Ссуда под залог автомобиля условия и порядок оформления займа

«АвтоЗайм»: часто задаваемые вопросы

«АвтоЗайм» от «Центрофинанс» — это возможность взять сумму до 500 000 рублей под залог автомобиля. После оформления вы продолжаете пользоваться машиной, все документы остаются у вас. Это — главное преимущество займа: вы получаете нужную сумму, оставляя за собой имущество и документы на него. Деньги предоставляются на любые потребительские нужды.

Когда я оформлю займ, у меня заберут ПТС?
Нет. Вы предоставляете документы только для оформления договора и проверки. Весь пакет документов и автомобиль остаются у вас.
После оформления займа я больше не владею автомобилем?
Вы остаётесь владельцем машины на весь период займа. Перехода права собственности не происходит.
У меня были просрочки, я могу взять новый займ?
Плохая кредитная история (КИ) и актуальная задолженность в других кредитных организациях не является причиной для отказа в заключении договора займа. Необходимо подать онлайн-заявку и дождаться результата её рассмотрения. Решение по каждой заявке принимается индивидуально.

Кредит под залог авто в банке: общие сведения

Транспортное средство – это актив, под который можно оформлять заем. Населению предлагаются программы, по которым выдается банковский кредит под залог автомобиля. Но процесс оформления непростой. Потенциальному клиенту необходимо собрать требуемый финансовым учреждением пакет документов, подать его вместе с заявкой, дождаться ответа и оформить заем. Дополнительно может понадобиться еще какое-то залоговое имущество или поручители.

Вариантов получения займа два, а именно:

  1. Кредит наличными под залог автомобиля в банке;
  2. Кредит в банке под залог ПТС автомобиля.

Размер процентной ставки по таким кредитам колеблется в пределах 14-27%. Наименьшую стоимость за полученные деньги заплатит тот, кто представит дополнительные гарантии.

В отличие от традиционных кредитов, заемщик передает банку на ответственное хранение свою собственность – автомобиль. Если обязательства перед финансовым учреждением не выполняются, залоговое имущество будет продано с публичных торгов.

Кредит под залог ПТС в банке
Сумма выдаваемого кредита под залог ПТС существенно меньше, чем при залоге автомобиля. А процентная ставка выше.

В первом случае транспортное средство передается финансовому учреждению. Второй более интересен заемщику.

Читайте также  Как положить деньги на карту Стрелка через Сбербанк Онлайн

ПТС – паспорт технического средства. Именно этот документ отдается на ответственное хранение кредитору, а машиной пользуется ее владелец. Он одновременно и деньги получает, и может пользоваться техническим средством.

Во втором случае на собственника автомобиля накладываются ограничения. Он не может провести сделку по его отчуждению. Ни одну из них – дарение, купля-продажа – не может быть зарегистрирована. Банку передается не только паспорт на машину, но и запасные ключи.

Разумеется, сумма выдаваемого кредита под залог ПТС существенно меньше, чем при залоге автомобиля. А процентная ставка выше.

Требования к авто для кредита под залог автомобиля в банке
Авто, передаваемое в залог, должно быть исправным, относительно новым, не иметь обременений.

Банки, которые дают кредит под залог автомобиля, требуют, чтобы срок его эксплуатация не превышал 10 лет. Это требование может ужесточаться (до 5-7 лет), или смягчаться (до 15 лет). В каждом конкретном случае следует уточнять на месте.

Принимаются не только легковые транспортные средства, но и другие, а именно:

  1. Сельхозтехника (тракторы, комбайны и т.п.);
  2. Грузовой транспорт;
  3. Машины специального назначения (эвакуаторы, тягачи, автогрейдеры и т.п.);
  4. Катера, лодки и другое водное плавсредство;
  5. Скутеры, мотоциклы.

На потенциальный предмет залога не должно быть каких-либо обременений. Если на него оформлен кредит, он находится где-то в залоге или под арестом, банк откажет в заявке. Кроме того, транспортное средство должно быть исправным, поменять на момент передачи в залог не более трех собственников для иномарки и двух для машины отечественного производства.

Они не отличаются от типичных требований, которые предъявляются потенциальным заемщикам. К ним относятся наличие:

  1. Российского гражданства;
  2. Официальной работы или соответствующего уровня доходов;
  3. Права собственности на автомобиль;
  4. Хорошей кредитной истории.

Все это подтверждается документально. Поэтом владельцу машины предстоит собрать требуемый банком пакет документов. Отсутствие какого-либо из них – веское основание для отказа в заявке.

Если заявитель хочет снизить процентную ставку, ему предстоит показать, что у него есть поручитель, другое залоговое имущество или дополнительный договор страхования.

Условия предоставления кредита зависит от банка, в который обращается заявитель. Но в большинстве случаев есть условия, которые практически не отличаются в разных банках. Рассмотрим их подробней.

Размер кредита

Размер суммы, которую предложит кредитор, можно рассчитать заранее. Она будет составлять до 50% от стоимости автомобиля. Цена на него определяется в ходе экспертизы, как правило ниже рыночной на 5-10%. Не всегда это так, зависит от экономической ситуации в стране.

