Как получить кредит Государственный под поручительство за 3 шага

Бизнес

Отличительные особенности услуги

Кредит под поручительство – разновидность банковских займов, предполагающая привлечение третьего лица, готового взять на себя обязательства по погашению долга в случае, если основной заемщик по каким-либо причинам не сможет осуществить расчет самостоятельно. Для финансовой организации данный способ сотрудничества с клиентами существенно снижает риски. Поручитель будет также фигурировать в кредитном договоре. Взаимодействие с ним осуществляется на основании статьи №361 Гражданского кодекса РФ.

Если основной получатель денежных средств сумеет привлечь лицо, готовое за него поручиться, банк повысит размер доступного лимита. Возникновение просрочек приведет к тому, что поручитель должен будет закрыть обязательства за основного заемщика. При этом первоначальный получатель денежных средств от своих обязательств по займу не избавляется. Он должен будет вернуть необходимую сумму лицу, которое закрыло за него долг.

Возможность востребовать денежные средства закреплена в статье №365 Гражданского кодекса РФ. Однако правоотношения заемщика и поручителя в этом случае выходят за поля зрения банка. Это значит, что финансовая организация в дальнейших разбирательствах участвовать не будет.

Потребительский кредит под поручительство сейчас предоставляется не так часто. Клиенты банков предпочитают использовать экспресс займы, предполагающие отказ от участия в договоре третьих лиц, которые готовы взять на себя обязательство по возврату долга в случае возникновения просрочек. Однако если гражданин хочет повысить доступную сумму денежных средств, он также может привлечь поручителя. Оформить кредит под поручительство сегодня можно, обратившись в:

  1. Сбербанк. Организация согласится предоставить кредит под поручительство, если гражданин сумеет привлечь минимум 2 человек, готовых выступить в этой роли. Срок рассмотрения заявки составляет два-три дня. Если она будет одобрена, человек сможет получить до 3 млн. руб. на 5 лет под ставку 16,5-24,5% в год.
  2. Росбанк. Для использования услуги достаточно привлечь только одного человека. У в его роли банк согласится рассмотреть лицо, возраст которого составляет от 20 до 65 лет, а трудовой стаж – минимум 3 месяца. Поручитель должен иметь постоянную прописку. Человек сможет получить до 3 млн. рублей на 5 лет под 24,9%.
  3. Газпромбанк. Для сотрудничества с организацией достаточно привлечь одного поручителя. Рассмотрение заявки будет выполнено в течение 1 суток с момента ее поступления. Компания может выдать до 3 млн. руб. под 25-30%. Вернуть деньги предстоит в течение 5 лет.
  4. Уралсиб. Количество поручителей напрямую зависит от размера суммы, которую хочет получить клиент. Если гражданину необходимо менее 750000 руб, достаточно одного поручителя. Если запрашиваемая сумма превышает установленный размер, количество поручителей повысится до 2. Максимальный размер лимита в компании составляет 1500000 руб. Деньги предстоит вернуть в течении 1-5 лет. Капитал выдается под 27% годовых.
  5. Банк России. Для начала сотрудничества достаточно одного поручителя. Рассмотрение заявки будет выполнено в течение 1 суток. В случае вынесения положительного решения, в компании удастся получить до 3 млн руб на срок до 3 лет. Ставка будет равна 18,75%.

Требования к получателю и поручителю

Чтобы банк согласился предоставить кредит под поручительство, участники сделки должны соответствовать требованиям. Они предъявляются, как к заемщику, так и к поручителю. Список требований практически не различается. Чтобы финансовая организация согласилась предоставить деньги в долг, необходимо:

  • иметь официальное трудоустройство;
  • являться гражданином РФ;
  • стабильно проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности минимум 3 месяца;
  • достичь возраста в 21 год, но не превысить отметку в 75 лет;
  • подготовить пакет документации в соответствии с требованиями, выдвигаемыми банком;
  • иметь положительную кредитную историю.

Аналогичному списку должен соответствовать и поручитель. Однако некоторые компании могут повысить возрастной ценз до 21-65 лет. С заемщиком осуществляется заключение кредитного договора. В документе будет упоминаться, что в сделке принимает участие поручитель. В документе указаны права и обязанности каждого из лиц. В процессе сделки действует солидарная ответственность, в соответствии со статьей №363 Гражданского кодекса РФ.

Каждый конкретный кредитор выдвигает свои требования к поручительству, которые отталкиваются от конкретной программы кредитования.

