Стоит ли рассматривать рефинансирование военной ипотеки

Безопасность

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку?

Накопительная ипотечная система – главный механизм финансовой поддержки военнослужащих, нуждающихся в жилье. Эта программа позволяет получить льготную ипотеку, взносы за которую оплачивает государство. Однако отчисления не индексировались на протяжении последних 4 лет. В связи с этим военнослужащие вынуждены выплачивать часть долга за счет личных средств. Рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанка позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных выплат.

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %. Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов.

В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %. После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков — Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Перекредитование ипотеки под меньший процент до 2017 года включительно было невозможно. С 2018 года условия изменились.

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

  • Сбербанк,

  • ВТБ24,

  • Газпромбанк,

  • Банк Открытие,

  • РНКБ,

  • Банк Зенит,

  • Уралсиб,

  • Абсолют Банк,

  • Россельхозбанк.

Также военную ипотеку можно оформить через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Значит, она же может принимать участие в ее рефинансировании. Список также может расшириться за счет новых банков.

Военнослужащим предоставлена возможность воспользоваться программой рефинансирования своих ипотечных кредитов только с конца 2017 года. Главным основанием внедрения этого продукта стало то, что у большинства заемщиков на конец срока погашения предвещалось появление задолженностей. Образоваться долг может в следующих ситуациях:

  1. Так как в течение 2015 и 2016 годов была отменена индексация накопительных взносов. Из-за экономического кризиса в стране для участников накопительных ипотечных систем не были проиндексированы платежи и поэтому этих денег недостаточно для погашения полученной ранее ипотеки.
  2. Когда заемщику остается служить меньше времени, чем период действия ипотечного договора.
  3. Если военный досрочно освобожден от службы (уволен).

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку? Задуматься об этом стоит хотя бы только для того, чтобы уменьшить текущую процентную ставку. Это поможет предотвратить возникновение задолженности перед кредитором. Полученные средств в другом учреждении можно использовать на закрытие основного долга, благодаря чему уменьшится размер ежемесячного платежа, а также величина выплачиваемой ставки. Период кредитования при этом возрастет, и каждый месяц придется вносить сумму на порядок меньше, чем раньше.

Смысл в рефинансировании для военных есть еще и в том, что им продолжают выплачиваться средства по программе НИС, но статус ипотеки становится гражданским и погашение долга осуществляется на более приемлемых условиях. Кроме этого, увеличивается и список потенциальных кредиторов.

Перекредитование в каждом банке проходит на разных условиях. Отличаться могут годовой процент, срок ипотеки, комиссия и другие характеристики.

Банк Максимальная сумма кредита в рублях Процентная ставка Прочие условия
Сбербанк 2 398 000 9,5% Срок — до 20 лет. Сумма кредита не должна превышать 85% стоимости жилого помещения.
Газпромбанк 2 486 000 от 9% Срок — до 20 лет.
Россельхозбанк 2 485 825 от 9% Возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений.
ВТБ 2 435 000 9,3% Можно стать участником бонусной программы банка.
Открытие 2 514 000 8,8% Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.
Уралсиб 2 600 000 10,9% Необходима регистрация в регионе присутствия банка.
Зенит 2 400 000 10,7% Переоформляет ипотеку только сторонних банков.

Перекредитоваться можно только в том случае, если:

  • по текущей ипотеке нет просроченной задолженности;
  • первичный банк не требует погасить долг досрочно.

Стоит ли рассматривать рефинансирование военной ипотеки

Несмотря на то что ежемесячные взносы выплачиваются из бюджета, есть смысл задуматься о проведении рефинансирования. Ведь что будет с ипотекой, если после увольнения кредит еще не будет погашен? В таком случае оплачивать остаток долга придется самостоятельно.

На сегодняшний день средняя ставка по военной ипотеке — 9%. Если вы покупали недвижимость в период кризиса, то вам пришлось брать займ под 13% и выше. Лучше подстраховаться и позаботиться об этом сейчас, чем после окончания службы. 4% годовых — это хороший вариант экономии. При остатке долга в 1 млн рублей удастся сохранить 40 тысяч в год.

Банки осуществляющие рефинансирование военной ипотеки

Перекредитование является выгодной процедурой не только для заемщиков, но и для банков, поэтому многие организации предлагают относительно выгодные условия по переоформлению имеющегося займа.

