Способы получения займов в МФО

Бизнес

Что собой представляет частный заем

Незапланированные расходы могут возникнуть в разных ситуациях: срочная операция, непредвиденная поездка, оплата обучения, покупка новой бытовой техники и т.д. Частный заем становится настоящим спасением при появлении незапланированных расходов, если есть объективные факторы, не позволяющие обратиться в банк.

Этот вариант кредитования значительно повышает шансы тех, кто не имеет официального трудоустройства, студентов, пенсионеров и других людей, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, на получение нужной суммы.

Кто предоставляет частный заем? Это физическое лицо, имеющее свободные денежные средства, которое готово вкладывать их на выгодных условиях. При этом более подробная информация о таком человеке может отсутствовать.

Частным кредитованием в большинстве случаев занимаются бывшие сотрудники компаний и организаций, которые имели опыт работы с клиентами (сотрудники банков, страховых агентств, брокеры и т.д.). Прошлая профессиональная деятельность во многих случаях помогает таким людям сформировать начальную клиентскую базу из лиц, пользующихся займами.

Согласно законодательным требованиям при получении денежной суммы, размер которой превышает установленный минимальный уровень оплаты труда более чем в десять раз, нужно оформлять договор займа между частными лицами. Такой документ может заключаться на персональных условиях. В момент передачи финансовых средств получатель ссуды составляет от руки расписку с указанием суммы займа и обязательств по возврату денег в указанный срок.

Частный заем под расписку может выдаваться наличными деньгами. В такой ситуации следует провести проверку подлинности выдаваемых купюр (сделать это можно в банковской кассе). Ссуда может быть выдана в форме перевода на банковскую карту (заемщик должен иметь действительную карту и знать все ее данные, необходимые для осуществления перевода).

Оценочная стоимость залога по частному займу должна быть большей, чем сумма предоставляемого кредита. После того, как достигнута договоренность относительно ставки кредитования, суммы и условий возврата ссуды, а также предмета залога, стороны должны оформить кредитный договор. Ставка по частному займу формируется индивидуально по каждой сделке.

Чаще всего такие кредиты выделяются 30–45 % в год. Залог является обязательной составляющей долгосрочного договора ссуды (от двух до пяти лет). Такие займы кредиторы предоставляют крайне неохотно.

Беспроцентный кредит – выдумка рекламщиков

Согласно действующему законодательству, займы официально запрещено выдавать под 0%. Иными словами, беспроцентных кредитов не существует. Все предложения коммерческих банков, предполагающие оформление займов с нулевой ставкой, служат исключительно рекламным целям. В лучшем случае заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой, но зачастую речь идет только о сделках с крупными скрытыми комиссиями.

  1. Не доверять рекламе, в которой банки обещают уж слишком привлекательные кредитные ставки.
  2. Внимательно изучить кредитный договор перед подписанием.
  3. Отказаться от поспешного заключения сделки без предварительного обсуждения ее условий.
  4. Уточнить у сотрудника финансового учреждения размер сопутствующих платежей.
  5. Разъяснить условия получения сниженной процентной ставки и улучшенных условий сделки.

Составление договора

Кредиты с низкими ставками действительно существуют, но для их получения обычно приходится сначала предоставить расширенный пакет документов, а затем предложить банку обеспечение в виде поручительства или залога. Таким образом, для получения привлекательной ставки клиенту нужно выполнить целый ряд условий.

Как найти надежного инвестора для оформления частного займа

Составление договора инвестиционного займа занимается именно юридическое лицо – кредитор, которое занимается оформлением подобного рода продуктов.

Но при этом имеется ряд пунктов, присутствовать которые должны будут обязательно в соглашении.

В перечень базовых вопросов на данный момент времени входит следующее:

  • на каких условиях;
  • что в него входит;
  • особенности составления;
  • налогообложение;
  • как осуществляется возврат;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

На каких условиях

Сегодня процесс оформления кредита имеет ряд параметров с которыми нужно будет разобраться обязательно. В первую очередь это касается сроков кредитования.