Но в то же время есть общие критерии, применимые к выбору поручителя:

  • Выступать в роли поручителя может юридическое и физическое лицо. С точки зрения банка идеальный поручитель, для физического лица — это его работодатель. А для юридического — директор или учредитель организации.
  • Для лиц, находящихся в браке, поручителем зачастую выступает второй супруг.
  • Не исключена возможность привлечения в качестве поручителя любого третьего лица.
Читайте также  Карты Сбербанка виды и стоимость в 2019 году (без платы обслуживания)

Для банка главным условием одобрения поручителя является:

  • достаточное финансовое состояние, позволяющее обслуживать кредит заемщика;
  • наличие в собственности ликвидного имущества, которое становиться залогом для обеспечения кредита.

Банк имеет право проверить кредитную историю поручителя. Наличие задолженностей, ранее оформленных и актуальных поручительств, непогашенных долгов — это все повод отказать в привлечении конкретного поручителя.

Документы

В большинстве случаев поручитель должен предоставить кредитору пакет документов, аналогичный бумагам заемщика.

Как минимум — это:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие достаточную платежеспособность (к примеру, справки о зарплате, налоговые декларации, финансовую отчетность для юридических лиц и прочее).

При оформлении залога, поручитель предъявляет документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Часто задаваемые вопросы

Встречаются случаи, когда поручительство утрачивает силу, но это крайне редкий случай.

 К примеру, он может наступить, если:

  • Банк по каким-то причинам отказывается получить задолженность непосредственно от заемщика, но при этом настаивает на погашении со стороны поручителя.
  • В договор кредитования были внесены изменения, в частности, относительно увеличения суммы ссуды, без ведома и согласия поручителя.
  • Был произведен перевод займа на другое лицо, за которого поручитель отказывается давать гарантии.

В соответствии с ГК после погашения долга поручителем, к нему переходят права кредитора. Что позволяет гаранту предъявлять к заемщику требования в части компенсации по понесенным расходам.

Есть две точки зрения на эту ситуацию:

  • Верховный суд РФ аргументировал свои возражения против перехода обязательств по уплате займа к поручителю в случае смерти должника. Пояснение следующее: нормы ГК относительно поручительства предусматривают переход обязательств в порядке правопреемства. Это означает, что в данной ситуации согласно статье 1175 ГК РФ обязательства по кредиту переходят к наследникам.
  • С другой точки зрения, банк вправе требовать исполнения условий договора кредитования как от правопреемников, так и от поручителя. Поэтому данное положение о погашении ссуды в случае смерти должника должно быть отдельно описано в договоре поручительства. Это позволит избежать двоякого толкования закона.

Если же пункт, предусматривающий обязанность поручителя в смерти заемщика не прописан, то ответственными за погашение кредитной задолженности являются наследники.

В случае отсутствия наследников, имущество заемщика, а также и его задолженность переходят к государству.

Аналогичная ситуация с переходом прав и обязанностей в случае смерти поручителя. То есть в случае кончины поручителя, его наследники, при условии вступления в наследство, принимают на себя обязательства поручительства.

В обоих случаях погашение долга перед банком не может превышать пределы стоимости наследственного имущества.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как получить кредит Государственный под поручительство за 3 шага

Если человек возьмёт кредит с поручительством, он сможет улучшить условия взаимодействия с банком. В частности, произойдет повышение размера доступной суммы. Финансовые организации готовы предоставить до 3 млн. руб. на 5 лет. Период возврата является максимальным. Пролонгировать срок не получится. Процентная ставка по предложению будет начинаться от 15% и может доходить до 25-30% годовых. Итоговое значение показателя зависит от:

  • кредитной истории заемщика;
  • заработной платы;
  • наличия дорогостоящего имущества;
  • общего финансового положения;
  • официального трудоустройства.

При необходимости кредит с поручительством можно погасить досрочно. Обычные финансовые организации не взимают комиссию за выполнение действия. Процедура позволит сэкономить, уменьшив размер начисляемых процентов. Однако в большинстве ситуаций необходимо предупредить банк о планируемых действиях. Для этого предстоит написать заявление.

Читайте также  КУД книга учета доходов как ИП ее правильно заполнить и вести учет

Не все финансовые организации требуют бумагу. Если человек планирует погасить долг досрочно, стоит предварительно посетить отделение учреждения и уточнить, какую сумму предстоит внести, а также присутствует ли потребность написания заявки. Если ответ на вопрос положительный, дополнительно предстоит выяснить, за какой промежуток времени необходимо предупредить компанию. Обычно срок может варьироваться от 1 суток до 1 месяца.

