Сравнение карт рассрочки Совесть и Халва какая лучше отзывы

Бизнес

Кредитный лимит

Лимит средств на «Халве» может быть до 350 тыс. руб., а у конкурентов – до 300 тыс. руб.

Максимальный лимит – это не главный показатель, который учитывают при выборе одной из трех продуктов, так как сумма зависит от заработной платы получателя. В Home Credit изначально вы можете быть ограничены 40 тыс. руб., но регулярное погашение задолженностей улучшит кредитную историю и доступный лимит карты может увеличиться. Увеличение лимита возможно при предъявлении дополнительных документов, подтверждающих доход.

     Карта рассрочки — это в первую очередь кредитная карта, предназначенная для оплаты покупок у партнеров банка. В отличии от карт «Совесть» и «Халва», карта рассрочки «Свобода» от банка «Хоум Кредит» позволяет совершать покупки в любых магазинах.

При оплате обычной кредитной картой комиссию банку всегда платит торговая точка. Кэшбэк банки платят либо с этой комиссии, либо из собственных средств. Здесь же предлагается иная бизнес-модель, когда банковскую комиссию оплачивается торговая точка, в которой происходит покупка с карты рассрочки. По сути, торговые точки платят банку комиссию за привлечение клиентов. Все эти карты можно заказать на сайтах банков: вот «Совесть«, вот «Халва«, вот «Свобода«.

Для обеих карт неоспоримым достоинством является:

  • Возможность покупки товара в рассрочку (без процентов);
  • Доступное обслуживание (включая информационное обеспечение);
  • Отсутствие предоплат, взносов, скрытых комиссий.

Плюсы у «Халвы»:

  1. Широкий выбор магазинов-партнеров;
  2. Кредитку можно применять и для зачисления собственных средств, как на дебетовой карте;
  3. Капитализация своих средств;
  4. Функция Cash Back .

Минусы у «Халвы»:

  • Кроме паспорта нужны и другие документы для одобрения заявки;
  • Приличный штраф за нарушение условий договора;
  • Совкомбанк оставляет за собой право изменения лимита по своему усмотрению;
  • Карту аннулируют уже через 6 месяцев.

Плюсы у «Совести»:

  1. Продолжительный беспроцентный период;
  2. Минимальный тариф за использование кредитных средств после истечения рассрочки;
  3. Темпы расширения партнерской торговой сети постоянно растут;
  4. Осваиваются новые регионы, где можно подключать карту.

Сравнение карт рассрочки Совесть и Халва какая лучше отзывы

Минусы «Совести»:

  • На форумах есть отзывы о технических сбоях системы;
  • Часто отклоняются заявки;
  • Недостаточный кредитный лимит;
  • Сложный процесс деактивации карты (заявление, заверенное нотариусом, надо отправить в главный офис банка Киви).

По факту беспроцентный кредит только для потребителя, потому что удовольствие кто-то должен оплатить. Для «Халвы» и «Совести» кредитные средства оплачивают магазины: в рекламных целях, и товарооборот увеличивается. Выгодно всем: у финансовых учреждений – новые заемщики и прибыль, у торговой сети – увеличение объемов продаж, у потребителей – возможность приобрести товары без переплат.

Есть разница в условиях, но она не настолько существенная, чтобы повлиять на выбор. Одному привычнее все банковские операции производить, не выходя из дома, другому легче оформить все в банке, который давно знает и которому доверяет.

Привлекательны предложения Совкомбанка насчет капитализации, возможности снимать наличные (в пределах своих средств) и Cash Back. Не самые драконовские штрафные санкции у Киви. Выбирая свою карту, изучите перечень магазинов из партнёрской сети банка, которые можно найти в вашем городе. Приобретайте банковский продукт, который максимально удовлетворит ваши потребности.

  • до 300 000 ₽ – у Совести и Свободы;
  • до 350 000 ₽ – у Халвы.

