Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Экономика

Работаем с наличными

Как говорилось ранее, здесь клиенты могут совершать различные операции, в том числе, снимать деньги с пластиковой карты, например, если в шаговой доступности отсутствует работоспособное устройство самообслуживания. Здесь обслуживание осуществляется при наличии документа, удостоверяющего личность у клиента.

  • сначала сотрудник банковской организации должен идентифицировать личность клиента для этого ему потребуется документ, удостоверяющий личность;
  • затем сотрудник сравнивает подписи клиента в платежных поручениях и паспорте, а также на оборотной стороне пластика.

Через пункт выдачи наличных можно снять деньги с пластиковой карты, здесь установлен обычный POS-терминал. С точки зрения безопасности, пользоваться пунктами выдачи наличных намного безопаснее, нежели устройства самообслуживания. Кстати, через пункты выдачи наличных нельзя получить денежные средства с чужой карточки, здесь требуется только присутствие клиента.

Самая важная функция банкомата, это предоставляемая возможность клиенту по работе со своей наличностью.

Банкомат может принять вносимую сумму для перечисления ее либо на вашу карту, либо на счет организации, чьи услуги вы оплачиваете.

Для того, что бы пополнить наличность, вам необходимо нажать на соответствующую кнопку в меню (ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ) и в соответствующем окне набрать требуемую сумму.

  • Пополнить карту сбербанка без комиссии;

Так же банкомат всегда запрашивает необходимость распечатки чека. Если вам нужен чек о проведенной операции, то нажмите «ПЕЧАТЬ С ЧЕКОМ», если же нет — ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ БЕЗ ЧЕКА.

Выдача наличности из банкомата осуществляется в таком порядке:Сначала вам возвращается ваша карта, далее выдаются деньги, после этого распечатывается чек.На этом мы заканчиваем разбор основных функций банкомата. Подробнее в следующих статьях.

Отличия банкомата и информационно-платежного терминала

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Терминал и банкомат — какие есть отличия? Несмотря на то, что между терминалом и банкоматом есть много схожих черт. Однако есть и принципиальные различия:

  1. Наличие банковской карты. Банкоматы — это устройства, работающие после получения пластика. Универсальные аппараты работают с наличностью. Исключение составляют новые POS- устройства.
  2. Пополнение или вывод денежных средств. Первый тип настроен в основном на выдачу наличных, а второй вид для их внесения.
  3. Владельцы. Первый тип чаще всего является собственностью коммерческих банков, а второй тип может принадлежать различных организациям.

Наверняка, вы заметили, что функционал информационно-платежных терминалов и банкоматов во многом схож. Именно поэтому говорить о принципиальной разнице между этими двумя устройствами уже нельзя. Пожалуй, единственное существенное отличие банкомата от платежного терминала — это требования к защите. У банкомата уровень физической и информационной защиты операций в разы выше.

Таблица отличий банкомата и информационно-платежного терминала
Функционал Банкомат Информационно-платежный терминал

Выдача наличных

Не всегда

Прием наличных

Прием платежей наличными

Не всегда

Прием безналичных платежей

Не всегда

Подключение к банковским услугам

Платежи с использованием сканера штрих-кода

Не всегда

Не всегда

Доступ к счетам

Получение мини-выписки

Изменение пин-кода карты

Не всегда

Очередь к банкоматам и платежным терминалам сегодня редкость: агрегаты на каждом углу, от магазинов до остановок общественного транспорта. Значит, услуги автоматизации платежей пользуются спросом. Значит, терминалы и банкоматы — это удобно. Однако не все люди могут освоить относительно сложную технику, и это касается не только пенсионеров.

Путаница и разочарования в общении с аппаратами возникают, когда люди не учитывают их назначение, предполагая, что установленные “будки” обязаны принимать платежи, выдавать наличные, осуществлять проверку баланса на счетах и выполнять банковские переводы. Различия между платежными терминалами и банкоматами для многих далеко не очевидны, так что заполнить лакуны в знаниях полезно и даже в какой-то мере выгодно.

Преимущества ПВН и отличие от устройств самообслуживания

ПВН банка и банкомат, в чем разница? На самом деле существенных отличий здесь можно найти довольно много. Наиболее значимые из них:

  • сумма выдачи наличных в банкомате ограничена условиями банковского сотрудничества, через ПВН можно получить ту сумму, которая требуется клиенту;
  • при зачислении денежных средств на картсчет банкомат не принимает старые купюры, в отличие от сотрудника банка;
  • через ПВН можно снять необходимую сумму денежных средств, например, устройства самообслуживания выдают только те купюры, которые в него загружены, здесь можно получить сумму с точностью до копейки.

Хотя справедливости ради нужно отметить, что у ПВН есть и свои недостатки, одним из них является наличие очередей, обычно к устройствам самообслуживания их нет. Кроме всего прочего, снять деньги через банкомат у вас получится намного быстрее, ему не потребуется ваш паспорт, и он не будет проводить идентификацию личности. Обычно ПВН пользуются только в том случае, когда нужно совершить операцию непосильные для банкомата или при отсутствии устройств самообслуживания.

Итак, мы выяснили все, что нужно знать про снятие наличных в ПВН банка, что это один из способов получения денежных средств, который имеют определенные преимущества и недостатки. Посещая такие пункты, при себе обязательно нужно иметь документ, подтверждающий вашу личность, в противном случае в обслуживании вам будет отказано.

