так называемой временной администрации. После предъявления своего кредитного договора, нужно выяснить новые реквизиты, на которые отныне должны перечисляться ежемесячные платежи. Не стоит погашать заем по старым реквизитам.

Это чревато огромными проблемами, ведь ваши деньги могут попросту зависнуть в системе.

Многих заёмщиков беспокоит вопрос, должны ли они погашать свой кредит в случае, если их банк признан банкротом? Ведь, по сути, платить некому. Могут ли они в этом случае не выполнять свои обязательства перед организацией.

Действует ли принцип, нет кредитора — нет кредита?

Действительно, большинство заёмщиков считают, что если банк, в котором у них кредит, закроется, то им не придется возвращать свой долг. На самом деле это большая ошибка.

Согласно гражданскому законодательству, человек, взявший на себя обязательство по кредиту, вынужден его вернуть в любом случае. Даже если фирму, выдавшую этот кредит, лишили лицензии.

Невозврат кредита в данном случае приведет к точно таким же последствиям, как и при обычной невыплате кредита.

Порядок действий будет следующий:

  1. При первой же просрочке платежа с заемщиком связываются и напоминают о необходимости оплаты кредита. Так же у него вежливо поинтересуются, когда он сможет оплатить задолженность. Если просрочки будут повторяться в дальнейшем, звонки станут постоянными.
  2. В случае если данные меры не подействовали, то будут приняты другие, более серьезные. На данном этапе постараются связаться с родственниками неплательщика, стараясь убедить их как-то повлиять на сложившуюся ситуацию. Могут быть визиты на работу и разговоры с коллегами и начальством.
  3. Если и эти меры не подействуют, дело будет передано в суд. В этом случае решение суда будет принято не в пользу заемщика и ему все равно придется вернуть всю сумму взятого кредита.

Данное развитие событий может быть только, если заемщик решит не возвращать долг, в связи с разорением фирмы. Если же он исправно выполняет свои кредитные обязательства, лично ему отозванная лицензия компании не угрожает ничем.

Что будет, если не платить кредит, можно узнать из видео.

Читайте также  Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка. Подробный обзор и отзывы

Но как узнать, если подобное случилось с вашим банком? Первое, что должен знать заемщик, это то, что он должен платить кредит в соответствии с заключенным контрактом.

Даже если появились слухи о прекращении работы банка, график оплаты, сумма взносов и числа должны быть соблюдены плательщиком в полной мере.

Условия выплаты кредита могут измениться только после письменного извещения заёмщика о прекращении работы организации по указанному адресу. При этом, новые условия обязательно должны быть согласованы с клиентом в полной мере.

Известить заёмщика обязан сам банк-банкрот либо организация, получившая права на заём. При переходе прав на кредит к другой компании согласия клиента не требуется.

Он обязан выполнять долговые обязательства согласно контракту. При этом, у него есть право не выплачивать заём до получения официального доказательства перехода прав к другой организации.

На деле оповещение всех клиентов может занять достаточно много времени. Данный процесс в банках отлажен не лучшим образом.

В интересах заемщиков самим узнавать о текущем положении дел.

Для этого можно посетить официальный сайт АСВ и узнать всю интересующую информацию. При передаче дел другому банку, данная информация так же будет отражена на сайте АСВ.

Заемщику следует знать, что на момент разбирательства о банкротстве никаких штрафных санкций и начисления пени к нему не может быть предпринято.

Согласно законодательству, при ликвидации банка, все долговые обязательства по отношению к нему переходят к третьей стороне. После того, как ЦентроБанк признает какой-либо банк банкротом, то все сделки переходят в распоряжение АСВ.

Следовательно, все заемщики станут должны государству.

Именно поэтому важно постоянно уточнять оставшуюся сумму, срок и прочие детали кредита. У нового кредитора могут быть свои условия и порядок работы.

Возможно, человеку, оформившему заём, предложат его досрочно погасить или рефинансировать в зависимости от конкретной ситуации. Так же, может быть заключен новый договор на совершенно других взаимовыгодных условиях либо условия контракта останутся прежними.

В случае банкротства банка кому же в итоге должны его клиенты? При закрытии банка все их сделки аннулируются.

Вместо них автоматически открываются новые. Только теперь все клиенты банка, у которых на момент закрытия есть непогашенные кредиты, должны другому банку либо Агентству по страхованию вкладов. Соответственно, платить они теперь вынуждены организации, получившей права на сделки банка.