Правда, эти лимиты нужно еще заслужить. Банки в обязательном порядке проверят и вашу кредитную историю, и соответствие требованиям к заемщикам (о них расскажем ниже). Чем «благонадежней» вы покажетесь банку, тем большую сумму одобрят.

У карты Свобода есть особая фишка – это два кредитных лимита. Первый дается на покупки у партнеров, второй (до 150 000 [rub]) – на оплату других товаров и услуг.

На картах рассрочки можно хранить собственные средства. И здесь у Халвы есть огромный и жирный плюс, потому что Совкомбанк начисляет до 6,5% годовых на остаток по карте ваших собственных средств.

По картам Совесть и Свобода проценты на остаток не начисляются.

Сравнительная таблица

Для вашего удобства сравнение по основным параметрам приведено в виде таблицы.

«Совесть» от QIWI Банка

«Халва» от Совкомбанка

Карта «Свобода» от Home Credit

Платежная система Visa MasterCard MasterCard
Максимальный лимит 300 т.р. 350 т.р. 350 т.р.
Период рассрочки 2 месяца — в любых магазинах.
До 12 месяцев в партнерских магазинах
(с возможностью увеличения)
До 12 месяцев в партнерских магазинах
(с возможностью увеличения)
51 день – в любых магазинах.
От 4 месяцев до года в магазинах-партнерах.
Выпуск/перевыпуск по инициативе клиента Бесплатно / 690 руб. Бесплатно / 450 руб. Бесплатно / 200 руб.
Годовое обслуживание 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Активация По смс Не требуется По смс
Необходимые документы Паспорт Паспорт Паспорт дополнительный документ
Минимальный возраст заемщика 18 лет 20 лет 18 лет
Процентная ставка при соблюдении условий. 0% годовых 0% годовых 0% годовых
Процентная ставка при просрочке выплаты. 10% годовых фиксированный штраф 699 руб. 19,0% годовых штраф 590 руб. (с пятого дня просрочки) 17,9% годовых штраф 590 руб.
Снятие наличных (в рассрочку) Предусмотрено Предусмотрено Не предусмотрено
Смс-информирование бесплатно бесплатно бесплатно первые 3 месяца, далее 99 руб/мес.
Интернет-банкинг бесплатно бесплатно бесплатно
Мобильное приложение есть есть В разработке
Читайте также  Дебетовая карта Польза Travel от Хоум Кредит Банка — условия и отзывы

Но одной таблице недостаточно для полного понимания отличий данных карт, мы провели углубленное сравнение.

Стоимость выпуска

У всех карт выпуск и обслуживание счета бесплатны.

Перевыпуск пластика тоже бесплатен, но только если у карты закончился срок действия.

Если потеряли кредитку или испортили, за новую карточку нужно будет заплатить:

  • 690 ₽ – Совесть;
  • 200 ₽ – Свобода;
  • 0 ₽ – Халва.

Выпуск, годовое обслуживание и SMS-информирование для своих карточек рассрочки все три банка предлагают на бесплатной основе. При этом Home Credit и «Халва» предоставляют вам удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

Что касается стоимости повторного выпуска карты в случае ее утери или порчи, она у каждого банка своя:

  • в Киви банке перевыпуск обойдется в 690 руб.;
  • в Совкомбанке за замену «Халвы» придется заплатить 450 руб.;
  • перевыпуск Свободы от Хоум кредит – всего 200 руб.

Карточку рассрочки «Совесть» первое время предлагали только жителям столицы и области, а «Халву», франшизу банка МТБ (РБ), активно рекламировали в регионах. Сегодня «Совесть» осваивает и регионы РФ, но лидирует тут пока «Халва». Срок погашения задолженности одинаков – до года, а конкретные рамки устанавливают торговые точки.

Совкомбанк оперативно заключает договора о сотрудничестве с торговой сетью. В его базе 34 тысячи партнерских магазинов (у банка Киви пока только 17 тысяч).