Сравнение

Как видно из определений, разница между платежным терминалом и банкоматом состоит, прежде всего, в решаемых ими задачах. Платежный терминал только принимает деньги, тогда как банкомат менее жаден: отдает, но порой и принимает (функция приема наличности есть не у всех банкоматов). Еще одно первоочередное отличие — банкомат всегда принадлежит какому-либо банку или кредитной организации, терминалы же может устанавливать любой индивидуальный предприниматель или организация (естественно, при оформлении соответствующих документов на данный вид деятельности) по договоренности с компаниями, чьи услуги будут оплачиваться через аппарат.

Принцип работы платежного терминала основан на авансовом вкладе его владельца. Средства на счет получателя зачисляются в большинстве случаев мгновенно, списываясь в соответствии с внесенной суммой со счета — происходит своего рода обналичивание. При работе с банкоматом посылается запрос-обращение к счету пользователя и списывается сумма, а при внесении денег — проверяются реквизиты и сумма зачисляется. Некоторые банки могут заставить ждать зачисления платежа несколько дней.

Банкомат требует авторизации для работы со счетом, ее обеспечивают пластиковые карты. Платежные терминалы требуют только внимательности пользователя, вводящего реквизиты получателя платежа. Как правило, уровень защиты банкомата намного выше, чем у платежного терминала. Специально оборудованные сейф, камеры слежения, другие средства позволяют если не избежать мошенничества полностью, то максимально оградить клиентов от него.

Как снять деньги в банкомате Сбербанка

Хотя любая пластиковая карта в первую очередь предназначена для безналичных расчетов, владельцев всегда интересует, как снять деньги с карты, особенно, без комиссии. БИНБАНК предлагает своим клиентам разные способы на выбор:

  • В собственных/сторонних пунктах выдачи наличных (ПВН в стационарных отделениях);
  • В банкоматах/терминалах с соответствующей функцией (собственных или сторонних банков).

Если использовать собственные банкоматы, то комиссия не снимается в пределах установленных суточных и месячных лимитов. В ПВН (собственных) предусмотрена комиссия в размере 0,5% от суммы.

Можно ли снять деньги с карты БИНБАНКа без комиссии в сторонних банках? Такая возможность существует. Для этого необходимо воспользоваться банкоматами:

  • Банков – партнеров (Альфа – банк, Райффайзен, МДМ-банк, Кедр);
  • Банков – участников ОРС. Общая расчетная система объединяет довольно много банков, клиентам участников этой системы предоставляется льгота – транзакция по карточкам чужих финансовых организаций без комиссии. На таких банкоматах имеется логотип ОРС, узнать это не сложно.

Если потребуется снять деньги с карты БИНБАНКа в Сбербанке или любом другом банке, не участвующем в ОРС, то предусмотрена комиссия за транзакцию: 1%, но не менее 150 руб.

АО КБ «Ассоциация» предлагает современное и  удобное средство расчетов — карты крупнейшей международной платежной системы MasterCard Worldwide:

  • CirrusMaestro – самые доступные, благодаря низкой стоимости. Предназначены в основном для получения наличных в банкоматах или POS-терминалах, оплаты услуг и товаров в магазинах.
  • MasterCard Mass (Standart) – самые распространенные во всем мире, сочетают в себе оптимальную стоимость обслуживания и широкий спектр услуг. Принимаются без ограничений к обслуживанию во всех торговых точках, на интернет-сайтах, организациях сферы услуг, банкоматах и пунктах выдачи наличных по всему миру.
  • MasterCard Gold —  гарантируют повышенный комфорт и подчеркивают высокий статус своих владельцев. Являются эксклюзивными и, несмотря на более высокую стоимость обслуживания, обеспечивают своим держателям высокий престиж.

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Вы можете оформить несколько дополнительных карт MasterCard АО КБ «Ассоциация» для ваших близких и друзей, они не обязательно должны быть членами вашей семьи. При этом вы получаете не только новую услугу Банка, которая дает возможность обслуживания практически в любой стране мира, но и индивидуальный подход, консультации по финансовым вопросам и другим аспектам.

Также банк выпускает карты Classic и Premium Национальной платежной системы «МИР».

Пополнять счет вы можете самостоятельно или через доверенных лиц. Пополнение счета осуществляется внесением наличных денежных средств или безналичных —  переводом со своих личных счетов в других банках. 

Самая распространенная операция  –  «Операция с наличными средствами». Она предусматривает получение вами наличных денежных средств с вашего счёта. Для этого выберите функцию «Выдача наличных». В следующем окне выбираем необходимую сумму денег для получения. В последнее время, некоторые банкоматы предусматривают также принятие денег для пополнения счёта.

Если предложенные им суммы вам не подходят, выберите «Другая сумма» и в следующем окне введите с помощью клавиатуры необходимую вам сумму. Запомните, что банкомат выдаёт только такое количество, которое кратно ста рублям. К примеру: 400, 1500, 2700 и так далее.

Иногда банкомат пишет что-то вроде: «В наличии есть купюры 500, 1000 и 5000» — это значит, что сторублевых банкнот у него не осталось, а значит, вы можете снять лишь сумму, кратную 500-стам рублям.

После этого, вас спрашивают о выдаче чека. Выбирайте ответ в зависимости от вашего желания.  Теперь, нужно быть предельно внимательным! Выполняйте действия в нижеперечисленной последовательности:

  • Аккуратно, но не торопясь, вынуть карту из Банкомата.
  • Ваши деньги.
  • И чек, если вы подтвердили его получение.
Читайте также  Реестр его понятие и сущность

С недавних пор в терминале также можно оплатить мобильный счёт, перевести ваши средства на другой банковский счет, оплатить коммунальные услуги, интернет, кредит и многое другое.

