Как бороться с коллекторами в 2020 году

Бизнес

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают в случае, если долг не погашен и должники уклоняются от выполнения взятых на себя обязательств. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

  1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем вашего долгового обязательства, соответственно — вашим непосредственным кредитором. И вам придется с ним плотно взаимодействовать, а вашим единственным способом избавиться от долга коллекторам станет его оплата. В противном случае вас ждет суд с коллекторами, который обяжет вас погасить задолженность.
  2. На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом воздействия могут быть только уговоры и взывания к вашей совести — даже обратиться в суд они не смогут, поскольку вашими кредиторами не являются.

Внеправовые формы воздействия на должников

Если вы считаете, что право на истребование просроченной задолженности имеет только судебный пристав, вы не ошибаетесь. Только этот орган может удерживать средства из получаемых доходов, накладывать арест на имущество и реализовывать его в рамках специально учрежденных торгов.

Частные компании могут выполнять лишь посредническую функцию. Они являются промежуточным звеном между кредитором, интересы которого такие фирмы представляют, и проблемным должником.

Профессия стала популярна вместе с увеличением масштаба банковского кредитования. Как отдельное направление бизнес оформился в начале нулевых. Прототипом послужили специальные отделения банков, работавшие с дебиторами, которые отказывались платить по долгам.

Коллекторы – это сотрудники фирмы, специализирующейся на взыскании проблемной задолженности.

Пик активности подобных учреждений совпал с периодом экономического кризиса – из-за резкого падения платежеспособности населения банки стали нести серьезные убытки. Чтобы компенсировать потери, финансовые учреждения начали прибегать к помощи частных контор, которые за гонорар были готовы взять на себя обязанности по работе со сложными клиентами.

Гонорар подобных контор зависит от степени успешности: чем больше денег дебитор вернул кредитору, тем выше комиссионные. Учитывая увеличение количества таких компаний, а также их желание получить оплату за работу как можно в большем объеме и скорее, неудивительно, что многие агентства прибегают к незаконным методам воздействия на должников: от телефонного преследования и угроз в адрес задолжавших, членов семьи, а также друзей до рукоприкладства.

Такое поведение сотрудников частных компаний стало причиной, по которой сегодня «коллектор» ассоциируется с «выбиванием» денег, балансируя на грани права и криминала.

На самом деле деятельность таких организаций должна быть прозрачна и открыта, а методы работы с дебиторами находиться в пределах закона. Профессиональные фирмы прикладывают много усилий, чтобы сделать рынок услуг в сфере взыскания долгов максимально цивилизованным. Однако наличие непрофессиональных фирм, плохо знающих закон и собственный юридический статус, оказывает негативное воздействие на бизнес в целом.

Как бороться с коллекторами в 2020 году

Профессионалы используют исключительно те методы воздействия, которые не нарушают закон. Их арсенал включает:

  • В рамках досудебного этапа – переговоры с дебитором через телефонные звонки, рассылку текстовых сообщений, почтовую переписку. В некоторых случаях возможны личные встречи. Они проходят без оскорблений и нарушений прав должника, отсутствуют угрозы как самому гражданину, так и членам его семьи. Статус переговорщика не скрывается, он сообщает свою должность и называет чьи интересы представляет.
  • Во время суда – сопровождение процесса рассмотрения дела: участие в сборе доказательной базы, представление интересов клиента и иные действия, которые не противоречат закону.

Профессионалы соблюдают закон и не нарушают правила обработки персональной информации субъектов долговых обязательств.

На ряду со специалистами, которые чтут принципы своей работы, есть лица, занимающиеся полулегальной деятельностью. Они не соблюдают правила и готовы на любые действия в отношении дебиторов. Что они делают?

Как бороться с коллекторами? Для начала нужно оценить характер и правомочность их действий. Если вы считаете, что ситуация выходит из-под контроля, и вам начинают угрожать, не медлите с ответными действиями – обращайтесь в органы правопорядка.

