Как снять наличные без комиссии

Бизнес

Как снять наличку с кредитки

Для кого как, а для меня кредитная карта, это такая «палочка-выручалочка», которая частенько помогает в экстренных ситуациях, поэтому уже с трудом представляю, как без нее можно обходиться.

«Народные» мнения насчет карты весьма противоречивые. Одни ими не нарадуются, другие, напротив, «открещиваются» всеми силами. Причины такого настроя у всех разные. Кто-то, просто боится пользоваться, так как до конца не разобрался с льготным периодом карты, а кто-то, изначально, не доверяет банкам и заведомо ищет в картах подвох.

Вообще-то, кредитные карты не предназначены для снятие наличных денег. У них несколько иная цель – оплата по безналу. И если четко придерживаться льготного периода, то никаких процентов тогда платить не придётся. Напротив, если карта с кэшбэком, то часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту. Ну, ведь классно! 👍

Для меня весомым аргументом в пользу карты является тот факт, что не нужно постоянно бегать по друзьям и выклянчивать у них по 2-3 тысячи на пропитание до зарплаты.

Но, ситуации бывают разные. Иногда может срочно потребоваться наличка, а у родственников и друзей «свободных» денег «как на грех» нет, и тогда, кроме кредитки, их больше взять неоткуда.

На данный момент выбор снятия наличных денег с кредитки напрямую не велик – только через банкомат или же в офисе банке, через окошко специалиста по паспорту. Давайте, рассмотрим более подробно, во что нам может обойтись «это удовольствие».

  1. Кредитная карта хороша тем, что можно пользоваться деньгами по безналу, которые нам предоставляет банк беспроцентно, т.е. в льготный период. Чаще всего это от 20 до 50 дней, в зависимости от того, когда он начался. Если укладываться в этот временной промежуток, т.е. возвращать весь долг в полном объеме, то и платить, соответственно, ничего не нужно.
  2. Если же, по каким то причинам, вы не успеваете уложиться в этот период, то придется платить — определенный процент от задолженной суммы за каждый день просрочки. Этот «определенный процент» уже зависит непосредственно от вашей карты, т.е. какой банк ее предоставил и на каких условиях. Вся информация имеется в договоре, который вы заключаете с банком.

    Поэтому, в обязательном порядке все важные вопросы нужно выяснять, еще ДО ПОДПИСАНИЯ ВАМИ ДОГОВОРА! ❗❗❗

  3. Если же снимать с кредитной карты наличку, то льготный период уже перестает существовать сразу, т.е. с получением денег начинают «капать» проценты.
  4. Кроме этого, при снятии налички приходиться оплачивать комиссию банку, т.е. 3% от снятой суммы, но НЕ МЕНЕЕ 390 рублей. Если банк сторонний, то уже придется заплатить 4% (не менее 390 рублей).
  5. А дальше придется платить 5% за месяц от потраченной суммы % по карте. Процент по карте везде разный и прописан он в вашем договоре, выдаваемом при получении карты. Например, в моей кредитной карте Сбербанка процент составляет 23,9 годовых, которые я обязана буду заплатить, в случае задолженности по карте.

Предположим, я сняла наличку в банкомате Сбербанка 5 тысяч рублей и больше картой целый месяц не пользовалась.

  • Мой долг сразу увеличивается на 390 рублей при снятии.
  • Далее 250 рублей (т.е. 5%) от снятой суммы возьмётся за месяц.
  • И 100 рублей возьмётся за % по карте, т.е. 23,9%.

Итого получается: 250 390 100 = 740 рублей за месяц. Вроде как даже и немного.

Но, увы, не спешите радоваться. Еще ни у кого ни разу математический расчет не совпал с расчетами банков. При любом раскладе долг будет свыше 1 тысячи рублей, где-то в пределах 1100-1200 (исходя из практического опыта моих друзей).

Производят в банках все эти расчеты специальные программы. И что конкретно там заложено, какие формулы и коэффициенты, вам никто и никогда не скажет, потому что даже рядовые сотрудники сами этого просто не знают. Будут «пудрить мозг» до последнего, но никакой конкретики от них вы так и не добьетесь. Уж поверьте!