Чаще всего платить нужно именно АСВ. Вся информация размещается на сайте агентства в течение 1-2 рабочих дней.

Там же публикуются реквизиты для оплаты и любые доступные способы погашения задолженности.

При перепродаже сделок банка на сайте размещается соответствующая информация. Также, там можно найти контактные данные нового кредитора, по которым можно будет уточнить все интересующие вопросы.

Порой бывают ситуации, когда контракт заключен, но деньги банком еще не переведены. И именно в этот момент банк становится банкротом.

Учитывая, что контракт вступил в силу, клиент обязан выплачивать заём, при этом не получив ни рубля. Данный вопрос можно обжаловать в суде, но на момент разбирательств придется платить проценты.

Подобные ситуации чаще всего происходят при оформлении ипотеки.

Лучше всего будет воспользоваться квалифицированной помощью юристов.

Нужно ли платить кредит если банк обанкротился

Подобный вопрос вполне резонно возникает у каждого заемщика. Многие ошибочно полагают, что если у банка отзывают действующую лицензию или если он обанкротится, то ранее оформленный кредит можно не платить. Далее мы объясним, почему подобное суждение считается неправильным. Параллельно будет рассказано, как заемщику в дальнейшем погасить существующий долг.

Любой банк сегодня находится в зоне риска. Даже крупные кредиторы могут столкнуться с большими проблемами и обанкротиться. Поэтому в каждом заключенном соглашении фигурирует пункт, согласно которому банк вправе переуступить текущие обязательства. На практике это означает, что кредитор передает права на весь кредитный портфель другому банку. Признать банкротом при этом может только суд.

нужно ли платить кредит если банк лопнул

После такой передачи уже новый кредитор принимает на себя все обязательства. Соответственно — долг заемщика никуда не пропадает, и взятая некогда сумма должна быть возвращена банку.

В отличии от вкладов, за сохранность своего кредитного портфеля отвечает сам кредитор. Если он не передаст свои права до объявления себя банкротом, то только в таком случае долг можно будет не платить. У организации-банкрота по определению не может быть никаких личных активов, поэтому переуступка должна проходить до банкротства.

Этого времени вполне достаточно для полного оформления переуступки.

Следовательно, как только кредитор признается банкротом, каждый его заемщик получает уведомление с наименованием нового кредитора и реквизитами, по которым нужно выплачивать долг банку

Еще перед возбуждением процедуры банкротства каждое учреждение уведомляет своих заемщиков о смене реквизитов по кредиту и, соответственно, кредитора. С этого момента заемщики официально становятся контрагентами (клиентами) нового банка. Но здесь обязательно следует учитывать несколько важных особенностей:

  • Выплачивать первичный кредит нужно только на прежних условиях (вторичный кредитор не имеет права изменять условия кредита в сторону ухудшения положения заемщика);
  • Начисление штрафных санкций по текущему кредиту не допускается в том случае, если человек не получил уведомление с новыми реквизитами не по своей вине.

Что делать кредиторам лопнувшего банка

Поэтому куда платить кредит если банк обанкротился можно узнать только из полученного уведомления. Еще одним действенным вариантом является обращение к временной администрации. Для тех, кто проживает в городе без представительства офисов кредитора, наиболее подходящим способом уточнения выступает посещение официального сайта. Там указывается вся необходимая информация.

Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.

Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.

Недопустимо, чтобы раньше человек оплачивал кредит, не выходя из дома, а сейчас ему приходиться ездить в другой город. Вины рядовых заемщиков в банкротстве их кредитора нет, поэтому им должны создать максимально приближенные к прошлым условия.

Поэтому в большинстве случаев портфели переуступаются крупным кредитным учреждениям, представительства которых имеются в каждом населенном пункте.

Собственно, уже законному банкроту ничего выплачивать не следует — у него не может быть никаких обязательств или преференций перед бывшими клиентами. Здесь можно провести аналогию с вкладами — все выплаты производятся либо банками-агентами, либо АСВ. Кредитор-банкрот более никому и ничего выплачивать не обязан. По закону с него снимаются все обязательства после объявления банкротом.

Но долг выплачивать нужно, и не в адрес первичной организации, которой уже, фактически, не существует, а новому учреждению, которому по закону были переуступлены права по всем соглашениям. На такие отношения распространяются все нормы и требования, существующие в рамках финансово-кредитных отношений.