Чем рискует поручитель?

Соглашаясь принять участие в оформлении кредита под поручительство, человек, выступающий в качестве лица, согласившегося вернуть денежные средства за заемщика в случае нарушения им периода погашения долга, сильно рискует. Договор не обязывает основного заемщика возвращать капитал гражданину, осуществившему за него расчет по займу. Потребность в подобном базируется лишь на устном соглашении.

Права поручителя защищает только статья №365 Гражданского кодекса РФ. Если лицо, получившее кредит под поручительство, откажется вернуть необходимую сумму денежных средств, принудить его к подобному можно только через суд. Разбирательство в судебном порядке приведет к дополнительным затратам. Эксперты советуют предварительно застраховать все риски. Это позволит поручителю обезопасить себя.

Главная опасность для поручителя — это прекращение заемщиком выполнения своих обязательств по договору кредитования. В этом случае кредитор вправе «переключиться» на поручителя и взыскать задолженность с него.

В случае отказа от погашения чужого кредита, банк вправе обратиться в суд. И нужно признать, что суд, скорее всего, будет выигран кредитором.

К сожалению, многие не задумываются над тем, чем грозит и какие последствия, несет за собой поручительство. А по сути, это почти то же самое, что и оформление кредита на свое имя.

Поручитель имеет возможность обезопасить себя. Для этого он может заключить отдельный, независящий от банка, договор с заемщиком. В этом документе оговариваются все условия по возврату денег поручителю, в случае их траты. Такой договор является неким стимулом и сдерживающим фактором для заемщика.

Выплата долга

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по взятому кредиту, в том случае если иное не установлено условиями договора поручительства.

Таким образом, если заемщик не внес очередной платеж по кредиту или сумма взноса недостаточна, то функция выплаты долга переходит к поручителю.

Ситуация с иными платежами регулируется пунктом 2 статьи 363 ГК РФ. Закон гласит, что все убытки банка, ставшие результатом нарушения кредитного соглашения, тоже переходят к поручителю, при условии их непогашения заемщиком.

К таким убыткам относят:

  • уплату начисленных процентов по займу,
  • пени,
  • издержки, связанные с судебным процессом,
  • штрафы и прочее.

Любые нарушения графика, сроков и объемов погашения задолженности со стороны заемщика напрямую влияют на кредитную историю поручителя.

Привлечение поручителя

Это влечет за собой внесение отрицательной информации в КИ,  что сулит проблемы в будущем, если поручитель решит сам взять кредит.

Поручительство в глазах банка — это кредитные обязательства, взятые на себя поручителем (гарантом). Поэтому наличие поручительства является одним из препятствий в получении займа на собственные нужды.

Оценивая кредитоспособность поручителя, банк вынужден учитывать его возможности для погашения уже двух ссуд. Поэтому кредитор может посчитать недостаточным уровень платежеспособности поручителя и отказать в получении займа для себя.

Подготовка документов

Если гражданин хочет взять кредит под поручительство физических лиц, ему потребуется подготовить пакет документации. В финансовую организацию необходимо предоставить:

  • основной документ гражданина;
  • справку, подтверждающую размер заработной платы за определенный период;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • заполненную анкету заявления.

Список может быть сокращен до 2 документов. Эксперты советуют отдавать предпочтение предложениям, подразумевающим предоставление полного набора бумаг. Такие услуги выгоднее. Поручителю предстоит также предоставить пакет документов. Список бумаг идентичен.

Права

Помимо достаточно жестких обязанностей, поручитель обладает рядом прав:

  • Выполнять только те обязательства, которые оговорены в договоре поручительства. К примеру, если в нем прописано, что гарантии распространяются только на тело кредита и проценты по нему, то штрафы, пени и прочие платежи поручитель выплачивать не должен.
  • Поручитель может предъявлять свои претензии банку, в случае нарушения условий договора кредитования (статья 363 ГК РФ).
  • Право требования документов, подтверждающих погашение долга и штрафных санкций поручителем. На основании этих документов у гаранта появляется возможность требовать возмещения ущерба со стороны заемщика, так как все кредитные обязательства переходят к нему (статья 365 ГК РФ).
  • Защищая свои права, поручитель может обратиться в судебные инстанции.
Читайте также  Что такое рефинансирование потребительских кредитов

Возможен ли отказ?