Показатели Описание
Обычные банки осуществляют оформление средств на большие отрезки времени, зачастую именно возврат денег в определенный период времени подразумевает отсутствие начисления процентов определенной величины
Государственные субсидии кредитуют таким образом как на короткий период времени, так и на более длительный – соответственно опять же наличие больших процентов может быть каким-либо образом связано именно с возвратом денежных средств в определенный период времени
Ссуды в организациях таковые опять же могут оформляться на различный период времени

Соответственно, чем больше будет срок кредитования – тем меньше будет ежемесячный платеж.

Важно максимально ответственно отнестись именно к процессу соблюдения финансовой дисциплины. Так как не допускается пропускать ежемесячные платежи по инвестиционным и любым другим кредитам.

К тому же в определенных случаях банк имеет право применять соответствующие санкции. Вплоть до изъятия через суд или же иным образом имущества в пользу погашения имеющейся задолженности по займу.

В случае, если в таковой будет отмечен момент касательно пропущенных платежей, то в дальнейшем будет вообще сложно получить какой-либо заем.

Тем более без последующего начисления процентов на сам заем. Именно поэтому важно соблюдать финансовую отчетность. Это позволит избежать многих затруднительных ситуаций.

Что в него входит

Договор инвестиционного займа имеет свои тонкости. В первую очередь касается это именно условий предоставления, а также возврата средств.

Тем не менее, обычно таковой договор включает в себя стандартный набор разделов, свойственный всем без исключения соглашениям этого вида:

  1. Наименование самого документа.
  2. Предмет договора.
  3. Срок действия данного соглашения – обычно после окончания такового нужно будет вернуть ценные бумаги.
  4. Права, а также обязанности различных сторон.
  5. Ответственность сторон.
  6. Основания для прекращения действия соглашения, порядок расторжения соответствующего соглашения.
  7. Разрешение споров.
  8. Форс-мажор.
  9. Прочие условия.
  10. Список приложений.
  11. Адреса, реквизиты сторон.

Со всеми тонкостями конкретного договора нужно будет разобраться предварительно.

Обычно разнообразные сложные, затруднительные ситуации, спорные моменты возникают лишь по причине банального непонимания гражданином условий данного типа соглашения.

По возможности таковые необходимо разрешать в досудебном порядке.

Если имеют место какие-либо нарушения, то соглашение о займе ценных бумаг может быть признано недействительным частично, либо полностью. Тем не менее это не будет освобождать стороны от определенных обязательств.

К основным таковым условиям составления относится следующее:

  • договор должен быть составлен на добровольной основе;
  • само физическое лицо, представитель юридического лица должны находится в здравом уме и трезвой памяти.

Если в последствии будет доказано, что обозначенные выше требования были нарушены, то договор может быть попросту признан недействительным. Отдельной темой является соглашение с банковской гарантией.

Некоторые технические моменты, связанные с особенностями составления договора, имеются при формировании договора с нерезидентом.

Образец договора инвестиционного займа с процентом от прибыли можно будет без особого труда составить самостоятельно.

Налогообложение

Очень важно заранее разобрать вопрос по поводу налогообложения конкретного вида займа. Так как во многих случаях такого типа заем предполагает некоторую материальную выгоду.

При этом инвестиционный заем всегда предполагает получение определенной выгоды. Потому вопрос налогообложения стоит всегда достаточно остро.

Читайте также  Под залог ПТС. Как лизинговые фирмы отбирают у людей деньги и машины

Алгоритм возврата денежных средств по кредиту инвестиционного типа различается достаточно существенно. Все зависит опять же от самого заимодавца, а также получателя кредита.

В процессе составления договора займа важно составить расписку. Она является значимым документом, поэтому необходимо знать, как правильно ее оформить, чтобы она обладала юридической силой и могла использоваться каждой стороной в качестве доказательства своей правоты при возникновении каких-либо разногласий.

Расписка составляется сразу при формировании договора займа. Она должна формироваться в соответствии с правилами оформления, поскольку от этого зависит, можно ли будет в будущем с ее помощью вернуть заемные средства. Расписка эффективно используется в суде, служа доказательством того, что денежные средства по договору действительно передавались заемщику, поэтому он обязан вернуть их в полном размере, а также с начисленными процентами согласно условиям договора.

