Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке

Безопасность

Кем являются самозанятые граждане

Самозанятые – это та категория людей, которая занимается трудовой деятельностью самостоятельно, без оформления в качестве ИП и закрепления за вакантной должностью. Работа их направлена на систематическое получение прибыли путем предоставления услуг физическим лицам без посредников. На данный момент в официальном списке числятся граждане, осуществляющие следующие виды трудовой деятельности:

  1. Уборка жилых помещений.
  2. Предоставление услуг няни.
  3. Уход на пожилыми или нуждающимися людьми.
  4. Репетиторство.

Самозанятый гражданин — это не ИП и не ООО, поэтому открывать счет в банке ему не требуется. Но предприниматель может переводить деньги на финансовый продукт, открытый им ранее.

Обратите внимание! Если гражданину перечисляют деньги на карту, т.е. он получает доход, с которого обязательно платится налог. НДФЛ самозанятому гражданину платить не требуется. Но оплачивать его не нужно в том случае, если сумма ежемесячного и ежегодного дохода не превысила сумму, регламентированную государством.

А еще расчетный счет обязаны открывать самозанятые граждане, которые:

  • получают больше 100 000 рублей безналичным платежом;
  • будут переводить финансы в ПФР;
  • будут оплачивать потребительские нужды.

Работа с банковской системой

Это специальный счет, который выдается физическому или юридическому лицу. С его помощью гражданин может проводить любые финансовые операции. А еще на нем могут храниться денежные средства владельца.

Номер счета состоит из определенного набора цифр. Они помогают идентифицировать плательщика и входят в банковские реквизиты.

Физическое лицо открывает его для того, чтобы получать свою:

  • заработную плату;
  • пенсию;
  • иные выплаты, положенные ему от государства.

ИП и юрлица открывают его для того, чтобы:

  • расплачиваться со своими поставщиками;
  • получать, хранить на нем свои денежные средства;
  • вносить свою выручку;
  • выплачивать налоговые сборы.

Обратите внимание! А еще с помощью расчетного счета предприниматель или ООО следит за эффективностью бизнеса.

С него можно:

  • установить кредитный лимит;
  • перечислять зарплату на карты, принадлежащие сотрудникам;
  • получать оплату от покупателей, которые пожелали оплатить покупку безналичным способом оплаты.

Открыть расчетный счет ИП просто обязан. Только на нем нет лимитов на проведение финансовых операций. А еще предприниматель не может держать выручку в кассе. Ему обязательно нужно ее перевести на свою карточку.

Теперь ясно то, что ИП и ООО обязательно нужно открывать расчетный счет. Но вот нужен ли он при самозанятости?

Новый налог, по данным Минфина, является только частью большой реформы, которая будет касаться самозанятых, потому что государство собирается свести к минимуму оборот между такими покупателями и продавцами в наличном расчете. Большинство сделок будут переведены на безналичный расчет, а это значительно облегчает контроль над транзакциями. Банки предоставят в налоговую всю необходимую информацию по любым «подозрительным» клиентам и по первому требованию самих налоговиков.

К примеру, поводом для проверки может быть:

  • Отсутствие работы у гражданина, который постоянно получает платежи на карту.
  • Большое количество мелких транзакций от разных людей.

Предполагается также что банковские системы будут отслеживать переводы из неизвестных источников, которые тоже являются основанием для проверки.

Сложности с банками возникают не только из-за момента отслеживания транзакций. Также многие самозанятые не могут воспользоваться его услугами, к примеру, открыть расчетный счет или взять кредит.

Последнее сложно сделать из-за отсутствия документации о доходах и занятости. Для получения кредита, помимо паспорта, в этом случае обычно предоставляют:

  • Выписку с карты, где отражено регулярное получение средств. Она должна быть заверена банком.
  • Выписка с электронного счёта также подойдёт. Однако заверить подобное свидетельство невозможно и это может стать проблемой.
  • Документы на собственность – недвижимость, авто, земельные участки.
  • Положительную кредитную историю.
  • Загранпаспорт с отметками на таможне.
  • Подтверждение наличия депозитов в этом банке.

Насчёт открытия депозитов существует инструкция Банка России, с поправками к которой можно ознакомиться по этой ссылке. Здесь же говориться о расчетных счетах – их могу открывать только юридические лица, не выдающие кредиты, ИП и физические лица, которые занимаются частной практикой в установленном законодательством порядке.

