Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанке

Бизнес

Статистика

Среди различных организаций для выгодной покупки недвижимости следует выбрать Сбербанк. Условия получения ипотеки с господдержкой он может предоставлять разные, все зависит от региона. Уже после запуска программы многие граждане нашей страны стали ее пользователями. Что значит ипотека с господдержкой в Сбербанке? Это программа, позволяющая купить жилье на выгодных условиях.

Выбирать можно только квартиры в новостройке. Жителям столицы и Петербурга можно занять у банка 8 млн максимум, а в других регионах этот показатель равен 3 млн рублей. Жилье можно купить у юридических лиц в аккредитованных объектах недвижимости. При этом риски заемщиков минимальны. Каждый объект можно застраховать в Сбербанке России.

Цель программы и условия

Зачем предоставляется ипотека с господдержкой? Сбербанк стимулирует развитие строительной отрасли, а также помогает гражданам решить жилищный вопрос. К условиям программы относят:

  • первый взнос – 20% от цены жилья;
  • период – 1-30 лет;
  • ставка – от 11,9%;
  • минимум – 45 000 рублей;
  • максимум — от 3 до 8 млн рублей.

Залогом считается покупаемая недвижимость. Жители Москвы и Петербурга могут получить ипотеку на 8 млн рублей. Остальным выдается только до 3 млн рублей. Приобретать можно среди строящихся квартир, готовых новостроек и у аккредитованных продавцов. Период сдачи жилья не имеет значения. Документы по недвижимости надо предоставить не позже 60 дней после положительного ответа банка. Также в кредитном учреждении нужно будет оформить страхование жизни и здоровья.

Минимум ставки

Чтобы воспользоваться выгодными условиями, должна быть оформлена ипотека с господдержкой. Сбербанк предлагает воспользоваться ставкой 11,9% годовых. Этот показатель не изменяется с регистрацией объекта. Но ставка определяется от первого взноса, периода участия в программе, зарплатном проекте. Процент зависит и от кредитной истории.

Комиссии за предоставление кредита нет. К дополнительным расходам относят: страхование жизни и здоровья, оценку купленной недвижимости, нотариальное заверение документации. Если был выбран Сбербанк (ипотека с господдержкой), ставка может быть и увеличена, все зависит от разных факторов. Например, учитывается кредитная история.

Этапы действий

Чтобы стать участником программы «Ипотека с господдержкой», нужно заполнить анкету, образец которой находится на официальном сайте учреждения. Также необходимо собрать перечень документов:

  • копию паспорта;
  • сведения о работодателе;
  • 2-НДФЛ.

Документация предоставляется в отделение Сбербанка России. После этого следует ожидать решения банка. Можно собирать другой список документов по недвижимости. Они обычно применяются в виде залога. Редко банки берут в залог другой вид жилья. По этому объекту надо предоставить свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по оплате жилья, данные о жильцах.

Участники

Где может быть оформлена ипотека для молодой семьи? Госпрограмма действует в Сбербанке, «ВТБ 24», «Газпроме», «Дельтакредите», «Банке Москвы», РСХБ. Участниками являются 30 банков. В государственных учреждениях занимает много клиентов, учитывая выделенную сумму 400 млн рублей.

Большую часть суммы прокредитует Сбербанк. Ипотека с господдержкой «Молодая семья» сейчас активно предоставляется заемщикам. А во время кризиса в 2008-2009 гг. система была только в ВТБ. Какая бы ни была выбрана организация, условия получения средств не меняются.

Заемщику надо будет платить минимум 11,9% в год. Самая большая компенсация, которая может быть выплачена государством банкам, равна 5,5%. Министерство предоставило 20 млрд рублей на поддержку проекта.

Особенности

Хоть многими банками оформляется ипотека с господдержкой, Сбербанк является лидирующей организацией. Благодаря программе повысился спрос на недвижимость. Но даже при ее наличии есть клиенты, которые могут оформить кредит на классических условиях. Раньше люди обращались в Сбербанк, поскольку в нем действовала программа. Сейчас же, даже с получением отказа, люди обращаются в другие организации.

Читайте также  Как увеличить лимит по кредитной карте

Условия программы продолжают действовать долгое время. Ранее платить кредит можно было до 75 лет, сейчас же этот порог равен 60 годам для мужчин и 55 для женщин. Большинство клиентов заключают договора на 10-15 лет. Если выбран Сбербанк («Ипотека с господдержкой»), страхование является обязательной услугой. Ее условия прописаны в договоре.

В чем суть господдержки?

Смысловая нагрузка господдержки для ипотечных ссуд заключается в программе субсидирования, направленной на стабилизацию положения застройщиков в кризисных условиях, а также обеспечения граждан доступными и выгодными ипотечными продуктами.

ВАЖНО!

Господдержка обеспечивалась только по отношению к недвижимости, прошедшей процедуру аккредитации по государственным программам, список таких объектов можно найти на сайте

Сбербанка

.

Финансирование предоставлялось из гос. бюджета, в том числе из средств пенсионного фонда, и работало в качестве инструмента, позволяющего снизить ставки по ипотеке, сделать ее более доступной.