Писать расписку о займе денег надо в соответствии с определенными требованиями и правилами, чтобы она обладала юридической силой, поэтому учитываются следующие моменты:

  • указывается место, где составлялся документ, адрес должен быть достоверным и точным;
  • прописываются Ф.И.О каждого человека, участвующего в сделке, причем это относится как к заимодавецу, так и заемщику, а указываются сведения без каких-либо сокращений, и они должны полностью соответствовать тем данным, которые имеются в паспортах граждан;
  • пишется полная сумма займа, передаваемая от одного лица другому,  а также желательно дублировать цифры прописанными словами, чтобы не допустить подделки;
  • прописывается дата, когда денежные средства были переданы заемщику;
  • в конце данного документа заемщик ставит свою подпись, полностью соответствующую подписи в паспорте;
  • если делается расписка на компьютере, то внизу текста заемщик должен от руки написать свои Ф.И.О. и расписаться.Расписка

Составлять расписку несложно, причем дополнительно стороны могут прийти к соглашению о внесении в этот документ дополнительных требований, к которым относятся:

  • Точная дата, до которой должны полностью возвращаться денежные средства. При этом может указываться возможность возвращать деньги частичными платежами или же полной суммой в конце установленного срока. Желательно указывать точную дату, чтобы избежать путаницы. Если в расписке отсутствует такая дата, то возвратить деньги заемщик должен в течение 30 дней после того, как заимодавец потребует их.
  • Размер начисляемых процентов за использование заемных средств. Как правило, определяется ежемесячная ставка, но допускается назначить ставку за любой период.
  • Указываются штраф или пени в случае, если заемщик нарушает основные требования договора, в результате чего не уплачивает в установленный срок денежные средства. Штраф является фиксированной суммой, а пеня рассчитывается в зависимости от выбранного процента.

Если оформляется этот документ, то важно заранее разобраться в том, как по нему возвращаются деньги, выданные в долг. Если между двумя сторонами имеются доверительные отношения, то обычно никаких проблем не возникает. Если же они являются посторонними людьми друг для друга, то нередко образовываются сложности с возвратом средств. Например, заемщик может потерять работу или заболеть, но заимодавец все равно требует назад долг.

Если заемщик не возвращает деньги в соответствии с данными, имеющимися в договоре и расписке, то заимодавец имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания. Если все документы являются официальными и правильно составленными, никаких сложностей в суде не возникает, поэтому принимается положительное для кредитора решение.

Запрет на конфискацию единственного жилья заемщика

Отечественные финансовые учреждения порой не скрывают факт отказа в кредитовании по причине трудоустройства гражданина на определенном предприятии. Иными словами, здесь существует дискриминация потенциальных клиентов по профессиональному признаку. В кредитных программах коммерческих банков выделяются целые разделы, где перечисляются нежелательные профессии потенциальных заемщиков.

  • журналистов, блогеров, владельцев информационных порталов и прочих работников СМИ;
  • юристов различной специализации, сотрудников нотариальных контор и представителей судебных органов;
  • индивидуальных предпринимателей, для которых разрабатываются специальные кредитные продукты.

Военнослужащие и работники предприятий бюджетной отрасли, наоборот, могут получать существенные скидки, но исключительно в рамках программ лояльности. Например, повышенным спросом пользуется ипотека для лиц, исполняющих должностные обязанности в рамках прохождения военной службы. В свою очередь во время потребительского кредитования некоторыми банками скидки предоставляются для бюджетников.

Занимающиеся кредитованием финансовые учреждения иногда угрожают столкнувшимся с просроченными платежами заемщикам конфискацией имущества, в частности изъятием жилой недвижимости. На практике банк не может использовать единственное жилье заемщика для продажи в счет погашения долга. Исключением является только недвижимость, полученная в процессе ипотечного кредитования.

Ограничение не распространяется на находящуюся в собственности заемщика недвижимость, если она официально не является единственным местом, доступным для проживания.

Каждый клиент вправе отказаться от необязательных услуг, связанных с кредитованием. Обычно речь идет о заключении договора со страховой компанией с последующим ежегодным продлением этого договора на протяжении срока действия сделки. Финансовое учреждение в свою очередь может повысить размер процентной ставки или даже отклонить заявку, если заемщик не заинтересован в получении сопутствующих платных сервисов.

  • получения долгосрочного кредита;
  • оформления сделки с обеспечением;
  • снижения процентной ставки.

