Разновидности карт с кэшбэком

Бизнес

1. Что такое карта с кэшбэком – обзор понятия 🗒

Так что же имеют в виду, когда говорят о картах с кэшбэком?

Процент возврата по каждому типу карт определяется самостоятельно банком, выпустившим их. В среднем в России величина кэшбэка изменяется в пределах от 0,5 до 10% от суммы покупки. Большинство банков предлагают возврат в размере 1% потраченных средств.

Кэшбэк может перечисляться в виде:

  • денежных средств;
  • различных бонусов;
  • путем пополнения мобильного телефона.

Особенности

Банковские предложения постоянно расширяются. Популярность cash back в рублях растет, т.к. программы начисления баллов ограничены. Держатели предпочитают иметь дело с дебетовыми картами, если не требуются заемные средства. Но кредитки могут быть выгоднее в обслуживании и по начислению бонусов.

Максимальные накопления доступны тем, кто тратится в интернете. Шоппинг через онлайн-магазины обещает улучшенный кэшбэк в денежном эквиваленте. Рублями поощряют клиентов «Тинькоф», «Совкомбанк», «Хоум Кредит». Другие финансовые организации готовы конвертировать бонусы по курсу 1:1. При выборе нужно ознакомиться с условиями начисления и списания, которые у банков разнятся.

На что обратить внимание при выборе

Сделать выбор при многообразии карт с кэшбэком бывает непросто. Постоянно возникают сомнения, подойдет ли вам предложенный вариант. Задачу существенно облегчает знание критериев, которые следует учесть в процессе выбора.

Ниже представлены основные параметры карт с кэшбэком, сравнение которых поможет подобрать оптимальный вариант.

Каждый банк сам принимает решение, какую часть израсходованных денег он вернет в виде кэшбэка. В России чаще всего размер этого параметра находится в диапазоне от 1 до 10%.

Иногда величина кэшбэка определяется типом приобретаемых с использованием карты товаров и услуг. Обычно минимальный возврат банки предлагают на все товары.

На какие товары и услуги предоставлять повышенный кэшбэк, кредитные организации решают, опираясь на собственную маркетинговую политику.

Банки зачастую устанавливают размер кэшбэка в зависимости от категории приобретаемых с помощью карты товаров и услуг. Некоторые кредитные организации выделяют 2-3 десятка таких групп. Это могут быть аптеки, супермаркеты, авиакомпании, рестораны, кафе, развлекательные учреждения.

Нередко банки позволяют владельцам карт самим выбирать, по каким категориям им будет начисляться повышенный↑ размер кэшбэка. Более того, их можно периодически изменять. Чтобы получать максимальную выгоду, стоит выбирать карты с подходящей категорией возврата.

При выборе карт важно учитывать, в какой форме будут осуществляться возвраты.

Чаще всего используются следующие варианты выплат:

  1. реальные деньги;
  2. бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка;
  3. скидка на услуги банка по обслуживанию карты.

Удобнее всего, когда кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Если предполагается начисление бонусов, оформлять такую карту стоит только тем, кто регулярно пользуется услугами и товарами компании, в которой их можно потратить.

Большинство банков сегодня осуществляют возврат части потраченных средств как по дебетовым, так и по кредитным картам. При этом многие утверждают, что пользоваться кредитками зачастую даже выгоднее.

Преимущества использования кредитных карт с кэшбеком:

  1. Многие банки для стимулирования оформления клиентами кредитных карт устанавливают по ним более высокий размер кэшбэка;
  2. Если по карте предусмотрен льготный период, её владелец может пользоваться заемными средствами, получая кэшбэк и не выплачивая проценты. При этом собственные средства можно разместить на краткосрочный депозит с целью получения дохода.

Разновидности карт с кэшбэком

Однако и дебетовые карты с кэшбеком заслуживают внимания клиентов. Помимо получения кэшбэка владельцы такого пластика могут рассчитывать на дополнительный доход в виде процентов на остаток.

Выбирая банковскую карту, клиенты обычно ориентируются не только на размер кэшбэка, но и на стоимость обслуживания.

Выделяют 3 типа банковских карт по принципу начисления комиссии:

  • платные;
  • частично платные;
  • полностью бесплатные.

Принадлежность к одному из вышеназванных типов зависит от условий, которые банки разработали для конкретного карточного продукта.

Некоторые банки не взимают комиссию только при выполнении определенных условий, например, при поддержании определённого размера остатка на счете.

Методично анализируя рассмотренные выше критерии, можно выбрать лучшую карту с кэшбэком.