При этом, заявитель не обязан был принадлежать к льготным категориям граждан, ссуду с господдержкой мог получить любой гражданин с положительной кредитной историей.

Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанке

Сбербанк в сегменте ипотеки с господдержкой занимал до 50% всех выдаваемых кредитов и предлагал условия с процентной ставкой в 11,4%. Программа была акцентирована на поддержке застройщиков, потому кредиты выдавались исключительно на строящееся или уже возведенное новое жилье, по ее завершении Сбербанк предложил собственные ипотечные продукты на схожих процентных условиях в том же сегменте, в том числе с учетом акций и предложений от застройщиков-партнеров.

Нужно ли брать такую ипотеку, каждый заемщик должен решить самостоятельно. Следует рассчитать возможность оплаты и сроки погашения. Застройщики обычно борются за клиентов. Для этого они создают программы лояльности, позволяющие получать привилегии. Есть сервисы несколько выгоднее программы Сбербанка.

По отзывам многих участников видно, что минусом является небольшой ассортимент недвижимости. У некоторых заемщиков высокая стоимость на жилье. А если приобретать его через другую фирму, то ставка повышается. Другой проблемой считается высокий первый взнос. Поэтому следует все внимательно просчитать, прежде чем оформлять кредит.

Помимо погашения первого взноса, потребуется оплатить дополнительные услуги:

  • Оформление документации по имуществу.
  • Нотариальную помощь.
  • Услуги оценщика.
  • Страхование жизни и здоровья.
  • Страхование имущества.

Поэтому перед выбором банка необходимо посчитать, сколько будут стоить все услуги. В аккредитованных фирмах обычно предлагают оформить страхование. Для этого выдается полис, в котором прописаны права и обязанности сторон.

Страхование является в ипотеке обязательной услугой. Это непременно закрепляется договором. Если наступает страховой случай, то деньги выплачивает банку компания. Все принципы сотрудничества закреплены в документе, поэтому с ними надо знакомиться перед заключением сделки.

Оформляя ипотеку с господдержкой, клиент обретает преимущества. Такая услуга является выгодной системой приобретения жилья. Достаточно предоставить необходимые документы, оформить кредит и вовремя выплачивать ипотеку.

Возможность для заемщика

Чтобы полностью или частично оплатить кредит, можно воспользоваться материнским капиталом. Сбербанком предоставляется возможность использовать налоговый вычет 13%. В 2017 году имущественный налог повышен до 2 000 000 рублей.

Получается, что ипотека с господдержкой выгодна заемщикам, банку и застройщику. Процедура оформляется несложно, имеет низкие ставки. По мере выплаты можно пользоваться бонусами. Благодаря этим преимуществам развивается сфера недвижимости. И потребители получают возможность стать владельцами своего жилья.

Читайте также  Все требования к владельцам карты Сбербанк mastercard с бонусами

Какую недвижимость можно приобрести?

Заемщики могут и в будущем воспользоваться ипотекой, но программа действует не на все объекты. Например, с таким кредитом не получится приобрести вторичную квартиру. Правила ипотеки распространены только для новостроек. При этом не все могут быть участниками программы. Объект должен быть построен хотя бы на 70%, а строительство вести аккредитованный застройщик.

В банках есть перечни квартир, которые подходят для оформления программы. Клиенты могут ознакомиться с несколькими вариантами, а потом выбрать подходящий. В маленьких городах выбирать жилье будет проще, также задача упрощается, если недвижимость строится в одном районе. Сбербанк контролирует аккредитацию застройщиков, что предоставляет гарантию о возведении домов по нужным стандартам. Тогда оформление права собственности будет происходить без проблем.

Чтобы определиться с жильем, надо обратиться в Сбербанк. Специалисты выберут то, которое подходит под программу. У покупателя есть возможность ознакомления, после чего он может принять окончательное решение. Все интересующие вопросы надо узнавать сразу.

Недостатки ипотеки

К плюсам программы относится низкий процент, чего нет во многих других банковских продуктах. Ставка равна 11% годовых. Но встречается условие, по которому первый взнос должен быть 40-60% от цены недвижимости. В этом случае ставка может быть снижена.

При оформлении банк не взимает никакие комиссии. Договор можно оформить на долгий период – 30 лет. Если пользоваться этой программой, то у граждан есть право пользования возвратом налога. В итоге ипотека выходит действительно выгодной.

Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанке

Но кроме преимуществ, у программ есть и недостатки. Квартиру можно прибрести лишь в новостройках с государственным финансированием. Не в каждом учреждении получится оформить такую ипотеку. Ее предоставляет только Сбербанк и «Россельхозбанк».

Следует учитывать, что клиент не может свободно выбирать застройщиков и новостройки. Банки сотрудничают только с конкретными компаниями. Максимум по Москве составляет 8 млн рублей, а для других регионов – 3 млн. Получается, что покупка должна соответствовать этой сумме.