Поэтому, не рискуйте лишний раз, прибегайте к снятию налички таким способом, только в ОЧЕНЬ КРАЙНЕМ СЛУЧАЕ.

Читайте также  Процентная ставка и снятие наличных

Давайте рассмотрим другие способы. В конце концов они же, все-таки, существуют.

  1. Снятие денег путем перевода с карты на любой электронный кошелек – QIWI, WebMoney или Яндекс.Деньги.
  2. Пополнение баланса на телефон с кредитки, а потом перевод денег с телефона на электронные кошельки.

А вот что выгодней всего из этого использовать, я хочу проверить сама лично, так как в разных статьях из интернета встречается весьма противоречивая и непонятная информация. Может она уже просто устарела, может что-то еще, но ссылаться на нее, в любом случае, я не могу.

Итак, приступим к эксперименту.

Как снять наличные без комиссии

Для начала, естественно, нужно завести все три электронных кошелька.

Используем дебетовую карту Мегафона. У нее баланс мобильного равен балансу карты. То есть пополняя мобильник, мы автоматически увеличиваем баланс дебетовой карты.

Данную процедуру (оплата мобильной связи) можно вполне безболезненно провести с кредитной карты. Онлайн, либо в салонах сотовой связи.

С карты Мегафона можно бесплатно снять 10 000 рублей в месяц. Правда предварительно нужно совершить покупок на 3 000.

В мобильном приложении это все отслеживается.

Если нужно обналичить большую сумму?

Можно стянуть с Мегафона на другую дебетовую карту необходимую сумму. Правда бесплатно уже не получится. Комиссия — 2% от суммы перевода. Но это будет все равно дешевле, чем голое снятие с кредитки.

Как и где получить карту Мегафона?

  1. В салонах связи. Пришел с паспортом. В течение 5 минут карта будет у вас на руках.
  2. Заказать виртуальную карту с моментальным выпуском (ссылка на официальный сайт). Привязывайте к платежным системам в телефоне (Google или прочие pay). И можете проводить все операции по снятию и переводам.

Снимать наличные можно в любых банкоматах.

Как снять наличные без комиссии

Минус.Для получения карты, нужно быть обязательно клиентом Мегафона. То есть иметь сим-карту.

Если у вас другой основной оператор сотовой связи, можно в салоне оформить симку с тарифом без абонентской платы. С поминутной тарификацией. И не платить Мегафону по несколько сотен за обслуживание.

Снятие денег с кредитной карты

Многие банки предоставляют кредитные карты с беспроцентным периодом. Можно пользоваться деньгами банка определенный период времени, не платя банку ни копейки сверху. Обычно льготный грейс период составляет 55 дней и выше (3-4 месяца).

А вот обналичку средств банки хоть и не запрещают, но не приветствуют. Вводя различные заградительные тарифы.

  1. Это может быть фиксированная комиссия за снятие. Обычно несколько сотен рублей.
  2. Плюс процент от суммы обналички. В среднем 3-6%.
  3. И на такие операции льготный беспроцентный период не действует. И с первого дня снятия, начинают капать проценты на задолженность. По ставке … цать процентов годовых. 30-50% и выше.

Типовой пример из одного известного банка.

Комиссии за снятие наличных с кредитной карты:

  • 290 рублей — фиксированная комиссия (независимо от суммы);
  • 2,9% сразу от суммы операции;
  • Ставка 48% годовых за пользование заемными деньгами. С первого дня.

Как снять наличные без комиссии

Допустим вам нужно 10 000 рублей на 1 месяц.

За снятие банк сразу начислит вам 290 (фикс.) 290 (2,9%).  Итого 580 рублей или 5,8%.

Читайте также  Как пополнить карту Стрелка через Сбербанк Онлайн 10 способов

За месяц в среднем «накапает» дополнительно около 4 процентов (долг за пользование деньгами).

Лучше стараться избегать снятия денег с кредитных карт. Даже имеющих льготный грейс-период.