Нередко перед поручителем возникает вопрос: «Как отказаться от оформленного поручительства?». К сожалению, досрочно отказаться от принятого на себя обязательства по договору поручительства практически невозможно. Такое положение закреплено статьей 367 ГК РФ.

Решение об удовлетворении просьбы об отказе принимается на кредитном комитете в банке. Процедура достаточно сложная, поэтому на практике встречается редко.

Пошаговая схема оформления

Если гражданин хочет получить кредит под поручительство, ему предстоит пройти стандартную процедуру оформления. Для этого необходимо:

  1. Ознакомиться с перечнем доступных тарифных планов и выбрать наиболее подходящий.
  2. Найти поручителя.
  3. Подготовить пакет документации. Предоставить бумаги должны заемщик и поручитель.
  4. Подать заявку в банк. Срок принятия решения составляет от нескольких часов до двух недель.
  5. Представить документы и подписать кредитный договор, если организация согласна предоставить необходимую сумму.

Согласовать все особенности взаимодействия с поручителем гражданин должен заранее. Это действие он обязан выполнить самостоятельно. Не все готовы взять на себя обязательства по погашению чужого займа. Потому найти поручителя может быть проблематично. Не всегда даже близкие родственники соглашаются идти на такой риск.

Финансовая организация проверяет денежное благосостояние поручителя и его кредитную историю. Если лицо, выступающее в этой роли, является неблагонадежным заемщиком, это увеличит шансы отрицательного ответа на заявку. Окончательное решение сотрудники безопасности банка принимают на основе всех совокупных факторов сделки.

Если оформить кредит под поручительство удалось, заемщик получает копию договора и кредитный график. Аналогичные документы предоставляются и поручителю. Если график будет нарушен, обязанность по возврату долга ляжет на лицо, согласившееся осуществлять расчёт за гражданина, получившего займ.

Рекомендации

Для принятия решения о возложении на себя обязательств поручителя, необходимо обладать следующей информацией:

  • полные условия кредитования: размер ссуды, сроки, штрафы, комиссии, график погашения и прочее;
  • данные о заемщике: кто он, кем работает, семейное положение, уровень и источники дохода, цель кредита, надежность.

Основное правило для человека, желающего стать поручителем — это бдительность:

  • нельзя подписывать пустые бланки;
  • необходимо тщательно проверить все условия договоров кредитования и поручительства;
  • договора должны быть пронумерованы, указано общее количество страниц;
  • подписывать необходимо каждую страницу в отдельности.

Заключение договора

Дополнительно обезопасить себя можно:

  • оформив страховку;
  • путем ограничения поручительства во времени, на конкретную сумму, условий для заемщика (выезда за границу, продажи имущества, отказа от взятия новых кредитов и прочее);
  • потребовав от заемщика регулярного отчета о погашении задолженности.

Советы лицам, решившим взять потребительский кредит с поручительством

Кредит под поручительство позволяет претендовать на получение более выгодных условий сотрудничества с финансовой организацией. Если гражданин решился воспользоваться разновидностью займа, эксперты советуют придерживаться следующих правил:

  1. Заранее найти лиц, готовых стать поручителями, и только позднее выбирать наиболее подходящие условия сотрудничества. Лучше будет, если граждан, готовых поручиться за заемщика, будет несколько. Это повысит лояльность финансовой организации. Обычно достаточно привлечь двух поручителей.
  2. Не стоит откладывать закрытие обязательств в долгий ящик, внося платежи непосредственно перед сроком, указанным в графике погашения. Лучше закрывать обязательства сразу, как появятся деньги. Перевод может идти несколько дней. Если капитал задержится, это приведет к возникновению просрочки, хотя заемщик внес средства вовремя.
  3. Эксперты советуют закрывать займ досрочно. Чем быстрее человек сможет осуществить расчет с компанией, тем меньшее количество процентов ему предстоит заплатить.

Кредит под поручительство позволяет получить большую сумму денежных средств в долг, а также улучшить условия сотрудничества. Для банка привлечение дополнительного участника сделки выступает фактором, уменьшающим риск. Однако найти поручителя может быть проблематично.

Если человек планирует воспользоваться услугой, эксперты советуют заранее задаться задачей найти лицо, готовое взять на себя обязательства по возврату денежных средств в случае возникновения просрочек. Обычно поручиться за гражданина готовы близкие друзья или родственники.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.