Можно ли законно отказаться от общения с коллекторами?

Бизнес

Как действовать, если кредитор (коллектор) проигнорировал заявление гражданина?

Отдельные группы должников могут отказаться от личного общения с коллекторскими агентствами, подав заявление и приложив подтверждающие документы. От общения со службой взыскания долгов освобождаются следующие категории граждан:

  1. Должники, получившие статус банкрота по решению арбитражного суда. После введения реструктуризации долгов или начала продажи имущества в счёт погашения кредита коллекторы и сотрудники службы взыскания не имеют права общаться с банкротом.
  2. Должники, имеющие ограниченную дееспособность или первую группу инвалидности. Если гражданин располагает медицинскими справками и решениями суда, документы следует направить в банк или коллекторское агентство, чтобы звонки и письма перестали поступать.
  3. Должники, находящиеся на лечении в стационаре. Заёмщикам, просрочившим платежи по причине тяжёлой болезни, следует предоставить справку из больницы, чтобы освободиться от общения с коллекторами на период лечения.
  4. Должники, не достигшие совершеннолетия. В ряде случаев задолженность по кредиту передаётся по наследству, и сотрудники отдела взыскания начинают связываться с детьми, не достигшими возраста 18 лет. Несовершеннолетнему гражданину достаточно позвонить в банк для прекращения личных встреч и звонков от коллекторов.
  5. Должники, оплатившие услуги адвоката по кредитам. Законным представителем заёмщика, просрочившего оплату кредитов, может выступать адвокат. Должнику следует подать заявление о взаимодействии кредитора с законным представителем заёмщика, в этом случае коллекторы имеют право общаться только с адвокатом.
  6. Должники, допустившие просрочку платежа сроком от четырёх месяцев. Любой заёмщик, не оплачивающий задолженность по кредиту в течении четырёх месяцев, может отказаться от взаимодействия со службой взыскания.

Отказаться от взаимодействия с сотрудниками банка или коллекторского агентства можно путём отправки заявления, заполненного по установленной форме. Бланк и рекомендации по его заполнению размещены на сайте ФССП (федеральная служба судебных приставов). В заявлении нужно указать паспортные данные, адрес регистрации, телефон, электронную почту и сведения о задолженности (дату и номер кредитного договора). В конце документа ставится подпись заявителя и дата составления бумаги.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightuk

Должники, оплатившие услуги кредитного юриста, могут заполнить заявление на взаимодействие через законного представителя (адвоката). В этом случае должнику следует указать личные контактные данные, а также адрес регистрации, телефон и электронную почту адвоката.

С января 2018 года приказом №20 ФССП России утверждён единый бланк заявления для отказа от общения с кредиторами (коллекторами) и взаимодействия через законного представителя должника. Образец документа и рекомендации по его заполнению можно найти на сайте судебных приставов или тематических форумах.

Заполненный документ можно передать следующими способами:

  1. Личная подача заявления в офис банка или коллекторского агентства. Такой вариант подходит, если главный офис банка или коллекторского агентства находится в регионе проживания гражданина. Документ следует подавать в двух экземплярах, работник банка или коллектор должен поставить подпись и входящий номер на обеих бумагах.
  2. Отправка заявления заказным письмом с уведомлением о вручении. Передача документа по почте целесообразна, если банк или коллекторское агентство имеют несколько адресов. Например, на сайте банка-кредитора указан юридический, почтовый и местный адреса для отправки корреспонденции. В этом случае заказные письма нужно направить в каждое отделение, сохранив все уведомления о вручении.
  3. Передача заявления с помощью курьерской службы. Оплата услуг курьера целесообразна, если офис кредитора расположен в соседнем городе или организация не выходит на контакт. Например, должник уже отправлял заявление об отказе от взаимодействия по почте, но не получил уведомления о вручении.
  4. Передача заявления через нотариуса. Такой способ подходит должникам, столкнувшимся с явными нарушениями со стороны кредитора. Нотариус обычно передаёт заявление лично (под расписку), иногда документ отправляется по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении). В первом случае расписка содержит наименование юридического лица (кредитора), а также личные данные работника, уполномоченного регистрировать входящие документы. Если кредитор откажется принимать заявление, нотариус составит и заверит акт, который можно использовать в суде против банка или коллекторского агентства. Дополнительно нотариус может выдать должнику свидетельство о передаче заявления об отказе от взаимодействия с кредитором.