По всей видимости, для открытия как депозитного, так и расчетного счета, регистрация в государственных органах обязательна. Расчетный счет — выгодная мера для ООО и ИП, потому что среди его преимуществ:

  • Удобно держать деньги, принимать оплату от клиентов.
  • Можно оплачивать товары и услуги, используемые для ведения бизнеса.
  • Легко делать страховые взносы.
  • Удобно переводить деньги на карты сотрудников, если такие есть.
  • Возможность сохранить его при росте бизнеса.

А лучшие условия для потребительских кредитов предоставляют:

  • Ренессанс Кредит.
  • Тинькофф банк.
  • Хоум Кредит Банк.

Эти же банки, а также Альфа Банк, легче всего выдают кредитные карты — по двум документам. Расчетные счета тоже открываются по двум документам — паспорте и свидетельстве о регистрации в налоговой системе, однако, иногда нужно и ИНН. По этой ссылке также можно использовать специальный сервис подбора банка, где выгоднее всего будет открыть расчетный счет.

Читайте также  Причины начисления штрафов по налогам

Вместе с новым законом в России может запустить и специальный банк для самозанятых — LikeBank. Он будет иметь базу в других банках, а все транзакции осуществлять с помощью мессенджеров просто запустив специального чат-бота, ссылка на которого придёт по приглашению. На данный момент проект находится в разработке и поиске банка, с лицензией которого будет работать система. Подробнее можно прочитать здесь.

Говоря об открытии расчетного счета, в первую очередь определяют целесообразность этого процесса. Расчетный счет необходим всем юридическим лицам и ИП, договора у которых могут заключаться на сумму более 100 тысяч рублей. Такого не происходит у большинства самозанятых. Также стоит отметить, что транзакции по этому счету будут находиться под контролем банковской системы, а значит могут попасть и в налоговую.

К расчетным счетам, по которым часто проходят транзакции от разных людей, внимания больше, чем к лицевым. Однако если самозанятый хочет использовать возможности нового закона, то ему стоит открыть расчетный счет, чтобы после привязать его в приложении и проводить через него все транзакции максимально законно.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Некоторые самозанятые желают открыть расчетный счет в банке для расширения своих возможностей и хранения денежных средств в одной точке. Но стоит ли иметь персональный счет в банке – вопрос спорный.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке

Законодательные органы не обсуждали этот вопрос и не принимали никаких мер. Соответственно, самозанятым лицам не нужно обязательно открывать на свое имя расчетный счет. Данная мера несет только рекомендательный характер, поэтому итоговое решение зависит только от нужд гражданина. Процедура регистрации персональной банковской ячейки может понадобиться только в нескольких ситуациях:

  1. Проведение безналичных транзакций на суммы, превышающие отметку в 100 000 рублей.
  2. Внесение платежей в Пенсионный Фонд Российской Федерации.
  3. Ведение налоговой отчетности.
  4. Оплата потребительских нужд.

Самозанятые в 2020 году могут открыть счет в банках, однако, число их достаточно ограничено. Но если учреждение, предоставляющее выгодные условия самозанятым, было найдено, придется провести следующие действия:

  1. Выбрать оптимальную программу, которая больше всего подойдет гражданину в его ситуации.
  2. Посмотреть на официальном сайте, обратиться к сотруднику в банке или позвонить по номеру горячей линии для получения списка необходимых документов. Этот перечень может значительно отличаться и дополняться в разных учреждениях.
  3. Поехать в ближайшее отделение финансового учреждения или открыть специальный раздел сайта для оформления необходимой заявки.
  4. В назначенный день приехать в банк на процедуру пересмотра пакета предоставленных документов.
  5. Заполнить соответствующие договоры, поставить подписи, оформить сделку на обслуживание и оплатить установленную пошлину.

После правильного выполнения всех вышеперечисленных действий на имя клиента открывается новая банковская ячейка для коммерческих целей.

В список документов, которые нужно представить банку, входят:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Ксерокопия и оригинал ИНН.
  3. Заявление о переходе на патентную систему налогообложения.