Заключение

Заемщики, которые отлично разбираются в своих правах и тщательно изучают все нюансы сделок, могут без особых проблем выбрать наиболее удачные условия для заключения соглашения. Собрать информацию о доступных займах можно на сайтах кредитных организаций. Полезные сведения предоставляют также тематические веб-площадки, в том числе форумы и электронные каталоги со списками лучших финансовых учреждений.

На изучение данных о кредитных программах уходит от силы пару десятков минут. Даже человек без юридического и экономического образования может оценить выгоду от того или иного банковского продукта, нужно всего лишь сконцентрировать внимание не только на финансовых параметрах сделки. Изучить следует также правовые аспекты сделки и требования, которые кредитная организация выдвигает к будущим заемщикам.

На какие виды займа от частного лица можно рассчитывать

Существует несколько видов частных займов:

  1. Без обеспечения (беззалоговый заем). Частный заем без предоплаты и залога предоставляется только под расписку. Как правило, максимальная сумма такого кредита не превышает 50 000 руб. Срок кредитования в этом случае не более 14 дней.Чтобы получить частный заем без залога, необходимы следующие условия: наличие паспорта и постоянной регистрации места проживания. В этом случае не проводится проверка кредитной истории и платежеспособности заемщика.
  2. С обеспечением (залоговый заем). Сумма залогового частного должна обеспечиваться определенным имуществом, которое и выступает залогом. Кредиты в размере от 500 000 до 5 млн. рублей предоставляются на несколько лет под обеспечение в виде недвижимого имущества (жилья, дачи, земельного надела, гаража и т.д.), а также автомобиля или другой дорогостоящей собственности. Проценты по таким займам будут ниже, чем в среднем по ссудам других видов.

    Обратите внимание, что для получения кредита с обеспечением не нужна оценка и регистрация имущества, выступающего залогом, а также страхование жизни и здоровья получателя ссуды. Кредиторы самостоятельно оценивают залог по стоимости, которая гораздо ниже рыночной.

    Предварительно получатель кредита и инвестор оформляют договор залога. Если заемщик не выполнить в срок условия погашения ссуды с обеспечением, то он может потерять заложенное имущество.

  3. Заклад имущества ( заем по договору с обратным выкупом). Этот вид частных займов предполагает передачу кредитору прав собственности на залоговое имущество. В результате залог переходит в полное распоряжение кредитора, а заемщик может восстановить свои права на заложенное имущество только после полного погашения ссуды.Такой кредит является наиболее безопасным для инвестора, но получатель кредита несет очень высокие риски.

    Чтобы снизить вероятность потери залоговой собственности, заемщику для оформления договора частного займа с обратным выкупом следует воспользоваться консультацией профессионального юриста.

Разберем подробно, что и как нужно сделать, чтобы грамотно оформить кредитный заем.

Шаг 1: Выберите инвестора

Мы уже разобрали подробно, где можно найти надежного инвестора. Обратите внимание на отзывы клиентов и его рейтинг. В интернете можно найти всю необходимую информацию.

Помните – это первый и самый важный шаг! Не торопитесь, внимательно изучите информацию. В данном вопросе нельзя ошибиться!

Шаг 2: Изучите условия получения займа

Вы нашли подходящего заимодавца. Назначьте личную встречу, чтобы обсудить условия предоставления займа. Обратите внимание на размер ставки по проценту, а также сроки выплат. Грамотно оцените свои финансовые возможности, если намерены брать большую денежную сумму.

Шаг 3: Обсудите с кредитором график платежей

Если сумма займа не превышает 30 – 35 тысяч рублей, вероятнее всего кредитор предоставит их на срок не более 1 месяца. Каждый случай индивидуален и обговаривается отдельно, особенно если сумма более 100 тысяч рублей.

Обычно долг дается с небольшим процентом, который суммируется к общей сумме займа. В итоге всю сумму делят на количество месяцев. Получается ежемесячная сумма выплат.

Отказ от кредита в течение 14 дней

Способы получения займов в МФО

От кредита можно отказаться на протяжении 14 дней с момента подписания договора, вернув полученные по договору денежные средства с процентными начислениями. Заемщику придется оплатить любые комиссии, которые связаны с переводом и снятием денежных средств. Четырнадцатидневный срок, доступный для отказа от услуги, действует в рамках законодательства о защите прав потребителя. Заемщик может вернуть деньги, закрыв сделку без указания причин отказа от сотрудничества с банком, который не вправе противиться подобному решению.