Иногда можно слышать жалобы людей с картами Сбербанка, у которых при получении денег в отличном, от «родного» банкомате изымается много денег посредством комиссии. Тут мы уясним пару факторов и поможем вам избежать потенциальных ошибок.

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Прежде всего, разберемся с основными понятиями:

  • «Родной» — это тот, который относиться выбранному вами банку — то есть Сбербанку.
  • «Чужими» можно называть все банкоматы, которые не относятся «родному» за редким исключением.

Вы можете снять деньги с карты Сбербанка в чужом банкомате, но он вполне справедливо будет забирать у вас примерно 1% от общей суммы. Прежде чем называть это несправедливым «доением» денег у народа, стоит уяснить, что каждый банк имеет определенную сеть банкоматов по всему городу. Деньги на обслуживание терминалов уходят немалыми суммами, поэтому у них есть на это основание.

Если у вас нет времени либо возможности для поиска «родного» банкомата для похода в магазин, то мы вам советуем на кассе воспользоваться безналичным видом оплаты. Так вы сможете сэкономить деньги.

В каждом банке существует определенный лимит на снятие денег с карты, а также оплаты ваших покупок на кассе. Сбербанк – не исключение. Это ограничения касаются любого вида оплаты, но иногда они сильно отличаются.  Для большей части клиентов эти ограничения не имеют существенного значение, ведь не каждому необходимо снять особо крупное количество денег.

На данный момент, если речь идет о банкоматах филиала Сбербанка, то лимиты таковы:

  • (Для всех видов кредитных карт, за исключением Gold MasterCard, Visa Gold и выше)

Не больше 5 миллионов рублей в месяц, а также 150 000 рублей в день.

  • Карты Visa Gold и Gold MasterCard

Не больше 10 миллионов  рублей в месяц, а также  300 тысяч в день.

  • Visa Platinum и Platinum MasterCard

Не больше 50 миллионов рублей в месяц, а также  1 миллиона  в день.

5c5b24b0a6e9e

Как все знают, банковские платежи на столько стали обыденными и прочно вошли в нашу жизнь, что обращение с безналом не вызывает никаких затруднений у большинства людей. Банковская карта от Сбербанка — один из прекрасных инструментов для использования и совершения платежей.  К тому же банковская карта Сбербанка в настоящий момент  — это одна из самых популярных платежных средств.

Содержание

  1. Чем отличается банкомат от платежного терминала
  2. Работа с банкоматом
  3. Работаем с наличными

15 лет назад, когда интернет не имел такой высокой скорости и массовой доступности, оплата пластиковыми картами была относительно редким явлением. Но сначала появились банкоматы, через которые можно было обналичить средства с карты, чтобы совершить покупку. Затем в перечень услуг массово стал входить торговый эквайринг, а собственники бизнеса начали устанавливать специальное оборудование, которое для этого необходимо. Называется оно POS-терминал.

Предпринимательская деятельность перешла в виртуальный режим продажи товаров и оказания услуг. Появились интернет-магазины, которые предусматривают два вида оплат:

  • Через платежные системы в режиме онлайн, заполнив специальную форму для оплаты на сайте.
  • Наличными или картой во время доставки товара курьером на месте. Для этого используется небольшой переносной терминал или современный способ мобильного эквайринга через смартфон.

Все они зарекомендовали себя и у предпринимателей, и у потребителей. Больше вопросов и недоверия вызывает последний вариант, когда нет специального терминала для введения пин-кода и получения чека об операции.

Рассмотрим способы оплаты картой без терминала подробнее.

Вывод

  1. Для внесения наличных и оплаты счетов используют терминалы, а для обналичивания — банкоматы.
  2. Техническая комплектация отличается сложностью банковского аппарата. Зачастую в нем присутствует GPRS модуль, помогающий провести расчетную операцию или получить наличку.
  3. Функционал банковских аппаратов шире, чем универсальных средств для оплаты.

«Смарт карта» включает в себя ряд плюсов, которые могут побудить к ее получению:

  • дистанционное оформление и доставка карты;
  • вклад с доходностью до 7%, который попадает под действие АСВ. А, значит, в самом худшем случае, вкладчик гарантировано получит возмещение, предусмотренное по закону, а это сумма в пределе 1,4 миллиона рублей;
  • высокий кэш бэк не «фантиками-бонусами», а в российских рублях;
  • привлечение друзей и заработок на этом;
  • бесплатные операции снятия, перевода, пополнение, оплаты ЖКХ;
  • бесконтактная оплата в торговых точках;
  • бесплатные мобильное приложение и онлайн-банкинг.

Но, в противовес преимуществам есть и недостатки:

  • требования в минимальном обороте или лимите остатка на счету для получения, повышенного кэш бэка и бесплатного обслуживания;
  • навязанное платное смс-информирование;
  • отсутствие возможности оформить дополнительную карту и совершать совместные покупки для достижения нужного оборота по карте и получения кэш бэка;
  • дорогой перевыпуск;
  • снятие наличных без комиссии доступно либо не малые суммы, либо при выполнении требований банка;
  • заканчивающиеся акции. Сроки обеих акций по начислению кэш бэка до 31 января 2017 года. Возможно, банк их продлит или предложит нечто новое, так как без повышенного кэш бэка карта вовсе невыгодная. Но на настоящий момент об этом информации нет;
  • пока еще недостаточно устойчивое положение Банка «Открытие». На сегодня финансовая структура успешно справляется с проблемами не без помощи ЦБ РФ. И моратория на выплаты кредиторам нет. Но банк все еще находится в сложном положении.