Перед тем как начинать искать банк для самозанятых с выгодными условиями, лучше рассмотреть все возможные преимущества и недостатки этого метода. В числе основных положительных качеств можно отметить:

  1. Упрощение процедуры перевода денежных средств. В данном случае имеются ввиду коммерческие цели, так как обычный лицевой счет может не подойти.
  2. Отсутствие дополнительных проблем с налогами. Иногда могут возникать случаи, когда приходится доказывать проверяющим органам то, что поступления на лицевой счет не приходят от предпринимательской деятельности. Использование персонального счета в банке для данной группы является нарушением Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк при таких ситуациях вправе разорвать договор, предварительно перед этим выслав предупредительное письмо с необходимостью регистрации отдельного расчетного счета.
  3. Исключение риска попадания под контроль службы Росфинмониторинг. Организация может просто заморозить личный счет без выяснения обстоятельств.

Среди минусов, имеющихся в этой сфере, можно выделить следующие явные качества:

  1. Необходимость посещения банка в обязательном порядке, оплаты государственной пошлины и предоставления пакета документов.
  2. Оплата услуг инкассаторов в процессе сдачи налогов в банке.
  3. Введение лимита перевода наличных на кассе.

Открывая расчетный счет, клиенты, относящиеся к самозанятой категории, получают дополнительные возможности, которые обычной картой невозможно получить. Но прежде чем идти в банк и начинать регистрацию нужно как следует взвесить все за и против.

Самозанятыми называют два типа людей:

  • физлиц, которые оказывают бытовые услуги другим физлицам и встали на учет в налоговой как самозанятые. Они не платят налог. Это няни, садовники, репетиторы;
  • плательщиков налога на профессиональный доход. Это физлица и ИП, которые зарегистрировались в приложении «Мой налог». Они платят налог 4% или 6%.

В статье говорим о вторых.

Читайте также  Что такое лицевой счет банковской карты Сбербанк

Самозанятые, о которых мы говорим, — это те, кто зарегистрировались как плательщики налога на профессиональный доход. Самозанятыми могут быть физлица и ИП.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке

Физлица регистрируются как самозанятые в приложении «Мой налог», предприниматели тоже регистрируются в приложении и переходят на специальный налоговый режим — налог на профессиональный доход, сокращенно НПД.

Самозанятым не нужен расчетный счет в банке, чтобы принимать платежи клиентов. Оплату от физлиц и компаний они могут получать:

  • на банковскую карту физлица;
  • счет в банке;
  • электронные кошельки;
  • наличными.

Мой совет: уточнить в поддержке банка, разрешает ли он самозанятым принимать платежи от клиентов на личную карту.

Если самозанятый — ИП, который перешел на налог на профессиональный доход, у него три варианта:

  • продолжить пользоваться своим расчетным счетом, если счет был открыт до перехода;
  • открыть расчетный счет в любом банке, который работает с предпринимателями на НПД;
  • не открывать расчетный счет и принимать платежи наличными, на обычную карту или электронные кошельки. Главное — выдавать всем клиентам чек из приложения «Мой налог».

Чаще всего самозанятые ИП открывают расчетный счет в банке, чтобы принимать платежи от компаний. Потому что компаниям привычней платить с расчетного счета на расчетный счет.

Итак, банки не открывают расчетные счета самозанятым физлицам, но они им и не нужны: платежи можно принимать на обычную карту. Самозанятые ИП могут открыть расчетный счет в банке, а могут и не открывать — это по желанию.

Открыть его самозанятый гражданин может в любом финансовом заведении. Главное заранее изучить все условия, выбрать банк, который больше всех ему подходит.

Сейчас открыть его самозанятому гражданину легче всего в:

  • «ЛокоБанке»;
  • банке «Открытие».

Закон о самозанятых

27 ноября 2018 года Президентом Российской Федерации был подписан пакет законов, предлагающих введение специального режима для самозанятых граждан. При подобной ситуации люди из этой категории смогут заниматься некоторыми видами трудовой деятельности, в которых прибыль облагается «профессиональным» налогом без надобности регистрации ИП на собственное имя.

Процесс регистрации счета

Открыть его в банке клиент может двумя способами. Делается это через:

  • личное посещение гражданином отделения банка;
  • интернет.

Для оформления расчетного счета в банке клиенту нужно:

  • лично посетить финансовое заведение;
  • заполнить анкету, полученную от сотрудников банка;
  • показать сотруднику банка весь пакет собранных документов;
  • получить на телефон уведомление о подключении услуги.