Порядок процедуры отличается от переоформления гражданской ипотеки. Первоначально лицу потребуется обратиться в организацию с целью подбора новой схемы перекредитования. Впоследствии эти условия согласуются с Росвоенипотекой. Для этого собирается дополнительный пакет документов:

  • Паспорт.
  • Копии предыдущего договора кредитования и новых условий.
  • Предполагаемый график погашения займа.
  • Реквизиты счета для операций.

Новый заем может быть одобрен или отклонен учреждением. Отклонить запрос могут в случае, если бумаги оформлены неправильно, либо не хватает каких – либо документов.

Известные банки, осуществляющие процедуру рефинансирования

Наименование организации Минимальная ставка Минимальная сумма займа
Севергазбанк От 9,2% 300 тысяч рублей
Россельхозбанк От 9,05% 100 тысяч рублей
Сберегательный банк От 9,9% 300 тысяч рублей
Зенит От 10,7% 300 тысяч рублей
Газпромбанк От 9,5% 500 тысяч рублей
Открытие От 8,8% 500 тысяч рублей
Связь – банк От 9,75% 400 тысяч рублей
Промсвязьбанк От 8,9% 1000 тысяч рублей
ВТБ 24 От 8,8% 1500 тысяч рублей

В банке Открытие, ВТБ 24, в Промсвязьбанке, ставка наиболее низкая, в сравнении, например, с рефинансированием в Сбербанке. Перекредитование в банке Зенит военной ипотеки осуществляется по наиболее высокой ставке в сравнении с прочими организациями, однако требования учреждения стандартны. Средние ставки по рефинансированию кредитов имеют Газпромбанк и Связь Банк.

Чтобы получить дополнительную информацию относительно возможности получения военной ипотеки, пользователю рекомендуется зайти на сайт Молодострой. На нем собрана актуальная информация относительно взятия целевой ссуды.

Стоит ли рассматривать рефинансирование военной ипотеки

Он включает сведения о банках, которые предлагают оформление подобных займов, их условия. На сайте можно рассчитать сумму накоплений, возможную выгоду от рефинансирования, размер ипотеки, а также получить ответы на многие вопросы по работе программы НИС и оформления кредитов для военных.

Изменить условия выплат по займу можно как в своем, так и стороннем банке. Существует две процедуры, которые могут быть выполнены для этой цели – перекредитование и реструктуризация.

Рефинансирование под меньший процент может быть осуществлено в своем банке, если это предусмотрено договором, однако чаще всего такая процедура организуется в сторонних учреждениях.

Реструктуризация может быть проведена только в собственном банке по инициативе плательщика или кредитора. Снижение ставки по военной ипотеке позволяет уменьшить финансовую нагрузку заемщика. Плательщик может обратиться самостоятельно за такой процедурой, если попал в тяжелую ситуацию, не справляется со своими обязательствами. Банк также может предложить пересмотр договора.

Рефинансирование военной ипотеки предлагается многими банками, однако, чтобы оформить ссуду под более низкий процент, лицу потребуется предварительно обратиться в Росвоенипотеку. После одобрения процедуры лицо обращается в банк.

Банки готовы работать не со всеми заявителями и имеют определенные требования к заемщикам:

  • Лицо должно быть платежеспособно.
  • Человек имеет хорошую кредитную историю.
  • Ранее не допускались задолженности по кредиту.
  • Нет уплаченных несвоевременно взносов.
  • Клиент оформил обязательное страхование.
  • Клиент соответствует возрастным критериям.

Оформить заем будет сложно, если имеются текущие долги. В случае если клиент имеет низкий доход, может потребоваться привлечение созаемщиков, заложение дополнительно имущества, к которому организация также требовательна.

Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.

Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.

Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.

Чтобы уменьшить вероятность потери средств, банк может повышать ставку для лиц, которые отказываются оформлять страхование жизни и здоровья, не подтверждают доход или подают заявку на перекредитование жилья с низкой ликвидностью.

Читайте также  Процентная ставка по займу: что это такое, как рассчитать и какие у нее составляющие

Чтобы повысить вероятность одобрения, потребуется предоставить все документы, оформить страховой полис, выполнить оценку жилья, доказать платежеспособность. Некоторые организации предлагают привилегии отдельным категориям клиентов – зарплатным, надежным лицам. Если клиент соответствует всем параметрам, он сможет получить новый выгодный кредит.

Основное требование банка к клиентам – платежеспособность. Если клиент может выплачивать свои обязательства, при этом взносы не превышают в среднем 40-60% от заработка, вероятно, заявка будет одобрена.