«Смарт Карта» – это, прежде всего, карта для покупок. Размер кэш бэка – это основная привлекательная черта для держателей. Более того, при небольших суммах трат ее также нет смысла оформлять, поскольку комиссии «слопают» всю выгоду от использования.

Дебетовая карта «Рокет» Рокетбанка

Рокетбанк в партнерстве с ФК «Открытие» предлагает две дебетовые карты с тарифами «Уютный Космос» и «Все включено». Продукты выглядят весьма заманчиво: бесплатный выпуск, бонусная программа, начисление высоких процентов на остаток, качественный мобил…

Дебетовая карта Банка Открытие «Лукойл»

Дебетовая карта «Лукойл-Открытие» – это кобрендовый продукт крупнейшего российского Банка «Открытие» и нефтяной компании «Лукойл». Выпуск карты стартовал в начале весны 2015 года.Она хорошо подходит автомобилистам и сочетает в себе функционал…

Чем отличается банкомат от платежного терминала?

Многие клиенты, особенно столкнувшись в первый раз с автоматизированными устройствами, не могут освоить умную технику и разобраться, что к чему. Между тем, ничего сложного в работе с аппаратами нет, если знать основные принципы функционирования и различия в производимых транзакциях.

Банкомат – автоматизированный аппарат с программным обеспечением (ПО), предназначенный для выполнения наличных операций (прием/выдача) и некоторых других функций. Кроме того, в такую машину обязательно встроены принтер, компьютер, модемы, картридер, клавиатура, сейф и монитор. Имеется постоянная связь с процессингом обслуживающего банка – осуществляется через сеть интернет. Уровень защиты высокий, установлены камеры слежения.

Различается три вида банкоматов:

  • офисные;
  • уличные;
  • автострадные.

Терминал – упрощенный аппарат с ПО, предназначенный для проведения операций в режиме самообслуживания. Находится на постоянной связи с банком через GPRS. Помимо разного внешнего вида еще одним существенным отличием является работа с наличностью: терминал не выдает деньги, а только принимает их.

Существует два вида терминалов:

  • информационно-платежные – ориентированы, помимо платежей, на ряд других функций, к примеру: подключение к смс-информированию, распечатка мини-выписок и пр.
  • платежные – ориентированы исключительно на осуществление платежей.

Как раньше все было просто. Если на улице или в филиале банка стоял какой-то железный ящик из металла и пластика, то 100% это был банкомат. Теперь все гораздо сложнее: вместе с банкоматами банки и другие организации устанавливают еще и терминалы.

5c5b24b0a6e9e

Казалось бы, ответ на вопрос «чем банкомат отличается от терминала» очевиден: банкомат выдает деньги, а терминал их принимает. Но на самом деле, все уже не так. И банкомат, и терминал выполняют множество сходных функций.

Что такое банкомат?

Банкомат — это программно-аппаратный комплекс банка, предназначенный для выдачи денег держателям банковских карт. О том, как работает банкомат, читайте в статье «Схема работы банкомата».

Получив запрос о выдаче наличных, банкомат связывается через модуль GPRS с процессингом банка, обрабатывает запрос и, если средства на счете клиента позволяют выдачу, выполняет операцию.

А дальше начинается самое интересное. Только выдачей денег банкоматы уже давно не ограничиваются. Кратко перечислим набор функций, которые могут выполнять эти устройства:

  • выписка о состоянии счета. Пожалуй, самая простая операция: клиент запрашивает баланс, банкомат связывается с процессингом и выдает мини-выписку.

  • пополнение счета. Банкомат может не только выдать деньги, но и принять их. Для этого в устройстве может быть предусмотрен депозитный модуль — несколько кассет для приема наличных. Кстати, принятые от клиентов деньги не выдаются сразу — это противоречит требованиям безопасности. Безусловно, прием наличных сильно «загружает» банкомат: он сразу вырастает в размерах.

  • прием платежей. У банкомата есть компьютер, модуль связи и функция приема средств, в ряде случаев — сканер штрих-кода — все, что нужно для приема и обработки платежей. Соответственно, клиент может с помощью монитора и нехитрой клавиатуры ввести реквизиты платежей и переводов.

  • оформление кредита. Функция довольно редкая, но весьма интересная. Клиент оформляет заявку на кредит — и ждет его одобрения от банка. Возможно, в будущем банкоматы будут и выдавать кредиты, кто знает.

Сразу оговоримся: сейчас распространены два типа терминалов: платежный и информационно-платежный. Первые ориентированы исключительно на прием платежей (связь, ЖКХ, реже — налоги и штрафы). Вторые выполняют гораздо больший объем работы и используются преимущественно банками. Эталонный вариант такого устройства — информационно-платежный терминал Сбербанка.

Технически платежный терминал значительно проще банкомата. Главное здесь — процессор и депозитный модуль. Кассеты с наличными деньгами для выдачи встречаются крайне редко.

Однако количество операций, которые выполняют информационно-платежные терминалы, довольно широко. Прежде всего, это внесение и зачисление наличных средств. Затем — безналичные переводы и платежи. Далее — группа информационных услуг: мини-выписки, подключение к различным услугам (например, к системе смс-информирования).

Если вы являетесь клиентом сбербанка, то наверняка стали обладателем пластиковой карты. Обратите внимание, что вам нужно обязательно запомнить платежный пароль, который выдается в комплекте с пластиковой картой. Он содержит 4 цифры. Это своего рода персональная подпись клиента, вводя который, он подтверждает согласие с совершением платежной операции.