Гражданам, просрочившим выплаты по нескольким кредитам, следует отправить отдельное заявление об отказе от взаимодействия по каждому договору, даже если соглашения были подписаны в одном банке. Российское законодательство предписывает кредиторам прекратить общение с должником сразу после получения заявления. Разрешена только отправка должнику писем по адресу фактического пребывания.

Многие коллекторские агентства и сотрудники служб взыскания долгов нарушают нормы законодательства, игнорируя заявления граждан об отказе от взаимодействия. Пострадавшему должнику рекомендуется обратиться с жалобой в следующие надзорные органы:

  1. Служба судебных приставов. Если кредитор или коллектор продолжает звонить, отправлять текстовые сообщения или приходить к должнику на дом, пострадавшему следует обратиться с жалобой в ФССП. К документу следует приложить доказательства (например, распечатку звонков мобильного оператора) и копию заявления об отказе от взаимодействия. Согласно пункту 57 статьи 14 КоАП (российский кодекс административных правонарушений), такие действия банков и коллекторов влекут штраф от 20 до 500 тысяч рублей. Дополнительно пристав может приостановить работу организации на три месяца.
  2. Центробанк РФ. Должник, страдающий от незаконных действий кредитора, может подать жалобу для исключения своего телефона из электронной базы автодозвона. Жалоба подаётся на сайте ЦБ РФ, гражданин должен оставить свои контактные данные, указать наименование банка и номер кредитного договора.
  3. Суд первой инстанции. Если коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка после получения заявления гражданина продолжают звонить или используют угрозы, можно подать исковое заявление в суд. В документе следует сослаться на положения ФЗ-230, а также приложить письменные доказательства (например, распечатку звонков) нарушений. Перед подачей иска следует проконсультироваться с юристом, оценить перспективы разбирательства, величину судебных издержек и наличие доказательств.
  4. Роспотребнадзор. Должник, пострадавший от нарушений со стороны кредитора или коллекторского агентства, может подать жалобу на сайте Роспостребнадзора. Подать претензию можно на веб-странице или лично обратившись в территориальное подразделение надзорного органа.
Читайте также  Можно ли снизить процент по кредиту в Сбербанке. Как снизить процент по действующему потребительскому кредиту в Сбербанке. Как снизить процент по ипотечному кредиту в Сбербанке

Прямое нарушение ФЗ-230 влечёт наложение штрафа согласно статье 14 КоАП РФ. Если надзорные органы обнаружат факт нарушения законодательства со стороны коллектора (банка), организацию обяжут выплатить штраф от 20 до 200 тысяч рублей. Деятельность юридического лица будет приостановлена на три месяца, должностные лица отстранены от работы на полгода.

Как должнику защитить родственников, коллег и членов семьи от звонков коллекторов?

Сотрудники службы взыскания долгов и работники коллекторских агенств часто беспокоят членов семьи должника, приходят к неплательщику на работу, по адресу прописки, портят гражданину деловую репутацию.

Защититься от таких действий поможет оформление нескольких бумаг.

  1. Отзыв согласия заёмщика на взаимодействие кредитора с третьими лицами. Как правило, при оформлении кредита (займа) клиент подписывает согласие на обработку персональных данных и разрешение на общение специалистов банка с третьими лицами (родственниками, работодателем). Такая бумага оформляется для проверки деловой репутации и платёжеспособности гражданина, при необходимости согласие можно отозвать. Заявление на отзыв согласия можно подать лично, отправить заказным письмом или вручить через нотариуса в любой момент по желанию клиента (должника).
  2. Подача заявления об отказе от взаимодействия по поводу чужого кредита. Указанный документ подаётся в банк родственниками, коллегами, членами семьи и другими лицами, пострадавшими от действий кредитора. Дополнительно можно отнести заявление об отказе от взаимодействия в службу судебных приставов, а также пожаловаться в районную прокуратуру.