Прочие параметры, которые учитывает банк:

  • Возраст заемщика (должен быть не менее 21 года и в среднем не более 65 лет).
  • Кредитная история.
  • Способность оплачивать взносы.
  • Закредитованность лица.

От этих параметров может зависеть размер займа, а также процентная ставка, которую банк одобряет. Получить минимальную ставку процентов в некоторых банках могут только зарплатные клиенты, а также те, кто оформил добровольное страхование жизни, здоровья и работоспособности у партнеров организации.

Чтобы оформить рефинансирование займов, потребуется предварительно собрать все необходимые документы. К ним относится анкета на рефинансирование. Большинство банков имеют установленную форму заявления, которую можно найти на официальном сайте организации. В такой анкете требуется указать основные сведения о заемщике, документах, данные о займе, семье, работодателе и т.д.

Помимо этого, необходимо будет приготовить следующие бумаги:

  • Копии паспорта.
  • Кредитный договор, оформленный первичным кредитором.
  • Заверенные копии трудовой книги.
  • Текущий платежный график.
  • Сведения о заработке.
  • СНИЛС.
  • Сведения о семье – свидетельство о браке, рождении детей.

Для рефинансирования займа помимо основных документов с данными о заемщике потребуются бумаги на купленное жилье. Так, банки обычно запрашивают выписки из ЕГРН, подтверждающие право собственности, а также договор о покупке. Потребуется представить технические документы.

Для подтверждения стоимости недвижимости, которая является залогом по кредиту, необходимо представить отчет об оценке квартиры. Заемщику потребуется обратиться в экспертную организацию, которая оказывает подобные услуги. Многие банки рекомендуют обращаться к организациям – партнерам.

При оформлении целевого кредита на квартиру недвижимость проходит оценку. Осуществлять такую процедуру могут только специальные организации, которые рекомендованы банками, оформляющими ипотеку.

Этот срок включает осмотр недвижимости, подготовку заключения об оценке. Процедура оплачивается заемщиком, средняя стоимость работы эксперта составляет 3 – 6 тысяч рублей. На итоговую цену может влиять престижность компании, в которую обратилось лицо, расположение объекта, площадь жилья и прочие параметры.

Процедура рефинансирования предполагает затраты со стороны заемщика. В связи с этим перед планированием перекредитования рекомендуется учесть размер затрат, и определить, будет ли эта процедура выгодной.

Какие расходы при оформлении являются обязательными:

  • Затраты на оплату услуг оценщика – рекомендуется осуществлять эту процедуру у партнеров банка. Процедура обычно занимает не более 5 дней, срок и стоимость могу зависеть от расположения объекта, сложности проверки и других факторов.
  • Оплата государственной пошлины за регистрирование нового ипотечного договора в Росреестре путем подачи бумаг через Многофункциональный центр.

В зависимости от ситуации, могут потребоваться дополнительные расходы. Возможно оформление согласия через нотариуса супруга (и) на передачу недвижимости в залог. Такая процедура в среднем стоит около 1500 рублей.

При перекредитовании важно рассчитать размер страховки – обычно она составляет 0,5% – 1,5% от стоимости кредита. Если заем будет пролонгирован, переплата по страховке может быть значительной.

Если кредит был оформлен с помощью посредника – кредитного брокера, за услуги необходимо будет заплатить. Итоговая сумма в среднем составляет 1-2% от кредита, но может различаться в зависимости от прайса на услуги.

Так же, как и преимущества, недостатки рефинансирования военной ипотеки следует рассматривать в разрезе ситуации заемщика, а всплывают они в том случае, если изначально сделан неверный прогноз.

Например, не все заемщики учитывают тот факт, что на начальном этапе кредитования ставка по кредиту может быть выше, следовательно, увеличится и сумма ежемесячного платежа. При использовании аннуитетной системы расчетов заемщик первое время в основном погашает проценты, в то время как тело кредита практически не уменьшается.

  • Этот вариант развития событий возможен, если при погашении старого кредита допускались просрочки. В таких случаях банк может установить повышенную ставку, которая будет отличаться от ранее заявленного процента.
    Дифференцированный платеж напротив представляется более выгодным вариантом независимо от того, продолжит ли заемщик погашать старый кредит или рефинансирует задолженность.
  • Второй не менее важный минус перекредитования связан с неизбежным возникновением дополнительных расходов на переоформление залога и договора страхования. Заемщику в любом случае придется заново оценивать имущество и оформлять новую страховку. В некоторых случаях затраты перекрывают выгоду от перехода на пониженную ставку по кредиту, поэтому к этой строке расходов следует относиться с пристальным вниманием, особенно, если заемщик планирует поменять кредитора и страховщика.

