Как убрать из Черного Списка Теле2

Бизнес

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

банк отказал в переводе

передает информацию Росфинмониторингу

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

передает список Центробанку

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

Банк не открывает счет, пока не проверит компанию. Главная цель проверки — убедиться, что клиент ведет настоящий бизнес, а не зарабатывает на обналичивании незаконных денег. Если банк сомневается в компании, он отказывает в счете.

Банки считают отказы только после бумажного заявления: нет заявления — нет отказа

Подать заявку на счет и попробовать банк можно без бумажного заявления. Есть банки, которые регистрируют в два этапа: сначала на сайте, а потом — с заявлением. Такое есть в Модульбанке. Клиент регистрируется и получается реквизиты расчетного счета, а потом открывает счет по бумагам, и об этом уходит уведомление в налоговую.

Так вот, если банк отказал на этапе регистрации на сайте, это ничего. Компания не попадет из-за этого в черный список.

Отказ после регистрации — не считается. Компания не окажется в черном списке

Не все банки открывают счет в два этапа, есть такие, кто принимает только бумаги, без регистрации на сайте. Если есть опасения из-за отказа, надежнее заранее узнать об этом, а еще лучше — подготовиться к проверке. Мы об этом написали целую статью на Деле — «Банк не открывает счет».

470 ФЗ вносит поправки в антиотмывочный закон

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответу. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

Как убрать из Черного Списка Теле2

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Справочник Росфинмониторинга с причинами

Кроме открытых причин есть еще закрытые. О них банки узнают от своих секретных источников, их может пять или пятьдесят, это зависит от банка. О закрытых причинах банки подробно не говорят, чтобы не помогать компаниям с сомнительным бизнесом.

«Операции по вашему счету нарушают требования 115 ФЗ».

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Некоторые банки и без поправок в 115 ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

В названный перечень могут быть занесены как физические, так и юридические лица по следующим причинам:

  1. Случайное либо добровольное участие в мошеннических аферах.
  2. Погашенная или непогашенная судимость.
  3. Имущественный или финансовый арест заемщика, принятый решением суда.
  4. Просроченная или неоплаченная задолженность перед финансовым учреждением.
  5. Регулярные просрочки платежей.
  6. Намеренное предоставление ложной информации.
  7. Признание клиента недееспособным лицом.

Можно ли выйти из «черного списка» банка, рассмотрим далее в статье.

Читайте также  Список лучших предложений в 2020 году

При попадании в такую неприятную ситуацию не стоит затягивать с решением вопроса, как выйти из «черного списка» банков. Помощь в этом может оказать иная финансовая организация, выдав другой кредит, либо придется занять денег у друзей или родственников. Есть еще один вариант – попросить банк рассрочить уплату задолженности, если возникновению таковой предшествовали серьезные обстоятельства.

Никто не застрахован от попадания в черный список. Однако, следуя некоторым рекомендациям, можно свести такой риск к минимуму:

  1. Не допускать ни одного из перечисленных критериев попадания в черный список.
  2. Нет необходимости стремиться быть идеальным клиентом, вызывая лишние подозрения и проверки, лучше казаться среднестатистическим.
  3. Иметь дебетовый счет со средним остатком и регулярным движением средств либо на постоянной основе пользоваться другими банковскими услугами.
  4. Не пытаться превозносить свое материальное положение и давать неверные сведения.
  5. Обращаясь за услугами кредитования, нужно реально оценивать свои финансовые возможности. При стабильном доходе оптимальной считается нагрузка в 30 % от общего заработка.
  6. Мониторить свою кредитную историю, корректируя проблемные позиции.
  7. Тщательно изучать условия договора. В первую очередь это поможет избежать неприятных неожиданностей, а также в глазах сотрудников банка создаст впечатление серьезного клиента.

Что за «черный список»?

115 ФЗ борется с незаконным обналичиваем

Есть 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом — от терроризма до обналичивания.

По 115 ФЗ банки обязаны помогать выполнять закон. Для этого они проверяют компании на двух этапах: когда компании открывают счет и когда работают со счетом.