Теперь более конкретно.

  • Платежный терминал — это устройство, которое работает исключительно на прием наличных денег.
  • Банкомат — так же может как принимать деньги, так и выдавать наличность.
Читайте также  Зарплатная и пенсионная карты Промсвязьбанка Мир: тарифы, отзывы, плюсы и минусы

Тарифы на основные операции

Условия тарифа «Смарт Карта» неоднозначные. Есть выгодные, которые позволяют снимать/пополнять/переводить деньги без уплаты комиссии.

А есть, откровенно говоря, завышенные, например, за смс-информирование или перевыпуск карты.

Бесплатное снятие доступно:

  • на сумму до 5 000 рублей месяц в банкоматах и ПВН Банка «Открытие», Банка «Траст» и в других банках;
  • на сумму до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах или ПВН, при соблюдении условий бесплатного обслуживания или повышать расход по карте до 30 000 рублей или держать на счету 30 000 рублей. Впрочем, эти условия совпадают и с требованиями для бесплатного обслуживания. Так, что стоит постараться.

В остальных случаях при снятии денег с использованием карты комиссия составит 1,5%, но не меньше 250 рублей. Без карты можно получить наличку в кассах Банка «Открытие», комиссия будет 4,9% от суммы, но не менее 490 рублей.

Выгоднее всего пополнять карту в банкоматах и ПВХ Банка «Открытие» и Банка «Траст», но при себе следует иметь пластик. Возможно пополнение через кассу эмитента и без наличия карты, в этом случае, чтобы не платить комиссию сумма операции должна быть свыше 30 000,01 рублей. В противном случае, при пополнении картсчета на сумму до 30 000 рублей, будет взята комиссия 300 рублей.

Переводы

Среди них есть варианты, позволяющие бесплатно стягивать деньги на «Смарт Карту» и также бесплатно переводить с нее на карты других банков.

Переводы на карту

На «Смарт Карту» выгодно стягивать наличные с карт других банков. Правда делать это нужно через Мобильный банк или через Интернет банка и с учетом лимита в 300 000 рублей (что немало). Тогда комиссия взиматься не будет.

Перевод на бОльшие суммы обойдется в 0,5%, но не менее 30 рублей.

Также бесплатно можно совершать переводы между картсчетом и системой Яндекс.Деньги.

Бесплатный способ перевести деньги со «Смарт Карты» на счет юридического или физического лица в стороннем банке – это провести операцию через Онлайн-Банк или через Мобильный Банк. Эта же операция, но через кассу обойдется в 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей и не более 2 500 рублей.

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Аналогично операции по переводу средств на электронный кошелек Яндекс бесплатные.

Внутри банковский перевод:

  • с карты на карту через интернет-банк – бесплатный;
  • через банкомат Банка «Открытие» – бесплатно.

Список производимых обоими устройствами функций постоянно расширяется. Довольно широкий перечень операций регулярно дополняется новыми сервисами, позволяющими подключать и отключать различные онлайн-услуги, оплачивать все виды платежей и погашать долги по кредитам и овердрафтам. В скором планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, незаменимых для путешественников.

Банкомат выполняет банковские операции и работает с пластиковыми карточками клиентов своего или стороннего банка. Во втором случае взимается комиссия за обслуживание. Осуществление транзакций возможно лишь после авторизации пользователя в системе. Обслуживается именно банком и принадлежит ему же. Скорость работы медленнее, так как в первую очередь проверяется баланс банковской карты (путем запроса в отделение), а потом уже отдается определенная команда на проведение или запрет операции.

Главные функции:

  • формирование выписки по счету – через запрос остатка денежных средств;
  • пополнение счета – для взноса наличности аппарат должен быть оснащен дополнительным модулем;
  • прием различных платежей – связь, коммунальные услуги и пр.;
  • переводы между картами – своими и чужими;
  • получение доступа к мобильному банку – пригодится для регистрации в системе онлайн-банкинга;
  • распечатка идентификатора и паролей пользователя;
  • оформление кредитных линий – эта редкая функция только начинает развиваться. Можно подать заявку на кредит, и ожидать одобрения.

Терминал может принадлежать любому юридическому лицу/ИП и обслуживается двумя организациями: компанией, оказывающей услуги, к примеру, оператор связи, и компанией, установившей аппарат. Оплата производится мгновенно. Значительное отличие еще и в том, что при проведении платежей через эти устройства, всегда берется банковская комиссия.

Главные функции:

  • прием наличных денег для проведения платежных операций;
  • осуществление оплаты различных услуг, налогов, штрафов и пр.;
  • пополнение электронных кошельков.

Таким образом, подведя итог, следует отметить, что список выполняемых функций современных платежных устройств очень широк, а доступность большинства аппаратов к работе круглосуточная, что важно для современного человека в связи с постоянным дефицитом свободного времени. Главное принципиальное отличие в том, что терминал не выдает наличность, а для работы с банкоматом, Вам потребуется завести карточку Сбербанка.

Как тратить баллы

Дебетовая карта Пятёрочка от Почта Банка может стать неплохим дополнением к официальному накопительному продукту “Выручайка” одноименной торговой сети. Кэшбэка в классическом понимании вы тут не найдёте – нужно копить баллы. Если ваша Выручайка привязана к тому же номеру, на который вы оформляете дебетовую карту, то все баллы автоматически будут объединятся на одном счёте, т.е.