Оформляют обе карты с минимальными формальностями: достаточно предъявить паспорт с регистрацией на территории РФ. В банке Киви сегодня вам при оформлении дарят 500 руб. Деньги вы увидите на счете при оплате первой покупки стоимостью от 1000 руб.

Но у Совкомбанка при оформлении есть и дополнительные условия: официальная работа и регистрация в населенном пункте, где имеется отделение финансового учреждения. Банк оставляет за собой право требовать у соискателя справку о доходах.

Киви ограничивается паспортными данными, так как всю необходимую информацию о финансовой репутации заемщика он получает сам. Поэтому отклоняют заявки здесь тоже часто.

Пластик рассрочки «Совесть» вам передадут в сети «Связной» или курьером в 400 населенных пунктах РФ после предварительного согласования с банком (договор составляется после сканирования паспорта). Поскольку проверка платежеспособности заемщика в Киви двухэтапная, то кредитор имеет возможность и не активировать карту, если возникают сомнения в платежеспособности соискателя.

Заявку можно заполнить на сайте или продиктовать конфиденциальную информацию менеджеру по официальному телефону. Решение банка приходит в СМС на номер, который указывали в заявке. Курьер выдает карточку, сверяет паспортные данные, фотографирует документ и клиента, данные автоматически передаются в банк.

Консультантов Совкомбанка можно встретить в магазинах партнерской сети, в ТЦ, OBI. Специалист заполнит заявку, передаст данные в банк и сразу же сообщит его решение. При одобрении можно оформить и получить карту за 20 минут.

Сроки погашения задолженности у конкурентов тоже отличаются: «Совесть» требует оплаты до 5-го числа месяца после того, в котором была совершена транзакция. Получается льготный период 30-45 дней. По пластику «Халва» долг надо вернуть уже через 15 дней.

Карточкой «Совесть» оплачивают товар, выбранный в партнерской сети. В случае с «Халвой» могут и отказать, если на товаре указана цена по акции или используются свои дисконты.

Магазины партнеры

В Партнерах у Совести — более 50 000 магазинов, у Свободы – более 60 000, Халва заявляет о более, чем 190 000 партнерских точек.

Нужно понимать, что заявленные цифры – это именно количество торговых точек по всей стране, а так же интернет-площадки. Непосредственное число партнерских брендов и компаний значительно скромнее, и у всех трех карт приблизительно одинаковое – в районе 400-500.

Популярные бренды присутствуют в списках всех трех карт, а вот срок рассрочки может различаться.

Сравнение карт рассрочки Совесть и Халва какая лучше отзывы

Важно знать, что не во всех магазинах бренда-партнера можно получить рассрочку по карте. Если вы живете в небольшом городе, то партнерской точки может не быть совсем, даже несмотря на наличие, казалось бы, брендового магазина из списка партнеров.

Совет:Выбирая ту или иную карту, не поленитесь изучить список партнеров, сравнить сроки рассрочки по разным картам, а так же посмотреть, есть ли в вашем городе партнерские магазины интересующего бренда.

Картой Свобода можно расплачиваться и в обычных магазинах. Для этого предусмотрен второй кредитный лимит. В этом случае карточка работает как обычная кредитка с минимальной ставкой 17,9% годовых. Так же предусмотрен период беспроцентного возврата долга – 51 день.

У карты Совесть такой возможности не предусмотрено. Но можно подключить дополнительную опцию, позволяющую расплачиваться картой рассрочки вне сети партнеров. Услуга платная, стоимость зависит от срока подключения – от 399 до 699 ₽ в месяц.

Картой Халва вне партнерской сети можно расплачиваться только собственными средствами. То есть, использовать ее как дебетовую карту.

Где можно использовать карты?

В 2017 году главными минусами «Совести» и «Халвы» было отсутствие возможности совершения покупок с отсроченным платежом в любом магазине. Сейчас же ситуация кардинально изменилась, и Совесть и Халва сейчас позволяют совершать покупки в любом магазине (обновлены тарифы в 2018 году).