Положение 550-П — о создании списка отказов

По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент оказывается в спецсписке банков или «черном списке». Какие компании вошли в список — знают все банки.

Для борьбы с обнальщиками банки могут блокировать доступ к личному кабинету или снижать лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. Всё это — не причина для черного списка. Если такое случилось с компанией, компания не оказывается в списке.

То же самое с блокировкой счета из-за налогов. Бывает, компания недоплатила налоги или вовсе просрочила, тогда налоговая блокирует счет. Несмотря на блокировку, компания не попадает в черный список.

Критерии

Главные критерии попадания в такой перечень — это отрицательные характеристики, в числе которых:

  1. Просрочки по кредитным платежам и прочие невыполнения обязанностей кредитного договора.
  2. Имеющиеся долги по другим денежным обязательствам (невыплаченные налоги, штрафы, алименты, коммунальные долги).
  3. Судимость, в первую очередь связанная с экономическими преступлениями.
  4. Представление поддельной документации или заведомо ложной информации.
  5. Процесс банкротства или имеющееся оно же в прошлом.
  6. Фигурирование в любых уголовных делах, махинациях и так далее.
  7. Наличие невыполненных судебных взысканий.
  8. Ограничения распоряжением счетами и имуществом, наложенные судом или приставами.
  9. Признание лица недееспособным или нахождение его на учете в психиатрическом учреждении.

Чем это грозит

Попадание в такой реестр не является приговором и вовсе не означает полный отказ от сотрудничества. Консультационная служба всегда посоветует, как выйти из «черного списка» банков. Также на законодательном уровне учреждение может не ограничивать доступ клиента к финансовым услугам. Это лишь данные, которые банк может использовать по своему усмотрению.

Решением руководства специалист по обслуживанию клиента может оформить новый договор, несмотря на испорченную банковскую историю. Поэтому вопрос, где и как взять кредит, если в «черном списке» уже находишься, не должен пугать. Так, положительное решение может принять другое финансовое учреждение, в отличие от того, где зафиксирована просрочка.

В случае отказа банк должен иметь более весомую причину, нежели нахождение предполагаемого клиента в черной картотеке. Центробанк Российской Федерации в разъяснительном письме «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций» указал, что данные о том, что клиент получал отказы в сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями, не являются единственным основанием для отказа в предоставлении услуг.

Так что при возникновении вопроса, как выйти из «черного списка» Центрального банка, нужно помнить следующее. Если дело об отказе будет решаться в судебном порядке, финансовое учреждение должно представить документальное подтверждение, что нахождение в таком реестре — не главный аргумент в пользу принятого решения. Должны иметься и другие критерии для принятия соответствующего решения.

Читайте также  Где взять кредит безработному наиболее популярные варианты и список банков

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной не открывать счет.

Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке — не повод для отказа в счете или переводе.

Черный список — не причина для отказа, письмо ЦБ

Если клиент пожалуется в ЦБ или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе: «Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Как выйти: пошаговая инструкция

Согласно поправкам, внесенным в Федеральный закон № 115 в марте нынешнего года, возможно обеление репутации клиента и вынос из «черного списка» банков. Как выйти из него в этом случае? Механизм этот действует следующим образом:

  1. Подав соответствующее заявление в банк, можно выяснить причину занесения в неблагонадежный реестр. Кроме того, при отказе от сотрудничества кредитная организация должна аргументировать свое решение.
  2. При необоснованном «нет» или недостаточности аргументов клиент имеет право подать на рассмотрение документы, на основании которых после проверки банк может вынести другое решение. Важно отметить, что подают такие бумаги в организацию, отказавшую в сотрудничестве. Нередко бывают случаи, когда другие банки готовы оформить с клиентом общие обязательства, при этом он остается в «черном списке». Вывести из него может именно тот банк, что отказал в обслуживании, ссылаясь на эту причину.
  3. На рассмотрение поданных объясняющих документов в среднем уходит 10 дней.
  4. По результатам проверки клиент получает один из вариантов ответа. В первом — банк отзывает отказ и направляет соответствующие данные в Росфинмониторинг, где делают отметки и выносят из «черного списка». В другом варианте выносится признание оснований об отказе действительными, клиент по прежнему значится неблагонадежным.
  5. Если заемщик не согласен с решением финансового учреждения, он вправе подать апелляцию в межведомственное управление Центробанка. Здесь специально собранная комиссия изучает документы от клиента и отказавшего банка. В течение 20 дней принимается решение и направляется с Росфинмониторинг. Если оно принято в пользу клиента, то в течение 1-2 месяцев он будет вычеркнут из «черного списка», а банк обяжут к сотрудничеству.