Обратите внимание! Гражданин может привязать и свою банковскую карточку. Так он сможет снимать финансы в любом банкомате, переводить нужную часть финансов в Налоговую службу. А через интернет счет открывается так. Мы будем рассматривать то, как открыть его в «ЛокоБанке». Делается это так.

Постановка в налоговый учет

Стать участником специальной программы можно только после регистрации гражданина в качестве плательщика налогов на профессиональный доход. Для этого придется пройти через следующие этапы:

  1. Отправить заявление о постановки на учет, копии паспорта и фотографию в формате 3х4 в отделение налогового комитета. Предоставление ксерокопии удостоверяющего документа и фотокарточки не требуется, если у человека имеется доступ в персональный кабинет налогоплательщика.
  2. Установить мобильное приложение «Мой налог» и дождаться соответствующего уведомления. Если сотрудники банка выявили некоторые нарушения, несоответствия или противоречия, заявителю поступит отказ.

Важно! В итоговом документе датой поставки на учет будет тот день, когда клиент отправил заявку в налоговое учреждение.

Какие документы нужны

Для открытия счета в банке гражданин должен предоставить:

  • свой общегражданский паспорт;
  • карту данного или иного финансового заведения;
  • бумагу, свидетельствующую о том, что это личный счет именно этого гражданина, поэтому только он может им распоряжаться;
  • ИНН лица, оформленного в качестве самозанятого гражданина. Оно выдается в Налоговой службе;
  • заявление о переходе гражданина на специальную систему налогообложения.

Важно! Открыть его может только российский гражданин.

Причем оформить его гражданин может в:

  • рублях;
  • иностранной валюте.

А еще пользователь может оформить необходимый счет в нескольких банках. А если оформить счет требуется иностранному гражданину, то дополнительно ему потребуется предоставить свою миграционную карту или иной документ, подтверждающий право находиться на территории другой страны.

От каких налогов самозанятые освобождены

На момент написания статьи, начало ноября 2018 года, о налогообложении есть только одна новость – закон о самозанятых, которому вот-вот предстоят вторые чтения в Государственной думе, но что его примут сомнений нет. Он вступит в силу с 1 января 2019 года.

Согласно ему, граждане должны будут проходить регистрацию в специальном мобильном приложении «Мой налог». Туда привязывается карта, с которой и будут происходить списания части доходов.

Могут ли самозанятые открыть расчетный счет в банке

Доходы регистрируются и суммируются благодаря чекам, которые пробиваются при каждом взаимодействии с покупателем в той же программе.

В сумму налога будет входить обязательное медицинское страхование, а составит он:

  • 4% от суммы дохода, при реализации услуг и товаров физическим лицам.
  • 6% от суммы дохода, при реализации товаров и услуг ИП или ООО для использования или дальнейшей реализации.

Взносы в Пенсионный Фонд, по данным законопроекта, делаются самостоятельно и добровольно.

Для самих предпринимателей и потребителей их услуг на первое время предусмотрены программы лояльности в виде вычетов.

По информации автора проекта, штрафы за налоговые нарушения также предусмотрены. Они могут составить 20% от суммы неучтенных чеков в первый раз и 100% от суммы неучтенных чеков в следующий, если он произойдёт в течение полугода после первого. Предусмотрены они только для пользователей приложения «Мой налог».

Читайте также  Отзывы о кредитной карте Русский Стандарт platinum 100 от клиентов

Закон имеет экспериментальный характер и сначала будет введен в 4 зонах:

  • г. Москве.
  • Московской области.
  • Республике Татарстан.
  • Калужской области.

Планируется, что эксперимент будет длиться 10 лет, вплоть до 31 декабря 2028 года. Однако в сопроводительных документах к законопроекту отмечается, что государство будет тщательно контролировать ход эксперимента и его эффективность, а это может привести к расширению действия закона на всю страну несколько раньше, чем через 10 лет.

По правилам, при оформлении патента или принятии специального режима граждане могут освободиться от уплаты некоторых видов налогов:

  1. Налог на профессиональный доход.
  2. НДС.
  3. Страховые взносы.

Работа самозанятых

Обычно сотрудники банка рассматривают заявку клиента 1 сутки. А если клиент сам посетил отделение банка, то счет ему открывается прямо на месте.