Совкомбанк подошел к решению данного вопроса еще более ответственно. Клиенты банка имеют доступ к товарам тысяч партнеров партнеров, а это более 160.000 торговых точек на территории России. Можно приобрести практически любые товары и услуги.

Читайте также  Сбербанк и visa выпустили полностью цифровую дебетовую карту

Карточка Свобода от Home Credit не превзошла конкурентов по этому критерию, так как её тоже можно использовать в любых магазинах, принимающих безналичную оплату. Срок рассрочки в этом случае ограничен всего 51 днем, но также есть магазины партнеры карты рассрочки Хоум Кредит банка, предоставляющие отсрочку платежа на срок от 3 месяцев до года.

Штрафные санкции

От сумы у нас никто не застрахован, поэтому стоит поговорить и о неприятных последствиях. Ситуации с нарушением графика платежей стандартные, поэтому и меры предусмотрены на все случаи.

Сравнение карт рассрочки Совесть и Халва какая лучше отзывы

По карте Совесть штраф за просроченный платеж разовый – 290 руб. Дополнительных процентов за каждый день просрочки нет. Увидеть сумму начисленных штрафных санкций, как и сумму обязательного платежа, можно в личном кабинете.

По карте Халва насчитывается 36,5% годовых. Отсчет начинается в первого нарушения графика платежей. Надо было пополнить карту до 20 апреля включительно. Если деньги не поступили до 26 апреля (начиная с 6 дня просрочки), насчитывают штраф 0,1% в сутки или 36,5% годовых на остаток кредитной задолженности.

На карточке рассрочки Совкомбанка после окончания кредитного срока начисляются проценты в размере 10% годовых или 0,03% в сутки. К примеру, 12 марта вы купили товара на 10 тыс. руб. График платежей – 30 апреля, 30 мая, 30 июня и 30 июля по 2500 руб. (есть еще льготный период до 6 августа). Сумму задолженности таким образом погасите всю.

По карте «Халва» с момента появления задолженности насчитывается неустойка 0,1% (на протяжении льготного двухлетнего срока). Если за 2 года заемщик долг не погасил, то на все время со дня приобретения товара на остаток долга начисляется 10% годовых. К примеру, карту получили 1 июня, товар в рассрочку на 4 месяца приобрели 11 июня.

Долг возвращаете равными частями по 2500руб.: 15 июля, 15 августа, 15 сентября, 15 октября. До 15 октября долг должен быть погашен. Если вы пропустили один платеж, с 21 октября на остаток долга 2500 руб. будут начислять проценты: 0,1% в сутки или 36% годовых. По окончании двухлетнего периода тариф на остаток долга составит 10%.

Для владельцев «Халвы» несвоевременная подача таких сведений (срок – 5 дней после изменений) грозит штрафом в 3 тысячи руб. за каждый выявленный факт нарушения.

Сравнение карт рассрочки Совесть и Халва какая лучше отзывы

При нарушении графика выплат клиентами банки применяют санкции.

В случае просрочки ежемесячного платежа, придется заплатить банку неустойку. Она складывается из фиксированной суммы штрафа, плюс процент, начисляемый на сумму задолженности.

  • У Свободы от Хоум Кредит Банка это от 17,9% годовых 590 ₽ за факт просрочки. Если не уверены, что сможете внести платеж в срок, воспользуйтесь услугой «Пропуск платежа». Ее можно подключить в Личном кабинете за 499 ₽.
  • Штрафные санкции Совкомбанка (Халва) различаются в зависимости от срока просрочки и «благонадежности» заемщика.
    За просрочку менее 5 дней штрафов нет. Процент на сумму задолженности банк так же не начисляет.
    Начиная с шестого дня: 19% на сумму просрочки 590 ₽. Это если клиент пропустил платеж в первый раз.
    В случае «рецидивов» сумма штрафа возрастает:
    — 1% 590 ₽, если не заплатили вовремя во второй раз;
    — 2% 590 ₽ – за третью и последующие просрочки.
  • Штрафные санкции Киви банка (карта Совесть): 10% на сумму просрочки 699 ₽ за пропуск платежа.