Например, при спаде и кризисных явлениях она может увеличиваться на этот показатель. Когда реальный спрос падает, алгоритмы оценщиков не успевают под него подстраиваться. И наоборот, на экономическом росте реальный спрос (а соответственно и стоимость) на автотранспорт может быстро повышаться, а оценочные алгоритмы запаздывают.

Читайте также  ТОП 10: Дебетовые карты MasterCard Gold (Мастеркард Голд) онлайн

Процентная ставка

Процентная ставка начинается от 17-19%. Это при наличии дополнительных гарантий. Самые низкие можно встретить от 14%. При отсутствии другого, кроме автомобиля, обеспечения, ставка может быть существенно выше. Она повышается и при условии, если выдаются деньги под залог ПТС в банке, а не самого транспортного средства.

Зависит ставка и от размера выдаваемой суммы. Принцип – чем больше заем, тем процент ниже. Например, при кредите в 3 млн.р. и выше она будет 14-17%. Если сумма меньше 600 т.р. – 20-28%.

Срок кредитования

Другое условие и существенное преимущество оформления займа под залог автомобиля в банке– длительный срок кредитования. Если ломбард предлагает полгода-год, то здесь срок договора займа достигает 5-7 лет.

Сумма, выдаваемая на руки, привязывается к экспертной оценке автомобиля. Как правило, она не превышает 50% его стоимости. Это существенно ниже, чем в ломбардах, но объясняется следующими причинами:

  1. Невысокая процентная ставка – в 2-3 раза и более ниже, чем в автоломбардах;
  2. Договора займа заключается на более длительный срок.

Штрафы и неустойки

В качестве дополнительного преимущества или условия отмечается реагирование на просрочку. От штрафов и неустойки заемщик не освобождается, но есть некоторое время между моментов возникновения долга и обращением банка в суд, проведения взыскания на предмет залога.

Ссуда под залог автомобиля условия и порядок оформления займа

Кроме того, задолженность перед такими финансовыми учреждениями можно реструктуризировать и рефинансировать. Более длительное «общение» клиента с банком предусматривает разные возможности по уменьшению нагрузки на бюджет заемщика.

Перед обращением в банк необходимо изучить предложения на финансовом рынке, какие именно банки, выдающие кредиты под залог автомобиля, предлагают эту услугу по наиболее приемлемым условиям.

Далее следует рассчитать возможную нагрузку на бюджет и определить, насколько подходят условия кредитования. Делать это нужно как можно раньше того срока, когда понадобятся деньги. Если они нужны в течение 1-2 дней или часов, тогда обращаться нужно в автоломбард.

Читайте также  Дебетовая карта #МожноВСЕ от Росбанка это развод? Отзывы

Основные факторы, влияющие на выбор:

  1. Процентная ставка;
  2. Список необходимых документов;
  3. Наличие договора страхования, поручителя, другого залогового имущества;
  4. Срок кредитования;
  5. Размер выдаваемых средств (процент от экспертной стоимости автомобиля);
  6. Срок рассмотрения заявки;
  7. Наличие дополнительных платежей (за экспертизу, страхование, стоянку, рассмотрение заявки и т.п.).

По каждому пункту выписываются данные. Все финансовые затраты для каждого учреждения суммируются отдельно, тем самым формируется общая стоимость кредита. Такой подход даст объективную характеристику конкретных предложений.

  • машина может быть российского и иностранного производства;
  • под залог принимаются автомобили категорий B, C, D;
  • транспортное средство должно быть технически исправным;
  • не принимаются кредитные и заёмные машины.
  • выбрать удобный способ подачи заявки на заём — онлайн или визитом в офис;
  • обсудить с оператором по телефону или менеджером условия займа, предоставить вин-номер автомобиля для проверки данных;
  • после предварительного одобрения приехать в офис с полным пакетом документов;
  • предоставить документы на проверку и автомобиль на оценку;
  • дождаться одобрения;
  • получить деньги наличными или на карту.

Банковский кредит под залог автомобиля: условия

Мы выдаём займы под залог автомобиля на следующих условиях:

  • процентная ставка — 0,23% в день;
  • срок — от 3 до 60 месяцев;
  • сумма займа — от 50 000 до 500 000 рублей.

Срок кредитования

Дополнительные рекомендации

Банки, выдающие кредит под залог автомобиля, рассматривают заявки после того, как сделана экспертная оценка. За нее может понадобиться заплатить. Оформление документов, другие платежи требуют дополнительных издержек. При этом конечный результат еще не известен.

Если откажут, можно использовать собранные документы и полученную экспертизу в другом учреждении. Но в нем, как правило, укажут на свои правила и эксперта. А это вновь дополнительные затраты.

Чтобы этого не произошло, нужно объективно оценить состояние и ориентировочную стоимость автомобиля, ознакомиться с отзывами людей, который оформляли кредит под залог машины. Такой подход снизит риски неоправданных финансовых и временных потерь.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.