Беспокоиться стоит в том случае, если:

  • Коллекторы звонят в период с 22.00 до 6.00Если вам звонят ежедневно, в период с шести утра до десяти вечера, формального нарушения нет. С каждым днем просрочка растет так же, как и ваш долг. Сотрудники агентства хотят предупредить об этом и напомнить о необходимости погашения. Ночное время – это время тишины. Организации, осуществляющие работу по взысканию долга не имеют права беспокоить вас в этот период. Если такие действия имеют место, стоит обратиться в правоохранительные органы.
  • Вас оскорбляютУнижение личного достоинства – это неправовое действие. Допуская подобное, компания демонстрирует свой непрофессионализм и нарушает нормы закона. Подобные действия должны пресекаться с привлечением сотрудников полиции.
  • Угрожают вам или вашим близкимРаспространенное явление – эмоциональное давление на должника. Коллекторы побуждают к погашению обязательств через шантаж и угрозы, которые могут касаться задолжавшего непосредственно или его родственников, друзей и знакомых.
  • Наносят материальный ущербИсписанные парадные подъезды, испорченная входная дверь, поцарапанная машина или обрезанный телефонный провод – все это стандартные методы агентств, вышедших за пределы закона. В силу отсутствия особого юридического статуса, они не могут совершать никакие действия в отношении собственности дебитора.
  • Связываются с лицами, которые не имеют прямого отношения к делуЗвонки могут поступать не только должнику, но и другим людям, которые связаны с ним – коллегам по работе, друзьям, соседям и так далее.

Коллекторы не могут разглашать персональную информацию третьим лицам, врываться в квартиру, самостоятельно получать денежные средства в счет погашения долга. Все это нарушения, которые должны пресекаться на основании нормативно-правовых актов.

Ваша задача – сохранить дело в пределах правового поля. Поэтому противостоять угрозам необходимо только законными средствами.

Читайте также  Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу?

Неэффективно:

  • прибегать к встречным угрозам;
  • применять физическое воздействие в ходе личных переговоров;

Такие методы борьбы не приведут вас к необходимому результату.

Например, угрозы и оскорбления. Записанные на носитель звуковой информации, материалы, подтверждающие нарушение закона со стороны должника, могут впоследствии использоваться для шантажа. При правильном применении таких данных, вас смогут привлечь к дополнительной ответственности.

Избегать переговоров тоже не вариант. Отсутствие результата в устном общении может привести к использованию других средств воздействия – повреждения собственности или нанесения вреда здоровью.

Как бороться с угрозами коллекторов? В вашем распоряжении есть несколько законных способов.

  • Обратиться к вышестоящему руководству агентства Если ваши права нарушаются, обратитесь с жалобой к руководству фирмы, сотрудник которой злоупотребил полномочиями. Однако такой метод будет полезен только при наличии у компании репутации, которой она боится поступиться. В случае если подобное поведение сотрудников – один из стандартных методов борьбы, он не поможет.
  • Написать претензию в банкКаждую ситуацию лучше прорабатывать индивидуально с юристом. В некоторых кредитных договорах нет упоминания о возможности передачи персональных данных должника третьим лицам. В таком случае можно обратить руководство банка на возможность наступления ответственности за нарушение конфиденциальности. В других – приемлемы методы репутационного воздействия, то есть меры по информированию общественности о методах, используемых в банке. Если финансовому учреждению дорога собственная репутация, вероятно, преследование незаконными средствами прекратится.
  • Обратиться в полициюЭто один из способов того, как можно бороться с коллекторами по телефону, то есть, не доводя дело до физического воздействия. Все, что нужно – во время телефонного разговора на носитель звуковой информации зафиксировать факт незаконного давления и обратиться с материалами в полицию. Кроме того, можно подать заявление в Прокуратуру или Роспотребнадзор.

Ваша защита от коллекторов – это закон. Главная задача человека, подвергшегося преследованиям, грамотно доказать отсутствие правовых оснований для использования применяемых коллектором методов.

В каждой ситуации есть юридические лазейки, позволяющие заблокировать деятельность частных взыскателей долгов. Для этого нужно внимательно изучить кредитный договор. Разработать грамотный план защиты поможет профессиональный адвокат.