Способы пополнения кредитки

Критерии сравнения «Халва» «Совесть»
Обслуживание 0 руб. 0 руб.
Лимит 300 тыс. руб. 350 тыс. руб.
Штрафы (за просрочку) 290 руб. (разово) 0,1% в сутки (на остаток долга)
Переоформление 690 руб. 450 руб.
СМС-сообщения 0 руб. 0 руб.
Cash Back Не предусмотрено 1,5%
Накопление личных средств Не предусмотрено 7,75% годовых
Перевод средств заемщика в другой банк Не предусмотрено 2,9%
Перевод средств заемщика на другой счет этого же банка Не предусмотрено Бесплатно
% за несвоевременное погашение долга 10% годовых 36% годовых

Пополнение всех карт бесплатное следующими способами:

  • Халва: через мобильное приложение, интернет-банк, терминалы в отделениях банка и терминалы Альфа-банка.
  • Свобода: через мобильное приложение и интернет-банк, в банкоматах и отделениях Хоум Кредит Банка.
  • Совесть: на сайте банка, на сайте и в приложении QIWI, в Связном и Евросети, точках продаж Теле2 и офисах Contact.

С картой Халва можно снимать собственные средства бесплатно в любых банкоматах.Если хотите снять кредитные деньги, то на таких условиях:

  • снятие в любых банкоматах;
  • комиссия 2,9% 290 ₽;
  • лимит до 30 000 ₽ за одно снятие;
  • рассрочка 3 месяца.

Карта Совесть позволяет обналичивать заемные деньги только при подключении дополнительной опции. В этом случае условия следующие:

  • снятие в любых банкоматах;
  • комиссия 599 ₽;
  • за один раз можно снять максимум 7 500 ₽;
  • рассрочка на обналиченную сумму – 3 месяца.

По карте Свобода снятие наличных не предусмотрено.

Читайте также  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Мобильное приложение

Киви банк разработал отдельное приложение для «Совести», с полезными для владельцев продукта опциями. В нем можно увидеть график регулярных платежей с суммами и датами. Так вы сможете контролировать условия рассрочки, уточнять остаток средств на счету, видеть день назначенного платежа и сумму задолженности. Также в приложении предусмотрен поиск магазинов-партнеров.

У «Халвы» тоже есть свое приложение, позволяющее находить партнеров в соответствующем городе, оценивать график погашения рассрочки и ее условия, пополнять карту без комиссий переводами.

Что касается кредитки от Хоум Кредит, то мобильное приложение для неё находится в разработке. В 2019 году приложение появилось!

Дополнительные особенности

Киви банк предлагает много уникальных условий пользователям карточек «Совесть»: снятие наличных, увеличение срока рассрочки и использование в любых магазинах.

Совкомбанк, выпускающий «Халву», предусмотрел кэшбек от суммы покупок. Начисляют его лишь при оплате товаров собственными средствами (без рассрочки), однако за отчетный период сумма кэшбека не может превысить 5000 руб.

Что касается карты от Home Credit, ее главной особенностью является возможность совершения покупок в любых магазинах и торговых точках на срок 51 день. В 2019 году появилась, дополнительная опция, которая позволяет увеличить данный период до 3х месяцев! Так что теперь карта от Хоум Кредит не уступает конкурентам!

Кэшбэк

Совкомбанк начисляет кэшбэк от 1% до 6% по карте Халва, но только за покупки собственными деньгами. При этом нужно выполнить еще ряд условий. Они часто меняются, поэтому правила акции следует узнавать на официальном сайте банка.