Плюсы и минусы рефинансирования военной ипотеки

Как и у любого банковского продукта у рефинансирования военных кредитов на покупку жилья тоже есть свои плюсы и минусы. Так как от стандартной процедуры этот процесс не сильно отличается у него такие же преимущества:

  1. Изменение процентной ставки в меньшую сторону.
  2. Увеличение периода кредитования.
  3. Уменьшение ежемесячного кредитного платежа.
  4. Переход на аннуитетную схему платежей.
  5. Смена плавающего процента на фиксированный.
  6. Преждевременное погашение долга.

Если говорить о подводных камнях, то самое неприятное – это дополнительные финансовые затраты. Например, если заемщик решает рефинансировать свою ипотеку, то ему придется прибегнуть к следующему:

  1. Провести оценку недвижимости (для Москвы и Московской области это не менее 4500 руб.).
  2. Застраховать (переоформить) жилье (примерно 3000 руб.).
  3. Оформить технический паспорт, если его еще нет (для Москвы и Московской области это 6200 руб.).
  4. Оплатить госпошлину (до 1 тыс. руб.)

Еще одним весомым минусом является и тот факт, что практически все банки России в тот период, пока заемщик будет снимать с квартиры обременения и регистрировать новую ипотеку, устанавливают процентную ставку больше на 1% – 2%.

Пример расчета

Для простоты расчета используем следующие параметры действующей ссуды:

  • Остаток долга 2 000 000
  • Оставшийся срок 10 лет.
  • Ставка 11%.

Переплата при таких параметрах – 1 306 000, размер ежемесячных взносов 27550.

Теперь рассчитаем переплату и размер платежа по действующей ставке для рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. На 2019-2020 год стоимость ссуды фиксированная, составляет 8,85%.

Из расчетов видно, что переплата сократится на 300 000 рублей, а размер платежа уменьшится более чем на 2 000 рублей. Для столь длительного срока это весьма значительно. Выдавались займы со ставкой 13-14 процентов. Пример расчетов ниже.

Если в результате процедуры ставка снизится менее чем на один процентный пункт, расходы на проведение сделки окажутся выше полученной выгоды.

Как снизить процентную ставку

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Но, если на рынке гражданской ипотеки снижение ставки или рефинансирование уже давно стало популярным, то на рынке военной ипотеки такое до 2018 года не практиковалось. Этого не предусматривали стандарты Росвоенипотеки.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Рефинансировать военную ипотеку под меньший процент заемщик может двумя путями:

  1. Подав заявку на перекредитование в том же банке, где изначально брал деньги на покупку жилья.
  2. Переоформив кредит в другом банке, предлагающем более низкий процент.

Изменение процентной ставки ЦБ РФ в меньшую сторону – это главная причина для подачи письменной заявки на пересмотр годового процента по кредиту в банке, который выдал деньги в долг. Крупнейшие кредитно-финансовые учреждения РФ практикуют изменение этого параметра для военных ипотек на 1-2 пункта.

Альтернативный вариант – перевод ипотечного кредита в другой банк, что простыми слова означает заем денежных средств в другой кредитной организации на более приемлемых условиях касаемо процентной ставки.

Читайте также  Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить одобрение на снижение процентов в банковской организации, выдавшей изначально военную ипотеку, заемщик должен привести весомые аргументы и доказать, что это необходимо по объективным причинам.

Можно ли самостоятельно рассчитать выгоду?

Часто менеджеры банка, когда военнослужащие обращаются с вопросом о перекредитовании, утверждают, что в их случае переоформление договора делать не стоит, так как это не целесообразно, если они уже погасили все проценты. Для того чтобы понять, как выгоднее поступить, можно самостоятельно рассчитать, сколько придется переплатить по новому кредиту и сравнить с той цифрой, которая получилась в изначально полученной военной ипотеке.

Стоит ли рассматривать рефинансирование военной ипотеки

Заемщику нужно только указать в нем остаток по ипотеке, действующий процент, свой возраст и величину ссуды. После этого будет отображен график платежей и в автоматическом режиме выгода.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Большинство финансовых учреждений на официальных сайтах представляют калькулятор рефинансирования военной ипотеки. Он предназначен для того, чтобы пользователь мог определить примерные условия нового займа и выяснить, действительно ли процедура перекредитования будет для него выгодна.

Какие данные потребуется ввести в приложение:

  • Указать остаток по имеющемуся обязательству.
  • Выбрать действующую ставку по военной ипотеке.
  • Выбрать свой возраст.