В случае, если вы не брали кредит, коллекторы могут беспокоить вас по двум причинам:

  • знакомство или родственные связи с должником;

В обоих случаях деятельность сотрудников компании не имеет правовых оснований, а значит, вы можете требовать прекращения преследования.

Свои претензии вы следует предъявить сотруднику агентства. Поинтересуйтесь об основаниях, на которых производятся звонки именно вам, уточните полномочия разговаривающего с вами, а также способ получения вашего номера. Если это не дало необходимого результата, собирайте доказательства (например, запись разговора) и обращайтесь в полицию. Не ждите и не надейтесь на самостоятельное разрешение конфликта. Закон на вашей стороне.

Часто поступают жалобы на коллекторов альфа банка, так как бороться с ними периодически приходится лицам, не бравшим на себя обязательства по кредитам. Чаще всего это происходит из-за того, что настоящий должник, скрываясь от кредиторов, меняет контактные данные или указывает заведомо ложную информацию в заявлении на заем. Все, что нужно сделать, это сообщить о проблеме в головной офис банка.

Читайте также  Какие условия выдачи займов в Мани на диване

Исключительно правовыми методами. Закон защищает права дебиторов, вне зависимости от суммы задолженности и срока просрочки. К вам могут предъявлять санкции финансового характера исключительно на основе соответствующего постановления суда. Без разрешения этого органа, конфискации, аресты имущества и прочие методы неправомочны.

Источник

Для возможности бороться с ними (коллекторами), необходимо знать тонкости российского законодательства, сопровождающие права и обязанности должника.

Только в таком случае можно говорить о возможности гарантировать для себя не только безопасность, но и действия в рамках правового поля.

Непосредственные неплательщики в соответствии с нормами российского законодательства обладают такими правами:

  • быть уведомленными о передаче долга коллекторскому агентству;
  • получать информацию о коллекторе, который работает с ним;
  • не сообщать о себе какую-либо информацию, в том числе о месте работы и сумме заработка;
  • защищать свои права, которые нарушают коллекторы в предусмотренном законом порядке;
  • платить только за реальную сумму задолженности.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

Необходимо записывать телефонные звонки от коллекторов на диктофон. Также следует взять с собой диктофон при встрече со специалистами.

Также стоит внимательно изучить все документы, которые имеются в наличии у коллекторов, проверить их на подлинность.

Специалисты должны предоставить клиенту для ознакомления следующие документы:

  • договор, в котором указана возможность передачи права собственности третьему лицу;
  • личное удостоверение;
  • документы, которые подтверждают о том, что данный сотрудник работает в коллекторском агентстве.

Необходимо помнить о том, что коллекторы не имеют права посещать квартиру клиента без предупреждения и согласия заемщика.

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволит вам взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Свое общение с ними нужно стараться выстраивать по следующей схеме:

  1. Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
  2. Уточните физический и почтовый адрес коллекторской конторы.
  3. Узнайте, относительно какой задолженности вам звонят и кто является кредитором.
  4. Уточните формат работы коллекторского бюро: по агентскому договору или на основании переуступки прав требований.
  5. Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
  6. Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения от него указанных выше документов.
  7. Вежливо завершите разговор.

Все выставляемые вами требования абсолютно законны и коллектор просто обязан им подчиниться. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. В этом случае вам остается только попрощаться с ним, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться свами более адекватному специалисту.

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

  1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться с ними через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является уголовно наказуемым деянием.
  2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать ваше имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Любые попытки завладеть вашим имуществом могут быть рассмотрены как разбой, что также уголовно наказуемо.
  3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга. Как правило, ему придется обратиться в офис за его получением.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Законно они не могут переступить порог вашего жилища без разрешения собственников. К тому же посещать вас они могут не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение данного закона. Законно коллекторы могут звонить должникам в следующие временные периоды:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Но при этом им запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону более двух раз в неделю. Что касается СМС-оповещений и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если они делают это чаще, то можете смело подавать на них жалобу — это позволит вам быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда ее можно подать и как лучше это сделать.