Заключение

Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.

Если оформляется нецелевой кредит в 2020 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика. К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).

Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:

  1. На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
  2. На покупку мебели.
  3. Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
  4. На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
  5. На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
  6. Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
  7. На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.

Цели получения кредита

Подтверждением факта предоставления частного займа, как правило, является расписка и договор. Совсем не обязательно заверять эти документы в нотариальной конторе, но наличие третьего лица при оформлении ссуды позволит снизить риски сделки (особенно если предоставляется кредит на большую сумму).

Расписка составляется от имени получателя займа. Она должна содержать информацию о сумме переданных и полученных денежных средств (цифрой и прописью) и о дате сделки. Этот документ заверяется подписями участников сделки.

Способы получения займов в МФО

Цель ссуды для юридических лиц может ограничиваться повышением оборотного капитала, модернизацией, расширением или внедрением нового проекта. Для физических лиц спектр применения рассрочки значительно выше, нежели юридический:

  • оплата курсов или обучения;
  • покупка недвижимости;
  • приобретение движимого имущества;
  • покупка техники или мебели;
  • оплата поездок за границу и прочее.

В выбранном кредите лучше указывать достоверную цель в максимально открытом формате. Благодаря этому финучреждению одобрить вашу заявку будет значительно легче.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

Подробнее…
9.9 % 60 мес. 21-75 3 000 000 Руб.
Подробнее…
120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.
Подробнее…
11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.
Подробнее…
11.3 % 24-60 мес. 20-70 700 000 Руб.
Подробнее…
14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.
15 % 60 мес. 23-70 2 000 000 Руб.
Подробнее…
10.99 % 60 мес. 23-67 2 000 000 Руб.
Подробнее…
9.9 % 12-84 мес. 3 000 000 Руб.
Подробнее…
9.9 % 23-67 1 300 000 Руб.
Подробнее…
9.99 % 84 мес. 18-70 3 000 000 Руб.
12.9 % 2 500 000 Руб.
Подробнее…
11.5 % 60 мес. 21-65 1 000 000 Руб.

Новинка

Подробнее…
9.9 % 2-5 г. 18-75 5 000 000 Руб.
Подробнее…
10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.
Подробнее…
11.99 % 19-75 600 000 Руб.
9.9 % 12-60 мес. 5 000 000 Руб.
Подробнее…
9 % 60 мес. 23-65 5 000 000 Руб.
15.9 % 60 мес. 23-70 1 300 000 Руб.
11 % 60 мес. 55-75 500 000 Руб.
Подробнее…
19 % 18-36 мес. 500 000 Руб.
10.4 % 7 г. 21-68 5 000 000 Руб.
9.9 % 5 г. 18-70 3 000 000 Руб.

«Что написать целью кредита?» – вопрос, который интересует многих пользователей, но ответ на него не включает в себя никаких сложностей. Главная ваша задача – донести до банка информацию о том, зачем планируете брать займ. Кредит на цели личного потребления выдаётся без проблем и не проходит контроль со стороны финучреждения.

  • образование;
  • путешествия;
  • строительство;
  • ремонт;
  • рефинансирование.

Брать кредит в банке стоит лишь тогда, когда вы полностью уверены в его необходимости. Такое кредитование банком преследует единую цель – получение прибыли по ссудам. Брать в долг можно без наличия определённого целевого назначения. Для финучреждений не является важным, куда будут потрачены средства, поскольку во время возврата банк ждёт получение дополнительных финансов в виде процентов. Физическому лицу такие кредиты позволяют решить свои личные финансовые проблемы. В дальнейшем заёмщик погашает долг и вновь может брать новый займ.

По условиям такой ссуды во время выдачи займа оформляется договор купли-продажи. Многие пользователи охотно берут такого типа рассрочки, поскольку погашать долг можно частями с минимальной процентной ставкой. Цели кредита бывают разными, но чаще всего применяются в момент покупки товаров в магазинах. Но бывает, что покупатель может выступать в качестве представителя, внося предоплату или аванс.

Договор займа — это обязательный документ не только для заимодавца, но и для получателя займа. Именно здесь прописываются права и обязанности каждой стороны. В соответствии с ним заемщик обязуется возвратить заемную сумму или ценности в первоначальном виде в заранее оговоренный срок. Заимодавец обязуется передать имущество или деньги, а при этом не требовать их заблаговременного возвращения при соблюдении другой стороной основных положений документа.