Оформление карты с кэшбеком - инструкция

Поэтапное руководство по оформлению карты с кэшбэком

Чтобы выбрать из огромного количества банков, предлагающих карты с cash back, лучший, придется потратить немало времени.

Сэкономить его можно, воспользовавшись рейтингами, которые специально составляют профессионалы. Они изучают несколько десятков предложений различных банков и выбирают из них самые выгодные. Пример такого рейтинга представлен ниже.

1) Альфа-Банк

Среди преимуществ Альфа-Банка традиционно выделяют:

  • широкую сеть отделений;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • выгодные условия обслуживания;

Более того, здесь регулярно разрабатываются новые продукты, которые идут в ногу со временем.

Карта CashBack заслужила огромную популярность среди клиентов Альфа-Банка. Кредитная организация выпускает такую карту 2-х типов – кредитные и дебетовые.

Читайте также  Дебетовая карта - это что за карта, и что это такое простыми словами..

Оформив любую из названных карт, клиент может рассчитывать на получение:

  • 10% от сумм, израсходованных на автозаправочных станциях;
  • 5% от чеков кафе и ресторанов;
  • 1% от всех остальных платежей за товары и услуги.

Основные условия дебетовой карты при этом будут следующими:

  • получение дохода в размере до 6% на остаток;
  • выпуск и оформление без взимания комиссии;
  • стоимость обслуживания – 1 990 рублей ежегодно;
  • величина кэшбэка может достигать 5 000 рублей, если расходы по карте в любых торговых точках составят не менее 30 000 рублей.

Если оформить кредитную карту рассматриваемого типа, условия будут следующими:

  • лимит до 300 000 рублей;
  • льготный период до 60 дней, в том числе на получение наличных;
  • начало беспроцентного периода с момента совершения первой операции;
  • скидки до 15% при расчёте с партнерами кредитной организации;
  • кэшбэк до 3 000 рублей в месяц при расходе минимум в 20 000 рублей.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф является одним из самых популярных российских банков. В нашей стране это единственная кредитная организация, которая ведёт свою деятельность полностью дистанционно, то есть не используя офисов.

Наиболее известными являются карточные продукты банка. Выпускаемый им дебетовый и кредитный пластик занимает около 11,5% всего российского рынка.

Дебетовая карта Tinkoff Black приносит своему владельцу двойной доход:

  1. на остаток по счёту в размере до 300 000 рублей начисляется 6% годовых;
  2. с потраченных на покупки средств возвращается до 30%.

Партнеры банка предоставляют скидки при оплате рассматриваемой картой, также для её владельцев предусмотрены дополнительные бонусные программы.

Среди кредиток наибольшей популярностью пользуется Тинькофф Платинум. По ней можно занять до 300 000 рублей. Льготный период составляет до 55 дней. Размер кэшбэка по спецпредложениям достигает 30%, за остальные покупки – 1%.

3) Совкомбанк

Совкомбанк – современный банк, который пользуется высокой популярностью среди населения. Здесь постоянно разрабатывают новые уникальные предложения. Одно из последних, пользующихся огромным спросом, – карта рассрочки Халва.

Рассрочка отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока не начисляются проценты. По рассматриваемой карте её продолжительность зависит от того, где была совершена покупка. Максимальный срок составляет 12 месяцев.

Среди остальных условий можно выделить следующие:

  • карта оформляется и обслуживается бесплатно;
  • высокая↑ скорость изготовления;
  • доставка без взимания платы;
  • кэшбэк до 1,5%;
  • доход на остаток в размере до 8% годовых.

Чтобы сравнить карты было проще, основные их условия представлены в таблице. Акцент сделан на кредитки.

Кредитная организация Название карточного продукта Размер кэшбэка Длительность льготного периода
Альфа-Банк CashBack До 10% До 60 дней, в том числе на получение наличных
Тинькофф Банк Тинькофф Платинум До 30% по спецпредложениям До 55 дней
Совкомбанк Карта рассрочки Халва До 1,5% До 12 месяцев в зависимости от магазина

*Актуальную информацию по условиям получения банковских карт смотрите на официальных сайтах.

Карты с кэшбэком - какую лучше выбрать

Обзор лучших кредитных и дебетовых карт с cashback

Представленные выше предложения карт с Сashback не единственные. Мы решили дополнить рейтинг. Изучайте еще один ТОП-5 вариантов карт с выгодным кэшбэком и выбирайте предложения, которые подходят именно вам.