Но иногда бывают ситуации, когда нужны именно наличные. И взять их кроме как с кредитки неоткуда.

Что делать? Смириться, закрыть глаза на высокие проценты. И скрепя сердце обналичить (((

Либо … использовать альтернативные варианты, позволяющие сэкономить деньги на выплатах банку.

Кредитка от Альфа банка «100 дней без процентов». Позволяет вполне легально (и главное бесплатно) обналичивать до 50 тысяч рублей каждый месяц.

После обналички, ежемесячно нужно выплачивать банку 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.  И к окончанию 100 дневки закрыть всю задолженность. В этом случае вы действительно будете пользоваться деньгами банка бесплатно.

После вывода карты в ноль (закрытия долга), можно начинать (на следующий день) снимать деньги заново. На следующие 100 дней.

Минус. Карта платная. Годовое обслуживание от 590 рублей в первый год. Далее от 1190.

Заказать можно онлайн на официальном сайте банка. С доставкой на дом.

Второй вариант правильной кредитки — «110 дней без процентов» от Райффайзенбанка. С бесплатным обслуживанием.

Для всех новых клиентов — первые 2 месяца можно снимать деньги без комиссий и прочих санкций. С сохранением льготного периода — 110 дней.

Минус: бесплатная обналичка проводится в рамках акции. Которую банк может в любой момент прикрыть.

Операции с электронным кошельком Яндекс.Деньги

Перевести деньги с кредитной карты напрямую куда-либо – невозможно. Эти операции банками запрещены. Все, что мы можем сделать – это пополнить, оплатить или заблокировать карту.

Поэтому, чтобы перевести деньги с кредитки на эл. кошелек, нужно:

  1. Войти в личный кабинет Яндекс.Деньги.
  2. Нажать на «Денежные переводы» (1).
  3. В графе «ОТКУДА» — заполнить данные кредитной карты.
  4. В графе «КУДА» выбрать «Мой кошелек» и нажать «Продолжить».
  5. Как только вы проставите переводимую СУММУ, то, тут же сразу, ниже высветиться сумма к ОПЛАТЕ, уже с учетом 1% комиссии (2).

    Также, одновременно появляется и другая надпись, предлагая нам пополнить кошелек свыше 4000 рублей без комиссии.

  6. Ввести одноразовый пароль и всё – деньги на карте.
  7. Теперь давайте посмотрим какой процент берется при снятии разной суммы денег.
  8. Выводить я буду на дебетовую банковскую карту. И независимо от суммы процент комиссии не меняется, т.е. 3% 45 рублей.

    Итого: за перевод с кредитки 100 рублей на кошелек, я заплатила комиссию 1 рубль, а при выводе 3 45=48 рублей. Всего 1 48=49 рублей.

    Давайте посчитаем какая будет комиссия при переводе 5 тысяч рублей: 0% (за пополнение) 195 рублей (за вывод).

    При снятии налички в банкомате 5000 рублей, как вы помните, комиссия составила 740 рублей.

    740 – 195 = 545 рублей. Разница, конечно, очевидна. К тому же при переводе, льготный период никуда не исчезает.

  9. Есть и еще один заманчивый вариант. Если завести именную карту Яндекс.Деньги, то тогда пополнять и снимать с неё деньги наличными, аж до 10 тыс. рублей, можно будет совершенно бесплатно. Обслуживание карты 300 рублей за три года.

Операции с электронным кошельком QIWI

Все действия здесь, по сути, повторяются, как и с кошельком Яндекс.Деньги:

  1. Войти в личный кабинет QIWI.
  2. Нажать на «Пополнение кошелька».
  3. Далее на «Банковской картой».
  4. Обратите внимание на то, что при переводе денег свыше 2000 рублей комиссия не взымается, а если меньше, то берется комиссия в размере 1%, т.е. такая же, как и на Яндекс.

  5. Заполнить данные кредитной карты.
  6. Нажать «Оплатить».
  7. Ввести одноразовый пароль.
  8. Теперь выводим деньги. Переводить я буду также на свою дебетовую банковскую карту.