Читайте также  Через какое время МФО обращается к коллекторам

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

  • мошеннические действия заемщиков, указывающих при оформлении займов первый попавшийся номер;
  • недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.

Для заёмщика, лишённого средств на оплату очередного взноса по кредиту, любая сумма является критической. Совсем иначе относятся к невыплаченным долгам коллекторы, чей интерес в подобной деятельности может заключаться:

  1. В оказании посреднических услуг банку на этапе досудебного урегулирования спора с должником, без покупки невозвратного долга.
  2. Самостоятельной деятельности по взысканию задолженности, выкупленной у банка. В этом случае коллекторское агентство выступает в роли нового кредитора.

В первом случае размер вознаграждения агентства напрямую зависит от размера денежных средств, подлежащих возврату, поскольку вознаграждение за возврат такого кредита равняются сумме законной неустойки, закреплённой в кредитном договоре. Если кредит меньше 10 000 рублей, то сумма неустойки не покроет даже расходов, затраченных на обеспечение оплаты услуг оператора связи, почты, транспортных расходов сотрудников агентства. Такие «мелкие» кредиты коллекторам не интересны.

Во втором случае коллекторы, скупившие долги у банка, сами становятся кредиторами. Они могут использовать законные способы понуждения должника к выплате долга в течение 4 месяцев, а затем затаиться на срок исковой давности, составляющий 3 года по кредитным обязательствам.

Как бороться с коллекторами в 2020 году

За это время должник успевает расслабиться, поверить в то, что его долг «списался» сам собой и утратить бдительность. К окончанию срока коллекторское агентство может предъявить иск в суд, потребовав вернуть не только сумму оставшегося долга, но и взыскать солидно возросшие проценты в совокупности со штрафными санкциями.

Чтобы удостовериться в том, что требования поступают от коллекторов и от сотрудников банка, необходимо узнать, на основании какого договора действует агентство: по поручению банка или самостоятельно, как новый кредитор. Чаще всего в размер продаваемого банком долга не превышает 250–300 тысяч рублей.

Внеправовые формы воздействия на должников

Специалисты имеют право на совершение следующих действий:

  • напоминание заемщику о необходимости погашения задолженности;
  • способы рассмотрения совместно с задолжником способов закрытия и досрочной выплаты кредита.

Коллекторы не могут звонить друзьям и близким родственниками заемщика. Эти действия могут быть расценены как разглашение личных данных.

За причинение вреда здоровью или имуществу должника, запугивания — коллекторы понесут уголовную ответственность.

» Где взять деньги в долг без проверки кредитной истории

Как взять деньги в долг под расписку у частного лица »

Согласно Федеральному закону №230, права коллекторов впервые обрели ясные очертания и оказались совершенно несущественными. В арсенале современных коллекторов остались (ст. 4 закона №230-ФЗ):

  • телефонные звонки или личные встречи;
  • телеграфные, голосовые или СМС уведомления;
  • почтовые отправления.

Количество почтовых отправлений, звонков и личных встреч, а также их время совершения строго регламентированы ст. 7 указанного закона. Коллекторы не имеет права на доступ в жилое помещение или на территорию домового участка. Если есть желание – можно пообщаться через адвокатов.

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они нередко предпринимают хитрый ход:

  • посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
  • общаются с работодателем;
  • приходят на работу и разговаривают с коллегами;
  • пишут в подъездах о том, что вы должник;
  • другими способами публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Любого из перечисленных выше случаев достаточно, чтобы вы раз и навсегда избавились от коллекторов: каждое указанные выше действие нарушает закон о персональных данных и влечет за собой уголовную ответственность. Всего одна жалоба в прокуратуру или надзорные органы, подкрепленная доказательствами или свидетельскими показаниями, навсегда отвадит от вас сотрудников коллекторских агентств.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если на их оплату денег нет, да и в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам избавиться от кредитов и других долговых обязательств, напрямую не связанных с личностью кредитора.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.