Общее описание

Ипотеку от Сбербанка по условиям господдержки отличают следующие характеристики:

  • процентная ставка в объеме 11,4% годовых;
  • первый взнос объемом в 20 процентов от суммарной стоимости приобретаемой собственности (всю информацию о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке вы найдете отдельно);
  • кредит предоставляется на срок от одного года (12 мес.) до 20-ти лет;
  • исключительно рублевое предложение по взносам и погашению;
  • обязательное условие – страхование здоровья и жизни титульного созаемщика на протяжении всего срока действия кредитного обременения (кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке и как снять обременение после погашения кредита?);
  • сохранение стабильной ставки в 11,4% годовых при ежегодном продлении страховки жизни, в противном случае – увеличение процентов до 12,4;
  • отсутствии комиссии на предоставление ссуды;
  • обязательные дополнительные категории расходов заявителя – страховка рисков, титула, жизни, оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Предоставление кредита:

  • лицам от 21-го года до 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), максимальный возраст заемщика на расчетный срок погашения кредитного обязательства не должен превышать 75-ти лет, стаж – от 6 мес. на последнем (текущем) месте трудоустройства и не менее года за последние пять лет (не требуется при наличии зарплатной карты Сбербанка);
  • гражданам РФ, зарплата которых поступает на счет в Сбербанке для подачи заявки, требуется предоставлять исключительно паспортные данные;
  • ипотека доступна льготным категориям – военным, инвалидам, родителям-одиночкам и другим группам;
  • допустимо участие материнского капитала (об оформлении ипотеки под материнский капитал мы писали здесь).
Читайте также  Карты с кэшбэком на продукты питания

Суммы кредита:

  • минимальное значение – триста тыс. рублей;
  • максимальное значение для Москвы, Санкт-Петербурга и ряда иных областей 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.

Условия приобретения:

  • Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанкеприобретение непосредственно у компании-застройщика жилого объекта на стадии строительства или нового завершенного жилья;
  • условия программы не налагают ограничений на срок сдачи аккредитованного государством возводимого жилого объекта;
  • документы на залоговую (кредитную) недвижимость могут предоставляться в течение шестидесятидневного срока с момента вступления в силу решения о предоставлении ссуды Сбербанком.

Объект должен относиться к категории первичного рынка и принадлежать к типу:

  • квартира/помещение в МКД;
  • таун-хаус;
  • городской или загородный дом (жилое строение) с земельным участком.

Типы договоров:

  • купля-продажа;
  • переуступка в отношении права требования (в случае со строящимся жильем) на любом этапе;
  • долевое участие.

Сбербанк в рамках программы ипотечного кредитования с господдержкой предоставляет возможность участия трех созаемщиков, соответствующих требованиям банка (возраст, зарплата, кредитная история), суммарный вклад которых позволяет расширить объем предоставляемых средств. При этом, если имеется супруг и не имеется препятствующего брачного договора, вне зависимости от соответствия требованиям, он также обязан выступать в качестве созаемщика (кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?).

Необходимая документация

Для получения кредита с поддержкой от государства на приобретение недвижимости на первичном рынке необходимо собрать следующий пакет документов:

  • заполненную анкету (заявление) заемщика или созаемщика;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы и сведения по постоянной и временной регистрации;
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость и платежеспособность (состояние финансов) заемщика, а также участвующих созаемщиков;
  • залоговые документы в случае предоставления залоговой недвижимости.
ВАЖНО!

Банк располагает возможность менять, дополнять, упразднять список требуемых документов. Лица, располагающие зарплатной картой Сбербанка, имеют возможность подавать

заявку

с меньшим количеством документов.

Алгоритм

Для получения ипотечной ссуды необходимо:

  1. Заполнить анкету заявителя или созаемщика, где необходимо указать достоверные сведения о:
    • Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанкероли в сделке;
    • персональных данных;
    • данных по паспорту;
    • контактной информации;
    • образовании;
    • семейном положении;
    • адресу регистрации на постоянной или временной основе;
    • адресу, где фактически проживает заявитель;
    • родственниках и родственных связях;
    • работе, должности, организации трудоустройства;
    • расходах, доходах, имуществе движимом и недвижимом, собственности и т.д.;
    • кредитном продукте и запросе по ссуде, также параметры объекта недвижимости, который планируется приобрести;
    • том, куда и как произвести выдачу кредитных средств.
  2. Подать заявление и пакет документов на рассмотрение в соответствующий филиал Сбербанка.
  3. Дождаться завершения срока рассмотрения заявки и документов (от 5 до 10-ти дней).
  4. Если вынесено положительное решение – заключить кредитный договор.
  5. Параллельно провести заключение договоров страхования жизни, рисков и титула на кредитное жилье.
  6. Выплатить и предоставить документацию по выплате первого взноса. Узнайте все подробности о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке.
  7. Предоставить в банк в течение 60-ти дней после заключения договора по кредиту документацию по приобретенному объекту недвижимости.

В 2017 году, с 1 марта, Сбербанк уже не предоставляется кредитов на ипотеку по госпрограмме, данное обстоятельство связано с ее прекращением и наличием широкого набора выгодных предложений от коммерческих структур (сам Сбербанк, застройщики) по приобретению жилья на первичном рынке. В некоторых случаях выходом, для госслужащих, будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Существует вероятность возобновления программы в последующие годы.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.