  9. Жмем «Вывод денег».
  10. Далее «На банковскую карту». Заполняем реквизиты карты и проставляем сумму.
  11. И «Вывести на карту».
  12. Теперь выбираем способ оплаты. Так как я переводила деньги на кошелек, то, следовательно, и снимать я также буду с кошелька.

  13. Нажимаем «Кошельком» и далее «Продолжить».
  14. Все, после этого действия деньги поступают на карту.

    Независимо от суммы процент комиссии не меняется, т.е. 2% 50 рублей.

    Итого: за перевод с кредитки 100 рублей на кошелек, я заплатила комиссию 1 рубль, а при выводе 2 50=52 рубля. Всего 1 52=53 рубля. Теперь давайте посчитаем какая будет комиссия при переводе 5 тысяч рублей: 0% (за пополнение) 150 рублей (за вывод).

  15. На кошельке QIWI имеется много разных вариантов банковских карт.

    И с любой из них снять наличку бесплатно не получится. Везде действует одинаковая комиссия: 2% 50 рублей. Но, каждая карта имеет привязку к электронному кошельку, т.е. если, к примеру, я перевела 5 тысяч рублей на кошелек, то переводить их на карту уже не нужно. Можно сразу идти в любой банкомат и снимать эти деньги с одинаковой комиссией 150 руб.

Разницы по сумме, между переводом денег с кошелька на дебетовую карту и снятием денег напрямую с карты QIWI, нет никакой. Тут уж, кому как удобно.

Операции с электронным кошельком WebMoney

С кошельком WebMoney дела обстоят несколько иначе.

  1. Входим в личный кабине.
  2. Нажимаем «Частным лицам» и «Денежным переводом».
Читайте также  Распространяется ли льготный период на снятие наличных

Так как нас интересует кредитная банковская карта, то в открывшемся окне выбираем «С банковской карты».

Ни одним из трех предоставленных способов, перевести деньги с кредитной карты нельзя. «С банковской карты в онлайне» активна только дебетовая карта. Так что пополнить с нее кошелек без процентов можно запросто, а вот с кредитки не получится.

Комиссия перевода с электронного кошелька на карту составляет 2,5% 40 рублей, независимо от суммы.

О том, как пополнить баланс электронного кошелька с помощью телефона, я расскажу в своей следующей статье.

Юла, Авито

На сервисах есть функция Безопасная оплата (или сделка). Как это работает можно почитать на официальном сайте.

Алгоритм действий.

Привязывайте кредитку в профиле и «типа покупаете товар». Естественно нужен второй профиль продавца (друга, родственника), который вам,  «что-то будет продавать».

При сделке, деньги спишутся с вашей кредитки, как покупка товара. Продавец получит их на дебетовую карту. С которой и можно будет обналичить поступившую сумму без проблем.

Минус — это комиссия. Сервис берет 3% за каждую подобную операцию.

Краткий вывод

По ходу написания заметки, в конце каждого подзаголовка я старательно приводила небольшие выводы. Теперь, объединив их все вместе, получаем следующую картину.

  1. Если снимать деньги напрямую через банкомат, то это самый дорогой и невыгодный способ. Использовать его лучше только в самых крайних случаях. В деньгах это получается от 740 рублей в месяц потеря льготного периода.
  2. Перевод на кошелек Яндекс.Деньги составляет 1%, свыше 4 тыс. рублей – без комиссии. Вывод средств — 3% 45 рублей.
  3. Перевод на кошелек QIWI составляет 1%, свыше 2 тыс. рублей – без комиссии. Вывод средств 2% 50 рублей.
  4. Кошелек WebMoney с кредитной карты пополнить нельзя.

P.S. Так как в жизни всё меняется очень стремительно, то и в сфере использования кредитных банковских карт Сбербанка произошли небольшие изменения. Теперь, с 25 июня 2019 года появилась возможность переводить деньги с кредитки на дебетовые карты. Комиссия составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Льготный период, как и при снятии налички через терминал, не действует. Во многих банках такая услуга уже существует давно.

Так что выбирайте тот вариант, который вам больше нравится, подходит и устраивает.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.