Сбербанк традиционно имеет наибольшую популярность среди граждан России. Здесь разработано достаточно много различных дебетовых карт, среди которых каждый подберет для себя оптимальный вариант.

Наибольшего внимания клиентов среди них заслуживает «Карта Visa с большими возможностями». Она выпускается в категории «Платинум», имеет лаконичный дизайн чёрного цвета и прекрасно подчёркивает высокий статус её владельца.

Возвраты осуществляются в системе «Спасибо». Кэшбэк начисляется бонусами, одна единица которых приравнивается к одному рублю. Использовать их можно для расчётов в магазинах-партнерах.

Размер кэшбэка зависит от категории оплачиваемой покупки:

  • 10% – при расчетах на АЗС, а также за услуги Яндекс-такси;
  • 5% по чекам кафе и ресторанов;
  • 1,5% от оплаты в супермаркетах;
  • 0,5% по чекам остальных компаний.

Стоимость годового обслуживания такой карты — от 4 990 рублей. Однако расходуя от 30 000 рублей ежемесячно, можно возместить эту сумму бонусами.

Промсвязьбанк имеет широкую сеть отделений, с физическими лицами эта кредитная организация работает с 2005 года. На сайте банка представлена вся необходимая информация о выпускаемых картах. Здесь же можно оформить заявку на оформление.

Особого внимания заслуживает карта «All Inclusive», выпускаемая банком. Максимальный размер кэшбэка, который можно получить по ней за месяц, составляет 1 000 рублей.

Величина возврата зависит от компании, с которой производятся расчёты:

  • 5% при оплате за бензин, одежду и обувь, билеты на поезд и самолет, товары для дома и дачи;
  • 3% при расчёте в супермаркетах.

Комиссия за обслуживание рассматриваемой карты составляет 1 500 рублей за первый год. Если в течение этого периода минимальный остаток по карте будет на уровне 50 000 рублей, во второй год обслуживание будет бесплатным.

По карте начисление процентов на остаток средств не предусмотрено. Если владелец желает получать уведомление по операциям в виде смс-сообщений, за эту услугу придется дополнительно платить по 29 рублей в месяц.

Промсвязьбанк по карте предусмотрел повышенный уровень обеспечения безопасности «Суперзащита». Дополнительно владелец может оформить 2 карты высокого статуса к своему счету абсолютно бесплатно.

Читайте также  Пошаговый процесс оформления залогового кредита

Карта с кэшбэком в линейке банка Открытие появилась относительно недавно. Однако этот инструмент уже успел заслужить популярность.

Продукт под названием «Смарт карта» можно оформить прямо на сайте банка, не отрываясь от компьютера. Владельцам такого пластика предоставляется бонус.

4. Какие банки предлагают лучшие карты с кэшбеком в 2020 году — ТОП-3 кредитных организаций с выгодными условиями 🏦

Оформление банковской карты с кэшбэком мало чем отличается от получения любого другого пластика. Тем не менее существуют некоторые особенности этой процедуры. Чтобы справиться с процессом с первого раза, стоит ознакомиться с подробной инструкцией.

Сегодня оформить карту с кэшбэком предлагает огромное количество банков. Поэтому найти подходящее предложение сможет каждый. Однако выбрать из различных программ лучшую бывает непросто. Приходится проводить анализ и сравнения условий в большом количестве банков.

Чтобы сделать правильный выбор, важно тщательно изучить представленную информацию. После этого осуществляется отбор не менее 3-х банков.

Следующим действием должно стать изучение отзывов о выбранных кредитных организациях в интернете. Однако не стоит доверять им на 100%, так как часть из них могут быть заказными.

В большинстве случаев в процессе выбора банковской карты с кэшбэком клиенты основное внимание уделяют именно проценту возврата. Однако они не знают, что такой подход не всегда оказывается оптимальным. Высокий↑ размер кэшбэка не гарантирует, что такое предложение окажется самым выгодным.

Важно обращать внимание не только на процент возврата, но и на условия его выплаты:

  • стоимость обслуживания карты;
  • устанавливаемые ограничения и дополнительные требования;
  • список бонусных программ.

Выбирая карту с кэшбэком, важно опираться на собственный образ жизни. Чтобы сделать правильный выбор, следует определить, какие расходы будущий владелец осуществляет регулярно.

Разновидности карт с кэшбэком

Далее останется сравнить эти категории с теми, по которым осуществляются возвраты с использованием выбранных карт. Только так можно понять, какая из них будет оптимальной.