Способы получения займов в МФО

Многие люди не разбираются в документах или не хотят этого делать, поэтому у них часто возникает вопрос относительно договоров займа: что это такое. Разобраться в этом довольно просто. Заключать документ разрешается разными способами, поэтому необязательно составлять письменный договор, так как распространенным действием считается устное соглашение.

Обязательно составляется письменный документ, если сумма, передаваемая взаймы, превышает МРОТ в 10 или больше раз. Это же относится к ситуациям, когда передаваемое имущество по стоимости превышает данный показатель.

Независимо от того, какого размера заем, письменный вид соглашения обязателен, если в качестве одной из сторон выступает юрлицо. В качестве подтверждения договора выступает специальная расписка, составленная заемщиком. Она может быть заменена другим подходящим документом, выступающим подтверждением переданной  суммы или ценного предмета заимодавцем.

Именно правильно составленное соглашение выступает в качестве регулятора отношений между сторонами. Оно является гарантией того, что выданные средства на самом деле будут возвращены обратно владельцу. Наиболее часто приходится сталкиваться с денежными займами, когда деньги передаются от одного человека или компании другому гражданину или организации.

Именно договор займа считается наиболее популярным, перед его использованием лишь необходимо разобраться, что такое договор займа, какие основные пункты в нем должны содержаться, а также как сделать так, чтобы он обладал юридической силой. Если будут нарушены основные правила составления, то велика вероятность, что заимодавец в случае невозврата его средств заемщиком, не сможет обратиться даже в суд для разрешения конфликтной ситуации.

Допускается, чтобы договор займа денежных средств содержал точные и детальные сведения о процентах, начисляемых на долг, если это оговаривается заранее двумя сторонами. Если будет отсутствовать соответствующая оговорка о том, что документ является беспроцентным, то заимодавец имеет право получать доход от передачи денег в долг.

Лучше всего заверять составленный договор нотариально, так как если существует такой договор, не возникает сложностей с его использованием в суде в том случае, если заемщик отказывается отдавать долг. Однако при обращении к нотариусу возникает необходимость оплачивать услуги этого специалиста, а также государственную пошлину.

Перед тем как оформить договор займа, надо определиться, будет ли заимодавец требовать от заемщика уплаты процентов. Здесь учитываются следующие параметры:

  • если в договоре отсутствуют специальные оговорки, на основании которых становится понятным, что займ беспроцентный, то заимодавец имеет право потребовать от заемщика уплаты определенных процентов;
  • если точно не указываются проценты, то их размер рассчитывается при учете уровня учетной ставки ЦБ РФ, если не будет оговорен сторонами иной размер;
  • поскольку учитывается ставка ЦБ, то размер процентов может изменяться, что должен учитывать заемщик;
  • ставка ЦБ учитывается только в случае, если передавались денежные средства в рублях, а не в какой-либо иностранной валюте.

Если одна из сторон нарушает основные условия договора займа, то для каждой из них назначаются свои последствия. Если нарушителем выступает заемщик, то заимодавец имеет право потребовать уплату инфляционных издержек, а также начислить проценты за просрочку.

Дополнительно в процессе составления данного документа каждая сторона может вносить ответственность для другой в отношении тех или иных нарушений. Например, если появляются просрочки, то могут начисляться штрафы или пени. Неустойка выражается в процентном отношении к не уплаченному долгу.

Разрешается увеличить срок исковой давности в случае с договорами займа. В соответствии с законом, этот срок, в общем, равен трем годам, причем в это время заимодавец может обращаться в суд для взыскания долга. Если обратиться в суд по прошествии трех лет, то заемщик имеет право удовлетворять требования другой стороны в связи с истечением этого срока.

Таким образом, если выдается кредит на определенных условиях, то желательно сразу составлять официальный документ, представленный договором займа. Рекомендуется заверять его нотариально, а также прописывать в нем основные условия и нюансы передачи и возврата денег, к которым относятся начисляемые проценты, срок кредитования, ответственность сторон и другие важнейшие моменты проведения процесса. Если выполнить все правильно, то заимодавец будет защищен от возможного невозврата заемных средств.