Давайте разбираться, как выглядит процесс:

  • Почта Банк начислит вам 2500 приветственных баллов за первую покупку, 2500 баллов на день рождение и ещё 2500 баллов, если вы переведёте пенсию в Почта Банк
  • За покупки в магазинах Пятерочка баллы начисляются следующим образом – за каждые 20 потраченных рублей 4 балла, если сумма покупки больше 555 рублей, и 3 балла, если меньше.
  • За покупки в других магазинах за каждые 20 рублей дадут 2 балла

Начисление происходит в течении 30 дней после совершения операции. Есть ограничение – максимум можно получить 100 тысяч баллов в месяц.

Ещё один интересный момент – получить баллы можно даже за оплату наличными деньгами. Допустим, у вас на карте нет средств, и вы расплачиваетесь купюрами, но карту всё же можно показать кассиру, он считает код, и баллы будут начислены. Начисление происходит по программе лояльности Выручай-карты, т.е.

Баллы считываются из расчёта 10 баллов – 1 рубль.

Давайте посмотрим, что можно выжать из этого продукта. На официальном сайте есть предварительный расчёт, вот по нему и пройдёмся.

Итак, что мы видим:

  • За покупки по карте Пятёрочка от Почта банка начислено 1500 баллов в месяц, при условии, что все они были более 555 рублей, а это случается далеко не всегда. Т.е. в месяц было совершено покупок на 7500 рублей
  • За траты в других магазинов у нас есть 750 баллов, т.е было потрачено 7500 р.
  • Приветственные 2500 баллов за первую покупку, день рождение пока трогать не будем, не факт, что оно выпало на текущий расчётный период.

Получается следующий расчёт: 1500 750 2500=4750 баллов или 475 рублей. Именно такую кашу мы получаем и можем потратить в Пятёрочке. Если взять другой месяц уже без приветственных бонусов, то получим всего 225 рублей, а потрачено было 15 тысяч. По факту наш кэшбэк это 1,5%, и стоит учесть – расчёт условно грубый, ведь мы подразумевали, что все покупки превышали стоимость в 555 рублей, поэтому это некорректно.

Чем отличается банкомат от терминала оплаты?

Чем банкомат отличается от терминала, наверняка, понятно, более или менее, всем. Ведь одно устройство самообслуживания принимает денежные средства, другой их выдает. Однако, на практике все немного сложнее, ведь такие устройства имеют множество функций и позволяют совершать различные операции. Рассмотрим разницу более детально.

Что такое банкомат

Устройства самообслуживания, принадлежащие банку, необходимы для выдачи наличных средств держателям пластиковых карт. Говоря простыми словами, основная его функция – это выдача денег держателям банковских карточек, к тому же это универсальные устройства самообслуживания, которые позволяют получать наличные клиентам других банков, правда, за отдельную плату.

На практике работа такого устройства более сложная, оно оснащено модулем GPRS, который связывается с процессингом банка и обрабатывает запрос, если банк разрешает совершать расходную операцию, то устройство самообслуживания выдает денежные средства держателю банковской карты. Отказ от операции может произойти по нескольким причинам, если карта заблокирована или на ней нет денежных средств, доступных для снятия клиенту.

Сегодня банкоматы значительно расширили свою функцию. То есть они могут совершать некоторые другие действия:

  • получать выписку отчет по пластиковой карте;
  • отправляйте денежные переводы с карты на карту;
  • пополнять счет своей пластиковой карты.

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

И это еще не все функции, которыми может обладать устройство самообслуживания, на самом деле, некоторые из них имеют более расширенный функционал. Однако, стоит отметить, что отличие банкомата от терминала – это способность выдавать наличные постольку, поскольку платежные терминалы такой функцией не оснащены.

Обратите внимание, что у некоторых банков есть банкоматы с функцией подачи заявки на кредит, правда, такое встречаются довольно редко, но такая функция довольно интересная и полезная для банковских клиентов.

Что такое терминал

Платежный терминал – это устройства самообслуживания, которые делятся на два типа: это платежный и информационно-платежный. Кстати, у Сбербанка самый расширенный функционал, то есть усчтройство позволяет не только оплачивать услуги, пополнять счет карты и совершать переводы, но и получать информационные услуги, например, подключаться каким-либо банковским услугам.

Основная задача устройства – это прием наличных с целью последующего перевода, например, через терминал можно оплачивать мобильную связь, кредиты в банках, услуги ЖКХ, детские сады и многое другое, в том числе налоги и штрафы. Технически устройство намного проще, чем у банкоматов ведь, его составляющие – это процессор и депозитный модуль.

В чем разница

Итак, есть, конечно, схожие черты у таких устройств самообслуживания, как банкомат и терминал, разница между ними также существенная. Основное отличие заключается в том, что терминалы не выдают денежные средства, однако, и такие терминалы уже имеют место быть. Также стоит сказать, что в остальном, отличие двух устройств самообслуживания незначительное, за исключением того, что банкоматы не принимают платежи, эта функция доступна исключительно для терминалов.

Обратите внимание, что терминалы также как и банкоматы позволяет получить доступ к карточному счету, подключить банковские услуги, получить мини-выписку по счету и другие.

Таким образом, терминалы и банкоматы – это банковские устройства самообслуживания, которые позволяют клиентом банка проводить различные операции со своими карточными счетами. Кстати, пользоваться терминалами могут не только держатели пластиковых карт, но и прочие клиенты, желающие оплатить какие-либо услуги дистанционно, без очереди в короткий срок.

Что такое банкомат?