Получается, что если не платить по обязательствам, то изначально на текущий долг будут начисляться штрафные проценты. Затем эмитент получит полное право обратиться в суд уже для судебного взыскания.

После этого утверждать о незнании не получится, следовательно — и освобождения от ответственности ждать не следует.

Закрытие банков на фоне сложной экономической ситуации в наше время не редкость. Многие заемщики, узнав о ликвидации кредитора, перестают выплачивать долг, считая, что банкротство учреждения – повод не исполнять обязательства по договору. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

Читайте также  Все отделения и банкоматы банков на карте Владимира — адреса и телефоны

Когда кредитное учреждение переживает тяжелые времена и находится на грани закрытия, заемщиков об этом не уведомляют. В лучшем случае они узнают о возможной ликвидации из СМИ. Некоторые учреждения вовсе предпочитают сохранять информацию о своей нестабильности в тайне.

Кто и когда обязан уведомить заемщика о случившемся?

Все заемщики, раздумывающие, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, рано или поздно получают письменное уведомление от представителя компании, занимающейся ликвидацией “лопнувшего” учреждения. Так клиента информируют о том, что право требования было передано другому кредитору. В официальном документе обязательно должны быть сведения, касающиеся изменений в порядке погашения имеющейся задолженности.

В некоторых случаях заемщику могут предложить перезаключить договор. Прежде чем поставить собственный автограф под новым документом, необходимо внимательно ознакомиться с прописанными в нем условиями. Те, кто интересуется, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, должны четко уяснить, что они имеют право не соглашаться на новые менее выгодные условия.

Если банк лишили лицензии, как погашать кредит

Банк лишили лицензии. Стоит ли продолжать оплачивать кредит? Что происходит с погашенными суммами и меняются ли реквизиты для погашения долга? Практика показывает, что банкротство банка оборачивается проблемами для заемщиков. Что делать, если ваш банк-кредитор прекращает деятельность, вы узнаете из этой статьи.

О лишении банка лицензии и введении процедуры банкротства уведомляются все клиенты банка. Объявление публикуется на официальном сайте фин.организации. Каждому вкладчику/заемщику направляется ценное письмо с указанием информации:

  • О дате отзыва права на банковскую деятельность.
  • Банке-кредиторе, получившему права на активы учреждения.
  • Реквизиты арбитражного управляющего.

После лишения банковской лицензии возможны два варианта:

  • процедура банкротства;
  • ликвидация банка.

Долги кредитного учреждения:

  • Приобретаются другой финансовой структурой. Оплата займа происходит по новым реквизитам.
  • Остаются у банка-кредитора. Происходит аннулирование задолженности при ликвидации.

При переходе долга к новой организации:

  • Измененные банковские реквизиты указываются в персональном письме-уведомлении.

При отсутствии письма заемщики могут уточнить данные для оплаты:

  • в офисе банка;
  • направив электронный запрос на почту банка;
  • в справочной службе банка;
  • у арбитражного управляющего;
  • на сайте ЦБ РФ.

Согласно п.4 ст.61 ГК РФ при ликвидации кредитной организации без правопреемства все долги считаются погашенными.

При банкротстве организации долги и активы финансовой организации переходят к другому учреждению. Погасить кредит заемщики обязаны на тех же условиях, что и до ликвидации банка. Разница может появиться только в расчетных счетах.

Иными словами, долг переходит к новому банку-кредитору. Запрещено принуждать заемщика перезаключать договор на новых условиях. Повышение процентной ставки в новом договоре является основанием для защиты прав должника.

Обстоятельство может служить причиной обращения в суд.

Лишение учреждения лицензии ЦБ означает приостановление предоставления услуг банком. Однако после проведения «финансового оздоровления» временным управляющим банк может вернуться к обычной деятельности.

От банкротства банка и лишения лицензии стоит отличать полную ликвидацию банка.

Ликвидация банка означает полное прекращение деятельности: операций по счетам, прием платежей, выдачу займов и т.д. Кредитное учреждение исключается из госреестра как юридическое лицо. Если долги банка не выкуплены иной кредитной организацией-правопреемником, задолженности погашаются. .

Заемщик отправляет средства на реквизиты банка, но деньги возвращаются. Формулировка отказа в проведении оплаты системой может быть разной:

  • Закрытие касс и офисов банка.
  • Отсутствие терминалов в обычном месте погашения, блокировка операций банкоматом.
  • Техническая ошибка при проведении платежа онлайн и др.