Досрочное погашение кредита без комиссии

Действующее законодательство лояльно относится к заемщикам, позволяя без каких-либо комиссий погашать кредиты до наступления указанного в договоре крайнего срока. Еще несколько лет назад банки вполне законно отказывали в бесплатном досрочном погашении кредита, но сейчас они вынуждены идти навстречу клиентам.

  1. Предупредить банк заранее о принятом решении (желательно за месяц до запланированного платежа).
  2. Погасить любые просроченные выплаты, неустойки, пени и штрафы.
  3. Внести денежные средства на расчетный счет организации вместе с начисленными ранее процентами.
  4. Оплатить комиссии, связанные с переводом денежных средств, если таковые предусмотрены договором.

После досрочного погашения займа финансовые обязательства заемщика считаются выполненными. Кредитор не имеет права требовать платежи, если сделка заблаговременно закрыта клиентом. Проценты начисляются лишь за фактическое использование денежных средств, поэтому досрочное погашение позволяет клиентам экономить.

Фиктивные скидки, акции и программы лояльности

Банки отлично умеют выстраивать рекламные кампании для привлечения клиентов, но многие из выгодных на первых взгляд предложений часто оказываются лишь обманным маневром. Например, в качестве преимуществ заключения сделки некоторые кредитные организации указывают бесплатное рассмотрение заявки и отсутствие комиссий на досрочное погашение займа, хотя подобные опции изначально по закону обязаны предоставляться бесплатно.

Довольно часто банки также обманывают потенциальных клиентов путем использования временных акций, когда в рекламных материалах уделяется внимание выгодным акциям, но на деле для их получения нужно выполнить ряд дополнительных условий, в том числе подписаться на оплачиваемые необязательные услуги.

Индивидуальные требования к клиентам

Требования к клиентам каждый банк формирует индивидуально. Не существует универсального набора требований к потенциальному заемщику, поэтому каждый банк обычно формирует собственный подход к проверке надежности и платежеспособности клиента, с которым планируется заключить договор. Это во многих случаях приводит к возникновению недомолвок.

Способы получения займов в МФО

Некоторые требования выдвигаются после согласования условий сделки. Клиент должен понимать, что все права и обязанности сторон указываются в договоре, поэтому кредитор не может изменять параметры сделки в одностороннем порядке.

  1. Ограничения по возрасту.
  2. Использование кредитного лимита.
  3. Хорошее состояние кредитной истории.
  4. Отсутствие просроченных кредитов.
  5. Предоставление достоверных паспортных данных.
  6. Наличие трудового стажа не менее трех месяцев.
  7. Оптимальный уровень платежеспособности.

Для улучшения условий сделки может потребоваться предоставление обеспечения или заключение с банком дополнительного договора. Специальные условия сотрудничества финансовые учреждения предоставляют для лояльных клиентов. Речь идет о заемщиках, которые оформляют депозит и получают в банке зарплату или пенсию. Некоторые организации предоставляют также особые условия финансирования для собственных сотрудников.

Проценты по частному займу

Проценты разделяют на абсолютные и годовые. Понятнее и легче будет договориться и прописать в договоре полную сумму по процентам, которую должник обязан внести на счет инвестора — каждый период пополнения суммы или же единожды к общей сумме долга.

Регулярность выплат по долговым обязательствам стороны могут определять для себя индивидуально и прописать условия в договоре. В зависимости от желания кредитора и заемщика погашение долга с процентами может производиться еженедельно или ежемесячно, а можно договориться о внесении полной суммы к определенному сроку времени.

Если стороны не внесли конкретные условия по поводу сроков оплат в договор, то согласно российскому законодательству заемщик имеет право вносить платежи ежемесячно.

Ставка по проценту не регулируется российским законодательством и определяется самими сторонами при заключении договора. Однако если процент по залогу неоправданно высокий, заемщик имеет право подать иск в суд и потребовать признать договор о займе денежных средств недействительным.

Что касается пеней, которые начисляются за просрочку по уплате долга, условия по ним тоже прописываются в договоре. На практике пени гораздо выше процентов, их определяют в виде суммы, которую начисляют за каждый день просрочки. При создании договора на выдачу денежных средств можно указать, что пени должны быть уплачены не только на основную сумму долга, но и на проценты по нему.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.