Следует помнить, что выбирая карту с высоким уровнем кэшбэка по практически неиспользуемым категориям, на высокие возвраты рассчитывать не стоит. Чтобы пластик оказался действительно выгодным, его стоимость не должна превышать размер получаемого кэшбэка.

Когда карта с кэшбэком будет выбрана, останется оформить заявку. Сделать это можно несколькими способами:

  • при личном посещении отделения банка;
  • звонком в колл-центр;
  • через интернет на сайте кредитной организации.

Независимо от того какой вариант будет выбран, для оформления заявки обязательно понадобится паспорт. Сведения из него необходимо внести в предложенную форму.

Оформление пластика на таких условиях позволяет существенно облегчить процедуру получения. Однако важно быть предельно внимательным и еще до отправления заявки изучить все документы и условия, размещенные в офисе кредитной организации или на ее сайте.

Когда заявка будет одобрена, останется дождаться изготовления карты. Длительность этого процесса зависит от условий, предусмотренных выпускающим банком. В среднем на российском рынке он равен от 1 до 10 дней.

Однако при обращении в офис банка, где имеется процессинговый центр, можно получить карту в течение нескольких часов.

При оформлении пластиковой карты в режиме онлайн о её готовности будущему клиенту чаще всего сообщают посредством смс. После его получения останется посетить отделение банка и получить карту. Некоторые кредитные организации самостоятельно доставляют пластик по адресу, удобному для клиента.

Прежде чем отправиться за картой, стоит ещё раз уточнить, в какое время её можно получить, а также какие документы при этом потребуются. Такой подход поможет забрать карту быстро и с первого раза.

Когда карта оформлена, остается только рассчитываться ею, чтобы получать кэшбэк. Важно помнить об условиях его начисления и не забывать их соблюдать. Возврат осуществляется в течение срока, определяемого правилами обслуживания карт.

Руководствуясь представленной инструкцией, можно без труда оформить карту с кэшбэком и научиться пользоваться ею с максимальной выгодой.

3) Совкомбанк

Рейтинг карт с начислением кэшбэка  деньгами

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Tinkoff Black

Дебетовая

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

до 30% бесплатно при наличии вклада от 50000 руб, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98
Альфабанк, карта «Cash Back»

Дебетовая | Кредитная

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 7%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Рекомендуем!

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95
Tinkoff Platinum

Кредитная

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

Рекомендуем!

до 30% Бесплатно если не пользуетесь картой, иначе 590 руб./год 94
Открытие, Opencard

Дебетовая | Кредитная

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

до 3% на все или до 11% в выбранной категории Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно 93
«Халва» Совкомбанка

Карта рассрочки и дебетовая карта

Совкомбанку удалось сделать очень удачный продукт, который одновременно сочетает возможности как дебетовой, так и кредитной карты. Вы можете хранить на карте собственные средства, получать по ним высокий процент на остаток, а также крупный кэшбэк. Помимо этого, вы можете использовать заемные деньги в размере до 350 000 руб — покупать товары в беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев без переплаты.
Предусмотрен процент на остаток собственных средств. До 6,5%

Выпуск и обслуживание карты бесплатно.

Снятие своих средств в любых банкоматах бесплатно. Снятие заемных средств также разрешено.

до 6% Выпуск и обслуживание — бесплатно 92
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Кредитная

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

до 10% Выпуск -1000 руб, обслуживание — бесплатно 91
ХоумКредит, «Польза»

Дебетовая

1% на все, 3% на отдельные категории, до 10% при покупке у партнеров. Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

до 10% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Райффайзенбанк

Дебетовая

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

до 3.9% на все Для новых клиентов первый год — бесплатно. Далее — 1490 руб/год 88
Рокетбанк

Дебетовая

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 20%, возврат рокетрублями.

до 20% бесплатно 84
Уралсиб, карта «Прибыль»

Дебетовая

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83
Мегафон, «Цифровая карта»

Виртуальная дебетовая

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Дебетовая

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

до 5% Бесплатно при покупках или остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно при соблюдении условий, честный льготный период.
Кешбек до 40% у Партнеров!

до 10% бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72
Росбанк, карта «Можно всё»

Дебетовая | Кредитная

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71
МТС Деньги Weekend

Кредитная

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

1% на все, 5% на развлечения Выпуск бесплатно, обслуживание — 900 руб/год 69
Форабанк, «Все включено»

Дебетовая

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 30 000 руб или покупок по карте от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес 63
Карта Kviku

Виртуальная кредитная

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60
Читайте также  Дебетовые карты банка Уралсиб: тарифы, условия, как заказать
Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.