Для владельцев карты Совесть Киви банк предусмотрел целую программу лояльности. Став ее участником, клиенты могут рассчитывать на кэшбэк до 25% и другие бонусы. Актуальные условия программы узнавайте на официальном сайте банка.

Хоум Кредит Банк кэшбэк по карте Свобода не предоставляет.

Подведем итог

По основным показателям, как то: кредитный лимит, срок рассрочки, количество магазинов партнеров бесспорным лидером является карта Халва от Совкомбанка.

Еще одно ощутимое преимущество – это наличие кэшбэка и начисление процентов на остаток собственных средств.

Фактически клиенты банка могут получать прибыль на свои деньги и при этом бесплатно пользоваться заемными деньгами. Согласитесь, это очень и очень большой плюс для Халвы в сравнении с конкурентами.

Кроме того, если у вас есть сберегательный вклад в Совкомбанке, за оформление Халвы, банк увеличит ставку по нему на 1%.

С другой стороны, у Совкомбанка самые жесткие штрафные санкции в отношении должников и самые строгие требования к потенциальным клиентам. Получить Халву может оказаться не так-то просто, например, если вы младше 20 лет или не работаете официально.

А еще кредитными деньгами можно расплачиваться только в магазинах-партнерах. Остальные покупки – только за счет собственных средств.

Карта рассрочки Халва от СовкомбанкаЗаказать карту

В плюсах карты Совесть от Киви банка отметим хорошо продуманную программу лояльности. В ней клиенты зарабатывают уровни, а с ними открывается возможность получить кэшбэк, а также другие бонусы и подарки от банка.

За дополнительную плату можно подключить опции, которые позволят снимать с карты наличные и расплачиваться ею вне партнерской сети.

Карта рассрочки Совесть Киви банкаЗаказать карту

На фоне конкурентов карта Свобода от Банка Хоум Кредит выглядит довольно бледно. Зато у этого банка самые скромные требования к заемщикам и высокий процент одобряемости заявок.

Плюс, в отличие от конкурентов, карта дает возможность делать покупки абсолютно в любых магазинах. Эта опция есть по умолчанию, ее не нужно подключать дополнительно.

Халва

За отдельную плату можно увеличить срок рассрочки у партнеров до 10 месяцев. А услуга «Пропуск платежа» позволит избежать штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю.

ХоумКредит  рассрочка Заказать карту

Как видно из сравнения карт рассрочки Свобода, Совесть и Халва, каждый продукт уникален.

У всех карт есть свои слабые и сильные стороны. Назвать какую-то из них самой выгодной было бы нечестно. Просто потому, что у разных людей разные запросы и требования. Что существенно и первостепенно для одних, может быть совершенно незначительно для других.

Чтобы определить какая из карт рассрочки будет наиболее выгодна именно вам, мы рекомендуем проанализировать расходы за последние несколько месяцев.

Оцените на что вы больше всего тратите денег, в каких магазинах совершаете покупки. Какие из параметров карты рассрочки для вас наиболее важные, а какие – менее. Имея представление о своих расходах и пожеланиях, вам будет гораздо легче выбрать банк и кредитный продукт.

Какая же карта рассрочки лучше?

Когда «Совесть» от Киви только появилась, ее очень эффективно раскручивали маркетологи, для нее был разработан приятный дизайн и продумана интересная подача. Второй на рынок вышла «Халва», которая быстро перегнала конкурентный продукт от Киви банка, предложив огромное количество партнерских магазинов.

Карточка Свобода от Хоум Кредита, появившаяся позже всех, предлагает расплачиваться за товары в любых магазинах, а не только у партнеров. Несмотря на это, Халва и Совесть изменили условия в 2018 году и теперь все карты практически идентичны. Изучите указанные официальные сайты и выбирайте подходящий для себя продукт.

https://www.youtube.com/watch?v=__TdMariQuw

Заказать карту рассрочки Свобода

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.