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Читайте также  Разведение раков как бизнес в домашних условиях бизнес-план раковой фермы

За отказ в счете можно оказаться в списке?

Теперь мы выяснили, что такое «черный список» банка и как туда попадают. Но при этом должны быть четко соблюдены правовые основы данного действия.

В соответствии с законом, банк должен пояснить причину отказа, но нигде не указано, каким образом он может это сделать. Как правило, кредитная организация при формировании отрицательного ответа на запрос использует действующие коды Росфинмониторинга. Перечень их таков:

  1. Организация зарегистрирована по массовому адресу (исключения составляют торговые комплексы и бизнес-центры).
  2. Минимальный или ненамного больше такового размер уставного капитала.
  3. Адрес юридического лица схож с регистрацией по месту жительства представителя органа исполнительной власти.
  4. Отсутствие исполнительного органа по юридическому адресу.
  5. Учредитель, бухгалтер, работник — одно лицо.
  6. Одновременное совмещение одинаковых должностей в нескольких представительствах.

Каждая из перечисленных причин может быть законным поводом для отказа от сотрудничества. Получать эти данные банк может открытым или закрытым способом. Открытый — данные имеются в общей базе налоговой, миграционной, страховой и других службах. Закрытые источники банком не раскрываются. Если попали в «черный список» банков, нужно попытаться понять, как исправить положение в ближайшее время.

Документы для объяснения доходов компании

Регламентированных требований к документации как таковой нет. Компания на свое усмотрение выбирает, каким образом засвидетельствовать свою законную предпринимательскую деятельность, а не давать повода для выводов, что она занимается обналичиванием доходов, нажитых нелегальным способом.

Чаще всего подозрения легко опровергнуть, предоставив данные, которые могут быть зафиксированы:

  • в последней налоговой декларации;
  • пояснениях, почему налоговой декларации нет в наличии;
  • платежках по оплате налоговых отчислений, в случае если они проходили через другой банк;
  • партнерских соглашениях, согласно которым указывается движение всех средств компании.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Чтобы не тратить время на разбирательства с черным списком, надежнее посмотреть критерии, по которым банк оценивает компанию и постараться их придерживаться. В критериях можно разобраться самим, для этого мы написали серию статей на Деле.

А можно самим ничего не делать и подключить Белый бизнес Модульбанка.

«Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

Белый бизнес подсказывает, как избежать отказ банка

Как убрать из Черного Списка Теле2

«Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе.

Как обойти «черные списки» банков: советы

Нужно знать, что данные о просрочке попадают в неблагонадежный реестр в случае превышения просрочки более 10 дней. До истечения этого срока неуплата считается технической. В такой ситуации нужно постараться срочно ее ликвидировать. Кредитная история не пострадает.

В случае возникновения трудной жизненной ситуации не нужно прятаться от финансового учреждения. Наоборот, следует туда обратиться и постараться решить вопрос совместно.

Выходом может стать кредит в ином банке. Хорошо, если условия договора там будут лучше.

Нужно помнить, что помимо общепринятых критериев оценки заемщика учреждение использует еще и индивидуальные, поэтому есть шанс получения нового кредита с другим сроком уплаты в погашение старого.

Ответственное поведение в решении финансовых вопросов, продуманное управление собственными и заемными средствами — это залог взаимовыгодного сотрудничества с банком. Нужно стараться не попадать в такой реестр, поскольку для выхода из него потребуется определенное время.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.