Может потребоваться указать доход, а также размер взноса, который клиент может выплачивать ежемесячно. На основании этих сведений калькулятором рассчитывается платеж, срок займа, ставка, а также минимальный размер ежемесячного платежа. Данные, которые получены с использованием кредитного калькулятора, приблизительны.

Окончательный размер платежа можно узнать, обратившись к кредитору и предоставив всю необходимую документацию.

Провести расчет и выбрать оптимальный вариант рефинансирования военной ипотеки поможет онлайн-калькулятор портала. Программа позволяет вычислить размер ежемесячного платежа с учетом фиксированной ставки Промсвязьбанка, сроков кредитования и остатка долга. Для проведения расчетов необходимо заполнить все поля калькулятора.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Каждое учреждение вправе самостоятельно установить список требований к потенциальным заемщикам, но в большинстве случаев это:

  1. Положительный кредитный рейтинг.
  2. Застрахованный жилой объект, купленный в ипотеку (иногда и наличие страховки жизни и здоровья заемщика).
  3. Минимальный отрезок времени до завершения действия ипотечного договора.
  4. Минимальный период оформления ипотечного займа.
  5. Отсутствие просроченных задолженностей по текущей ипотеке.

Кроме этого, текущий кредитор не должен требовать досрочно погасить ипотечную задолженность (обычно такое условие выдвигается заемщику, который не вносит обязательные платежи больше 200 дней).

Требования к заемщику

К претендующим на рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанк выдвигает следующие требования:

  1. Возраст в диапазоне от 21 до 50 лет.
  2. Обязательное участие в накопительной ипотечной системе.
  3. Гражданин России.
  4. Прописка, место жительства или место службы должно находиться в регионе присутствия Промсвязьбанка.
  5. Заемщик должен иметь два и более контактных номера телефона. Один из номеров личный или домашний стационарный, второй – служебный.

Какие документы нужны для банка

По правилам, указанным в российском законодательстве, рефинансирование военной ипотеки потенциальный заемщик должен начать с посещения ближайшего отделения банка, в котором решено получить ссуду на погашение текущего кредита. Для ипотечного отдела нужны следующие документы:

  1. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
  2. Заявление – анкета (ее можно заполнить дома, скачав образец с сайта учреждения или непосредственно в самом банке на предоставленном бланке).
  3. Документ, подтверждающий участие в программе НИС больше 36 месяцев.
  4. Документы на покупаемое жилье в ипотеку (выписка из домовой книги и ЕГРН, технический паспорт и т.д.).

Возможно, еще дополнительно потребуется СНИЛС и справка о заработке по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение заявки и всей необходимой документации обычно уходит не больше двух недель.

Если рефинансированием хочет воспользоваться военнослужащий, который покинул службу, то он обязан после получения одобрения от банка подать соответствующие документы в «Росвоенипотеку». Список состоит из следующего:

  1. Дополнительного соглашения к действующему ипотечному договору.
  2. Договора рефинансирования старого и нового.
  3. Измененного графика платежей.
  4. Паспорта.
  5. Реквизитов счета по ипотечному кредиту, куда должны быть зачислены деньги.

Для получения решения потребуется подготовить комплект личных документов и бумаги на недвижимость, которая будет передаваться в залог.

Личные:

  • Заполненная и собственноручно подписанная анкета-заявление.
  • СНИЛС.
  • Удостоверяющий личность документ.
  • Письменное подтверждение отсутствия зарегистрированного брака или свидетельство о его заключении. Если заемщик холост, он пишет заявление в присутствии представителя банка и заверяет его личной подписью.
  • Подтверждение участия в накопительной системе.
  • Заключенный с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
  • Действующий договор ипотеки.
  • Реквизиты счета для погашения долга текущего кредитора, составленные на официальном бланке и заверенные печатью.
  • Справка об остатке ссудной задолженности. Бумага должна содержать отдельно информацию о размере основного долга, процентов и просроченных платежей.
  • Действующий на момент обращения в Промсвязьбанк график платежей.