Современное оборудование для проведения финансовых операций расположено во многих местах города: угол дома, в магазине, переходе, метро. Инструкции пользования платежными терминалами и банкоматами описаны непосредственно на дисплеях устройств. Однако в настоящее время не все люди понимают отличия между двумя схожими установками. Поэтому стоит последовательно рассмотреть все нюансы.

Читайте также  Дебетовая карта Opencard от банка Открытие — условия и отзывы

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Перед тем как установить различия устройств, необходимо разобраться в определениях данного оборудования. Банкомат – это аппаратный комплекс, собственником которого является только банк. Оснащенный рядом компьютерных программ, он выполняет главную задачу в виде выдачи денежных средств владельцу банковской карты. Все операции происходят в автоматизированном режиме.

Терминал – устройство, состоящее из процессора и специального программного модуля. Оборудование позволяет выполнять платежи в режиме самообслуживания. На сегодняшний день представлены два варианта терминалов: платежные (стандартные) и информационно-платежные. Второй вид оборудования имеет более широкий спектр работы, который позволяет называть его «онлайн–банкинг системой».

Темы материала

Автоматизированные платежные устройства во многом похожи: банкоматы и терминалы выполняют денежные операции в режиме самообслуживания.

Но набор услуг, которые они могут выполнять различаются. Разберем отличия.

  • Банкомат всегда привязан к банку, название которого на нем указано. Терминал может принадлежать и банку, и любому юридическому лицу.
  • Банкомат имеет больше функций, в отличие от терминала он может не только принимать деньги, но и выдавать их, а также осуществлять переводы и другое с банковской карты.
  • Если в банкомат можно вставить сразу несколько денежных купюр, то в терминал их вводят поочередно одну за другой.

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Это их главные отличия. Но есть еще масса нюансов, которые тоже нужно учитывать, чтобы не ошибиться в выборе двух так похожих автоматизированных систем.

Для тех, кто впервые столкнулся с банкоматом или терминалом не составит труда разобраться, как они работают.

Работа с банкоматом

Чтобы воспользоваться банкоматом обязательно должна быть банковская карта и пин-код. Без них он работать не будет. После того, как карта вставлена и введен пароль, можно приступить к изучению меню – оно появится на экране и достаточно следовать его инструкциям, чтобы совершить нужную операцию.

Например, можно узнать, сколько денег на карте, оплатить коммунальные услуги, совершить перевод денег, пополнить баланс мобильного телефона, узнать о долгах или штрафах, внести платеж за кредит, проверить сумму баллов по программе «Спасибо» и многое другое.

При запросе банкомат печатает выписку со счета о наличии средств или совершенному платежу. Но выполняет операции без комиссии только для своих клиентов или тех, с кем у него заключено соглашение.

Банкоматы и терминалы находятся как в офисах банка (Сбербанка или любого другого), так и в торговых центрах, аэропортах, вокзалах, на улице и других местах. Многие из них оснащены сканирующим устройством для считывания штрих-кодов.

Порядок оплаты через терминал во многом похож, только банковская карта при этом не нужна. Точно так же следуя за меню, можно внести оплату за коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон, кредит, заплатить налоги, пополнить электронный кошелек и многое другое. Через терминал, например Сбербанка, платеж осуществляется немного быстрее, чем через банкомат.

Доступ, как к терминалам, так и к банкоматам круглосуточный. Перечень возможностей постоянно расширяется. Один из новых сервисов Сбербанка – оформление кредита, подать заявку можно через банкомат и увидеть ответ. В скором времени планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, популярных у путешественников.

Плюсы и минусы

  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Можно оформить уже с 14 лет
  • Счета Выручай-карты и Пятёрочки автоматически объединяются
  • Баллы будут начисляться даже за покупки за наличные деньги
  • Большой срок действия – 5 лет, обычный показатель 3 года.
  • Снимать и пополнять можно не только в Почта Банке, но и в других банках группы ВТБ, а это в том числе и Банк Москвы, т.е. география широкая
  • Карту можно привязать к смартфону и оплачивать одним касанием гаджета
  • Нет бесконтактной оплаты
  • Маленький лимит на обналичивание – всего 50 тысяч в месяц
  • Накопленными баллами можно расплачиваться только в магазинах сети Пятёрочка
  • Вознаграждение за покупки долго начисляется
  • На остаток по счёту всего 3% – это очень низкий показатель
  • Накопительный счёт, который Почта Банк предлагает бесплатно открыть к карте, тоже не принесёт больших доходов. Если вы не являетесь зарплатным клиентом или не получаете пенсию в этом банке, то максимальная ставка всего 5%, да и то, если остаток больше 50 тысяч рублей. Очень кислое предложение для сегодняшнего рынка.
  • Почта Банк неохотно работает с дебетовыми продуктами, сложно найти информацию о том, как можно получить карту Пятерочка и в какое именно отделение за ней идти. Нет стандартной классической банковской формы заявки.

Аналитика

Путём несложных расчётов мы выяснили, что кэшбэк составляет 1,5% – фактически это средний показатель по рынку, но Почта Банк не предлагает никаких категорий с повышенной кашей, что есть уже почти у всех других банков, т.е. максимум, что мы можем выжать из этой карты это всего 1,5%, плюс 3% на остаток по счёту. Честно говоря, показатели так себе. Единственный плюс в этом случае – за обслуживание платить не нужно.

