Видео-инструкция Как взять кредит на строительство дома

Безопасность

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

  1. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
  2. Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
  3. Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
  4. Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
  5. Возможность оформления кредита по льготной программе.
  6. Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
  7. Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
  8. Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
  9. Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.

Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

Кредит на строительство частного дома

Строительство загородного дома часто оказывается дешевле покупки готового жилья. Однако сумма все равно получается внушительной, и немногие готовы выплатить ее сразу или копить годами. Особенно в условиях непредсказуемой российской экономики.

Обратите внимание! Многие банки называют кредит на строительство частного дома ипотечным, поскольку строящийся дом в данном случае выступает залоговым имуществом. В соответствии с некоторыми программами необходимо внести первоначальный взнос.Рассмотрите предложения вверху страницы, нажмите «Подать заявку», и уже скоро вы увидите, как на участке появляется ваш новый дом.

Условия ипотеки в Сбербанке

На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

  • залог покупаемого или имеющегося имущества;
  • пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
  • можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

Процентные ставки

Видео-инструкция Как взять кредит на строительство дома

Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

Читайте также  Документы

Причины увеличения процентной ставки:

  1. Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
  2. Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
  3. Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

Как получить кредит на строительство загородного дома

  1. Проверьте кредитную историю. Убедитесь, что банк оценит вас как благонадежного заемщика.
  2. Соберите необходимые документы – в т.ч. проектную документацию и расчет по строительству дома.
  3. Следуйте инструкции на картинке ниже.

Никогда не брали кредиты?Кредит на строительство частного дома – существенная сумма. Отсутствие кредитной истории делает заемщика непредсказуемым в глазах банка. И даже при большом стаже, высокой зарплате и полном пакете документов существует риск получить отказ.Оформите микрокредит или небольшой потребительский займ. Это позволит за короткий срок сформировать положительную кредитную историю.

Особенности кредитного калькулятора

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Ответы на самые частые вопросы

  • Сколько по времени оформляется кредит на строительство дома?

Предварительное решение выносится за 15 – 30 минут. Поездка в банк с документами занимает 1 день. Дальнейшее рассмотрение заявки может занимать до 1 недели, но, как правило, ограничивается 3 – 4 днями. Т.е. при одобрении со стороны банка можно рассчитывать на начало строительства через 1 неделю.

  • Как повысить шанс на одобрение заявки?

Убедитесь в том, что у вас положительная кредитная история.

Обязательно погасите все долги – не только кредитные, но также налоговые, коммунальные, штрафные и т.д.

По возможности договоритесь с родственником или близким другом о поручительстве. Оптимальный вариант – оформить кредит на строительство дома с созаемщиком (женой/мужем). Рассчитайте сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% дохода.

Обязательно оформите страховку – при ипотечном кредитовании она выгодна заемщику не меньше, чем банку. Желательно однако самостоятельно выбрать страховщика, чтобы получить действительно выгодные условия.

  • Можно ли погасить кредит на строительство загородного дома досрочно?

Да. Все банки, участвующие в рейтинге Financer, предоставляют возможность досрочного погашения без штрафов и пени.

  • Какой шанс получить одобрение?

Согласно статистическому анализу, проведенному в начале года банком Тинькофф, 82% заемщиков получают одобрение по ипотечному кредиту на строительство дома.

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Читайте также  Как положить деньги на Яндекс-кошелек: все способы пополнения

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

  1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
  2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
  3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

ТОП-3 предложения 2020

Видео-инструкция Как взять кредит на строительство дома

Ставка от 7,95%

До 30 миллионов р.

На срок до 20 лет

Рассмотрение за 15 минут

Одобрение с 21 года

Подать заявку

Видео-инструкция Как взять кредит на строительство дома

Ставка от 10,19%

До 50 миллионов р.

На срок до 30 лет

Первый взнос – от 15%

Одобрение с 21 года

Подать заявку

Видео-инструкция Как взять кредит на строительство дома

Ставка от 11,9%

До 30 миллионов р.

На срок до 10 лет

Онлайн-расчет

Одобрение с 20 лет

Подать заявку

Несколько советов на заметку:
    Видео-инструкция Как взять кредит на строительство дома
  • Не подавайте заявку сразу в несколько банков – это увеличит риск отказа.
  • Заполняйте анкету днем в рабочий день – заявка будет рассмотрена быстрее, а вы гарантированно не пропустите звонок из банка.
  • Держите все документы поблизости – сотрудник банка может предварительно уточнить информацию не только по вам, но и по планируемому строительству, чтобы оценить банковские риски.
  • При получении отказа выберите другую кредитную организацию – повторная подача заявки в тот же банк осмысленна не раньше, чем через 2 – 3 месяца.

Выберите оптимальное предложение вверху страницы, подайте заявку и начните воплощать мечту в реальность.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.
Читайте также  Способы погашения кредита без комиссии

Видео-инструкция Как взять кредит на строительство дома

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе получения кредита;
  • возраст не меньше 21 года;
  • на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
  • общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
  • Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

Альтернативные варианты

Взять кредит на строительство дома

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

  1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
  2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
  3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.