Стоит ли рассматривать рефинансирование военной ипотеки

Бумаги по предмету залога:

  • Подтверждающие приобретение и регистрацию собственности – договор долевого участия, свидетельство, выписка из единого реестра, договор купли-продажи.
  • Актуальная (полученная не более 30 дней назад) выписка из Росреестра.
  • Подтверждение окончательного расчета с продавцом объекта – акт передачи квартиры, расписки или квитанции.
  • Технический паспорт, содержащий экспликацию, поэтажный план.
  • Отчет об оценке стоимости объекта.
  • Если проводились перепланировки – бумаги, подтверждающие их законность и регистрацию.
  • Дополнительно для панельных пятиэтажных домов в Москве и области, чей возраст превышает 50 лет, Промсвязьбанк может запросить справку о том, что объект не признан аварийным, не планируется к сносу, не включен в программу реновации.

Вам нужно обратиться в ипотечный отдел и предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство, подтверждающее участие в НИС более 3 лет;
  • документы по приобретаемой недвижимости (выписку из ЕГРН и домовой книги, технический паспорт).

Некоторые банки могут потребовать СНИЛС и справку о доходах. Рассмотрение заявки может длиться от 3 до 14 дней.

Порядок действий

После того как одобрение банковской заявки будет получено, вам потребуется согласовать сделку с Росвоенипотекой.

Для этого необходимо предоставить:

  • дополнительное соглашение к существующему договору о жилищном займе;
  • договор рефинансирования;
  • измененный график платежей;
  • паспорт;
  • реквизиты счета по ипотеке.

Если все документы будут собраны, то Росвоенипотека одобрит сделку и подпишет новое соглашение.

Далее подробно остановимся на каждом этапе процедуры перекредитования в Промсвязьбанке.

Первым этапом необходимо подать заявку и пакет документов по заемщику. Сделать это можно лично или по электронной почте. Но перед подачей банк всем заемщикам оказывает предварительную консультацию. Получить ее можно по телефону горячей линии 8-800-333-78-90 или в ближайшем офисе. После рассмотрения заявки банк информирует о результате и контактах персонального менеджера по телефону, СМС или электронной почте.

Сформировать пакет документов по квартире нужно после предварительного одобрения заявки по списку выше. Обязательно предоставить новый отчет об оценке:

  1. Первый способ – заказать отчет дистанционно через сервис Промсвязьбанка. Электронный документ, заказанный таким способом, соответствует всем требованиям и после подготовки направляется напрямую кредитору и заказчику. Срок подготовки документа – сутки. Знакомьтесь с подробной инструкцией по работе с системой.
  2. Второй способ – заказать оценку в специальной компании. Подготовленный отчет должен соответствовать требованиям банка.

Банк сообщит о своем решении по телефону, электронной почте или СМС. Узнать подробности можно через своего персонального менеджера.

Процесс происходит в несколько этапов:

  • Согласование даты и времени проведения сделки с персональным менеджером.
  • Оформление страховки. Застраховать квартиру придется заново, даже если старый полис по действующей военной ипотеке все еще действует. Оформить страховку для ипотеки можно прямо на нашем портале с помощью формы ниже – электронный полис выдается СК Ингосстрах, аккредитованной Промсвязьбанком в качестве надежного партнера.

КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ ВСТАВИТЬ СЮДА (калькулятор ингосстраха)

  • Если заемщик состоит в браке, то на подписании должно быть предоставлено нотариально заверенное согласие второго члена семьи на сделку по специальной форме банка.
  • У первого ипотечного банка нужно получить справку об остатке задолженности и реквизиты для перечисления денег, после чего отправить справки в Промсвязьбанк. Обмен документами с ПСБ может производиться по электронной почте через персонального менеджера.
  • За день до сделки заемщику высылают проект договора для ознакомления.

В день рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанк нужно взять подлинники всех документов. В офисе подписать бумаги:

  • на открытие счетов в ПСБ;
  • ипотечный и кредитный договоры;
  • документы для Росвоенипотеки.

Понадобится внести деньги на открытый счет для оплаты первого процентного периода.

После подписания документов в ПСБ:

  1. Оформить заявление на досрочное погашение ипотеки в предыдущее банке. ПСБ перечислит деньги на счет, после чего нужно снять старый залог и оформить новый в пользу Промсвязьбанка.
  2. Регистрация залогов происходит через МФЦ. Нужно уложиться в 30 дней после погашения военной ипотеки в первом банке.
  3. Пока регистрируются залоги, нужно получить выписки по всем счетам у предыдущего кредитора. Это необходимо для контроля остатка средств. Если на счетах остались деньги, нужно их возвратить в Росвоенипотеку или ПСБ.

В завершение процедуры можно закрыть счета в предыдущем банке, если надобность в них отпала.

Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке потребует определенных материальных затрат, которые окупятся спустя некоторое время за счет более выгодных условий кредитования.