А вот если заявитель решил дополнительно получить пластиковую карту, то ему потребуется снова посетить отделение банка через 1-2 недели, получить готовый финансовый продукт на руки.

У государства нет не только четкого определения, кто такие самозанятые, но и понимая того, чем они занимаются. Ведь эти люди полностью трудоспособны и хорошо выполняют свои задачи, раз им платят за их работу. Но почему-то эти граждане не стремятся регистрироваться как ИП и становиться на учет.

В глазах системы такие люди выглядят больше не как задача, требующая решения, а как проблема, которую нужно устранить. Поэтому в 2019 году в силу вступает закон, не регламентирующий понятие самозанятости и вносящий ясность, а стремящийся взимать налоги.

Если быть точнее, то их хотят получить с деятельности:

  • Всех фрилансеров, к примеру, дизайнеров и иллюстраторов.
  • Копирайтеров и переводчиков.
  • Репетиторов.
  • Нянь.
  • Граждан, ухаживающих за пожилыми или недееспособными людьми.
  • Граждан, которые занимаются продажей чего-то самодельного, к примеру, украшений, одежды, выпечки.
  • Ремонта мелкой бытовой техники на дому.
  • Парикмахеров, визажистов и т. д.

Большинство из всех этих видов можно отнести к:

  1. Сфере бытовых услуг.
  2. Мелкой торговле.

Таким образом, большое количество хороших специалистов, которые могли бы приносить пользу государству, и финансовую, в том числе, не работают на него. На это есть несколько объективных причин:

  • Высокий уровень безработицы.
  • Нестабильное экономическое положение.
  • Работодатели часто имеют большую нагрузку из-за страховых взносов, а потому им приходится отдавать часть зарплаты в конвертах. Также это вызывает сложности с набором сотрудников.
  • Условия для ведения малого бизнеса не самые удобные, поэтому новые рабочие места, актуальные для нынешнего времени, не создаются.
  • Государство приравнивает самозанятых к ИП и пытается использовать на них одинаковые правила налогообложения.
  • Нестабильность и запутанность налоговой системы.
  • Недоверие к государству, отсутствие уверенности в его справедливости и защите.

Отдельные виды штрафов назначаются самозанятым при случаях, когда не были своевременно уплачены налогов на профессиональный доход. Размер денежного взыскания составляет точную сумму от той прибыли, которую самозанятый гражданин получает за месяц.

Важно! Штрафные взыскания назначаются только в том случае, если пользователь был зарегистрирован в качестве самозанятого и нарушил условия выставления чека.

За нарушение сроков или порядков оформления чеков при проведении расчетов объем штрафных санкций будет равен 20 процентам от общей суммы чека. Если нарушение было произведено повторно в течение шести месяцев, тогда сумма будет увеличена до той суммы, на которую формировался чек.

Кому не разрешается переходить в спецрежим

В законе также учитываются категории людей, которым по следующим причинам не разрешается переходить в специальный режим:

  1. Реализация товаров, подлежащих обязательной маркировке или подакциозного типа
  2. Перепродажа прав на имущество. Исключение составляет недвижимость, используемая для домашних, личных или прочих подобных нужд.
  3. Добыча и/или реализация полезных ископаемых.
  4. Наличие работников, с которыми человек заключил трудовое соглашение.
  5. Осуществление предпринимательской деятельности, направленной на подавление нужд других лиц, за исключением агентов, курьеров и т. д.
  6. Применение других режимов налогообложения или организация предпринимательской деятельности, прибыль от которой подлежит обложению по НДФЛ.
  7. Превышение за текущий год отметки доходов в 2,4 млн. рублей.

Могут ли заблокировать

Если гражданин зарегистрировал самозанятость, и получает доход на счет, открытый на физлицо, то банк такой счет заблокировать не вправе.

А если гражданин оформился как ИП, но получает доходы на счет, открытый на физлицо, то такой счет работники банка вправе заблокировать. Доход от предпринимательской деятельности человек должен принимать на один счет.

А физлицо, работающее на дому, получает доход на иной счет. Эти счета должны быть разными.

Стать самозанятым гражданином и легализовать свой доход очень просто. Главное точно изучить всю информацию по этому вопросу, вовремя подать нужные бумаги в Налоговую службу. Тогда проблем у бизнесмена никогда не возникнет. Бизнес будет надежно защищен.

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.