На выяснение причин сбоя в работе банка могут уйти дни, а то и недели. Для срочного погашения займа должники могут воспользоваться правом, указанным в ст.327 ГК РФ.

Процедура предусматривает внесение депозита у нотариуса в счет погашения займа. В законе прописано, что если оплатить кредит на счет банка невозможно в силу определенных обстоятельств, должник оформляет средства у нотариуса.

Что для этого нужно:

  • Обратиться к любому нотариусу с заявлением.
  • Указать причину внесения депозита.
  • Предоставить кредитный договор с реквизитами оплаты.

Собрать доказательства невозможности оплаты: фото вышедшего из строя банкомата, ошибка интернет-банкинга, другое.

Зачисление средств на счет кредитора-банка происходит при предъявлении реквизитов, указанных временным управляющим.

Внесение депозита нотариусу позволяет уйти от просрочки оплаты кредита на время проведения административных процедур в отношении банка-банкрота.

  1. При заключении кредитного договора обратите внимание на пункт о том, какпогасить долг при банкротстве банка. Некоторые учреждения указывают на необходимость досрочного погашения займа в полном объеме при отзыве лицензии у банка. В сложное финансовое положение могут попасть как плательщики потребительских кредитов, так и ипотеки.
  2. Продолжайте платить кредит и после объявления банкротства финансовой организации. Помните, что пени и штрафы на просрочку продолжают начисляться в прежнем режиме. Банк-правопреемник вправе предъявить требование о досрочном погашении долга. Запрос об изменении банковских реквизитов для оплаты рекомендуется отправлять в письменной форме. Ответ временной администрации банка – официальное доказательство при решении споров, в том числе судебных.
  3. В течение всего срока действия кредитного договора сохраняйте  чеки и квитанции. В случае отзыва лицензии у банка,  управляющий обязательно делает сверку всех внесенных сумм. В случае ошибок банковской системы, вы всегда сможете подтвердить оплату долга.
  4. При банкротстве банка следует платить долги в обычном режиме. При наличии просрочек правопреемник организации вправе наложить взыскание на залог, например, квартиру по ипотечному договору.
  5. При отзыве лицензии банк приостанавливает выдачу кредитов и прием вкладов. Руководство организации сменяет временная администрация. Но остается вероятность того, что банк восстановит финансовую деятельность. В отношении банков-банкротов могут приниматься процедуры санации – меры по восстановлению. После их реализации кредитные учреждения часто возвращаются к обычному режиму работы.
  6. Вкладывать средства и брать кредиты стоит только в надежных банковских структурах. Оплатить кредит при ликвидации организации станет проблематично из-за сбоев в работе банкоматов, службы онлайн. Несвоевременно платежи могут приходить из-за изменений банковских реквизитов для погашения.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка

Получив официальное уведомление о ликвидации финансового учреждения, в котором открыт кредит, заемщик должен предпринять несколько простых шагов, которые позволят избежать возможных неприятностей. Прежде всего, не стоит сидеть и раздумывать, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Следует как можно скорее обратиться в центральный офис обанкротившегося учреждения.

Именно там обычно можно найти представителей так называемой временной администрации. После предъявления своего кредитного договора, нужно выяснить новые реквизиты, на которые отныне должны перечисляться ежемесячные платежи. Не стоит погашать заем по старым реквизитам. Это чревато огромными проблемами, ведь ваши деньги могут попросту зависнуть в системе.

Если же по каким-то причинам вам не предоставили новых реквизитов, а срок внесения очередного платежа неумолимо приближается, следует перечислить деньги на прежний счет и обязательно сохранить квитанцию. В дальнейшем именно она поможет доказать факт внесения платежа.

Заключение

Теперь вы точно знаете, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Не стоит понапрасну надеяться, что о вас забудут или простят долги. Еще никому не удалось избежать выплат по кредиту, взятому в обанкротившемся банке. Вам в любом случае придется возвращать взятую сумму. Причем ежемесячный платеж должен состоять не только из основного долга, но и из начисляемых по нему процентов.

Это очень важно, поскольку банкротство – это явление, при котором происходит приостановка всех прописанных в договоре штрафных санкций. Но они возобновляются сразу после того, как права на истребование задолженности будут переданы новому кредитору. Поэтому во избежание возможных проблем, нужно в полном объеме и своевременно вносить обязательные платежи.

Источник

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.