Преимущества и недостатки онлайн-займов

Безопасность

Разница между микрозаймами и кредитами

Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее.

МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

  1. Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
  2. У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.

И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

О чем нужно знать, оформляя микрозайм?

Преимущества:

  • Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
  • Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
  • Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 5% = 20000 1000).
Читайте также  Закон путина о списании долгов по кредитам

Недостатки:

  • Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
  • Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
  • Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Большие суммы. Банки охотно дают кредиты на покупку квартиры, машины, бытовой техники. Вот только статистика показывает, что большинство населения занимает деньги просто для того, чтобы дотянуть до зарплаты, не ущемляя себя и свою семью. Им не нужна огромная сумма, которую потом им придется в течение нескольких лет возвращать. Им просто нужно занять до зарплаты.

Длительный срок.Срок, на который банки выдают кредит, значительно выше, чем срок микрозайма. Вот только чем больше этот самый срок, тем выше проценты, которые придется выплачивать. Рано или поздно, пользователь банковского кредита поймет, что платит в основном проценты, а сумма не уменьшается.

Меньший процент.У микрозаймов процент значительно выше, чем у кредитов. Но и сроки займа намного ниже, за счет чего эта разница нивелируется. А вот низкий процент банков приходится выплачивать годами.

Доверие населения.Доверяя банку, потребитель покупает кота в мешке. Разобраться во всех тонкостях банковского договора о кредитовании не всегда сможет даже юрист, не говоря уже о среднем гражданине. Подписывая документы, которые очень часто составлены крайне невыгодным для клиента образом, он сам обрекает себя на добровольную каббалу.

Читайте также  Займ 300 Рублей На Киви Кошелек

Небольшой срок. Средний срок, на который выдаются займы онлайн – один месяц. Казалось бы, это немного, но, во-первых, практически во всех микрофинансовых организациях есть возможность этот срок продлить, а во-вторых – потребитель не заинтересован в долгосрочном займе, ибо тогда он станет невыгодным.

Высокий процент. В самом деле, средний процент по микрозайму – 2% в день. Энтузиасты подсчитывают этот процент, как почти 800% годовых. Вот только почему-то они умалчивают о все тех же небольших сроках, которые нивелируют высокий процент. Разобравшись, можно сделать вывод: микрозаймы сознательно берут на небольшой срок.

Сравнительный анализ предложений

Ключевые отличия касаются длительности выдачи и возврата, максимальной и минимальной суммы, а также требований к заемщику.

Параметр Кредит Микрозайм

Сторона, выступающая кредитором

Только юридические лица с лицензией ЦБ

Физические или юридические лица

Период выдачи средств

От пары месяцев до 20 и более лет

От пары дней до пары месяцев

Объект договора

Только деньги

Материальные ценности или денежные средства

Плата за пользование

Фиксированный процент

На основании ГК России может быть беспроцентным

Когда договор вступает в силу

Консенсуальный, вступает в силу после заключения

Реальный, вступает в силу с момента передачи денег/ценностей

Возврат

Ежемесячно, частями

Разово, в конце

Форма договора

Всегда письменно

Письменно, если сумма свыше 10 тыс. руб.

В плане простоты процедуры оформления и доступных способов получения (наличные, карта, электронные кошельки) лидируют микрозаймы от МФО. С точки зрения экономии и нагрузки на бюджет более выгодными являются кредиты в банке.

Итоги

Как лучше получить деньги, решает каждый человек в зависимости от целей и потребностей. Если планируются крупные траты, решением станет кредит с понятными условиями. Если в приоритете небольшая сумма и быстрое оформление без оглядки на кредитный рейтинг заемщика, лучше отдать предпочтение займу.

Читайте также  Особенности покупки квартиры с обременением по ипотеке

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

В любом случае нужно планировать финансы и оценивать уровень платежеспособности – получится ли без задержек расплатиться с кредитором. Сегодня погашать задолженность можно в дистанционном формате, безналичными переводами с карты в личном кабинете. Это позволяет грамотно планировать расходы, не пропускать обязательные платежи и не переплачивать.

Самые популярные МФО

Компания, предложение

Процент, в день

Сумма, руб.

Срок, дней

Срок рассмотрения

Оформление, получение

Возраст, погашение

Планета Кэш, «Для новых клиентов»

0%

3000 – 15000

7-35

До 1 дня

Онлайн, на карту

23 , по окончании кредита

FinSpin, «Займ»

0%

1000 – 30000

6-30

До 10 минут

Онлайн, на карту, QIWI, на счет в банке, через платежную систему

21 , по окончании кредита или раз в 2 недели

Деньги Сразу, «Стандартный»

0,27%

1000 – 40000

16-365

До 20 минут

Онлайн или в офисе, наличными, на карту или счет

18 , по окончании кредита, раз в 2 недели или раз в месяц

Мир Кредитов, «Пенсионный»

0,3%

1000 – 50000

1-30

До 5 дней

В офисе, наличными

18 , по окончании кредита

Мегазайм, «Потребительский»

0,5%

3000 – 100000

3-112

До 15 минут

Онлайн, на карту или счет, QIWI, Яндекс.Деньги

21 , по окончании кредита

Кэш Point, «Займ»

0,5%

10000 – 60000

1-270

До 15 минут

В офисе, наличными или на карту

21 , по окончании кредита или ежемесячно

Да!Займ, «Краткосрочный»

0,55%

3000 – 30000

17-30

До 10 дней

В офисе, наличными, на карту или счет, через платежные системы

18 , по окончании кредита

Микрокредит, «До зарплаты»

0,7%

10000 – 30000

15-30

До 60 минут

В офисе, наличными

21 , по окончании кредита

Честное Слово, «Потребительский»

0,83%

3000 – 10000

15-60

До 1 дня

Онлайн, на карту или счет

18 , по окончании кредита

Живые Деньги, «Серебро Лето 2019»

0,99%

5000 – 30000

30

До 5 дней

Онлайн, в офисе, наличными, на карту

21-70, раз в 2 недели

Оцените статью
Финансы и жизнь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.