К тому же не стоит забывать о том, что полученную кашу можно потратить только на покупки в сети магазинов Пятёрочка – это очень большой и жирный минус. А если ещё учесть скромный лимит по снятию – всего 50 тысяч рублей в месяц. Вывод напрашивается только один – эта дебетовка имеет право на существование, и если вы закупаетесь только в Пятёрочке, то возможно имеет смысл её завести, за обслуживание платить всё равно не придётся, но можно получать в три раза больше баллов, чем с Выручай-картой. Всем другим возможно стоит получше изучить рынок, есть предложения весьма достойные, например, Tinkoff Black или Двойной Кэшбэк от Промсвязьбанка.

Оцени статью!

Карта Пятёрочка от Почта Банка – ещё больше баллов за покупки

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

голос[ов]

Еще по теме:

  1. Карта Элемент 120 от Почта Банка – неизвестное чудо техники
  2. Как заблокировать карту Сбербанка
  3. Опция «процент на остаток» по карте Кукуруза – есть ли смысл подключать

Дистанционное оформление и бесплатные выпуск и обслуживание «Смарт-карты»

Оформление

Первое с чем столкнется потенциальный держатель – это оформление без посещения офиса. Банк «Открытие», хотя и не дистанционный и имеет сеть отделений, но старается принимать заявки на оформление этой карты через свой сайт в онлайн-режиме или в мобильном приложении. Тариф предусматривает получение не более одной основной карты, «допки» не выдаются.

Прием заявок в офисе и вовсе не проводится.

Доставка распространяется на большую часть регионов России. На сегодня пластик привезут в один из 36 городов.

Обещание охватить всю РФ неизменно «висит» на сайте эмитента. Но фактически за год покрытие расширилось на 5 городов. Впрочем, возможно, что сегодня Банку «Открытие» не до этого.

Выпуск

Втрое – это выпуск карты. Он бесплатный, впрочем, это не такое уж и большое достоинство, так как большая часть аналогичных дебетовок выпускаются без комиссии.

Обслуживание

Третье – это обслуживание, для достижения его бесплатности придется приложить усилия. И нужно отметить не малые, как для среднестатистического россиянина (особенно в регионах). Использования «Смарт Карты» без уплаты комиссии доступно при соблюдении одного из условий:

  • сумма покупок за месяц (снятие наличных, оплата через онлайн-банкинг, переводы и прочие операции не подходят) за месяц от 30 000 рублей. Естественно, что операции с возвратом товара не учитываются;
  • среднемесячный остаток на счете «Смарт Карты» от 30 000 рублей. Банк рассчитывает его путем сложения всех остатков на конец календарного дня и делением на число дней в месяце (в случае с напольным месяцем, делят на фактическое число дней пользования картой). То есть не обязательно держать ежедневный неснижаемый остаток, важно вписаться в среднее число по итогам месяца.

Если не соблюсти эти условия, то за услугу спишется плата 299 рублей в месяц (год обойдется 3 588 рублей). Причем даже не полный первый месяц использования будет платным. Списание комиссии проводится до 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

Кэшбэк от 1% до 10%

Сегодня мало кого можно прельстить картой без кэшбэка или без бонусной программы, предусматривающей возмещение части истраченных на покупки денег. Банк «Открытие» также, как и многие иные банки, включил в условия обслуживания «Смарт Карты» эту привилегию.

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Возмещение проводится в российских рублях и зачисляется на картсчет. Размер кэшбэка зависит от суммы, истраченной на покупки (POS-операции) в течение месяца.

Равен он:

  • 1% (при тратах до 30 000 рублей);
  • 1,5% при сумме покупок за месяц более 30 000,01 рублей.

Кэшбэк не дадут за:

  • операции по снятию наличных денежных средств;
  • безналичные расчеты, приравненные к квази-кэш операциям (МСС коды: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 7299, 9754);
  • денежные переводы (МСС коды: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
  • брокерские операции, сделки по финансированию (МСС-коды: 6211, 6540);
  • оплата сделки (МСС-коды: 6531-6533)
  • оплата в казино (МСС-коды: 7995, 9754)
  • оплата услуг (МСС-коды: 4812-4814, 5999)
  • оплата ЖКХ услуг, налогов, штрафов, платежей в бюджет (МСС-коды: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
  • бизнес-сервис (МСС-код: 7399).

Начисление ежемесячное до 5 числа месяца, следующего за отчетным. Максимальный размер кэш бэка – 5 000 рублей за отчетный период.

Также держатель карты может получить еще больше денег, если станет участником программы, предусматривающей повышенный кэш бэк.

Особенностью «Смарт карты» является Программа с повышенным кэшбэком в размере 10% от суммы покупки по отдельным МСС-категориям ежемесячно, устанавливаемых Банком.

В разные месяцы это были: Супермаркеты, Рестораны Кафе, Онлайн-игры, Аптеки и другие категории.

Акция с повышенным кэшбэком действует до конца 2017 года в определенных филиалах Банка «Открытие».

Для участия в ней необходимо:

  • быть старше 18 лет, являться налоговым резидентом РФ, иметь «Смарт Карту»;
  • совершить по выбранной Банком категории как минимум одну покупку на любую сумму;
  • не иметь задолженности по карте, то есть наличие технического овердрафта не позволит получить кэш бэк.

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Возмещение начисляется до 15 числа месяца, который следует за отчетным периодом (календарным месяцем). Деньги поступают на картсчет.

Лимит кэш бэка по программе – не более 2 000 рублей в течение одного отчетного периода, что соответствует покупкам на 20 000 рублей.

Потенциально при достаточном обороте по карте максимальный размер кэшбэка может достигнуть 7 000 рублей (5 000 за все покупки плюс 2 000 по специальным категориям). Правда, для достижения такого размера возмещения следует потрать более чем 350 000 рублей.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.