Читайте также  Cрок рассмотрения ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сколько дней

К обязательным расходам относятся:

  • Оценка стоимости квартиры – в зависимости от выбранной компании и региона стоимость варьируется от 2500 до 6000 рублей.
  • Покупка полиса финансовой защиты заемщика, объекта залога. Сумма зависит от множества факторов, для расчетов можно использовать стоимость текущего полиса.
  • Заверка документов у нотариуса при необходимости – стоимость таких услуг начинается от 1 500 рублей.
  • Пошлины за регистрацию. Оплачиваются совместно с банком, от каждой стороны потребуется 500 рублей.
  • Оплата подготовки технического паспорта в случае его отсутствия. Стоимость подготовки документа может составить около 2000 рублей.

Таким образом, на процесс потребуется примерно 15 000 рублей. Эта сумма окупится за несколько месяцев за счет снижения переплаты по полученной ссуде.

Так как военная ипотека – это часть госпрограммы, то и ее перекредитование имеет свои особенности:

  1. Если приобретенный недвижимый объект в ипотеку находится в залоге у «Росвоенипотеки», то заемщик должен получить от нее одобрение на рефинансирование.
  2. Если заемщик и дальше будет служить, то государство и дальше будет выплачивать ипотечные платежи, поэтому у выбранного банковского учреждения должно быть право на осуществление подобного рода операций и оно должно находиться в договорных отношениях с «Росвоенипотекой».

Самый первый этап в рефинансировании – подача первичной заявки. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом банка или прийти в одно из отделений лично. Если вердикт положительный, то нужно донеси требующийся пакет документов. Дальнейший порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подписание необходимых документов.
  2. Перечисление кредитных денег на специальный расчетный счет заемщика.
  3. Перевод необходимой суммы для закрытия изначально полученной ипотеки на счет, специально открытый у первоначального кредитора.
  4. Переоформление залогового объекта (жилья) на банк, предоставляющий возможность рефинансирования и установление залогового старшинства между «Росвоенипотекой» и банковским учреждением.

В этом случае заемщику не нужно получать одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование.

Отзывы

Как и любой продукт, рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке имеет множество различных отзывов в сети. Большинство пользователей сходится во мнении, что услуга выгодная и удобная.

Выводы

Подводя итоги, сформулируем положительные и отрицательные моменты процедуры. Плюсами являются:

  • Низкая стоимость займа.
  • Возможность дистанционного оформления документов – полиса финансовой защиты и отчета об оценке.
  • Быстрое рассмотрение обращения.
  • Возможность передачи в залог объекта с перепланировкой.

Стоит ли рассматривать рефинансирование военной ипотеки

Отрицательные моменты:

  • Необходимость оформления нотариально заверенного согласия второго супруга.
  • Небольшой, по сравнению с другими кредиторами, срок на переоформление залога в пользу Промсвязьбанка.

Прежде чем принять окончательное решение, обязательно следует провести расчеты и учесть необходимые на сделку расходы.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

  • сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),

  • до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),

  • обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,

  • кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Стоит ли рассматривать рефинансирование военной ипотеки

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

В этом году условия перекредитования для военных достаточно выгодные – обратившийся может получить новый заем с меньшей переплатой, некоторые учреждения предлагают взять дополнительный кредит на личные нужды под невысокий процент.

Суть процедуры в том, что лицо обращается к новому кредитору со всеми необходимыми бумагами, с целью перевести заем, взятый у первичного кредитора. Если заявка одобряется, составляется новый договор о выплатах, долг переводится первичному кредитору банком. Заемщику потом нужно будет оплачивать ссуду во вторичном учреждении на новых условиях.

Банки одобряют заявки не для всех клиентов. Организациями приветствуется сотрудничество с лицами, имеющими достаточный заработок. Учитывается кредитная история обратившегося человека. Если она отрицательна, есть просрочки по текущим займам, либо они были допущены ранее – организация отказывается работать с таким клиентом.

Почему учреждение может отказать военнослужащему в рефинансировании:

  • Лицо уволилось со службы.
  • Долг, который нужно рефинансировать, не соответствует минимальному размеру, установленному банком.
  • Военнослужащий неплатежеспособен.
  • У человека плохая кредитная история.
  • Лицо имеет текущие обязательства по займам.

Если же заявка одобрена, потребуется предоставить все запрашиваемые бумаги банку. Залог при перекредитовании переходит вторичному кредитору. Перед обращением в учреждение для рефинансирования рекомендуется перечитать договор и узнать, можно ли перекредитовать ипотеку у первичного кредитора.