Оптимальный вариант защиты близких людей от взаимодействия с кредиторами (коллекторами) состоит в своевременном получении юридической помощи. Должник, допустивший просрочку более четырёх месяцев, должен отозвать согласие на взаимодействие кредитора с третьими лицами. Одновременно следует попросить родственников и друзей подать заявление об отказе от общения с банком (коллекторским агентством) по поводу чужого кредита.

Читайте также  Требования к заемщикам по ипотеке под залог недвижимости - Частным лицам

Коллекторы и сотрудники отдела взыскания банка имеют право общаться с родственниками и друзьями должника, если граждане состоят в браке с заёмщиком или выступают поручителем (созаёмщиком) по кредиту.

Итоги

Положения ФЗ-230 позволяют должникам отказаться от взаимодействия с коллекторами и кредиторами, подав письменное заявление в финансовую организацию и службу судебных приставов. Согласно закону, гражданин не может отказаться от взаимодействия с кредиторами (коллекторами) в первые четыре месяца просрочки, а также в течение 60 дней после вынесения решения суда о принудительном взыскании долга.

Заявление на отказ от взаимодействия с кредиторами может подать основной заёмщик, его поручитель (созаёмщик), родственник, супруг или коллега по работе. Неплательщику следует заранее отозвать согласие на общение банка с третьими лицами, чтобы защитить родственников и близких людей от нежелательных контактов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutuk

Если кредитор проигнорировал заявление должника об отказе от взаимодействия, следует подавать жалобу судебным приставам, обращаться на сайт ЦБ РФ или в местное отделение Роспотребнадзора. Пострадавший также может составить исковое заявление в суд. Банки и коллекторы, нарушающие требования ФЗ-230, выплачивают штрафы в размере от 20 до 500 тысяч рублей, дополнительно судебные приставы могут приостановить работу организации на срок до 90 дней. Руководители финансовой организации будут отстранены от работы сроком до полугода.

Статьи
Всё о долгах за ЖКУ: как узнать сумму задолженности, что ждёт неплательщиков?

Согласно российскому законодательству, собственники…

Как проходит оценочная стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку?

Приобретение недвижимости на заемные средства — это…

Как решить проблему клиента за 46 секунд?

Онлайн-чат является востребованным способом коммуникации. Согласно исследованию…

Ссуда: особенности и отличия услуги от банковского кредита

Читайте также  Расчетный счет в банке Веста для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы

Ссуда представляет собой договор передачи денежных средств или других…

Как отличить заем от кредита?

Слова «заем» и «кредит» слышатся со слоганов рекламы, по телевидению и радио. Однако, не всем…

Почему не удалось войти в личный кабинет Сбербанка или ошибка Error 500

При входе в аккаунт Сбербанка на экране появилось…

Знакомьтесь, страховой брокер

Профессия страхового брокера многогранна и требует множества навыков. Это человек, работающий от…

Код вычета 114 по НДФЛ. Как правильно заполнять декларацию?

При начислении налога на добавленную стоимость применяются различные…

Стоит ли запрашивать кредиты одновременно в нескольких банках?

Российский рынок финансовых услуг предлагает клиентам программы…

Что делать, если вас запугивают коллекторы?

Принятие закона, ограничивающего действие взыскателей дебиторской задолженности,…

Распродажи. Ориентация на женщин!

Эффективность распродажи товарных остатков напрямую зависит от того, насколько направлено…

Хранение наличных денег в банковской ячейке: преимущества и недостатки для клиентов

Аренда ячейки (сейфа) в банковской организации…

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.