Если это не предусмотрено, следует узнать о предложениях других учреждений. Рекомендуется учитывать не только размер минимальной ставки, но и требования банка к заемщикам, наличие комиссий и других скрытых платежей. После выбора организации следует в нее обратиться, оставив заявку на официальном сайте или прибыв лично.

Провести процедуру рефинансирования военной ипотеки в 2018 году предлагают многие банковские организации. Предварительно нужно собрать все документы, подать заявку лично или онлайн.

Какие сведения необходимо указать в анкете:

  • Цель кредита.
  • ФИО, дата рождения.
  • Сведения из паспорта.
  • Размер дохода.
  • Стаж.
  • Контактная информация.
  • Вид жилья, который был приобретен.
  • Оформление дополнительного страхования.

Могут быть запрошены сведения о семье, образовании, расходах и других данных. Впоследствии необходимо дождаться решения банка. Обычно этот процесс занимает от 1 до 10 дней, однако, по разным обстоятельствам, сроки могут увеличиваться.

Если банк принял предварительное положительное решение в отношении заемщика, потребуется прибыть в организацию и представить запрашиваемые документы о заявителе, а также о недвижимости, которая покупалась в кредит.

После этого документы изучаются кредитором, выносится окончательное решение. Если организация одобряет сотрудничество, составляется новый кредитный договор. Остаток по обязательству переводится на счет первичного кредитора. Потом лицо выплачивает деньги согласно новому платежному графику.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Военную ипотеку сложно рефинансировать, если заемщик был уволен со службы. После ухода человека из Вооруженных Сил РФ государство перестает выплачивать ссуду, заемщику необходимо самостоятельно уплачивать взносы. В таком случае выходом может стать перекредитование, однако, если заемщик будет неплатежеспособным, велика вероятность отказа.

Какие преимущества перекредитования ипотеки в такой ситуации:

  • Есть возможность уменьшить ставку процентов.
  • Уменьшается финансовая нагрузка.
  • Можно продлить срок выплат.
  • Можно получить отсрочку платежа.
  • Есть возможность снизить размер платежей.

При необходимости изменений условий выплат клиент может обратиться в свой же банк за реструктуризацией, однако есть вероятность, что организация не пойдет навстречу. Тогда можно обратиться в сторонние учреждения за рефинансированием на более выгодных условиях.

Перед подачей заявки рекомендуется найти предложения нескольких банков, выбрать наилучший вариант с учетом ставки, наличие комиссий, необходимости дополнительного страхования и других параметров. Срок по кредиту может быть продлен в случае, если лицо подходит под возрастные показатели, которые требует каждая организация.

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает. Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита. Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Как провести реструктуризацию кредита в Альфа-Банке?

Страхование жилья является обязательным при оформлении займа. Недвижимость защищается от порчи или полной гибели – обычно страхованию подлежат несущие элементы конструкции. К таким относят стены, перегородки, межэтажные перекрытия, а также двери и окна, фундамент, кровлю.

При наступлении страхового случая ипотека будет погашена страховщиками. К таким могут быть отнесены пожары, различные бедствия, взрывы, аварии, противоправные действия преступников. Ситуации, в случае наступления которых будут осуществлены выплаты, прописываются в договоре страхования и полисе.

Если такой случай наступил, заемщик обязан сообщить страховой компании о событии и составить соответствующее заявление. Впоследствии происшествие будет исследоваться путем привлечения экспертов.

Если произошел страховой случай, страховщики берут выплаты по займу на себя. Согласно договору, если летальный исход или инвалидность стали результатом умышленных действий страхователя, выплаты осуществляться не будут, так как случай не страховой. Это же касается ситуаций, если травмы были получены в состоянии опьянения.

Другой вариант страхования – титульный. Он защищает интересы кредитора, которые могут быть затронуты, если заемщик утратит право собственности на жилье. Страховка обязательна не всегда, а в некоторых случаях, когда выявлены повышенные риски при изучении документов на дом или квартиру.

Как осуществляется страхование ипотеки:

  • Требуется выбрать компанию. Рекомендуется учитывать, является ли страховщик партнером банка.
  • Необходимо выбрать вид страхования.
  • Клиент собирает документы – паспорт, договор о купле, свидетельство права собственности, заявление. Если страхуется жизнь, необходимы медицинские справки. Возможно, организация запросит дополнительные бумаги.

Последний этап – подписание договора. Предварительно рекомендуется изучить все пункты, примечания.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.